筑龙网 w w w .z h u l o n g .c o m 高科技园区规划设计：理论、方法和案例
——以人为本的景观演绎
作者：俞孔坚
摘要：本文介绍了从工业村到田园城市、从工业园到高科技园的演变。这篇文章对各高新区搞好规划建设具有一定的指导作用。
人类生活的景观，实际上是人类的欲望在大地上投影。人类在不断地为实现某种欲望而改造和创造景观。直至其实现了这种欲望后，新的更高级的欲望又引诱他去追求、去发明新的技术、采用新的生活和居住方式，从而在大地上写下新的景观。这可以被认为是人类个体和社会进步的轨迹。从田园，到花园，到公园，直到高科技企业园，都充分反映了人类在技术进步的帮助下，不断实现自我欲望的历程。
农业时代，田园景观基本上满足了人的生存需要，但在很大程度上受约于大自然，人是土地上的奴隶。只有少数贵族能摆脱与自然的搏斗，而用审美的眼光来看待自然的山水和生物，并把栽培和训养作为一种休闲和娱乐活动，这导致了花园的出现。花园使贵族的居住、休闲及娱乐得以与自然完美地结合，但这种生活方式并不能为广大劳动者所享有。工业时代早期，向往贵族的城市生活，使大量农民涌入城市，结果人们实现了摆脱自然力的欲望，却同时留恋自然，感觉到离不开自然，因此，人们把自然的一小块引人了城市，在这块自然中实现了娱乐和休闲的欲望，这便导致了公园的出现。出于同样的目的，同时借助于火车和铁路，人们设计了田园城市，以满足人的生存、自然、休闲娱乐及社会交往的需要。
但好景不长，汽车的普及，使人类追求自由的欲望恶性膨胀，因而出现了郊区化城市景观。汽车在某种程度上帮助人们实现了居住与自然的结合，但却是以长时间的驱车来换取生存所需的工作场所与居住、休闲娱乐场所及自然之
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间的联系。结果牺牲了人与人之间交流的机会、失去了城市生活、并实际上破坏了自然环境。后工业时代，为补充工业化时代郊区化城市景观在满足人们近自然而居欲望的前提下，将城市的工作场所和休闲娱乐设施外泄入郊区，从而形成了边缘城市或“外泄城”。在很大程度上实现了“居住一自然一工作一交流一娱乐”的和谐。
正是在这样的社会和城市发展背景下，企业园逐渐从工业生产型的基地，发展为研发性的高科技企业为主体的、以创新为生命和以人为本的高技术中心。从单一的生产功能，发展到融工业、生活、娱乐、社区、交流为一体的功能综合体，和自然与人文有机结合的景观综合体。
然而，新一轮的技术革命即网络时代的到来，又将这一暂时平衡的景观打破，这将使人们的生活更加自由。未来的生活景观中，网络技术将把工作场所延伸入居住场所之中，居住一自然一娱乐场所将更加紧密地在物理空间上联系在一起，而工作场所进一步淡化，不妨可称之为工作场所的溶解：溶入自然之中、家居之中和休闲娱乐之中。但网络技术并不能完全取代人面对面的交流的需要。因此，合作和交流场所仍将存在，只是会与自然及休闲环境更加融合，这也正是高技术园区设计的一个可预见的趋势。从工业村到田园城市：追求自然、工作及生活和谐的尝试面对工业革命和城市化，公园的倡导者们是把一片田园带入城市，来改善城市的物质环境和社会状况。而一条完全相反的对策，是将城市分散，把工人带回到田园之中，最终发展了所谓的田园城市(Gaden City ，Howard ，1965)，从这里我们可以看到工业园(Iudustrial Park)的早期尝试和将生产、生活和娱乐重新结合的努力。
1.工业村：企业园的原始模式
英国作为工业革命的发源地，也是最早体验工业革命带来的城市灾难的地方，因而也是最早在改善居住及生产环境方面做出尝试的国家。社会主义先驱罗伯特。欧文(Robert owen)，是最早体察工作在拥挤不堪的城市贫民窟中生
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活，和在恶劣的工厂环境下工作之苦的纺织企业家。欧文相信，环境对人的性格和心情有重要的影响。并相信，改善环境对工人会产生积极的作用，转而提高生产力。为实现他的．社会和环境理想，欧文于1813年与原合作伙伴分手，而独立成立了公司。除了改善工厂管理以外，他主张成立占有一定土地面积的工作社区(Working Communi —ty)，并将规模控制在一定的范围之内，这一思想比哈瓦德倡导的田园城市运动设想早了近一个世纪。他甚至于明确提出在工作模范村中如何来布局建筑，将工作公寓连接起来，四周绿地环绕，中间是社区的公共服务设施。欧文的超前设想，并没有得到同时代难利是图的企业家们的认同。因而，他于1825年转移到美国，以图实现其理想。他在印第安那州买下一整个镇，将其重新命名为“新和谐”(NewHarmony)，这充分体现了欧文试图建立一个人与自然、工作与生活真正和谐的理想世界。但遗憾的是他的投入以失败而告终。
追求新和谐的另一个先锋是TItusSalt 公爵。1853年，他在约克郡(Yorkshire)为其织衣厂的工人们建立了工人新村。这被认为是第一个建成的，与其大工业相联系的工人模范社区，这也是一些企业家试图将工人从拥挤城市迁移出去的明智之举的较早的例证。而对推动工业村(Industrial Towm ，Indus-trial Village)建设具有深远影响的是英国伯明汉的George Cadbury 。
1879年，Cadbury 与其兄弟放弃了其在城市中心的巧克力工厂，在城外的乡间另建新厂，厂址离伯明汉市中心有四英里之遥，紧临铁路，并依傍一条小溪，名之曰Bournville 。除了工厂以外，在附近还建了20栋小住宅，以供上班工人值班之用，场地十分优美，缓缓起伏的地势，森林茂密，有充足的发展余地，道路、铁路和水路交通都很方便。直到1893年，工业村又扩展了120英亩，到1900年Bournville 发展到330英亩，313座房子，每套住房都有花园，并有许多公共空间。从那时看来，如此低密度是绝无仅有的。工业村有自己的商店、学校、工艺廊、艺术厅、公园、娱乐场所、儿童游嬉场、工人大学。工业村有一块公共绿地，四周分布着商店和各类公共设施，成了一个“花园村”。
