固定资产贷款
产品说明
固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
贷款种类
固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：
基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。
技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。
科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。
其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。
产品特点
1.一般贷款金额较大；
2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；
3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；
4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。
5.固定资产贷款与流动资金贷款的区别
利率
一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和贷款合同的约定执行。
收费标准
固定资产贷款各项收费均通过合同约定。
适用客户
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
申请条件
1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；
2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡；
3.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；
4.落实中国银行认可的担保；
5.在中国银行开立基本账户或一般存款户；
6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；
7.具有国家规定比例的资本金；
8.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；
9.申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。
办理流程
1.借款人向银行提交借款申请书；
2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；
3.银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；
4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；
5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；
6.借款人提出提款申请；
7.银行资金到账，借款人用款。
流动资金贷款
产品说明
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
产品特点
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
贷款种类
按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；
按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；
按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。
利率
按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行，受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，利率水平可以调整。
期限
流动资金贷款的期限最长不超过3年
相关费用
各项收费均通过合同约定。
适用客户
借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；
申请条件
1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；
2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；
3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规；
4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
5.有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；
6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；
7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。
提交资料
1.借款申请书；
2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；
3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；
4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；
5.贷款卡；
6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。
办理程序
1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；
2.银行对借款人的申请材料进行审核；
3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；
4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。
产品说明
房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。
产品分类
产品特点
1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业，
不论是拉动经济增长，还是防止经济过热，对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。
鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。
2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关
系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。
3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。
期限
房地产贷款多为中长期贷款
利率
一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行贷款利率管理规定，在合同中进行约定。
相关费用
房地产企业贷款各项收费均通过合同进行约定。
适用客户
1.申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。
2.申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。
3.申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。
申请条件
申请土地储备贷款需满足以下条件：
1.已取得企（事）业法人资格，已在相关部门办理营业执照并办理年检手续；
