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个人理财

第一章：个人理财概述

一、单项选择题（每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．个人理财主要是实现（）的过程。

A.理财目标

B.高收入

C.高回报的投资

D.人生目标

2．金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.个人理财业务

D.综合理财服务

3．个人理财业务相关的主体不包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.政府部门

4．商业银行是个人理财业务的（）。

A.需求方

B.供给方

C.中介方

D.监管方

5．（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

A.普通客户

B.个人客户

C.公司客户

D.外籍客户

6．从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。

A.收入

B.贷款

C.支出

D.现金

7．下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些

8．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财富管理服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

9．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

10．下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。

A.理财业务（服务）

B.财富管理业务（服务）

C.私人银行业务（服务）

D.综合理财业务（服务）

11．综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限性不同

12．从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。

A.相对较广；相对较宽

B.相对较窄；相对较宽

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄

13．通常面向所有客户提供的基础性服务的是（）。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务

14．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性服务

D.个性化服务

15．私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

16．个人理财业务最早兴起的国家是（）。

A.日本

B.英国

C.法国

D.美国

17．20世纪（）通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

A.20年代到30年代

B.20年代到50年代

C.30年代到50年代

D.30年代到60年代

18．我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪60年代到80年代

19．银监会发布的（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

C.《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

D.《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

第20题下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是（）。

A.庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

第21题个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。

A.委托—代理关系

B.信托关系

C.法定代理关系

D.契约关系

第22题个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。

A.代理性质和受托性质

B.顾问性质和受托性质

C.顾问性质和代理性质

D.以上都不是

第23题我国理财师队伍发展状况的特征不包括（）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

第24题（）是理财师资格认证的首要环节。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

第25题下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求的是（）。

A.必须具备大学学历

B.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的全方位理财规划课程

C.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的基础理财规划课程

D.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的税务规划课程

第26题下列关于理财师“4E”执业资格的描述中，错误的是（）。

A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序

B.中国香港的金融理财师（CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试全长3小时，约有75～85条题目

C.中国香港的CFP在工作经验方面，要求初级持证人必须具备一年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于一年全职）的工作经验

D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节

第27题（）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。

A.香港财务策划师学会（IFPHK）

B.中国台湾理财顾问认证协会（FPAT）

C.美国金融理财师（CFP）

D.中国香港的金融理财师（CFP）

第28题合格理财师的标准不包括（）。A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧

第29题（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A.风险越大，收益越大

B.高收益，高风险；低收益，低风险

C.理财有风险，投资需谨慎

D.分散投资

二、多项选择题（每小题1分，在以下各小题所给出的四个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

第1题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.投资计划

E.资产管理

第2题个人理财业务涉及的市场包括（）。

A.收藏品市场

B.外汇市场

C.房地产市场

D.保险市场

E.贵金属市场

第3题个人理财业务相关的监管机构包括（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.国家外汇管理局

E.中国人民银行

第4题个人理财业务相关的主体包括（）。

A.银监会

B.商业银行

C.证券公司

D.国家外汇管理局

E.中国人民银行

第5题根据客户类型，银行个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财业务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

第6题标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。

A.各高校设置理财专业的学科项目的数量在增加

B.理财专业协会的增多

C.理财专业人员的收入增加

D.理财服务趋向专业化

E.理财资格认证组织的增多

第7题城乡居民的可支配收入是可用于（）的直接经济基础。

A.投资

B.购买个人理财产品

C.服务

D.信用贷款

E.财富积累

第8题个人理财投资工具包括（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.资产证券化产品

E.国债期货

第9题个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

第10题促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（）。

A.居民理财意识的提升

B.居民理财需求增加

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

第11题我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。

A.理财服务需求大

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

第12题理财师的职业特征包括（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

E.多样性

第13题理财师职业具有动态性的原因有（）。

A.客户财务状况不会一成不变

B.客户理财目标的变动性

C.投资市场的变化

D.投资工具的变化

E.理财师的变更

第14题国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，其中“4E”包括（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.职业道德

E.服务技巧

第15题在教育方面，美国金融理财师（CFP)要求学员完成的教育培训课程包括（）。

A.保险规划与风险管理

B.职工福利规划

C.投资规划

D.税务规划

E.退休规划及遗产规划

第16题职业道德的重要性体现在（）。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是理财师资格认证的首要环节