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几乎与此同时，1887年，肥皂生产商lever 兄弟在离Birken-heaL5英里和离利物浦(1ivepool)7英里的郊外开发兴建阳光港(PortSunlight)工业村。他们购置了56英亩的土地，其中的24英亩用于厂房和办公用房，32英亩专门用于本工厂职工的居住。场地有许多沟渎溪谷。只可惜规划并没有充分利用原有地形营造环境，而是将它们填去，因此，规范过于死板。阳光港的功绩在于在处理公园和建筑时，使用了“大街区”的布局。建筑物都非常考究，建筑周围都有良好的绿化。15年之后，工业村扩大到230英亩，其中的140亩用于社区，Iever 兄弟为建此工业村，不借购置土地、建房、建学校、商店、公共设施、公园、花园、休闲娱乐设施及道路等，而以最低的价格，将房子租赁给职工。每套房于都有较大的花园．他们相信这样可以使职工们满意，从而会有利于提高工厂本身的生产效率。这是历史上一个大飞跃，表明企业家开始认真考虑工人们的身心健康，并将理念付诸实施。
2.田园城市：汽车时代之前的理想和谐模式
正当先驱企业家致力于改善工人的生活和生产环境，为追求生产、生活和自然的新和谐而尝试建立工业村时，年轻的伦敦人Ebenezer Howard 则正在吸取各地试验的经验和营养，发展其为推行土地改革理想而作的“田园城市”理论，并于1898年以“明天：一条真正改革的和平之路”为题发表；1902年的第二版则改为“明天的田园城市”。
哈瓦德的理论的一个基本出发点，也是引起广泛共鸣的一点是：“人们不应该流人已经拥挤不堪的城市了。这种人的流动，被他比喻为磁铁对细针的吸引力。”每个城市都可以被看作是一块磁铁，每个人是一个铁针，如此而论，我们可以找到一种方法，来形成比城市更大的吸引力，以更为健康和自然的方式重新分配人口。他用三块磁铁来说明这种情况，即：城市、乡村和城乡一体。城市和乡村都各有优劣势。这意味着人类社会和自然之美应该同时存在，这两种磁性应该联姻，这种幸福的婚姻会产生一种新的希望：一个新的生命，一个新的文明。哈瓦德的书正是展示了一条实现这种革命性的城乡联姻之路的第一
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步，这种联姻便是田园城市(Garden City)，它主要有以下几方面的特点：
(1)城乡一体：将城乡联姻形成第三块磁铁，目的是将乡村的优美和城市的优点结合在一起；一个人口密集的中心，被外围更大面积的农业区域所包围和限定，使农民能很方便地进入城市市场，而城市居民则能很方便地获得田园之乐。这不是在乡里中的一个镇，更不是一个花园郊区，而是一个城乡紧密联系在一起的有机体，一个永久的婚姻。
(2)交通：田园城市必须有方便的铁路交通。
(3)规模限制：总面积为6000英亩，而且在田园城市建成之前，是一个纯农业地区，其土地可以在市场上获得。其中的1000英亩用于3万人居住的镇，另外5000英亩用于2千人居住的乡村。农业区是用以控制城镇扩张的缓冲带。
(4)土地以信托方式保护：为了防止土地炒作，以保障社区拥有土地增长的价值，全部6千英亩土地，都以社区内德高望重的绅士名义在托拉斯托管，土地只租赁给使用者，而非出售。所以，社区永远拥有土地，从而避免了地主的地价炒作。
(5)规划控制：在托拉斯控制下的土地，由市政部严格进行建设前的规划，包括控制建设的密度、形式，需要者根据要求进行建设。
(6)分区：根据规划，镇区分为6个相同面积的区，每个区有5000人口，一所公共学校，并且自身形成一个相对完整的“镇”。
(7)低密度：住居在田园城市里的全体人们，不光是其中的富有者，都有开阔的空间来建立自己的家。在此舒展的空间，道路宽敞，阳光充足，空气自由流通，树木、花草茁壮生长，给城镇一个近乎自然的环境。镇中还有足够的空间来布局公共设施，包括市政厅、图书馆、博物馆、艺术展厅、音乐厅、医
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院、学校、教堂、游泳池、市场等。在镇的中心是一个145英亩的公园，内设有各种娱乐休闲设施，使居民们都能方便享用。这样的田园城市犹如美妙的天堂。
(8)工厂就业：田园城市理想的一个基本出发点是将工人从过分拥挤的城市中迁出来。因此在田园城市的外围是工厂、仓储、牛奶场、市场、煤场、木材加工厂等等。所有能量的来源是电力，因此，空气污染可以减少，工厂员好由市政府运营，也允许私人兴办和管理。
(9)镇的扩散：因为每个镇在空间和人口上都是有限定的，因此，当超过这个限定而达到32000人时，就需要建立一个新的镇，新镇必须在旧镇的田园隔离带以外更远，从而使新镇也有自己的田园缓冲区。这种扩散方式意味着经过一段时间后，将形成一个围绕中心城市的城市群。这就是所谓的城市群落。这实际上是卫星城市概念的先导，这样才真正实现了城乡一体化的大格局，即第三个磁铁。这9个部分构成了哈瓦德“新文明”的理想。
这个田园城市模式并不完全是一个乌托邦，它以后或多或少地被一些支持者，也包括哈瓦德本人付诸实现。1902年一群商人便成立了“田园城市先驱有限公司”，其中包括早期工业村的实践者W ．H.lever 和George Cadbury ，他们开始寻找合适土地，欲将田园城市理想付诸实现。第一个田园城市是伦敦以北35英里的letchworth ，只是面积比哈瓦德的理想模式少，仅3818英亩。建设过程十分艰难。以后于1929年当时的田园城市和城镇规划协会，开始了第二个田园城市的建设，其规划形式采用了更为规则、几何的方式，可以称为是田园城市的美化形式(与城市美化相对应)，反映了当时的审美观。名为“Welwyn 田园城市”，当然也是困难重重，尽管如此，它却有了更为美化的形象，吸引了中产阶级入住，多少实现了田园理想。特别是二战以后，英国新镇法的颁布，使letchworth 和Welwyn 两个田园城市最终得以基本按哈瓦德的理想实现。而此时，汽车的迅速发展和郊区化的推进，使“田园城市”的理想最终校“花园郊区”(Garden Suburb)的现实所取代。
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3.花园郊区：汽车连接自然、工作及生活居住场所
