银行软件测试的基本概述
一般的银行系统软件都有一个核心系统，核心系统主要涉及账务的处理、清算、计息等。银行的其它业务系统都会直接或间接的与核心系统进行交互，主要处理一些涉及业务的流程以及系统管理、用户管理等辅助功能。
此外，银行的业务系统也种类繁多。比如：柜面、网上银行、电话银行、呼叫中心、信贷、资产托管、资金风险分析及风险控制系统、外汇买卖、基金、期货、黄金、汇票、信用卡业务以及其它衍生业务等等。各个系统之间都可能有着密切的联系，之间也会涉及到不同系统之间的接口。
因此，在测试过程中，除了对银行的核心系统、业务系统进行测试之外，还会涉及对接口的测试，而接口测试往往需要测试人员构造一定的测试环境与测试数据来模拟各系统之间的交互。
就银行系统软件来说，本身就具有复杂性的特点。银行软件具有不同的客户群，如个人用户、企业用户、银行内部管理人员、业务人员等，因此，银行软件会有针对不同客户所使用的版本或权限控制。此外，对于不同的服务方式，如柜台、电话银行、网上银行等，都必须开发出不同的软件。其次，银行业务种类繁多，业务逻辑也非常复杂，对业务处理要求有很高的安全性和实时性，这些都要借助复杂的技术才能实现。因此，对于测试而言，软件的复杂性也增加了测试的复杂性，对测试者来说要求有相当的经验和测试技术的支持。
由于银行业务的快速发展，当旧的银行软件系统无法满足业务处理的要求时，就必须开发新的系统，对于重新开发的新系统来说，旧系统的用户数据必须保证能在新系统中正常使用，这就涉及到了新旧版本的数据移植问题，由于新旧系统之间数据字典存在差异，数据移植后能否正常，就需要对新旧数据进行比对性测试。比对测试过程往往会涉及数据库的应用及比对工具的开发使用。
软件测试方法及范围分析
以下主要从功能测试、接口测试、数据移植测试、性能测试、安全性测试、风险监控测试、文档审核几个方面来阐述软件的测试方法及范围。以下划分主要为了更清晰了解软件测试所包含的范围，本次分析不涉及白盒测试的内容，主要针对涉及银行业软件业务特性的测试方法及范围进行阐述。
1功能测试
功能测试，主要是对软件的功能进行的验证，对于金融行业软件来说，功能测试主要进行以下功能的验证：
1.1业务验证测试
验证业务系统的功能是否正确实现，测试其业务处理的准确性。
1）业务流程测试
首先关注的是业务的正确性，业务流程要合理、业务处理正确无误，这些往
往需要测试人员具备一定的软件测试经验，才能更好的判断业务流程设计是否合理，是否满足客户实际需求，以及业务流程处理过程中可能会涉及到的异常，通常通过正常案例和异常案例来验证业务流程的完整性和正确性。业务流程除了验证流程的正确性，通常对于涉及金额、资金、库存等数据及业务流程中生成的记录是否正确性也是测试的重点。
2）账务处理
对于银行来说，账务处理为核心系统功能，也是这类软件测试的重点，账务处理不仅涉及到资金，还与交易过程相关，在测试系统对账时，必须对账务处理流程有清晰的认识，对于账务处理过程中账务是否处理正确、是否出现错账、是否需要进行调账等案例都要能进行完整的案例设计来覆盖测试点，这一块的测试一般需要有经验的测试人员来进行测试。
3）清算
银行系统清算过程涉及的东西较多，如资金清算、库存清算、计费、计息、对账、登帐、报表生成等复杂的过程，同时涉及的数据量也是非常的大，对于大型系统来说更是如此数据检查的工作量也很大，同样测试人员需要对清算的全过程有清晰的了解。
4）报表
对于银行系统来说，报表是直接呈现给用户最直接的结果，而对一个银行系统来说，报表的数量一般都较庞大，很可能涉及到几十张报表，因此对报表的检查也是测试的重点，这需要测试人员对银行系统涉及的业务非常熟悉，能判断报表的设计是否合理，报表数据是否正确等。
1.2客户端测试
客户端主要针对的是软件界面功能的测试，根据功能划分一般涉及以下几类：1）系统管理类
系统管理主要包括系统参数管理、用户管理、角色管理、权限分配等，测试也包含相应的业务逻辑及页面测试，如查询功能的测试、显示风格、验证客户端页面显示数据是否正确等。
2）数据查询类
主要验证数据查询结果客户端显示是否正确。
3）其它涉及业务操作的功能界面
主要针对客户端界面的录入、查询等功能进行测试。
客户端测试还会对界面的友好性、提示信息的合理性等进行测试。
2接口测试
对于银行来说，通常行内系统和与银行外对接的系统是独立开发的，行内与行外系统采用的数据库、通讯协议等都可能存在差异；并且对于银行来说，还可能存在多个系统，如：网上银行、柜面、电话银行、呼叫中心、信贷、资产托管、资金风险监控分析系统等，并且各个系统之间可能关联特别紧密，存在许多交互；因此，在测试中会涉及到相关系统接口的测试，这时通常需要构造对接系统的测
试环境、数据、业务等来模拟对接系统。
接口测试中，由于一方系统在测试过程中不可见，因此通常需要进行环境的模拟，比如开发模拟软件来模拟被测试系统与所交互的系统之间的通讯，并且在测试过程中通常需要测试人员自己组报文，通过模拟发送器收发发送报文来进行测试，并通过后台检查报文转换是否正确，通过数据库来验证数据是否正确。通常来说，接口的测试测试人员主要跟后台和数据库打交道，而很少通过客户端来操作，因此要求测试人员对数据库知识、对应的操作系统命令以及一些中间件具有一定的熟悉程度才能更好的进行测试。
接口测试一般在功能测试阶段完成，功能测试计划中应包含接口测试。
3数据移植测试
对于银行来说，软件产品经常存在更新换代或升级的情况，新系统的运行环境和旧系统可能不一致。因此，为了保证系统的顺利运行，在新系统研发出来，准备上线之前，需要把原来旧系统的客户历史数据移植过来，这就涉及到了数据移植问题。数据移植并不是简单的数据迁移，因为新旧系统之间数据字典是不同的，为了保证移植结果的正确性，需要对新旧数据库的数据进行比对，通常可以通过人工方法或开发比对工具进行比对。
举例来说，旧系统采用的SQLSERVER的数据库，而新系统采用Oracle的数据库；并且就系统可能存在50张数据表，新系统可能有200张数据表，而且，新系统的数据表结构与旧系统可能完全不一样，或者新旧系统的某张表可能对应另一个系统的几张表，这样在数据移植测试中就要进行几方面的测试。比如，两个数据库可能存在有差异的地方，如数据类型不同，位数不同，在数据移植过程中对这部分就应该做详细的检查。此外，表结构的不同，在做数据移植检查时，需要获得新旧版本的数据字典，并且对移植过来对应的所有字段数据是否移植正确做检查。