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

第17题我国理财师的职业道德包括（）。

A.遵纪守法

B.谨言慎行

C.保守秘密

D.客观公正

E.专业胜任

第18题理财师的专业能力主要体现在（）。

A.取得客户信赖的能力

B.收集整理客户信息的能力

C.分析客户需求的能力

D.理财产品推荐的能力

E.过硬的销售能力

第19题5Cs代表的合格理财师的综合素质要求包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

第20题理财师的社会责任包括（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是金融市场的监督者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财风险的揭示者

三、判断题（每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B）

第1题在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。（）

第2题综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

第3题理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财服务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（）]

第4题在20世纪60年代到70年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（如黄金、白银等贵金属）。（）

第5题2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。（）

第6题自改革开放以来，我国城市居民的收入不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。（）

第7题个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。（）

第8题在理财规划服务中，如果涉及代客操作，理财师只要征得客户同意，不论是否签署客户委托授权书，就可按流程代其操作。（）

第9题获取理财师的执业资格只需要通过专业资格考试。（）

第10题理财师的工作是根据客户的理财需求，运用科学的标准化的方法、工具，合理安排客户金融资产和投资组合，设计科学可行的理财方案，帮助客户实现各项理财目标，最终实现家庭财产高收益。（）

第11题理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。（）

第二章个人理财业务相关法律法规

一、单项选择题（每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

第1题（）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。

A.诚实守信

B.以客户为中心

C.专业胜任

D.遵纪守法

第2题理财师具备（）的能力是开展一切理财活动的基础。

A.熟知客户需求

B.合理运用理财产品

C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规

D.熟悉理财市场

第3题下列不属于法律配制资源的方法是（）。

A.明确法律责任

B.明确法律主体

C.确认产权

D.规范物权

第4题我国的根本大法是（）。

A.法律

B.宪法

C.经济法

D.刑法

第5题下列不属于法律的是（）。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国合同法》

C.《商业银行理财销售管理办法》

D.《中华人民共和国商业银行法》

第6题在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务，这样的行为体现了民事活动中的（）原则。

A.诚实信用

B.互帮互助

C.勤勉尽职

D.专业胜任

第7题公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。

A.民事责任履行

B.基本行为准则

C.民事代理

D.民事法律行为

第8题民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.勤勉尽职

B.公平对待客户

C.诚实信用

D.专业胜任

第9题下列选项中，不属于《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况分类的是（）。

A.完全民事行为能力人

B.代理民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人第10题（）是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

第11题下列选项中，不属于法人成立的要件的是（）。

A.依法成立

B.有多余的财产

C.有自己的组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

第12题个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质是（）。

A.理财仍是个人操作，银行只是形式上的代理

B.商业银行代理客户理财

C.商业银行拥有完全自主权

D.商业银行按约定将获利分配给个人

第13题下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为需间接对被代理人发生效力

第14题下列有关委托代理的说法错误的是（）。

A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

B.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

C.书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项和期间，并由委托人签名或者盖章

D.授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

第15根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。

A.代理期间届满

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分职责

第16题（）是引起民事法律关系最重要的方式。

A.理财协议书

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

第17题下列选项中，不属于无效合同的是（）。

A.一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通损害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩盖非法的目的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

第18题下列对格式条款合同的理解中，不正确的是（）。

A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方要求，对条款予以说明

第19题当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.以上均不正确

第20题当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式条款D.可撤销条款

第21题下列关于合同的订立的说法中，不正确的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或不正当地使用第22题采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.排除对方主要权利

第23题按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

第24题下列选项中，属于可撤销合同的情形是（）。

A.因重大误解订立的

B.造成对方人身伤害的

C.因故意造成对方财产损失的

D.因重大过失造成对方财产损失的

第25题下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

第26题下列关于合同履行的说法错误的是（）。

A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行，后履行一方有权拒绝其履行要求

D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

第27题违约责任的承担形式不包括（）。

A.定金责任

B.强制履行

C.处以刑罚

D.赔偿损失

第28题当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。

A.补偿责任

B.强制责任

C.违约责任

D.行政责任

第29题下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记

簿时发生效力

D.国家对不动产实行统一登记制度

第30题下列选项中，不得抵押的是（）。

A.土地所有权

B.建设用地使用权

C.正在建造的航空器

D.交通运输工具

第31题下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（）。

A.当事人应当订立书面合同

B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立

C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立

D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

第32题下列有关当事人进行财产权利出质时的做法错误的是（）。

A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期后于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存

