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互联网金融背景下商业银行竞争策略随着互联网金融的发展，商业银行面临着前所未有的竞争压力。
互联网金融使得银行业的格局发生了深刻的变化，传统银行面临来自互联网金融机构和科技公司等新兴竞争对手的挑战。
如何在这样的背景下制定竞争策略，成为商业银行迫切需要解决的问题。
1. 互联网金融机构的挑战互联网金融机构以其便捷、快速、低成本的特点，为消费者提供了更为灵活的金融服务。
相比之下，传统银行机构的服务模式显得过时和低效。
互联网金融机构不仅具备更高的用户体验，还能够通过技术手段实现更低的运营成本，给传统银行带来了较大的竞争压力。
2. 科技公司的进军在互联网金融时代，越来越多的科技公司进军金融领域，通过自身的技术优势和用户资源，提供金融服务，竞争财富管理、支付等领域。
这些新兴企业以其强大的数据分析和智能风控能力，对传统银行发起了全方位的挑战。
3. 消费者需求变化随着互联网金融的发展，消费者对金融服务的需求也发生了巨大的变化。
他们希望能够通过更便捷、更快速、更个性化的服务来满足自己的需求。
传统银行需要根据这些变化来调整自己的经营策略，满足消费者的需求。
二、商业银行的竞争策略1. 加快技术创新互联网金融时代，技术创新无疑是商业银行在竞争中的关键。
银行需要加大对科技人才的引进和培养，加强对先进技术的研发和应用，提升金融服务的智能化、便捷化和个性化水平。
银行还需要不断创新金融产品和服务，满足消费者在金融需求上的多样化和个性化。
2. 搭建开放平台在互联网金融时代，商业银行需要构建开放的金融生态系统，通过与合作伙伴共同开发金融产品和服务。
银行可以利用开放平台，与互联网金融机构、科技公司和其他金融机构合作，整合各方资源，提供更丰富的金融产品和服务，满足消费者的多样化需求。
3. 提升风险管理能力在互联网金融时代，金融风险也随之增加。
商业银行需要提升自身的风险管理能力，建立更加完善的风险管理体系，有效防范金融风险。
银行还需要充分利用大数据和人工智能等技术手段，加强风险监测和预警，及时发现和处理潜在风险。
互联网金融背景下商业银行竞争策略，不少于1000字
随着互联网金融技术的应用和高速发展，商业银行面临着日益
激烈的市场竞争。
因此，商业银行必须从竞争策略方面寻求转型和
发展途径。
一、利用互联网金融技术提高效率
商业银行可以利用互联网金融技术来提高效率，例如：在线授信、移动银行、智能客服等。
这些技术可以加速内部业务处理流程，提升效率，减少管理成本。
二、优化金融产品
随着互联网金融的兴起，消费者对金融产品的期望越来越高。
商业银行可以通过优化金融产品来吸引客户。
例如：发行个性化的
信用卡，推出多元化的投资理财产品，提供贵宾金融服务等。
三、拓展服务范围
商业银行可以通过互联网金融拓展服务范围，例如：跨境金融、互联网零售、行业金融等。
同时，商业银行可以借助互联网平台来
吸引更多的客户，提高市场占有率。
四、加强风险管理
互联网金融传递信息的速度非常快，这对商业银行的风险管理
提出更高的要求。
商业银行应该根据不同的风险类型，制定不同的
风险管理策略，并不断加强风险监控和预警。
五、提升客户体验
互联网金融技术可以为客户提供更加便捷和高效的服务体验。
商业银行可以加强客户关系管理，提供智能化的客户服务，开展在
线营销活动等，为客户提供更多元化的服务体验。
总之，商业银行在互联网金融背景下，必须积极适应市场变化，加强创新能力，拓展服务领域，提高效率，优化产品，加强风险管理，提升客户体验等方面发挥作用，才能在激烈的市场竞争中获得
更大的发展机会。
基于互联网金融背景下的商业银行竞争对策探析随着互联网金融的快速发展，商业银行的竞争面临了新的挑战和机遇。
在互联网金融的背景下，商业银行需要认清形势，及时调整战略，找到适合自己发展的竞争对策。
本文将从互联网金融的发展对商业银行带来的影响、商业银行在互联网金融背景下的竞争对手以及商业银行在互联网金融背景下的竞争策略等方面展开探析，以期为商业银行在互联网金融时代的发展提供一些有价值的思考。
一、互联网金融的发展对商业银行带来的影响随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融已经成为金融行业发展的新趋势。
互联网金融具有便利快捷、低成本、高效率等优势，为用户提供了更加便捷的金融服务，吸引了大量的用户。
互联网金融的发展对商业银行带来了多方面的影响。
互联网金融改变了用户的理财习惯和金融消费行为。
传统的理财方式过于繁琐，用户对于理财产品的需求越来越多样化，更加注重高收益、低风险的理财产品。
互联网金融为用户提供了更加便捷、多样化的理财产品选择，改变了用户对理财的认知和习惯。
互联网金融加速了金融市场的开放和竞争。
随着互联网金融的快速发展，越来越多的金融机构进入市场，都在积极开发和推广互联网金融产品和服务。
这加剧了金融市场的竞争，商业银行所面临的竞争压力也越来越大。
