小额贷款有限责任公司贷款管理制度
第一章总则
第一条为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风
险，根据《商业银行法大》《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《陕西省
人民政府关于印发陕西省小额贷款公司管理暂行办法的通知》
（陕政发[2009]4 号）和《万事通小额贷款有限责任公司章程》（以下简称
公司章程）
等法律法规，特制定本制度。
第二章贷款的对象和条件
第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖筹生产经管及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业
法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。
第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件
、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经管活
动。
2、产品有市场，生产经营有效益。
3、格守信用，能按期归还贷款。
4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。
5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。
6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。
7、有一定比例的自有资金。
、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。
第三章 贷款的种类和方式
第四条 贷款种类：主要经管短期贷款；按类型分为农村地区农户小
中心企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。
第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和
票据贴现。
第四章 贷款投向
第六条 贷款的主要投向为礼泉县农户小额贷款、中小企业贷款、个
体经营户贷款、自然人贷款。
第七条 严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明
确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同 贷款。
第五章 贷款的期限和利率
第八条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款 人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在合同中注明。
第九条 借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公
司提出书面展期申请。担保贷款必须由贷款担保人
( 抵押人、保证人、出 质人 )出具同意展期并继续保证的书面证明，
经公司审查同意后展期。 短期贷款展期累计不超过原定期限的一半， 期间的利率可重新约定。
第十条 贷款的利率按照中国人民银行规定的利率和浮动区
确定，贷款利率的下限为银行基准利率的 0 - 9倍，上限不超过人民法院 规定的上限， 贷款的计息和结息方式由借贷双方协商确定， 并均在借款合 同中载明。
第六章 贷款的程序
一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的
5%，不向股东发放
展期 间综合
第十一条贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。
第十二条贷前的调查，调查人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
核实抵押物、质押物、保证人情况。
第十三条贷时审查。信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款，均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性；严格信贷人员把关审查，信贷人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。
第十四条贷后检查。每月检查全部借款企业和个人，公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。检查贷款的使用有效性。偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。
第十五条上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职
能具体实施。业务管理部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和
信贷审批委员会程序审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。
第十六条坚持贷款回复制度。自然人和企业短期贷款申请，在业务
管理部不超3 个工作日，风险管理部门不超过2 个工作日，信贷审批委员
会不超过3 个工作日。
第十七条贷款审批。公司必须严格执行授权授信的管理规定，审批
要及时登记信贷审批委员会记录簿，公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制，经信贷审批委员会批准的贷款由业务管理部门办理合法手续的初审，转交风险管理部门审核合格后，业务管理部门出具相应贷款批准文件。授信贷款参照上述执行。
第十八条经公司审批发放贷款，次用业务管理们必须到户到企检查其贷款发放和使用情况，分专业以书面形式按月向董事长报告检查情况。
第十九条签订借款合同。所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。借
款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
保证担保贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同。保证人应当具备保证资格和保证能力，并承担连带保证责任。