B.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立

C.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立

D.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外

第33题下列有关婚姻法的说法错误的是（）。

A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力

C.夫妻有互相扶养的义务

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿

第34题（）第九届全国人大常委会第十一次会议通过《中华人民共和国个人独资企业法》。

A.1997年2月23日

B.1999年8月30日

C.2001年4月28日

D.2007年3月16日

第35题个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。

A.连带责任

B.有限责任

C.无限责任

D.没有责任

第36题个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.10B.15C.30D.7

第37题个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资，它们的清偿顺序是（）。

A.①②③

B.③②①

C.①③②

D.③①②

第38题除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。

A.一致同意

B.部分人同意

C.一半以上人员同意

D.三分之二以上人员同意

第39题下列有关合伙人处理其在合伙企业中的财产做法错误的是（）。

A.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人

B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意

D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任

第40题合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形不包括（）。

A.继承人不愿意成为合伙人

B.继承人未取得法律规定必须具有的相关资格

C.全体合伙人未能一致同意其入伙的合伙人的继承人为无民事行为能力人

D.继承人取得了合伙协议约定合伙人必须具有的相关资格

第41题（）是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。

A.服务技巧

B.专业能力

C.理财产品

D.沟通能力

第42题（），银监会以（）公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.2011年7月27日，2011年5号令

B.2011年8月28日，2011年5号令

C.2011年7月27日，2011年4号令

D.2011年6月1日，2011年3号令

第43题商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是（）。

A.电话

B.传真

C.电视

D.邮件

第44题下列有关理财产品和客户分类的规定说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分

B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

C.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

D.商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施

第45题下列有关销售渠道的行为规范的规定说法错误的是（）。

A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录

B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存

第46题基金销售机构应在基金（）的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。

A.合同约定

B.合同约定之外

C.合同约定之前

D.合同约定之后

第47题（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

A.《证券投资基金销售管理办法》

B.《中华人民共和国证券投资基金法》

C.《中华人民共和国证券法》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

第48题（）是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

A.保险代理人

B.保险兼业代理人

C.投保人

D.被保险人

第49题商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。

A.4，2，2

B.5，3，2

C.5，2，3

D.6，3，3

第50题下列对经常项目个人外汇管理的描述，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

第51题银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.5

C.8

D.10

第52题按照《个人外汇管理办法》规定，下列选项错误的是（）。

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

第53题境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.外汇局

第54题下列有关资本项目个人外汇管理的说法中，不正确的是（）。

A.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

B.境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则

C.除国家另有规定外，境内个人不得购买境外权益类和固定收益类等金融产品

D.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

第55题未按规定办理个人外汇汇出境外业务的是（）。

A.境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B.境外个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C.境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据和本人有效身份证件办理

第56题我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.1B.3C.5D.10

第57题下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）。

A.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以下（含）的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

第58题外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理，下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户二、多项选择题（每小题1分，在以下各小题所给出的四个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

第1题法律是人们行为规范的原因有（）。

A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人

B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有

C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分

D.法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系

E.法律规范有国家强制力保证实施

第2题法人成立的要件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有公司章程

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

第3题《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.企业法人

B.个体法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

第4题代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

第5题根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

A.委托代理

B.授权代理

C.法定代理

D.指定代理

E.免费代理

第6题下列关于代理的法律责任说法正确的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经追认的行为，由行为人承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

第7题法定代理或者指定代理终止的情形包括（）。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.被代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.代理人死亡

第8题无效合同的情形包括（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

第9题合同履行中的不安抗辩权，指应当先履行债务的当事人，遇到（）情形的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

E.以上都是

第10题违约责任的承担形式主要有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

第11题下列关于动产的交付管理的说法正确的有（）。

A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外

B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权不发生效力

D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力第12题《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

C.小轿车

D.儿童福利院的设施

E.生产设备

第13题设立抵押权，当事人订立的抵押合同包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类

B.被担保债权的数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量等

E.抵押财产交付的时间

第14题设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

第15题债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质的有（）。

A.仓单、提单

B.汇票、支票、本票

C.商誉

D.应收账款

E.名誉权

第16题下列有关留置的说法正确的有（）。

A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人一个月的履行债务期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外