数据移植测试往往需要测试人员有足够的耐心，能仔细进行比对，发现存在的问题。数据移植测试一般在功能测试阶段完成，功能测试计划中应包含数据移植的测试。
4性能测试
性能测试的目的主要是验证业务系统是否满足业务需求的多用户并发操作，是否满足业务性能需求，评估压力解除后的自恢复能力，测试系统性能极限。
随着金融行业软件的规模越来越大、处理能力要求越来越高，进行性能测试成为金融软件测试中必不可少的一个环节。金融行业软件一般在投入使用时，需要接受大批量的业务，并且对于业务的响应处理时间也有很高的要求，这对于应用程序本身、操作系统、中心数据库服务器、中间件服务器以及网络设备的承受力都是一个严峻的考验。任一个环节的问题都可能给用户带来巨大的商业损失。因此，如何保证在压力情况下系统能正常运行是金融行业软件质量保证的关键，同时也是测试人员最需关注的重点。
在性能测试过程中，通过性能测试工具来模拟与真实环境接近的情况，如通
过测试程序在同一时间内或某一段时间内，向系统发送预期数量的交易请求、测试系统在不同压力情况下的效率，获得一定的参数（如：(如内存、CPU、缓存、系统响应时间、最大吞吐率、事务平均处理时间），以及系统可以承受的压力情况，进行针对性的测试与结果分析，找到影响系统性能的瓶颈，以便对系统进行优化。
5安全性测试
安全性测试的目的主要是评估业务系统在网络安全、主机安全、应用安全、数据安全、运行维护安全、电子认证安全、业务连续性等方面的能力及管理措施，评价其业务系统的安全防控和安全管理水平。
对于金融行业软件来说，安全性有着重大的意思，尤其对于网络日益发达的今天，大量的金融类交易都是通过网络来实现，确保信息的安全，对安全性测试提出了更高的要求。如客户数据的安全、资金的安全；银行主机的安全，应用程序的安全以及网络安全，某一个环节出现问题都会给系统带来巨大的风险。安全性测试主要检查出软件存在的安全隐患，确定安全等级，以期得到整改。
通常用的安全性检查手段及检查点如：跨站攻击、弱点攻击、管理界面泄露、敏感信息泄露、跨站点请求伪造、恶意上传等。
对于安全性测试来说，一般需要专业的工具作为支持，因为，大多数的安全性测试都会交给具有一定资质的第三方评测机构来进行。
6风险监控测试
主要目的是评估业务系统的风险监控、预警和管理措施，测试其业务系统异常交易、大额交易、非法卡号交易、密码错误交易等风险的监测和防范能力以及系统资源占用的监控。
对于银行的较大型系统来说，一般都会专门开发对应的风险监控系统，一类风险监控主要是对系统的交易、资金、等情况进行监控；另一类则是对主机资源情况进行监控，对于交易、资金类的风险监控测试时主要是根据风险监控需求来验证监控结果是否符合需求描述；对于系统资源类的测试主要关注被监控主机的资源占用情况是否合理。
风险监控测试一般在功能测试阶段或性能测试阶段完成，功能测试或性能测试计划中应包含风险监控的测试。
7文档审核
目的主要是验证业务系统的用户文档、开发文档、管理文档等是否完整、有效、一致，是否符合相关标准并遵从更新控制和配置管理的要求。
文档审核最基本的原则是软件实现必须按照用户需求文档来进行设计和实现。对于需求文档审核来说，文档必须覆盖用户所有需求点的描述；对于开发文档，如概要设计文档、数据库设计文档，设计和实现原则应根据需求而定；此外各类管理文档审核包括对项目工期的定义、项目人员的安排与任务分配、项目具体执行的定义等等。在实际应用中，由于用户需求存在经常性的变动已经增加，文档也会存在相应的变更，审核部分也包括对变更部分内容的审核。但是目前金
融行业软件没有一个严格的规范来进行约束，因此，在文档审核和实际的开发、测试操作环节都不能得到真正的落实，对测试质量环节也造成了相应的影响。
8自动化测试
现阶段实施的自动化测试与手工测试相比较，就是采用程序模拟手工测试的过程。在自动化测试过程中，原来由手工控制的操作，现在由程序来控制，不再进行手工干预。自动化测试主要用于功能测试，测试过程包括脚本的录制、编写及回放。
软件测试工具分析
金融行业软件测试与其它应用软件测试流程基本一致，测试过程也涉及到一定的测试工具的使用，以下是金融行业软件常用的软件测试工具：1黑盒测试工具
黑盒测试工具较多应用的是自动化测试工具QARun、QTP。
2性能测试工具
常用于金融系统软件，适用于各种体系架构的自动负载测试工具LoadRunner，它能预测系统行为并优化系统性能。
对于性能测试来说，很多情况下，商业化的软件不一定能满足性能测试的需求，因此很多时候，需要开发一定的性能测试软件来进行针对性的测试。
3测试管理（测试流程管理、缺陷跟踪管理、测试用例管理）工具
常用测试管理工具有：QC、TD、ClearQuest等，主要对测试计划、测试用例、测试实施进行管理，并进行缺陷跟踪管理。
软件测试模式分析
在组织业务测试之前，软件必须经过完整的系统测试、性能测试及安全性测试等才能交付业务部门进行业务测试，测试模式可以有以下几种模式：1软件开发方进行的内部系统测试、性能测试和安全性测试
开发方内部进行的测试与本文第三部分描述的软件测试方法与范围分析基本一致，下面主要就第三方测试的模式进行分析。
2第三方测试机构进行的系统测试、性能测试和安全性测试
2.1第三方测试的优点
第三方测试是指由独立的软件评测机构，根据项目管理方或用户的委托，对被测软件所进行的科学、公正、客观的综合测试及评测活动。在软件工程的整个流程中，用户对于软件的质量非常关注，但用户本身没有足够的能力对软件进行测量的评估，这时，就需要引入一个专业的评测机构，来对软件的质量进行客观的评测。第三方测试不同于软件开发方的内部测试或用户的业务测试，强调由独
立于用户和开发方的软件评测机构来承担测试任务，其目的在于保证测试的公正性与客观性。第三方测试主要适用于对行业应用软件的测试及评估。基于以上第三方测试的优点及目前金融机构测试人员与金融系统测试需求的不平衡性，目前，在金融行业，专业评测机构的第三方测试已经显示出诸多的优势，并得到越来越多的应用，如在人行支付系统、商业银行的一些应用系统，都曾引入第三方测试，并获得了很好的效果。
相对于内部测试来说，第三方测试具体有以下几个优点：
1）随着系统规模的日益庞大，软件开发方很难投入足够的人力、物力来参与测试工作。同时，开发方也缺乏专业的测试工具以及经验丰富的测试人员；只有第三方机构才具有这样的实力来完成测试任务。