抵、质押担保贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、押合同，需要办理登记的，应依法办理登记，需要办理止付的，应依规进行止付登记。抵押、质押物应当符合《担保法》中抵押物、质押物条件，抵押、质押物价值必须足够清偿贷款本息。出质人、抵押财产共有人均须到场签约。严格执行先办理借款合同，后登记的操作程序。
土地使用权抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，土地按实际出让价（指交国土局部分）的90%以内确认，划拔土地按现
行市场出让价格的40%以内确认。土地使用权和地上附着物应同时抵押并登记。
房产抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，其使用范围内的土地使用权必须同时抵押，房产按实际造价折旧后净值的50% 以内确认。
设备原则上仅限易流通变现的通用设备按购进价折旧后净值的40% 以内确认，其他设备一律不得抵押。
存单、银票质押按票面面值的90%以内确认，封仓、仓单质押价值不
得少于贷款余额的2 倍以上确认。
对于抵押不足部分应追加落实有经济实力单位担保或联保。所有企业
借款不论是保证、抵押都必须追加企业股东在最高额范围内联保。
第二十条贷款归还。在贷款到期十日前，必须对借款人、出质人、
担保人发出贷款还本付息催收通知书，并取得相应回执。对于出现的高风
险贷款，要及时向公司报告，上下联动保护债权。
第二十一条公司认为需要公证的合同必须及时到相应公证处办理公
证。
第七章不良信贷资产及应收息清收管理
第二十二条不良信贷资产及应收息包括逾期、呆滞、呆账、已核销
呆账贷款和待处理抵债资产。不良贷款应接标准和程序进行认定，并按清
收管理标准、措施组织实施。
第二十三条公司应建立健全不良贷款及应收息清收管理监测制度，
设立相应报表和登记簿、监测台帐，反映形成原因、清收方案、措施及清
收到位等相关变动情况。对当年新划转呆滞贷款，从划转呆滞当月开始由
风险管理部门逐笔进行考核，落实绩效制度。
第二十四条公司健全不良贷款及应收息清收考核制度，强化清收管
理力度，规范请收管理行为，明确清收管理激励标准。
第九章贷款的保全和清偿
第二十五条业务管理部门应谨防借款人借企业改制逃避债务，悬空信贷资产或借承包、租赁、分立、剥离等途径逃避监督或不履行偿还贷款本息责任。
第二十六条业务管理部门应主动参与借款人企业改制、信贷债务重组，并要来借款人落实贷款债务，同时将有关情况及时上报公司。
第二十七条对实行承包、租赁经管的借款人应在承包租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。
第二十八条对实行股份制改造的借款人，原借款债务由改造后的股份公司全部承担，重新签订借款合同；对实行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的资本或资产的比例承担原借款人的贷款债务，抵押资产优先承担债务。
第二十九条对联营、兼并组成新的企业法人的借款人，原贷款债务应出新的企业法人承担并重新签订借款合同"
第三十条对分立、剥离的借款人，应在分立、剥离前清偿贷款债务，或提供相应的担保，或按分立、剥离所占资本或资产比例承担贷款债务。
第三十一条对产权有偿转让企业，应在产权转让前落实和清偿贷款债务。对申请解散的企业，应依法参与企业财产的清算和债务的处置，已设定财产抵押、质押的债权，公司有优先受偿权，无财产担保的贷款债权应按法定程序追究担保单位连带责任，并按比例受偿。
第十章信贷风险的预警管理
第三十二条坚持信贷风险监测制度。准确测算每笔贷款的风险度，
每月测算贷款存量风险度，实行企业现金流量的动态监测和建立健全信贷企业动态监测台帐，反映信贷企业资产、负债变动等情况。
第三十三条坚持按月到企（户）检查制度。业务管理部门逐月及时向公司报送检查情况报告表，对检查和前期检查中发现的问题提出处理意见。
第三十四条信贷档案管理。必须按企业、自然人建档要求，分类别进行收集、装订、保管完好，规范入档。
第三十五条建立借款企业和自然人的监测台帐。双向监测贷款风险的变化情
况，并及时落实好在岗人员的清收责任，进一步降低信贷风险。
第十一章贷款管理的特别规定
第三十六条严禁下列情形发生:
1、严禁逆程序、越程序发放贷款。
2、严禁发放跨服务区域贷款。
3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。
4、严禁发放冒名借名、借户贷款。
5、严禁借证借贷、垒大户贷款。
6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。
7、严禁超授权放款，化整为零贷款。
8、严禁发放调查不实，手续不全的贷款。
第十二章贷款的责任管理
第三十六条建立和健全贷款岗位责任制，公司需将贷款管理每个环节的管理责任落实到岗、到人，严格划分其信贷管理环节内控管理机制的备工种的岗位职责并承担相应的责任。
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府） 城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在
小额贷款公司财务管理制度细则 小额贷款公司财务制度司 第一章总则 第一条为加强山东省小额贷款公司财务管理,规范贷财务财行为,防范财务风险,完善小额贷款公司法人,治治理结构,保护小额贷款公司及其他利益相关者的公合法权益,根据《金融合 企业财务规则》、《财政部业关关于小额贷款公司执行〈金融企业金财务规则〉的通知知》及国家有关法律法规,,制定本制度。 第二条在在山东省内依法设立的小额额贷款公司适用本制度。本制度所称小额贷款公司本,是指在山东省辖区内由,企企业法人、自然人或其他社会组织依法出资设立的社,不吸收或变,相吸收公众存款,以服务“三农”和存小小企业为宗旨,从事小额放放贷的新型地方金融组织。。小额贷款公司拥有独立的的法人财产,享有法人财产产权,以全部财产对其债务务承担民事责任。 第三条小额贷款公司应执行国条家家法律法规和金融政策,在在法律法规规定 的范围内开展业务,自主经营,自开负盈亏,负自我约束,自担风险,其合法的经营活动风受法律保护,不受受 任何单位和个人的干涉。位 第四条条小额贷款公司应当根据本本制度的规定及自身发展的需要,建立健全 内部财的务管理制度,设置财务管务理职能理部门,配备专业财务管理人员,运用预测、务计划、预算、控计 制、监督、考核、评价和分析等方、法法,筹集资金,营运资产,,控制成本,分 配收益,配置资源,反映财务状况配和经营成果,和有效防范和化化解财务风险,努力实现持持续经营和价值最大化。
