高端人士保险规划
主持人杨晶
各位亲爱的CFP同学们，大家下午好！在上一场我们的同学感觉非常的热烈，我相信这个论坛将成为整个论坛的经典，本次论坛来了很多不同地区的保险专业人士，包括CFP组织的专业人士，跟大家带来精彩的分享，今年保险行业突飞猛进的发展，整个团队缔造几个百万富翁，大家相信吗？
今天下午的主题，如果你想创造高的收益，创造未来成长的动力，如果你不服务于高端的客户，前景就不太乐观，保险规划是高端客户越来越亲睐的理财型工具。我们有请来自台湾、香港、大陆的各位嘉宾，掌声有请他们入座。
我按顺序介绍：台湾的中国人寿资深区域经理方世维先生、香港永邦麦永光先生、台湾CFP持证人地区主席施博文老师、中国汇金公司保险部主任孟兴国。
开始之前，首先请问各位老师一个问题，大家一起看这个问题，前一段时间有一个同事谈了一个客户，该客户在中国每年的房租租金收入6千万，算不算高档客户，租金收入能够达到这么多，你觉得是否应该买保险呢？是否需要保险呢？
其实需要保险的，实际案例当中，最后客户经历了三年的时间成交了，客户买了一个30万的养老金给他的大老婆，又买了300万返还型的年金保险给小老婆的孩子，这个小老婆还不是法定的，跟朱老
师所讲的一样是动态，为了平衡一种关系而已，大家觉得他买的产品跟他的资产比起来是九牛一毛。
我们做了很多理财案例，已经足够自由了，怎样给他规划，提供怎样的服务，其实就像保险一样，请问各位老师，你们给我一个简单的答复，之后我在详细的过程当中给大家做解答。请问孟老师，这样的人是否需要理财规划。
孟兴国
绝对是需要。
施博文
更需要。很多部分保险不是做理财而已。正如杨晶提到的给300万小老婆的孩子，感情是用金钱来衡量的。
麦永光
我看财务规划是放在第2位。首先要陪他的老婆。保险我认为是需要的。
方士维
我也是觉得需要的，就要看实际上的案例，就要看实际的状况，了解需求和规划，这也是需要的。
主持人杨晶
我们统一的结论是需要保险的，我们今天做理财规划师也好、保险师也好、对于我们来讲可能是大保单，对客户来讲是否非常的合适。进行下面的讨论，如何规划高端客户的保险。
首先我先抛砖引玉，把保险研究的成果给大家汇报一下，我们经历了十三年，看到的两个层面，现在看到了四个层面，我们突破性做了很多大保单，对保单深刻的理解，我抛完了这些砖以后，就来引这些老师的玉，包括税法和将来的可能性给我们开拓一个思路，我们的市场太好了，我们做的状况和方老师做的状况是持平了，我们用了短短十年的时间，赶上的台湾三十年的速度，中国市场无穷的魅力。
在中国市场，现在做的一个研究，我们部门也是做高端客户的，叫理财中心，这个过程当中，其实是非常的适用，今天一起来探索一下。
首先简单的，我有1200个客户，这在电脑系统里面已经成交的客户，每次和客户在一起有无数的经验，我开始做理财报告开始收费了，成功了几个客户，我想我实战性非常的强。今天大概有三个小主题，一个是保险四大功能，一个是高端客户的心理学习，另外一个是如何满足高端客户的资产转移的需求。我想讲一个重点，今天讲的非常的深入和细致，大家把所有的智慧都放在里面，今天在座的嘉宾也非常的棒。
实际上最初卖保险的时候，承担多少的责任，基本上按照这个来卖的，医疗保险、日常的住院补贴，这是叫医疗保障的需求，这是保险的第一个保障功能，这是对大客户而言。这个功能有用吗？孩子有
足够的钱可以支配未来的生活，这是第一个层面，所以大客户这个层面就不需要了。
第二层最近突然看到了保险的可能性，叫做保险的信托功能。保险信托功能，我跟信托公司交流过，他们拿资金做没怎么搭理个人客户，因为这样的案子非常的小不构成盈利点，社会金融机构当中，可能在中国只有保险在某种程度上能够解决一点这样的问题，但是还不足够，什么意思呢？
现在的养老保险，因为在你名下的，确定能够领取的钱其他人是领不到的，这是保险的信托功能。我今年存了钱，可以存五年和十年，但是我从明年开始，每年给孩子利息本金放在保险公司不动，这是保险的信托功能。希望能够把这笔钱的根留住，可以保证孩子一生，这是一个信托功能。
所以保险的养老年金，包括给孩子的类似于信托类的产品，信托功能，如果这个功能研究透了，高端客户就可以接受了，我们以前就没有这种功能。这是一种产品，这是一个新的感受，这是我最强调的一个感受。
保险投资功能，我们在座的各位有多少人是保险公司的请举手？（听众举手示意）
非常高兴看到我的同行们，其实我们占的比例有些少，现在投资功能是附加功能和辅助功能，随着投资渠道和先天的优势，成为稳健投资者非常好的选择，为什么这么说呢？保险公司为什么是上帝的宠儿，我跟理财师分享一下，很多高端客户没有人清楚，保险公司交二
十年的保费会不会持续交，是否因为金融危机不交钱了，很少，所以保险公司在投资管理公司那边，现金流是非常的充沛。
如去年基金公司经历的怎样的状况，不好的时候，大家就抛售了，基金公司该买的时候就没有钱了，不该买的时候，钱就进来了。这对投资来讲非常的失利的，另外保险公司提供了很多基础设施的建设，包括债券的发行，这样的情况下，投资的渠道增加了，长期稳定配置很好，保险公司在五年内没什么优势，如果五十年，保险公司有很多长期稳健的受益，这是非常可能的。
美国大型金融机构当中，保险基金占到了上风，这是保险公司在投资过程当中的特征，我的一个客户买了一个大病的保险，中间有一大部分是养老金，六年的时间下来，我分了一下，光红利就有3.7的年回报率，如果加上本身保险的利率，2.0和2.5之间的利率，保持这样的速度可以达到5点多，因为保证不能亏本的情况下进行收益的，这是比较长期的收益。
昨天我跟方老师交流了一下，具体的内容方老师会在过后详细带给大家。保险带来的分红是多少钱，有历史数据可以验证。保险公司当中，目前看到了做基金了，泰康的资产管理做的产品去年的回报率18%，保险公司投资的实力，我们可以慢慢的关注，关注我们理财产品的一个组合。
我们再看，最后保险的第四大功能，是保险的避税功能。上海开始试点，如果这个试点成功的话，在全国推广的时候，朱老师你觉得意味着什么？有一个快速井喷式的发展，所以国家政策的支持导致保
险行业迅速的成长，这是非常关键的一个状况，另外在全球惯例当中，遗产税的出台和征收，中国大陆还没有开始，是否开始是一个未知数，这种可能性是比较大，一会儿就来分享，这样大额的保单就诞生了。
目前从业人员对保险的理解，以前停留在第一个层面，卖的无数个保险，客户觉得不需要，看到信托的时候，客户很重要。我给大家举一个实际的例子，这是改造客户的心理需求。
我看到北京有亿万富翁八千名到一亿名，千万富翁14万到13万，我觉得我们市场太大了，如果把这个市场牢牢的服务好，这个前景是无限的广阔，你周边的三个朋友平均收入是多少？你的收入就是多少！
这边我们看一下大客户我们感受到的，他们希望自己的钱保值和增值，并不完全在乎收益，并不像白领阶层就是博收益，另外在各种变化当中能够应对，并有所保障，依然保持了一个高品质的生活，所谓高品质是随心所欲的生活。
另外一个专业的信赖的贴心的服务，用钱买到专业、买到放心，能够像用钱解决买到对家人的爱，然后把爱通过适当的安排体现出来，通过信托、遗嘱安排，这样的一种状态。
下面举一个实际的案例，我们有一个客户，我们部门的另外一个客户，很典型的，这是一个企业家，56岁曾在德国当过间谍。回到中国开始自己创业，算命就发现今年有一劫，如果过去了就很好，没有过去就不行了，所以就会想到赶紧安排，他有一个女儿32岁马上要结婚，他觉得女儿非常的善良，在国外留学了很多年，女婿在银行
工作人很精明，所以他想女儿婚姻如果不稳定，如何保护他的女儿，这是非常大的担心。
客户特别希望在现有的阶段把这件事情安排好，给女儿商量过，能不能订一个公证，本来女儿是三月份结婚，女儿说打死都不做，女儿为了感情，不在乎钱，只在乎感情，然后他妈妈说，我女儿可以这样，我不能这样，因为过来人和现在是不一样的，我希望能够安排好，让他们既不受到伤害，如果将来万一遇到问题，我女儿还是安全的。
这是我客户在办公室跟我谈的一个过程，这个案例如何解决，实际上这个客户非常的简单，想做什么事情，第一个想给女儿留一些钱公司的钱，（基本上没有个人资产），给女儿每个月存30万，（根本就没有个人的现金资产）。一个是企业资产和个人资产没有划分清楚，企业的现金流断了，那就非常的困惑，后来在我们建议下就把企业的股权在结婚之前就变更，一部分是他女儿，一部分是他自己。
第二个开始给女儿做一个安排，类似于信托的方式，女儿30岁就比较好，50岁和40岁时候，现在目前男性最有魅力的是40岁，万一那时候出现了变化怎样办？所以就留一笔钱，继续升利息，需要的时候本金谁也不能动，就可以领一辈子非常的幸福，同时希望那笔钱是谁的？就希望是女儿自己的，跟女儿的先生无关。