2）第三方测试以合同的形式制约了测试方，保证了测试工作在一开始就具有客观性。
3）第三方能够通过系统需求来理解整个系统，并从软件工程的角度把握系统，能专业、公正的评价系统中出现的问题。
4）第三方机构的权威性能更好的协调第三方、用户以及开发方三者之间的
关系。
2.2第三方测试的应用
第三方测试机构在测试技术方面一般具有行业内较为专业的测试技术以及
较为领先的测试技术、对于被测试项目来说具有技术测试层面的优越性。但是另一方面，第三方测试的管理具有一定的复杂性，整个测试活动的实施，不但需要较强能力的软件测试人员，更需要得到用户及软件开发方的支持，才能确保测试人员对被测软件有较深的认识，确保软件测试的最终质量。
此外第三方测试在整个测试活动中，需要判断开发方的软件是否满足用户的需求，提交最终的测试报告，对所测试软件给出公正、客观的评测结果。
2.3第三方测试常用的测试工具
无论作为内部测试或第三方测试，都必须采用一些自动化的测试工具来进行测试的管理和执行。常用的第三方测试的测试工具主要包含以下几类：
1)测试管理工具
如：TestDirector、QualityCenter、ClearQuest。
2)性能测试工具
如：LoadRunner及第三方自己开发的性能测试工具。
3）自动化测试工具
如：QARun、QTP
2.4第三方测试目前存在问题及发展前景
首先，第三方测试作为用户和开发方都放心的测试或评测机构，在客户需求日益增加的情况下，具有良好的发展前景。但是，第三方测试机构所提供的是测试服务，只涉及人工费用，在竞争压力比较大的环境下，价格战不可避免。
1 办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。 2 管理信息部：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。 3 计划财务部：编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。 4 资金营运部：负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作，按照安全性、流动性、效益性的原则，科学编制资金营运计划，通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。 5 个人金融业务部：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。 6 公司业务部：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 7 信贷管理部：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。 8 住房金融业务部：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。 9 资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。 10 会计结算部：负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。 11 国际业务部：负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。
银行业务品种汇总 1人民币对公业务 1.1短期流动资金贷款 1.1.1业务基本定义 短期流动资金贷款是指期限在1年以下的贷款，是银行为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。 这种贷款的特点是贷款期限短（一般为三个月至一年）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。 1.1.2业务完整进行过程 1、借款人向银行提供贷款申请报告及有关贷款申请材料； 2、公司业务处受理客户贷款申请后，将于受理日起规定工作日（一般为7个）内作出 是否受理的答复，并将结果知会客户； 3、银行审批同意贷款后，通知借款人签订借款合同、担保合同等法律文件； 4、根据合同缴纳印花税； 5、办理有关合同公证、抵押登记等手续； 6、办理开户及用款手续。 1.1.3业务举例* 浙江某食品加工厂即将进入生产旺季，需要准备大量成品以备旺季销售。由于要大量购进原料，而流动资金头寸又不足，因此急需短期融资。 该厂以存货作抵押，向当地工商银行支行申请10万元，为期3个月的短期流动资金贷款。工行调查后同意贷款，并于2000年5月31日一次性放款10万元，约定固定月利率为5‰，到期一次性还本付息。 该厂将资金投入生产，并很快在旺季销售中回笼了资金。8月底如期还款，一次性付清本息共计：100000*（1+5‰）3=101507。52元。
1.2中期流动资金贷款 1.2.1业务基本定义 中期流动资金贷款是指期限在1年以上、3年以下的贷款。主要用于工商及农业企业的设备更新改造。 1.2.2重点要素说明 贷款期限 中期流动资金期限为1—3年。 中长期贷款期限则根据借款的实际用途及借款人的还款资金来源情况协商确定，一般为1—7年，最长不超过15年。 贷款利率 按中国人民银行公布的同档次利率执行，多实行一年一定。 担保 由借款人提供财产抵（质）押、由有实力的第三者提供连带责任保证或财产抵（质）押。 1.2.3业务举例* 江苏某机械厂拟进行生产线技术改造，计划2年完成。由于缺乏技改资金，以厂方作抵押，向当地工商银行申请100万，为期2年的中期流动资金贷款。 工行研究后同意发放。于1999年1月1日一次性放款100万元，约定基准月利率4‰，按年浮动，到期一次性还款。1年后利率调整为4。5‰。 该厂技改完成后，于2001年1月1日一次性还清本息共计：1000000*（1+4‰）12*（1+4。5‰）12=1107143。33元。（假设每年初调整利率） 1.3项目贷款 1.3.1业务基本定义 项目贷款即项目融资，是70年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项中长期国际融资方式。它是为某一特定项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。