2.所在地政府已建立土地储备管理制度，其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理；所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范；
3.所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策，有较为完善的工作规章制度和财务管理制度；
4.具备一定的资本金，有一定的抗风险能力，能够从土地转让收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式补充资本金；
5.所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的利用总体规划和年度利用计划已基本明确。
6.已获得当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；
7.申请的贷款须与具体地块相对应，土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式，贷款金额不得超过所收购土地评估价值的７０％，贷款期限最长不能超过２年；
8.需在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务。
申请住房或商用房开发贷款需满足以下条件：
1.经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；
2.开发项目与本身的资质等级相符；
3.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；
4.贷款用途符合国家产业政策和有关法规；
5.具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
6.经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；
7.能够落实中国银行认可的担保方式；
8.需要在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务；
9.所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不能早于贷款期终止时间；
10.开发的项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；
11开发的项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；
12.开发的项目自有资金（指所有者权益）应达到项目预算总投资的35％，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
办理流程
1.持有关资料向中国银行及各级分、支行的公司业务部门提出借款申请；
2.提供中国银行认可的足额担保（包括保证、抵押、质押方式）；
3.借款申请须经当地中国银行公司业务部门初审合格后才被受理；
4.当地中国银行公司业务部门需要调查企业情况，并完成内部评审程序；
5.贷款申请经审查通过后，双方如能就借款借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见就可以签署合同；
6.办理合同约定的抵押登记等有关手续；
7.上述程序完成后，您就可以提出提款申请；银行会将贷款资金按时存入您的账户。
法人账户透支
产品说明
法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。
业务种类
人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。
产品特点
1.实现对资金的合理动作；
2.借款手续简便，审批周期短；
3.拓宽了借款人的金融服务渠道。
4.法人账户透支与贷款的区别
币种
法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。
利率及收费标准
法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。
适用客户
1.经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人；
2.经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；
3.信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；
4.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；
5.透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；
6.具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
7.企业经中国银行评定的信用等级在BBB级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在BBB级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因；
8.落实我行可接受的担保方式；
9.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；
10.企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；
11.落实我行规定的其他贷款条件。
提交材料
1.借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；
2.经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；
3.公司章程和/或合资（合作）经营合同；
4.法人代表证明书和/或法人授权委托书；
5.主要负责人（含财务负责人）的简历；
6.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；
7.经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；
8.存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；
9.主要负债和或有负债状况和说明；
10.以往的银行信用评级材料及有关证明材料；
11.担保资料包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；
12.我行要求的其他资料。
申请程序
1.客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料；
2.我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；
3.对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的，我行将进行内部评估程序；对不符合条件的，我行将及时予以回复并退还有关资料；
4.我行经评估通过，由受理部门向客户具体开办该项业务；
5.客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的，可不重复提供。
办理流程
1.借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料；
2.银行对借款申请进行初审，合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支项目，以书面形式通知借款人；
3.起草《法人账户透支合同》、《保证合同》（如有）、《抵（质）押合同》（如有）等法律文本，并与借款人商讨合同条款。商定后签订上述法律文件。涉及外币的按规定向国家外汇管理局办理“国内外汇贷款登记”手续；
4.对借款人法人账户透支资金进行监控，直至合同终止。
委托贷款
产品说明