在工业化和城市化的同时，随着城市居住环境的恶化，郊区化也在稍稍地进行着，首先是富有者的乡间别墅，接着是通往郊区的铁路和公路把城里人输往郊外居住。而汽车和郊区化最终毁灭或歪曲了田园城市的美妙图景，花园郊区(Goden Suburb)被误以为就是田园城市。与田园城市不同的是，郊区化过程主要是居住的郊外扩散，而田园城市是一个有边界，有限面积和人口，将生活、工作和娱乐融为一体的城乡统一体。田园城市是基于铁路和步行，而郊区城市(Suburban City)或花园郊区则是基于汽车的。但两者在有一点是共同的，那就是它们都反映人们回归自然的理想。
一般认为，大规模的郊区化起始于美国，它主要有四个方面的原因和基础：
第一是汽车和道路网的发展；
第二是用地功能分区的实行，而使均一化的居住区得以形成；
第三是住房贷款和工厂化生产的低价单家住宅的发展。
第四是50年代美国婴儿潮带来的对住宅需求的急速增长。
而其中最为主要的原因是汽车的普及和美国高速公路网的建设。美国1956年州际高速公路法(Interstate Highway Act)，使悄悄进行着的郊区化进程加速，并给城市和郊区景观带来了巨大而深刻的改变。州际高速公路法确立了以汽车作为基本交通工具的出行模式，从而使公共交通几乎被置于死地'，铁路被毁。郊区化以牺牲郊野地为代价向外扩展，同时城市公共空间和步行空间的退化。不经几年，郊区化就导致了新的城市形态的形成，即郊区城市(Suburban
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City)。这一新的城市形态具有两极化的特征；郊区;城里，居住区;工作区，富人区;穷人区。这是有史以来第一次在一个城市综合体中出现了两极分化。尤其是工作场所与居住场所的分离，是郊区化带给西方人的新的困惑。一方面，为了追求郊外优美的树林、草地、田园景色和新鲜空气，使他们渴望、并实现了在自然中居住的梦想，而另一方面，为了维持和达到这种居住环境，又不得不每天驱车30分钟、甚至1~2小时到城里上班，仍然是早出晚归。早上从空调的郊外卧室起来，钻人开着同样空调的汽车，来到同样恒温空调的办公室上班，然后在有同样空调的餐厅吃午饭，再回到办公室，晚上再回到离开一天的家。而每天都要忍受高速公路上的噪音和堵车的烦恼。呜呼，一个美丽的郊外家园，却空有其屋，主人真正能在其中欣赏居住的时间几何，自然美景又为谁而设。其结果是：白天，一个寂寞的郊区花园；晚上，则是一个鬼域城区。郊区化城市的两极就是这么的分明。郊区化的结果，带来了许多问题：
第一是城市中丰富的社会生活丧失。由于空间的隔离和时间的限制，人与人之间交往减少，邻里关系淡化，正如有学者所说的汽车代替了房子，而电视代替了城市。单家独立住宅成了一个核心，汽车将房子延伸到了城市，而电视则将城市及其文化延伸到了家中。最终汽车也成为了房子(如移动房屋)，而电视机则变成了城市，因为电视最终使人们花费了太多的时间，已至于没有时间进城，或进行社会交往。
第二，摊大饼式的城市郊区化，使田园景观之美丧失殆尽。郊区化也是一种经济上、资源上的浪费。它浪费土地，增加通勤时间，提高服务费用。尤其是郊区化的城市缺乏传统城市的秩序与形式，每栋住宅都是独立的，因而缺乏景观的整体感和统一美。单调的路网、千篇一律的建筑立面，令人感到枯燥无味。
总之，郊区化意味着新的住宅区将越来越远离工作地点，远离就业机会。同样，居民将日益远离购物中心，远离学校，也远离娱乐和文化设施。汽车化对自然环境追求和个人主义，导致了人们最终失去了工作的自由和娱乐的自
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由，因而也失去了生活的自由，同时也丧失了自然。这就导致了另一个居住一生活一工作模式的发展，这就是所谓的城市外的城市或“边缘城”，或“外泄城”。
4.外泄城：城市的溶解和自然一工作一生活的新整台
新的城市组织重构发生在20世纪70年代，随着服务性行业特别是全球一体化的金融业的发展而加速。而在80年代出现了飞跃，这种城市组织重构的一个典型现象是办公园区(Office Campuses)的出现，它抹去了郊区化城市中的郊区与中心城市之间的明显界线。在城市中的大公司向地价更为便宜的郊区迁移，或兴办二级办公场所，从而使在郊区的居民有了更为方便的就业机会，硅谷的大企业园区大多如此。二战以后的郊区，原来都是纯一色的居民区，而现代则间杂地分布了一些办公园区、购物中心、娱乐中心，从而使郊区的新居民们可以就近工作，购物和娱乐。这一变化又定义了一个新的城市格局，一个低密度和完全依靠汽车的景观格局。城市的工作、娱乐和生活服务设施走出城市(X —urbia)，插入已经存在的郊区化城市，美国大地成为一个巨形的城市化领地。除了办公园区外，新的住宅区，新的企业园区在地价更为便宜的郊区化城市的边缘发展，而汽车的可达性仍然是这些发展的重要条件。
这些外泄的城市组团在某种程度上已与核心城区相对独立。另一方面，旧城区中心地带的轻工业区通过改造更新，也正经历着转变。在城市中心的住宅建筑进行着空心化的同时，轻工业区的建筑与环境得到了改善并变为新的居住区，或新的办公区，这便是第一代新技术企业或办公园区。随之，新的购物中心和娱乐中心也因之兴建。也就是说城市中心地带衰退的社区和轻工业区的改造、更新，同基于汽车的城市外泄化过程是同时进行的。市中心的最为典型的景观变化是办公楼群和周围大面积的停车场的出现，高架步行道将办公联系起来，郊外公路直通楼下，以方便城外居住的上班族进城、停车。而在郊区的低密度区，分布着低层的由城市外泄的办公园区(这也是第一代现代办公园区的一种类型)。“外泄城”在内容上和功能上补充了郊区化城市，也补充了城市中
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心的不足，如大型娱乐和旅游设施进入城市，并最终把城市也变成了娱乐公园的一部分或背景。城市在溶解、在更新和改造的同时，留下来的是一些具有历史、文化价值的建筑和空间，而具有了新的功能。