投保人写成这个家长，朱老师帮我论证一下，我跟律师和法官做过探讨，我们一起探讨一下，如果投保人是家长阿姨，被保人就是他女儿，就算没有结婚，一年三十万，交了一百五十万，到第六年的时候，就要变更，投保人转成女儿可以吗？
朱老师：这是肯定可以的，等于这笔钱是投保人的钱，转移给我女儿了，就变成了我女儿名下了，这笔钱是我女儿自己的，没有一个法律程序，变更手续钱是我交的，交满了以后就转移给女儿，起码这150万的本金是女儿所有的，这五年过程当中产生的利息归女儿所有，这没有问题，将来利息夫妻共同也没有关系，这在法律上是这样的一个规定。
我们说你可以不跟你女儿和女婿说一下，这个保单放在一边，找不到就这么过去了，所以实际上高端客户更注重生活的安排，这是我们做的一类客户，非常的经典。五十多岁的客户，本来不是我们的客户群，好像买保险就非常的小，但是发现通过资产的转移，包括对家庭社会安排，小孩变成了独有资产，现在还没有税收，现在感觉完全不同的，我们年交20万30万上百万的客户不断的出现。
所以这是一个新大客户的需求点，这是我们最近对保险的一些研究，给大家简单的做一个分享。
下面掌声有请麦老师谈谈香港高端人士保险理财的经验。
麦永光
各位朋友下午好！非常感谢给我一个机会，高端人士是否要买保险呢？我们卖保险人觉得一定是要的，可是你想想人家买不买呢？所以我们要看看事实，在香港有一个调查：
香港高端人士平均每个月的储蓄或者是投资的比例，放在银行的储蓄和银行存款是37%，股票是17%，保险是11%，其他的基金住
宅物业外地的投资还有其他的，我们看保险11%多不多呢？
很多人想高端人士不需要买保险，一毛钱都不要放在保险里面，但实际上有11%的投在保险。什么是高端人士？财产不算，自己住的房子不算在内，他的财产美金一百万，香港百万美元的富翁，因金融海啸减少了61%，大概7万多人，减到3万7，这是2008年底的数字。
从2008年底到现在价格已经上升了不少，香港的股票和国内的A股升的一倍，香港的房地产升到金融海啸之前的价格，这个数目也在增加，我最近看了一个估计大概有五万多，五万多不到香港人口的1%，这也不小的，不是每个高资产人刚刚就有一百万美金，因为最后一段可以看到，香港富裕人员减少61%至3.7万人，财富总值下降了65.4%。
香港保险业在上半年是非常惨的，投资相连的保单，我们应该是没有什么退保的出现。有效的保单，从2009年跟2008年上半年比较，倒退了不到1%，投资相连的保单减少了差不多超过一半，如果是人寿保险保单在今年，非投资相连的保单减少了7%，可是投资相连的保单，跟香港银行卖的基金生意差不多。
高端人士需要保险，在很多方面都需要的，刚刚都讲过了遗产税，香港以前就有遗产税，2005年3月份以后就取消了，有遗产税的时候，我们就有很强的经验，我们卖人寿保险保单给高资产的人群。
从交遗产税这点出发，一个人有五千万的财产，遗产税是20%，需要1千万的现金交遗产税，现金不是每个由五千万财产的人，现金
有一千万，交遗产税是很大的问题，而且一千万也是非常大的数字，如果是买一千万的保单交的保费是几十万，我们交几十万，已经可以有一千万的现金。
而以这点卖出去的保单到今天，遗产税取消了，客户也没有退单。遗产税不应该有的，这是专家全世界在遗产税的讨论了很多年，因为我赚钱的时候，已经交了税。
香港取消遗产税不是这个原因，香港要打造国际金融中心，我们吸引外国人把钱放在香港，如果财产在香港，本来国家不需要交遗产税，全部放在香港，香港的财产需要交遗产税，就没有兴趣把钱放在香港，就不来香港，不买香港的股票和房地产，所以这点是香港需要打造金融中心的出发点。
香港的企业跟国内不一样，香港的企业家大概在50年代和60年代创业的，中国是八十年代开放了以后就可以自己创业的，以前是打工的，目前为止，香港很多企业家的企业已经做到很不错了，最大的问题是第二代有没有兴趣要做他爸爸做的行业呢？有很多因为环境比较好的，因为是专业的人士，有很长的时间，已经建立了自己的企业，所以可能是没有兴趣的。
而且很多香港的企业家建立的企业都是工业比较多，工业才可以转型，香港经济转型服务型的行业，很多年轻一代不喜欢做工业，在已经有的企业家如何把企业转到下一代呢？有些人买保单的时候，就用公司的钱，买一个很大的储蓄保险。
比方说简单的公司，简单的开一家餐厅，我是一个老板，我请了
一个厨师，如果这个厨师走了，那我出品的水平一定是不保了，就要给一个5%的股份，我想到有一天，我下一代不要经营餐厅了，我就想我将来这家餐厅给那个厨师，每年可能多给3或者5%的股份，给10-20年，整个企业就给他了，公司赚回来的钱，因为股权可以增加的，我不分钱给他，我给他股票，公司赚回来了钱用来买保险，买了很大的保单，这个企业不做的时候，这个保单二十年已经不在乎保费。这种是中小企业现在用的一种财富转移很普遍的方法。
今年金融海啸以后，我跟我一个朋友说，我朋友的孩子跟我的孩子差不多大，刚刚大学毕业，大学毕业出来找工作不好找，在一家小企业当中做工，他的女儿刚刚出来了做事情，每个月拿一万元的工资，非常的努力。给他的女儿是一千万，可能是花五年的时间，可能是十年的时间，把一千万放进她的户口，放进她户口的钱也是不管的，那怎么办？
我就跟他说，每年放一百万进来我们的产品里面，我们的平台，我教你怎样做基金的投资，做这个投资的时候，风险怎样？这个安排也是不错的，叫他女儿出来见我，他女儿户口里面有200万，就放100万在里面做投资，我告诉他女儿经济风险承担的能力，这在年初时也是很好的机会，在价格比较低的时候，投资一百万现在也升了很多，升的时候我就跟他说，升了已经超过了我们的目标，一年投资的目标是15%，现在不到几个月升的30-40%，问她要不要卖掉？这是教育的问题。
他女儿说，不卖，这是比较长期的投资。本来是我告诉她的，现
在她告诉我，这是一种理财教育。开始的时候也问我，我有两百万我买房子比较好，还是投资基金比较好，我分析给他看了，本来是他爸爸给她的钱，他就不管的，我放在我女儿户口的钱也不管，CFP的工作需要帮助朋友下一代如何理财，因为有一天所有的钱就会给她，死掉的时候就会给1-2亿的钱，有10到20年的时间，就要教她如何理财。
这种教育的过程，也是高端人士市场里面做生意的一个卖点。
在香港的中小企业比较多，中小企业有一个特点，对一个单一客户依赖，对单一专业人员依赖的程度是比较大的，所以如果是业务员出现了问题，那就非常的麻烦了，如果下一代要做这个企业也好，不做也好，这个企业要做下去，如果两个股东有一个中间死掉了，那就很麻烦了，长期的问题也有，技术的问题也有，行销的问题也有，很多的问题，所以这种合伙人的寿险，我们做得比较普遍的。
股东A、股东B、A的买B的保险，帮A交保费，B就买A保费，如果中间做了买股权和卖股权的协议，做了这个合约以后，如果A死掉了以后，B就完全把A的股权买过来，这是保险的赔偿就可以买回来，如果相反B出事的时候，A就把另外的股权买回来。
中小企业对业务员的依赖是很大的，所以需要有一个业务员保险，如果业务员不在，或不喜欢继续做下去的话，都是非常的麻烦，所以业务员的保险是两方面，有一笔钱可以赔偿给这个企业，如果业务员继续服务，那在公司里面服务了十年和二十年后，可以获得一大笔的保险收益，这是把业务员留在公司一个员工的服务，所以这点也
是高端人士经营方面需要做的。
养老的安排很难讲了，为什么要做养老金，一代已经花不完的，两代花不完，养老安排是否需要就很难讲，养老安排怎样跟客户讲，钱也是放在不同的资产里面投资，保险投资是比较安排的，所以保险的资产，如果你有一些钱，不是一天就把钱花光了，有一些钱是十年之内就不用了，就把钱放在保险公司，用一些安全的产品把这笔钱存在保险公司，作为一个保险产品也可以拿回来。
投资产品也有的，高端人士资产也是投资了，所以投资也选择了不同的投资工具，不同的资产投资，投资相连的里面也有不同的投资工具给予选择，也是一种投资的方法，因为养老安排也好、如果年纪不很大，现在还没有退休，也可以有比较强一点的投资方式，如果投资产品也可以用平均成本方法进行投资，这也是一个分摊风险的方法。
另外一个年轻就可以把一笔钱放在保险公司里面，因为香港的税是非常的低，刚刚我们提的规避税，香港的税是非常的低，保险规避税是比较小。非投资相连的产品，客户用的产品是非常多的。
刚刚讲的是年金，这几年是用一些好像是银行的产品，短期付款的保险，一年付款的保险，或者是五年的储蓄保险，五年把钱拿回来，时间比较短，短期付款终身寿险。香港有很多高端人士是歌星、电影演员，他们收入很高，但是他们也不知道这么高的收入可以维持多久，可能是几年都已经没有机会了。所以就选择寿险产品是短期的，几年把所有的钱都付了。
还有终身寿险，在香港也做了很多年，这是财产转移的一个方法，把保费放到保险公司，有一天不在的时候下一代的受益人就可以拿到，这几年如何交保费呢？