互联网金融改变了商业银行的运营模式和服务理念。
传统的商业银行运营模式主要依靠线下网点服务，服务理念相对保守，而互联网金融的发展推动了商业银行向线上转型，通过互联网渠道为用户提供更加便捷的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行带来了多方面的影响，使商业银行面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，商业银行需要根据实际情况及时调整战略，采取有效的竞争对策，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
随着互联网金融的快速发展，商业银行的竞争对手也在不断变化和增多。
除了传统的银行机构之外，互联网金融时代商业银行的竞争对手主要包括以下几类：互联网金融平台。
互联网金融平台是指通过互联网技术为用户提供金融服务的平台，包括网上支付、P2P网贷、互联网财富管理等。
互联网金融背景下商业银行的竞争策略研究近年来，随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已经成为商业银行的激烈竞争领域之一。
在这个背景下，商业银行不得不重新思考自己的竞争策略，以适应市场和客户的变化需求。
本文将探讨互联网金融背景下商业银行的竞争策略。
一、掌握数字化技术，提升用户体验在互联网金融时代，商业银行必须掌握数字化技术。
由于数字化技术的进步，用户习惯和需求也在变化。
因此，商业银行需要通过数字化技术改善用户体验，提供高效、便利、优质的服务，以满足用户对银行服务的需求。
例如，商业银行可以推出手机银行、网上银行等数字化产品和服务，提高客户在使用这些产品和服务时的便利性和效率。
同时，商业银行可以通过大数据技术对客户进行个性化推送，提供更加精准的金融服务和产品，以提升客户体验和满意度。
二、发展新的业务模式在互联网金融背景下，商业银行需要发展新的业务模式，以提升自身竞争力。
一种典型的新业务模式就是P2P网络借贷平台，该平台可以为小微企业和个人提供更加便利的贷款服务，降低融资成本，提高融资效率。
另外，商业银行也可以通过开展线上商业支付、供应链金融等业务，拓展自身的服务范围和市场规模，提供更加全面的金融服务。
三、加强合作生态圈建设在互联网金融时代，商业银行需要加强与其他企业的合作。
商业银行可以与互联网企业、金融科技公司等合作，共同开发和提供创新金融产品和服务。
例如，商业银行可以与互联网公司合作推出积分兑换服务、网上支付等创新金融服务，提高合作企业和用户的便利性和效率。
同时，商业银行也可以通过与小微企业和个人建立合作关系，为他们提供更加便利的金融服务和产品，加强合作生态圈建设，推动业务发展。
综上所述，互联网金融背景下商业银行的竞争策略需要包括数字化技术、新的业务模式和合作生态圈建设。
商业银行需要了解市场和用户的变化需求，不断创新和提高自身的服务和产品，以提高市场竞争力和客户满意度。
互联网金融背景下商业银行竞争策略在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行带来了前所未有的挑战。
互联网金融凭借其便捷、高效、创新的特点，在金融领域迅速占据了一席之地，改变了人们的金融消费习惯和金融服务需求。
在这样的背景下，商业银行必须积极应对，制定切实可行的竞争策略，以适应市场的变化和保持自身的竞争力。
互联网金融的发展对商业银行的冲击是多方面的。
首先，互联网金融平台的出现打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位。
以支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台，凭借其便捷的支付体验和广泛的应用场景，迅速占领了支付市场的大量份额，使得商业银行的支付业务受到了严重挤压。
其次，互联网金融的理财产品以其高收益、低门槛和灵活的特点，吸引了大量投资者，对商业银行的存款和理财业务构成了直接威胁。
例如，余额宝等货币基金产品的出现，让普通民众能够以极低的门槛享受到相对较高的收益，导致银行存款大量流失。
再者，互联网金融企业利用大数据、人工智能等技术手段，能够更精准地评估客户信用风险，为客户提供个性化的金融服务，这在一定程度上超越了传统商业银行的服务水平。
面对互联网金融的冲击，商业银行不能坐以待毙，而应主动出击，采取一系列竞争策略。
一是加强金融科技投入，提升数字化服务能力。
商业银行应加大在科技研发方面的资金和人力投入，积极引入大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术，打造智能化的金融服务平台。
通过优化手机银行、网上银行等线上渠道，提供更加便捷、高效、个性化的金融服务，提升客户体验。
二是创新金融产品和服务。
商业银行应深入了解客户需求，结合市场趋势和自身优势，推出具有竞争力的金融产品和服务。
