最大诚信原则存在的问题及建议
姓名：潘佩佩金融工程学号：26110120
「摘要」最大诚信原则是保险的基本原则,保险最大诚信原则运用的目的是为了解决信
息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等问题。为完善保险业诚信体系应加强社会信用体系建设、加强保险诚信法制建设、建立保险诚信管理制度、加大诚信宣传教育、改革保险公司营
销体制、加强对保险公司的诚信考评工作。
「关键词」保险;最大诚信原则;社会信用
最大诚信原则是保险的基本原则,也是《保险法》规定保险活动当事人必须遵守的法律准则。
但这一原则的理论阐述和现实的实践活动存在差异。分析保险最大诚信原则存在的问题,提出完善建议,有重大的理论意义和实践意义。
一、保险最大诚信原则运用的背景
1、最大诚信原则的落实已成为时代难题
随着中国改革的不断深入和改革力度的加大,社会不和谐问题也日益显现。不和谐的原因是
风险的存在,风险存在的原因是市场经济,市场经济导致风险是因为竞争。竞争有良性竞争和恶性竞争,良性竞争本身不是把对手击败,而是比对手领先。但当前保险竞争主体越来越多,却没有一家是又快又好稳健经营的领跑者,几乎全都成为恶性竞争的追随者。恶性竞争就好像一个险恶的漩涡,大家都往里跳,谁都迷失了方向。这是因为产品同质化和费率市场化,导致可供竞争主体选择的空间非常有限。恶性竞争的结果是行业内相互抵毁,违背价值规律高抬手续费、降低费率。
2、失信惩戒已成为热门话题
对于诚信危机的出现,尽管已到了一个相当严重的程度,但终究不能被道德伦理所接受、不能
被人们良知所接受。从法制建设的角度、从风险机制建设和行政方面的态度也非常重视这个问题,中国保监会吴定富主席在今年的全国保险工作会议上强调要加大失信惩戒力度。为了促进保险业又快又好地发展,为实现保险业做大做强,保险监管已发生深刻变化,形成了以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三大支柱的监管体系框架。其中之一就是市场行为监管,其核心内容就是诚信有为、失信惩戒。
3、诚信建设已成为共同主题
商品经济是契约经济,契约品质问题要求当事人能否按照最大诚信原则在法制建设机框架下
自控、在伦理价值下自主、在风险机制下自省,否则导致契约品质问题出现。尤其是保险业,由于契约的附合性和射幸性,更容易诱发这问题的出现。诚信体系建设已成当务之急,诚信建设评价标准已纳入监管的常规检查内容。人们普遍认识到:今天的诚信、明天的市场、后天的品牌。
二、保险最大诚信原则运用的目的
1、解决保险经营中信息不对称问题
所谓信息不对称是指当事一方对自己的认知远远高于另一方对他的了解。保险经营尤其如此,
对于保险人而言,投保人转嫁的风险性质和大小直接决定着其能否承保与如何承保。然而保险标的是广泛且复杂的,作为风险承担者的保险人却远离保险标的,而且有些标的难以实地勘查,而
投保人对其保险标的的风险及有关情况却最为清楚;因此,保险人主要也只能根据投保人的告知与陈述是否属实来决定是否承保、如何承保以及确定费率。于是要求投保人基于最大诚信原则履行告知义务。对投保人而言,由于保险合同条款的专业性与复杂性,一般难以理解与掌控,对保险人使用的保险费率是否合理、承保条件及赔偿方式是否苛刻难以了解。因此,投保人主要根据保险人为其提供的条款说明来决定是否投保,于是也要求保险人基于最大诚信履行其应尽的此
项义务。
2、解决保险合同的附合性与射幸性可能带来的道德风险
由于保险合同是附合合同,保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务。另外保险合同又
是典型的射幸合同。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的,而投保人购买保险仅支付较少的保费,保险标的一旦发生保险事故,被保人所能获得的赔偿或给付标准是保费支出的数十倍甚至数百倍。因此就单个保险合同而言,保险人承担的保险责任已远远高于其所收的保费,倘若投保人不守信,将引发保险事故陡然增加保险赔款,使保险人无法承担而无法永续经营,最
后将严重损害广大投保人或被保人利益。
3、基于保险产品特殊性的需要
尤其是寿险产品它是无形产品,是将无生命的产品赋予生命的意义。永续经营永续服务是其特有的职能,诚信便是其生命意义的组成部份。
4、满足客户购买的心理安全需求
保险是客户不需要时购买为需要时使用,寿险购买的还是一份期望、一份尊严、一份生活品质。特别需要保险人用诚信满足客户的心理安全需要,以减少客户的心理成本。
三、最大诚信原则运用中存在的问题与原因分析
最大诚信原则产生初期主要是约束投保人的工具,保险人往往以投保人破坏此原则而拒绝履
行赔偿义务。为了平等地保护投保人的利益,现代立法已予修订,即最大诚信原则同时适用投保人和保险人。新修改的《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)增加第五条规定:保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则.所以,保险诚信原则运用的主体应当同时是保险活动当事人即保险公司和投保人,同时涉及保险合同的关系人(保险代理人、被保险人、受益人)。目前,虽然《保险法》对当事人双方的诚信行为提出了法律要求,但保险理论的阐述对投保人的诚信要求较为全面,对保险公司和保险关系人的要求则不够,而在现实中保险公司存在的诚信问题较多,它产生的负面影响辐射较广。
1、诚信原则的运用过程中存在的问题
(1)对保险人这一主体而言。一是造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、
