2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)
1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( B)。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( C)。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场
B．发行人民币、管理人民币流通
C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D．维护支付、清算系统的正常运行
4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(A )。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．专业委员会
5．反映银行股东价值最大化的财务指标是(C )。
A．资产负债比率
B．流动比率
C．资本利润率
D．资产利润率
6．下列说法中，错误的是(D )。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是(A )。
A．经济增长一国民生产总值(国内生产总值)
B．充分就业一失业率
C．物价稳定一通货膨胀
D．国际收支平衡一国际收支
8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( B)。
A．3%
B．3．2%
C．3．5%
D．3．8%
9．在委托贷款中，商业银行(A )。
A．获手续费收入
B．与借款人商定贷款条件
C．获利益收入
D．承担贷款风险
10．下列不属于商业银行资产托管范围的是(C )。
A．证券投资基金托管
B．QFIL投资托管
C．自营买卖基金
D．社保基金托管
11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( C)之中。
A．私人消费
B．政府消费
C．固定资本形成
D．存货增加
12．下列不属于我国货币市场的是(C )。
A．银行间同业拆借市场
B．银行间债券回购市场
C．银行间债券市场
D．票据市场
13．同业拆借市场在金融市场体系中属于( D)范畴。
A．资本市场
B．长期资金融通市场
C．贷款市场
D．货币市场
14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(A )。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
15．下列关于短期国债的描述，错误的是(D )。
A．短期国债是由中央政府发行的政府债券
B．短期国债期限在一年或一年以内
C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃
16．增发( A)会分散原股东的控制权。
A．普通股
B．无表决权的优先股
C．可赎回公司债券
D．普通债券
17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(C )。
A．同业拆人
B．同业拆出
C．存放同业
D．同业存放
18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( B)。
A．10%
B．20%
C．9.1%
D．18.2%
19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是(C )。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育储蓄存款
C．活期存款
D．定活两便储蓄存款
20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A )。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( A)。
A．允许复制抄写资料
B．允许借取资料
C．凭县级以上“协查通知”
D．凭身份证查询
22．中国人民银行的职能不包括(B )。
A．制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管，增强市场信心
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定
23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会(B )。
A．利率政策；增加货币供应量
B．公开市场业务；减少货币供应量
C．公开市场业务；增加货币供应量
D．利率政策；减少货币供应量
25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( A)。
A．卖有价证券
B．买有价证券
C．允许提前支取特种存款
D．提前兑付央行票据
26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的(B )。
A．30%
B．50%
C．20%
D．10%
商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。C
A．权利，得到
B．权利，支付
C．义务，得到
D．义务，支付
28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(C )
A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D．不应当与其共享
29．( A)是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B )。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债(“目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债)
C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( B)看作对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( C)。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( D)。
A．高于800亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．低于400亿元
巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%；400(45元)。
34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(A )。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
35．商业银行冻结单位存款的期限不超过(D )。
A．1周
B．2周
C．1个月
D．6个月
36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D )。
A．证券公司
B．基金公司
C．期货公司
D．信托公司
中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。
37．消费指标主要包括( A)。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
38．在( C)业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(C )。
A．银行保理
B．银行保函
C．备用信用证
D．进口押汇
此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。
40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( C)。
A．私人银行业务
B．综合理财服务
C．财务顾问业务
D．理财计划