20世纪90年代的城市外泄是通过郊区城市的内容及功能区的凝结而形成的。如工作场所及娱乐场所的凝结，它们在邻近已经存在的郊外居住区定位。办公园区和综合娱乐场所、多映厅电影院将等50~60年代的散布的郊区化城市凝结成多个聚核型的城市。郊区化城市的基质并没有改变，只是变得老化而开始衰退。
如果说汽车把工业时代的人们带到了郊区，而电视机又把城市延伸到郊区的每个独立家居；那么，后工业时代的“外泄城”除了减少了通勤时间、并使娱乐设施更接近居住和工作场所外，还让计算机和网络将世界延伸入家中。
另一个值得注意的是，随着城市的外泄或溶解入城市，城市中的犯罪也随之扩散到了郊外，因此，现代化的防范保安设施便布置在新的郊外的办公园区和住宅。在50~60年代，电视机和汽车是人们看和窥视的设施，而90年代的今天，每一个“外泄城”中的观察者和步行者，都受到监视。
“外泄城”在满足人的自然与居住、工作和娱乐协调化的欲望上，达到了前所未有的程度。然而当“外泄城”或边缘城正在发展时，信息技术又带来了新的机会，计算机和因特网将使人们的欲望在新的层次上加以实现，这意味着新的城市景观格局的出现，即所谓的网络景观(E —topia)、“信息城”或“比特城”(City of Bits)。高新技术园或
企业园、或现代办公园区正是在这样的历史和城市景观发展背景下形成，也只有在这种背景下来认识才能对其规划设计有所理解。
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从工业园到高科技园：现代企业园的演变
在上述社会发展与城市形态发展的大背景下，作为城市和大地景现的一个重要组成部分，在更为微观的尺度上，企业园的发展也经历了内容和形态方面的演变。这一演变实际上沿两条轴线进行，一条轴是企业性质，企业逐渐从低技术含量的轻工业向高技术企业演变；第二条轴是形态和结构，从小规模单一的生产型基地向大型的集生产、生活和娱乐为一体的综合体演变。
企业园的早期模式可以追溯到欧文、Salt 及Cadbury 等人的工人社区、工业村，稍后的田园城市。二战在即和战争期间，出于战备考虑，英美诸国将工厂从城市向郊区迁移，形成工业园(industrial Park)。50~60年代中国大陆也有类似的经历。二战以后，由于城市土地和税负的加大，进一步促进了企业的外迁。参照PhilliFs(1993)的分类方式，二战之后现代企业园的演变可分为五个阶段。
①工业园：第一代企业园区—生产与居住分离
现代的企业园是由工业园直接发展而来的，这些工业基地一般分布在靠近城镇的边缘，由一群建筑组成，多半用于轻工业生产和零配件加工以及仓储。
在这样的工业基地，正如中国各地的早期开发区一样，将地块划分，要么招商引资，修建厂房；要么由地产开发商或当地政府预建厂房，然后将其租赁给生产商。通常情况下，这样的开发区的建筑档次是很低的，死板的地块划分和路网布局，几乎没有什么景观设计。但它们对解决社区就业起到非常积极的作用，因而在英美得到大力发展。从内容上讲，第一代的企业园区是基于工业而不是基于研究和商业及办公的。
②企业加社区：第二代企业园
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传统企业及办公区是城市历史和发展的结果，社区生活有机地融于城市生活网络之中。在市中心，咖啡店、酒吧、各类体育和娱乐会馆、银行及商店相互依存，服务于早起晚归的上班族的生活。没有这些生活服务设施，没有生活社区，办公区将是白天白领人士出入，夜晚则如同鬼域。而与此同时，和工作场所相分离的大量郊外居住区却缺乏方便的服务设施。这就是50、70年代期间美国和欧洲郊区化的教训，也是第一代产业园区发展的教训。基于这种教训，开发商和规划设计师们试图将市区的社区生活与企业及办公场所相结合，而形成新的社区环境。第二代产业园往往规模不大，就业人口规模尚不足以承受大型的休闲和娱乐设施以及大面积的绿地，但它已能够形成自我维持的、具有良好社会结构和认同感的城市单元。第二代产业园区不是将自己孤立于大城市之外，而是填充在一些在城市郊区已建成的居住社区之间，从而使郊区化过程中校分离和孤立的，缺乏服务设施和就业机会的郊区得以繁荣起来。它们同时利用产业更新的机会，将原来的轻工业基地重新发展和改造。它们一般分布在高速公路与居住社区相连接的出口地段，最具典型性的是南加州尔湾的产业带(Irvine SPectrum)，一系列带有研究性的企业园分布在高速于道的两例。在区位上，第二代“园区”在很大程度上依托城市的公共交通系统，期望园区员工能通过公文车、自行车和汽车从附近社区来上班。
③区域发展：第三代企业园区
以往企业园区的成功使得企业园的发展需要更大的空间和扩展余地，而这在城市边界范围内是很难满足的，这就导致了第三代园区的产生。这一代企业园无论在规模、区位及密度上都有了深刻的变化。园区规模的扩大和近郊廉价土地资源的减少，最终使园区向远郊区发展，并摆脱了对公共交通系统的依赖，而主要依赖私人汽车交通。规模决定区位，区位又决定交通方式，而交通方式最终影响建筑密度。在英美一些国家里，在大城市远郊发展的园区，建筑基面只占20~30%。园区的内容已远远超过“产业”或“企业”本身；大型的娱乐休闲设施如高尔夫球场、跑马场、田径运动场、娱乐城也建成；大型的绿地及环境保护区也可以随之形成。在一个较大的规模上，园区不但为企业，也为公众
筑龙网 w w w .z h u l o n g .c o m 和社会创造了良好的生活和娱乐条件，更为重要的是，它为高科技产业所必须的创新环境的形成创造了一个理想的景观和氛围。
④高科技城：第四代企业园区
第三代园区一般在一个新城的外围，在城市土地利用规划和功能分区规划的工业区或商业区中发展起来的，而第四代园区则本身包含着综合的土地利用，是一个多功能的综合体，可能包括居住、商贸、教育、休闲娱乐等等。它本身就是一个城市或称为高科技城(High-technology village)。这是由于研发性的科技和生产企业为主体的技术城有足够的人口，可以实现自给自足，满足生产、生活和娱乐的一切需要。
对近郊或高速公路口发展起来的第二代产业园区来说，园区与周围邻近社区的关系是一种先决条件，而在第四代产业园区内这种关系并不需要存在。
