全国2018年10月自考民事诉讼原理与实务试题
课程代码：00216
第一部分选择题
一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符
合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1.给付之诉的诉讼请求，是人民法院( )
A.判令被告履行一定的民事义务
B.确认民事法律关系是否存在
C.变动一定的民事法律关系
D.否定某种民事法律关系
2.当事人在民事诉讼中的诉权是指( )
A.起诉权
B.反诉权
C.申诉权
D.法律赋予当事人进行诉讼的基本权利
3.人民法院和诉讼参与人之间的诉讼法律关系客体是( )
A.民事权利义务关系
B.民事诉讼权利义务关系
C.案件事实
D.诉讼行为
4.我国民事案件的审判权由( )
A.审判员行使
B.合议庭行驶
C.独任审判员行驶
D.人民法院行驶
5.我国民事案件的一审合议庭( )
A.全部由陪审员组成
B.只能由审判员组成
C.只能由审判员、陪审员共同组成
D.既可由审判员、陪审员组成，也可全部由审判员组成
6.因不动产纠纷提起的诉讼，由( )
A.原告所在地法院管辖
B.被告所在地法院管辖
C.不动产所在地法院管辖
D.当事人协议确定管辖法院
7.原法人因合并而消灭的，作为诉讼权利的承担者应是( )
A.原法人
B.合并后的法人
C.上级单位
D.其他法人
8.必要共同诉讼人对诉讼标的( )
A.有共同的权利和义务
B.无共同的权利和义务
C.分别享受权利
D.分别承担义务
9.根据我国司法实践经验，人数众多的当事人是指起诉或应诉的一方为( )
A.5人以上的
B.10人以上的
C.20人以上的
D.25人以上的
10.无独立请求权的第三人无权( )
A.申请回避
B.向证人发问
C.提出证据
D.放弃诉讼请求
11.凡是能够证明案件事实的物品及其痕迹的证据，称为( )
A.书证
B.物证
C.视听资料
D.当事人陈述
12.根据民事诉讼法规定，公告送达视为送达的期限为( )
A.30日
B.45日
C.60日
D.90日
13.人民法院采取财产保全措施要作出( )
A.裁定
B.决定
C.判决
D.命令
14.根据民事诉讼法规定，拘留的期限为( )
A.10日以下
B.15日以下
C.20日以下
D.30日以下
15.在民事诉讼中，凡是驳回起诉的案件，案件受理费应由( )
A.被告负担
B.原告负担
C.第三人负担
D.共同诉讼人负担
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是
符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。
16.因继承遗产纠纷提起的诉讼由( )
A.被继承人死亡时住所地法院管辖
B.被继承人死亡地法院管辖
C.继承人住所地法院管辖
D.主要遗产所在地法院管辖
17.委托诉讼代理人，代为进行诉讼行为时，需要特别授权的是( )
A.提供证据
B.放弃诉讼请求
C.进行辩论
D.提起上诉
18.在下列情况下，法院应当解除财产保全的是( )
A.法院责令申请人提供担保，申请人不提供的
B.人民法院认为申请人提起的诉讼没有理由的
C.采取诉前财产保全后，申请人在15日内没有起诉的
D.被申请人提供担保的
19.属于审理前准备阶段的内容有( )
A.审查原告是否合格
B.向被告发送起诉状副本
C.追加当事人
D.委托外地法院进行调查
20.根据民事诉讼法的有关规定，第二审人民法院裁定撤销原判，发回原审人民法院重审的案件为
( )
A.原判决认定事实清楚，但适用法律错误
B.原判决认定事实错误
C.原判决认定事实不清，证据不足的
D.原判决违反法定程序，可能影响案件正确判决
21.再审程序的发动，可基于( )
A.当事人的再审申请
B.各级法院院长对本院生效裁判提交审判委员会讨论决定再审
C.人民检察院对人民法院生效判决的抗诉
D.全国人民代表大会向最高人民法院提出咨询案
22.督促程序中债务人异议的后果是( )
A.支付令失效
B.督促程序终结
C.简易诉讼程序开始
D.债务人享有答辩权
23.除权判决的法律后果是( )
A.原票据无效
B.票据权利与票据分离
C.善意执票人享有票据权利
D.兑付行对丧失票据的权利人负有义务
24.有权提起破产申请的有( )
A.债权人
B.债务人
C.企业主管部门
D.企业职工代表大会
25.执行终结的法定情形有( )
A.追索抚育费案件的被申请执行人死亡
B.据以执行的法律文书被撤销
C.作为一方当事人的法人终止
D.作为被申请执行人的公民因而生活困难，无力偿还债款，又丧失劳动能力
第二部分非选择题
三、填空题(本大题共10小题，每小题1分，共10分)
26.我国现行的《中华人民共和国民事诉讼法》，是________颁布施行的。
27.所谓适用法律，是指适用________的有关规定，以解决双方当事人之间的争议。
28.人民法院审理民事案件，应当根据自愿和________的原则进行调解。
29.审理再审案件，原来是第一审的，按照第一审程序________组成合议庭。
30.以是否由法律直接规定为标准，可以分为________和裁定管辖。
31.共同诉讼分为________和普通的共同诉讼。
32.可以认定为众所周知的事实，不必作为________，加以证明。
33.在特殊的侵权诉讼中，原告提出的侵权事实，被告否认的，由被告负举证责任称为________。
34.留置送达的是除________以外的其他诉讼文书和法律文书。
35.对个人的罚款金额，为人民币________元以下。
四、名词解释(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
36.对等原则
37.专属管辖
38.举证责任
39.法定期间
40.拘传
五、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分)
41.简述诉权的内容。
42.简述属于专属管辖的案件范围。
43.简述有独立请求权第三人参加诉讼的条件。
44.简述法定的送达方式有哪几种?
45.被告提起反诉，应具备哪些条件?