41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( A)。
A．70%；50%
B．80%；70%
C．50%；70%
D．70%；80%
贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是(D )。
A．商用车消费贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．国家助学贷款
国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( A)。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是(B )。
A．信用证是一种无条件的银行支付承诺
B．信用证处理的是单据，而不是相关货物
C．信用证业务的出口商承担首要付款责任
D．信用证依附于贸易合同
信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。
45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( D)的职责之一。
A．银监会
B．商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为(B )万元。
A．2800
B．3200
C．3000
D．5000
47．企业债的监管机构是( D)。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．证监会
D．国家发展和改革委员会
48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )B。
A．国家对贷款的管理制度
B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家的银行管理制度
49．下列关于期权的说法，正确的是(C )。
A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D．美式期权是目前较为流行的方式
期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。
50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为( A)。
A．零壹拾月零贰拾日
B．拾月贰拾日
C．壹拾月贰拾日
D．壹拾月零贰拾日
票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。
51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?(D )
A．国民经济的增长速度
B．国民经济的增长质量
C．国民经济增长的可持续性
D．是否出现顺差
经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。
52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( B)。
A．中国人民银行
B．财政部
C．国家发改委
D．国务院
53．利率变化直接带来的风险是( A)
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( C)。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是(B )。
A．市场风险
B．信用风险
C．声誉风险
D．操作风险
56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入(C )。
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．资产负债风险管理阶段
D．全面风险管理阶段
57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B )。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B )缴纳失业保险金。
A．6%
B．2%
C．3%
D．5%
，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是(C )。
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正
B．处以20万元以上50万元以下罚款
C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( A)。
A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易
据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。
61．某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( D)。
A．1000．48元
B．1000．60元
C．1000．56元
D．1000．45元
若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。
62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( D)。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
63．下列不属于合规管理的目标的是( D)。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益最大化
64．民事权利主体不包括( C)。
A．非法人组织
B．自然人
C．公民
D．法人
民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。
65．中央银行提高法定存款准备金率时，(D )。
A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
66．贷后管理的期限是(A )。
A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是(C )。
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B．存放同业是商业银行的一项负债业务
C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
68．2006年4月26日，( A)开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A．上海银行宁波分行
B．北京银行天津分行
C．徽商银行
D．江苏银行
69．( D)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A．抵押权
B．质押权
C．保证
D．留置权
70．信用卡和借记卡的分类标准是(B )。
A．发行对象
B．清偿方式
C．支付方式
D．结算币种
71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D )。
A．借款人经营状况严重恶化
B．借款人转移财产、抽逃资金
C．借款人丧失商业信誉
D．借款人项目未产生预期收益
72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( D)。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A )。
A．告知客户本银行未公布的重大投资行为
B．告知客户宏观经济情况
C．帮助客户分析汇率波动趋势
D．告知客户已经公开的上市公司财务状况
74．《银行业从业人员职业操守》由(C )负责解释。
A．各银行党委
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．中国人民银行