必须强调的是，三、四个阶段企业园区是一种基于物质规划和设计概念上的分类。是一种就开发项目所作的归类，在一定程度上反映了园区发展的一个进化历程，这对于园区本身的规划设计的思考和认识过程，是有参考价值的，它们在一个区域内，包括硅谷和南加州地区同时存在。但是应该明确：一个成功的园区不是靠物理规划途径来实现的，更重要的，它是一个复杂的社会工程，为此，我们必须研究高技术中心的形成机制和“硅谷精神”。
村庄修建性详细规划 设计说明 目录 第一章 规划设计说明........................................- 3 - 一、项目背景及村庄概况......................................................... - 3 - （一）项目背景....................................................................- 3 - （二）村情简介................................................................................- 3 - （三）新建区选址............................................................- 3 - 二、规划设计依据..................................................................................... - 3 - 三、村庄区位与现状分析................................................................... - 4 - （一）区位分析.......................................................................- 4 - （二）现状分析.........................................................................- 4 - 四、村庄存在问题及发展优势....................................................... - 5 - 五、村庄特色分析.............................................................................. - 6 - （一）区位特色......................................................................- 6 - （二）人文特色.................................................................- 6 - （三）建筑特色..............................................................................- 6 - （四）产业特色...........................................................- 6 - 六、村庄建设目标及定位......................................... - 6 -
. 个人理财规划方案
目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6)
六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11) 一、重要提示 尊敬的先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
家庭理财规划案例 一、客户背景： 于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。 二、理财目标： 1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险，增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设： 年收入成长率 - 2％退休后收入替代率 - 25% 学费成长率 - 3％退休后支出调整率 - 75% 房租成长率 - 3％房贷利率 - 5.94% 车价增长率 - 2％
四、风险属性分析：
子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10 总分60 结论： 风险承受能力71分属中高能力；风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户，根据 他的风险属性，于先生的投资组合 的预期报酬率为8.8%，与之相匹配 的资产产品配置为： 五、财务分析： 家庭资产负债表（单位／元） 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000 房屋贷款450,000 定期存款0 其他贷款0 基金0 房产（自用）1,400,000 房产（闲置）600,000 汽车5,0000 合计2,055,000 合计450,000 家庭资产净值 1.605,000
总分 邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表 学生姓名李先伟专业班级电气工程及其自动化 2班 学号1241201155 评价指标评价要点分值评分 基本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。 30 分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分 析论证语言表述清晰 30 写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式30 实用价值（1）分析论证是否客观合理10 总分