六、论述题(10分)
46.试述第一审程序与第二审程序的区别。
七、案例分析(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
47.李斌与刘大军、王文生、赵小年是朋友，刘大军、王文生、赵小年三人合伙做生意，三人共同向李斌借
款5500元，言明半年之后还，并写了借条，由刘大军、王文生、赵小年三人共同签名(借款人)。半年之后，刘、王、赵三人未按约还钱，李斌向他们索还，三人互相推诿，仍不还钱，李斌准备向法院起诉，现知李斌住北京海淀区，刘大军住北京西城区，王文生住北京崇文区，赵小年住北京丰台区。
问：李斌如果到法院起诉，案件应由哪个法院管辖?(2分)说明理由。(3分)
48.精神病患者甲，一日突然用木棒将邻居乙的孩子(7岁)击伤，经抢救治疗后脱险。双方就损害赔偿问题
未达成协议。乙遂向所在地的基层人民法院起诉，要求被告甲赔偿损失。甲的父亲先是提出甲是精神病患者，法院不应受理以甲为被告的起诉，并拒绝应诉。继而又提出如果应诉的话，要求委托一名律师和一名医师与他一道出庭代理诉讼。
问：(1)甲系无行为能力人，可否列为被告?法院是否应当受理此案?(3分)
(2)甲的父亲委托代理人的要求是否妥当?(2分)
41．协议管辖的条件有哪些？ ⑴只适用于合同纠纷⑵仅适用于合同纠纷中的第一审案件⑶协议管辖所约定的法院须为 法定范围内的法院⑷为要式行为必须采用书面形式⑸当事人必须做确定的、单一的选择⑥不得违背关于级别管辖和专属管辖的规定。 42．诉讼中止的法定情形有哪些？ 1一方当事人死亡需要等待继承人表明是否参加诉讼的2一方当事人丧失诉讼行为能力尚未确定法定代理人的3作为一方当事人的法人或者其他组织终止尚未确定权利义务承受人的4一方当事人因不可抗拒的事由不能参加诉讼的5本案必须以另一案的审理结果为依据而另一案尚未审结的6其他。 43．人民法院的判决在法律上具有哪些效力？ (1)判决对人的支配力，即判决具有确认某一主体应当为一定行为或者不应当为一定行为的 效力。 （2）判决对事的确定力、 （3）判决的执行力。 44．执行程序与审判程序的区别有哪些？ （1）程序建立的权利基础不同。 （2）程序的任务与作用不同。 （3）程序的内容不同。 （4）程序启动的原因不同。 45．人民法院对哪些情形的涉外仲裁裁决不予执行？ 没有条款或协议，未得到通知不得申辩，仲裁程序违法，不属于仲裁范围或无权仲裁，违背社会公共利益。 六、论述题（10分） 46．论证明责任的倒置。 是指将依据法律要件分类说应当由主张权利的一方当事人负担的证明责任改由否认权利的另一方当事人就法律要件事实的不存在负证明责任。 证明责任倒置的几种情况 ①制造新产品引起的专利侵权②高度危险作业③环境污染④建筑物或悬挂物发生倒塌、 坠落致人损害的侵权诉讼⑤饲养动物⑥缺陷产品⑦共同危险⑧医疗行为
41.简述我国民事诉讼中支持起诉必须具备的要件。 （1）支持起诉的主体是机关、社会团体、企业事业单位。（2）支持起诉的前提是法人或者自然人有损害国家、集体或者个人民事权益的违法行为。（3）支持起诉的时机必须是受损害的单位或者个人造成了损失，而又不能、不敢或者不便诉诸法院。 42.简述我国民事诉讼中专属管辖的种类。 （1）因不动产纠纷提起的诉讼专属不动产所在地人民法院管辖。（2）因港口作业，发生纠纷提起的诉讼专属港口所在地人民法院管辖。（3）因继承遗产纠纷提起的诉讼专属于被继承人死亡时住所地或主要遗产所在地人民法院管辖。 43.简述无独立请求权第三人参加诉讼的条件。 （1）与案件处理结果有法律上的利害关系。（2）他人之间的诉讼正在进行，第三人以案件处理结果与自己有法律上利害关系为由要求参加诉讼，时间须在法院受理诉讼后作出判决前，一般也应在第一审程序中参加诉讼。（3）申请参加诉讼或由法院通知其参加诉讼。 44.简述我国民事诉讼中采取诉讼财产保全的条件。 （1）采取财产保全的案件必须是给付之诉。（2）须具有财产保全的必要性。（3）当事人提出财产保全的申请。 45.简述我国民事诉讼中移送执行的案件范围。 （1）人民法院制作的具有给付赡养费、抚养费、抚育费内容的民事判决书、调解书。（2）人民法院制作的民事制裁决定书。（3）人民法院制作的具有财产内容的刑事判决书、裁定书。（4）人民法院制作的财产保全和先予执行裁定书。 六、论述题（10分） 46.试述我国民事诉讼中证明责任的分配。 证明责任的分配，是指按照一定标准，将事实真伪不明的风险，在双方当事人之间进行分配，使原告负担一些事实真伪不明的风险，被告负担另一些事实真伪不明的风险。2、我国民事诉讼证明责任的分配。（1）我国民事诉讼法规定的“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”并未解决证明责任分配问题。（2）我国民事诉讼中证明责任的分配标准应依据法律要件分类说，并参照其他学说。具体如下：①凡主张权利或法律关系存在的当事人，只需对产生权利或法律关系的特别要件事实负证明责任，阻碍权利或法律关系产生的事实则作为一般要件事实，由否认权利或法律关系存在的对方当事人负证明责任。②凡主张已发生权利或法律关系变更或消灭的当事人，只须就存在变更或消灭的特别要件事实负证明责任，一般要件事实的存在由否认变更或消灭的对方当事人负证明责任。③对少数属于例外情形的案件，需要参照反规范说，对证明责任实行倒置。
全国自学考试金融理论与实务00150真题及答案
全国2011年4月自学考试金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( C )1-52 A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( D )1-54 A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( D )1-57 A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是
( A )2-68 A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( C )2-78 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )3-89 A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( D )4-115 A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( B )4-101 A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升 9.股票市场属于( B )5-125
LOGO 民事诉讼法试题及答案 ：、? Document serial number [NL89WT-NY98YT-NC8CB-NNUUT-NUT108]