委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。
产品特点
1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。
2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。
3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。
4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。
币种
人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。
利率
委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。
相关费用
原则采取议价的方式，根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定，但必须符合人民银行和我行的有关规定。
适用客户
政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。
申请条件
1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。
2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。
3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。
办理流程
1.委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照我行的要求收集相关文件和材料；
2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；
3.经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同；
4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续。同时，按约定的方式收取贷款手续费；
5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款；
6.我行对发放的委托贷款建立台账，定期核对；
7.委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续；
8.如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为其办理相关展期手续。
中国银行个人商业用房贷款保 证合同精装版 What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-020115
中国银行个人商业用房贷款保证合同精装 版 合同编号：_______年_______字第_______号 保证人（甲方）：_________________ 地址：___________________________ 法定代表人：_____________________ 电话：___________________________ 开户金融机构及账号：_____________ 贷款人（乙方）：_________________ 法定地址：_______________________ 法定代表人或负责人：_____________ 电话：___________________________ 为确保________年________字第________号借款合同（以下简称借
款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。乙方经审查，同意接受甲方的保证。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 第一条甲方担保的主债权为乙方依据_______年______字 ______号借款合同向____________发放的贷款，本金金额为 __________（币别）____佰____拾____万____仟元整，贷款期限自________年________月________日至________年________月 ________日。 第二条本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按借款合同约定履行或者没有全部偿清其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起____个工作日内履行清偿义务。 第三条保证担保的范围：借款合同项下的贷款本金__________（币别）____佰____拾____万____仟元整及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权的费用（包括诉讼费、
银行贸易金融业务管理指引 银行贸易金融业务通常指银行针对货物贸易与服务贸易等交易银行业务提供贯穿贸易链全过程的结算、担保、融资等综合性金融服务。 结算主要包括信用证、托收、汇款、结售汇等。 担保（保函、备用信用证）主要包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函等非融资性保函和借款保函、补偿贸易保函、融资租赁保函等融资性保函。 融资主要包括打包贷款、买方押汇、卖方押汇、商业发票贴现、提货担保、福费廷、风险参与、买方双保理、卖方双保理、汇款融资及同业代付等。 一、总体要求 （一）分支机构开办贸易金融业务须经总行/总部批准，并向当地外汇局报备或核准。 （二）贸易金融业务纳入对客户的统一授信管理，遵守相关授信授权管理规定。 二、部门分工 （一）总行/总部归口管理部门，负责制定、修订贸易金融业务规章制度，制定全行贸易金融业务发展规划，新产品开发与推广工作，开展贸易金融业务检查，提出电脑应用
系统需求及升级、变更需求，处理贸易金融业务纠纷等。 （二）分支机构负责根据国家法律法规、国际惯例和总行/总部相关规定，在授权范围内开展业务，严格执行岗位监督与制约的内控制度，按规定报送各类业务统计报表等。 （三）风控部门负责市场风险、操作风险、信用风险等事前、事中、事后风险管理工作。 （四）评审部门负责贸易金融授信业务审查、审批工作。 （五）资产负债管理部门负责制定业务利率、费率标准和本外币资金配置管理等。 （六）会计部门负责业务账务处理与会计核算。 （七）法务部门负责业务所涉及的相关法律文本统一规范工作。 （八）信息科技部门负责为业务开展提供软硬件支持。 三、分支机构业务开办条件 （一）具有一定数量具有业务操作经验的从业人员。 （二）合理设置业务岗位，建立相应岗位监督与制约内控制度。 （三）配置开办业务所需的各种软硬件系统并接受过业务系统操作培训。 （四）提供可行的商业计划书。 四、业务受理原则 （一）审查客户资格
贷款业务 贷款额度 根据医院的经营及财务状况核定一个短期贷款额度。该额度经审查批准后，在额度有效期内的短期贷款无需逐笔审批，在满足一定前提条件的情况下，可直接办理用款手续，随用随支，用款多少由医院自定。 免担保授信 由于担保法的限制，担保是医院在向银行申请贷款时遇到的最大难题。中国银行可根据医院的经营及财务状况给予免担保授信，即银行对医院在一定额度内发放信用贷款，是银行对客户的真实的最大优惠。 人民币和外汇中长期贷款 直接向医院发放人民币或现汇中长期贷款，用于支持其病房、门诊等基础设施的改扩建和进口医疗设备等。 国内买方信贷 根据国内设备供应商和用户的请求，向医院发放的贷款，用于其购买国内设备供应商或国内企业生产的产品。 “三贷”业务 即政府贷款、混合贷款和买方信贷，主要用于医院从国外进口医疗设备。我行已与18个国家的52家银行签署了总协议，并拥有20多年的业务经验和一批熟悉国际金融市场的专业队伍。 主要特点: 利率较低 期限较长 综合条件优惠 主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的 使用“三贷”的项目必须具备的基本条件 1．项目列入计划 2．资金投向正确 3．配套条件齐备 4．项目效益显著 5．还款确有保证 6．有银行认可的可靠的还款担保