75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(B )。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
76．商业银行的不正当竞争行为不包括(D )。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
77．下列企业中属于非法人组织的是( C)。
A．中国人寿保险公司
B．中国工商银行
C．中国人民银行石家庄支行
D．中国投资有限责任公司
78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( D)。
A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件
B．无权代理行为人的行为是违法的
C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。
79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( B)。
A．为客户设计外汇结构
B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债
D．为客户设计用汇计划
80．银行业从业人员处理客户投诉时，(A )。
A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D．不应当理会客户错误的投诉和建议
81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( B)的规定。
A．风险提示
B．协助执行
C．授信尽职
D．信息披露
82．1998年12月，全国人大常委会颁布了( A)，增设了( )。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪
D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪
83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是(D )。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。
84．公司成立的日期是C( )。
A．发起人发起的日期
B．发起人提交申请的日期
C．公司营业执照签发的日期
D．公司第一天正式营业的日期
85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( C)。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
86．以下有关货币政策的说法，不正确的是( B)。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( B)。
A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(C )。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( B)。
A．主体不合法
B．方式不合法
C．客体不合法
D．以上皆不属于
非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是(A )。
A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额来源:-银行从业考试
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分) 1．发行金融债券的主体有(ACDE )。
A．政策性银行
B.中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司
E．其他金融机构
2．下列属于银监会的监管理念的是(ABDE )。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控
3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有(ABCDE )。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。
4．中国银行业协会的会员单位包括(CE )。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。
5．国际收支包括(ABCDE )。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
E．世行贷款
国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
6．企业网上银行业务能为企业客户提供( ABCDE)等银行业务。
A．账户管理
B．收款付款
C．支付结算
D．集团理财
E．代发工资
7．以下属于财政政策工具的有(BCE )。
A．公开市场业务
B．税收
C．政府债券
D．汇率政策
E．政府支出
8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ADE )。
A．公开市场卖出证券
B．降低法定存款准备金率
C．提高再贴现率
D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
9．我国基础货币由(ACD )三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金
E．证券公司保证金存款
10．出票包括(BD )行为。
A．保证
B．做成
C．承兑
D．交付
E．背书
11．商业银行的内部控制要素包括( ABCDE)。
A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正
12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE )。
A．福费廷业务属于衍生产品业务(福费廷属于贸易融资贷款。)
B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括( ABDE)。
A．贷款损失准备计提充足
B．核心资本充足率不低于4%
C．资本充足率不低于8%
D．最近三年连续盈利
E．最近三年没有重大违法、违规行为
14．债券投资收益率包括(ABCDE )。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名义收益率
15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( ABDE)。
A．不使用银行的自有资金
B．不承担市场风险
C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升
E．以收取服务费方式获得收益
16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE )。
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口
D．盈利能力
E．风险管理策略
17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( ABCDE)。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
18．商业银行的利益相关者包括(ABCDE )。
A．股东
B．董事
C．高级管理人员
D．客户
E．职工
19．巴塞尔条约的三大支柱是( BDE)。
A．内部控制
B．最低资本要求
C．信息披露
D．外部监管
E．市场约束
20．GDP统计的居民主要包括哪些人?(BCD )
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(ABCE )。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的
资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。