例如，开发类似于互联网金融平台的高收益、灵活的理财产品，满足客户的理财需求；针对小微企业和个人客户的特点，设计个性化的信贷产品，简化审批流程，提高贷款发放效率。
三是加强与互联网企业的合作。
商业银行可以与互联网金融企业建立合作关系，实现优势互补。
互联网金融背景下商业银行竞争策略随着互联网金融的迅速发展，商业银行面临着巨大的竞争压力。
如何制定有效的竞争策略，成为商业银行必须面对的一项重要任务。
本文将探讨互联网金融背景下商业银行的竞争策略。
一、加速数字化转型随着互联网技术的发展，数字化转型已经成为商业银行必须面对的一项重要任务。
商业银行需要将传统的业务模式转换为数字化业务模式，通过互联网技术和大数据分析实现精细化的客户服务和风险管理。
数字化转型不仅可以帮助商业银行提高效率、降低成本，还可以提升客户体验和品牌形象。
同时，数字化业务还可以通过开放平台、互联网金融等方式扩展商业银行的业务范围和盈利模式。
二、优化产品和服务在互联网金融背景下，商业银行需要不断改进产品和服务，以符合客户需求和市场趋势。
具体而言，商业银行应该研发各种金融产品和服务，包括个人和企业金融服务。
对于个人客户，商业银行可以提供更加便捷、个性化和智能化的金融服务，例如移动支付、理财产品、消费信贷等。
对于企业客户，商业银行则应该提供更灵活和适应性强的企业金融服务，例如贷款、融资、贸易融资等。
三、加强风险管理互联网金融带来了新的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，防范各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
在风险管理方面，商业银行可以采用多种手段，例如建立完善的风险管理体系、加强对客户身份和资信等信息的验证和管理、加强对风险的监测和预警等。
四、拓展新的业务领域在互联网金融背景下，商业银行可以通过拓展新的业务领域来增强竞争力。
具体而言，商业银行可以通过与互联网公司合作、设立创投基金等方式，深入参与互联网金融领域。
商业银行还可以发展新的业务领域，例如提供健康管理、旅游服务、教育培训等服务，这些服务与金融服务紧密相关，可以拓展商业银行的业务。
此外，商业银行还可以加强海外业务拓展，拓展国际市场。
总之，在互联网金融背景下，商业银行需要制定有效的竞争策略，不断提升自身的竞争力。
试论基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略随着互联网金融的崛起，商业银行不得不面对新的竞争威胁。
在这个数字化和智能化的时代，商业银行需要重新思考竞争策略，以适应市场的新变化和客户的新需求。
本文试图探讨基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略。
第一，开展数字化转型，提高客户体验。
随着大数据、云计算、人工智能等技术的发展，商业银行可以通过数字化转型提升客户体验。
具体来说，商业银行可以开发移动应用程序、在线银行和自助服务终端等数字化工具，以满足客户的需求。
此外，商业银行还可以通过数据分析等技术来了解客户需求，提供个性化的产品和服务，增强客户黏性。
第二，开发金融科技产品，提高效率。
在互联网金融背景下，商业银行需要加快创新步伐，开发更多的金融科技产品，以提高效率和降低成本。
例如，商业银行可以开发人工智能智能客服、智能风控系统和自动化风险管理工具等产品，提高业务处理效率，降低运营成本。
第三，寻找合作伙伴，打造生态系统。
在互联网金融背景下，商业银行可以与其他企业、平台等寻找合作伙伴，打造生态系统。
例如，商业银行可以与电商平台合作，提供信用卡、分期付款等产品；还可以与保险公司合作，开发保险产品；与 P2P 网络借贷平台合作，提供投资理财产品等等。
通过不断扩大合作网络，商业银行可以打造一个完整的金融生态系统，提高竞争力和盈利能力。
第四，积极拥抱区块链等新技术。
在互联网金融背景下，区块链技术、数字货币等应用正在快速发展。
商业银行需要积极拥抱这些新技术，开展相关研究和投资。
例如，商业银行可以探索开发区块链技术应用，提升运营效率和降低风险；还可以探索数字货币的发展，为客户提供更多元化的金融产品和服务。
总的来说，在互联网金融背景下，商业银行需要不断创新、勇于实践，不断提高服务质量，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
试论基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略随着互联网金融的快速发展和普及，商业银行竞争的环境也发生了巨大的变化。
互联网金融的兴起给商业银行带来了新的机遇和挑战，要在激烈的市场竞争中立于不败之地，商业银行需要制定更具竞争力的战略。
本文将试论基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略。