?基本程序 1．借款人向国家计委、财政部或地方计委、财政厅（局）提出贷款申请； 2．如系限下项目（贷款额在500万美元以下），由各地计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号，并会签地方财政厅（局），确定该项目的三级分类（相关定义内容见后），随后将批复文件及项目建议书抄报国家计委和财政部，同时，地方财政厅（局）向财政部提出利用外国政府贷款的申请；经国家计委和财政部共同确定备选项目清单后，由财政部代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的"财合作议定书"； 3．如系限上项目（贷款额在500万及500万美元以上），由国家计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号。由财政部确定该项目的三级分类并代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的“财政合作议定书”； 4．中国银行在收到财政部的委托通知后，按照中央或地方项目的划分，分别向地方分行转发项目清单并布置评审。 使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景商业类优惠贷款操作程序借款人在获得项目建议书、可行性研究报告、利用外资方案等有效批复后，即可按中央或地方项目的划分，直接向项目所在地的中国银行公司业务处提交贷款申请书 政府贷款的三级分类 2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为三种： 1．一类项目： 各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任。省级财政厅（局）直接作为借款人，承担还款责。中国银行作为财务代理，不对项目进行评估，不改变项目的转贷条件。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续，中国银行与财政部签署《财务代理委托协议》。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 2．二类项目： 项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证。即项目单位作为借款人，承担还款责任；省级财政厅（局）出具《还款保证书》，承担担保责任。 中国银行作为转贷银行，原则上不对项目进行评估，但经省级财政厅（局）同意后，可适当缩短贷款期限。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 3．三类项目： 项目单位作为借款人并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人。省级财政厅（局）既不作为借款人也不提供还款担保。 中国银行对项目进行独立评估，根据商业原则决定是否转贷，并承担最终对外还款责任。对项目对外可以采取脱钩转贷的方式，重新确定转贷条件。 不同的分类和还款责任决定了中国银行在项目评审中所需要的时间、进程、文件等均不同，且收费标准不同。
中国银行的业务之国际结算及贸易融资 国贸1002 田磊 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。可是作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。中行的成立早于新中国的成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行，在中国的地位更不用多说。 现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务，先从他的特点说起： （一）历史悠久 中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内还是只有中国银行能做外汇业务。因此不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形
成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）我国五大国有银行之一 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。 （三）触角遍布全球各地 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至12年末，中行境内外机构共有一万多家家。并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）清算手续简便 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算
产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 信用证保兑
产品说明 信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。 产品功能 为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。 产品特点 1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。 2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。 3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。 相关费用 保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。 适用客户 1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付； 2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。 申请条件 一、基本条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 4.具有进出口经营资格； 5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。 二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。
信息化供应链融资业 务流程 某小额贷款有限公司 2013年 第一部分 核心企业营销流程 Step1、市场调研 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业的基本认知，了 解行业特性、交易习惯、市场容量，分析潜在业务机会。 通过合作银行采集行业及目标核心企业数据，印证调研 过程及调研结果。 涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理 Step2、核心企业洽谈 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行 供应链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业 认可。 涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》