第五条各市、县财政部门依法指导、管理和监督门本本级小额贷款公司的财务管理工作。管 第六条小额贷款公司的设立必须根据贷有关规定,经省政有 府有关部部门批准,并依法在工商行行政管理部门办理注册登记记。 第七条小额贷款公司在完成工商注册登记后司303日内,应当向同级财政部门提交设立批准证书政、、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件备案章。。 小额贷款公司发生分立、合并、设立分支机构立,以及主,要工商登记事项发发生变更时,在依法完成工商变更登记后工30日内,应当向同级财政部门提,交交有关变更文件复印件备案案。 财政部门在收到小额贷款公司上报的备案资额料后,应妥料善保管并建立相应档案,作为财政部门相加强对小额贷款公司加 财务管理和对其实施考核、绩管效效评价、奖励补贴、风险救救助等各项政策的依据。 第八条小额贷款公司应当当依法缴纳各类税费。小额额贷款 公司财务处理与税收法律法规规定不一致的收,纳税时应当依, 法进行调整整。 第二章职责、职权 第九条小额贷款公司重点点面向农村中小企业、农民民专业合作组织、个体工商商户和个人创业者提供贷款服务。小额贷款 款的资金运运用必须符合以下规定, 按照山东省小额贷款公司试点的有关规定,坚持“试小小额、分散”的原则发放贷款。贷款发放和回收主贷要要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易。算 在符合国家有关法律法规规的前提下,贷款利率由借借贷双方自主约定。
货币资金管理制度 第一章总则 第一条为了加强本公司的货币资金的内部控制和管理，规范资金运用程序，保证货币资金的安全，根据《中华人民共和国会计法》、《内部会计控制规范》、《中华人民共和国票据法》、上海电气《货币资金内部控制管理制度》、《关于加强资金基金集中管理的通知》等相关法律法规制度，特制定本制度。 第二条本制度所称货币资金是指公司所拥有的现金、银行存款和其他货币资金。 第三条本制度主要规定了公司对货币资金管理的责任、现金和银行存款的管理等管理规定。 第四条单位负责人对本公司货币资金内部控制的建立健全和有效实施以及货币资金的安全完整负责。 第二章岗位分工 第五条公司及其下属各企业应当建立货币资金业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保办理货币资金业务的不相容岗位相互分离、制约和监督。 第六条企业出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。企业不得由一人办理货币资金业务的全过程。 第七条公司及其下属各企业办理货币资金业务，应当配备合格的人员，
并根据公司具体情况进行岗位轮换。 第八条办理货币资金业务的人员应当具备良好的职业道德，忠于职守，廉洁奉公，遵纪守法，客观公正，不断提高会计业务素质和职业道德水平。 第三章现金和银行存款的管理 第九条公司应按国家《现金管理暂行条例》的规定使用现金，为了确保资金的安全性，须对外支付的款项在2000元（含）以上的应通过转账方式支付；对于支付给个人超过2000元（含）的，则通过网上银行划入个人的账户。 第十条公司应当加强现金库存限额的管理，超过库存限额的现金应及时存入银行。对于库存现金的规定如下：集团本部月末库存现金不超过20000元，其他分公司月末库存现金不超过10000元。 第十一条公司的现金收入应当及时存入银行，不得用于直接支付公司自身的支出。因特殊情况需要坐支现金的，应事先报经开户银行审查批准。 第十二条出纳人员根据现金收支业务登记现金日记账，每日结账时必须将库存现金与日记账余额核对，月终时与总账核对，做到日清月结，确保账实一致。 第十三条现金盘点采取每周盘点和每月盘点两种方式。每周盘点的时间为每周五下班之前，每月盘点时间为每月最后一个工作日下班之前。 如遇节假日或有特殊事项导致在规定的盘点日无法盘点的，可以报请领导批准后调整盘点日。
太原市小额贷款公司管理办法（试行） 为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资， 服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国 家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意 见》，制定本办法。 第一条小额贷款公司的性质 本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企 业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责 任公司或股份有限公司。 第二条小额贷款公司的条件 （一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东， 有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业 场所、安全防范措施和其他必要设施。 （二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟 任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪 记录和不良信用记录。 （三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本， 由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原 则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得 低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份 不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 （四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过 两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金 余额不得超过资本净额的50%。 