一、互联网金融的发展对商业银行竞争的影响二、商业银行的竞争策略1. 加快业务的数字化转型在互联网金融的背景下，商业银行需要加快业务的数字化转型，利用先进的科技手段提升自身的服务水平和效率。
商业银行可以通过搭建智能网点、提高金融科技应用水平、加强数据分析能力等方式，实现业务的数字化转型，以提升用户体验和服务效率。
2. 强化金融科技创新能力互联网金融的发展离不开金融科技的支持，商业银行需要不断加强自身的金融科技创新能力，推出更具有竞争力的金融产品和服务。
商业银行可以通过引入人工智能、区块链、大数据分析等技术手段，打造更加智能化、安全高效的金融服务体系，从而提升市场竞争力。
3. 拓展线上金融业务在互联网金融的背景下，商业银行需要加大对线上金融业务的拓展力度，通过搭建线上金融平台、推出多样化的金融产品和服务，吸引更多的用户。
商业银行还需加强对线上金融风险的管控和防范，确保线上金融业务的安全和稳健发展。
4. 加强与互联网金融平台的合作互联网金融平台具有丰富的金融科技资源和用户资源，商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，共同推出更加创新的金融产品和服务。
商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，共享资源、提升服务水平、优化用户体验，从而在激烈的市场竞争中获得更大的竞争优势。
三、结语互联网金融的快速发展给商业银行竞争带来了全新的挑战和机遇。
商业银行需要加快自身的转型升级，并制定更加具有竞争力的战略，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
通过加快业务的数字化转型、强化金融科技创新能力、拓展线上金融业务、加强与互联网金融平台的合作等方式，商业银行可以应对互联网金融带来的种种挑战，实现更加健康、稳健的发展。
互联网金融背景下商业银行竞争策略在互联网金融飞速发展的背景下，商业银行面临着前所未有的竞争压力。
传统的银行模式正在被互联网金融所颠覆，技术的进步让客户获得金融服务更加方便快捷，而互联网金融企业的崛起也给商业银行带来了巨大挑战。
在这样的情况下，商业银行需要不断调整自身的竞争策略，以适应市场的变化，抢占市场份额，保持竞争力。
一、加大对科技的投入和创新在互联网金融的大潮中，商业银行需要增加对科技的投入和创新，不仅是为了提高自身的效率和服务水平，更要为未来的发展做好准备。
互联网金融颠覆了传统的金融模式，将传统的银行业务带入了一个全新的阶段。
商业银行应该借鉴互联网金融企业的创新思维，加快数字化转型，提升信息化水平，构建智能化的银行系统。
通过引入人工智能、大数据、区块链等前沿技术，提高金融服务的智能化、个性化，从而更好地满足客户需求。
二、拓展互联网金融业务商业银行应该积极拓展互联网金融业务，不断开发新产品和服务，以满足客户多样化的金融需求。
随着移动支付、云存储、P2P贷款等新型互联网金融服务的兴起，传统的银行业务已经不能满足客户的需求，商业银行需要更加开放和包容，积极与互联网金融企业合作，引入新的业务模式和技术手段，以提升自身的服务能力和竞争力。
三、加强风控管理和创新的金融产品在互联网金融竞争激烈的环境下，商业银行需要加强风控管理，预防各类金融风险。
商业银行也需要不断推出创新的金融产品，以吸引更多的客户。
金融产品的创新可以是针对不同群体的个性化产品，也可以是跨界融合的金融服务。
商业银行需要深入挖掘客户需求，精准定位市场，推出具有差异化竞争优势的金融产品，提升客户黏性，同时降低风险。
四、拓展线上渠道和提升金融服务质量在互联网金融的背景下，商业银行需要加大对线上渠道的拓展和投入，提升金融服务的质量。
随着移动端、社交媒体等新兴渠道的快速发展，商业银行需要将传统的线下服务迁移到线上渠道，提供更加便捷的金融服务。
在提升金融服务质量方面，商业银行需要加强客户体验管理，建立健全的客户服务体系，提供更加个性化的金融服务，提高客户满意度。
互联网金融背景下商业银行的竞争策略研究【摘要】随着移动设施的普及程度不断提高以及互联网基础设施的不断普及，人们接触互联网越发便捷，在此基础上的互联网金融的不断发展也就成为了新兴行业中的一个迅猛的势头，这就对传统商业银行造成了很大的业务上冲击，同时把传统的银行业务进行了进一步的细分，本文将简单回顾以往的互联网金融的发展历史，并对商业银行的竞争策略提出建议性的见解，为商业银行在互联网金融时代中寻找出路。
【关键词】互联网金融传统银行转型发展一、互联网金融发展历程分析我国的互联网金融的发展历史可以追溯到上个世纪，从90年代开始兴起的互联网经济，在长达二十余年的过程中经历了两次重大变革。
第一次变革就是建立在传统银行业上进行网络化的业务拓展，其中有几项核心产品能够代表当时的第一波互联网浪潮。
首先就是电子银行于网络银行的开展，第一种是把银行虚拟化，并通过网络的方式为客户提供传统银行能够办理的业务。
