互联网+保险材料整理三
一、互联网保险发展的国际比较
（一）美国互联网保险概况
美国是发展互联网保险最早的国家，由于在网络技术方面的领先地位和优越的市场经济环境，美国在20世纪90年代中期就开始出现互联网保险。目前，美国的互联网保险业在全球业务量最大、涉及范围最广、客户数量最多和技术水最高，几乎所有的保险公司都建立了自己的网站，在网站上为客户提供全面的保险市场和保险产品信息，并可以针对客户独特需要进行保险方案内容设计，运用信息技术提供人性化产品购买流程。在网络服务内容上，涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等；在保险品种上，包括健康、医疗人寿、汽车、财险等。美国互联网保险业务主要包括代理模式和网上直销模式，这两种模式都是独立网络公司通过与保险公司进行一定范围的合作而介入互联网保险市场。二者也有一定的区别，代理模式主要是通过和保险公司形成紧密合作关系，实现网络保险交易并获得规模经济效益，优点在于其庞大的网络辐射能力可以获得大批潜在客户。相比之下，网上直销模式更有助于提升企业的形象效益，能够帮助保险公司开拓新的营销渠道和客户服务方式。
（二）欧洲互联网保险概况
在欧洲，网络保险发展速度非常迅猛。1996年，全球最大保险集团之一的法国安盛在德国试行网上直销。1997年意大利KAS保险公司建立了一个网络保险销售服务系统，在网上提供最新报价、信息咨询和网上投保服务。英国保险公司的网络保险产品不仅局限于汽车保险，而且包括借助互联网营销的意外伤害、健康、家庭财产等一系列个人保险产品。近十几年，网络保险在英国发展迅速，个人财产保险总保费中网络营销的比例，从2000年的29%增加到2008年的42%，而传统的保险经纪份额从42%下降到29%。相比于其他尚不成熟的保险市场的互联网保险业务，英国保险市场的互联网革新经历了一个极有代表性的发展路径。据埃森哲咨询公司发布的相关报告显示，2009年德国约有26%的车险业务和13%的家庭财险业务是在互联网上完成的，而在仅仅一年的时间里，这一份额就分别上涨至45%和33%，可见互联网保险在德国发展之迅速。德国重视互联网保险的商业模式创新，率先开发出一种新P2P保险模式，具有防止骗赔、节约销售和管
理费用以及方便小额索赔等优势。
二、国外互联网保险的一般模式
（一）B2C模式。互联网保险B2C模式大致可分为保险公司网站、第三方保险超市网站及互联网金融超市三种形式。保险公司网站是一种典型的B2C电子商务模式。保险公司开设的网站旨在宣传公司产品，提供联系方式，拓展公司销售渠道。按照是否从事销售活动，可以进一步将网站细分为两类：宣传公司产品型、网上销售产品型。宣传公司产品型可以宣传公司及产品，方便客户联系，树立公司及产品形象，提高知名度，但只能算是“保险电子化”。网上销售产品型不仅在于选择合适的互联网保险产品，充分利用网络渠道的优势，还在于开发专门适用于互联网的保险产品。
（二） B2B模式。B2B模式大致可分为互联网风险市场和互联网风险拍卖两种形式。互联网风险市场使不同国家和地区间的商业伙伴能够不受地域、国别限制，共同分担风险。互联网风险拍卖就是大型公司或其他社会机构通过互联网把自身的风险“拍卖”给保险公司。集团式购买比较适合这种方式，
三、国外发达国家互联网保险业务特点
总起来看，有如下特点：首先，国外互联网保险是独立网络公司，通过与保险公司进行合作而介入互联网保险市场，网络公司只提供一个网络平台，而不具体参与实质性的保险运作流程。其次，国外互联网保险在网上售卖的险种几乎涵盖所有的线下险种，包括健康、医疗人寿、汽车、财险等各大主流险种。再次，国外互联网技术发展较快，互联网保险安全防护技术完善，采用多重防火墙技术，在每个环节都可以很好地保护投资人信息。再次，国外互联网保险充分发挥了互联网的便利性，从投保到理赔均可通过网络完成，业务流程短，方便快捷。最后，国外对互联网保险监管措施完备，有严格的准入机制以及保险产品审核制度，可以将互联网保险的风险控制在一定范围内，很好地保护了投资人的利益。
二、我国互联网保险发展概况
（一）我国互联网保险发展的四个阶段
第一阶段：萌芽阶段（1997―2000年）。1997年11月28日，中国保险学会和北京维信投资股份有限公司成立了我国第一家保险网站――中国保险信息网（https://www.doczj.com/doc/6c8318895.html,）。同年12月，新华人寿保险公司促成的国内第一份互
联网保险单标志着我国保险业迈进与互联网融合的大门。
第二阶段：起步阶段（2000―2003年）。2000年是我国互联网保险发展史上极为重要的一年，国内保险公司纷纷建立自己的公司网站。8月1日，国内首家集证券、保险、银行及个人理财等业务于一体的个人综合理财服务网站――平安公司的PA18正式亮相，其强有力的个性化功能开创了国内先河。8月6日，中国太平洋保险公司成立国内第一家连接全国、连接全球的保险互联网系统。9月22日，泰康人寿保险股份有限公司独家投资建设的大型保险电子商务网站――“泰康在线”全面开通，这是国内第一家由寿险公司投资建设的、真正实现在线投保的网站，也是国内首家通过保险类CA（电子商务认证授权机构）认证的网站。外资保险公司也紧随其后。9月，友邦保险上海分公司网站开通，通过互联网为客户提供保险的售前咨询和售后服务。然而，随着2000年全球互联网泡沫的破灭，意气风发的互联网保险在经历了一波冲浪式的竞赛后便偃旗息鼓了。
第三阶段：积累阶段（2003―2007年）。2003年之后，随着国内互联网环境的好转，网购热潮的兴起、安全第三方支付的出现与法律制度的逐渐完善，互联网保险再度兴起。与2000年前后的触网狂潮相比，此后的互联网保险建设更显平缓与稳重。2003年，中国太平洋保险开始支付航空意外、交通意外、任我游（自助式）等3款保险在线投保。2004年4月，“泰康在线”在网上主推的产品就包括亿顺4款旅行保险、亿顺两款综合意外保险。2005年4月1日，《电子签名法》正式实施，为电子保单技术的有效运行提供了一定的法律依据，大大推动了电子商务的发展。从2006年开始，以太平洋保险、泰康人寿、中国人寿保险为代表的保险公司纷纷对自身的官网进行改版升级，从产品线、支付与承保优化的角度对保险产品在线购买进行了有效改善。与此同时，网上超市建设也加快了步伐。2006年，买保险网以“互联网保险超市”概念上线运营，采用了“网络直销+电话服务”的保险营销模式。