22．存单关系效力认定的要件有( AB)。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。
23．以下属于间接融资工具的有( ABCE)。
A．银行债券
B．银行承兑汇票
C．可转让大额存单
D．企业债券
E．人寿保险单
24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD )。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。
25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；
②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者
处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。
26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(ABC )原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
27．银行代收代付业务分为( BD)。
A．代理基金业务
B.委托收款
C．资产托管
D．托收承付
E．代收水电费
28．主观方面一定是故意的金融犯罪有( ABDE)。
A．集资诈骗罪
B．非法出具金融票证罪
C．违法票据承兑、付款、保证罪
D．洗钱罪
E．贷款诈骗罪
29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( BCE)。
A．只有债务人可以依法提出破产申请
B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作
D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算30．实现抵押权的主要方式为( ABC)。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
31．中国银行体系由( ABCD)组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行
32．中国人民银行的主要职责有(ACD )。
A．制定货币政策
B．服务工商企业
C．防范金融危机
D．维护金融稳定
E．办理居民存款
33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE )。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。
34．金融犯罪的特殊主体包括(CDE )。
A．自然人
B．单位
C．银行
D．银行工作人员
E．其他金融机构
35．可撤销的合同的类型有(BCDE )。
A．损害社会公共利益的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．因欺诈而订立的合同
36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(AD )。
A．土地所有权
B．正在建造的房屋
C．已确定购置但尚未购置的生产设备
D．学校教学楼
E．荒地承包经营权
37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(ABCDE )。
A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E．不按照规定进行有效的贷后监控
38．银行业从业人员面对监管者应当(ABCDE )。
A．理解并接受，积极配合监管
B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39．下列属于我国的商品期货市场的是(ABCD )。
A．大连商品交易所
B．郑州商品交易所
C．上海期货交易所
D．中国金融期货交易所
E．天津期货交易所
国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。
40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(ABCDE )。
A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．信用记录
D．收入来源
E．风险承受能力
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)
1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。(B )
2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(A )
当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。(B)
以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司
4．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。A 5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( B)
名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。
6．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。( A)
7．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( A)
8．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。(B )
9.合同成立是合同生效的前提。(B )
公共基础整理 一、概述 1、《公共基础》主要介绍公路水运工程试验检测发展概况、试验检测管理有关法律法规、试验检测基础知识等。 2、《公路水运工程试验检测管理办法》（简称《办法》交通部2005年第12号）首次将公路水运检测要求进行了统一，建立了公路水运检测机构的等级评定制度，根据检测机构的能力水平实施等级管理，同时明确能力等级划分原则以保证检测机构能胜任与所从事的公路水运工程规定的试验检测参数相适应为准。 3、为了贯彻实施办法，出台了《公路水运工程试验检测机构等级标准》及《公路水运工程试验检测机构等级评定程序》。 4、《等级标准》规定了各等级的检测能力及与之相对应的人员资格及数量、设备要求、试验检测用房等；各等级检测能力设置是根据公路工程质量验收评定标准和水运工程强制性标准来进行的，基本上覆盖了标准中关键性指标和参数。 5、在进行能力等级划分时，要尽量与已形成的检测市场相衔接，公路工程检测机构等级设置的综合甲、乙、丙级外，增加了桥梁隧道和交通工程检测专项。 6、《办法》针对工地试验室作出规定，强调“取得《公路水运工程试验检测机构等级证书》的检测机构，可设立工地试验室，承担相应的试验检测业务，并对其试验检测结果承担责任。 7、《水运工程试验检测机构资质管理办法》（交通部2002年第4号），将水运检测机构类别分为材料和结构。材料设置甲、乙、丙三个等级，结构分为甲乙等级。对从事水运工程检测的机构和人员做出了规定，在人员数量、设备配置、检测环境等方面提出了相应的要求。 8、2007年2月24日出台了《公路水运工程试验检测人员考试办法》。 9、1997年出台了《公路工程试验检测机构资质管理暂行办法》，之后又发布了《公路水运工程试验检测人员资质管理暂行办法》及《公路水运工程试验检测人员资质培训管理暂行办法》等规范性文件。 10、1985年国家颁布《中华人民共和国计量法》（简称计量法），对产品检验中所使用的计量器具分为强制检定的和非强制检定的，并制定计量器具检定的管理规定。 11、1987年依据《计量法》发布的《计量法实施细则》中规定对检验机构实施计量认证考核。《计量法》及其实施细则规定，凡是为社会提供公正数据的产品质量检验机构，必须经省级以上人民政府计量行政部门计量认证。 12、1990年国家发布《中华人民共和国标准化法》以及《标准化法实施条例》对标准制定及有效性、标准的实施与监督等发面做出了明确规定。 13、2000年国家颁布了《建设工程质量管理条例》，规定从事建设工程的有关活动及实施对建设工程质量监督管理的，必须遵守本条例。交通工程属于建设工程的范畴，其试验检测活动应符合《建设工程质量管理条例》的规定。