好多保险集团公司自己也有私人银行，买保单的时候，就把保单在银行里面抵押，因为保单已经有现金价值，大概可以贷到现金价值的70-80%，本来交了一百万的保费，抵押80万就拿去了，拿出来在银行来说，风险也是非常低，因为现金价值是保证的，任何时间都可以拿出来。
也不是百分之百借给他，风险在哪里？风险是利益增加时就非常的麻烦，如果利息低，每年的现金价值还在增加，增加的不错，每年利息的增加大于现金价值时就亏了，这种有很多人看，投资相连的产品今年做了很少，去年和前年有很多高端人士把我们的投资相连的产品买基金一样，香港的投资产品是101，这是百分之百都是买基金的。
跟银行买基金，跟基金公司买基金，这是没有分别的，有一段时期，不是今天买，明天拿，不是今天买，几个月后卖。卖也可以，提前退保的费用是很大的，如果放十年跟在银行买十年的基金，和基金公司买基金放十年都是一样的，所以买基金也有到保险公司买，觉得跟其他地方买都没有很大的分别，如果保险死的时候就给1%的赔偿，就要包装成一个保险的产品。
但不是每个地方监管机构都可以买走101，所以这种定期缴付也有、去年和前年占我们业绩是非常大的。但今年就不行。
严重疾病花多少钱，就不知道，香港有很多八卦的新闻，香港的
肥肥花了多少钱，讲出来的钱都是很大的，所以香港的严重疾病的保险，我们卖的保额也是比较大，高端人士买重点是花人家的钱，而不是花自己的钱。
如果有些人花钱是乱花的，如果他们有严重的疾病，很大的机会是不舍得花钱，如果花别人的钱就舍得，这是我们的卖点。你要做一点研究疾病的保险，你说这么多钱，要不要买健康保险，香港叫医疗保险，健康保险钱也不少的。
香港的医药费非常的贵，在香港有钱的人如果买医疗健康的保险，他们看两点：第一点赔偿就要很大；第二是国际性的，光是看香港医疗的收费，平常到世界其他的国家，一年有一些时间住在别的地方，所以就需要一些在全世界都可以通用的，全世界的消费都可以应付的医疗保险。
所以我举一个例子，香港有一家保险公司作为一个大的医疗保险的保单，一年的医疗费用可以给你最高200万美金，多不多呢？医疗保险不少了，一年就可以花两百万，花在哪里？医院的房租费、手术费，医院里面其他的收费都是全部包的，其他还有部分自己要付1-2万的这种。
这种保单一年的收费，这是比较贵一点，美国和加拿大的费用是比较高的，如果可以包这两个地方的医疗费则收费要贵一点，如果不包的就要便宜一点，如果生孩子都包的就贵一点，男生就不用担心这点，一般来讲一年的保费需要一万元，几千元到一万元美金。这是消费型的。这是在香港比较高端的人士买的产品。今天我的分享到此为
止。谢谢各位！
主持人杨晶
非常感谢麦老师的分享，因为香港和大陆是不同的，这种的医疗险我在北京已经看到了，很多香港的同仁们到北京来做这种服务，所以我看到这样的一种竞争，我们更加关注一些，下面我们有请台湾的施博文老师演讲。
施博文
尊敬的主持人，麦老师、孟老师，这次介绍台湾高端人士的保险，我本人是做注册会计师的业务，就有很多客人反映问题，包括保险的问题，在2002年就考上中国注册会计师。
坦白讲，高端人士过的生活并不是非常的快乐，为什么不是很快乐？年纪轻的时候，经常用身体的健康换财富，到年纪大的时候就用财富换健康，所以年纪大的时候就比病例的少，跟这些高端人士接触的时候，我体会到跟各位分享，财富是生不带来，死不带去。
高端人士有几类，首先生下来是高端人士，那些人不知道民间的疾苦，如开国的皇帝。改革开放一批一批创办公司的CEO，本身真的是非常的劳累，有一次我从海南岛坐飞机到沈阳去，看到一个上海人，一天大概就只睡6小时，财富是这样的积累，就是不断的工作。
保险有哪些部分，从高遗产税率，在2009年1月23日成为低遗产税率，刚才杨晶主持人提到有一个客户租金收入6千万，我同样拥
有这些客户，在台湾不断的买房子，有一次我到他们家去的时候，他们就在五楼和高顶，他说施先生请看左右两边，这些密密麻麻的房子是我积累的房子，每个月的五号，十号，十五号，二十五号分五次收钱，分成五个区域。
因为房产高涨的时刻，慢慢的买房子了，我问他怎么买房子呢？因为非常的简单，过去是在乡下是养鸡和养鸭的，这跟养房子有关系吗？笨蛋，鸡会生蛋，蛋会生鸡，只要有租金的收入支付银行的贷款就买了！
买了321个单位的房子，为什么321，因为刚好在3月21日生日，所以就用321这个数字，所以收房子是非常的累，最后把这个划为五个区域，每个区域就有五个孩子，每个孩子都分一个区域，用这种方式积累财富的，有的时候一个人想不赚钱非常的难。要抓住大的时机。
刚刚麦老师提过，在遗产节税的部分，其实在积累遗产税的现金，麦老师在保险界非常有经验，其实我踏入保险规划，真的是客户拜托我的，我不想做，我有一次去听和麦老师一样经验丰富的人讲课，其实从事任何行业，保险经济最没有风险的行业，只要做到了告知义务，而且利润是最高的，想不赚是很难得，到了这种境界是非常的奥妙。
台湾的遗产税。一家四口，一个夫妻，一对女儿，达到一个金额，代表所有的财富像一个大西瓜，一刀切下去，就抱走了大半，高遗产税率的国家跟地区来讲，本身富不过一代。
另外这个规划，我刚刚所说的人寿保险有指定受益人规定情况之
下，保险金额不列入遗产税，过去年代经常把目前钱转到所谓人寿保险的部分，带有保值的功能。
有一个高端人士身患重病的时候，有一个人突然想到保单，我算他的投资回报，台湾的个人所得税最高税率高达40%，而且是合并申报，这样一算花的来，虽然把房产抵押以后，每年增长10%，投资大概就有1亿人民币的，到目前已经经过了12年，因为看中了这样的钱，所以舍不得死，现在他的保单就高达2亿2千万。
保单是否正如麦老师所说的，现金保单价值就高了，采取了保值的策略，就用这种方式，等到尝到甜头以后，大家几乎是蜂拥而至。
（见PPT）保险策略里面规划前和规划后，有现金、股票、房产，如果交两个亿，两个亿交不起就要把房子和股票去抵押，现金是2.5亿，规划后把2.5亿买保险的话，这2.5是否不列入保险税，这样就变成了2.75，马上就可以解1.25亿，就可以节省1.25亿，这是一个成功的案例。
台湾的银行是3点半以后就不营业，有个客户住旅馆，因为只有一个人，在座的各位是否有兄弟姐妹的请举手，你们称之为合伙组织，对一个人来讲是独资的，爸爸妈妈的钱是否全部属于他呢？是的，我一直在告诉他，这种情况下做遗产税规划，但他并没有去做规划，只是说他爸爸的财产就有10个亿以上。所以就希望在春节以后就投保，但是在春节以后，很不幸病危了，银行开张的前一天晚上死了，他就没有这样的福分。
大陆跟全世界是否有几十个协定呢？我们想想，中国人在当地有
遗产是否当地遗产税，是否不平等的条款，这是国力的问题，一家三口如果有大儿子小儿子还有女儿，一般来讲，老辈的观念希望把财务转给小孩子，而且是转给男孩子，因为有香火继承的问题，通过保险给大儿子和二儿子，女儿都说爸爸真的很疼我，只有我们最清楚他疼谁了。
遗产税税率没有降低之前，的确有这部分，之前杨晶主持人提到，其实保险跟税息息相关，如果税开征，在保险的策略里面是非常好的，大陆的保险慢慢会蓬勃发展的，希望在座的各位能够获得一点点，这一点点会让你们人生三代吃不完了，谢谢！
方士维
各位老师持证人下午好！今天跟大家分享到遗产税率的保险规划，我做一个简单的自我介绍，我叫方士维，我目前在台湾中国人寿但任业务经理。
其实低遗产税制下之保险规划包括：资产管理、资产保护、事业永续经营等。
由于与资产管理的部分相关，雷曼兄弟产生世界性系统的金融风暴，很多高端人士更加重视风险控制，这次金融风暴产生一个现象，举例来讲，台湾地区有一位算是研究生的教授，取得了很多专利权，有很多公司买他的专利权，获得了一亿美金，某一家私人银行请他做一些投资，结果这两年当中，一亿美金就这样损失出去了。
高端人士部分现在更重视风险控制，保险也是做资产配置的部分
工具，通过良好的资产配置，追求一个稳健的获利，做好风险管控。2000年网络泡沫化，这次金融风暴以后，实际上真的就无法达到高获利，低风险的东西。
由于资产保护的东西跟大家提到免债权债务追索，台湾保险法里面有规定：当要保人破产时，保险契约订有受益人者，仍为受益人而存在。第二项规定，投资型保单之投资资产，非各该投资型保单之受益人不得主张，亦不得请求加扣押或其他的权利。
人有不测风云，企业经营遇到反转的时候，也会有破产的机会和风险，如果买这份保单，未来发生破产危机时，债权人不能申请债权债务的追索。1997年发生了亚洲金融风暴，某企业主正是利用保险的这个特性而获得资金得以东山再起（PPT）。大陆的《保险法》要做修正的话，也可以用这部分做切入。