第三条小额贷款公司的筹建 设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地 报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基 本情况及出资比例以及设立目的。 （二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小 额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预 案等。 （三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管 理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部 门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷 部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、 联系地址及电话，选址方案等。 （四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署 的指定代表或共同委托代理人证明。 （五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公
小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；
小额贷款公司员工规章制度 篇一：小额贷款公司的管理制度(全集) 附件1 信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产 质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制 定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷 款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农” 为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安
全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个 人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其 他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展 的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产
小额贷款公司管理制度汇编 **小额贷款有限责任公司 二OO九年十月
目录 第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。 信贷业务操作流程(试行) (3) 法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8) 小企业信用等级评定暂行办法 (17) 个人客户信用等级评定办法（试行） (21) （二）贷时审查类 (25) 贷款审批会议规程（试行） (25) 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33) 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43) （三）贷后管理类 (47) 信贷业务贷后管理办法（试行） (47) 信贷资产风险分类管理办法（试行） (58) 信贷档案管理办法（试行） (66) 信贷合同管理制度 (76) 贷款计结息制度 (84) 待处理抵债资产管理制度 (87) 第二票据贴现管理 (96) 票据贴现管理制度 (96) 第三风险控制类 (97) 稽核监督管理制度 (97) 计算机信息管理制度 (104) 公司安全保卫管理制度 (123) 第四财务管理制度 (130) 公司会计核算办法 (130) 财务管理办法 (188) 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200) 第五信息披露制度 (204) 信息披露制度 (204)
信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。 一、个人类客户贷款流程 （一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程： 借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。 时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。 （二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程： 借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发
XXXX公司货币资金管理制度（2018 年修订） 第一章总则 第一条为加强对货币资金的内部控制，保护货币资金的安全，提高货币资金的使用效益，公司制订本制度。 “公司”）及其成员第二条本制度适用于深圳微言科技有限责任公司（以下简称企 业的货币资金业务。 第三条本制度依据本公司章程、本公司财务管理制度和《中华人民共和国会计 法》、《中华人民共和国票据法》等相关法规，以及财政部发布的内部会计控制规范、中国 证监会和深圳证券交易所发布的相关规定等制订。 第四条公司及其成员企业实施货币资金业务管理中，应强化对以下关键方面或关键环 节的风险管理，并采取相应的控制措施： 1、职责分工、权限范围和审批程序应当明确，机构设置和人员配备应当科学合理； 2、银行存款的管理应当符合法律要求，银行账户的开立、审批、核对、清理应当 严格有效，银行对账单的核对应当按规定严格执行； 3、与货币资金有关的票据的购买、保管、使用、销毁等应当有完整的记录；银行 预留印鉴和有关印章的管理应当严格有效。 第五条本制度所述货币资金包括库存现金、银行存款以及其他货币资金。 第二章岗位分工和授权审批 第六条财务部门对货币资金业务应严格按照岗位职责分工，确保办理货币资金业务的 不相容岗位相互分离、相互牵制和监督。做到： （1）钱账分管； （2）收付款申请人、批准人、会计记录、出纳、稽核岗位分离，不由一人办理 收付款业务的全过程； （3）出纳人员不兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的 登记工作。 第七条公司关于货币资金业务实行归口办理的办法，具体如下： （1）公司的一切收付款业务由财务部门统一办理，并且只能由出纳办理； （2）非出纳人员不得直接接触公司的货币资金； （3）银行结算业务只能通过公司开立的结算户办理； （4）收款的收据和发票由财务部门的专人开具。 第八条公司货币资金使用按金额大小、业务性质及责任大小实行分级授权批准制 度。财务部门严格执行公司规定的批准制度。
