ⅩⅩ银行山东分行私人银行业务发展的策略分析
第2章ⅩⅩ银行私人银行业务概述及其环境分析
2.1ⅩⅩ银行私人银行业务概述
2.1.1私人银行定义
私人银行已有400多年的发展历程，但对于私人银行的定义却有很多解释，每种解
释的侧重点均不同。对于私人银行，简要的概述是为全社会的富豪阶层提供以财富的
管理为核心的私密性较强的全方位的服务，具有专业化特征的高层次的金融服务，这
种服务更将会深入到客户的生活。目前，在西方的发达国家，将银行业的服务大概分
为四类，第一类是普通银行业务，服务对象不限制客户等级及资产规模；第二类是贵
宾理财业务，服务对象一般是资产在10万美元至100万美元之间的客户；第三类是私人银行业务，服务对象是资产在100万美元以上的高端客户；第四类是家庭办公室业务，
其服务对象则是资产在8000万美元以上的超高净值客户。西方国家的私人银行业务已
经发展平稳，通常会根据自身情况、所在国家情况、所在时期情况等设定最低的资产
规模要求，如在香港、澳门地区，高盛的私人银行服务对象是1000万美元以上的高净
值客户，汇丰银行的服务对象则是300万美元以上的高端客户，而位于全球私人银行资
产第一位的瑞银集团，对ⅩⅩ私人银行客户的离岸账户金融资产门榲仅仅设定为50万
美元。
显而易见，私人银行就是指以高净值客户的财富管理为核心，根据其不同需求及
目标，提供差异化的、具有竞争力及吸引力的投资产品及专业化的、私密性的.、全方
位的金融服务。可以说，私人银行是银行等金融机构中最为高端的理财服务，“是银行
专门为处于金字塔顶端的超级富豪服务的一项业务。目前，ⅩⅩ随着社会经济的不断
发展，已经形成了全球最大的、最具有潜力的私人银行市场，蕴藏着巨大的、无限的
商机。改革开放以来，ⅩⅩ经济的增长速度举世瞩目，国民财富的增长使ⅩⅩ的富裕
阶层越来越多，富豪人群日益庞大。2011年6月，波士顿咨询公司发布的调研报告显示，2010年ⅩⅩ百万美元资产的家庭数量比2009年增长了31%,已超过100万大关。同时根
据相关数据估算，目前ⅩⅩ已具有100多万个拥有百万美元以上资产的超级富豪，而2005年只有12万，其增长速度令人咋舌。此外，ⅩⅩ拥有百万美元以上资产的家庭数
量也在急剧增长，目前仅次于美国和日本，位居全球第三位。这些都足以证明当前中
国各家金融机构快速发展私人银行业务，抢占私人银行市场的重要性。
2. 1.2ⅩⅩ银行私人银行相关概述
ⅩⅩ银行于2007年3月在总行率先成立的私人银行总部，在全国范围内开展了私
人银行业务，并在境内开创了“1名私人银行家+1组投资顾问专家+1个全球集团服务
平台”的“1+1 + 1”服务模式，专注打造ⅩⅩ银行顶尖金融服务品牌。以全球化的网络、跨领域的专业队伍和成熟的财富管理经验，为高端客户提供海内外一体化财富管理服
务，使其实现家族财富的保值增值与世代传承。几年来，ⅩⅩ银行私人银行致力于为
客户量身定制立足国内、放眼全球的资产配置方案。借助中银集团力量，在风险管理、
个性化投资、融资、私人信托、财富传承、公司财务、投资银行、保险定制等业务领
域，为高端个人客户提供一站式综合服务。
目前ⅩⅩ银行私人银行实施的是三级财富管理体系，即“中银理财”、“中银财富
管理”及“ⅩⅩ银行私人银行”。其中“中银理财”的服务对象为在ⅩⅩ银行个人金融
资产20万至200万的中高端客户，“中银财富管理”的服务对象为在ⅩⅩ银行个人金
融资产200万至800万的中高端客户，“ⅩⅩ银行私人银行”的服务对象则是在ⅩⅩ银