假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工
作,2002年甚至开展专项打假活动。尽管如此,造假问题并未得到根本性解决。二是惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成投保易、索赔难、收款快、赔款慢的恶劣印象。三是误导问题并未根治。由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市,在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中,误导、欺瞒现象并不罕见。
(2)对投保人、被保险人这一主体而言。道德风险防范困难。近年来,我国保险知识的普及程
度有所提高,但有的人在了解保险后竟打起了骗保骗赔的主意,投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门。
2、不诚信行为的原因分析
(1)社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶
段,信息数据采集困难,数据开放没有明确规定,信息资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信
行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。
(2)保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进
展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善,高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题,有些问题是直指诚信的,比如回佣,为了争夺客户资源造成遵纪守法遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延。
(3)保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制
度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋,如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在;信息不对称则客观上为失信行为提供了条件,对于保险人
来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估。对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能
道听途说地片面了解保险。
(4)保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入、完成保费收入指标。为达目的,在竞争中任意抬高手续费、降低费率,弱化对营销员的诚信教育等,无暇顾及公司的社会形象、整体利益和长远发展。
(5)保险营销机制不完善困扰着保险业诚信体系建设。我国保险营销员的数量占从业人员总
数的绝大多数,这支销售大军对我国保险业的发展尤其是寿险业的发展具有推动作用。然而,现行的营销机制随着市场的扩大,其弊端也日益暴露,主要表现为缺乏对营销员的保障制度,缺乏
长效激励制度,对营销员的考核以业绩为主,佣金提取不合理等等。这些问题诱发营销员产生背信弃义、误导欺瞒客户行为。
四、贯彻最大诚信原则需要进一步完善保险业诚信体系建设
保险业的顺利发展,需要加强保险活动当事人的诚信教育与体系建设。现实中,人们感到社会
缺少诚信,并不是诚信内容和法律规定不存在,而是缺少对诚信行为的激励和保护。尽管国家在加强法制保障、加大诚信宣传、加大失信惩戒、考核保险诚信建设等方面做了大量的工作,但并没有对诚信行为起到有效的保护和推动作用。为此,必须加强诚信体系建设。
1、把握社会信用体系建设契机,为保险业诚信体系建设奠定基础
保险业的发展离不开经济的发展,更离不开社会的进步。建设保险业诚信体系,必须结合现代
化社会信用意识,改善社会信用环境。我国信用体系建设已经展开。十六届三中全会提出:“建立健全社会信用体系”,“建成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度”。国家六部委曾于2003年9月联合出台了《关于开展社会诚信宣传教育的工作意见》。党的十六届六中全会又提出构建社会主义和谐社会。因此,保险业诚信体系建设恰逢其时,应把握契机,一方面不断完善自身的诚信体系建设,一方面为全社会的信用建设做出贡献。
2、加强保险诚信法制建设,为保险业诚信体系建设提供法律保障
我国保险法律法规建设在诚信方面已经加强,对失信惩戒的力度也在加大,已经出台《保险营
销员管理办法》,行业自律对保险公司的约束力度也在加大。但在如何站在维护行业的整体诚信形象方面、政府机关职能部门如何配合保险监管部门加大惩戒方面的具体措施尚未出台,应尽快完善法律法规建设并加大惩戒尺度。
3、建立保险诚信管理制度,为保险业诚信体系建设创造条件
一是要建立刚性的诚信管理制度。对经营管理过程的各个环节都要有制约制衡机制,用制度
保证诚信得以实现。二是要建立信息采集及披露制度。由于目前我国尚未建立个人诚信数据的管理制度,信息不对称而带来的道德风险无法规避。对保险人的信息披露已取得初步成效,尤其是营销员持证上岗规定的出台,建立保险营销员专用网络,强化了营销员的诚信行为,但各保险公司之间还应建立与社会公众沟通交流平台,如公众网站,现场常设咨询台等[7].