《民爭诉讼法》试题及答案（A）作者： 一.也选题（共10小题，每小题有4个选项.其中只有一个是正确的，请将正确答案的序号填在括号内。每小題2分. 共20分。） 1、在生效判决执行过程中，被执行人向人民法院提供担保. 并经申请执行人同总的.人民法院可以（B） o A.裁定暂缓执行 B.决定暂缓执行 C.裁定中止执行 D.决定中止执行 2、外国法院对中华人民共和国公民、法人和其他组织的民事诉讼权利加以限制的，中华人民共和国对该国公民、企业和组织的民事诉讼权利实行（B ）。 A.平等原则B?对等原则 C.互恵原则D?互利原则 3、某甲向人民法院起诉请求解除与某乙之间的收养关系，一审法院判决不准解除°某甲不服一审法院判决，向上一级法院提起了上诉.在上诉后的第5 天，某甲死于车祸。此案应如何处理（C ） A.由一审人民法院终结诉讼？ B.由一审人民法院驳回上诉 C.由二审人民法院终结诉讼？D ?由二审人民法院驳回上诉 4、李某于6丿J 10日接到判决书,6 JJ 15日肖事人所在地发生水灾，交通断绝.6〃23日方消除障碍。6丿J 24日当事人向人民法院申请顺延上诉期限，经法院审査，决定准许. 顺延后的上诉期限 应截止到（C） A.7 JJ 1 El B? 7 丿J 2 B C? 7 月 3日D?7丿］4日 5、、“|爭人向人民法院申请保全 证据.不得迟于举证期限届满前 （A A.七日B?六日C?五日 D.十四日 6、、“|爭人在再审程序中提供新 的证据的.应当在（A） 提出。 A?申请再审时B.再审审理时 C.再审审理前 D.再审判决前 7、下列哪种案件的生效判决、裁 定，当事人可以申请再审（A） A.对不予受理、驳回起诉的裁 定？ B.解除婚姻关系的判决 C.依照再审程序审理后维持原判 的案件 D.按照公示催告程序审理的案件 8、、"|爭人.法定代理人可以委 托（B ）作为诉讼代理人。 A.一至三人B?一至二人 C.二至三人 D.三人 9、在认定财产无主案件中,公告 期间有人对财产提出请求，人民 法院应当（C） ? A.裁定中止原特别程序? B.按再 审程序审理 C.裁定终结特别程序，告知申请 人另行起诉 D.重新立案，和原案合并审理 10、简易程序的审理期限为（ B ）。 A.三个丿可以延长？ B.三个月, 不得延长 C.八个丿J,不得延长?D?八个月. 可以延长 二、笫项选择题（共10小题，每 小题有4个选项，其中只有两个 或两个以上选项是正确答案，请 将正确答案的序号填在题后的括 号内。每小题2分，共20分。） 1、下列对妨吿民爭诉讼的强制措 施,应肖用决定书的是（C D ）。 A.训诫 B.拘传 C.罚款 D.拘留 2、甲公司与乙公司货款纠纷一 案，经人民法院主持调解?双方 达成调解协议.乙公司应当在调解 书生效后7日内向甲公司支付所 拖欠的货款210万元.其余责任互 相不再追尤。该调解书经过双方 签收后.即产生以下法律效力（A C D）。 A.甲公司与乙公司之间的货款纠 纷消灭 B?甲公司与乙公司的买卖关系消 灭 C.任何一方、“I爭人不得反悔， 就该货款纠纷再行起诉 D.乙公司拒绝支付210万元货款 时，甲公司有权申请法院强制执 行 3、赵亚委托陈律师向区法院起诉 与其在德国留学多年不回的中国 籍丈夫王利离婚，王利委托江律 师代为诉讼与接受诉讼文书。在 诉讼过程中.区法院可以适用（A D ）的方式，向王利送达诉讼文 书。 A?向王利的代理人江律师送达？ B?向赵亚的代理人陈律师送 达，并转交王利 C.向赵亚送达并转交王利 D.由中国驻徳国使、领馆代为送 达 4、审判监督程序的提起，不可以 基于（B D）。 A ?当爭人申请再审 B.各级人民法院院长直接决定再 审 C.最為人民检察院对各级人民法 院的生效裁判提岀抗诉 D.地方各级人民检察院对同级人 民法院的生效裁判提出抗诉 5、债权人不应向（A B D） 申请宣告债务人破产还债。 A.破产财产所在地法院 B.债务人主管部门所在地法院 C.债务人所在地法院 D?债权人会议与清算组依照法律 规定约定的法院 6.邵阳地区甲县某工厂排出的工 业废水流向乙县污染乙县农户A
2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融理论与实务试卷 (课程代码00150) 本试卷共4页，满分l00分，考试时间l50分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共20小题，每小题l分，共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．当货币赋予商品、劳务以价格形态时，货币发挥 A．世界货币职能 B．支付手段职能 C．财富贮藏职能 D．计价单位职熊 2．在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值 A．负相关 B．成反比 C．相一致 D．不相关 3．短期政府债券发行和流通的市场是 A．票据市场 B．国库券市场 C．资本市场 D．CD市场 4．当前我国货币市场的基准利率是 A．Chibor B．Shbor C．Hibor D．Libor 5．以追求资本长期增值为目标，投资于具有良好发展潜力企业股票的基金是 A．套利型基金 B．平衡型基金 C．收入型基金 D．成长型基金 6．债券的票面年收益与当期市场价格的比率是债券的 A．到期收益率 B．持有期收益率 C．现时收益率 D．名义收益率 7．下列关于金融期权合约表述芷确的是 A. 每日结算 B．交易双方都须交纳保证金 C. 只能在交易所内进行交易 D．合约买方损失以期权费为限 8．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入 A. 看跌期权 B．看涨期权 C. 美式期权 D．欧式期权
. 全国2006年1月高等教育自学考试 民事诉讼原理与实务（一）试题 课程代码：00918 一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．外国法院对我国第三人民事诉讼权利加以限制的，我国人民法院对该国第三人的民事诉讼权利，实行( ) A．同等原则B．平等原则 C．相对原则D．对等原则 2．有独立请求权的第三人的诉讼地位相当于( ) A．共同诉讼人B．诉讼参与人 C．原告D．被告 3．以书证的制作是否必须采用特定形式或履行特定手续为标准进行分类，书证可分为( ) A．公文书和私文书B．处分性书证与报道性书证 C．普通书证与特别书证D．原本、正本、副本、节录本 4．当事人在诉讼过程中，为避免败诉危险而向人民法院提供证据的必要性。称为( ) A．证明责任B．举证责任 C．提供证据的责任D．主张责任 5．调解书经双方当事人签收后，即具有( ) A．法律效力B．时间效力 C．诉讼效力D．和解效力 6．当事人对先予执行的裁定不服可以向( ) A．同级人民检察院申请抗诉B．作出裁定的人民法院申请复议一次 C．上级人民法院上诉D．作出裁定的人民法院申诉 7．根据我国民事诉讼法规定，人民法院收到起诉状，经审查认为符合起诉条件的，应当在( ) A．五日内立案并通知当事人B．七日内立案并通知当事人 C．十日内立案并通知当事人D．十五日内立案并通知当事人 8．离婚案件一方当事人死亡的( ) A．诉讼中止B．延期审理 C．诉讼终结D．判决离婚 9．第二审人民法院对不服第一审人民法院裁定上诉案件的处理，一律使用( ) A．判决B．裁定 C．决定D．通知 10．对于一审人民法院作出的不予受理的裁定，当事人可以( ) A．上诉B．撤诉 C．申诉D．抗诉 11．人民法院审理宣告公民失踪的案件，应当发出寻找失踪人的公告，公告期为( ) A．一个月B．三个月 C．六个月D．一年 12．民事诉讼法规定，公示催告的期间由人民法院根据情况决定，但不得少于( )