第四阶段：爆发阶段（2007年―至今）。我国互联网保险在2007年迈入高速发展时期。从行业进入角度看，目前已经有保险公司如中国人民保险公司、平安保险公司、泰康保险公司等，保险专业中介如中民保险网、慧择网、优保等，互联网企业如淘宝、京东、苏宁易购等，门户网站如新浪、网易等，行业聚集类网站如携程网、磨房网等，另外还出现了产品搜索、对比与导购型发展模式。我国的
互联网保险业务开始呈现出多元化的发展态势。国内现有保险网站模式主要包括保险公司网站、第三方保险超市网站、搭载与合作等。近年来，我国最红火的模式莫过于保险公司和互联网平台的合作，即搭载与合作模式，这种商业模式在我国显现出惊人的营销潜力，因此，部分保险公司开始为互联网保险设计专有的保险产品，并与其他平台合作开展在线销售。
三、国内外互联网保险不同点
（一）网络公司扮演角色不一样。国外网络公司只是与保险公司进行合作，提供一个保险发行的平台，而在国内，网络公司也会参与到互联网保险的发行流程中，作为互联网保险的提供者，例如由阿里巴巴、腾讯和中国平安联合成立的众安在线，两家网络公司不仅仅是提供发行平台，而且还是保险公司的股东，参与保险的制定与发行。
（二）互联网保险产品有待升级。现阶段我国互联网保险产品主要以“低价值、低黏度、标准化”的产品为主。首先，网销产品同质化严重，缺乏差异性。各家保险公司的互联网保险产品大同小异，但是责任却是非标准化的，横向比较困难，理赔也无法标准化，因为理赔过程需要大量调查和复核工作。其次，产品的附加服务没有得到挖掘。保险产品的附加服务是保险公司为客户提供的除基本保险责任外的额外服务。附加服务是一种差异化服务，能体现出保险公司的服务特色和水平，其目标是满足客户的个性化需求。保险公司可以利用自身的电子商务平台建立客户的个人信息数据库，然后通过深度数据挖掘，有针对性地为客户提供个性化服务，在我国这样的附加服务还没有被保险公司重视和挖掘。目前保险公司很难将网上咨询、网上投保、网上核保、网上支付、网上出单等一系列流程全部自动化，很多国内保险公司还是停留在网上查询产品资料阶段，其实这只是简单的金融公司互联网化。
四、国内外互联网保险发展存在差异原因分析
（一）国内外金融市场环境存在差异
首先，我国是银行主导型金融市场，以银行为核心向外辐射，银行任何重大政策调整都可能引发市场规模型地震，金融市场主要服务对象是通过审核的企业；发达国家是市场主导型金融市场，单一机构难以左右市场，但容易形成连锁反应，市场信息随着资金网状流动传播，主要服务对象是市场筛选后的优质企业，
以盈利为目的，创新能力较强，金融衍生品数量及种类较多，风险易聚集，金融监管以深入骨髓的“契约精神”以及完善的法律体系为铺垫。其次，我国保险业处于高度垄断状态，保险业享受政府赋予的特权及其带来的垄断利益，保险机构惰性较大，创新能力不足，导致很多需求者的保险服务需求无法得到有效满足。互联网保险具有公开、透明、平等特点，市场潜能被极大地激发出来，很多在传统金融体系下无法得到满足的金融需求能够得到有效满足。而对美国等发达国家而言，由于利率市场化早已完成，同时保险业竞争激烈，这种互联网保险模式相对于主流保险体系竞争优势有限，因而其发展程度和对传统保险业的影响就相对有限。
（二）国内外现代电商企业存在差异
发达国家零售业竞争已经非常充分，渠道非常扁平化，从厂家到零售巨头再到家庭，已将中间环节成本压缩至最低，零售业本质没变，依然是供应链管理、物流仓储、技术支持、现金流和品牌，互联网只是一种渠道而已。如美国前十大电商排名，仅一席是纯互联网公司，其他皆为传统零售巨头转型做电商。我国绝大多数传统零售公司受到落后流通体制严重阻碍，最终将难以生存。中国零售市场份额不断被京东商城、苏宁易购、阿里巴巴等电商巨头蚕食。中国传统流通体制受制于诸多因素：中国地域行政分割严重导致各自为战，异地扩张、兼并收购困难重重；物流成本高；零售体系多级代理，层层盘剥；房地产泡沫带动商业地产价格居高不下，导致终端消费者面对的零售价居高不下；厂商出厂价与零售价巨大价差带给国内电商企业崛起的战略规划机会。
（三）国内外社会信用环境存在差异
互联网保险背景下，对保险消费者的个性化服务、精细化营销及批量化处理成为主要运营模式，这要求更准确地把握消费者的风险偏好、消费习惯及信用状况，征信需求需要快速增加。国外征信体系发展较为完善，信用报告与征信体系是互联网保险风险管理的核心，如果缺少充足的信用评级数据，互联网保险业务的专业度、效率都将受到巨大影响，甚至可能放大金融行业系统性风险。如美国的信用管理体系由三部分组成：国家信用管理、行业信用管理与信用环境。国家信用管理是对信用进行宏观管理，为市场创造一个健康有序的社会信用环境，有效促进信用交易的发展；信用管理行业有三类机构，即信用信息管理机构、信用
经营机构与信用管理服务机构；信用环境包括立法、惩罚机制、教育与科研等构成；这样就形成一个科学完整的信用环境体系。而我国征信体系不完善、社会信任严重匮乏：征信法律法规体系不健全、征信标准化建设滞后、信用信息共享机制不完善等。
银行保险营销方案 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金
融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。
互联网保险商业模式大起底 传统保险公司和互联网公司是互联网保险的两极，一极代表着保险行业成熟的模式和相对稳固的地位，一极则代表着保险科技最前沿的发展动力。专业互联网保险公司是两极融合催生的产物。专业中介机构、第三方网络服务平台则利用自身在互联网保险产业链中的地位共享行业繁荣。 关键词：互联网保险商业模式三差 全文2000字推荐阅读时间：10分钟 全球互联网保险发展特点 从用户消费习惯看，根据贝恩的调查，目前79%的保险消费者愿意在网上处理保险相关事务，预计3-5 年后，全球主要国家将有80% 的消费者在网上购买保险产品。随着互联网和移动设备的普及、互联网保险市场的成熟以及消费者习惯的转变，互联网保险人口将迅速扩大。从保险公司参与情况看，财险公司参与度高于寿险公司。根据贝恩的调查，目前全球有40% 的财险公司提供线上服务，寿险公司只有33%，同时，全球60%的财险公司表示正在积极整合线上服务与线下服务，而寿险公司只有40%。据CB Insights 发布的信息显示，2016 年偏早期的互联网保险风险投资中财险公司占比67%，明显高于寿险公司。原因是财险公司的产品相对标准化，条款设计也相对简单，可以脱离代理人、