公司日常人事管理制度 人事流程第一章 招聘标准一、 、公司对招聘员工本着精简原则，可聘可不聘者坚决不聘，无才无德者坚l 决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用，按需录用。 、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位2 的岗位责任书为考核的原则。 招聘计划二、 交至办公室，由办"招聘申请表"、各部门需添置人员，需由部门经理填写1 确定招聘公室根据公司有关组织结构规定及人事管理制度制定相应的招聘计划， 的途径、费用、形式等后，报总经理审批。招聘实施三、、招聘计划经总经理批准后，由办公室安排实施。 （收集应聘人员资料、l 指定面试人员、安排面试时间、地点及确定面试结果） 面试流程四、 个人能力、面试人员将从个人性格、应聘人员由办公室进行第一次面试，、1 上做好相应的记录并确" 职员应聘表"个人素质等各方面
对应聘人员进行评定，在 定第一次面试结果。 、第一次面试结果分为：回绝、推荐给部门进行第二次面试、其他三项。2 面试推荐给部门进行第二次面试的应聘人员将由部门经理对其进行第二次面试。 工作技能及专业知识等方面对应聘人员进行评定，工作态度、人员将从工作经验、 上做好相应的记录并确定第二次面试结果。" 职员应聘表" 、第二次面试结果分为：回绝、可以录用、其他三项。经由总经理根据两3 次面试情况挑选出应聘人员进行第三次面试并最终确定录用人员。 、对于未被录用的应聘人员资料将由办公室负责录入公司人才信息库并归4 档。 录用、报到五、 、经总经理批准录用人员，由办公室统一通知其报到及需携带材料。l 办理有关手续。"员工到任流程表"、新员工应先至办公室报到，按照2 转正六、
厦门福慧达股份有限公司 货币资金管理制度 第一章总则 第一条为加强对货币资金的内控制度，保证货币资金的安全，提高货币资金的使用效益，公司制订本制度。 第二条本制度适用于公司及各控股子公司的货币资金业务。 第三条本制度依据本公司章程、本公司财务管理制度和《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国票据法》等相关法律、法规，以及财政部发布的内部会计控制规范等制订。 第四条公司及各控股子公司货币资金业务管理中，应强化对以下关键方面或关键环节的风险管理，并采取相应的控制措施： 1. 职责分工、权限范围、审批流程应当明确，机构设置和人员配备应当 科学合理； 2. 现金、银行存款的管理应当符合法律要求，银行账户的开立、审批、 核对、清理应当严格有效，现金盘点和银行对账单的核对应当按规定严格执行； 3. 与货币资金有关的票据的购买、保管、使用、销毁等应当有完整的 记录；银行预留印鉴和有关印章的管理应当严格有效。 第五条本制度所述货币资金包括库存现金、银行存款及其他货币资金。 第二章岗位分工和授权批准 第六条财务部门对货币资金业务应严格按照岗位职责分工，确保办理货币资金业务的不相容岗位相互分离、相互牵制和监督。 1. 钱账分管； 2. 收付款申请人、批准人、会计记录、出纳、核查岗位分离，不由一人 办理收付款业务的全过程； 3. 出纳人员不兼任核查、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务
账目的登记工作。 第七条公司关于货币资金业务实行归口办理的办法，具体如下： 4. 公司的现金收付款业务由财务部门统一办理，并且只能由出纳办理； 5. 非出纳人员不得直接接触公司的货币资金； 6. 银行结算业务只能通过公司开立的结算户办理； 7. 收款的收据和发票由财务部门的专人开具。 第八条公司应当配备合格的人员办理货币资金业务，并结合实际情况，对办理货币资金业务的人员定期进行岗位轮换，原则上三年换一次。 第九条公司货币资金的使用按金额大小、业务性质及责任大小实行分级授权批准制度。 具体规定如下； 1. 一般经营支付须经财务负责人、总经理审批，总经理发生的费用由董 事长审批。总经理如需对其他人员授权，则由公司以文件的方式由总经理签字明确授权事项； 2. 发生的重要资金支付须经总经办集体决议后报董事长审批，如该事项 按章程规定需要公司董事会、股东会审议的，则须履行相关的审议程序，经审议通过后执行； 3. 公司对外投资支付按公司章程和投资内控制度的规定执行； 4. 公司总部及控股子公司间资金调度，由财务总监、总经理、董事长 审批，未经公司总部履行审批决策程序，所属控股子公司不得因任何理由对外提供拆借资金。 第一零条对货币业务有批准权的审批人，应按授权批准制度的规定，在授权的范围内进行审批，不得超越审批权限。对于审批人超越授权范围审批的货币资金业务，经办人及财务部门均有权拒绝办理，并及时向审批人的上级部门报告。
信贷管理基本制度 一总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 二基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效
益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比
四川烟草工业有限责任公司文件 川烟工财〔2007〕19号 关于印发《四川烟草工业有限责任公司货币资金管理制度(暂行)》的通知 公司各部门、各分厂： 为加强货币资金、专项资金的控制和管理，加强公司财务监管、提高经济效益，保证货币资金的安全，根据《中华人民共和国会计法》、《会计基础工作规范》、《现金管理条例》和《银行账户管理办法》等法律法规及国家局、川渝公司相关文件规定，特制定《四川烟草工业有限责任公司货币资金管理制度（暂行）》，现予以下发，请遵照执行。 特此通知。 二ΟΟ七年八月七日 主题词：规章制度货币资金管理制度 四川烟草工业有限责任公司办公室2007年8月7日印发
★四川烟草工业有限责任公司规章制度★ 货币资金管理制度 （暂行）