另一种是网上银行，就是将银行与互联网深度结合，将自身的业务移交到互联网平台，最终实现高效率执行，在我们国家的银行主要是采取第二种发展模式。
网络交易证券是另一个重要特征，即使用互联网的信息来对当下金融市场的走向进行预测和判断，并在这些信息的基础上开展证券投资活动，集体包括了证券的交易、发行以及金融新闻、信息公开各种衍生品。
我国的实体证券交易所往往拥有了自己的互联网交易平台，并在网站上发布信息、提供服务，或者是互联网公司在自身网站上提供金融相关服务。
还有一种业务方式，就是将保险业与互联网结合，首先是属于传统保险公司建立网站推荐自家保险：另外还有互联网公司涉足保險业，此外，还有第三方建立网站为保险业与公众之间搭建桥梁，为行业提供沟通平台，这是传统第一波互联网金融浪潮中的传统金融行业的发展。
互联网金融发展的第二波浪潮就是我国自智能手机的不断普及以来，传统金融在云计算、大数据、互联网络、物联网的加持下，实现了又一次的传统金融的变革与进步，这其中包含了一些更为新颖的互联网产品形式。
互联网金融时代商业银行竞争战略研究随着互联网金融时代的到来，商业银行竞争形势日益激烈。
在这样的背景下，商业银行需要制定相应的竞争战略，以在市场竞争中立于不败之地。
本文将从以下几个方面对商业银行互联网金融时代的竞争战略进行探讨。
一、发挥互联网金融优势，加强线上业务拓展互联网金融时代，商业银行需要抓住线上业务的机遇，以拓展业务范围，提高业务效率和服务质量。
商业银行可以通过推出手机银行、网上银行、第三方支付等互联网金融业务，满足客户多样化的金融需求，提高客户的黏性和忠诚度。
同时，商业银行还可以借助互联网金融平台进行数字营销、推广和品牌建设，提高知名度和美誉度。
通过打造优秀的线上业务，在市场上树立良好的品牌形象，增强市场竞争力。
二、深化客户管理，提高客户体验互联网金融时代，客户需求呈现出个性化、多样化的趋势，商业银行需要深入挖掘客户需求，提升客户体验，打造更为人性化的服务体系。
商业银行可以通过数据分析等手段，深入了解客户需求和行为，为客户提供更加完善的金融服务，提高银行品牌的认知度和忠诚度。
同时，商业银行还需要加强与客户的沟通，开展多样化的客户服务，满足客户不同层次的金融需求，提高客户的满意度。
三、结合自身实际，加强风控管理互联网金融时代，商业银行面临更多的风险挑战。
商业银行需要加强风险管理系统建设，制定适应市场变化的风险管理策略。
商业银行可以通过结合自身实际，加强甄别客户信用风险、违约风险等各种风险，有效控制风险，提高资金利用率和市场竞争力。
同时，为了避免发生不良贷款和借贷，商业银行需要严格控制贷款额度、加强风险管理机制等方面的措施，促进银行业的健康发展。
总之，商业银行在互联网金融时代中应该根据市场的变化和客户需求的变化，制定相应的竞争战略，拓展业务范围，提升客户体验，风险控制，推进数字化转型，从而在日益激烈的市场竞争中立于不败之地。
互联网金融背景下商业银行的对策研究随着互联网金融的不断发展和普及，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
互联网金融的兴起给商业银行带来了前所未有的竞争压力，但同时也开辟了新的发展空间。
如何在互联网金融背景下应对挑战，实现转型升级，是当前商业银行所面临的重要课题。
本文将从互联网金融的发展特点、商业银行所面临的挑战、以及对策建议等方面展开探讨，旨在为商业银行提供一些可行的对策和建议。
一、互联网金融的发展特点互联网金融是指利用互联网技术和平台，为用户提供金融服务的一种新型金融模式。
它的发展特点主要包括以下几个方面：1. 技术创新：互联网金融借助于互联网技术和大数据分析等技术手段，通过手机App、网站等渠道为用户提供金融服务，实现了金融服务的线上化和便捷化。
2. 服务覆盖广泛：互联网金融的服务对象涵盖了个人用户、小微企业、以及传统金融机构等多个领域，为这些用户提供了多样化的金融产品和服务。
3. 低成本高效率：互联网金融模式的特点是服务成本较低，运营效率高，因此能够为用户提供相对实惠的金融产品和服务。
4. 风险管理挑战：互联网金融的高科技含量和资金流动性，给监管部门和金融机构带来了新的监管挑战和风险管理难题。
以上特点表明，互联网金融已经成为金融业的新趋势和发展方向，对传统商业银行提出了新的挑战。
二、商业银行所面临的挑战互联网金融的兴起给商业银行带来了许多挑战，主要表现在以下几个方面：1. 服务边缘化：互联网金融的快速发展使得传统商业银行的传统服务面临边缘化，比如传统的存贷款、信用卡等服务因为互联网金融的出现而受到冲击。
2. 信用风险：互联网金融平台上的信用风险、透明度和资金安全等问题成为商业银行的一大难题，也降低了传统信贷业务的竞争优势。
3. 盈利模式受挑战：互联网金融利用互联网技术和大数据分析降低了金融服务的成本，打破了传统商业银行的盈利模式，导致商业银行的盈利能力受到挑战。
4. 人才争夺：互联网金融的发展需要大量的科技人才和金融专业人才，这使得商业银行面临着人才争夺的难题，也加大了商业银行的转型难度。
