商业银行实习报告新版 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998
一、个人业务
实验一：个人活期储蓄业务
【实验方案及过程】
登陆学生端后，依次进行柜员签到、现金出库、和凭证出库，接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类：
1、普通活期开户
选择案例：新客户张强先生到本行存入现金10000元，开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤：
②理银行凭证出库（3291），选择普通活期存折，如下图所示：
②重要凭证付出（3294）：凭证类型选择普通活期存折，如下图：
③开立客户号（3050）：将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号，如下图所示：
④普通活期开户（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000，无需授权，选择执行。
开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：
2、普通活期存款
选择案例：本网点开户的孙辉先生现金存入活期储蓄存款25000元。
选择普通活期存款（3056），将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入金额30000后选择执行。如图所示：活期存款办理成功后，系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：
3、普通活期取款
选择案例：孙辉先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金2000元。
选择业务普通活期取款（3057），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需授权，点击执行，如下图所示：成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下图所示：
4、普通活期销户
选择案例：本网点开户的孙辉先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。
选择普通活期销户（3058），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，如下图所示：
完成业务办理，获取回单：
【小结】
通过本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解，为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后，也对实验的过程进行了一些思考，业务的操作能够完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太了解，尤其是在刚开始进行实验的时候，由于没有按照程序来做，系统也经常提醒程序错误，这浪费了不少时间。
实验二：个人贷款业务
【实验方案及过程】
个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。
个人消费贷款包括以下几个几类：
1、贷款开户发放
本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。
选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。
业务流程为：①首先查看个人贷款凭证如图所示：
②选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入200000
③选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行，如图所示：
。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，之后进行其他业务操作时系统提示“对不起，您已选择案例”，说明尚未完成案例。
2、提前部分还款
选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付元作为赔偿金。
该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099），结算收费（3306）。
3、全部还款
选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付元作为赔偿金。
本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。
2、提前部分还款
选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付元作为赔偿金。
该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099）如下所示：结算收费（3306）如下所示：
最后取得还款凭证：
3、全部还款
选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付元作为赔偿金。
本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。
首先做3100，填写还款信息单如下所示：
接着进行结算收费：
最后进行表外收付记账，如下图所示填写：
表外收付记账：
客户回执：
【小结】
通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。
二、对公业务
3. 开客户号（3150），根据存款账户申请书上的资料进行账户信息填写： 个人小额存单质押贷款业务包括以下几类： 1、贷款开户发放 选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。 本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。 1. 进行存款冻结输入3128，输入信息如图所示：
2. 接着进行表外收付记账：
3. 贷款开户发放（3102）获取回单如下图所示：
2、部分提前还款 选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款
选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行，业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票。
3、到期全部还款
选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。
本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。
2、部分提前还款 选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款 选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行： 业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票：
3、到期全部还款 选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。 本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。 进行解冻： 实验一：单位活期存款业务
单位活期存款业务
包括以下几类： 1、开立账户
选择案例：盈渡金属材料公司到本行申请开立基本账户
此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）>开客户号（3150）>开立账户（3155） 1. 重要凭证付出可以是转账支票或现金支票：
2.