展示责任人：客户经理 Step3、核心企业准入审批 参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控专员、风险管 理部总经理、公司审贷会、总经理 工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业的有关资料， 分析核心企业的情况，并将拟采取的合作模式、担保 措施、合作限额等方案写入信贷提案后提交风险管理 部审批。风险管理部审批通过后按照规定提交公司审 贷会集体审议。 涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协议 参与岗位：风险管理部总经理 工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内容制作合作协 议，并与核心企业签妥。 涉及的文档：《合作协议》 文档制作人：风险管理部总经理 Step5、推动核心企业组织客户推介 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专
员 工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企 业提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。 风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法 院征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注 意要点。 涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业 Step6、客户推介营销 参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。回答客户提问，
中国银行贸易融资案例精选 案例1应收账款质押融资 F 公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。该公司的原材料从境 外采购，生 产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。 F 公司近 年来业务发展迅速， 但同时面临以下两个问题： 一是虽然在中国银行已有高额综合授信， 但 因业务处于高速 发展阶段，开证需求常突破其授信额度； 二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款, 但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业 务。为解决以上两个问题，F 公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向 F 公司推介 了应收账款质押融资产品， 并为F 公司设计解决方案如下： 第一，接受F 公司已承付的国内信 为其办理国际信用证开证业务， 用于从境外采购原材料； 第二, 国内信用证应收账款到期日正常收回， 按照事先约定将款项入保证金账户, 外付款日当天从保证金账户直接对外支付。借助中国银行通易达”产品的支持， F 公司面临 的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了 F 公司授信额度 不足的问题，又帮助F 公司盘活了应收账款，降低了资金成本。 案例2:福费廷融资 中国机械设备制造企业 A 公司拟向中东某国E 公司出口机械设备。该种设备的市场为买方 市场，市场竞争激 烈，A 公司面临以下情况：一是 B 公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望 A 公司 给予远期付款便利， 期限1年。A 公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的 授信额度已基本用满。 二是B 公司规模不大，信用状况一般。虽然B 公司同意采用信用证方式结算， 但开证银行 C 银行规模较小，A 公司对该银行了解甚少。 三是A 公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风 险。鉴于此,A 公司与中国银行联系，希望提供解决方案。为满足 A 公司融资、规避风险、减 少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案， A 公司最终采用了中国银行方 案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。业务过程如下： 1. C 银行开来见票360天远期承兑信用证。 2. A 公司备货发运后，缮制单据交往中行。 3. 中国银行审单无误后寄单至 C 艮行。 4. C 银行发来承兑电，确任到期付款责任。 5. 中国银行占用C 艮行授信额度，为A 公司进行无追索权贴现融资，并结汇入账。 6. 中国银行为A 公司出具出口收汇核销专用联， A 公司凭以办理出口收汇核销和退税手 续。通过福费廷业务， A 公司不但用远期付款的条件赢得了客户，而且在无需占用其授信额 度的情况下，获得无追索权融资，解决了资金紧张的难题，有效规避了买方信用风险、 国家 风险、汇率风险等各项远期收汇项下风险， 同时获得提前退税，成功将应收账款转化为现金， 优化了公司财务报表。 案例3:出口双保理融资 S 公司是一家民营企业，生产家用炊具。 2002年起，该公司考虑拓展海外市场。当时， S 公司品牌在海外知名度并不高， 美欧等地的进口商均拒绝开证， 要求O/A90天。S 公司既要对 进口商提供优惠的付款条件，又 担心进口商的信用风险，同时面临资金周转的问题，该公司向中国银行寻求解决方案。 用证项下应收账款作为质押, 在国际信用证对
电子商业汇票转贴现 产品说明 电子商业汇票转贴现业务是指持有电子商业汇票的金融机构在票据到期日前，通过人行电子商业汇票系统，将票据权利转让给其他金融机构，由其扣除一定的利息后将约定金额支付给持票人的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。分为转入和转出两种交易方式。 产品特点 金融机构可灵活调节资产规模，调整信贷结构，提高资产使用效益，降低资产风险。 利率 以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成 适用客户 有票据业务经营资质的各级金融机构，包括银行、邮政储蓄、其他金融机构、人民银行。 申请条件 在中国境内经合法注册，具有票据业务经营资质和授信额度的各级金融机构。 提交材料 1.申请办理转贴现的汇票清单； 2.转贴现凭证； 3.通过人行电子商业汇票系统向被申请机构发起的电子商业汇票转贴现申请。 办理流程 1.转贴现申请人通过人行电子商业汇票系统提出转贴现申请； 2.经票据融资业务部门审批后，客户经理与交易对手签订转贴现业务协议； 3.票据融资业务部门在系统中进行应答，根据转贴现申请人选择的资金清算方式放款至转贴现申请人账户，并将转贴现业务档案归档。
电子商业汇票贴现 产品说明 电子商业汇票贴现业务是指电子商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息，通过人行电子商业汇票系统将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。其最大的特性是贴现申请、背书转让依靠网络和计算机技术，以数据电文形式完成。 产品特点 1.增加企业融资渠道，降低企业融资成本； 2.提高企业资产流动性，加快资金周转，提高资金使用效率，提高客户资产周转率； 3.增加企业现金流，降低客户资产负债率，提高资本充足率； 4.节约企业财务费用，避免资金积压； 5.杜绝传统纸质商业汇票的假票风险； 6.缩短票据和资金在途时间，降低交易成本，提高支付效率。 利率 以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成 期限 最长期限1年。 适用客户 具有短期融资需求的企业法人以及其他组织。 申请条件 1.在中国境内经合法注册经营并持有有效贷款卡的企业或其他组织； 2.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景；