D.债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权；留置权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产

E.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失

第17题夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的有（）。

A.一方的工资、奖金

B.一方的生产、经营的收益

C.一方的知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.一方的稿费

第18题下列有关离婚时财产分配的说法正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决

E.离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由人民法院判决

第19题在个人理财业务中，客户如果是个人独资企业，理财师需关注的个人独资企业的重要法条包括（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

第20题设立合伙企业，应当具备的条件包括（）。

A.有书面合伙协议

B.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

C.有2个以上合伙人

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

第21题合伙人的出资方式包括（）。

A.现金

B.知识产权

C.土地使用权

D.劳务

E.汽车

第22题下列有关有限合伙企业的说法正确的有（）。

A.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人

B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任

第23题理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

第24题下列有关理财产品宣传销售文本的规定说法正确的有（）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道

第25题在销售理财产品时，商业银行（）。

A.不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

B.不得将存款单独作为理财产品销售

C.不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

D.不得将理财产品作为存款进行宣传销售

E.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

第26题商业银行从事理财产品销售活动时，不得（）。

A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

B.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.销售人员代替客户签署文件

第27题商业银行对客户进行的风险承受能力评估的依据至少应当包括（）。

A.客户年龄

B.客户财务状况

C.客户风险偏好

D.客户投资目的

E.客户风险损失承受程度

第28题商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有（）。

A.中国银监会或其派出机构责令限期改正

B.区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定采取相应监管措施

C.并处20万以上50万元以下罚款

D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关

E.以上都是

第29题《证券投资基金销售管理办法》（证监会2013年第91号令）将基金销售机构类型扩大至（）。

A.证券公司

B.期货公司

C.保险机构

D.独立基金销售机构

E.证券投资咨询机构

第30题对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（）。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

第31题基金宣传推介材料包括（）。

A.公开出版资料

B.宣传单

C.传真

D.海报

E.户外广告

第32题基金宣传推介材料不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构

D.夸大或者片面宣传基金

E.登载基金以往的证券投资业绩

第33题下列有关基金宣传推介材料的规定说法正确的有（）。

A.引用的模拟数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现

C.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确

D.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国银监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期

E.基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

第34题下列有关基金销售流程的规定说法正确的有（）。

A.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则

B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开

C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益

D.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存l0年

E.基金销售机构及基金销售相关机构应当依法为投资人保守秘密

第35题基金销售机构未经（）约定，不得向投资人收取额外费用。

A.口头协议

B.基金合同

C.招募说明书

D.基金销售服务协议

E.以上都是

第36题基金销售机构从事基金销售活动，不得出现情形包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期

E.挪用基金销售结算资金

第37题基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，证监会将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

第38题商业银行以低于成本的销售费用销售基金时，证监会（）。

A.依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚

B.对基金销售机构作出责令其改正，单处或者并处警告、3万元以下罚款

C.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、3万元以下罚款的处罚

D.情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务

E.构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任

第39题理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则包括（）。

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开、有依有据

C.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

D.投保人利益优先

E.以上都是

第40题销售保单利益不确定的保险产品，存在以下（）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的30％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

第41题商业银行应向投保人提供的完整合同材料包括（）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.现金价值表

第42题保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）行为。

A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

C.代理再保险业务

D.挪用或侵占保险费

E.兼做保险经纪业务

第43题银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括（）。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备1名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

第44题个人外汇账户按账户性质可以分为（）。

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.经常项目账户

E.以上都是

第45题下列有关个人外汇账户及外币现钞管理符合规定的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

三、判断题（每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B）

第1题个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。（）

第2题自然人的刑事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。（）

第3题小白家境贫寒，虽然今年只有17岁，但他勤工俭学，自力更生，已经不再依赖父母。小白未满18周岁，是限制民事行为能力人。（）

第4题个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。（）

第5题在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是机关法人。（）

第6题代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。（）第7题《中华人民共和国合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是经济主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”（）