互联网金融背景下商业银行的对策研究随着互联网技术的不断发展，互联网金融已经成为商业银行面临的一项非常重要的竞争挑战。
商业银行需要积极采取措施来应对互联网金融的竞争，提升自身的竞争力。
以下是几点商业银行可采取的应对互联网金融的策略：一、提高服务水平。
商业银行需要加大对用户体验的投入，优化服务流程，提高服务质量，为客户带来更好的服务。
同时，商业银行还需要通过公开透明的信息和服务来积累用户信任，增强用户的满意度和忠诚度。
二、加强产品创新。
商业银行需要加强对金融产品的研发，创新出更加符合用户需求的产品，打造独特的产品差异化优势。
同时，商业银行还需要通过数据分析和市场调研等手段，深入了解用户需求，把握市场趋势，提升产品市场竞争力。
三、积极开展合作。
商业银行可以与互联网金融平台和科技公司等进行合作，共同推出创新产品和服务，把握市场变化和用户需求。
商业银行还可以在技术和人才等方面与互联网金融企业进行深度合作，提高自身的技术与管理水平。
四、加强风险管控。
商业银行需要加强风险管理，及时发现和处置风险隐患，保护公司资产和客户权益。
商业银行还需要加强内控建设，完善风险管理制度和业务流程，建立风险管理体系，提高业务的敏捷性、灵活性和反应速度。
五、加大数字化转型力度。
商业银行需要加大对数字化转型的投入，发展数字化渠道和智能化服务，提高营销效率和运营效率，打造数字化的金融服务体系。
同时，商业银行还需要加强对数字人才的培养和引进，提高企业的数字化转型能力和竞争力。
综上所述，商业银行需要在服务水平、产品创新、合作、风险管控和数字化转型等方面不断加强自身建设，提升品牌形象和市场竞争力，才能在互联网金融竞争中立于不败之地。
互联网金融背景下商业银行竞争策略互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术进行金融服务和业务活动的产物。
它不仅改变了金融行业的经营模式和竞争格局，也改变了人们的金融生活方式和消费习惯。
在互联网金融的大潮中，商业银行作为金融业的重要一员，面临着新的竞争挑战和发展机遇。
本文将探讨互联网金融背景下商业银行的竞争策略。
一、互联网金融的背景互联网金融的发展离不开互联网技术的快速发展和信息化水平的提升。
互联网金融的出现，改变了传统金融业的运营模式，推动了金融服务的创新和普惠化。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，满足了人们多样化的金融需求，拓展了金融市场的边界，促进了金融资源的优化配置。
互联网金融也带来了新的风险和挑战，如网络安全、资金风险、信息透明度等问题成为互联网金融的瓶颈和短板。
在这样的互联网金融大潮下，商业银行需要认清形势，抓住机遇，制定合适的竞争策略。
二、商业银行面临的挑战在互联网金融时代，商业银行面临着许多新的竞争挑战。
一方面是来自互联网金融机构和新型支付公司的挑战。
这些机构利用互联网技术和大数据分析等手段，提供了更加便捷、高效的金融服务，形成了对传统商业银行的竞争。
互联网金融还带来了更多金融产品和服务的同质化，商业银行面临着市场份额的争夺和营销渠道的压力。
互联网金融也带来了更多的合规和风险管理的挑战，商业银行需要继续加大对风险管理和合规控制的投入。
互联网金融的发展还改变了人们的金融消费习惯，商业银行需要更好地适应市场的变化，提升金融服务的品质和体验度。
商业银行在互联网金融时代面临着更加激烈的市场竞争和更加global的业务挑战。
三、商业银行的竞争策略面对互联网金融的竞争挑战，商业银行需要调整自身发展战略，提升自身竞争实力。
商业银行需要深化金融科技创新，加大对互联网技术和信息化的投入。
商业银行应该借鉴互联网金融的先进理念和创新技术，打破传统金融的条条框框，提供更加便捷、高效的金融服务和产品。
互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究摘要：近年来，随着互联网科技和移动通信技术的普及，我国互联网金融发展迅猛。
互联网企业借助电子商务和信息数据优势大举进军金融领域，不仅对商业银行业务经营形成直接的冲击，也将对商业银行经营管理模式产生深远的影响。
本文基于商业银行视角，首先回顾我国互联网金融发展的历程，重点分析网络支付、网络借贷、金融搜索等新型互联网金融运作模式的特征；接着比较互联网企业与商业银行的竞争优势，揭示商业银行在互联网金融领域的优势与短板；最后出商业银行要通过寻求合作共赢、重视客户体验、发掘培养人才、提升科技水平等方面提升核心竞争力。
关键词：互联网金融商业银行竞争策略1.互联网金融的概念、特征和功能1.1 互联网金融的概念经过多年发展，互联网企业的业务没有停留在向金融机构提供技术支持和服务层面，通过深度挖掘积累下来的数据信息，将业务拓展至金融领域，构建出互联网金融模式并成为信息技术与金融资本相结合的新兴领域。