三一文库（https://www.doczj.com/doc/7018050140.html,）/实习报告 银行个人贷款实习报告 这个暑假，我来到中国工商银行***支行进行阶段实习。中国工商银行***支行是一个以房产贷款、个人贷款办理为特色的一个支行，存款规模达17个亿，各项贷款达14个亿，主要办理各项人民币、外币的存、贷、汇款业务，同时办理各种代理保险业务等。该支行在银行改革的大背景下，进行各项业务，特别是信贷业务的创新，连续3年盈利居全市首位。 选择银行的原因是因为一直以来银行是各行各业资金的交汇点，加上体制的关系，人们更愿意把商业银行看作是一个“国家机构”，而忽视了商业银行应该是作为一个法人主体、作为以盈利为主要目的的企业。对于银行的盈利的讨论很大程度上和银行的存款额相挂钩，某些地区用存款额的多少来考察银行经营的成功性，而至关重要的信贷盈利却被丢在一边，产生了大量的坏帐。 入世之后，中国的金融行业必将接受来自世界金融业的强烈冲击，如果四大国有银行和各地区商业银行继续采用原先的政策，将使中国银行业陷入前所未有的困境。中央在看到这一情况
后，国务院决定对四大国有银行进行股份制改制，今年7月15号，中国工商银行宣布，在国务院决定对工商银行实施股份制改革后的70天时间里，工商银行已较好地完成了财务重组的各项任务。财务重组完成后，工商银行的财务和资产质量指针已经达到了健康银行的标准。截至6月底，工商银行资本总额达到2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%;境内外机构不良资产率降至2.72%，不良贷款率降至4.58%，分别较年初下降11.51个百分点和14.42个百分点;按拨备余额与应计拨备算，拨备覆盖率达到了100%。这也就意味着，工行将告别以存款额为业绩的历史，更加大信贷等盈利性业务在工行的营业范围和营业比重。 我的目的就是用会计知识了解和分析除了存款外，其它盈利性业务在工行的经营情况，并在此过程中，提高自己会计实践能力。很有幸，在工行能够进入信贷部，因为信贷部作为盈利性业务的代表，基本上就是整个盈利性业务的一个全面反映。能使我能够比较全面了解赢利性业务。 银行信贷以新颁布实施的《贷款通则》为准则。以银行存款收入作为银行融资的主要途径，在银行存款保证的基础上，利用种种业务把存款资金进行再投资，实现银行的利润增长，把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
个人购房贷款合同编号：年字第号 中国银行股份有限公司
借款人： 身份证件号码： 住址： 邮政编码： 联系电话： 贷款人：中国银行股份有限公司重庆 负责人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 保证人（开发商）： 营业执照号码： 法定代表人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 第一条贷款金额及期限 1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。 2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。 第二条贷款用途 本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于的 ·1·
房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。 第三条贷款利率与计结息 1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %计息。 每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %作为下一个浮动周期的适用利率。 中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。 2、计息 按贷款人适用的计息方式计算利息。 3、结息和付息 按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。 若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。 4、罚息 （1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 （2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。 挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100% （3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。 （4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 第四条贷款发放的条件 贷款人向借款人发放贷款以满足下列第项条件为前提： 1、本合同已生效； ·2·
2010 10·财务与会计·理财版 51 Finance & Accounting 案例分析 2009年年底以来，以国有大银行为主阵营的商业银行融资大潮成为市场的热点。截至2010年7月底，几大国有银行的再融资计划已全部出台，仅工、中、建、交四家银行的再融资规模就达2 870亿元。IPO 方面，刚上市不久的农行A+H 的融资规模超过1 500亿元，光大银行的IPO 融资规模也逾200亿元。此外，包括最“不差钱”的北京银行在内的十几家中小股份制银行也不甘落后，相继通过了种类各异的融资方案。显而易见，我国银行业正在陷入一个融资—扩张—再融资—再扩张的成长怪圈。中国银行是四大国有银行中被公认为再融资需求最迫切的银行，也是发起今年四大国有银行再融资“第一单”的银行，其融资路径实质是国内众多银行的一个缩影，本文拟对此展开剖析并为我国银行业的发展建言献策。 一、中国银行的融资路径回顾 中国银行的融资历程有一个重要的分水岭，即2004年8月的股份制改造，以此为界，本文将中国银行的融资路径分为两个阶段。 第一阶段：股份制改造前，融资方 式以财政资助为主。2004年8月之前，中国银行作为四大国有独资商业银行的最主要的资金来源是国家财政资金。如，1998年，政府通过发行特别国债的方式专门用于补充包括中国银行在内的国有商业银行资本金；1999年，政府又将中国银行等国有银行的不良资产剥离给信达、华融、东方、长城四家资产管理公司；2003年12月30日，政府开始启动对国有商业银行的注资，其中通过中央汇金公司向中国银行注资225亿美元。据统计，依靠政府支持，中国银行共核销和剥离不良资产2 544亿元，资产质量实现了根本性改善。但单纯依靠政府的财务扶持并不能从根本上改变国有商业银行资本充足率低的局面。2004年7月，中国银行在全国银行间债券市场发行了“2004年中国银行债券（第一期）”，计划发行量为100亿元，后为满足市场投资者的需求，又追加发行了40.7亿元。这是我国资本市场上首只公开招标发行的次级债券，中国银行也成为全国银行间债券市场自1997年6月成立以来，第一家以发行人身份进入该市场的商业银行。 第二阶段：股份制改造后，融资 方式以社会资金为主，并呈现出多元化的特征。2004年8月，中国银行顺利完成股份制改造，由国有独资商业银行整体改制为国家控股的股份制银行，但资本充足率低依然是困扰中国银行的一大难题。2005年2月，中国银行在全国银行间债券市场发行总额约为340亿元的次级债；2005年8月，中国银行完成战略投资者的选定工作，苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开发银行共投资51.75亿美元(约合人民币403亿元)，占中国银行总股本的13.9%。虽然引入战略投资者引发了“银行贱卖”（外资收购中国银行的价格为1.22元/股）的质疑，但引进战略投资者为中国银行的上市扫清了障碍。2006年6月和7月，中国银行的H 股和A 股先后成功上市，共募集资金979.84亿元。2007年9月，中国银行在香港发行30亿元人民币债券,这是国内商业银行第一次在香港发行人民币债券。2008年9月，中国银行在香港再次发行30亿元人民币债券。2009年，中国银行先后赎回了2004年发行的两期共计260.7亿元次级债，同年7月，中国银行在全国银行间债券市场发行了400亿元 次级债。 王 佩 赵宝珍 中国银行的融资路径分析