第三个部分，麦老师提到过，通过保单做一个有序经营，主要的是提到这个部分，朱老师前堂课跟大家提到的，团体保险就有计划帮股东买份保险的时候，要保人为公司，有重要的干部，万一被保人身故的话，就会产生一种状况。
功能一、股东身故，保险金支付给继承者，保险金用来取代该企业当中所有的股权。同时签定协议有两种方式，一种是签定协议买回的价值，因为取得了保险金，对他来讲就没有损失的。功能二：股东退休时，就可以持保障金，作为退休金的来源。
股东保险投保的目的，主要就有四个项目，首先保费由企业支付，家属签名同意放弃该股东权，在台湾身故保险金的支付人为股东之继
“人人安康”产品常见问题解答 使用说明：本材料仅供人保财险公司内部员工销售、承保、理赔或培训时参考使用。客户投保“人人安康”产品，权利义务以保险合同及保险条款为准。 1.救护车费用赔付范围是否包含因意外或突发疾病送往医院的救护车使用费用条款中同一城市如何界定答：仅赔付医院转诊过程中的救护车使用费用，具体标准详见条款“救护车使用费”的释义。在直辖市境内或地级市境内均可认定为同一城市。 2.被保险人确诊恶性肿瘤的，是否可认为保险金额为200万 答：被保险人确诊恶性肿瘤的，保险人先在一般医疗保险责任项下给付保险金，当保险人累计给付的保险金达到一般医疗保险金的保险金额后，保险人再在恶性肿瘤医疗保险责任项下给付保险金，可以认为因恶性肿瘤治疗的，最高可获得200万元赔偿，但因总保险金额为200万，被保险人在同一保险期间内若因非恶性肿瘤治疗获得赔偿的，恶性肿瘤最高可获得赔偿金额需扣除因非恶性肿瘤治疗已获得赔偿金额。
3.被保险人在异地医院，如北上广地区医院治疗发生的医疗费用是否可正常赔付 答：本产品不限制异地就医，只要是境内二级或二级以上公立医院普通部，均符合条款约定的医院。但需要注意，若被保险人以有社保身份参保，异地就医未获得医保赔付的，我公司在理赔时则按照60%的比例赔付，因此建议客户提前向当地社保部门办理异地就医相关手续，避免因医保不予报销给客户造成损失。 4.住院期间发生的膳食费、餐饮费、陪护费是否可以赔付 答：住院期间根据医生的医嘱，由作为医院内部专属部门的、为住院病人配餐的食堂配送的，包含在医疗账单内膳食费用属于赔付范围，住院期间根据医嘱所示的护理等级确定的护理费用是也属于赔偿范围。 餐饮费、陪护费不属于赔付范围。 5.“保险人认可的医疗机构”是否有具体的清单是否只要符合释义的医疗机构，保险人均予以认可 答：“保险人认可的医疗机构”与传统医疗险条款中的表述相同，无具体医院清单，可用于特殊情况下治疗的赔付，如因意外伤害紧急就近在非约定医院临时治疗且经保险人认可同意的。 如分公司认为确有必要明示“保险人认可的医疗机构”
GCL Group Worldwide Medical Insurance June, 2013
主要内容 Contents 1、中意人寿简介 Generali China Introduction 2、高端医疗产品及服务介绍 High-end Medical Product Introduction 3、理赔流程及配套服务介绍 Claim Settlement Procedure and Service 4、在线实时理赔查询系统 On-line Claim Inquiry System
一、中意人寿简介Generali China Introduction
中意历史History 成立于2002年2月，总部设在北京。由意大利忠利保 险公司与中国石油天然气集团公司共同出资组建，是 是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资 保险公司。目前，中意人寿注册资本33亿元。总资产 超过400亿元，是中国最大的合资寿险公司。 GCL was founded in 2002 as a joint venture between Assicurazioni Generali S.p.A. (Generali) and China National Petroleum Corporation (CNPC), as the first sino-foreign joint venture insurer approved by Chinese Government after China joined the World Trade Organization. At present, the registered capital of GCL is RMB 3.3 billion. Its total assets are nearly RMB 40 billion, making GCL the largest joint venture life insurer in China.
高端医疗保险最高保额2千万 作为企业主高管的高净值人士步入中老年后你会对医疗保健的需求与日俱增 但在聚集大量优质医疗资源的公立三甲医院你或许碰到过挂号难找专家难等问题你可以把这个难题交给私人银行和保险公司近两年来它们联手推出了众多高端医疗保险产品最明显的特点是服务齐全保额保障比例高且满足境外医疗需求 不过也有外资私银人士和寿险公司高管提醒投保医疗险单看保额实际意义不大更重要是看提供的服务内容医疗网络是否符合投保人需求另外对高净值人士的日常健康咨询建议或动态管理服务也更切合实际 全球四种保障区域套餐 多份私人银行发展报告中医疗健康服务已成为高净值人士首选的增值服务内容占比起码在%以上上述外资行人士说不仅是国内医疗需求现在赴境外就医体检也成为这一群体的刚需 本报综合分析发现高端医疗险产品特点集中在四个方面首先是高保额且保障比例高部分服务最高可达%而普通医疗险保障比例通常在%% 比如对于被保险人发生的医疗状况保险公司支付的费用总额工银安盛人寿推出高端全球医疗保险产品的Plus计划的最高保额是万元建行私人银行提供的信达至尊个人医疗保险保额最高达万元在安盛上述计划中有住院治疗和日间护理治疗费部分门诊费紧急当地救护车探亲慰问运送和遣返等属全额保障 其次是保障范围比普通医疗保险更广高端医疗险往往包括住院门诊费用体检全球紧急救援生育医疗转运牙科计划等 再者就医赔付过程简单多数高端医疗都提供在合作医院直接赔付服务即投保人无需支付现金而由保险公司直接和医院结算 但这种服务并非所有医院通行以信达财险的至尊个人医疗保险为例在广州仅家深圳仅家医院提供直赔 最后就诊体检护理的范围不仅在国内还覆盖海外医院高净值人士海外就医基于两种情况一是对于某些疾病国外医疗技术水平比国内较高二是避开国内公立医院的人满为患选择国外更佳的治疗环境 中德安联的安康至臻全球团体医疗险产品就宣称与其合作的医疗机构遍及全球个国家和地区其中内地和港澳台就覆盖多家顶级医院和国际诊所 当然资源过多也容易造成浪费为此该产品中投保人可在中国内地亚洲全球除美国加拿大全球四种保障区域套餐中选 噱头背后三项注意 今年月中德安联推出了安康至臻全球团体医疗保险安联财险也推出了安联康睿寰球医疗保险团体计划 本报不完全统计之前推出的类似产品还包括中英人寿尊荣岁月国际医疗保险计划太平人寿财富环球医疗保险汇丰人寿安康医疗保险丰泰保险卓越环球医疗招商信诺的寰球至尊高端个人医疗保险等等 如何挑到最合适的产品？综合私银保险业多位人士的建议本报提醒你在投保时要注意三个因素 首先高端医疗险的核心竞争力在于合作优质医疗资源的数量如果你有赴海外就医的需求在海外有众多医疗机构资源的跨国保险公司产品优势更明显 对于不经常赴境外就医体检的投保人就应侧重产品对国内医疗资源的提供国内优质医疗资源基本集中在公立三甲医院尤其是特需部门所以能在医疗网络甚至是直付合作医院中更多包含这类机构的产品是首选上述寿险公司高管建议投保人详细咨询 其次高端医疗险属消费型险种保费一般在万元/年左右所以投保人要注意条款中是否有续保条款且续保是否有条件否则容易因本年的高额医疗费用 最后要弄清既往疾病包括慢性病先天性疾病是否属于保险公司免责范围实际上保单中的高额总保额往往是噱头一般在详细项目中又设分项的赔偿限额超出部分保险公司不买单