4、结合贯彻十六届六中全会精神加大诚信宣传教育
保险行业应按照中央提出的构建社会主义和谐社会“诚信友爱”的要求,联系客户最关心、最直接、最现实的利益问题,对员工进行诚信有为教育。
5、改革保险公司营销体制,为保险业诚信体系的建设注入活力
目前,各保险竞争主体的营销体制普遍采用保险代理人制。保险营销员处于“城市边缘人”
的尴尬地位,无法在社会中树立诚信形象。同时由于首期高佣回报的利益冲击,使一些营销员没有将诚信植根于保险职业的生命之中,见利忘义。如果采取职员制营销,改变营销员身份,将会大
大提高诚信水平。
6、加强对保险公司的诚信考评工作
目前保监部门还没有建立一套完整的针对保险公司的诚信行为考评体系,也没有建立一套科学的与之相对应的考评指标,更没有形成一套常规的考评考核工作程序。保险监管部门和保险行业协会应建立一系列严格的考评体系与科学的考评指标。
关于大学生诚信问题的思考 诚信是中华民族的传统美德，被看作是“立身之本”、“举政之举”、“进德修业之本”，孔子甚至认为可以“去兵”、“去食，而不可无信。”然而当今随着我国社会经济的快速发展和社会主义市场经济体制的建立，利益主体多元化，社会组织形式多样化，社会生活多样化，就业岗位与就业形式多样化日趋明显，这些正在潜移默化的改变人们的思想观念，思维方式，行为方式，价值取向，许多人在市场经济的大潮中迷失了自己，急功近利，言而无信，各个领域大量充斥着背信弃义的现实案例：经济领域的假冒伪劣；文化市场中的盗版侵权，伪科学，伪技术乘机泛滥；人际交往中的相互不信任；更可怕的是在社会政治领域中，以权谋私，钱权交易，以权代法，贪赃王法，索贿受贿等。已使人们开始习惯不诚信现象在社会中的普遍存在，造成人际关系的危机，冷漠。素有精英荟萃之地的大学校园，同样可以看到那一处处虚伪失信的“风景线”，考试舞弊，枪手替考，拖欠学费，欠贷不还，随意违约等严重缺乏诚信的现象大量存在，都是大学生不讲诚信的基本表现，曾几何时，诚信变得如此的陌生。 大学生是国家宝贵的人才资源，一定程度上说是民族的希望、祖国的未来，肩负着人民的重托、历史的责任。诚信是做人的基本准则，也是一名大学生那个不可或缺的基本素质。
但纵观现代大学生的诚信状况，种种不如人意的表现着实令人为中华民族的伟大前程担忧。 大学校园中，考试作弊屡禁不止，大学生考试作弊已经是普遍的不争的事实，而且作弊者队伍越来越庞大，手段也越来越先进，不少地方还出现了以赚钱、营利为目的，有组织、有中介的"职业枪手"队伍；学术抄袭司空见惯，抄袭作业、论文移花接木、假想实验数据等等对于不少大学生是家常便饭；简历注水花样百出，为了在双向选择的就业竞争中找到好的归宿，不少大学生在个人履历表上大做手脚。于是招聘会上人人都是“优秀班干部”、“三好学生”，人人都有一叠荣誉证书，人人都有一流的外语和计算机水平；投机取巧追逐名利。在评奖评优上，在入党、竞选干部、保送研究生等问题上，一些大学生不是靠实力去争取，而是想法设法请客送礼，投机取巧拉关系。弄虚作假的直接后果是一方面严重挫伤努力学习同学的积极性，另一方面是学生水平下降。水平的下降直接影响到就业。在北京、上海、广东的人才市场，大多数用人单位不愿意要应届毕业生，认为他们有文凭没水平。 据调查报告显示：国有商业银行国家助学贷款坏账比例高达10%，远远高于普通人1%的比例。由于坏帐率过高，全国已有许多所高校被银行列入暂停发放助学贷款的"黑名单"。更有甚者，少数大学生隐瞒家庭真实情况，出具虚假贫困证
五年级品德与社会《诚信真可贵》教学案例分析 《诚信》教学案例分析 一、教材分析 《诚信》是苏教版《品德与社会》五年级上册第三单元第1课《诚信真可贵》第一课时的内容。这一课的主题目标是帮助学生认识到诚实守信的重要性，培养学生诚实守信的行为。诚实是守信的基础，只有拥有诚实的品德才能真正做到守信。 本课主要选择了贴近学生生活的课题和活动，让学生懂得诚实是做人的基本原则。要求学生辨别哪些是诚实的行为，哪些不是诚实的行为。并且引用了一篇报导“不诚实的代价”警示学生不诚实带来的危害。。 二、学情分析 进入21世纪，我国社会经济在发展，一些道德观念却发生了第三次转型。由于家庭教育的功利性，目前我国的家庭教育普遍存在着只关注孩子学业成绩，忽视德育教育，导致学生在与老师、同学、伙伴甚至家长的交往过程中，不同程度地存在着一些欺骗等不诚实行为。这些都影响着我们的孩子们的思想和行为。许多孩子对别人诚实的行为视而不见，对自己不诚实的行为习以为常。 针对这一客观现象，在上课之前，可以制作一个调查表，让学生调查同学、朋友、家人诚实的行为；可以用给老师写悄悄话的形式让学生回忆自己不诚实的经历。在教学中，通过播放故事，创造情境，请学生自由谈谈对诚实的理解；用典型的事例，引起学生心灵的震动。让诚实更深地扎根于学生的心灵，让学生感悟。但诚实的话题源远流长，不可能一节课就谈得完，不可能把诚实的含义挖掘透，不可能让学生深刻地感受到诚实的重要性。 