谢平、邹传伟（2012）认为，互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式；从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式，但与传统直接融资模式相比，互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点[1]。
林采宜（2012）认为，互联网金融是信息时代的一种金融模式。
综合前人观点，本文将“互联网金融”界定为“依托现代信息科技进行的具有融资、支付和交易中介等功能的金融活动”。
1.2 互联网金融的特征1.2.1 金融资源的可获得性强Sherman Chan（2004）将金融排斥定义为：人们在金融体系中缺少分享金融服务的一种状态，包括社会中弱势群体缺少途径或方式接近金融机构，以及在利用金融产品或金融服务方面存在困难和障碍。
当前经营模式下，传统商业银行无法高效应对小微企业和部分个人客户的业务要求，导致对某些客户的金融排斥。
互联网金融模式下，客户能够突破地域限制，在互联网上寻找需要的金融资源，缓解金融排斥，提升社会福利水平。
1.2.2 交易信息相对对称传统融资模式下，金融机构获得投资企业，特别是小微企业的信息成本较高，收益与成本不匹配。
互联网金融通过社交网络生成和传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系。
交易双方通过互联网搜集信息，能够较全面了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。
当贷款对象违约时，互联网金融企业可以通过公开违约和降低评级信息等方式，增加违约成本。
1.2.3 资源配置去中介化传统融资模式下，资金供求双方信息经常不匹配。
资金需求方无法及时得到资金支持的同时，资金供给方也不能找到好的投资项目。
互联网金融模式下，资金供求双方不再需要银行或交易所等中介机构撮合，可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，去中介化作用明显。
1.3 互联网金融的功能1.3.1 平台功能通过互联网金融企业搭建的网络金融平台，客户可自行选择适合的金融产品，只需动动手指，即能开展支付、贷款、投资等金融活动，方便快捷，免去客户跑腿、等待之苦。
1.3.2 资源配置（即融资）功能互联网金融本质上是一种直接融资方式。
互联网金融模式下，我们能够方便地查阅交易对手的交易记录；找到合适的风险管理工具与风险分散工具；通过信息技术深入分析数据，全面、深入掌握对手信息，提高了资源配置效率。
随着互联网金融模式兴起，“自金融”的概念应运而生。
1.3.3 支付功能互联网金融模式下，商家和客户之间的支付由第三方来完成，方便、快捷，成本更低。
第三方支付或将削弱商业银行、传统支付平台的地位。
目前，中国人民银行为约200家第三方支付企业颁发了支付业务许可证。
2012年，我国第三方互联网在线支付市场交易规模达3.8万亿元。
1.3.4 信息搜集和处理传统金融模式下，信息资源分散庞杂，数据难以有效处理应用。
互联网金融模式下，人们利用“云计算”原理，可以将不对称、金字塔型的信息扁平化，实现数据的标准化、结构化，提高数据使用效率。
2.商业银行与互联网企业的竞争优势比较2.1 互联网企业的比较优势2.1.1 庞大的网络用户群根据中国互联网络信息中心的统计数据，截至2012年12月底，我国上网用户数量为5.64亿，位居世界第一位；手机网民规模达到4.2亿，上网用户中74.5的人群使用过手机上网业务；网络购物用户规模达到2.42亿，较2011年增长24.8％，其中使用手机进行网络购物用户数量是2011年的2.36倍。
2.1.2 海量交易信息与信用数据中小企业由于原始资本积累不足、资金需求“短、频、急”、抗风险能力较差等特征，难以从商业银行获得融资。
而互联网电子商务平台和第三方支付组织在运营中积累了大量的客户，这些客户的交易记录、买家评价等信息构成了重要的信用记录，进而构建起互联网信用评价体系和信用数据库。
这有助于识别中小企业的信用情况，消除融资中信息不对称的障碍，甄选企业发放贷款。
2.1.3 强大的网络支付功能随着电子商务的快速发展，第三方支付平台交易量不断增大，支付业务呈现多元化发展态势，为客户提供互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单以及跨境支付等全方位支付解决方案。
网络支付的发展进一步加速金融脱媒，使得商业银行支付中介的功能被边缘化，并使其中间业务受到替代。
例如，支付宝、财付通等能够为客户提供收付款、自动分账与转账汇款、机票与火车票代购、水电费与保险代缴等支付结算服务。
2.1.4 方便快捷的操作流程与商业银行复杂的内部流程相比，互联网平台金融产品的操作流程相当方便快捷。
以贷款为例，商业银行信贷流程一般包括借款申请、贷前调查、风险评价、逐级审批、合同签订、贷款发放等多个环节，从借款人提交申请到贷款实际到账的周期较长；而网络借贷的流程大大简化，贷款审批流程简单、放款速度快、产品类型丰富多样，借款人只需在电脑前轻点鼠标即可完成贷款申请，信誉良好的借款者最快当天就可以获得款项。