经纪人等专业机构，更有利于转型互联网。 全球互联网保险商业模式 1、传统保险公司与Insurance Tech 的互联网商业模式通过对全球130 多家Insurance Tech 公司进行研究梳理， 其商业模式主要集中在以下11 个领域： 1）人寿保险：互联网保险公司为传统人寿保险包括寿险和 年金产品提供分销渠道。代表公司：Abaris、PolicyGenius。2）健康保险：关注健康保险领域，尤其为个人提供服务， 风险投资聚焦的互联网保险领域。代表公司：Oscar、Stride Health、Zenefits。 3）汽车保险：涉及分销/比较、UBI 和理赔三个领域。UBI （Usage Based Insurance）即基于驾驶行为的保险，通过 车联网技术将驾驶技术、汽车运动状态和车辆周围环境等人、车、路数据信息进行传输和存储，保险公司从数据中挖掘用户的驾驶习惯、思维习惯和行为模式，建立多维度定价模型。代表公司：比较平台CoverHound、Goji，UBI 公司Metromile，车险理赔Snapsheet。 4）P2P 保险：包括一般P2P 保险和相互保险。其中相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条
浅析我国的保险资金运作模式 黄小梅1 （安徽财经大学，安徽蚌埠233030） 摘要：国民经济的快速稳健发展，在客观上促进了我国的保险产业的更快更大的发展，一方面表现在保险企业资金的快速增长上，另一方面，还体现在保险资金的投资效益上。然而，不可否认的是，我国保险资金的投资效益还比较低。站在保险资金运作模式的角度上，考虑了当前我国保险行业的实际，加上我国2012年出台的保险投资“13项新政”提出，除保险资产管理公司外，符合条件的证券公司、证券资产管理公司和基金管理公司亦可列入保险资金的委托范围。我认为我国的保险公司应采用委托专业的投资机构运作模式。 关键字：保险资金;运作模;委托投资模式 1[作者简介] 黄小梅（1993-），女，贵州铜仁人，本科在校生，研究方向：保险投资。
Analysis of the mode of Operation of insurance funds Huang Xiaomei Anhui University of Finance and Economics Abstract：With the rapid and steady development of the national economy, On the objective to promote a faster and greater development of China's Insurance Industry, On the one hand the performance of the insurance business in the fast-growing capital, on the other hand, is also reflected in the investment benefits of insurance funds. Yet, it is undeniable that the investment benefits of insurance funds is still relatively low. Standing on the mode of operation of insurance funds perspective, considering the current reality of China's insurance industry, coupled with our 2012 introduction of insurance investment. "13 New Deal" proposed in addition to the insurance asset management companies, qualified securities companies, asset management companies and fund management companies may also be included in the authorized scope of insurance funds. I hold a firm view that our insurance company should be entrusted to professional investment institutions mode of operation. Keywords: insurance funds,,Mode of operation,,entrusted investment patterns
论我国寿险营销模式的创新 随着金融一体化进程的加快，中国寿险业发生了巨大的变革，传统的营销模式已被打破，新的模式正向更深更广的领域延伸。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。一、寿险营销模式的涵义从营销学的观点出发，寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求，设计和开发满足投保人需求的保险商品，并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品，并从中得到最大满足的过程。具体包括：保险市场的调查和预测，营销环境分析，投保人行为研究，新险种的开发，费率的厘定，寿险营销渠道的选择，产品的推销以及售后服务等一系列活 动。二、我国现有寿险营销模式与面临的问 题 (一)我国现有的寿险营销模式所谓“模式”按字面理解是指“某种事物的标准形式或使人可以照着做的标准样式” ，具体到寿险营销模式应该是指较为成型的、大家都可运用的销售方式。论文百事通决定寿险营销模式的因素很多，如法律因素，历史因素，市场需求因素及企业的产品、战略因素和渠道的选择及其组织等，但我们认为，其中起决定作用的是渠道因素，因此本文将主要从渠道方面探讨我国寿险营销模式。在1992年美国友邦进入上海之前，我国的寿险没有真正意义上的营销，也没有个人寿险的概念，业务以团险为主，销售方式主要是公司的业务员和行业代理，由于计划经济体制的影响，这一时期寿险的销售还带有大量的行政命令手段，并至今还在产生影响。 1992年友邦进入上海，将个人代理人这一行销方式引入国内，随着平安及中国人寿和太保在全国推行个人代理人制度，这一销售方式发展迅猛，并成为国内寿险营销的主要渠道。