行个人金融资产达到800万以上的高端客户。目前，山东省内己经在部分重点城市成
立了财富管理中心，在服务于广大财富客户群体，为其提供专属理财服务和增值服务
的基础上，己经形成了自己的品牌效应。
以往我国传统的商业银行私人银行业务主要是在收益的驱动下，追求经济收益的
最大化。但是，从国外私人银行业务发展进程中取得的先进绿验来看，外资银行除了注重经济收益的驱动，更为注重的是成长进程的驱动。这里所说的成长进程的驱动，是指商业银行在发展私人银行业务时，不仅要重视理财产品、投资方式等为客户带来的实际性利益，目的在确保客广资产的保值增值的基础上，还可以为投资客户提供更为宏观的、行业指向性更强等多个方面的数据，还要包括专家针对行业的分析所得的报告，从而为客户的经营和决策提供更有实际价值的有效的参考信息；而且它又可以通过信贷的支持，有效的帮助客户的融资，并合理的利用财务的杠杆来更好的促进企业的完善和成长。
2.1.3ⅩⅩ银行私人银行业务特点
私人银行业务不同于一般性的零售业务，它不仅具有特殊的客户群体、产品的个
性化以及服务的专业化的特点，而且它所服务的对象也不是限定在一般的大众客户，高净值人士是私人银行服务的目标客户群体。而对于ⅩⅩ银行私人银行业务来看，它具有以下几方面的显著特点：
首先，ⅩⅩ银行私人银行的服务对象是高净值资产客户，主要是以收入和财富为
两个主要的金融指标，将高收入人群和高净值财富的拥有者锁定为私人银行的服务对象。如果金字塔的图标形式来对财富拥有者进行排列，那么私人银行的服务对象就一定是金字塔顶端的富豪人士。
第二，ⅩⅩ银行私人银行业务的核心是高净值财富。目前，ⅩⅩ银行私人银行的
核心工作就是为客户提供的具有个性化的全方位的金融服务，包括但不限于资产的管理、投资建议、税务筹划、资产的增值、财产的传承等等多个方面，同时还涉及高净值客户较为感兴趣且日常较为关注的增值服务。
第三，ⅩⅩ银行私人银行的营销策略是为高端客户提供高品质、高层次的服务。
ⅩⅩ银行在选择专家方面不仅仅局限于理财领域，更涉及到财务、税收、投资、法律等多个领域，这样既可以为私行客户提供最高级别的全方位的服务，同时还可以有针对性的为私行客户建立分层的服务体系，而且ⅩⅩ银行还近几年来也一直在按照产品创新和服务客户两方面来重点实行相对独立的管理模式，着力的培养各个领域的精英，为创造一流的私人银行奠定基础。
第四，ⅩⅩ银行私人银行具备较为完善的客户关系管理模式。ⅩⅩ银行私人银行
在服务高端客户时注重的是较强的私密性确保每一位私行客户都拥有一名专职的私
人银行家为其管理资产，双方是建立在一种互相信任的基础上，私人银行家在不断的密切与客户的关系后，根据客户的需求，为其量身定制理财规划建议，并为其提供其他增值服务等。
2.1.4ⅩⅩ银行私人银行业务主要内容
ⅩⅩ银行的私人银行是根据客户自身的不同需求进行个性化的资产配置，而且通
过为客户“量身定做”的方式实现金融产品及中级或高级的服务类型，最终实现资产的重组及各种资源的优化配置。其整体规划主要包括但不限于：投资理财规划、现金管理、合理避税、遗产传承、子女教育、个人信托、出国留学、跨境移民等等。这都为ⅩⅩ银行的私行客户提供了一个“量体裁衣”的个性化平台，更好的满足了私人银行客户的投资需求，同时还通过分散投资的方式有效降低了风险。
投资理财规划是指在专业的理财团队指导下，针对宏观、微观经济主体进行全面
的分析，前提是要按照市场的发展趋势做好资产的组合与配置，并通过稳健的方法实现最终的理财目标和财务的自由分配。