友邦保险[2018]医疗保险088号 请扫描以查询验证条款 友邦传世无忧II（A款）高端医疗保险 第一条保险合同的构成 本保险条款、保险单、所附的投保单（正本留本公司存档，其复印件或电子影印件与正本具有同等效力）、批注及其他约定书均为《友邦传世无忧II（A款）高端医疗保险》合同（以下简称本合同）的构成部分。 第二条保险合同成立与生效 投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。 合同生效日期在保险单上载明。 第三条被保险人、投保年龄、保险期间及续保 在中华人民共和国境内（释义一）居住的所有国籍人士均可作为本合同的被保险人。非中华人民共和国国籍的被保险人须持有中华人民共和国政府部门签发的工作签证或拥有中华人民共和国境内居留证或长期居住权。 本合同所承保的被保险人的投保年龄为出生满三十日至七十岁（释义二），最高可续保至被保险人年满九十九岁。 本合同是非保证续保产品，其保险期间为一年。 投保人可于保险期间届满时或之前向本公司支付届时约定之续保保险费以示续保，若本公司同意并已收取该续保保险费，则进入下一保险期间。 第四条保障计划 投保人在投保时可就不同的保障区域、有无年度起付金额（释义三）及医院和诊所（释义四）范围是否包含昂贵医院（释义五）选择本合同对应的保障计划。在保险合同成立后，保障计划的内容将载于本合同保险单上的《保险计划表》。 （1）保障区域的选择和要求 投保人在投保时可选择“全球除美国”或“全球”作为本合同被保险人的保障区域。对于保障区域是“全球除美国”的，本公司对被保险人在美国的任何费用不承担保险责任。 保障区域的选择和要求不适用于全球紧急救援费（释义六）。 （2）年度起付金额的选择和要求 投保人在投保时可选择无年度起付金额或有年度起付金额的保障计划。对于保障计划有年度起付金额要求的，在本合同的保险期间内本公司仅对超出《保险计划表》所载的年度起付金额的“约定项目费用总额”之和予以给付。 年度起付金额的选择和要求不适用于无理赔住院津贴。 （3）医院和诊所的选择和要求 投保人在投保时可选择其保障计划的医院和诊所范围是否包含昂贵医院。对于保障计划中医院和诊所的范围不包含昂贵医院的，本公司对被保险人在昂贵医院发生的各项费用不承担保险责任。 （4）常住地的要求 在本合同保险期间内，若被保险人停留于境外（释义七）地区的累计日数超过一百八十日，则视为常住地发生变化，被保险人应及时告知本公司。本公司对超过一百八十日后境外的任何费用不承担保险责任。 常住地的要求不适用于全球紧急救援费。 第五条保险责任 一、保险金 ____________________________________________________________________________________________
保险对于高端客户的价值 一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年，《穷爸爸富爸爸》中提到“如果你想建立帝国大厦，第一件事就是挖个深坑，打牢基础；如果你只是想在郊区盖个小屋，你只需用6英寸厚的水泥板就够了。大多数人，当他们努力致富时，总是试图在6英寸的水泥板上建造帝国大厦。”正是在处理财富上能综合考虑到安全、债务、流动性、变现及税收等一系列问题，保险与富人结缘，人寿保单逐步在富人们的理财规划中占据着举足轻重的地位，还没学会用保险安排自己财富的人，已经不能算是合格的有钱人。 我们曾经针对一线城市，如、、等地拥有500万元人民币以上流动资产的客户进行了一次中国新兴富裕人群的调查。从调查中可以看到普通受众和特别受众的区别，有55%的目标客户受访者完全认同“我担心因为意外造成的死亡或者残疾”，此比例高出大众受访者20个百分点；41%的目标客户受访者完全认同“我担心财富因为通货膨胀、投资失策等原因缩水”，此比例高出大众受访者27个百分点。这些富裕人群对自己可能面临的风险的认识还是非常清楚的。事实上，这些受访者100%的人都有保险，但有80%的人认为还要再去购买保险。一是认为原有的保险还不够，二是还没有买到符合自己要求的保险。 对于高端客户而言，保险可能不能让他更有钱，但当他和他的财富面对不可预测的世界时，保险会让他变得更加容易把握未知的未来，保险就是他建造帝国大厦的地基，发挥着其他金融工具无可比拟的、独有的作用。 保险管理人身风险的价值 一、高端客户健康保障必不可少 高端客户大都事业有成，常年高强度的脑力劳动，通常每天超过12个小时的工作时间，生活方式的多变，应酬性吸烟、饮酒、熬夜等习惯都在一点点侵蚀这些“成功人士”的身心，透支精力、体力甚至生命的情况普遍存在，患病风险比普通人大大增加。
收展团队组建规划报告尊敬的分公司领导：关于2012年收展部扩展团队的计划，我们做了一下规划，请领导指教。 要发展团队人才是关键，要建设好团队关键在于选材，我们在招募上必须投入绝大部分的精力，通过大面积的、深入的个别面谈来达成团队的组建目标。我们将在一季度以自身增员为主,具体途径有人才市场、网络资源、缘故及转介绍、广告宣传等多方面进行的人员招募。目标三个月时人力达到20人以上,与此同时筛选首批初级主管,初步完成团队的基本构架。 培养初级主管是二季度最重要的工作。在我们寿险行业初级主管是最基层的管理层，同样也是最广泛的业务精英.在一个团队里初级主管的数量、稳定和业绩方面的情况直接决定了整个大团队的走势。 所以标准化的初级主管学习内容及各种会议的具体运作等都是给他们培养的对象。同时我们也将全面地对团队进行亲情管理：营造“家”的氛围，用包容、和谐、全面、彻底的亲情管理，将团队中的每一个人融合为极具凝聚力、战斗力、说服力的收展服务团队。只有这样我们才能在稳定团队架构上取得保障，初步计划我们要在二季度末完成团队人力40人。 在三季度我们的工作重点为：销售，销售细节辅导，销售细节辅导对象为团队所有成员。首先：精心设计晨会，把诚信教育作为重点强化培训，全面执行收展职业经理人基本制度，制定并执行收展员学习制度、收展员学习制度是我们团队建设的基本动作。每一天的早会我们都需要以能带给每一位收展员的真正成长为原则来进行经营，这样我们才能留住人，并且是留住人的心与魂而不是躯体。 其次：用成长留人，用成长聘才，就必须有很好的教育。早会，需要我们解决收展员每一天在外面遭遇的拒绝留下的疑惑，让他们每一天都带着真正的信心与成长上路，所以打造真正的学习型的团队是我们团队健康、正常、持续发展的唯一基础 在未来的工作中，我们必须坚持： 一、对客户进行全方位服务，并不仅仅是销售与售后服务方面；
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 平安健康高端医疗产品课件 平安健康高端医疗产品介绍 1 内部资料，仅供参考内容提示： 1 1 尊优人生明亚 99 计划 2 2 3 3 平安的网络医院 4 4 健行天下健康管理计划第一部分: 99 计划介绍基本信息常见问题投保规则投保流程保险方案和费率 Plan 计划划计划4 4 划计划5 5 划计划6 6 划计划7 7 划计划8 8 保障区域范围大中华大中华大中华全球全球年度总限额 RMB1,000,000 RMB3,000,000 RMB3,000,000 RMB 10,000,000 RMB 10,000,000 特定医院赔付比例 (昂贵医院） 0% 100% 100% 100% 100% 1. 住院医疗赔付比例 100% 100% 100% 100% 100% 床位费，膳食费，护理费 (最多180天) 全额给付，最多2,500元/天全额给付全额给付全额给付全额给付检查检验费，治疗费全额给付，最多200,000元/年医生费全额给付，最多200,000元/年药品费（含中草药）全额给付，最多500,000元/年手术费（非器官移植手术）全额给付器官移植手术全额给付重症监护病房床位费全额给付，最多5,000元/天住院加床费（陪同未满18周岁被保险人住院）不在保险责任范围内无理赔住院津贴（最多30天/年）不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内不在保险责任范围内精神疾病治疗费（最多90天/年）不在保险责任范围内 1 / 20
精心整理 XXXX 银行XX 支行 个人中高端客户维护及营销方案 随着市场经济的发展，银行业之间的竞争日益激烈，银行不仅要靠大众客户维持发展，而且要靠中高端客户发展，银行中高端客户数量的多少直接决定(个人)面、一时间解决，避免出现系统问题导致客户不满的情况；个人中高端客户的资金周转较大，我们要优先满足这部分优质客户对现金需求时的供应等等。 （二）充分关注中高端客户的日常动态。中高端对我们的发展提供很大的资源保障，所以在日常工作中我们要时刻盯紧优质客户的资金流向。每一个中高端客户的一举一动，银行应该给予密切关注，利用—切机会加强与中高端客
户之间的感情交流。如个人中高端客户的一些重要喜讯，银行公司客户经理和个人客户经理都应该随时掌握信息并将重要事项上报行领导，及时给予关注，鲜花祝贺、短信祝福都将提高客户对银行的满意度。 （三）定期安排对中高端客户的上门拜访工作。通过上门拜访使客户感受到银行对他们的重视，了解客户更多的动态、想法，收集对银行的意见和建议， 2.大堂经理、柜台工作人员在日常工作中，如发现潜在优质客户，应及时做好记录，并向客户经理推荐；客户经理在收到优质客户推荐信息时，应及时跟进营销。 （二）做好市场研究，拓宽客户营销渠道 1.各营业机构应了解自身周边客户分布情况，组织力量对高档社区开展有