总体看，目前的寿险营销已经形成个人业务以个人代理人为主导，团险业务以业务员直销和兼业代理为主导的营销模式，各公司没有明确的市场区隔目标，以圈地为主；产品没有本质区别；营销以产品为中心而不是以客户为中心。现有寿险营销模式的形成有其客观基础，对推动我国尚处于初级阶段的寿险业的发展、普及保险意识等都起了不可估量的作用，而且在相当时期内现有营销模式还将继续占居主导。但也应该看到现有营销模式也存在一定的问题，并面临许多新的挑战。 (二)现有寿险营销模式存在的主要问题 1.渠道单一。个人代理与团险业务员在行业代理中占居绝对主导地位，而经纪、直销等渠道所占份额微不足道，既限制了保险业的发展，又不能满足不同客户的不同需求。 2.以产品而不是以客户为中心。现有销售模式下不同的渠道有不同的产品，出现同一客户拥有同一公司不同销售渠道的多张保单，同一公司多头服务的现象，不仅浪费企业成本，而且影响保险企业在客户中的品牌形象，也不利于建立和培养长期忠诚客户群。不以客户为中心的销售模式还造成保险企业间的经营方式雷同，各保险企业间没有明确的市场细分目标，产品大同小异，以同一产品应对各个层次的客户，体现不了个性化的营销特征。 3.中介严重不发达、不规范。由于体制及观念的原因，中介特别是经纪人在我国一直处于空白，近年虽然开始发展，但举步维艰。与国外相比，不仅数量少，而且由于成立时间短，经验少、规模不大，专业人士缺乏，难以发挥其应有的作用，大部分处于求生存的状态。另一方面，由于垄断因素等原因，中介的发展出现不规范的现象，如兼业代理的强制保险、乱收手续费，经纪人缺乏合理的佣金标准等，严重扰乱保险市场的
保险营销模式的探讨 自1980年以来,我国保险业迅猛发展,保险费收入以年均37.6%的速度增长,保险市场主体也不断发展壮大。目前,全国已有25家保险公司,其中国有独资保险公司4家、股份制保险公司9家、中外合资保险公司3家、外资保险分公司9家。保险市场由往日的独家经营转向多家竞争,各家保险公司纷纷推出新险种、新举措,或降低费率、或扩大保险承保范围、或提高售后服务质量。他们不惜投资,大做广告宣传,不间断招兵买马,打起公关战、广告战、人海战,以赢得市场。 众多的保险公司都在竭尽全力开发、抢占中国这块世纪之交全球最后的也是最大的保险市场。那么,在我国商业保险业裂变式发展的今天,我们不能不对保险公司承保业务的营销模式作一番思考和探讨,以挖掘保险市场的深度和广度。结合我国实际,包括老百姓的保险意识、看待保险的心态以及《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定》等法律法规的有关规定,笔者认为,目前我国保险公司的保险承保营销,可采用下述四种模式:嫁接式保险营销模式、专员式保险营销模式、独立代理人式保险营销模式以及普通式保险营销模式。这些模式依托当前国内实际,体现中国特色,供业内人士参考,愿能抛砖引玉。 一、嫁接式保险营销模式 保险公司主动走进各大企事业单位,实现保险公司与客户单位的联姻,共同促成保险展业。聘用客户单位原职工作为保险公司专(兼)职保险代理人,开展以该单位为主要客户对象的承保业务活动,我们称之为嫁接式保险营销。这种模式,我们谓之嫁接式保险营销模式。 1.聘用客户单位工会或相关部门人士为保险公司专职(或兼职)保险代理人,并由客户单位设立“保险管理部”。“保险管理部”的办公场所由客户单位提供,办公费用由保险公司与客户单位协商解决。 2.保险公司严格遵照《保险法》和《保险代理人管理条例》对专(兼)职代理人进行管理。 3.由保险公司解决代理人的工资及福 利问题。代理人宜以专职身份从业。可事先 在原单位办理“停薪留职”或“内退”手续,其 经济收入从保险公司拟定的工资、福利待遇 以及保险佣金中获得。 4.保险公司负责对代理人保险展业全 过程的业务知识培训和业务技能培训。不能 单单依靠感情因素而促成保险的购买行 为。因为这样老百姓购买的只是对熟人的一 种信任,或者碍于“面子”不便于拒绝而无奈 购买,却并不理解购买保险的意义以及不明 晰买到了何种保险利益。这是明显违反保险 合同的自愿订立原则的,被保险人对保险利 益和保障意义不明确,是不利于保险业的健 康、长远发展的。 5.保险公司负责对代理人的职业道德 培训。 6.代理人负责本单位(或原单位)“保 险管理部”驻点工作。开展以本单位(或原单 位)为重点的车辆险、职工人身保险、意外伤 害保险、企业财产险、家庭财产险以及针对 单位实际的各类保险(如产品质量保险、特 种设备保险、电脑保险、出租门面保险等)的 营销活动。 采用嫁接式保险营销模式,由客户单位 开展保险业务,有以下好处:第一,可以适度 解决当前企业下岗职工的再就业问题,减轻 客户企业负担。从这个意义上讲,这种营销 模式易使客户单位领导接受,并将赢得大力 的支持。第二,这类代理人因为身份特殊,充 分掌握着单位各方面的状况,包括职工构 成、产业构成以及设备、设施构成等等,有助 于挖掘单位各项保险的广度和深度。第三, 由这类代理人开展业务,可以消除当前社会 上普遍存在的对保险公司、对保险的误解, 容易促进保险承保业务的完成。第四,保险 业务量的多少与代理人的经济收入直接挂 钩,代理人将不遗余力,努力开展业务。 嫁接式保险营销模式既有利于保险公 司的保险业务迅速深入到社会各行各业,又 可为提高人们的保险意识、促进保险业良性 循环奠定基础。 二、专员式保险营销模式 保险公司积极深入社区、各街道办及居 委会,聘请“居民区保险管理专员”与保险公 司共同促成保险展业,我们称这种模式为专 员式保险营销模式。 1.以区一级行政区划为单位,邀请城 区及郊区各街道办、居委会负责人、小区物 业管理处负责人等参加保险公司特别组织 的“居民区保险管理服务座谈会”,请市、区 及行业部门领导出席,由保险公司有关负责 人做当前国家人身保险、医疗保险、养老保 险现实意义和长远影响的形势总动员。 2.聘任各街道办、居委会负责人以及 小区物业管理处负责人为保险公司荣誉职 工,享受保险公司有关待遇。由街道办、居委 会主任或指定人选,以及区物业管理处负责 人或指定人选担任“居民区保险管理专员”, 并发放聘书。 3.由保险公司对每位“居民区保险管 理专员”进行短期保险业务知识培训和职业 道德教育。 4.保险公司严格按照有关保险法律法 规对“保险管理专员”进行管理。 5.该“专员”负责本街、本村、本小区的 寿险、家财险、村办企业财产险、雇主责任险 及个体出租货、客车保险等合乎居民区特色 的保险业务的开展。可视具体情况决定是否 派遣保险公司业务员协助或直接操办。 专员式保险营销模式的最大特征是:消 除市民对保险公司及保险本身的种种疑虑。 专员式保险营销模式相对于社会上普遍 流行的抓零散业务上门走访、摆摊设点的人 海战术,有着事半功倍、立杆见影的效果。 专员式保险营销模式,还可弥补嫁接式 营销模式在针对企业展业上的不足。这是因 为,在我国公有制实现形式多样化后,合资、 外资和民营企业迅速增多,企业员工流动频 率大幅增加,而且,市民的住房已开始由传 统的公房向商品房转化,市民居住区已开动 由“职工宿舍”向“花园小区”转化。这样,靠 以企业而不以居住区(群)为对象开展保险 ◆何四炎 主持人:王月霞 营销谋略 ECONOMIC TRIBUN E 1999.23经济论坛31