2.2 商业银行的比较优势2.2.1 资产实力雄厚根据银监会发布的数据，从2003年末到2012年末，我国银行业金融机构的总资产从27.66万亿元增长至131.27万亿元。
九年间，总资产规模增长了103.61万亿元，年均增长率18.9%。
艾瑞咨询《中国网上银行年度监测报告》显示，2011年我国网上银行交易规模达７701.1万亿元，同比增长35.9%。
与此相比，尽管互联网企业金融业务发展势头迅猛，但其资产规模、交易规模等各项指标都无法与商业银行抗衡。
2.2.2 客户资源丰富商业银行经过长期的发展运营，积累了丰富的客户资源。
近年来，商业银行加紧推广电子银行业务，电子银行客户数量增长显著。
根据2012年上市银行公布的中报数据，共有9家银行披露了个人网银相关数据，7家银行披露了企业网银相关数据，经汇总统计，9家银行个人网银用户总量接近3亿，7家银行企业网银用户总量达到532万，较2011年同期增幅明显。
2.2.3 风险控制体系完善金融业是经营风险的行业，风险管理是贯穿商业银行经营发展的主线。
面对着信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险、汇率风险、操作风险、法律风险等构成的复杂多变的风险环境，在日趋严格的外部监管约束与日益激烈的同业竞争推动下，商业银行高度重视风险管理问题，在实践中不断优化风险管理流程，建立并完善风险控制指标体系，健全各项风险控制规章制度，严格管控各类风险。
2.2.4 行业准入门槛高在金融业中，商业银行是历史最为悠久、业务范围最为广泛的金融机构，在现代金融体系和国民经济运行中占据重要的地位。
商业银行既是以盈利为目的的金融企业，通过存贷业务、财富管理、中间业务等获取经营利润；同时也承担着为整个社会的支付和结算提供媒介，维持经济金融活动顺利运行等社会职能。
因此，商业银行受到监管部门的严格监管，行业准入门槛高，互联网企业获取金融牌照的难度很大。
3. 互联网金融模式对传统商业银行业务的影响3.1 支付平台第三方支付平台的分流将直接带来商业银行支付结算、银行卡、代理业务等手续费收入的下降，而银行个人客户的全部负债也有遭受冲击的潜在可能，包括个人活期存款、个人定期存款等。
但是，互联网金融对于银行存款的冲击是有限的，最有可能被抢夺的银行存款及理财客户须同时满足两个条件：首先是互联网接受程度高，其次是注重资金回报且愿意承受一定风险，而满足这两者的受众一般为收入水平中下并且财富积累尚未太多的年轻客户群，而这一群体在银行个人资金来源中占比较低，因此可以认为互联网金融对于传统银行业收入冲击较小。
3.2 理财平台理财平台对于传统银行业的冲击主要体现为两个方面。
首先，是对代理业务冲击。
基金、保险等产品通过第三方平台直销比例的上升将降低银行代销渠道的收入，导致银行代理业务手续费收入的下降。
一般银行代销基金的费率在0.5%~0.6%，代销保险的费率在2%~3%；然而若采用第三方平台线上直销的方式，银行仅能获得0.2%~0.5%的在线支付手续费收入。
两相比较，银行代销业务手续费收入的下降大幅超过支付结算业务手续费收入的增加。
其次，是对银行存款理财的冲击。
第三方理财销售平台的便捷性将有可能造成个人存款以及理财资金的流失。
一方面，原本习惯于通过银行渠道购买基金、保险等第三方理财产品的客户很有可能会被线上理财销售平台抢夺；另一方面，由于第三方理财销售平台申赎费率低、流程简化，部分风险偏好稍高且注重投资回报的投资者可能更倾向于加入此种模式。
3.3 网贷平台网贷平台对于传统银行业的冲击较小，主要原因在于：其一，个人网贷平台与银行面向的客户基本上完全不同，银行经营性贷款主要面向符合银行贷款条件的优质客户，而个人网贷平台面向的主要是不符合银行贷款条件的个人及个体业主，且银行经营性贷款的利率平均在6.5%~9.5%，而网贷平台的利率在15%~24%，可见，二者利率水平相差较大，符合银行贷款条件的客户一般不会选择个人网贷平台贷款。
第二，机构网贷平台与银行更多的是合作和互补关系，以阿里金融为代表的自由资金放贷模式的利率远高于银行，其客户群体与银行基本没有交集。
而以生意宝为代表的银企撮合模式的房贷资金主要来自于银行，跟银行属于合作关系。
3.4 综合平台多功能融合的互联网金融创新产品对于传统银行业的冲击较大，余额宝、陆金所已对银行最根本的存款业务构成一定威胁。
余额宝3%~5%的货币基金收益加上随时在线支付/小额转账取现/信用卡还款，完全能够满足现金消费不多的年轻群体的日常资金需求。
故对于有一定风险承受能力、习惯使用信用卡消费或宝购物的群体，余额宝可近似等同于高收益的活期存款，收益又略高于定期存款和银行开放式理财，对银行该部分客户群的负债业务确有较强冲击力。
陆金所“安e贷”产品通过将信贷资产打包及标准化处理，同时向借款方提供贷款并向出资方提供理财产品。