2017年10月金融理论与实务真题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出。错选、多选或未选均无分。 1、【题干】世界上最早的货币是（） 【选项】 A、实物货币 B、金属货币 C、纸币 D、银行券 【答案】A 【解析】世界上最早的货币是实物货币。 【考点】货币与货币制度——货币的起源与货币形式的演变——货币形式的演变 2、市政债券属于 A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 【答案】C 【解析】国家信用的工具主要包括中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。其中地方政府债券的发行主体是地方政府，也被称为市政债券。 【考点】信用——现代信用形式——国家信用 3、商业票据有效性的依据是 A、商业活动内容 B、取得票据的过程 C、交易规模 D、票据的真实性 【答案】D 【解析】商业票据是一种无因票证。商业票据的有效性与商业活动的内容和取得票据的过程无关，只要票据是真实的，付款人不得以任何理由拒付。 【考点】信用——现代信用形式——商业信用 4、在多重利率并存的条件下起决定作用的利率是 A、实际利率 B、差别利率 C、基准利率 D、行业利率 【答案】C 【解析】基准利率实在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，这种利率发生变动，其他利率会随之发生相应的变动。 【考点】利息与利率——利率的计量与种类——利率的种类 5、绝对购买力平价理论的理论基础是 A、马歇尔——勒纳条件 B、J 曲线效应
C、蒙代尔分配原则 D、一价定律 【答案】D 【解析】绝对购买力平价理论是以开放经济条件下的“一价定律”为基础。所谓一价定律是指在不考虑交易成本的条件下，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是一样的。 【考点】汇率与汇率制度——汇率的决定与影响因素——汇率决定的各种理论解说 6、贷款承诺降低了商业票据发行人的 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、系统性风险 【答案】B 【解析】贷款承诺降低了商业票据发行人的流动性风险。 【考点】货币市场——票据市场——商业票据市场 7、按照出价的高低顺序，购买者以不同的价格依次购得国库券，直到售完为止。这种国库券发行方式被称为 A、荷兰式招标 B、美国式招标 C、英国式招标 D、德国式招标 【答案】B 【解析】每个购买者支付的价格都不相同，这是国库券发行市场中典型的“美国式招标”；如果发行价格按照所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同购买人支付相同的价格，这是“荷兰式招标”。 【考点】货币市场——国库券市场——国库券的发行市场 8、份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是 A、公司型基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、封闭式基金 【答案】C 【解析】按照投资运作和变现方式的不同，证券投资基金可分为封闭式基金和开放式基金，开放式基金是指，可以无限向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。 【考点】资本市场——证券投资基金——证券投资基金的种类 9、公司股票的初始发行价为 8 元，若该股票某日的收盘价为 10元，每股盈利为 0.5 元，则该股票的市盈率为 A、4 B、6 C、16、 D、20 【答案】D 【解析】市盈率是股票的每股市价与每股盈利的比率，计算公式为市盈率=每股市价÷每股盈利=10÷0.5=20。 【考点】资本市场——股票市场——股票的流通市场 10、以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要投资于分红高的质优蓝筹股和公司债券等的基金类型是 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、货币型基金 【答案】A
题有4个选项，其中只有一个是正确的，请将正确答案的序号填 在括号内。每小题2分，共20 分。） 1、在生效判决执行过程中，被 执行人向人民法院提供担保，并 经申请执行人同意的，人民法院 可以（B）。 A．裁定暂缓执行B．决定暂缓 执行 C．裁定中止执行D．决定中止 执行 2、外国法院对中华人民共和国 公民、法人和其他组织的民事诉 讼权利加以限制的，中华人民共 和国对该国公民、企业和组织的 民事诉讼权利实行（B ）。 A．平等原则B．对等原则C．互 惠原则D．互利原则 3、某甲向人民法院起诉请求解 除与某乙之间的收养关系，一审
法院判决不准解除。某甲不服一 审法院判决，向上一级法院提起 了上诉，在上诉后的第5天，某 甲死于车祸。此案应如何处理（C ） A．由一审人民法院终结诉讼 B．由一审人民法院驳回上诉 C．由二审人民法院终结诉讼 D．由二审人民法院驳回上诉 4、李某于6月10日接到判决书， 6月15日当事人所在地发生水 灾，交通断绝，6月23日方消除 障碍。6月24日当事人向人民法 院申请顺延上诉期限，经法院审 查，决定准许，顺延后的上诉期 限应截止到（C）。 A．7月1日B．7月2日C．7 月3日D．7月4日6、当事人在再审程序中提供新的证据的，应当在（A）提出。 A．申请再审时B．再审审理时 C．再审审理前D．再审判决前
7、下列哪种案件的生效判决、裁定，当事人可以申请再审（A）A．对不予受理、驳回起诉的裁定 B．解除婚姻关系的判决 C．依照再审程序审理后维持原判的案件 D．按照公示催告程序审理的案件 8、当事人、法定代理人可以委托（B ）作为诉讼代理人。A．一至三人B．一至二人C．二至三人D．三人 9、在认定财产无主案件中，公告期间有人对财产提出请求，人民法院应当（C）。 A．裁定中止原特别程序B．按再审程序审理 C．裁定终结特别程序，告知申请人另行起诉 D．重新立案，和原案合并审理