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/6c8318895.html, 我国传统寿险公司营销方式创新思考 作者：张莹 来源：《合作经济与科技》2017年第21期 [提要] 面对整体社会经济及科技的快速发展，传统寿险公司“人海战术”的营销模式已面临挑战，传统“简单粗暴”的营销方式和人员管理模式已无法满足市场需求。寿险公司营销模式的创新改革既是促进行业发展的可行性操作，也是时代进步的必然选择。笔者立足当前寿险公司营销及管理现状，借鉴其他行业的经验启发，提出“保障管家”的概念，以引发新型营销方式及人员管理方法的思考。 关键词：寿险公司；营销员；营销方式；保障管家 中图分类号：F84 文献标识码：A 收录日期：2017年9月14日 当今时代，一方面新成立的保险公司越来越多，保险公司的增量在一定程度上已经超过市场需求增量。新成立的保险公司，尤其是寿险公司没有陈旧的官僚思想，不用费尽心思地将自身发展思路及方向与社会大趋势调整统一，甚至可以零包袱地运用自身在其他领域的收获或思路启发并引领整个行业市场营销方式的转变；另一方面国家及监管对于金融风险越来越重视，保监会在今年也多次出台文件，对部分险种和业务进行限制及管理。在目前这种“前有狼、后有虎”的局面下，笔者体会到我国传统寿险企业面临的冲击和挑战，同时认为这柄双刃剑也有其锋利一面，从而引发了对我国传统寿险企业营销方式创新改革的思考。 一、传统寿险公司管理现状 保险公司因其业务特点，在公司管理方面具有下述五大特殊性：风险的集中性、成本的后发性、产品和服务的同质性、经营的广泛社会性和经营管理活动的较大弹性。 以前，传统的、大部分的国内寿险公司是实行总、分、支公司管理模式，2000年后，受 到国外大型企业及金融机构管理模式的影响，事业部制的管理模式开始被我国金融及保险业广泛引用，许多机构在模式管理上也加入了自身的企业特色，比如平安人寿采用准事业部制，设置团险、银保、区域三大事业部；泰康将个、银、团、健、新五大渠道事业部与总部其他职能部门平行设置；中英则采用标准事业部制进行分渠道管理。而无论采用哪种模式，保险公司，尤其是寿险公司的管理及营销绝大多数是以渠道为条线开展进行的，营销行为因制度及各渠道的能力限制，多数采用营销员等类似编制的非员工制度开展进行。（图1、图2、图3） 二、传统寿险公司营销管理中存在的主要问题及其原因分析
国内外保险市场的比较 ——从保险资金运用的角度分析 学号：姓名：班级： 从去年至今，保险资金多次举牌，成为金融市场的一大亮点。然而，就在前不久，保监会宣布了要对保险资金加强监管，与此同时，多家信用评级机构也相继降低了中国多家保险公司的信用评级。中国保险资金的运用究竟处于一种怎样的状态？与国外相比，有处于一种怎样的水平？ 众所周知，保险资金的运用与银行资金、证券资金有所不同，对于保险资金运用的要求更加的严格，对与保险资金的运用，必须遵循安全性、收益性、流动性三大原则。1由于保险资金的运用事关保险公司的偿付能力以及投保人的切身利益，所以保险资金的运用一直是国家监督管理的重点之一。从1978年至今的30多年里，中国的保险资金的运用情况经历了，严格限制阶段、无需发展阶段、逐步规范阶段和如今的有序开放阶段。可以说，中国保险资金的运用经历了巨大的发展改变。 1安全性是指保险资金运用时，应当充分考虑保险资金的负债性，在投资的时候应该充分保证保险公司的偿付能力。收益性是指保险资金的运用应该保证收益，同时维持好收益性和安全性的动态平衡，才能更好的运用保险资金的运用效率。流动性是指保证资产有充分的变现的能力。
一、中国保险资金的运用的特点 1.险资规模不断扩大 图1 2010—2015保险资金运用统计表2 上图反映了从2010年至今，保险资金总量的变动，可以非常明显地看出，险资的规模在不断的增加，增长的势头非常的强劲。 2.保险资金投资比例在增大 图2 2010—2015保险资金运用统计图3 2数据来自：中经网统计数据库 3数据来自：中经网统计信息库
根据最近的统计数据，我们可以发现，从2010年至2015年底，中国保险资金近年来用于投资的比重加大，而用于银行存款的比例在降低。 3.保险资金的运用渠道得到拓宽 近年来，面对新形势新情况，保险资金运用渠道得到逐步拓展。1995 年《保险法》规定: 保险资金运用限于银行存款、买卖政府债券和国务院规定的其他资金运用模式; 保险企业的资金不得用于证 券经营机构和向企业投资。受市场发展驱动, 1999 年对《保险法》进行修改, 允许保险资金进人同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资基金和同商业银行办理大额协议存款, 确定保险资金间接进人证券市场的暂定规模为5%。 2003 年允许保险资金投资中央银行票据。2004 年, 允许保险资金投资银行次级定期债务、银行次级债券和可转换公司债券。 2004年2 月, 国务院发布《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》, 明确保险资金可以直接入市。之后, 中国保监会又陆续颁布《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》、《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》和《关于保险机构投资商业银行股权的通知》等规范性文件, 不断拓宽保险资金运用渠道。2007 年7 月25 日, 中国保监会会同中国人民银行、国家外汇管理局正式发布《保险资金境外投资管理暂行办法》，将保险资金运用拓展到国际市场，允许保险机构运用自有外汇或购汇、总资产15%的资金进行