第8题动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（）

第9题依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。（）

第10题债权人在借贷、买卖等民事活动中，第三人为债务人向债权人提供担保的，不能要求债务人提供反担保。（）

第11题以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人可以以口头形式订立合同。（）

第12题留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

第13题同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）

第14题离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（）

第15题个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用任何他人负责企业的事务管理。（）

第16题个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在两年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。（）

第17题普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担有限责任。（）

第18题

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、理财有风险、投资需谨慎”。（）第19题理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。（）

第20题商业银行对超过两年未进行风险承受能力评估的客户，再次购买理财产品时，应当在其网点或网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（）

第21题电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

第22题保本基金是一种保证本金的基金。（）

第23题商业银行应在发生投诉、退保等情况时第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。（）

第24题银行与信托公司合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（）

第三章理财投资市场概述

一、单项选择题

第1题下列融资方式不属于直接融资的是（）。

A.储蓄存款

B.发行股票

C.发行债券

D.发行票据

第2题在金融市场中，不属于市场交易对象的是（）。

A.货币

B.资金

C.信用

D.实物

第3题（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.政府及政府机构

B.企业

C.中央银行

D.金融机构

第4题下列不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）。

A.实现货币政策目标

B.筹集资金

C.调节经济

D.稳定物价

第5题金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

第6题（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.商业银行

B.企业

C.金融机构

D.监管机构

第7题居民个人通过（）方式间接将资金注入市场。

A.基金

B.资产管理计划

C.存款

D.养老金

第8题金融市场的交易对象是金融市场构成要素中的（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.监管者

第9题下列金融中介中，属于交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.证券结算公司

C.投资顾问咨询公司

D.证券评级机构

第10题下列不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D.发行人民币，管理人民币流通

第11题某投资者在股票市场上买入甲公司股票，因担心股价会下跌，又同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.优化资源配置功能

B.资金集聚功能

C.调节经济功能

D.避险功能

第12题通过（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

第13题金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场的（）。

A.反映经济运行的功能

B.调节经济功能

C.优化资源配置功能

D.避险功能

第14题金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.反映经济运行的功能

B.财富投资功能

C.优化资源配置功能

D.调节经济功能

第15题下列选项中，体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。

A.金融市场可以通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金

B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能

C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门

D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统

第16题下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（）。

A.按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

B.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场

C.按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

D.按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

第17题金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.发行市场

C.二级市场

D.有形市场

第18题金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A.发行市场

B.流通市场

C.有形市场

D.货币市场

第19题（）是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

A.有形市场

B.货币市场

C.无形市场

D.资本市场

第20题下列关于发行市场的描述中，错误的是（）。

A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B.发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

第21题专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是（）。A.保险市场B.流通市场C.货币市场D.资本市场

第22题下列不属于货币市场特征的是（）。

A.低风险、低收益。

B.期限短、流动性高。

C.交易量大、交易频繁。

D.差异性较大

第23题下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。

A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

B.融资成本较低而投资收益较大

C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

D.直接融资的风险较小

第24题（）市场上资金融通方式需通过金融中介机构来进行。

A.股票

B.直接融资

C.有形

D.间接融资

第25题下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是（）。

A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场由理财服务的需求方和供给方组成

B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽

C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊

D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方

第26题下列金融机构中，不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

第27题下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。

A.灵活性好

B.违约风险小

C.流动性强

D.收入免税

第28题商业票据市场的主体不包括（）。

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

第29题下列选项中，不属于大额可转让定期存单市场的特点的是（）。

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

第30题银行承兑汇票市场的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

第31题货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，其投资对象不包括（）。A.商业票据B.银行活期存单C.短期政府债券D.短期企业债券

第32题下列选项中，不属于债券的特征的是（）。A.偿还性B.流动性C.变化性D.安全性

第33题下列债券中，不是按发行主体分类的是（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.附息债券

D.公司债券

第34题按利息的支付方式不同，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（）等。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

第35题债券的收入来源不包括（）。

A.红利

B.资本利得

C.利息收益

D.债券利息的再投资收益

第36题（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A.政府债券

B.国债

C.金融债券

D.地方政府债券

第37题下列关于债券期限的说法中，错误的是（）。

A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B.中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券

C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券

D.我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下

第38题（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.贴现债券

D.零息债券

第39题按照面值与发行价格的不同进行分类，债券的发行方式不包括（）。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

第40题某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（）。A.AAA级B.AA级C.A级D.BBB级