银行从业基础知识 一．中国银行体系概况 1.中国人民银行概况 中国人民银行成立于1948 年 1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民 共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会 行使 2.中国人民银行的职能 2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行 的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院 领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4.监管机构——历史沿革与监管对象 中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银 行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指 在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金 融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行 业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融 机构监督管理的规定。 5.监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
[银行知识]：人民币储蓄业务种类介绍 手机免费访问https://www.doczj.com/doc/70266977.html,2005年09月08日17:22建设银行 查看评论根据存款期限不同，您可选择活期储蓄和定期储蓄两大品种： 活期储蓄是指不确定存期，您可随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的： 您在开户时，请填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条和现金交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给您存折；您若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码，或向经办人员提供两张印鉴卡片。 存取款时，仍按上述步骤进行。只是取款时所填写的凭条是取款凭条。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。 活期存款起存金额为一元，存款利率按人民银行规定的挂牌利率计算，请见利率表。 定期储蓄是您在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款。其存取方式因类型不同而有区别。 整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。存款开户的手续与
活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。具体利率标准请见利率表。 零存整取：指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储行为。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准请见利率表。 整存零取：指本金一次存入，分次支取本金的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。在开户时由储户与银行储蓄机构商定。利息于期满结清时支付，具体利率标准请见利率表。 存本取息：指约定存期、整笔存入，分次取息，到期一次支取本金的一种储蓄。一般是五千元起存。其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请见利率表。 定活两便：指您在存款时不必约定存期，可随时支取的一种储蓄。一般五十元起存。其开户和支取均比照活期储蓄存款。实际存期及支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。 通知存款：是指您不约定存期，在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。支取时银行按提前通知时间一天或七天确定利率并按实际存期计算利息.该存款起存金额为五万元，您一次或分次支取，分次支取后账户余额不得低于五万元. 中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
银行营业厅柜台工作人员主要包括以下几种类别： 1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。 2、普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。 3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。 4、低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。 5、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。 营业厅员工的工作基本上就是这样的，一般情况下，不同的银行的岗位名称会有差异，但是基本的工作职责是相同的。 银行客户经理分好几类，不知你说的是哪种？（当然这几类客户经理都可以交叉销售产品不是太局限于既定的范围） （一）零售客户经理：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。 在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。 （二）对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。 人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。 （三）信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。 人员配备：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。 （四）理财经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。 人员配备：