1 目的和适用范围 1.1 加强公司货币资金的控制和管理，提高企业经济效益，保证货币资金的安全。 1.2 本制度适用于公司的货币资金管理工作。 2 职责 2.1 财务管理部----负责公司货币资金使用的审核、支付及货币资金的 日常管理。 2.2 审计部----负责建立货币资金业务的监督检查制度，明确监督检查 机构及人员的职责权限，定期和不定期地进行检查。 2.3 各分厂----负责各分厂货币资金使用的审核、支付及货币资金的日 常管理。 2.4 公司各部门----根据公司年度及月度资金预算，安排本部门的资金 支付，并按照会计制度要求填写付款申请单，对发 票、合同等附件进行合规性审核。 3 货币资金的范围及管理原则 3.1 货币资金包含以下范围： a)现金； b)银行存款； c)外币资金 d)其他货币资金 3.2 公司货币资金应加强计划管理，控制货币资金的收入和支出，并遵
总纲 为加强综合部管理，使各项管理制度与公司的实际和发展需要相适应，并规我部门员工行为，我部门特制定本制度。 州宾川嘉信小额贷款股份综合部管理制度是综合部管理的重要文件，其管理依据是《州宾川嘉信小额贷款股份管理制度》和《州宾川嘉信小额贷款股份员工守则》。 本制度的修改须经总经理核准；重大事项的更改须报董事会核准。 适用围 本部门的管理，除应遵守国家和地方有关法令、公司管理制度外，都应按本制度办理。 本规适用于综合部全体员工。
行政管理 第一章总则 1．为规综合部部门管理，维护部门正常办公秩序，提高工作效率，且有利于员工各项工作的正常开展，特制定本规。 2．综合部全体员工均须按规定执行。 第二章综合部日常管理办法 一、礼仪规 1．综合部人员须保持仪容仪表整洁，言谈举止文明礼貌，不得穿着短裤、背心、拖鞋上班。 2．文明礼貌待人，上班时间不得串岗、嬉闹、高声喧哗。 3．上班时间严禁聚众闲聊或影响、妨碍他人工作；有必要进行集体讨论时，在会议室进行。 4．准时上下班，对所担负工作争取时效，不拖延，不积压。 5．保持个人办公台面整洁，做好办公室日常清洁维护。 6．对所保管的文书、财物及其一切公物应尽善保管，不得私自携出或出租、出借。 7．对于所办事项不得私自收受任何馈赠或向往来客户挪借、
索取财物。 8．工作时间不得接待私人来访或拨打私人。 9．维护公司信誉，不作任何有损公司信誉、形象的行为。 10．不私自兼任公司以外的职业。 11．服从上级指挥，如有不同意见，应先执行，后述。 12．不得任意翻阅不属于自己负责的文件、帐簿或函件。 13．员工之间在工作上、生活上应该互相帮助、互相支持、互相谅解。 14．努力学习综合部各项业务，提高业务水平，为公司的发展作出积极的贡献。 二、综合部工作计划 没有计划的行为是无效率的行为。综合部强调对部门、员工行为的计划性要求，用以明确和把握我们的工作方向，同时提高工作效率与工作效益。因此，通过对计划体系的规定，并通过相关计划流程和计划表格的制作，实现工作计划的确立、执行和评估。 （一）部门年度发展计划 1．综合部经理于每一年度末制定下一年度的发展计划。
小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》等国家有关经济金融法律法规规定,结合本公司实际,特制定本制度. 第二条本制度是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实行对公司业务规范运作及程序化管理的基本管理制度. 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规,应严格执行《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》的相关规定,以安全性、流动性、效益性为前提,以支持“三农”服 务中小及微型企业为宗旨. 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度.在办理信贷业务 的过程中,将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解, 由不同经营层次和不同部门承担,实现其相互监督和制约. 第五条本公司信贷人员应严格遵守本制度,做到讲究道德,廉洁奉公、钻研业务、爱岗敬业. 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有 中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第七条贷款条件另行确定.
第三章贷款业务种类 第八条贷款期限长短分为周转贷款和短期贷款；贷款性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款；按贷款对象分为企业贷款和自然 人贷款. 周转贷款是指贷款期限在三个月以下（含三个月）的贷款. 中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业（除农业企业）发放的各项贷款. “三农”贷款是指在坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下对农业企业和农户发放的贷款. 企业贷款是指本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经 济组织、个体工商户. 自然人贷款是指本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人. 第九条贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款.担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款. 第十条信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款. 第十一条保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款.本公司发放的保证贷款都为连带责任保证贷款. 第十二条办理保证贷款,应当对保证人保证资格、资信情况及其还款记录进行审查,并签订保证合同. 第十三条保证人是指具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民.下列单位不能作为保证人 （一）国家机关, （二）学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体.