互联网保险详尽分析：重在场景和保险 消费场景才是互联网保险的核心 互联网保险虽然解决了消费者和保险产品之间的价格信息不对称问题，却还是难以解决由于保险产品本身内容和设计较为复杂的特性所导致的客户和保险产品之间的质量信息不对称的问题。 线下仍然是互联网保险的重要一环，线下实体经济中的产业链孕育着丰富的保险产品消费场景，容纳着整个经济体的巨大消费力，提供了互联网和线下客户无缝对接的购买入口，既是催生互联网保险的襁褓，也是互联网保险赖以生存的根基。离开与产业链的协同发展，互联网保险必将是无水之源。 中美经济社会发展背景不同，中国互联网保险空间大 一是美国保险业高度集中、进入黄金发展期，中国刚起步，新进入者机会多；二是美国的养老保险和健康人寿险时间跨度均超10年，额度大需要大量线下个性化服务，中国人保险意识刚启蒙，基本的高度标准化的保险产品市场潜力大；三是美国线下服务渠道超级发达，国内没有深入社区，类似国内电商线上机会大；四是美国社会人口机构变化小，中国未来20年人口老龄化、独生子女养老压力大因而健康疾病财产险需求大。而互联网保险平台提供的基本的标准化的保险产品在现阶段能够满足投保人的基本需求，并有可能创造线上反哺线下，线上倒逼线下渠道深耕细作的模式。 互联网保险概况 互联网保险的定义 2015年7月25日中国保监会关于印发《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《办法》）的通知。该《办法》对行业术语给予官方定义：互联网保险业务——指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。 数据的搜集和分析：同其他互联网子行业一样,数据对于互联网保险具有重要的价值。对消费者行为数据、消费数据等互联网数据加以收集，并运用保险精算技术，可以开发出更具需求针对性的保险产品。 保险产品个性化设计和精准营销：销量是影响保险公司盈利多少的关键。在这个环节中，互联网保险的优势是非常明显的，基于互联网技术的精准营销已经运用十分成熟，通过互联网搜索引擎进行定向推广已经被Google、百度等搜索引擎广泛使用。
毕业论文 题目国内外保险公司业务经营对比分析 英文题目Domestic and foreign insurance companies operating comparative analysis
摘要 保险作为一种风险转移机制和经济补偿制度，在现代经济生活中扮演着极其重要的角色。而随着我国对外开放的加剧，国外保险公司越来越多，许多大公司无论是在经营业绩还是公司经营管理上都有着很成熟的经验。所以我国保险公司要不断学习和借鉴国外保险公司的先进经验，结合我国具体国情，情加以运用改制，提高自身竞争力。 【关键词】国内外保险业务经营 ABSTRACT The insurance as a risk transfer mechanism and economic compensation system, in modern economic life plays a very important role. But along with our country toforeign countries open-ing upintensifying, the overseas insurance company are more and more many,many big compa-nies regardless of are or the company manages in themanagement in the management achieve-ment all to have the very matureexperience. Therefore our country insuranc e company must un-ceasinglystudy and the model overseas insurance company's advanced experience,unifies the our country concrete national condition, the sentimentperforms to utilize changes the system, e n-hances own competitiveability. 【KEYWORDS】domestic and foreign insurance service management
国内外保险业发展概况 根据最新的Sigma《世界保险业报告》，2008年中国寿险保费收入排名为全球第六，其中，前五位分别是美国、日本、英国、法国、德国，紧随中国之后的则是意大利、韩国、中国台湾和印度。 在社会福利制度较为健全、福利水平较高的发达国家或地区，商业寿险的需求仍旧保持旺盛，几乎占据了全球市场份额的67％。另外，没有人口总量优势的韩国及中国台湾地区的寿险保费收入也排在了世界前十位，且全球市场份额只比中国少％及％。这与全球老龄化社会发展趋势和当地较为发达的经济水平密不可分。 2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际比较看，2012年，中国保险业保费收入在世界排名第4位，保险密度排名第61位，保险深度排名第46位。 2013年年底我国保险公司的数量增加到165家，保费收入高达万亿元，年均增长率达到了%。目前我国已经成为全球第四大保险市场，仅次于美国、日本和英国。但我国保险深度仅为3%，保险密度仅为1300元/人，与发达国家和世界平均水平相比还存在较大差距，其中一个重要原因是我国社会公众保险知识缺乏、保险意识不足。 2014年发布的保险业“新国十条”中明确提出，2020年保险深度（保费收入/国内生产总值）提高到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。 2014年，通过主动适应经济发展新常态、全面深化改革，我国保险市场保持高速增长，进入新一轮依靠市场和制度创新驱动的快速增长期。而保险监管工作也以全面深化改革为突破口，开拓创新，成效显著。展望未来，保险业还将继续在改革路上快速前进。 我国保险市场连续3年保持高速增长，2014年利润同比增长超过100%，市场规模由2012年的全球第六位跃升至全球第三位。2014年，保险业保费收入同比增长%，利润同比增长106%，利润总额创历史新高。