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营 贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可 以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责 成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具 有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为 抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权 利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率， 扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机 械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：
公司及个人信贷业务种类（银行） 目录 并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通）7 仓单融资8 保单融资10 固定资产贷款10 流动资金贷款11 房地产开发贷款12 个人住房贷款13 个人再交易住房贷款14 公积金个人住房贷款15 个人住房组合贷款16 个人商业用房贷款18 个人住房抵押额度贷款19 ‘房易安’交易资金托管业务20 固定利率个人住房贷款21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务22 合力贷23 等额递增还款服务23
宽限期还款方式23 个人消费额度贷款24 个人汽车贷款25 个人权利质押贷款27 国家助学贷款29 下岗失业人员小额担保贷款30 个人助业贷款32 并购贷款 产品简介： 并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 特色与优势： 1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。 2、贷款使用期限长，一般不超过5年。 3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。 4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。 5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。 办理程序： 符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
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是商业银行的一项重要的管理工作。内容主要包括：信贷业务管理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷产品[自、信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析，不仅有理论而且有实例，不仅搭建了框架而且深入到了细节，可以说是比较全面和透彻。 2.票据业务 票据分为汇票、本票、支票。讲师从各种票据的定义着手，分别阐述了种票据的功能，并提出了它们的相同点和不同点，同时用生动的例子表述出每一种票据在实际情况下的应用，并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品，例如银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。 3.零售业务 零售业务是指商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务，其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。培训老师从银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略以及市场营销等方面进行了详细的阐述。 4.国际业务 此次培训我最看重的就是国际业务这堂课，因为当前我已经被分配到福州商行的国际结算项目组中，但苦于不懂业务，所以对这方面的业务知识的需求是非常迫切的。国际业务主要指国际结算，国际结算是研究不同国家当事人之间因
供应链金融--银行业务品种汇编 第一篇供应链金融的概述 (2) 一、供应链金融的概念和涵 (2) 二、供应链金融的研究 (2) 三、中国供应链金融发展现状 (4) 四、供应链金融的好处 (4) 第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5) 一、工商银行 (5) 二、农业银行 (10) 三、中国银行 (14) 四、建设银行 (21) 五、交通银行 (26) 六、银行 (32) 七、招商银行 (36) 八、发展银行 (39) 九、广发银行 (67) 十、兴业银行 (78) 十一、光大银行 (86) 十二、华夏银行 (100) 十三、浦发银行 (103) 十四、民生银行 (108) 十五、银行 (113) 十六、平安银行 (118) 十七、渤海银行 (124) 十八、包商银行 (129) 十九、中国邮政储蓄银行 (133) 二十、徽商银行 (138) 二十一、天津银行 (144) 二十二、银行 (166) 二十三、恒丰银行 (172) 二十四、银行 (178) 二十五、银行 (183) 二十六、银行 (186) 二十七、银行 (195) 二十八、银行 (203) 二十九、齐鲁银行 (206) 三十、银行 (210)