4.最后开立账户点击执行，如下图所示：
2.现金存款
选择案例：盈渡金属材料公司存入现金450000元。
选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行：
业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票：
3．现金取款
选择案例：本行开户单位盈渡金属材料公司开出现金支票一张，提取现金5000元。
选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票，如下图所示：
4、本所内转账
选择案例：金鑫房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张12万元的转账支票。
选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。
5、账户销户
于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（3164）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。
【小结】
在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了很大的提高。
实验二：汇票业务（汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务）银行汇票业务包括以下几类：
1、签发汇票
选择案例：盈渡金属材料公司提交银行汇票申请书，申请签发金额1000000元的汇票，持往广州市天河公司公司采购材料，申请书如下由于该业务涉及到重要空白凭证---银行汇票的付出及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要空白凭证业务（3294）如下图：
签发汇票（3240）
结算收费（3306）
逐一操作后，完成一个开户业务。
2、兑付汇票
选择案例：收到开户单位广州市天河公司提交的二联进账单及为红星商贸公司签发的银行汇票第二、三联，金额15万元，审查无误，全额解付。
选择兑付汇票（3241）
完成业务，凭证如下：
3、结清汇票
选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的出票金额1200000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。
选择结清汇票（3242）
完成业务，取得凭证如下：
商业汇票业务包括以下几类业务：
1、汇票承兑
选择案例：本行开户单位盈渡金属公司提出承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100%的保证金，开立保证金存款专用账户，本行向该公司售出银行承兑汇票1份，转账支付500元承兑手续费。
业务流程为重要凭证付出（3294）
承兑汇票（3187）
结算收费（3306）
表外收费记账（3307）
2、汇票贴现
选择案例：本行开户单位上海天意饮料有限公司持建设银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张，申请贴现，经审查后予以贴现。
业务流程为：汇票贴现（3188）
表外收费记账（3307）
【小结】
在汇票业务对所有的实验进行了归纳整理，在这次实验中，体验了银行柜员的操作流程，今后将会继续认真的学习银行的经营管理知识。
三、信贷业务
一、公司信贷业务
公司业务流程图：
根据这个流程图一步一步做下来就行。
1.票据融资类
案列：上海时利合商贸有限公司申请银行承兑汇票承兑
1.客户管理：
2.公司贷款申请：
3.对客户进行管理，建立客户信息：
5.客户授信：
信贷人员对公司的财务情况进行分析，然后对客户进行信用评分，以确定公司的信用等级，据此确立贷款的利率。
6.建立匡算：
信贷人员对对客户授信风险进行匡算，并据此得出匡算结果，如下所示：
6.受理申请并对客户进行信贷调查，报上级部门复审后与客户签订合同并建
档，之后便可进行贷款发放：
2.贸易融资类
案例：上海兴旺国际物流有限公司申请出口押汇
实验步骤：1.首先新建客户录入客户信息
2.对客户进行统一授信。分析客户的财务报表后进行信用评分，给出等级
评定并进行风险匡算。
3.贷前调查。受理申请后，信贷员就应该对客户进行调查写出调查报告，
并向主管部门报审。
4.贷款发放。首先与客户签订合同，将相关借款借据建档保存。
5.贷款销户。当顾客结清借款后，对贷款销户，并将押品出库。
3.流动资金贷款
案例：上海利时和有限公司申请流动资金贷款
实验步骤：其步骤与贸易融资类相似。
1.建立客户信息
2.对客户进行统一授信
3．贷前调查
4.贷款发放
5.贷款销户
【小结】
通过此次上机实验，熟悉了公司信贷业务的基本流程，了解到公司业务贷前审查对减少不良贷款率起到至关重要的作用。
二、个人信贷业务
个人信贷业务流程：
个人信贷流程：贷款申请>建立客户>信用评估>受理申请>贷款评审>调查报告>贷款报审>签订合同>借款借据>贷款建档>押品出库>贷款销户>单笔清分
1.住房贷款
案例：林杰申请住房贷款
实验步骤：
1.贷前申请。新建客户，输入客户信息如下图所示：
2.贷前调查。分析客财务状况，进行信用等级评估，撰写调
查报告，并报审，如下图所示：
3.贷款发放。与客户签订合同及借款借据并建档，如下所示：
4.贷款销户。首先进行贷款销户，然后将押品出库，如下所
示：
2.汽车类贷款
案列：张强申请汽车消费贷款
实验步骤：步骤基本与住房贷款相似。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：
3.其他贷款
案列：江林申请定期存单质押贷款。
实验步骤：实验步骤跟前两个基本一样。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：
【小结】
通过此次上机实验，熟悉了个人信贷业务的基本流程，了解了个人业务办理是一个细致，需要非常小心去对待每个客户的贷前调查。
国际经济与贸易专业
国际金融方向
商业银行综合业务银行信贷业务实训报告
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指导教师：刘芳谢丽辉赵雅刘品