百年人寿互联网保险商业模式改进研究 随着“互联网+”时间的来到,智能终端和社交平台的普及,移动互联技术日益实时与便捷,年轻一代购买者对保险服务的观念、方式、方法都提出了全新的要求。2017年,互联网保险业务继续保持快速发展,实现互联网人身险业务签单保费1383.2亿元。互联网保险已经作为寿险行业快速成长的一大增长点。在此背景下,如何结合技术手段进行商业模式创新,已经成为各家保险主体关注的重点。 百年人寿作为一家全国性的寿险公司,一直在踊跃地抱持互联网,公司在2014年开启网络营销渠道,定位于探究及开展互联网保险。经过四年来的探索与实践,百年人寿互联网影响渠道的产品已经从简单的理财类产品向健康险产品转型,渠道以官方网络商城、移动互联APP、第三方平台为主要营销渠道。总体来说,百年人寿互联网营销前期积攒了一定的经验并有所成绩,但仍存在着问题与挑战。本研究对百年人寿互联网商业模式所处的经济环境、政策环境、行业环境和行业典型商业模式进行了阐述,也就互联网人身险市场的需求从微观及宏观的角度进行了分析,同时结合百年人寿自身发展情况,运用SWOT分析方法对百年人寿互联网商业模式的优劣、机遇与挑战进行了剖析,为百年人寿商业模式的升级提供了重要参考。 笔者认为,百年人寿应该建立与完善与时俱进的战略目标,将互联网保险销售提高到更高的战略地位,结合人口老龄化及互联网消费主力青年化的特质,抢占互联网健康险高地,要对百年人寿现有的资源配置进行优化升级,人力物力财力资源应一定程度的向互联网金融倾斜。同时,面临着消费者对服务越来越高的期许,百年人寿运营管理要从传统“后线”转至“前线”,满足消费者参与的全部流程。最后,加速数字经济的转型要以“客户为中心”为根本出发点,围绕数字接触点及消费者决策环来制定数字化的战略,提高数字化营销及服务过程中的风险承受能力,积极鼓励创新,提升组织快速反应能力,实现与市场联动的迭代效应,缩短产品及服务开发周期,抢占先机。
保险营销策划书 引导语：你们知道何为保险吗保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。做保险的人应该要写保险营销策划书吧，那么下面小编已经准备好了三篇供大家参考，希望采纳。 保险营销策划书【一】一般保险营销计划书我认为应当分两种：一种是针对顾客的，个性化的;另一种就是LZ说的公司今后营销的方向，需要实地调研。 (1)要考虑公司今后重点业务方向，比如财险的农业险，寿险的企业年金等 (2)定好消费群体之后实地调研 (3)比如白领，比如农民，需求是不一样的，前者多需求投资型的，后者多需求保障型的 (4)具体产品需要实际调研 (5)目前的业务以代理居多 (6)任何保险产品的定价除国家强制性的由行业协会制订统颁以外，都是由总公司精算师们计算的 (7)看是否存在变相降价，高返还手续费等问题 (8)去当地行业协会所要业务数据
(9)盈利 平安世纪天使少儿两全保险保险营销策划书【二】 (分红型)投保示例陈宝宝，0岁，男，在一个充满爱心的家庭，父母十分重视孩子的成长规划.计划送给孩子一份礼物。平安人寿推荐选择平安“天使无忧”保险计划。险种基本保额保险期间交费年期年交保费总交费平安世纪天使... 一、营销模式：模式：从外部渠道获取客户数据，通过电话对目标客户采用一对一的电话营销、地面营销人员上门促成的分段式精准营销组合模式。主要实施方式：电话营销人员挖掘销售线索+地面营销人员上门促成利用专业电 销人员对客户进行一对一的... 既然没有实际经济收入，可以先投保一些意外险，价格便宜，保障也高，然后经济稳定之后，再进行补充。投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。其保险费用的支出一般为年收入的1020%左右，最好... 寿险计划书现在都是通过移动终端直接填写客户信息，选择对应的产品，填写对应的保额，直接可以生产保险计划书。保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理 财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，不仅考虑现在，也设... 很辛苦公司会让你策划营销方案，完成该区域预订任务
车险营销模式创新研究 摘要 近几年来我国机动车辆保险市场发展迅速，车险业务作为几乎所有财产保险公司的业务支柱，各经营车险业务的保险实体都需重新审视现有营销模式在机动车辆保险产业链中的地位和作用。随着社会经济的快速发展，国民收入水平的大幅增长，我国机动车购买力及保有量逐年快速上升，给保险市场的发展带来了巨大的发展潜力。目前机动车辆保险已成为我国财产保险的支柱险种和保费增速最快的险种之一，与居民的日常生活密切相关，是各家财产保险公司市场竞争的重中之重。 关键字：保险营销模式，车险市场，机动车辆保险 目录 引言 (1) 一、机动车辆保险营销模式的概述 (1) （一）机动车辆保险的涵义 (1) （二）机动车辆保险营销 (1) 二、我国机动车辆保险营销模式的比较 (3) （一）直接营销渠道 (3) （二）间接营销渠道 (3) 三、我国机动车辆保险营销中存在的问题 (4) （一）难以满足新形势下车险差别化定价的要求 (4) （二）业务人员的数量不足 (4)
（四）车险售后服务不完善 (5) 四、机动车辆保险营销模式的国际借鉴 (5) （一）美国的车险营销渠道 (5) （二）英国的车险营销渠道 (5) （三）日本的车险营销渠道 (6) 五、我国机动车辆保险营销模式的创新 (6) （一）微信营销模式 (6) （二）移动客户端营销模式 (7) （三）官方旗舰店营销模式 (7) 结束语 (7) 参考文献 ..................................................................................... 错误！未定义书签。致谢 ............................................................................................. 错误！未定义书签。