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学
全国村庄规划示范案例】就地解决三农问题， 建设景区型民俗接待村——富泉村村庄规划 2014-10-14 13:38:33 绿维创景字号：T|T 项目背景 、项目背景 我国有大量的山地村庄，不可能全部搬迁进城镇，也不能够全部拆迁后集中到一个社区中居住。这些村庄如何发展，是我国新农村建设的一个重大课题。本次规划的蒙山旅游区富泉村，位于山东省临沂市蒙山旅游区大洼艺术写生基地入口处，总面积790.5 公顷，由池家寨村和城泉两个自然村合并而成，四个散点分布，共有318 户946 人，山地多，耕地少， 是典型的山村，也是一个典型的旅游区依托型村庄。此外，该村古迹文化、红色文化、民俗文化、耕读文化丰富且保存完好。例如，千年古墓群及穆桂英点将台，还有八路军蒙山大队的根据地楼子石等等，资源组合度很好。 但项目组通过多次对村庄进行实地考察，发现福泉村在资源、经济收入与就业、人口、产业、村庄环境与村民住宅、基础设施和公共服务设施等方面还存在一些问题，概括起来，这些问题的实质是具有典型山村特征的三农问题。 核心思路 二、核心思路
面临山村的发展问题，如何在保护村庄风貌的基础上让村民过上城市人水平的生活， 实现不离村的可持续发展？如果富泉村能够实现这一目标， 对于全国无数山村而言， 可能会 找到一种借鉴与模式。因此，绿维创景认为，要达到以上目标，这次村庄规划，不能局限于 土地基础设施及房屋改造等硬件建设， 还必须按照三农问题解决方案的逻辑， 形成三大基础： 可持续的产业基础、卫生方便的现代生活基础、城市水平的社会保障基础。 基于此，本次规划充分发挥富泉村的区位优势和自然资源优势，以 业结构合理、功能配套完善、交通便捷畅通、生产生活便利、村容村貌整洁 标，充分发挥富泉村的位于大洼景区入口处的交通节点优势和自然资源优势， 区山村原味、 艺术风情浓郁、 产业结构合理、 功能配套完善、 交通便捷畅通、 生产生活便利、 村容村貌整洁 ”的村庄，加快发展休闲旅游业，增加村民就业机会，提高农民收入，改善村 庄生活环境，提升村庄活力，打造 “生态山村型民俗旅游接待村 ”，以 “蒙山富泉村 ?石屋艺术 谷”唱响沂蒙大地，树立全国旧村改造提升典范。 解决策略 三、解决策略 绿维创景提出了以下解决方案： （一）以问题为导向，三农问题解决方案为基础，形成发展架构 以三农问题解决方案为基本架构进行富泉村村庄试点规划工作。 二）确立旅游产业主导地位，实现特色化发展 乡村风情浓郁、产 ”为规划总体目 打造 “沂蒙老
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
编号：第二组 方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月
尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。
第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。
家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
理财规划书 第1页
作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析： （1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化； （2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。 进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 第2页
目录 第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4) 一、家庭成员的背景 (4) 二、家庭收支情况（收入均为税前） (4) 三、家庭资产负债情况 (4) 四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4) 第二部分理财规划报告的内容 (5) 一、理财寄语及声明························································错 误！未定义书签。 二、摘要 (6) 三、基本情况介绍 (7) 1、家庭基本情况概述如下表 (7) 2、理财目标 (7) 四、宏观经济与基本假设 (7) 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9) 1、家庭税后收入的具体计算 (9) 2、家庭现金流量表 (10) 3、家庭资产负债表分析 (10) 4、家庭生命周期性分析 (11) 5、家庭应急准备金分析 (11) 6、家庭实物资产分析 (12) 7、家庭财务指标分析 (12) 8、家庭财务比率分析 (15) 9、家庭风险属性属性分析 (16) 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18) 1、静态分析方案 (18) 2、动态分析方案 (19) 七、理财目标规划 (20) 1、理财目标归纳 (20) 2、理财规划思路 (21) 八、理财规划的方案 (22) 1、现金规划 (22) 2、教育规划 (24) 3、消费规划 (26) 4、保险规划 (35) 5、退休养老规划 (41) 6、投资规划 (44) 7、财产分配传承规划 (52) 九、理财规划结果分析 (53) 第三部分 (56) 第3页