三、教学目标 知识与能力目标：了解诚信的含义，知道诚实是一个人应具备的基本的品德。 过程与方法目标：能够正确认识现实生活中有关诚信的复杂性。 情感态度和价值观目标：明确为人诚实的重要性，体会到不诚实的后果。 四、教学重点、难点 重点:明确为人诚信的重要性，认识到不诚信的后果。 难点:能够正确看待现实生活中有关诚信的复杂性的问题。 五、教学方法 “情境——探究活动——构建”教学法。 品德的形成源于对生活的体验、认识和感悟。面向丰富多彩的社会生活，从学生已有的认知和生活经验出发，选取学生关注的话题，创设贴近学生生活，开放、互动、活泼的教学情景，围绕学生在实际生活实际中存在的问题，通过讨论、探究、对比的活动，激励学生自主探究，引导学生自主学习，激发学生的道德学习的愿望，从而丰富自己的情感体验，逐步形成正确的道德观、积极的生活态度和良好的行为习惯。最终实现课程源于生活、高于生活、指导生活的理念。 六、教学过程 活动1、感知诚信
浅谈最大诚信原则的重要性 摘要：诚信是指任何一方当事人不得隐瞒欺诈，都须善意地、全面地履行自己 的义务。而最大诚信原则是诚信原则的一种，也是保险的基本原则。保险最大 诚信原则运用的目的是为了解决信息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等 问题。为完善保险业诚信体系。我们应加强社会信用体系建设、加强保险诚信法制建设、建立保险诚信管理制度、加大诚信宣传教育、改革保险公司营销 体制、加强对保险公司的诚信考评工作。 关键词：最大诚信原则、作用、诚信原则缺失、诚信体系建设 引言：最大诚信原则是保险的基本原则，也是《保险法》规定保险活动当事人 必须遵守的法律准则。然而这一原则的理论阐述和现实的实践活动存在差异。我们通过分析保险最大诚信原则存在的问题，提出完善建议，对保险原则的正 确运用有重大的理论意义和实践意义。 一、最大诚信原则的概念及运用背景 最大诚信原则是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合 同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要 求当事人间具有“最大诚信”。但是随着中国改革的不断深入和改革 力度的加大，社会不和谐问题也日益显现。风险的存在、不良的恶性竞争。 虽然保险竞争主体越来越多，却没有一家是又快又好稳健经营的领跑者， 几乎全都成为恶性竞争的追随者。可见，最大诚信原则的落实已成为时代难题，诚信体系建设已成当务之急，诚信建设评价标准应纳入监管的常规 检查内容。 二、最大诚信原则的作用 最大诚信原则贯穿于保险法的全部内容，统帅着保险立法，指导着保险司法，是保险合同当事人和关系人必须遵守的基本行为准则。因此，在原 则的运用上，它规定了保险人和投保人应承担相应的义务。如作为投保人 要有如实告知义务、履行保证义务、防灾及施救义务；保险人要有保险条 款的说明义务、赔偿或给付保险金的义务、保险合同解除权的行使及其限 制等义务。所以，从其实质上看，最大诚信原则是民商法诚实信用原则在 保险法中的具体运用和发展，具有平衡当事人之间的各种利益冲突和矛盾 的功能，解释法律和合同的作用以及确定诚实守信，依善意方式行使权利 和履行义务等行为规则的作用。 三、最大诚信原则运用中的缺失问题及分析 对保险人这一主体而言。一是造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。二是惜赔现象时有发生。一 些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出 惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成投保易、索赔难、收款快、赔款慢的恶劣印象。三是误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营
开头：诚实守信是中华民族的传统美德，干百年来源远流长，亘古不变。大学生是高知识群体，他们的思想道德素质、诚信品质，事关重大。诚信包括诚实和守信两个方面，是相互联系相辅相承的既可分而二，又可合而一的道德规范。加强对他们的教育培养，对在全社会倡导“明礼诚信”的文明新风有着重要作用。 结尾：诚实守信是我国传统道德大厦的根基，诚信铸成中华民族道德之魂。诚信是一个具有普遍性和初始性的道德规范，它出现在全人类各民族的文化要求中，是最起码的基本的道德。对于推动社会主义市场经济的深入发展和全面建设小康社会、实现中华民族的腾飞，具有重要意义。市场经济的基本运行机制就是竞争，这种竞争应该是公平的，只有在公平的前提下，才能正常地充分地发挥竞争的功能，社会才是有序的，充满活力的。 诚信含义：一是诚实无欺，主要指人的自我修养以及由此形成的个人内存的道德品质、德性和道德境界二是相互信任，主要指信任他人或被他人所信任，这是社会中的一般的道德要求。