中外保险中介市场比较分析资料来源：保监会网站（中外保险中介市场比较分析- 中国保险监督管理委员会） 一、发达国家保险中介市场基本情况与特点 各国保险中介市场发展可分为三种模式：一是以经纪为主的中介模式，典型国家为英国。二是以代理为主，典型国家为日本。三是代理、经纪并存，典型国家为美国。 （一）英国保险中介市场。英国是世界上最发达的保险经纪市场，现有3200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍，近8万名保险经纪人，业务范围涉及财产保险、人寿保险和再保险领域，市场份额占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量的20%，占养老金保险业务量的80%。英国经纪人组织形式可以是个人、合伙企业和股份有限公司。 英国对保险经纪人的管理相当严格，主要表现在：一是经纪人独立于保险人，为客户安排最佳保险合同；经纪人应定期向协会提供交易统计表，说明它与每家寿险公司交易的比例情况。二是1977年《保险经纪人法》明确规定了运营资本最低金额，保险经纪人必须提交偿付保证金和购买职业责任保险，每年要向注册理事会提交审计过的财务报告。三是注册委员会唯一的处罚办法就是将违法者除名。 英国采取了以保险经纪为主的中介模式，有两方面的原因：从英国的商业历史看，借助于经纪人开展业务是英国商人的独特习惯，而劳合社在英国保险业的特殊地位造就了英国的保险经纪人及经纪制度。从社会环境看，经纪人有着独特的法律地位，与代理人相比有更高的灵活性和自由性。 （二）日本保险中介市场。日本1996 年保险业法修订之前, 保险市场上进行营销的中介人仅仅是保险代理人，其后也引进了保险经纪人制度，但保险代理制度仍占绝对主导地位。日本在保险销售方面沿袭历史做法，擅长自我推销，借助于代理人开展业务。另外日本企业注重信誉，重视提高自身的业务水准和员工素质，接受保险代理服务。因此，代理在保险市场上一直起着主导作用。 日本保险代理人分为生命保险营销人和损害保险代理店两种，都必须在保险监管机构金融厅注册。日本寿险公司采取生命保险营销人制度。营销人制度与代理人制度极为相似，主要区别在于营销员与公司的合同属劳务合同而不是代理合同。日本的财产险公司主要采用的是代理店制度。截至2004年末，共有损害险保险代理店28.6万家，保费收入占财产险保费收入的92.9％。损害保险代理店分为4个等级，不同的等级为一家或数家保险公司提供销售服务。 （三）美国保险中介市场。美国采取的是保险代理人和保险经纪人并存、以保险代理人为主体的中介制度体系。
互联网保险商业计划书
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互联网保险项目商业计划书 2016年
前言 中商咨询编制的商业计划书可作为项目运作主体的沟通工具，会着力体现企业(项目）的核心价值与竞争优势,有效吸引风险投资者及商业伙伴,促成项目融资。同时,中商咨询编制的商业计划书内容涉及企业(项目）运营的方方面面，能为企业(项目）实施提供建议参考。 中商产业研究院每年完成项目数量达数百个，在养老产业、商业地产、产业地产、产业园区、互联网、电子商务、民营银行、民营医院、农业、养殖业、生态旅游、酒店、机械电子等行业积累了丰富的项目案例,可对同行业项目提供具有参考性、建设性意见，帮助客户对项目进行梳理和判断。 ?【出版日期】２01６年 【交付方式】Emaiｌ电子版/特快专递 【价格】订制 互联网保险项目商业计划书 第一部分摘要? 一、项目背景 二、项目简介? 三、项目竞争优势 四、融资与财务说明? 第二部分互联网保险行业与市场分析? 一、市场环境分析? （一)政策环境分析 （二)经济环境分析? 二、互联网保险行业市场分析 三、互联网保险市场预测分析 四、市场分析小结 第三部分公司介绍? 一、公司基本情况? 二、公司业务介绍?
三、组织架构? 四、主要管理团队 第四部分平台服务内容 一、平台定位 二、平台核心价值 三、平台设计思路 四、平台功能介绍 第五部分商业模式 一、商业模式 二、盈利模式 第六部分营销规划 一、营销战略 二、营销措施? 第七部分项目发展规划 一、发展战略? 二、阶段发展规划 三、实现经营目标采取的具体策略? 第八部分融资说明 一、资金需求? 二、资金使用规划及进度 三、资金筹集方式 四、投资者权利? 五、投资退出方式? 六、项目估值? （一）评估技术说明 (二)收益现值法简介? (三)评估假设与模型? （四)评估值的计算?
银行保险营销方案 本文是关于范文的银行保险营销方案，感谢您的阅读！ 银行保险营销方案（一） 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个
中外保险文化差异与比较 日新月异的今天，保险早已成为人们生活中必不可少的保障。然而任何事物的产生和发展都必有其生存的土壤，否则就不可能长时间存在，保险，一种在古代就产生雏形，并在现代得到发展完并在逐渐善的事物，事物发展一定有其生存的土壤。保险文化就是保险生存的土壤。面对不断进步的今天，究竟什么样的土壤才能让中国保险业茁壮成长，这是一个值得思考和探索的问题。 一、保险起源和早期的保险文化 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的“拼三余一”的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足3年的粮食，即“余一”。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。 在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。 早期的保险文化就是这种基于互助的思想发展而来，当然在那个时候还没有“保险”这个名词，早期的保险就是人们与自然抗争的产物，早期的保险文化核心内涵就是“互助”。 近代所谓的保险起源于早期的海上保险，海上保险最早起源于14世纪。当时是欧洲文艺复兴运动的主要时期，意大利的借贷盛行于各都市，因其条件苛刻，利息惊人，双方都负有大的风险，盈利与承担风险责任的比例悬殊，素有冒险借贷之称。逐渐传达至腓尼基（地中海东岸古国今黎巴嫩、叙利亚一带）和古希腊船舶与货物的所有者。凡接受资本主的高利贷，当船舶及货物安全到达目的地，即须偿还本金及利息；若中途船货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部，这时候的保险已经有了雏形，但是由于借贷利息极高，约为本金的1/4或1/3，后被教会禁止。这一时期的保险是和赌博无明显区别的，以后便逐渐改用交付保险费形式，出现了保险契约或保险单。在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员，意大利热那亚商人在1347年10