《2005-2011年金融理论与实务历年真题 +答案》汇总 全国2011年7月自学考试金融理论与实务试题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均 无分。 1O.金融期货合约的特点不包括 （D ）8-186 11.我国财务公司的特点是（D ）9-211 C. 以消费信贷业务为主营业务 D.由大型企业集团成员单位出资组建 12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是 （A ）9-216 A. 国际清算银行 B.世界银行C.国际货币 基金组织 13.商业银行附属资本中不包括 （A ）10-236 A. 公开储备 B.未公开储备 C.重估储备 D.长期次级债务 14.通货膨胀的主要判断标准是 （C ）13-303 A.贷款利率水平 B.存款利率水平 C.物价水平 D.就业状况 15.剑桥方程式的表达式是 （B ）12-270 1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于 (A )1-56 A. 该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益 2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是 (C )1-59 A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制 3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括 (D )2-70 A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督 4.判断商业票据有效性的依据是 （D ）2-74 A.商业活动内容 B.取得票据的过程 C.交易规模 D.票据的真实性 5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作 (C )3-86 A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化 6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是 (A )4-103 A.购买力平价理论 B.国际借贷说 C.货币分析说 D.资产组合平衡理论 7.由我国境内股份公司发行的 H 股股票的上市交易地是（D ）5-123 A.上海 B.深圳 C.纽约 D.香港 8.同业拆借通常（B ）6-132 A.有担保 B.是信用拆借 C.有抵押 D.有资产组合要求 9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是 (C )7-173 A.公司型基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D. 封闭式基金 A.在交易所内交易 B.流动性强 C.采取盯市原则 D.保证金额高 A. 以吸收储蓄存款为主要资金来源 B. 为消费者提供广泛金融服务 D.OECD 组织
. 全国2010年1月自考民事诉讼原理与实务(一)试卷 课程代码：00918 一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.旅居海外多年的乔某在继承其父遗产时，因遗嘱真伪问题与国内的兄妹发生争执而诉至法院，证人甲、鉴定人乙、翻译人员丙、乔某的诉讼代理人丁出庭参加诉讼，乔某、乔某的兄妹以及甲、乙、丙、丁均属于( ) A.共同诉讼人 B.诉讼参加人 C.诉讼参与人 D.诉讼代理人 2.依管辖是否由法律强制规定为标准，可以将管辖分为( ) A.专属管辖和协议管辖 B.法定管辖和裁定管辖 C.移送管辖和指定管辖 D.选择管辖和协议管辖 3.甲货运公司租用乙公司吊车在某港口码头卸货时，造成码头卸货平台毁损。现港口所属港务局提起赔偿诉讼。有管辖权的人民法院应当是( ) A.甲货运公司所在地人民法院 B.乙公司所在地人民法院 C.港务局所在地人民法院 D.港口所在地人民法院 4.我国民事诉讼法规定的诉讼代理人包括( ) A.法定诉讼代理人和指定诉讼代理人 B.法定诉讼代理人和委托诉讼代理人 C.指定诉讼代理人和委托诉讼代理人 D.法定诉讼代理人、指定诉讼代理人和委托诉讼代理人 5.甲起诉乙要求归还欠款，委托王律师代理诉讼。为了报复乙，甲采用技术手段修改了借据，使得借款额成倍增加，并要求王律师予以配合。对此，王律师的正确做法是( ) A.佯装不知 B.帮助其隐满真相 C.当庭予以揭露 D.拒绝代理 6.按照证据与证明责任的关系，可以把证据分为( ) A.直接证据与间接证据 B.原始证据与传来证据 C.言词证据与实物证据 D.本证与反证 7.经人民法院调解达成协议的案件，诉讼费用负担方式是( ) 第 1 页
1．金属货币制度发展的先后顺序是 A．银本位制、金银复本位制、金本位制 B．银本位制、金本位制、金银复本位制 C．金银复本位制、金本位制、银本位制 D．金银复本位制、银本位制、金本位制 2．下列关于商业信用表述正确的是 A．用于解决企业的大额融资需求 B．融资期限一般较短 C．融资方向无局限性 D．融资规模无局限性 3．消费者在专实店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于A．消费信贷 B．银行信用 C．商业信用 D．消费信用 4．按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额称为A．现值 B．终值 C．复利 D．到期收益 5．以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是A．国际借贷说 B．资产组合平衡理论
C．绝对购买力平价理论 D．汇兑心理说 6．下列属于货币市场工具的是 A．股票 B．公司债券 C．商业票据 D．国家公债 7．发行市场的主要功能是 A．筹集资金 B．消除风险 C．提高金融资产的安全性 D．实现金融资产的流动性 8．下列关于回购协议表述正确的是 A．期限通常在一年以上 B．市场参与主体仅限于金融机构 C．圆购剩率与证券本身的利率有关 D．本质上是以一笔证券为质押品而进彳亍的短期资金融通 9．国库券的发行通常采取 A.平价发行方式 B．高价发行方式 C．溢价发行方式 D．贴现发行方式 10．股票现货交易的特点是