第一章中国银行体系概况 1.1中央银行.监管机构与自律组织 1.1.1中央银行(简称:PBC) 中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年. 1984年1月1日:专门行使央行职能 1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监督职能 中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定. 职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场 6)监督管理黄金市场 1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC) 1.历史沿革和监管对象 中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司, 金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查 批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及 业务范围 3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 7)对银行业金融机构实行并监督管理 9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数 量,报表,并按照国家有关规定予以公布 3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容 ＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总 体风险的把握,防范和化解 ＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提 高 ＂提高透明度＂ 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳 健运行，维护公众对银行业的信心 ①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利
实用文案 个人购房贷款合同编号：年字第号 中国银行股份有限公司 标准文档
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借款人： 身份证件号码： 住址： 邮政编码： 联系电话： 贷款人：中国银行股份有限公司重庆 负责人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 保证人（开发商）： 营业执照号码： 法定代表人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 第一条贷款金额及期限 1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。 2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。 第二条贷款用途 本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于的 ·2·
房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。 第三条贷款利率与计结息 1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %计息。 每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮%作为下一个浮动周期的适用利率。 中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。 2、计息 按贷款人适用的计息方式计算利息。 3、结息和付息 按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。 若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。 4、罚息 （1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 （2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。 挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100% （3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。 （4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 第四条贷款发放的条件 贷款人向借款人发放贷款以满足下列第项条件为前提： 1、本合同已生效； ·3·
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具
中国银行贷款个人收入证明 中国银行股份有限公司滨州分行： 兹证明 同志系 我单位正式员工， 该员工具体情况如下： 1、 现任职务：2、 职称：3、 部门：4、 最高学历：5、 在我单位工作年限为 年；6、 已 与我单位签订了 年劳动合同，期限自 年 月 日起至 年 月 日止；7、 该员工在我单位月均 收入总计为人民币 元，其中工资收入为 元，其他收入为人民币 元。 以上证明仅供向贵行申请 使用，我单位保证上述填写内容是真实的。 单位公章 （或人事劳资部门印章）：人事劳资部门联系电话：人事劳资部门联系人：2015 年 8 月 6 号银行贷款收入证明 2017-06-24 19:58 | #2 楼中国银行**市***支行：兹证明先生 (女士)是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年限年，职务为，岗位为，职称为。 其身份证号码为：。 其平均月收入为人民币(大写)元。 此证明仅供该职工申请贷款或该职工为其他个人申请贷款作第三方保证时使用。 单位(盖章)：年月日中国银行收入证明 2017-06-24 10:29 | #3 楼中国银行：兹有我单位正 式职工，在本单位工作时间，学历，职务或职称职，现任职时间，因需要向贵行申请（提供） 金额元、种类贷款（担保），现将该职工月收入情况证明如下：1、基本工资元；2、资金及福 利元；3 合计元。 填表人： 负责人： 电话： 单位公章： 日期： 2015 年中国银行收入证明样本 2017-06-24 15:27 | #4 楼中国银行 xx 分行：兹证明 先生（女士） 是我单位职工（正式、聘用、临时），工作 年限 年，在我单位工作年限 年，职务是 ，岗位为 ，职称是 。 其身份证号码为: 。 其平均月收入为人民币（大写）_ 。 此证明仅供该职工申请 贷款或者其他个人申请 贷款使用。 以上信息属实，否则，我单位愿意承担由此引起的法律责任。 单位地址：联系电话：单位（盖章）年 月 日中国银行收入证明模板 2017-06-24 11:12 | #5 楼中国银行股份有限公司：兹有我单位职员（姓名）__________________，身份证件号码： _____________________________，向贵行申请贷款。 特此证明该职员在本单位职务为__________________，已连续工作________年，税后收入 情况如下：基本工资：__________________ 元/月奖 金：____________________元/月总 计： ____________________元/月上年总收入：___________________元我单位将承担该证明与实际 情况不符所引起的法律责任。 单 位 ( 章 ) ： 电 话 ： _____________________________ 联 系 人 ： _____________________________ 日 期 ： _____________________________ 单 位 地 址 ： _____________________________