第一篇供应链金融的概述 一、供应链金融的概念和涵 概念 供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 指银行向客户 （核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 涵 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 二、供应链金融的研究 发展银行 中欧国际工商学院“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。作为国最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国同业的发展银行，被选取作为贯穿于整个研究的案例样本。根据该行披露，截至2007年12 月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66 个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。
1.下列哪些项目属于可能导致信息科技风险事件的风险因素？（D） A. 人员疏忽导致操作错误或失误 B. 系统软件存在bug，或与业务需求不匹配 C. 人员经验不足或专业知识缺乏 D. 上述全部 E. A与B 2.软件的压力测试目标不包括下列哪些？（A） A. 功能是否满足业务需求 B. 性能是否满足业务需求 C. 生产设备上的最大业务承载能力 D. 大数据下软件运行是否稳定 3.外包风险是否纳入银行信息科技风险管理范畴？（A） A. 是 B. 否 4.保障信息科技风险管理能力的最重要的因素是（C） A. 建立专门的组织、人员、工作流程 B. 根据发生的风险事件问责 C. 逐步将风险控制融合到科技和业务的日常工作中，并建立不断完善的机制 D. 完善紧急响应机制、确保发生的事件尽快解决 5.如其他部门人员向你索取一份内部资料，你不确定是否可以提供，你认为哪种做法最恰 当（D）
A. 拒绝提供 B. 提供给他，并叮嘱他注意保密 C. 直接提供给他 D. 让其提交部门工作联系函，通过正式渠道索取 6.请选择哪些情况最有可能造成内部信息泄露？（D） A. 个人计算机感染病毒 B. 内部员工计算机不安装防病毒软件 C. 保存内部信息的U盘交给合作伙伴短暂使用 D. 以上都是 7.使用Windows操作系统的用户应该养成离开时锁屏的好习惯，如何锁定计算机？（A） A. 同时按Ctrl+Alt+Del再回车或者按住Window+L键 B. 按计算机的Reset键 C. 按下计算机的Power Off 键并持续4秒以上 D. 关闭显示器 8.木马程序或病毒给办公室计算机带来的最严重危害是（C） A. 造成系统瘫痪，正常办公难以进行 B. 病毒自动盗取计算机上指定信息自动发送到互联网 C. 攻击者通过木马或病毒控制计算机，盗取信息或以此为跳板攻击其他系统 D. 堵塞网络 9.下列口令中，不属于弱口令的是（C） A. 19800101 B. Wangmei
商业银行基础知识大全
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商业银行基础知识大全 一、什么是商业银行？ “商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。 商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。 2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款 3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。 4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。 5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。 7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。 8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。 9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项
银行柜台业务员个人工作总结 时刻飞逝，转眼我已经与**银行配合走过了五个春秋。当我仍是一个初入社会的新人的时辰，我怀着满腔的热情和夸姣的憧憬走进**银行的气象油然在目。入行以来，我一向在一线柜面工作，在**银行的以“激人奋进，逼人奋进”打点理念的空气中，在率领和同事的辅佐下，我始终严酷要求自己全力进修专业常识，提高专业手艺，完美营业素质，在分歧的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰硕，越来越自傲的为客户供给对劲的处事，逐渐成长为新区支行的营业主干。五年来，在**银行的巨匠庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的**之路上，勤恳自律，爱岗如家，轨范将加倍判定，加倍布满抉择信念。 一、勤学苦练爱岗敬业 进入**银行伊始，我被放置在储蓄出纳岗位。经常听别人说:“储蓄出纳是一个烦琐死板的岗位,有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，可是不服输的性格抉择了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是五年。 那时的我,可以说是从零起头,营业不熟、手艺亏弱,在措置营业不时常碰着坚苦，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”,要做就要做得最好。常日积极当真地进修新营业、新常识,碰着不懂的