A．交易对象是一种权利 B．通常采用对冲交易 C．成交和交割基本上同时进行 D．交易技术复杂，不易管理 11．股票交易技术分析最核心的假设条件是 A．一切历史会重演 B．证券价格沿趋势移动 C．市场行为涵盖一切信息 D．证券价格完全可预期 12．如果预期合约标的资产价格上升，投资者通常会选择A．买入看涨期权 B．买入看跌期权 C．卖出看涨期权 D．卖出合约标的资产 13．下列属于银监会职责的是 A．代理国库 B.提供再贷款 C．制定基准利率 D．审查银行业金融机构高级管理人员任职资格 14．剥率波动导致商业银行亏损的风险属于 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险
《民事诉讼法》试题及答案（A）作者：蔡全义*宪丰 一、单选题（共10小题，每小题有4个选项，其中只有一个是正确的，请将正确答案的序号填在括号内。每小题2分，共20分。） 1、在生效判决执行过程中，被执行人向人民法院提供担保，并经申请执行人同意的，人民法院可以（ B ）。 A．裁定暂缓执行B．决定暂缓执行 C．裁定中止执行D．决定中止执行 2、外国法院对中华人民共和国公民、法人和其他组织的民事诉讼权利加以限制的，中华人民共和国对该国公民、企业和组织的民事诉讼权利实行（B ）。A．平等原则 B．对等原 则 C．互惠原则 D．互利原则 3、某甲向人民法院起诉请求解除与某乙之间的收养关系，一审法院判决不准解除。某甲不服一审法院判决，向上一级法院提起了上诉，在上诉后的第5天，某甲死于车祸。此案应如何处理？（ C ） A．由一审人民法院终结诉 讼 B．由一审人民法院驳回上诉 C．由二审人民法院终结诉 讼 D．由二审人民法院驳回上诉 4、李某于6月10日接到判决书，6月15日当事人所在地发生水灾，交通断绝，6月23日方消除障碍。6月24日当事人向人民法院申请顺延上诉期限，经法院审查，决定准许，顺延后的上诉期限应截止到（C ）。 A．7月1日 B．7月2日C．7月3日 D．7月4日 5、当事人向人民法院申请保全证据，不得迟于举证期限届满前（A ）。 A．七日B．六日C．五日D．十四日 6、当事人在再审程序中提供新的证据的，应当在（A ）提出。A．申请再审时B．再 审审理时 C．再审审理前D．再 审判决前 7、下列哪种案件的生效判决、 裁定，当事人可以申请再审？（ A ） A．对不予受理、驳回起诉的裁 定 B．解除婚姻关系的判决 C．依照再审程序审理后维持原 判的案件 D．按照公示催告程序审理的案 件 8、当事人、法定代理人可以委 托（B ）作为诉讼代理人。 A．一至三人 B．一至二人 C．二至三人D．三人 9、在认定财产无主案件中，公 告期间有人对财产提出请求，人 民法院应当（ C ）。 A．裁定中止原特别程 序 B．按再审程序审理 C．裁定终结特别程序，告知申 请人另行起诉 D．重新立案，和原案合并审理 10、简易程序的审理期限为（ B ）。 A．三个月，可以延长 B．三 个月，不得延长 C．六个月，不得延长 D．六 个月，可以延长 二、多项选择题（共10小题， 每小题有4个选项，其中只有两 个或两个以上选项是正确答案， 请将正确答案的序号填在题后 的括号内。每小题2分，共20 分。） 1、下列对妨害民事诉讼的强制 措施，应当用决定书的是（ C D ）。 A．训诫B．拘传C．罚 款D．拘留 2、甲公司与乙公司货款纠纷一 案，经人民法院主持调解，双方 达成调解协议，乙公司应当在调 解书生效后7日内向甲公司支付 所拖欠的货款210万元，其余责 任互相不再追究。该调解书经过 双方签收后，即产生以下法律效 力（A C D）。 A．甲公司与乙公司之间的货款 纠纷消灭 B．甲公司与乙公司的买卖关系 消灭 C．任何一方当事人不得反悔， 就该货款纠纷再行起诉 D．乙公司拒绝支付210万元货 款时，甲公司有权申请法院强制 执行 3、赵亚委托陈律师向区法院起 诉与其在德国留学多年不回的 中国籍丈夫王利离婚，王利委托 江律师代为诉讼与接受诉讼文 书。在诉讼过程中，区法院可以 适用（A D ）的方式，向王利送 达诉讼文书。 A．向王利的代理人江律师送 达 B．向赵亚的代理人陈律师送达， 并转交王利 C．向赵亚送达并转交王利 D．由中国驻德国使、领馆代为 送达 4、审判监督程序的提起，不可 以基于（ B D ）。 A．当事人申请再审B．各 级人民法院院长直接决定再审 C．最高人民检察院对各级人民 法院的生效裁判提出抗诉 D．地方各级人民检察院对同级 人民法院的生效裁判提出抗诉 5、债权人不应向（A B D ） 申请宣告债务人破产还债。 A．破产财产所在地法院B．债 务人主管部门所在地法院 C．债务人所在地法院D．债 权人会议与清算组依照法律规 定约定的法院 6、邵阳地区甲县某工厂排出的 工业废水流向乙县污染乙县农 户A承包的农田、鱼塘，造成农 作物和鱼的死亡，A可以在（ B C ）法院起诉。 A．由中级人民法院指定B．甲 县人民法院 C．乙县人民法院D．邵 阳地区中级人民法院 7、当事人对人民法院委托的鉴 定部门作出的鉴定结论有异议 申请重新鉴定，提出证据证明存 在下列情况之一的，人民法院应 予准许：（A B C D ）。 A．鉴定机构或者鉴定人员不具 备相关的鉴定资格的 B．鉴定程序严重违法的 C．鉴定结论证明显依据不足的 D．经过质证认定不能作为证据 使用的其他情形 8、人民法院就数个证据对同一 事实的证明力，可以依照下列原 则认定：（B C）。 A．实物证据的证明力一般大于 言词证据 B．原始证据的证明力一般大于 传来证据 C．直接证据的证明力一般大于 间接证据 D．本证的证明力一般大于反证 9、下列事实，当事人无需举证 证明：（B C D ）。 A．关于回避的事实 B．自 然规律及定理 C．众所周知的事实 D．已 为有效公证文书所证明的事实 10、根据《民事诉讼法》规定， 人民法院适用普通程序审理的 案件，应当在立案之日起6个月 内审结，这6个月的计算不包括 （ B C）。 A．调解书、判决送达的期 间B．公告期间 C．审理当事人提出的管辖权异 议的期间 D．法院主动调查取证的期间 三、判断分析题。（判断正误， 并说明理由。 每小题5分，共10分。） 1、当事人超过诉讼时效期间起 诉的，人民法院不应受理。 错误。根据最高人民法院关于适 用《中华人民共和国民事诉讼 法》若干问题的意见的规定，当 事人超过诉讼时效期间起诉的， 人民法院应予受理。受理后查明 无中止、中断、延长事由的，判 决驳回其诉讼请求。 2、精神病人不能成为民事诉讼 当事人。 错误。诉讼权利能力是成为民事