一现状概况 （一）区位 青义镇位于四川省绵阳市涪城区城北郊区，幅员面积30 .6平方公里，共辖10个行政村、83个村民小组、1个居民委员会，辖区总人口4.4万人。绵江快速路和京昆高速绵广段穿境而过，并与高速路出入口相距仅两公里，交通便捷，经济发展势头强劲。 本规划区位于青义镇北部青羊村，绵江快速路西侧不到一公里；京昆高速绵广段从规划区西侧通过。南部为龙溪·汉帝顿别墅区，北部为江油市九岭镇。规划区通过一路况较良好道路与绵江公路相连，从空中俯瞰，整个规划区状似绵江经济走廊上一朵含苞待放的玫瑰花。 （二）自然条件 本规划区高程在m，总体属浅丘地区。区域内地形西、北高，东、南低，中部有一坡度较大山脊，山脊两侧为向北、向西内凹的缓坡，东南部较平坦。 规划区属亚热带湿润季风气候，四季分明，雨量充沛，雨热同期，终年风小，。年平均气温16.3℃，年均降水量987毫米，相对湿度79%，日照充足，无霜期272天。 规划区内为浅丘地区，土壤以棕黄土壤为主，地下水资源丰富，有堰塘两座，无流动溪流。 （三）资源条件 本规划区林业资源较多，以经济果树为主，低山森林植被为辅。经济果树主要有樱桃、李树、梨树、柿子、枇杷、柑橘等；低山植被以柏木、桉树等为主，植被覆盖率高。南部平缓地区有连片耕地，以旱地为主，多种植经济蔬菜。 （四）社会经济状况 青羊村现在主要以农业经济为主，其中耕地1104亩，发展果园经济，园地495亩，以及沿科大路、绵江公路西侧发展餐饮娱乐等部分商业，绵江公路东侧有部分私营工业，村域西部山坡有少量农家乐等形式餐饮娱乐经济。2008年统计经济收入，乡村集体所得为1421元，农民经营所得84283元，从集体再分配收入9495元，所得总额93778元，人均所得5418元/人。 规划区内以果园经济为主，耕地所种植蔬菜多为自家食用。目前有一以花卉培育为平台的休闲度假商业位于规划区内，且正在扩建中。
家庭理财规划的方案设计 方案设计是设计中的重要阶段，它是一个极富有创造性的设计阶段，同时也是一个十分复杂的问题，它涉及到设计者的知识水平、经验、灵感和想象力等。下面是小编为大家整理的关于家庭理财规划的方案设计，欢迎大家的阅读。 家庭理财规划的方案设计一第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产、投资性资产、使用性资产。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 第三步：评估风险承受能力，事实上，只要是投资， 就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是 家庭理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，
可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。风险 承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、 保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况 下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要 根据具体的情况调整投资策略。 第四步：选择投资工具，在制定理财规划时，客户可 以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限 和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用 途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。 第五步：寻求专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事， 但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟 市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时，不 能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤 制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自 己的投资工具。 家庭理财规划的方案设计二1两年内购买一套两居 室 2 五年后养育一个孩子 3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力 和风险防范手段
李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。丈夫每年住房公积金余额为3万元，妻子住房公积金为万元。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案 一、客户财务状况分析 （1）客户资产负债表 资产负债表
（2）客户现金流量表 现金流量表 （3）客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表
2.客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出： 结余比率为54%，高于参考值30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。 . 该客户没有投资，投资与净资产比率为0，一般情况下投资与净资产在50%左右，这位客户需要进行适当的投资。 该客户没有负债清偿比率为1，一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。 负债收入比率为0，低于参考值，说明客户的短期偿债能力可以得到保证。 即付比率为0，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。 流动性比率为，略高于参考值3，说明李先生家庭资产流动性较高。 （4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期可能收入会有稳定的增长，可以进行适当的投资，增加投资收益。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，孩子的教育经费也会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前没有负债，日后应该也不会产生负债。 ( （5）客户财务状况总体评价 总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于没有进行投资，没有购买保险。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率%；一年期信托产品80000元，年收益率%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表（单位：元人民币）