处所虚心向率领及同事就教。我知道为客户供给优质的处事必需拥有一身过硬的金融专业常识与操作根基功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己划定了“四个一点”，即：夙起一点，晚睡一点，午时少歇息一点，日常平常少玩一点。班前班后，工作之*余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。天天像海绵吸水那样分秒必争地进肄营业和操练根基功。相对其它手艺,点钞是我的弱项,为了尽快提高点钞的速度和切确率,我虚心向行里点钞妙手就教点钞的技巧和经验,更正自 已的不规范动作。一遍遍地操练，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对**银行工作的热爱和永不服输的拼劲，经常操练到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时辰，老是说我过的很好让她自己保重，其实有若干好多心酸只有自己知道。为了尽快顺应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其它时刻用来不竭的进修工作，功夫不负有心人,经由持久吃苦地操练,我的整体手艺获得了较年夜的 提高。 我在日常的一线处事中始终连结着丰满的工作热情和精采的工作立场。**银行是一家年青的银行,每一位客户都是员工辛辛劳苦开拓来的。这不仅要求我们具有谙练的营业手艺,更要求我们能针对每一位客户的分歧心理和需求,为他们供给快捷优质的处事。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的处事理念来敦促自己，从每件小事做起。记得有一次我正筹备下班时，一位客户一脸焦心地冲进来，说自己的卡和 __被偷了，要求挂失踪。按照划定挂失踪要供给有用
银行业务基础知识 现代银行起源于欧洲，那时候，人们将黄金作为货币交给金匠保管，金匠就为存黄金的人开立凭证，存款人以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。金匠发现不会所有人集中来兑付黄金，于是把金库中的黄金借给其他人赚取利息。很快地，持有“凭证”的客户发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把“凭证”交给对方就可以了。这就好比现代商业银行的三大传统业务——存款、贷款、汇款。 再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。当然，假凭证过多，会引起通货膨胀，集中兑付会导致金匠破产。于是乎，现代中央银行逐步扮演了金匠的角色。银行将吸收的存款部分存放在中央银行，这笔资金形成中央银行对商业银行的负债，对银行而言叫做“存款准备金”。 银行吸收的存款需要支付给储户利息，如果贷款放不掉，需要存在一个安全的地方，有一部分是必须要按照吸收存款的比例存在央行的，这部分叫做“法定存款准备金”，超出的部分叫做“超额存款准备金”。存在央行利息比较低，存放在同业相对利息要高一点，相对也比较安全，这就被称之为“存放同业”，交易对手行称之为“同业存放”。其他银行有时候急需钱放贷，主动借出去的被称之为“拆放同业”。 银行放出去的贷款不可能超过自有资金和吸收存款之和。偶尔，放贷款的钱不够，就需要向同业或者央行借。向同业借的钱，称之为“同业拆借”。向央行借的钱，称之为“再贷款”。 银行凭自身信用打个保票，就好比金匠开到凭证能流通一样，可以起到促进交易
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营 对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的 人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资 金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客 户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数 量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供 给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承 租人的租赁业务，即购进租出。
13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进 租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付 租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。 二．简答或论述 1、商业银行的职能 （1）.资金中介职能 资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 （2）.资源配置职能 是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。 （3）.信用创造职能 信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 （4）.风险管理职能 商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。 (5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 （6）.调节经济职能 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。 商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。 2.商业银行资金运动规律：