中小企业货币资金管理存在的问题及对策 [摘要]货币资金是中小企业资产的重要组成部分，是企业流动性最强、应用最广的资产，然而目前中小企业货币资金管理存在不少的问题，导致货币资金被挤占、挪用或侵吞，造成不良恶果；本文对货币资金管理存在的问题进行了分析，并提出了相应的对策，以确保资产的安全完整，实现企业的经营目标。 [关键词]中小企业货币资金管理问题对策 正文： 中小企业货币资金管理存在的问题及对策 冯玲 (广西植物研究所 ,广西桂林 541006) 货币资金是中小企业资产的重要组成部分，它包括现金、银行存款和其他货币资金等，是企业的流动资产中流动性最强的资产。企业的货币资金可以随时用来购买企业所需的商品或劳务，可以用来清偿债务等；可以说货币资金的收付涉及企业经营活动中的每一过程和各个领域。然而，目前中小企业货币资金管理存在一些问题，这些问题如果不予以重视，不采取相应的对策将会给企业造成很大的损失，有的甚至会危及中小企业的永续经营。 一、中小企业货币资金管理存在的问题 （一）企业领导认识不足，管理水平不高 中小企业的有关管理人员整体素质不高，对财务管理了解得很少，没有认识到货币资金管理的重要性，尤其是小企业里的一些领导总觉得钱是他们赚回的，想怎么管就怎么管，想怎么用就怎么用，无视国家的财经法纪法规，货币资金的管理制度没有很好地得到执行，从而货币资金管理漏洞很多。 （二）财会人员业务素质不高 在中小企业中，一些单位的会计是“半路出家”，没有经过系统的会计专业学习，没有取得会计从业资格，平时也不注意学习积累，会计方面的知识少得可怜，她们所做的帐是糊涂账，别人根本无法看懂，会计资料乱、缺、脏现象严重。有的会计法制观念不强，职业道德差，违反财经纪律现象时有发生。 （三）货币资金内控制度不健全 1、会计出纳岗位职责不清 有的单位的出纳除了担任现金收付、银行存款的存取等本职工作外，同时还兼保管会计凭证、账簿及所有的会计印章等工作；甚至有的会计也收取现金，一个人办理货币资金业务的全过程。还有的单位会计、出纳一身兼。这无形中就给了有关人员公款私存、私自放贷获取利息，甚至是侵吞公款以可乘之机。 2、原始凭证虚假现象严重 一些单位的业务经办人，想方设法逃避会计监督，现金付款凭证中存在着大量的虚假凭证，行贿、送礼，开成业务招待费；滥发款物，开成购买原材料、
小额贷款公司薪酬管理制度 XX小额贷款有限责任公司 薪酬管理制度 第一章总则 第一条目的 本制度根据《中华人民共和国劳动法》等相关法律、法规而制定，目的在于建立适应本公司发展需要的，科学、规范的薪酬管理体系。 第二条适用范围 本制度适用于本公司全体员工(不含试用员工)。 第三条薪酬分配的依据 薪酬分配的依据是:岗位价值、忠诚度、技能和业绩 第四条薪酬政策原则 公司在确定薪酬政策时遵循以下原则: 1、竞争性原则:在薪酬结构调整的同时，根据市场薪酬水平的调查，对于与市场水平差距较大的岗位薪酬水平有一定幅度的提高，使公司的薪酬水平具有一定的市场竞争力。 2、激励性原则:打破工资钢性，增强工资弹性，通过绩效考核，使员工收入与公司业绩和个人业绩紧密结合，激发员工的积极性;另外，开放更多条薪酬通道，不同岗位的员工有同等的晋级机会。 3、公平性原则:薪酬设计重在建立合理的价值评价机制，在统一的 XX小额贷款公司薪酬管理制度111一林红叶一 霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧～一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下～一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远～一船离愁一帆行。 一梦十年一回首～一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦～一雁独行一弓惊。
规则下，通过对员工的绩效考评决定员工的最终收入。 4、经济性原则:人力成本的增长幅度应低于公司总利润的增长幅度，用工资成本的适当增加引发员工创造更多的经济增加值，实现可持续发展。 第五条薪酬体系 公司的薪酬体系包括两个方面，即薪级体系和薪酬结构。 依据岗位性质和工作特点，公司将所有的岗位进行分类，每类岗位内部实行分级，并由此构建与岗级相联系的薪级体系。 同时，公司根据员工劳动价值和公司认为应该对员工予以体现的期待与关切，将员工的薪酬在结构上划分为劳动报酬性质的工资和其他性质的津贴、补贴等不同的部分。 第二章薪级体系 第六条公司依据岗位性质和工作特点，将所有岗位分为A、B、C、D、E共五类: A岗，系工作员岗，主要从事操作层面的工作，共分为10级。其中1至4级为初级工作员，5至7级为中级工作员、8至10级为主办工作员。 B岗，系初级管理岗，副主管职级，主要协助部门主管主持或代理主持本部门工作，共分为5级。 C岗，中级管理岗，主管职级，主持本部门或某方面的工作，共分为5级。 2 第页共 9 页 XX小额贷款公司薪酬管理制度111一林红叶一 霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧～一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下～一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远～一船离愁一帆行。 一梦十年一回首～一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦～一雁独行一弓惊。
小额贷款有限责任公司贷款管理制度 第一章总则 第一条为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法大》《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》(桂政发[2009]4号)和《南宁市汇潮小额贷款有限责任公司章程》(以下简称公司章程)等法律法规，特制定本制度。 第二章贷款的对象和条件 第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖筹生产经管及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。 第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件 1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经管活动。 2、产品有市场，生产经营有效益。 3、格守信用，能按期归还贷款。 4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。 5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。 6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。