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
中国银行业监管新框架体系解读 巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组，影响银行的经营模式和发展战略。在我国，最近公布的“十二五”规划建议中强调“参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。”>>了解更多相关知识请点击合时代 应该说，巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施，将有助于我国银行业加强宏观审慎监管和微观审慎监管，全面提升银行业风险控制水平。金融危机之后，银监会提出需要对金融危机的教训进行深刻反思的同时推进全面改革，在金融监管国际场所，银监会也强调监管改革应坚持高标准、严要求，并在资本定义、反周期超额资本、流动性监管、资本充足率监管标准和过渡期安排等重大问题上，提出了我国的明确观点。而在国内，巴塞尔协议Ⅲ出台之际，银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。 划分系统重要性银行和非系统重要性银行，分别进行差异化监管。金融危机后世界各国形成的一个广泛共识是，“大而不倒”是一个极为复杂的问题，需要建立起事前和事后的一整套解决措施。为此，国际监管界引入了全球系统重要性银行的概念，要求将其放到国际的平台上监管，由国际组织进行运行稳定性评估、同行评议。目前，针对我国实际情况，银监会正在研究对“大而不能倒”金融机构具体的监管方法。这项工作所采取的第一个步骤，就是银监会将改变目前按照资产规模划分银行为大中小型银行的做法，转而在银行资产规模的基础上，再考虑复杂性和内外关联性等，将银行划分为系统重要性银行和非系统重要性银行，监管部门针对两类银行分类采取差异化监管措施。如对于系统重要性银行，相应的资本充足率标准、实施新监管工具要求、过渡期要求等将会实行更严格的监管。此前业界传闻各国有大型银行、中信、招商银行等被划分为系统重要性银行，资本充足率要求从严等，虽然这一消息随后被否认，但银监会统筹考虑，将对不同系统重要程度的银行实施差异化监管，维护金融体系稳健运行的思路已然确立。实际上这些工作一直在进行。如从2010年起，银监会对大型银行新增了附加资本的要求，高于小银行；另外，未 来新的监管规定，如扩大风险资产的覆盖面等，将首先在大行上推进，大行的时间表要先于小银行；以及对大银行设立控股子公司，对大银行组织架构和业务结构过分复杂进行监管等等。这些监管举措显示了监管部门“对于大而不倒”机构的监管思路和安排，将对不同规模和类型银行的经营发展带来重要影响。 提升资本充足率要求，实行全新的资本监管制度。应该说，巴塞尔委员会1988年资本协议确定8%的资本充足率，并不是基于最优资本结构理论计算的结果。本轮国际金融危机显示，银行按照8%计提的资本远远不能覆盖吸收危机期间所遭受的实际损失，更不能充分反映银行被动地应对外部冲击带来的社会成本，包括倾销资产的连锁反应、信贷收缩阻碍经济复苏等。金融危机后提高银行资本监管标准已成为国际共识。目前，英国、新加坡及香港等国家和地区已将资本充足率标准提高至12%～16%。“十二五”期间，我国银
公路试验检测师考试公共基础试题 1．处理因计量器具准确度所引起的纠纷以( AC) 检定的数据为准A.国家计量基准器具 B.国家承认的其它计量基准器具C.社会公用计量标准器具 D.在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2．生产者对抽查检验有异议的能够在收到检验结果之日15天内向( AD) 申请复检 A.实施监督抽查的产品质量监督部门 B.平级的其它地区的产品 质量监督部 C. 仲裁部门 D.其上级产品质量监督部门 3.县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报, 能够行使下列职权( ABCD) A. 向当事人的法定代表人主要负责人和其它有关人员调查, 了解销售活动的情况 B.对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C.查阅、复制当事人的合同, 发票账簿以及其它有关资料 D. 对不符人身保障人体健康和人身, 财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4.产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查, 对不符合认证标准而使用认证标志的( AC)
A.要求其改正 B.警告 C.取消其使用认证标志的资格 D.吊销生产许可证 5.消费者有权就产品质量问题( ABCD) A.向产品的生产者查询 B.向产品的销售者查询 C.向工商行政管理部门申诉 D.向产品质量监督部门申诉 6.产品质量检验机构, 认证机构出具的检验结果证明不实, 造成损失的( AC) A.应该承担相应的赔偿责任 B.与产品的生产者销售商承担连带责任 C.能够撤销期检验资格认证资格 D.吊销其营业执照 7.产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的能够( ABC) A.由其上级机关或监察机关责令改正, 消除影响 B. 违法收入予以没收 C.对直接负责的主管人员和其它责任人依法给于行政处分 D.对直接负责的主管人员和其它责任人依法追究刑事责任 8.未经总监理工程师签字( CD) A.建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B.施工单位不得进行下一道工序的施工 C.建设单位不得拨付工程款
公路试验检测工程师考试试题公共基础题 公路试验检测工程师考试试题公共基础 试验检测考试公共基础试题 1：处理因计量器具准确度所引起的纠纷以（AC ）检定的数据为准 A：国家计量基准器具B：国家承认的其他计量基准器具 C：社会公用计量标准器具D：在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2：生产者对抽查检验有异议的可以在收到检验结果之日15天内向（AD ）申请复检 A：实施监督抽查的产品质量监督部门B：平级的其他地区的产品质量监督部门 C: 仲裁部门D：其上级产品质量监督部门 3：县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报，可以行使下列职权（ABCD ） A;向当事人的法定代表人主要负责人和其他有关人员调查，了解销售活动的情况 B：对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C：查阅、复制当事人的合同，发票账簿以及其他有关资料 D: 对不符人身保障人体健康和人身，财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4：产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查，对不符合认证标准而使用认证标志的（AC ） A：要求其改正B：警告C：取消其使用认证标志的资格D：吊销生产许可证 5：消费者有权就产品质量问题（ABCD ） A:向产品的生产者查询B：向产品的销售者查询C：向工商行政管理部门申诉D：向产品质量监督部门申诉 6：产品质量检验机构，认证机构出具的检验结果证明不实，造成损失的（AC ）A:应该承担相应的赔偿责任B；与产品的生产者销售商承担连带责任 C：可以撤销期检验资格认证资格D：吊销其营业执照 7：产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的可以（ABC ） A；由其上级机关或监察机关责令改正，消除影响B; 违法收入予以没收C：对直接负责的主管人员和其他责任人依法给于行政处分 D：对直接负责的主管人员和其他责任人依法追究刑事责任 8；未经总监理工程师签字（CD ） A：建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B：施工单位不得进行下一道工序的施工 C：建设单位不得拨付工程款 D：建设单位不得进行竣工验收 9：监理工程师应该按照工程监理规范的要求采取（ABD ）等形式对建设工程实施监理 A: 旁站B；巡视C；不定期抽查D：平行检验