第41题信用等级CCC级的企业债券具有（）的特点。

A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险

C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

第42题债券价格与到期收益率成（）比，债券的市场交易价格同市场利率成（）比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反

第43题下列选项中，不属于银行间债券市场的是（）。

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.中央银行

第44题下列理财产品中，风险承受能力相对较低的客户通常会选择（）。

A.债券类产品

B.股票投资

C.金融衍生品

D.保险

第45题下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）。

A.恒生股票价格指数

B.沪深300指数

C.道琼斯股票价格平均指数

D.日经225股价指数

第46题下列关于股价指数的说法中，错误的是（）。

A.股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标

B.股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.编制股票指数，通常以某个时点为基础，以计算期的算术或加权平均股票价格为100，用以前各时期的算术或加权平均股票价格与计算期做比较，计算出该时期的指数

D.股价指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布

第47题我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.日经225股价指数

D.上证180指数

第48题下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（）。

沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数中证200指数为大中盘指数

C.沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况

D.中证100指数定位于大盘指数

第49题上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）职能。

A.积聚资本

B.资本转让

C.资本转化

D.股票定价

第50题下列关于金融衍生工具的说法中，错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生工具具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生工具

D.金融衍生工具具有“以小搏大”的杠杆效应

第51题金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.资本衍生工具

第52题（）市场是由一组规则、一批组织和一系列产权所有者构成的一套市场机制。A.债券B.股票C.金融衍生品D.外汇

第53题（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A.股权远期合约

B.债券远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

第54题期货交易的保证金制度规定，保证金比例为买卖期货合约价格的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～l0%

D.3%～l0%

第55题期货交易的（）制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控。A.大户报告制度B.持仓限额制度C.保证金制度D.强行平仓制度

第56题下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的资金，用于结算和保证履约

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

第57题出现（）情形时，期货交易所会实行强行平仓。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

第58题按照规定，期货交易制度不包括（）。

A.持仓限额和大户报告制度

B.强行平仓制度

C.全额交割制度

D.每日结算制度

第59题下列关于期权的叙述中，错误的是（）。

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

第60题允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

第61题下列选项中，属于现货期权的是（）。

A.外汇期权

B.外汇期货期权

C.利率期货期权

D.股指期货期权

第62题期权持有者只能在期权到期日执行期权的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

第63题下列关于金融互换的说法中，错误的是（）。

A.金融互换可以有两个以上的当事人

B.金融互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

第64题下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。

A.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

B.互换合约可以单方面更改或终止

C.互换双方都必须关注对方的信用

D.互换市场没有人提供履约保证

第65题世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

第66题（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A.自由外汇市场

B.官方外汇市场

C.即期外汇市场

D.远期外汇市场

第67题与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）。

A.汇率换算风险

B.操作风险

C.主体交易风险

D.信用风险

第68题下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。

A.保险市场是指保险商品交换关系的总和

B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D.保险市场的交易对象是各类保险商品

第69题下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

第70题某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

第71题下列关于保险合同的说法中，错误的是（）。

A.保险合同的当事人是投保人和受益人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等

第72题下列关于被保险人的说法中，错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人

C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

D.被保险人必须具备民事行为能力

第73题下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。

A.投保人指定受益人时须经被保险人同意

B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

第74题保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。

A.最低

B.最高

C.固定

D.不确定

第75题保险产品的功能不包括（）。

A.积聚资本

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

第76题下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。

A.损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

B.若近因属于未保风险，则保险人应赔偿

C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

第77题商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0—0年一月二十九日

重要声明第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析二、风险测试三.基本假设四、家庭财务推断及建议笫三部分家庭财务规划一、备用金安排二.保险规划三、换房规划四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议一.生涯仿真分析二、投资组合分析三.敏感性分析四、儿点建议第五部分风险揭示与免责声明第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估

重要声明尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财答案

个人理财答案单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近

D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）

个人理财第一章

第一节个人理财相关定义本节共计4 个考点，3个高频考点考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。【例题，多选】个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体（1）个人客户，需求方（2）商业银行供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

个人理财6546470241

第一章个人理财概述一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。

A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

个人理财第一章讲解学习

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

第一章个人理财概述

第一章个人理财概述第一节什么是个人理财一、个人理财的含义个人理财是一个热门话题。银行：理财服务，理财产品证券公司：集合理财基金公司：号称理财专家保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。投资，赚钱理财＝投资？理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下：个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。二、为什么需要个人理财需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。