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表
实用标准文档 全国村庄规划示范案例-- 富泉村村庄规划 就地解决三农问题，建设景区型民俗接待村——富泉村村庄规划 项目背景 一、项目背景 我国有大量的山地村庄，不可能全部搬迁进城镇，也不能够全部拆迁后集中到一个社区中居住。这些村庄如何发展，是我国新农村建设的一个重大课题。本次规划的蒙山旅游区富泉村，位于山东省临沂市蒙山旅游区大洼艺术写生基地入口处，总面积 790.5 公顷，由池家寨村和城泉两个自然村合并而成，四个散点分布，共有 318户 946 人，山地多，耕地少，是典型的山村，也是一个典型的旅游区依托型村庄。此外，该村古迹文化、红色文化、民俗文化、耕读文化丰富且保存完好。例如，千年古墓群及穆桂英点将台，还有八路军蒙山大队的根据地楼子石等等，资源组合度很好。 但项目组通过多次对村庄进行实地考察，发现福泉村在资源、经济收入与就业、人口、产业、村庄环境与村民住宅、基础设施和公共服务设施等方面还存在一些问题，概括起来，这些问题的实质是具有 文案大全
实用标准文档 典型山村特征的三农问题。 核心思路 二、核心思路 面临山村的发展问题，如何在保护村庄风貌的基础上让村民过上城市人水平的生活， 实现不离村的可持续发展？如果富泉村能够实现这一目标，对于全国无数山村而言，可能会 找到一种借鉴与模式。因此，绿维创景认为，要达到以上目标，这次村庄规划，不能局限于 土地基础设施及房屋改造等硬件建设，还必须按照三农问题解决方案的逻辑，形成三大基础：可持续的产业基础、卫生方便的现代生活基础、城市水平的社会保障基础。 基于此，本次规划充分发挥富泉村的区位优势和自然资源优势，以“乡村风情浓郁、 产业结构合理、功能配套完善、交通便捷畅通、 文案大全
邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学
生态农业园区规划设计方案及案例说明 生态农业简称ECO，是按照生态学原理和经济学原理，运用现代科学技术成果和现代管理手段，以及传统农业的有效经验建立起来的，能获得较高的经济效益、生态效益和社会效益的现代化高效农业。它要求把发展粮食与多种经济作物生产，发展大田种植与林、牧、副、渔业，发展大农业与第二、三产业结合起来，利用传统农业精华和现代科技成果，通过人工设计生态工程、协调发展与环境之间、资源利用与保护之间的矛盾，形成生态上与经济上两个良性循环，经济、生态、社会三大效益的统一 生态农业是指在保护、改善农业生态环境的前提下，遵循生态学、生态经济学规律，运用系统工程方法和现代科学技术，集约化经营的农业发展模式，是按照生态学原理和经济学原理,运用现代科学技术成果和现代管理手段,以及传统农业的有效经验建立起来的，能获得较高的经济效益、生态效益和社会效益的现代化农业。 如何进行生态农业规划？ 随着我国经济的发展，人们收入水平的提高，对安全食品的需求也越来越高，因此要加快完善农业标准，全面推行农业标准化生产，构建生态安全农业体系。十三五规划纲要中指出，要大力发展生态友好型农业。实施化肥农药使用量零增长行动，全面推广测土配方施肥、农药精准高效施用。实施种养结合循环农业示范工程，推动种养业废弃物资源化利用、无害化处理。开展农业面源污染综合防治。开展耕地质量保护与提升行动。重点在地下水漏斗区、重金属污染区、生态严重退化地区，探索实行耕地轮作休耕制度试点。在重点灌区全面开展规模化高效节水灌溉行动。推广旱作农业。创建农业可持续发展试验示范区。 北京中农富通城乡规划设计研究院在安徽省某县的现代生态农业规划中，构建了现代农业体系，把粮食种植与多种经济作物生产相结合，统筹大田种植与林、牧、加工及休闲农业发展，实现一二三产业结合，同时提升耕地质量，构建节水灌溉系统，制定农业面源污染综合防治计划，配套完善的生态循环发展保障体系，实现现代农业的可持续发展。 一、以《安徽亳州涡阳县现代农业产业布局及农田基础设施专项规划》为例
中等收入家庭综合理财方案设计
内容大纲 一、方案摘要........................................ . (2) 二、当前财务状况............................. (3) 三、理财目标............................. . (6) 四、基本假设..................... . (8) 五、策略与建议.................. . (9) 六、理财效果预测....................... (12) 七、附录 (14)
一、方案摘要 (一)萧红女士基本资料 萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。 (二)预期目标 在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。 (三)理财建议 1.合理配置现金及投资以获得更高收益； 2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金； 3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障； 萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。