2017年公路水运试验检测师考试《公共基础》真题 一、单选题(共40题，每题1分，共40分)。 1.检验检测机构年度内部审核活动应覆盖( )。 A.经常出现问题的检测室 B.关键的管理部门 C.客户投诉最多的部门 D.管理体系的全部要素和所有活动 2.在数字计算中，下列说法错误的是( )。 A.加减法运算中，有效数字以小数点位数最少为准 B.乘除计算中，有效数字以最少有效数字位数为准 C.常数π的有效数字位数需要几位报几位 D.将常数开方后，结果必须比原数少一位 3.依据《检验检测机构资质认定评审准则》，以下属于质量记录的是( )。 A.样品管理记录 B.合同评审记录 C.人员培训考核记录 D.环境条件控制记录 4.下列有关检验检测机构记录的规定，错误的是( )。 A.记录应按照适当程序规范进行 B.修改后的记录应重抄后存档
C.规定了原始观测记录的保存期限 D.保存记录应防止虫蛀 5.依据《检验检测机构资质认定评审准则》的有关规定，( )需经国家或省级技术监督部门批准。 A.最高管理者 B.技术负责人 C.质量负责人 D.授权签字人 6.按照《公路水运工程试验检测管理办法》的有关规定，公路水运工程试验检测机构名称、地质、法定代表人等发生变更的，应当自变更之日起( )日内到原发证质监机构办理变更登记手续。 A.15 B.30 C.60 D.90 7.以下关于分包的描述，正确的是( )。 A.检验检测机构获得资质认定的技术能力，可以分包给具有相应技术能力的另一检验检测机构 B.只要检验检测机构获得资质认定的技术能力就可以随意实施分包 C.检验检测机构未获得资质认定的技术能力，不能分包给获得检验检测机构资质认定并有相应技术能力的另一检验检测机构 D.分包的检验检测项目可以不事先取得委托人的同意
中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College
中国银行业监督管理规定文档 前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
七、对银行业金融机构实行并表监督管理； 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
一、单选题(共40题，每题1分，共40分)。 1.检验检测机构年度内部审核活动应覆盖()。 A.经常出现问题的检测室 B.关键的管理部门 C.客户投诉最多的部门 D.管理体系的全部要素和所有活动 2.在数字计算中，下列说法错误的是()。 A.加减法运算中，有效数字以小数点位数最少为准 B.乘除计算中，有效数字以最少有效数字位数为准 C.常数π的有效数字位数需要几位报几位 D.将常数开方后，结果必须比原数少一位 3.依据《检验检测机构资质认定评审准则》，以下属于质量记录的是()。 A.样品管理记录 B.合同评审记录 C.人员培训考核记录 D.环境条件控制记录 4.下列有关检验检测机构记录的规定，错误的是()。 A.记录应按照适当程序规范进行 B.修改后的记录应重抄后存档 C.规定了原始观测记录的保存期限 D.保存记录应防止虫蛀 5.依据《检验检测机构资质认定评审准则》的有关规定，()需经国家或省级技术监督部门批准。 A.最高管理者 B.技术负责人 C.质量负责人 D.授权签字人 6.按照《公路水运工程试验检测管理办法》的有关规定，公路水运工程试验检测机构名称、地质、法定代表人等发生变更的，应当自变更之日起()日内到原发证质监机构办理变更登记手续。 A.15
C.60 D.90 7.以下关于分包的描述，正确的是()。 A.检验检测机构获得资质认定的技术能力，可以分包给具有相应技术能力的另一检验检测机构 B.只要检验检测机构获得资质认定的技术能力就可以随意实施分包 C.检验检测机构未获得资质认定的技术能力，不能分包给获得检验检测机构资质认定并有相应技术能力的另一检验检测机构 D.分包的检验检测项目可以不事先取得委托人的同意 8.计量技术机构对仪器设备开展计量检定，应依据()进行。 A.计量检定规程 B.汁量校准规程 C.仪器设备的使用说明书 D.委托单位提供的其它技术文件 9.以下对最高管理者职责的描述，不正确的是()。 A.负责管理体系的建立和有效运行 B.组织质量管理体系的管理评审 C.提升客户满意度 D.监督检验检测人员的具体行为 10.检验检测机构在辨识出潜在的不符合因素时，应采取()。 A.纠正措施 B.预防措施 C.整改措施 D.纠正 11.公路水运工程试验检测机构出具试验检测报告时应规范地加盖印章。以下关于加盖印章的做法正确的是()。 A.仅通过资质认定的参数，报告加盖资质认定标志章、检验检测专用章、蝴蝶蓝J专用标识章 B.通过资质认定但《等级证书》中未批准的参数，报告加盖资质认定标志章、蝴蝶蓝J
公路水运工程试验检测考试公共基础2017复习重点
公路水运工程试验检测考试公共基础 2017年版复习重点 1985年我国颁布《中华人民共和国计量法》2015年修订，明确了中国境内基准器具、标准器具的检定、制造、修理、销售、使用。 1987发布《计量法实施细则》2016年1月修订。 1990年发布《中华人民共和国标准化法》、《标准化法实施条例》。 2000年《建设工程质量管理条例》。 1.检测的核心：提供客观准确的数据 2.检测的目的：加强计量监督管理，保障国家计量单位制的统一和量值的准确可靠。 3.计量法规定：国家实行法定计量单位制，名称，符号和非国家单位制单位的废除，由国务院执行。 对应关系：法律→主席行政法规→总理行业法规→部长 4.交通试验检测是检测人员依据相应的国家或交通行业规范标准，选择符合要求的仪器设备，对产品的使用性能进行的检测。为确保数据准确可靠，除仪器设备需要检定、校准，选择的规范标准正确，操作合乎规范要求外，还需依据国家的法律法规和行业管理要求对检测机构进行管理。 5.计量法包括六章：总则、计量基准器具、计量标准器具和计量检定、计量器具管理、计量监督、法律责任、附则。 6.计量器具：直接或间接测出对象量值的装置、仪器仪表、量具和用与统一量值的标准物质，包括计量基准、计量标准、工作计量器具。 7.计量检定：是否合格的全部工作，包括加封盖印，它是进行量值传递，保
证量值准确一至。 8.国家采用国际单位制，即国家法定计量单位，具体包括国际单位制单位+国家选定的非国际单位制单位。其名称和符号由国务院公布。 9.国务院有关主管部门、省、自治区、直辖市人民政府有关主管部门（都是省级以上单位），根据本部门特殊需要，可指定本部门使用的计量标准器具，其各项最高计量标准器具经同级人民政府计量行政部门主持考核合格后使用。 10.国务院计量行政部门负责建立基准器具，作为统一全国的最高依据。 11.计量标准器具必须条件：检定合格，正常的检测环境，称职的人员，完善的管理制度。 12.特殊需要：社会公用的计量标准不能适应某部门专业特点。 13.主持考核：同级，法定，授权的考核。 14.企，事业单位，建立本单位使用的最高标准器具经同级考核合格。 15.县级以上人民政府计量行政部门对社会公用计量标准器具；部、企、事业单位使用的最高计量标准器具；用于贸易结算、安全防护、医疗卫生、环境监测方面的列入强制检定范围。实行强制检定的仪器目录和管理办法由国务院制定。 16.非强制性检定的计量器具，单位应自行定期检定或送其他计量检定机构检定，县以上人民政府对此实施监督。 17.部、企、事业单位使用最高计量标准为强制检定。 18.强制检定，县级以上，定点定期检定，周期依据检定规程，结合实际。 19.国家计量检定系统表：由文字和框图组成的，包括计量基准到各等级计量标准直至工作计量器具检定程序在内的技术规定，简称国家计量检定系统。 20，计量检定必须按照国家计量检定系统表进行；计量检定必须执行计量检定规程；二者由国务院计量行政部门制定，若没有国家检定规程，国务院有