7、有一定比例的自有资金。 8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。 第三章贷款的种类和方式 第四条贷款种类：主要经管短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中心企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。 第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。 第四章贷款投向 第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款。 第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。 第五章贷款的期限和利率 第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在合同中注明。 第九条借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请。担保贷款必须由贷款担保人(抵押人、保证人、出质人)出具同意展期并继续保证的书面证明，
XXXX公司货币资金管理制度（2018年修订） 第一章总则 第一条为加强对货币资金的内部控制，保护货币资金的安全，提高货币资金的使用效益，公司制订本制度。 第二条本制度适用于深圳微言科技有限责任公司（以下简称“公司”）及其成员企业的货币资金业务。 第三条本制度依据本公司章程、本公司财务管理制度和《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国票据法》等相关法规，以及财政部发布的内部会计控制规范、中国证监会和深圳证券交易所发布的相关规定等制订。 第四条公司及其成员企业实施货币资金业务管理中，应强化对以下关键方面或关键环节的风险管理，并采取相应的控制措施： 1、职责分工、权限范围和审批程序应当明确，机构设置和人员配备应当科学合理； 2、银行存款的管理应当符合法律要求，银行账户的开立、审批、核对、清理应当严格有效，银行对账单的核对应当按规定严格执行； 3、与货币资金有关的票据的购买、保管、使用、销毁等应当有完整的记录；银行预留印鉴和有关印章的管理应当严格有效。 第五条本制度所述货币资金包括库存现金、银行存款以及其他货币资金。 第二章岗位分工和授权审批 第六条财务部门对货币资金业务应严格按照岗位职责分工，确保办理货币资金业务的不相容岗位相互分离、相互牵制和监督。做到： （1）钱账分管； （2）收付款申请人、批准人、会计记录、出纳、稽核岗位分离，不由一人办理收付款业务的全过程； （3）出纳人员不兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。 第七条公司关于货币资金业务实行归口办理的办法，具体如下： （1）公司的一切收付款业务由财务部门统一办理，并且只能由出纳办理； （2）非出纳人员不得直接接触公司的货币资金； （3）银行结算业务只能通过公司开立的结算户办理； （4）收款的收据和发票由财务部门的专人开具。 第八条公司货币资金使用按金额大小、业务性质及责任大小实行分级授权批准制度。财务部门严格执行公司规定的批准制度。
小额贷款公司贷款管理制度及业务规程××小额贷款公司信贷管理制度及规程 第一章总则 第一条:为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效 发展，依据国家有关法律法规和监管要求，结合××小额贷款公司,以下简称本公司,的特点，制定本制度及规程。 第二条:本制度是本公司贷款经营和管理必须遵循的基本准则。 第三条:贷款管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益 有效覆盖风险的原则。 第四条:本制度信贷人员:是指本公司业务管理部门。风险管理部门包括:贷款 业务受理、调查、审查、审议、审批、业务实施、贷后经营管理、不良资产管理。贷款收回等各个环节的经办人员和管理人员。 第二章信贷管理组织体系 第五条:本公司设立贷款审查委员会,以下简称贷审会,作为业务决策的集体议 事机构，评价和审议需经贷审会审议的贷款事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。 第六条:本公司按照审贷分离原则，设立业务管理部、风险管理部。业务管理 部承担贷款营销、业务受理、贷前调查,评估,和贷后管理职责。风险管理部承担信贷政策制度制定，信贷业务审查、审批、风险监控、不良资产管理等职责。两个部门相互配合、相互制约。 第三章信贷对象和基本条件 第七条:在本公司办理信贷业务的客户是经工商行政管理机构核准登记的企,事,业法人、非法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第八条:企,事,业法人和其他组织申请信贷业务应当具备下列基本条件: ,一, 从事以经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求。 ,二, 企业法人应持有工商行政管理机构颁发的合法有效的法人营业执照,事业法人应持有有权机构颁发的合法有效的事业单位登记证,对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的企业法人，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同,协议,,其他组织应持有有权机关的核准登记文件,按规定持有税务部门核发的税务登记证,特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证,还应获得有权部门出具的环保许可证明。 ,三, 持有人民银行核发并通过年检的贷款卡,按规定不需要持有贷款卡的企事业，客户和其他组织除外,，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。 1 ,四, 无不良信用记录，或虽然有过不良记录，但不良记录的产生并非主观恶意且申请计划本次借款前已全部偿还了不良信用或落实了本公司认可的还款计划。 ,五, 有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期还本付息的能力。 ,六, 在本公司指定银行开立活期存款结算帐户或银行卡帐户，自愿接受本公司的信贷监督，同时提供符合规定条件的担保,保证、抵、质押,。 第九条: 自然人客户申请信贷业务应具备以下基本条件: ,一, 具有完全民事行为能力，且持有合法有效身份证明。对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的个体工商户，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同,协议,, ,二, 具有固定住所，稳定的工作单位，稳定的营业场所。