三是信守承诺，通常指能够履行对他人的承诺，是对特定对象的责任。所以相互信任、信守承诺主要指人们在交往中的行为规范和外在行为表现。 为什么在大学生中诚信问题如此严峻?第一老实人吃亏，说假话者当道，使大学生的价值观发生倾斜。价值观是人们对价值问题的根本看法，是关于价值的特殊的观念系统，是价值立场的普遍总和，是人们区分是非、善恶、美丑、好坏、荣辱的根本标准。长期以来，党和国家都高度重视大学生的价值观教育，帮助学生树立诚实守信光荣，欺骗欺诈可耻的基本道德规范。改革开放的历史也就是不断树立科学正确的价值观的历史，从而保证了诚实守信原则在整个社会的价值导向。第二，教育的恶性竞争，滋生大学生的投机心理。考试除了衡定、评判、甄别学生学业成绩而外，在选拔性的考试中更是一种竞争。第三，社会普遍的浮躁心理，使得大学生学风浮躁，平时不努力，临时抱佛脚，甚至作弊。读书其实很苦，否则不会有“寒窗”之说。要想学习优秀，必须潜下心来，细细研读，苦其心智，以“头悬梁，锥刺股”的精神和毅力取得好成绩。 三、采取切实措施，加强诚信问题的正确引导 1．加强诚信教育，培养追求真理，崇尚科学的精神。人们崇尚科学，追求真理，这是人的本真的人格特征。在专业教育中，要把对大学生和诚信教育作为重要内容，鼓励他们追求真理，崇尚科学，培养他们坚持真理、探索真理的高尚品质，真的懂得什么是真理，什么是谬误，什么是应提倡的，什么是应反对的，什么事情可为，什么事情不可为，懂得诚信光荣，弄虚作假可耻。从而明辨是非，追求真、善、美。有了追求真理的精神，就会对虚假现象深恶痛绝，就会自觉抵制谎言，就能够真诚守信、践诺，就能够树立科学世界观，人生观和价值观。 2．加强制度建设，建立健全信用保障体系。市场经济是“契约经济”，现代市场经济就是信用经济，在现实生活中，信用已超越经济学领域而被广泛地运用于各种领域的承诺和践诺情况的描述、评价和测量，也是对一个人进行道德品质综合评价的标准。道德约束的力量是十分必要和十分重要的，信用是道德约束的核心。高校可以与信用服务机构协作，建立学生信用记录，收集学生的助学贷款违约信息和不良信用记录，接受贷款银行对学生资信情况的查询，定期公布违约学生名单，加强对贷款学生的监督制约，要让信用成为一张社会“通行证”、“公证书”使诚实守信者畅通无阻，使欺诈失信者寸步难行。 3．加强素质教育，正确对待考试。长期以来，素质教育的一个盲点就是就素质讲素质，简单地把素质教育理解为搞了多少个活动，办了多少次讲座等，而忽略了素质教育的灵魂——“做人”的教育。常常会出现活动轰轰烈烈，讲座热热闹闹，但作弊越来越多，贷款违约的层出不穷、伪造简历时有发生。因此，要特别重视素质教育的精义，把要求学生学会如何做人和塑造完善人格结合起来，在制度上，遵章守纪，照章办事，在人格上，信守诺言，恪守合同，待人以诚，待物以信，和谐相处，提高公德水平。 4．改革考试制度，尊重学生个性。我们也应该反思我们的考试制度是不是要作一些改革：一是广泛实行学分制，给学生创造一定的选择空间，尊重学生的爱好和兴趣，允讲学生自由听课，引导学生自主地确定自己的发展方向。二是采取既重视结果又重视过程的考试方法，注重平时的考核、督促、检查，避免学生平时不“烧香”临时抱“佛脚”。三是改革考试内容，减少死记硬背的内容，给作弊行为“釜底抽薪”。增加综合分析的内容，着重考察学生运用知识的能力，并重视把知识转化为能力的培养，这样迫使学生少了浮躁和侥幸，多了稳重和理性。四是允许学生重修，以合格后的成绩进入学业档案(有的学校在学生的成绩单上记“重修1”“重修2”等字样)，解除学生的后顾之忧，五是要求教师认真评卷，公平合理，不循私情，客观公正，不泄私愤。 5．加大惩戒力度，营造诚信氛围。诚信是大家的共有资源、共享环境和共行通道，它不容侵犯、不容破坏、不容违规。侵犯了、破坏了、违规了就会造成教学秩序的失衡和混乱，必须对违规者以严厉的惩罚
大学生社会诚信调查报告 诚信是社会最普遍也是最基本的伦理价值需要。当今社会，随着交换关系的日趋复杂，市场主体对诚信的需求也日趋强烈。不仅经济活动需要诚信，而且政治活动、精神文化活动等一切社会领域都需要诚信。以下是小编为您带来的大学生社会诚信调查，感谢您的阅读! 一、摘要 大学生是新生代的力量，是未来社会的主要生力军。大学生的诚信状况如何，将直接关系到中华民族的整体素质，关系到和谐社会的建设进程，关系到社会主义现代化建设能否成功，关系到能否实现中华民族的伟大复兴，大学生诚信属于特定社会群体的公民道德，因此大学生的道德取向，是一个社会道德的风向标，它的好坏可以直接反映出这个社会所存在的问题。 当代大学生的诚信现状是令人困惑的，在就业、经济、社会等方面的压力下，大学生的道德现状也是值得思考的。在本次调查中，大二学生和即将毕业的大三学生对诚信问题的关注比较多，而在调查问卷中反映同学们对校园的缺失诚信问题都感到了危机，因此就此问题我做了一次在淮安信息职业技术学院的问卷调查。 由于现代社会风气不正，虚假事物过多等严重腐蚀了大学生的健康思想，使大学生对社会事物的诚信度逐渐下降。