关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知 （银监发〔2005〕28号2005年6月6日） 各银监局： 为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。 请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。 二○○五年六月六日 农村合作银行监管工作意见 为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见： 一、监管原则与目标 （一）监管原则 按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。 （二）监管目标 1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。 2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。 3.2007年底，其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求；在全国银行系统综合评级中处于良好水平。 各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标，制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。 二、资本监管 （三）强化资本充足率考核 资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类－提足拨备－做实利润－资本充足率达标”的步骤，对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通〔2004〕18号），完成各项工作，达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的
公路水运试验检测考试公共基础模拟试题 1：处理因计量器具准确度所引起的纠纷以（AC）检定的数据为准 A：国家计量基准器具B：国家承认的其他计量基准器具 C：社会公用计量标准器具D：在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2：生产者对抽查检验有异议的可以在收到检验结果之日15天内向（AD）申请复检 A：实施监督抽查的产品质量监督部门B：平级的其他地区的产品质量监督部门 C: 仲裁部门D：其上级产品质量监督部门 3：县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报，可以行使下列职权（ABCD） A;向当事人的法定代表人主要负责人和其他有关人员调查，了解销售活动的情况 B：对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C：查阅、复制当事人的合同，发票账簿以及其他有关资料 D: 对不符人身保障人体健康和人身，财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4：产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查，对不符合认证标准而使用认证标志的（AC） A：要求其改正B：警告C：取消其使用认证标志的资格D：吊销生产许可证5：消费者有权就产品质量问题（ABCD） A:向产品的生产者查询B：向产品的销售者查询 C：向工商行政管理部门申诉D：向产品质量监督部门申诉 6：产品质量检验机构，认证机构出具的检验结果证明不实，造成损失的（AC） A:应该承担相应的赔偿责任 B；与产品的生产者销售商承担连带责任 C：可以撤销期检验资格认证资格 D：吊销其营业执照 7：产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的可以（ABC） A；由其上级机关或监察机关责令改正，消除影响 B; 违法收入予以没收 C：对直接负责的主管人员和其他责任人依法给于行政处分 D：对直接负责的主管人员和其他责任人依法追究刑事责任 8；未经总监理工程师签字（CD） A：建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B：施工单位不得进行下一道工序的施工 C：建设单位不得拨付工程款 D：建设单位不得进行竣工验收 9：监理工程师应该按照工程监理规范的要求采取（ABD）等形式对建设工程实施监理A: 旁站B；巡视C；不定期抽查D：平行检验 10：县级以上人民政府建设行政主管部门和其他有关部门履行监督检查职责时有权采取下列措施（BCD） A；组织稽查特派员，对建设项目实施监督检查 B；要求被检查的单位提供有关的工程质量的文件和资料 C：进入被检查单位施工现场进行检查 D;发现有影响工程质量的问题时责令改正
中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。 二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.doczj.com/doc/7f5080913.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。
公路水运工程试验检测考试公共基础 2017 年版复习重点 1985 年我国颁布《中华人民共和国计量法》2015 年修订，明确了中国境内基准器具、标准器具的检定、制造、修理、销售、使用。 1987 发布《计量法实施细则》2016 年1月修订。 1990 年发布《中华人民共和国标准化法》、《标准化法实施条例》。 2000 年《建设工程质量管理条例》。 1. 检测的核心：提供客观准确的数据 2. 检测的目的：加强计量监督管理，保障国家计量单位制的统一和量值的准确可靠。 3. 计量法规定：国家实行法定计量单位制，名称，符号和非国家单位制单位的废除，由国务院执行。 对应关系：法律T主席行政法规T总理行业法规T部长 4. 交通试验检测是检测人员依据相应的国家或交通行业规范标准，选择符合要求的仪器设备，对产品的使用性能进行的检测。为确保数据准确可靠，除仪器设备需要检定、校准，选择的规范标准正确，操作合乎规范要求外，还需依据国家的法律法规和行业管理要求对检测机构进行管理。
5. 计量法包括六章：总则、计量基准器具、计量标准器具和计量检定、计量器具管理、计量监督、法律责任、附则。 6. 计量器具：直接或间接测出对象量值的装置、仪器仪表、量具和用与统一量值的标准物质，包括计量基准、计量标准、工作计量器具。 7. 计量检定：是否合格的全部工作，包括加封盖印，它是进行量值传递，保证量值准确一至。 8. 国家采用国际单位制，即国家法定计量单位，具体包括国际单位制单位+ 国家选定的非国际单位制单位。其名称和符号由国务院公布。 9. 国务院有关主管部门、省、自治区、直辖市人民政府有关主管部门（都是省级以上单位），根据本部门特殊需要，可指定本部门使用的计量标准器具，其各项最高计量标准器具经同级人民政府计量行政部门主持考核合格后使用。 10. 国务院计量行政部门负责建立基准器具，作为统一全国的最高依据。 11. 计量标准器具必须条件：检定合格，正常的检测环境，称职的人员，完善的管理制度。 12. 特殊需要：社会公用的计量标准不能适应某部门专业特点。 13. 主持考核：同级，法定，授权的考核。 14. 企，事业单位，建立本单位使用的最高标准器具经同级考核合格。 15. 县级以上人民政府计量行政部门对社会公用计量标准器具；部、企、事业
2018年公路实验检测工程师考试 (公共基础) 一、单项选择题 1、为社会提供公证数据的产品质量检验机构必须经（A）以上的人民政府计量行政部门对其计量检定、测试的能力和可靠性考核合格。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡（镇）级 2、（C）以上地方产品质量监督部门，可以根据需要设置检验机构，或者授权其他单位的检验机构，对产品是否符合标准进行检验。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡镇级 3、（C）以上产品质量监督部门在行政区域内也可以组织监督抽查。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡镇级 4、国家监督抽查的产品，地方（B）另行重复抽查；上级监督抽查的产品，下级（B）另行重复抽查。 A、可以；可以 B、不得；不得 C、可以不得 D、不得可以 5、产品质量检验机构、认证机构伪造检验结果或者出具虚假证明的，责令改正，对单位处（A）的罚款，对直接负责的主管人员的其他直接责任人员处（A）的罚款。 A、五万元以上十万元以下；一万元以上五万元以下 B、十万元以上二十万元以下；五万元以上十万元以下 C、一万元以上五万元以下；五千元以上一万元以下 D、二十万元以上三十万元以下；十万元以上二十万元以下 6、进行监督抽查的产品质量不合格，逾期不予改正的由省级以上人民政府产品质量监督部门予以公告，公告后经查仍不合格的（A）。