针对性的营销宣传活动。 2.重视对专业市场（园区）、商圈内的私营业主的营销。 3.做好公私联动营销，加强对有潜力的公司客户中高层管理人员和经济实力较强的普通员工的营销力度。 4.拓宽思路，积极争取合作渠道资源开展营销活动。如保险公司、担保公 跟踪， 需求。 XXXX银行XXXX 个人业务部 二〇一一年九月二十六日
招商信诺全面高端医疗保险计划收费到底是多少呢？ 随着中国经济的高速增长，富裕人群越来越多，同时也有大量的归国人员，外籍人士在国内发展事业，对健康医疗需求和就医环境的高品质追求，催生高端医疗保险市场跟随整个宏观经济的发展一起高速成长。由于西方保险业比较发达，人们有一定的认识高度，所以高端医疗保险计划在国内出现之初，的确更多面向外籍人员，收费也相对普通行业保险要高一些，迎合投保人全球医疗的诉求。那么，一份全面保障的高端医疗保险计划需要包含哪些方面，具体收费又如何呢？下文就着重普及一下这方面的知识。 高端医疗保险计划与普通医疗保障的差异 健康是现如今国民生活水平提高之后关注的重点，国家也在大力推进医疗保障体系的建设和改革。医疗保险的好处在于投保人通过预付保费而获得保障，削弱了大病来临时对投保人的财务影响；还有助于改善人们的整体健康状况，被保险人生病时可获得及时的治疗，加快康复速度；不仅在时间上降低风险，而且可改善全社会的健康状况。基础医疗保险就是政府推出企事业和个人按比例缴纳费用的医疗保障形式，目前覆盖率是最高的，但是收费较低，对就诊医院和用药都有限制。 普通商业医疗保险是在基础医疗保险入院和用药限制基础上，作为提高治疗费用给付比例的中等收费保险，意在保障投保人出现较大疾病时，赔付比社保比例高的治疗费，缓解家庭财务压力。虽然保障服务不及高端医疗保险计划，面向更广泛的社会群体，是基础医疗保险的有力补充。 公司高管、私营业主、留学和外籍人员等高端阶层对保险往往有更高和更为复杂的需求，保费收费多少并不是他们最关心的首要问题。保险责任是否广泛、医院选择是否自由、保险服务是否专业化且国际化等才是需要重点考虑的因素。招商信诺（https://www.doczj.com/doc/6d13211272.html,/）寰球尊享高端医疗保险计划给大家提供每年住院赔付高达2000万，住院津贴1200元/天，门诊50万（可选）的足够保障额度。与国内22个城市，超过268家医疗机构合作，全球110万个直付医疗网络联网。涵盖住院手术、日间治疗及住院费用，更提供精神治疗和综合癌症治疗保障；并可选择国际健康及体检保障，在线健康指导、眼科与牙科保障和国际救援多项增值服务可选；女性生育费用、新生儿护理及治疗费用等妇儿保障更加全面。 综合以上对普通医疗保险和高端医疗保险计划的探讨对比，在做个人和家庭保险计划时，可以遵循“先小再大，先大后小”的原则，即根据家庭财力先买基础医疗保险，再购买全面高端医疗保险；另外，要先保大人再保小孩。这样收费和保障都可以兼顾，全家健康才有“保护伞”。
保险行业职业规划两篇 第一篇 我热爱保险行业，有一定的保险行业知识储备。已考取证件，即将考取证件。拥有资格。 大学期间担任学生会职位，组织能力和沟通能力得到全面锻炼。不怕吃苦，敢于尝试和创新。拥有很好的团队协作意识。 一、保险业目前现状 保险市场的集中度仍然较高;保险中介机构的作用有限;保险 公司高素质人才缺乏;中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断， 中国保险业的发展还处于一个低水平，中国保险业的专业经营水 平还不高。 二、保险未来的发展趋势 随着我国经济总量的快速提高、可保资源的不断丰富以及保 险需求的不断增长，我们完全可以预计未来我国保险市场的规模 会迅速扩大。根据经验数据来看，在一国保险业发展的起步阶段，其保险的增长速度一般是GDP增速的2倍以上，因而从现在起到 20XX年我国保险增长的年均增长速度至少在XX%以上(假设在此期 间我国年GDP增速为6%，在这期间这个增长速度是可以达到的)，所以，我国保险业至少可以保持20年的高增长。20XX年我国保险业保费收入更是突破1万亿元，达到11XX.X亿元，同比增长XX.X%。保守估计，20XX年我国保险市场保费收入的总规模将至少达到
XX.X万亿元。 三、保险业职业规划： 1、近期目标：保险代理人(2—3年): 随着保险业的快速发展和各种资讯渠道来源的多样化，人们的保险意识也会越来越强，主动选择了解和购买保险的客户将会逐渐增多。根据国外保险业发展经验和目前我国的改革趋势，未来保险代理人大致在以下路线中单栖或多栖发展。 走组织发展路线，组建销售团队 走个人展业路线，客户来源不一通过行业开发建立客户渠道没有固定的客户渠道，单一零散客户开发 我的近期目标是强化自身专业技能、培养服务精神、开发客户渠道，使得自身更具有竞争优势，在毕业后选择走组织发展路线，挑选身边的人才组建自己的销售团队。 2、长远目标：理财规划师(8-10) 职业前景：随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，职业前景：并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，20XX年中国的个人理财市场将增长到XXX亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。 与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明
中国高端国际医疗保险产品网络直付享便捷 临近春节，国内不少城市都出现了看病难、看病贵的现象。为了缓解这种就诊的现状，不少商业保险相继推出了中国高端国际医疗保险产品，专门为大家的就医保障护航。中国高端国际医疗保险产品有何优势之处？保险专家对此又有何独到的见解？ 保险负责人话高端医疗保险 据保险负责人透露：所谓高端医疗，并无明确的定义，更多的是泛称。一般来说，主要是针对高收入、高保障、高社会阶层、高标准要求的高端人群提供精细、优质的医疗服务，代表着医疗服务质量(高技术、高服务)的高档次和服务对象的高端性。高端医疗保险市场在我国刚刚起步，业务模式仍需探索和完善。但有些保险公司厚积薄发，推出的高端医疗保险险种备受大家的欢迎和青睐，最突出的是招商信诺高端医疗保险，在国内各大城市的投保覆盖率逐年上涨，成为后起之秀。 中国高端国际医疗保险产品特色服务 1、不再区分社保目录和非社保目录：中国高端国际医疗保险产品不同于一般的医保、社保。它完全突破社保限制，使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚，专心治病。高端医疗健康保险仅区分门诊和住院的费用，经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。如主治医生认为客户需要某种药物治疗，该药物不光本院没有，国内也没有，在经过保险公司认定是疾病治疗客观需要的情况下，可以同意负担在境外购买的药物费用。 2、就诊门诊选择自由化：高端医疗保险可以覆盖全国所有公立及私立医院的专家特需门诊及特需病房，只是在如和睦家等少数贵族医院就诊时，由于过于昂贵，大部分保险公司会加以约定：如和睦家医院客户需自己支付四成。招商信诺（https://www.doczj.com/doc/6d13211272.html,/）高端医疗保险属于中国高端国际医疗保险产品，提供保险服务多样化，全方位，网络直付，能为大家提前预约医院和医师，并在大家到达医院后由专门人员陪同就诊。即便是不熟悉的医院环境，依旧能感受到贴心而温暖的医疗服务，这就是人性化的服务体现。
张先生理财规划和资产配置报告书 一、客户投资需求分析 客户基本信息 在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：（1）基本信息 张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。 （2）资产状况 张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。 从6个月至5年期不等。 还有一些人际交往中的人情往来。 （3）未来计划 张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。 客户资产分析 理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。 二、宏观经济与市场分析 宏观经济分析 2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二