一．利息与利率 1.收益资本化公式 C=P×r ; C=收益、P=本金、r=利率； 2.利率 1.单利率 C=P×r×n; C=利息、P=本金、r=利率、n=年限； 2.复利率 本利和公式：S=P×(1+r)^n ;S=本利和 复利息公式：C=P×(1+r)^n-P 3.名义利率 r=i+p; r=名义利率、i=实际利率、p=借贷期内物价水平的变动率 二． 1.购买力平价理论 Ra=Pa/Pb；Ra=本国货币兑换外国货币的汇率、Pa=本国物价指数、Pb=外国物价指数； 三．国库卷收益率 i=(F-P)/P×360/n；i=国库卷年收益率、F=国库卷面值、P=国库卷购买价格、n=距到期日的天数四．资本市场 1.债券的交易价格 Pb=C/(1+r)+ C/(1+r)^2+ C/(1+r)^3+……+ C/(1+r)^n+ F/(1+r)^n C=票面年利息、F=债券的面值、n=距到期日的年限、Pb=债券的交易价格、r=当期市场利率； 2.债券收益率的衡量指标 1.名义收益率=票面年利息/票面金额×100% 2.现时收益率=票面年利息/当期市场价格×100% 3.持有期收益率=[（卖出价-买入价）/持有年数+票面年利息]/买入价格×100% 4.投资债券的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率 3.股票市盈率 市盈率=每股市价/每股盈利 我国为市盈率=每股市价/上一年每股税后利润 股标价值=预期每股盈利×市盈率 4.基金单位净值=（总资产-总负值）/基金总份数=基金资产净值/基金总份数 5.认购份额=认购金额×（1-认购费率）/基金单位面值 6.申购份额=申购金额×（1-申购费率）/申购日基金单位净值 7.赎回金额=（赎回份数×赎回日基金单位净值）×（1-赎回费率）
全国2012年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是(A)1-62 A．美元B．日元C．英镑D．人民币 2．信用活动的基本特征是(C)2-67 A．一手交钱，一手交货B．无条件的价值单方面让渡C．约期归还本金并支付利息D．无偿的赠予或援助3．下列关于银行信用的表述错误的是(B2-)76 A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B．银行信用的形成与商业信用无关 C．银行信用是以货币形态提供的信用D．银行在信用活动中充当信用中介的角色 4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是(B)3-96 A．实际利率B．官定利率C．行业利率 D．市场利率 5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是(A)5-123 A．对价支付B．增资扩股C．股权激励 D．股权合并 6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为(D)143计算1000-1000*3/12*4% A．1000元B．999元C．10元D．990元 7．下列不属于货币市场的是(C)6-130 A．同业拆借市场B．票据市场C．股票市场D．国库券市场 8．上海证券交易所实行的交易制度是(C)7-159 A．做市商交易制度 B．报价驱动制度C．竞价交易制度D．协议交易制度 9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)8-193 A．美式期权B．欧式期权C．看跌期权 D．看涨期权 10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(B)7-153 A．现时收益率B．名义收益率C．持有期收益率D．到期收益率 11．下列关于金融期货合约表述错误的是(D)8-186 A．在交易所内进行交易B．流动性强C．采取盯市原则D．为非标准化合约 12．金融互换合约产生的理论基础是(A)8-195 A．比较优势理论 B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论 13．国际货币基金组织最主要的资金来源是(B)9-214 A．国际金融市场借款 B．成员国认缴的基金份额C．资金运用利息收入D．会员国捐款 14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是(A)9-206
民法与民事诉讼法B 一、名词解释(每题6分，共30分) 1．合议制度 2．共同诉讼 3．第一审普通程序 4．抗诉 5．执行 二，填空题(每空2分，共10) 《民事诉讼法，第22条规定：对公民提起的民事诉讼，由住所地人民法院管辖，与经常居住地不一致的，由人民法院管辖。 对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由人民法院管辖。 同一诉讼的几个被告住所地，经常居住地在两个以上人民法院辖区的，人民法院都有管辖权 三、单项选择题(每题所给的选项中只有一个正确答案，每题2分，共10分) 1．有管辖权的人民法院由于特殊原因，不能行使管辖权的，由上级人民法院( )。 A．指定管辖B．协议管辖C．专属管辖D．共同管辖 2．适用简易程序审理的民事案件，由审判员( )审理． A．5人共同B．3人共同C．2人共同D．1人独任 3．《民事诉讼法，规定，期间届满的最后二日是节假日的，以( )为期间届满的日期．A．节假日当天B．节假日后的第一天 C．节假日前一天D．节假日后的第二天 4．民亭诉讼中的被告经( )，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决． A．合法传唤B．直接传唤C．.间接传唤D．传票传唤 5．《民事诉讼法》规定，当事人对已经发生法律效力的解除婚姻关系的判决，( )申请再审。 A．可以B．不得C．在6个月内部不得D．6个月后可以 四、多项选择属(每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。每题2分，共10分)
1．因合同纠纷提起的诉讼，由( )人民法院管辖。 A．原告住所地B．.被告住所地C．合同履行地D．纠纷发生地 2．《民事诉讼法，提45条规定的回避制度，除了适用审判人员外，还适用于( ，)．A．书记员B．.翻译人员C．鉴定人D．勘验人 3．以下属于当事人应当交纳的其他诉讼费用有( )． A．勘验费B．鉴定费C．公告费D．翻译费 4．人民法院审理民事案件，不公开进行的有( )的案件． A．涉及个人隐私B．涉及多数人隐私 C．涉及国家秘密D．审判员认为不宜公开审理 5．被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权( )． A．向银行，信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况 B．权冻结被执行人的存款 C．有权划拔被执行人的存款 D．有权扣押被执行人的存款 五、筒答题(每题15分，共30分) 1．起诉的条件． 2．第二审程序与第一审程序的的区别， 六、案例分析题(10分) 甲与乙产生纠纷诉诸某基层人民法院，法院收到原告起诉状后，经审查，认为符合起诉条件，第10天通知当事人立案了，第15天将起诉状副本发送给被告。 请问法院的做法是否正确?为什么?