现从大学生对社会、学校、家庭、诚信问题是否影响就业诚信现状进行归纳。 二、调查概况 1、研究背景及目的 社会诚信在当代看来是最重要的，诚信做人才可以做的光名磊落。可是随着社会主义道德价值观的改变，诚信受到了很大的挑战，这才是最值得我们去注意的事情。诚信开始在社会上出现了很大的裂痕，在不断的成长中得到更大的发展，这才是最重要的，将诚信进行下去。 诚信即诚实守信，是中华民族几千年来的优良传统美德。随着经济社会的发展，社会诚信度在逐渐下降。这种现象也不同程度地影响到了青少年一代。在当今这个物质为主导的社会里，正确的道德和崇高的思想尤为重要。特别对于当今的大学生来说，有良好的思想道德素质不仅是大学生立身做人的内在需要，可以促进大学生脚踏实地的追求学习和提高自身素质，在社会活动中讲信用，讲信誉，诚实不欺。同时，加强大学生诚信道德培养，还可以促进学校规范自身行为，树立诚信观念，实现依法办学和以德治校。 目的：我希望通过这次调查能够真实的反映出大学生的诚信问题，为教育机构提供真实信息来掌握我们大学生的实际情况。
最大诚信原则范文 该案中。保险单是在伦敦购买的。保险标的物为位于苏门答腊岛上的一座英国堡垒。承保危险为被敌军占领的危险。当这座堡垒被法国人占领后。被保险人提出了赔偿要求。保险人却以被保险人对其隐瞒了重大事实作为抗辩。此案的主审大法官曼斯菲尔德提出：“保险合同是射幸合同。评价风险的特定情况大都只有被保险人知道。 对保险合同有着非常重要的作用。对于诚实信用原则的内涵中国学者有着不同的观点。比较有代表性的有：第一。“语义说”。其认为。诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何欺诈。恪守信用的要求；第二。“一般条款说”。其认为。诚实信用原则是外延不十分确定。但是具有强制性效力的一般条款；第三。“立法者意志说”。其主张。诚实信用原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡及当事人利益。社会利益平衡的立法者的意志。 就是立法者实现上述三方利益平衡的要求；第四。“双重功能说”。其主张。诚实信用原则由于将道德规范与法律规范合为一体。兼有法律调节和道德调节的双重功能。使法律条文具有极大的弹性。法院因而享有较大的裁量权。能够据以排除当事人的意思自治而直接调整当事人之间的权利义务关系；第五。“层次构成说”。其主张诚实信用原则应从立法目的。规范内容和司法意义三个层面来进行分析；第六。中国台湾学者史尚宽先生认为。诚实信用原则具有以下几个方面的含义：一是。
具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务。保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。1。如实告知义务含义如实告知义务又称据实说明义务。如实披露义务。告知是指投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作说明或者陈述。包括对事实的陈述。对将来事件或者行为的陈述以及对他人陈述的转述。告知的主体《保险法》第16条第1款规定：“订立保险合同。保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。 重要事实是指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款 的事实。投保人所应如实告知的重要事实通常包括下列四项：一是。足以使被保险人危险增加的事实；二是。为特殊动机而投保的。有关这种动机的事实；三是。表明被保险危险特殊性质的事实；四是。显示投保人在某方面非正常的事实。具体到每份保险合同。重要事实的范围又会依其保险种类的不同而各异。就人身保险而言。 告知的事实多与健康状况有关。同时保额达到一定的额度时一般都会安排被保险人进行体检。有人认为。投保人所应当如实告知的重要事实的范围因为体检医师的介入而缩小甚至免除。凡是体检医师通过检查可以发现的病症。投保人与被保险人都不负告知义务；即使体检医师因学识经验不足未能发现。后果也由保险人承担。对此观点。首先。体检医师只是对其体检的项目负责；其次。体检项目是保险人根据投保人。被保险人的告知以及被保险人的年龄及投保额进行列出的。
典型案例：合同法“诚信原则”违反不 得