个人理财第一章个人理财概述共22页文档

第一章个人理财概述【章节测试】一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。 A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行

B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。

个人理财的重点知识

个人理财的重点知识 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。有关理财的重点知识，欢迎大家一起来借鉴一下！股票是理财的一个手段，绝非目的。这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少

钱，可以增加被动收入。 “等有了钱再理财吧。”谈到理财，这句话说得最多。除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多。努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是：一份更高的薪水，你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”。一个创业项目，你拿不出钱来入股，因为没有本金。同样的，一份收益再高的投资，你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”，但你发现自己没有经验，不懂。我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

个人理财第八章

案例资料：罗女士，今年36岁，浙江省宁波市一名普通教师，每月工资约6000元，现有两套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，定投每月500元。其他家庭资产共计12万，6年前购买了汽车。开支：每月衣食费1500元交通费1000元，其他1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金。问题思考: 罗女士希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金。分析线索：（一）财务现状分析： 1、收入支出分析：从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元，支出3500元，可结余2500元，其结余比率为2500/6000*100%=41.67%。这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入，这一部分可用于合理投资或储蓄，从而增加家庭的净资产规模。 2、财务比率分析：从资产负债表上可以看到，罗女士有房产、定期存款和基金，没有负债，可以说其清偿比率为1，这说明罗女士财务状况是稳健的，但没有充分利用负债来提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。 3、财务状况预测与整体评价：通过罗女士的家庭财务报表看到，罗女士属于高资产无负债家庭，财务状况比较稳健，家庭收入相对较高，家庭支出适度，现有存款高于年支出，流动性高。且从收入支出分析和财务比率上看，罗女士有必要扩大投资的比重，同时要进一步优化财务结构，以博取更高更稳健的收益。（二）、具体的理财计划： 1、现金规划：一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出，以便经济来源不善时仍能安全度过。罗女士的资产类型主要是基金和定期存款，没有现金留存，一旦发生意外需要现金应急时则会出现不便，这是有必要改进的。由于罗女士每月支出3500元，建议其留存20000元左右的现金作为日常的应急准备金，建议这其中的10000元用作活期存款，10000元投资于货币市场基金。另外可以申请一张5000元到10000元信用额度的信用卡，既给自己的生活带来便利，又可备不时之需。 2、风险管理与保险规划：根据保险行业著名的“双十原则”，即保额为十倍的家庭年收入，保费不超过家庭年收入的10%，这样的保障是比较完备的，而且保费支出也不会成为家庭过度的财务负担。罗女士作为教师，工作和收入都比较稳定。一般来说，教师面临的风险较小，风险保障也比较完备，因此建议罗女士再购买一些重大疾病保险，同时购买定期寿险或者投连险，这一方面是一种投资，另一方面也使自己的生活有了保障。 3、教育规划：罗女士的子女正处于成长期，随着子女求学层次不断提高，未来教育阶段中高等教育支出数额较大，而这部分资金不具备时间和金额的弹性，如果教育资金准备不足，不久将会面临庞大的教育开支压力，因此建议罗女士现在就开始为子女购买教育保险，加大基金定投的力度，提前做好教育费用的筹备工作。 4、投资规划：投资规划是一个人或者一个家庭最重要的一种规划，只有做好了投资规划，家庭资产有了保障，其他规划做起来才会更轻松。投资规划中很重要的一点就是要根据自己的资产状况、风险偏好和风险承受能力做好不同投资产品及产品投资比例的搭配。罗女士有两套总市值约96万元的房子，定期存款20 万元，基金5000元，虽有汽车一辆，但这是六年前购买的，时至今日已经折旧差不多了。从其投资产品是基金和定期存款可以看出，其投资品种单一，投资品种之间的搭配不尽合理、资产的增长空间有限。建议罗女士可以拿出约家庭资产10%—15%的资金投资于股市，根据自己的实际情况和对市场的了解谨慎投资，以便能分享股市增长带来的利益；拿出资产25%

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√ 15、期权费是指期权的执行价格。（）X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差1 状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（） √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

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《个人理财》三次作业答案参考

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