简述实物货币的不足之处。（1 ）实物货币不易于分割。（2）实物货币不易保管。（3）有些实物货币的价值较小，大额的商品交易需要大 量的货币发挥媒介作用，携带不便。 简述布雷顿森林体系的主要内容。（1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。（2）实行固定汇率制。（3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）,对货币事项进行国际磋商，促进国际货币 合作。 简述金币本位制被认为是一种稳定有效的货币制度的原因。（1）金币的自由铸造制度保证了金币的名义价值与实际价值相一致。 （2）黄金可以自由的输出入国境保证了各国货币兑换比率的稳定性。（3）在金币本位制下，银行券的发行制度日趋完善，中央银行垄断银行券发行权后，银行券的发行和自由兑换曾一度得到保证，从而使银行券能稳定的代表金币流通。 简述间接融资的优缺点。间接融资的局限性主要表现为：（1）由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力。（2）金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。 简述信用在现代市场经济运行中的作用。信用在想爱你带市场经济运行中的作用分为两个方面，即积极地作用和消极的作用。积极的作用：（1）调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。（2）动员闲置资金，推动经济增长。消极的作用，即会产生信用风险：如果对信用利用不当，信用规模过渡扩张，也会产生信用风险的集聚，进而威胁社会经济生活的正常运行。 简述商业票据的基本特征。（1）商业票据是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值。（2）商业票据具有法定的式样和内容。 （3）商业票据是一种无因票证。（4）商业票据可以转让流通。 与其他信用形式相比，银行信用有哪些突出的特点。（1）银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金，银行通过吸 收存款的方式将其集聚为巨额的可贷资金，又通过发放贷款的方式将其贷放给货币资金的需求者，银行在其中发挥信用中介的职能。（2）银行信用是以货币形态提供的，而货币是一般的购买手段，可以与其他任何商品相交换，因此，银行信用可以独立于商品买卖活动，具有广泛 的授信对象。（3）银行信用提供的存贷款方式具有相对的灵活性，期限可长可短，数量可大可小，可以满 足存贷款人在数量和期限上的多样化需求。 8简述消费信用的积极作用。（1）消费信用的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。（2） 消费信用的发展为消费者个人提供了将未来的预期收入用于当前消费的有效途径，使其实现了跨时消费选择，提升了消费者的生活质量及其 效用总水平。（3）消费信用的正常发展有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。 9简述影响利率变化的其他因素。（1）风险因素（2）通货膨胀因素（3）利率管制因素。 10简述利率在微观经济活动中的作用。（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。（2）利率的变动影响金融资产 的价格，进而会影响人们对金融资产的选择。（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。 11简述汇率的种类。（1）根据指定汇率的方法不同，汇率分为基准汇率和套算汇率。（2）按照外汇交易的清算交割时间划分，汇 率分为即期汇率和远期汇率。（3）从银行买卖外汇的角度划分，汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。（4）按照国家对汇率 管制的宽严程度可将汇率分为官方汇率和市场汇率。（5）以是否剔除通货膨胀因素为标准，汇率分为名义汇率和实际汇率。 12简述汇率的标价法。将两国货币兑换比率表示出来的方法叫汇率标价法。目前，国际上使用的汇率标价法有直接标价法和间接 标价法两种。（1）直接标价法是指以一定单位（100或1000）的我国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。这种方法为 世界大多数国家所采用，我国人民币汇率采用的就是这种标价法。（2）间接标价法是指以一定单位的本国货币为标准， 折算成若干单位的外国货币来表示的汇率。美国于1978年9月1日改用间接标价法，但美元对英镑等少数货币则使用直接标价 法。 13简述影响金融工具流动性的主要因素。影响金融工具流动性的主要因素有偿还期限、发行人的资信程度和收益率水平等。（1）偿还期限与金融工具的流动性呈反向变动关系：偿还期限越长，流动性越弱；偿还期限越短，流动性越强。（2 ）发行人的资信程度与金融工具的流动性呈正向变动关系：金融工具发行者的信誉状况越好，金融工具的流动性越强，反之，流动性越弱。（3）收益率水平与金融工具的流动性呈正向变动关系：金融工具的收益率水平越高，愿意持有该金融工具的投资者越多，该金融工具的流动性也越强，反之，金融工具的流动性越弱。 14简述发行市场与流通市场的关系。发行市场一般又称为一级市场或初级市场，是票据和证券等金融工具初次发行的场所。流 通市场又称二级市场或次级市场，是对已发行金融工具进行转让交易的市场。发行市场与流通市场有着紧密的依存关系。发行市场是流通市 场存在的基础和前提，没有发行市场中金融工具的发行，就不会有流通市场中金融工具的转让；同时，流通市场的出现与发展会进一步促进 发行市场的发展，因为如果没有流通市场，新发行的金融工具就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致发行市场的萎缩以致无法继续存 在。 15简述金融工具的特征。（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性