A、责令停业，限期整顿 B、吊销营业执照 C、责令停止生产、销售，并处违法生产、销售产品货值金额百分之30以下的罚款 D、向工商行政管理部门及有关部门申诉 7、国务院发展计划部门按照国务院规定的职责，组织稽查特派员，对( A )实施监督检查。 A、国家出资的巨大建设工程 B、国家巨大技术改造工程 C、房屋建筑工程 D、市政基础设施工程质量 8、（D）按照国务院规定的职责，对国家巨大技术改造工程实施监督检查。 A、国务院发展计划部门 B、建设行政主管部门或者其他部门 C、国务院铁路、交通、水利等有关部门 D、国务院经济贸易主管部门 9、国务院标准化行政主管部门（D）国务院有关行政主管部门建立行业认证机构进行质量认证工作。 A、从属于 B、领导 C、联合或协调 D、组织或授权 10、地方检验机构由省、自治区、直辖市人民政府标准化行政主管部门会同（B）规划、审查。 A、国务院标准化行政部门 B、省级有关行政主管部门 C、国务院有关行政主管部门 D、社会团体、企事业单位及全体公民 11、县级以上人民政府计量行政部门，根据需要设置（A）。 A、计量监督员 B、计量检测员 C、计量稽查员 D、计量评估员 12、《建设部工程质量管理条例》中规定：违反本条例规定，施工单位在施工中偷工减料的，使用不合格点建筑材料、建筑构配件和设备的，或者有不
国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行
二、中国银行业监管理念 监管理念，是监管工作中所遵循的指导思想和总体的工作思路。监管理念源于监管实践，是对监管实践经验的总结、归纳和凝练，又是银行业监管的行动指南和行为准则，用于指导银行业监管实践。监管理念是一个开放、动态的体系，而需要不断创新，与时俱进。早在2003 年 4 月银监会成立之始，党中央国务院就提出，银监会要以新理念、新思路和新机制开创银行业监管工作的新局面，在监管理念、方法、技术等方面有所进步，有所创新。为全面落实党中央国务院要求，银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 。（一）管法人1.“管法人”的含义所谓“管法人” ，就是注重对法人机构的监督和管理。银行业金融机构的主要监管指标集中于法人，银行内控制度及其执行效果取决于法人，各类风险最终由法人承担。因此，必须“管法人” ，必须实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。强调管法人，就是强化银行业金融机构总部对各级分支机构的管控能力。监管不再是分割式监管，而是集中精力督促银行业金融机构完善公司治理结构，强化合规意识、提高风险管理意识和经营能力，提升银行业金融机构自我管控能力。 管法人是防范系统性风险的需要。如果银行业金融机构法人整体经营理念出现偏差，偏离科学的发展方向，即使一些分支机构经营不错，也难免全局性的灾难。只有管好法人，才能促进银行业金融机构加强管理，才能纲举目张，事半功倍，提高监管效率，实现银行业监管目标。 （二）管风险所谓“管风险” ，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。之所以要管风险，主要基于三方面原因：一是风险监管是银行业监管机构的基本职责。二是风险与银行业的经营将长期并存。三是管风险与合规监管相辅相成。银监会坚持风险监管，强化风险的早期识别、预警和控制，不断提高对风险的管控能力。通过现场检查和非现场监测手段，加强对风险的日常监测和管控，督促银行业金融机构不断完善风险管理的政策、程序以及管控措施，改进风险管理，提高风险管理能力，防范和控制银行业风险。 （三）管内控所谓“管内控” ，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上，监管者的任务主要是督促银行业金融机构不断完善内控制度，改进内控水平和效果，提高风险管控能力。长期以来，银行业金融机构存在着依赖心理，过分依靠监管部门的检查来帮助其寻找自身经营管理方面的薄弱环节。事实上，外因是条件，内因是关键。如果银行缺乏有效的内控，不能管控自身经营发展中的风险，监管力量再大、监管成本再高，都难以取得良好的管控效果。要促使银行业经营和管理理念从“要我做”转变为“我要做” 。银行业金融机构在改革发展和技术进步的同时，内控能力要有同步的建设。（四）提高透明度所谓“提高透明度” ，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。同时，要求银行业监管部门提高履行职责的透明度，规范监管行为，接受公众监督。银监会重视信息披露和透明度建设，将提高透明度作为银行业监管的一项重要理念。督促银行业金融机构在不损害自身及客户合法利益的前提下，及时、充分、真实、规范地披露信息，促进市场参与者合理决策，加强公众对银行业的了解和监督，增强监管效果，更好地保护广大存款人和金融消费者利益。
最新公共基础复习题 一、单项选择题 1：为社会提供公正数据的产品质量机构必须经（ A ）以上的人民政府计量行政部门。 A:省级B: 市级C:县级D:乡镇级 2：（C）以上地方产品质量监督部门，可以根据需要设置检验机构。 A: 省级B:市级C:县级D: 乡镇级 3：（ C ）以上产品质量监督部门在行政区域内也可以组织监督抽查。 A: 省级B:市级C:县级D: 乡镇级 4：国家监督抽查的产品，地方（B）另行重复抽查，上级监督抽查的产品，下级（）另行重复抽查。 A: 可以；可以B：不得；不得C: 可以不得D: 不得可以 5：产品质量检验机构伪造检验结果出具虚假证明的，责令改正，对单位处（A）的罚款，对直接责任人处（A） A: 五万元以上，十万元以下：一万元以上五万元以下 B: 十万元以上二十万元以下五万元以上十万元以下 C: 一万元以上五万元以下五千元以上一万元以下 D: : 二十万元以上三十万元以下，十万元以上二十万元以下 6：进行监督抽查的产品质量不合格，逾期不予改正的由省级以上人民政府产品质量监督部门予以公告，公告后经查仍不合格的（ A ） A: 责令停业，限期整顿B: 吊销营业执照 C: 责令停止生产。销售，并处违法生产销售产品货值金额百分之30以下的罚款 D: 向工商行政管理部门即有关部门申申诉。 7：国务院发展计划部门按照国务院规定的职责，组织稽查特派员，对( A )实施监督检查。A: 国家出资的重大建设项目B: 国家重大科技改造项目 C: 房屋建筑工程D: 市政基础设施工程质量 8：（ D ）按照国务院规定的职责，对国家重大技术改造项目实施监督检查。 A:国务院发展计划部门B: 建设行政主管部门或者其他部门 C: 国务院铁路、交通、水利等有关部门D: 国务院经济贸易主管部门 9：国务院标准化行政主管部门（D ）国务院有关行政主管部门建立行业认证机构进行质量认证工作 A: 从属于B: 领导C: 联合或协调D: 组织或授权 10：地方检验机构由省自治区。直辖市人民政府标准化行政主管部门会同（ B ）规划审查。 A: 国务院标准化行政部门B：省级有关行政主管部门 C: 国务院有关行政主管部门D; 社会团体、企事业单位及全体公民 11：县级以上人民政府计量行政部门，根据需要设置（ A ） A: 计量监督员B: 计量检测员C: 计量稽查员D: 计量评估员12：施工单位偷工减料处工程合同价款（ B ）的罚款 A: 4%以上 6%以下B: 2%以上 4%以下C: 6%以上 8%以下D: 8%以上10%以下 13：在质检机构等级评定中，公路工程综合类与水运工程材料类各设( C )个等级。 A: 1 B: 2 C: 3 D: 4 14：现场评审所抽查的试验项目，抽取的具体参数应当通过（ A ）决定