线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P 来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险 从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。 过去中国经济快速增长，各类资产价格都在提升，单边投资貌似是可行的。从历史走势看，在一定的时间区间内，可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会，比如在过去三年买创业板指数，过去五年买信托和银行理财，在过去十年买房地产。之所以单边投资在过去貌似是可行的，主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下，融资需求大，各类资产的回报率都较高，在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下，各类资产的违约风险都较低，因此，高收益、低风险的资产也成为了现实。 但是，中国经济正从高速增长转向中高速增长，资产配置的需求将愈发凸显。从更长的时间来看，随着中国经济增速放缓，从10%以上降至7%左右，中长期看增速可能进一步下行。这也将影响资产价格的上涨速度，降低同等风险水平下资产的回报率，或者提高同等收益水平下的波动率。因此，投资单一资产获利的难度将大大提升。而相较于投资单一资产，全局性的大类资产配置思维才能够更好的控制风险提高收益。随着我国金融化的推进，投资者的成长，以及国际化的提升，资产配置的需求将愈发凸显。 下图是中国2005-2016年GDP增速与CPI数据，用橙、红、蓝、灰四个颜色分别表示复苏、过热、滞涨、衰退四个阶段。可以看到： 16-04 那么，目前中国处于经济周期的哪个阶段？从经济数据来看，GDP增速与物价指数均降至低位，还伴随一定通货紧缩的风险，是比较明确的衰退期特征。为何在衰退期权益类资产（股票、新三板、定增等）就开始启动？一个可能的解释是，各项政策的放松激活了民间创业热情，增强了投资者信心，现阶段很可能是衰退与复苏之间的过渡期。再伴以降息，居民资产从地产中转移等多方面因素，权益类
团体高端套餐方案方案计划
费率
团体人数10人（含）以下的，参照费率表中保费，10人以上团体可参照以下方式计算承保保费：承保保费=费率表费率*（1-人数折扣率） 人数折扣率表 附加服务 运营规则 1.1投保人资格 ?投保人：对被保险人具有保险利益的合法企业等法人团体等可作为投保人； ?非法人组织的投保需经公司审核同意后，方可投保。 1.2投保人数及方式 ?投保人数：最低投保人数为5名主被保险人； ?投保方式：参照对应年龄、性别及人数收取标准保费。 1.3被保险人的要求 ?主被保人：凡投保人所属的，投保时年龄在65周岁以下，能正常工作（一周工作时间不小于30小时）、劳动和身体健康、无身体残疾的雇员/团体成员，均可作为主被保险 人。续保时最高年龄可至69周岁； ?连带被保险人：经保险人同意，主被保险人的配偶或未婚子女（投保或续保时，年龄应未满23周岁）可作为连带被保险人； ?工作与居住地：被保人常驻地为中国大陆（一年需有半年以上时间居住在中国），被保险人为非中华人民共和国国籍的，需持有中华人民共和国政府部门签发的工作签证或 拥有中华人民共和国境内居留证或长期居住权，并提供中华人民共和国境内固定居住 地址； ?职业等级3级及以下；（职业类别表请参见《平安养老的职业等级表》） 1.4 保障计划 ?同一保单下最多有三个计划，同一标准的参保人员必须选择同一计划； ?同一计划必须至少要有5名被保险人（同一组合是指每一个被保险人选定的保障项目
及保障金额相同）； ?投保人应为其所属主被保险人或连带被保险人按层级选择保障计划，连带被保险人保障计划不得高于主被保险人的保障计划。 ? 1.5告知及投保资料填写要求： ?20人（含）以下团体需要填写《团体业务—个人健康告知》，20人以上团体填写《团体告知》（投保单上）； ?投保本套餐时，请务必在业务员报告书中填写统一的询价编号“H1220110053”批次号“1”。 ? 1.6投保流程 ?明确客户保障需求，确定投保本团体高端套餐方案； ?凡符合上述运营规则的团体，可无需通过询价流程，产品经理可根据本方案报价费率，结合客户保障需求，自行计算每个客户对应的保费； ?收集投保单位及人员信息，填写并汇总投保资料； ?完成所有投保资料准备后按常规流程提交新契约。 ?对于不符运营规则的团体（如团体含有健康状况有问题的被保险人），需另行通过询价流程确定承保条件后，再行按照投保程序投保。此类团体的投保，需在业务员报告书上填写对应的新询价编号。 1.7 保全部分： 1.7.1 新增被保险人 ?保险期间内仅接受因新入职、新调动原因导致的人员增加；连带被保险人的增加需随主被保险人同时办理（但新生儿不受此限）； ?保险期间内，不接受退保后重新申请加入保障的被保险人； ?新增被保险人需填写《团体业务—个人健康告知》。 1.7.2保障变更 ?保险期间内仅接受新入职、新调动原因导致的新增保障计划；新增保障计划因有明确
永安复新高端医疗团体保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单或其他投保文件、被保险人清单、保险单或其他保险凭证、保险计划表、保险卡、附贴批单和其他有关约定书构成。凡涉及本保险合同的约定，均应当采用书面形式。 第二条凡依法设立的机关、企业、事业单位和社会团体等组织，可作为投保人。 第三条凡投保时年龄不超过七十周岁（连续参加本保险的，续保时最高年龄可至七十五周岁），能正常地工作、劳动或生活的投保人所属人员，经保险人同意，可作为主被保险人。 凡投保时年龄不超过七十周岁（连续参加本保险的，续保时最高年龄可至七十五周岁），能正常地工作、劳动或生活的主被保险人的配偶，经保险人同意，可作为附属被保险人。 凡投保时年龄不超过二十一周岁（为全日制在校学生，或存在身体缺陷或智力障碍的，年龄不超过二十四周岁），经济上完全依赖主被保险人的主被保险人的未婚子女，经保险人同意，也可作为附属被保险人。 在保险期间内，被保险人应当在中国大陆，香港、澳门特别行政区，以及台湾地区（以下简称“大陆及港澳台”）居住合计满三分之二或以上时间；投保时不属此种情形或保险期间内发生变化的，被保险人应当在投保前或发生变化时告知保险人，保险人有权据此调整承保条件或保险费率。 第四条除特别指明外，以下各条中与被保险人相关的表述完全适用于主被保险人和附属被保险人。 第五条根据随主被保险人投保本保险的附属被保险人的有无及其与主被保险人的身份关系，本保险中被保险人的参保方式分设有单人型、夫妇型、亲子型、家庭型，具体应当由投保人在投保时为被保险人选择，并载明于本保险合同中。 （一）单人型，无附属被保险人； （二）夫妇型，对应的附属被保险人为主被保险人的配偶； （三）亲子型，对应的附属被保险人为主被保险人的子女； （四）家庭型，对应的附属被保险人为主被保险人的配偶和子女。 第六条投保人应当为被保险人选择适用的保障类型、可选责任、免赔额、一般自付比例（总览见下表，具体见有关条目）予以投保，确定具体的保险保障，并载明于保险计划表中。主被保险人、附属被保险人的保险保障应当一致，本保险合同另有约定的不受此限。
史上最全保险知识问答（收藏版） 保险到底保什么？有哪些不在保险赔付范围内？很多时候消费者并不知道保险条款的细节，常常落入保险陷阱。这些保险握在手中食之无味，弃之可惜，就像生病了一样。这时如果有家专门为保险进行诊断的医院就好啦，提供专业公正的服务，消费者就再也不怕买到有病的保险。 日前，一个名为“蜗牛保险医院”的app上线（微信公众号叫“Dr蜗牛保险”），帮助消费者诊断各大保险的条纹细节，分析各大保险公司险种，不收保费，有偿诊断。 我们浏览下其内容，不看不知道，一看吓一跳，其中关于家庭保险的知识堪称世上大全啊，而且不乏一些奇葩的问题，比如： 受益人写爸妈老婆会不会跟我拼命啊？ 我可以借了钱不还吗？ 男性癌症能赔多少呢？ 如果我去韩国整形，这份保险也能赔吗？ 我有社保，还需要买商业疾病保险吗？ 我开别人的车可以赔钱吗？ ……