典型案例：合同法“诚信原则”违反不得 黄沙涨价引发纠纷 2001年，某建筑公司（下称建筑公司）因建造两栋大楼急需黄沙，遂于9月10日与某建筑材料公司（下称材料公司）签订了一份合同，合同约定建筑公司购买材料公司黄沙30车，每吨价300元，合同订立一个月以后，由材料公司送货，货到付款。没想到合同订立后，黄沙的市场价却从每吨300元涨到350元，材料公司经理见状觉得按原价供货吃亏，不愿如数供货。遂于10月12日给建筑公司去电话，提出因货源紧张要求少供货，建筑公司当然不肯。李某遂次日安排二辆(其中一辆是借用外单位车)“130”型货车装沙(每车装载2吨)，送到建筑公司，并要求以后均以“130”型车为标准计算交货数量。建筑公司提出材料公司的做法是不合理的，尽管合同规定交货数量为30车，但应以“东风牌”大卡车作为计算标准，每车装载4吨，共120吨。为此，建筑公司遂向法院起诉，认为材料公司已构成故意违约，应承担违约责任。材料公司则提出，双方对交货数量的计算标准发生重大误解，因此应当撤销该合同。 “130”车型能作为计量标准吗？ 关于本案中材料公司是否构成违约，存在不同观点。 第一种观点：材料公司认为自己并未构成违约，因为合同规定，材料公司应交付30车黄沙，但没有说明以什么车型装载，材料公司以“130”型车为计量标准，也是符合合同规定的，当然建筑公司对此产生了误解，但对这种误解的产生，建筑公司也是有责任的，不能都由材料公司负责。
第二种观点：建筑材料公司认为，材料公司已构成违约，因为尽管合同对计算标准规定不清，但根据当地交易习惯，一般人理解30车黄沙是指用“东风牌”大卡车运载。材料公司之所以要用“130”型车送货，是因为不想按合同供货，而根本上是想减少交货数量。因此材料公司已经构成违约。 第三种观点认为：尽管合同对交货数量的计算标准规定得不清楚，但依据本案的客观情况，以及诚实信用原则，材料公司不应当以“130”型货车送货，否则，明显有悖于诚信原则，应当承担责任。 由于合同本身对30车黄沙究竟是用什么型号的车装载约定得不清楚，而两种车辆的载重数量又相差一倍之巨。因此究竟应该以何种标准计算交货数量，“130”车型能否作为计量标准，自然也就成为本案争议的一个焦点了。 “重大误解”还是诚信缺失？ 在这个案件中，围绕“130”车型能否作为计量标准这个焦点，实际上有两个关键问题特别值得重视，一是双方是否构成重大误解；二是材料公司是否缺失诚实。 首先，我认为本案不构成重大误解，原因在于：对建筑公司来说，并未真正发生认识上的错误。他们的“30车就是指以‘东风牌’大卡车装载的30车”的认识，是符合当地交易习惯的；对于材料公司来说，实际上也未真正发生认识上的错误。作为专门生产黄沙并经常给他人送货的企业，在过去的业务中一般也都是习惯以“东风牌”大卡车为“车”的计算标准的。为什么唯独这次给建筑公司送货时却要特别从外单位借“130”型卡车来使用呢？显然，材料公司并没有发生误解，而只是因为想减少供货，故意使用“130”型车供货。 其次，我认为材料公司的行为违反了诚实信用原则。
浅谈保险法中的最大诚信原则 摘要：诚信就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。最大诚信原则作为保险法的基本原则之一，贯穿了整个保险法律规范体系，同时也成为了保险合同当事人的最基本的行为准则。本文旨在对保险的最大诚信原则进行较为全面的论述，以期对完善我国的保险立法有所裨益。本文首先介绍最大诚信原则的相关概念和保险法将其规定为基本原则的原因，继而深入分析最大诚信原则的基本内容、在保险法中的体现，最后在保险经营活动中诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨。 关键词：最大诚信原则；立法体现；诚信缺失；立法完善 一、最大诚信原则的相关概念 最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。所以说，最大诚信原则就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。 也可以说，保险合同双方当事人在订立及履行保险合同的过程中，必须以最大的诚信全面而完整地履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒有关保险标的的重要情况，严格遵守保险合同的约定和承诺。 二、最大诚信原则作为保险法基本原则的原因 《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第5条规定：“保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。”这是由保险合同的特殊性决定的，保险活动之所以强调最大诚信原则，其原因有： （一）保险合同是射幸合同，具有不确定性 所谓射幸合同，即当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。对于射幸合同，保险人决定是否承保及如何确定保险费率，全依赖于对保险标的的客观判断，只有当合同约定的风险事故发生时，作为保险合同一方的保险人才需要根据保险合同约定承担给付保险金的责任；然而作为保险风险的大小发生与否与当事人密切