银行业务员个人工作心得体会范文五篇 银行客户业务员是人力资源和社会保障部公布的一种职业，是从事银行客户理财、转账、兑现及相关服务工作的人员，下面本人给大家整理的银行业务员个人工作心得体会范文五篇，希望大家喜欢! #银行业务员个人工作心得体会范文1# 转眼间，我进入__行工作已经两年零两个月了，不经历风雨，怎么见彩虹，从最初的新手成长为分理处的会计，再进入公司业务部，这其中有辛酸，有汗水，当然，更多的是喜悦。回顾已过去的一年，我用3个词来进行总结：珍惜、进步、成长。 一、珍惜 态度决定一切，银行业因为特殊的性质决定了其从业人员应该有更高的素质，从踏上银行工作岗位的第一天起，我就提醒自己要对得起所从事的这份职业：在思想上严格要求自己，生活上保持艰苦朴素的作风，在工作中勤勤恳恳，积极向上，刻苦专研业务知识与技能，能够较好地完成领导和各级部门安排的各项任务，从而体现出自身的价值。 二、进步 通过对以往缺点的改正，不断完善自身。我从小就有点小马虎，做事情丢三落四的，这样的毛病对银行从业人员来说可谓是大忌，特别是从事柜面业务，为此，我时刻用胆大心细四个字来督促自己。两年的柜面工作，我累计出错过一次，当时是一位客户来取款300元，我因为一时疏忽，把存取搞反，最后操作成存款300元，还好及时发现错误，通知客户返回网点，在充分得到客户的谅解后更正了出错的款项。金融工作难免会出错，贵在怎么吸取教训并在今后加以避免，这次事件虽然金额不大，但是足够给我敲响了警钟。工作应以稳为本，在此基础上不断提高业务速度。 三、成长 逆风的方向，更适合飞翔，只有面对挑战，才能不断地成长。在20__年x月末正式接手__分理处会计岗位之前，我一直从事简单的柜面操作，对会计方面的业务不熟悉，能否胜任它对我来说是个不小的挑战。当时正值过年期间，是一年的业务旺季，彷佛所有事情一下都堆起来了，白天要办理柜面业务，晚上整理传
信贷业务 信贷业务的法律性质 信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 信贷程序 由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。 贷款种类 ①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。 ②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。 ③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。 贷款期限 商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。 借款合同 合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。
商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款：
一. 商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行一一英格兰银 行。英国早期的 银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二. 商业银行的性质和作用 ｛看书｝或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办 理结算等业务的企业法人。(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心) 作用： 信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 支付中介。 信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 金融服务。 三. 商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1) 单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2) 分行制(总行制，总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。 3) 银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 内部组织结 构： 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 商业 银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。 四. 政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即 C 代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A 代表资产，资产品质是一个关注的问题， 监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行 仔细审核。 M 代表管理， E 代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L 代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时 的主要内容： 1) 2) 3) 4) 5) 存款保险制度(选择) 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国， 成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行 1) 2) 3) 4) 股东大会，最高权力机构。 董事会 各种常设委员会 监事会 行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 总稽核 业务和职能部门 分支机构，业务经营体系的基层单位。 ”CAMEL ”骆驼原则。 银行业的准入，规定最低注册资本。 银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 银行业务活动的范围，主要指银行业与证券业，保险业合业和分业经营的问题。 贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。