根据蜗牛保险医院用户咨询的记录，小编迅速整理如下，一篇《世上最全家庭保险知识问题》出炉，看完小编已成为半个砖家。供大家参考。 【特定产品测评与PK】 1、平安智能星怎么样？ 答：平安的智能星就是一款理财产品，不怎么样。收益一般，基本没有保障。主打少儿教育金。想要给孩子买教育金或做其他投资理财的，大陆的可以考虑华夏的【福临门】，香港可以考虑保诚的【隽升】。都是理财型的保险产品，这类型产品就是看投入相同的钱，看收益谁高，产品灵活性谁好 2、能不能介绍下香港保险靠谱公司或产品？ 答：香港的保险公司有超过1000家，平常我们买的以前十名的公司为主，友邦，保诚，安盛，富卫，富通，大都会，衷利等，产品各家的特点不同，友邦、保诚和富卫的重疾是最常用的，分别覆盖了高中低三个档次的价位，保诚的教育金是最好的，友邦的养老也不错，大都会和衷利的定期寿险非常好。 3、定期寿险是哪种？ 答：定期寿险是指在约定的时间内（比如20年或30年），被保险人身故了，就会有保额赔付。这种产品保障杠杆高，保费便宜。适合家庭经济支柱投保，留钱给家人，确保家人不会因自己的离开而影响生活水平。保额建议年收入的10倍以上。性价比高的定期产品：香港【大都会简选易】定期寿险；大陆【新华定期寿险A】 4、人保的百万安行好吗 答：人保的百万身价是最好的，所有驾乘意外险里面性价比最高的一个。 5、东方红，太平洋的分红险怎么样？ 答：好烂好烂好烂，是个理财，没什么保障。 6、友邦进泰安心保和多重进泰安心保有豁免保费吗？什么条件豁免？轻症几次赔付，重症几次赔付？ 答：有豁免，要另外给钱，但很便宜。安心保只保一次，轻一次，重一次。多重进泰，重症5次。 7、平安的智悦人生怎么样？ 答：平安的智悦人生是一款终身型的万能险。也就是一个投资账户 8、平安的快乐新星针对0-3岁宝宝医疗卡这么样？值得购买吗？ 答：如果是2岁以下的孩子，那可以考虑。2岁以上的孩子买个乖乖住院保就够啦，其实意外身故或残疾的保额可忽略不计。都是很低，成本也很低的。比较这里的高低没什么意思，意义不大。着重看医疗那款，意外医疗和疾病医疗，意外医疗和疾病医疗各有侧重。那看你个人选择咯。【快乐星】的疾病医疗额度还是很突出的。这真不好说，如果1年只是小病住院，也用不了1万的。如果是严重的疾病住院，那10万或6万元是远远不够的
医疗险知识普及之——百万医疗 大家好，我是秋波。作为保险经纪人，我的一项重要使命就是普及保险知识，帮助人们重新认识保险。 上期，我们介绍了小额住院医疗的特点、保障责任及如何选购，小额住院医疗能解决小病住院的费用报销问题，赔付率高、体验感好，但在花费巨大的大病面前就显得无能为力了，这就需要百万医疗来解决。 本期我们就来介绍百万医疗的特点、分类以及如何选购的问题。全文共2860字，看完约需9分钟。 一、什么是百万医疗？ 百万医疗是指保额动辄百万、数百万，而保费却又相当便宜的报销型医疗保
险。自2016年8月，众安在线推出第一款百万医疗险——尊享e生以来，迅速蹿红市场，被各保险公司竞相模仿，时至今日，几乎各家保险公司都有了自己的百万医疗产品。 二、百万医疗的共性特点 与小额住院医疗相比，百万医疗的主要特点有：保额高、价格便宜、保障全、起付线高（通常1万）、社保报销后100%报销、不限社保范围等。 1、保额高 小额住院医疗的保额通常只有0.5-2万元，百万医疗则是100万起，200万、300万、400万的比比皆是，目前保额最高的有1200万。 2、价格便宜 以30岁成年人为例，保额1万的平安住院保，保费298元，而保额高达600万的尊享e生2020则只需293元，是不是很便宜？ 平安住院保障计划
尊享e生2020百万医疗保险百万医疗的费率之所以如此之低，是因为它设置了很高的起付线（免赔额1万），社保报销后个人自费超过1万的部分，它才能报销。 而这1万元免赔额也不是无缘无故设立的，2017-2018年公立医院人均住院费用不到1万元，2017年之前更少。所以各保险公司才不约而同地将免赔额设在了1万元，这样一来，百万医疗人们多数情况下是用不上的，所以它的保费才这么便宜。 正因为百万医疗有1万免赔额，小病用不上，而得了大病又离不了，所以建议用1万保额的住院医疗搭配百万医疗，这样就实现了无缝对接，大病小病都能报销。 当然，如果买的是0免赔，100%报销，保额又很高的中端医疗、高端医疗，
个人高端医疗保险怎么买?招商信诺专家有建议 如今，随着人们的健康意识增强，基本保险已不能满足人们的保险需求，于是都把目光纷纷聚焦到了高端医疗险上了。有部分人不熟悉个人高端医疗保险怎么买，下面本文就为大家详细介绍一下。 个人高端医疗保险怎么买专家有建议 个人高端医疗保险怎么买？专家针对这个问题给出了正确的投保几点建议： 1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用; 2、选择一家实力强，信誉好的保险公司; 3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、能为你提供良好的售前、售中、售后服务，从业三年以上的业务员为你提供服务; 4、选择适合自己需要的险种组合; 5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。 个人高端医疗保险怎么买个人买保险时怎么选择保险公司 个人买高端医疗保险选择保险公司主要从五个方面进行考察，即：品牌、实力、产品、投资能力、服务水平。若选择的保险公司在这五个方面，都做得较好，大家就可以放心选择了。 1、品牌：建立一个品牌，并不是一件容易的事，一个品牌的树立少则十数年，多则几十年。一家公司能正常运行这么久，意味着这家公司运营得还算不错，是值得人们选择的对象。 2、实力：由于购买保险就是购买保障，所以能不能保障健康安全，就和保险公司的实力息息相关了。实力也就意味着赔付能力，一家保险公司值不值得人们选择，赔付能力最为重要。如果选择的保险公司连赔付能力都不高，那么就算保险产品再好，也不是大家所需要的。 3、产品：一流的保险公司会对自己的保险产品，不断的进行调整，以求适应不断变化的市场，所以看产品是否具备优势也可以从侧面来印证这家保险公司是否值得选择。 4、投资能力：在选择投资类型的保险产品时，需要重点对保险公司的投资能力进行考察。因为投资能力的强弱直接影响到人们购买保险后是收益还是亏损。如果保险公司的投资能力弱的话，不但可能没有收益，还可能会亏损人们所投入的保费。 5、服务水平：在保险市场竞争越来越激烈的情况下，各保险都推出很多好的产品，以求在市场竞争中脱颖而出。但是人们在选择保险产品时，不能光从产品本身来考虑，还需要考虑服务的问题。因为保险通常是一个长期的经济活动，在这个期间内，可能会需要工作人员不断的提供服务。在出险后，也需要保险公司进行相关的赔偿。所以服务良好的保险公司，才能保障人们的各项权益，不停留在纸面上，而是能够实实在在的执行。 以上便是“个人高端医疗保险怎么买”的介绍了，希望大家买保险时谨慎，参考以上内容来进行选择，就能选择到适合自己的个人高端医疗保险。 文章来源：https://www.doczj.com/doc/6d13211272.html,/
和这款产品的名字一样，高端医疗中的经典之作。 为啥说它经典呢？因为它保障全面、选择自由、性价比高。产品包含基础就医保障，以及生育和新生儿保障，可以附加体检和牙科保障，公立和私立医院都包含，地区范围从大中华到全球多种选择。含先天疾病6万额度。保费较为合理。 一，基础保障责任 投保年龄：最高入保年龄为 70 周岁，续保最高到 99 岁 大陆及港澳台增强保障：年度保额1000万，住院和门诊全额。女性产检和生产4万保额。妊娠并发症全额赔付。 A计划：不含和睦家等昂贵医院 B计划：公立医院，私立医院，昂贵医院 国际增强保障：年度保额1600万，住院和门诊全额。女性产检和生产6.8万保额。妊娠并发症全额赔付。 全球保障：年度保额1600万，住院和门诊全额。女性产检和生产8万保额。妊娠并发症全额赔付。 门诊理疗费、中医针灸疗法和顺势疗法及中医治疗：合计年度最高限额 1,500 元/次，累计以 30 次为上限。 精神类疾病：全额赔付 异地就医补贴：新增赴异地就医的交通补贴，不限舱位：大陆及港澳台增强保障 A&B 年度最高限额20,000 元；国际增强保障年度最高限额 40,000 元；全球保障年度最高限额60,000 元 特殊治疗：慢性病和重大疾病非既往症全额理赔，先天性疾病/出生缺陷限额6万元。 既往症：既往症从入保第一年开始赔付，首年 6 个月等待期后最高赔付限额 5,000元，以后每年在前一年基础上既往症限额增加50% 紧急医疗运送：救护车和紧急医疗运送全额理赔，住宿费每天限额800元，最长12天。遗体遣返和就地安葬最高限额16万。 预防性检查（体检）：女性和男性特殊部位检查全额理赔。家族病史筛查限额元，肠道早期病变筛查一年一次全额理赔。1岁以下宝宝常规体检6次全额理赔，0-7岁的儿童疫苗注射全额理赔。