大学生关于诚信的思考 10广告文俞洁杨文苑姚锦萍郑梦瑶 吴佳旭许佳丹吴洁颜冰洁 诚实守信是我国传统道德大厦的根基，诚信铸成中华民族道德之魂。但何谓诚实守信呢?统而言之，诚实就是忠诚老实。守信是遵守诺言实践自己的诺言。 现代社会中，人们越来越看中诚信的品质。诚信也就成了当代大学生安生立命的关键。大学生在校学习只是一个暂时的阶段性的过程，最终我们还是要走入社会，走入市场。在将来的求职中，诚信将成为用人单位对求职着的素质要求，诚信必将成为大学生的安生立命之本，这就要求我们要做诚信规范的力行者。 中共中央印发的《公民道德建设实施纲要》，其中把“明礼诚信”作为最基本的道德规范之一来要求全体公民，在全社会都在倡导“诚信”的今天，作为接受文明教育最充分的大学生，更应该身体力行，领文明之先风，不做有损个人名誉和国家利益的事情。然而近年来在大学生中出现了不少失信的现象，在社会上也造成了一定的影响，这与大学生在人们心目中的身份、地位不相称，甚至影响了大学生群体在社会中的印象。大学生诚信缺失的主要表现为：学风不正：有的大学生弄虚作假、抄袭作业、迟到早退、无故旷课、考试作弊等。尤其是考试作弊现象比较严重，并且作弊队伍庞大，作弊心态坦然，作弊手段不断出新，甚至出现了以营利为目的的“职业枪手”。 拖欠学费：大学生拖欠学费是一个十分普遍的现象，国家提出不让一个大学生因贫困而缀学的要求，这体现了党和政府对广大大学生的关心和爱护，但却成了许多学生拖欠学费的理由和根据，有的大学生家庭并不困难，有的大学生甚至将家长让其交学费的钱用来买手机等高档消费品，但就是不交学费。 做假材料：为了找到一个待遇较高的单位，有不少大学生在毕业推荐表上做文章，伪造各种荣誉证书，伪造社会实践经历，有的甚至篡改学习成绩，以充实自己的求职材料。。 随意毁约：有不少同学为了解决就业问题，很早就与用人单位签定就业合同，之后还参加各种招聘会，遇到待遇更好的单位就随意毁约，让用人单位和高校非常头痛与无奈。还有为数不少的同学随意跳槽，而且跳槽不与企业打招呼，让企业措手不及，影响学校与企业的合作关系。 拖逃贷款：国家助学贷款是国家帮助经济困难大学生完成学业而采取的无担保的政府行为的助学工程，它是以大学生能如期还款为前提的。然而一些大学生不讲信用，毕业以后就杳无音信了，贷款到期也不还。这种学生尽管数量不多，但却严重地破坏了大学生整体的信用形象。 网络欺骗：互联网作为一种新的信息传播媒介，已成为广大大学生学习、生活中不可缺或的工具，在网络这一虚拟世界里，少数大学生为逃避现实，瞒天过海、信口雌黄，在某种程度上说网络这种工具助长了大学生的失信行为。 开假证明：教育部规定每年11月20号以后企业可以到校园招聘大学生，学校规定已经找好单位的同学根据企业需要可以提前上岗实习，将实习和就业结合
保险四大基本原则案例及分析 一．最大诚信原则 案例?末完全履行告知义务拒赔案案情介绍 1996年3月?某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因害怕其情绪波动?末将真实病情告诉本人)住院治疗?手术后出院?并正常参加工作。8月24日?龚某经吴某推荐?与其一同到保险公司投保了简身险?办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月?龚某旧病复发?经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份?到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时?发现龚某的死亡病史上?载明其曾息癌症并动过手术?于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不期自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩?双方因此发生纠纷。分析与结论对于此案的处理?保险公司内部形成了两种意见。持第一种观点的人认为:被保险人投
保时虽已实际患严重疾病?但本人并不知道?而且对一般投保人而言?是否身患癌症并不是自己尽了应有的谨慎即可了解的情况?尤其是癌症初期一些症状是普通人很难察觉的。何况在法律上?违反告知义务的认定?须同时具备主客观要件。客观要件是指投保人未将其知道或应当知道的"足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的重要事实"如实告知保险人。而主观要件是指义务人的不实说明或隐匿遗漏是出于故意或过失。如果被保险人确实不知自己患有严重疾病而没有告知?则看不出他存在任何过错。在这种情形下?除非保险人能举证对方的过错?否则既然合同已成立?保险人应根据条款承担责任。另一种见解认为:本案被保险人投保之前患有严重疾病并接受过住院及手术治疗?但因家属和医师的善意隐瞒?被保险人并不清楚自己患有何种疾病?导致在投保时未予告知。仔细推敲这保险案例评析与思考种特殊情况?保险人是有正当理由拒绝赔偿的。因为根据保险法的一般理论?告知义务要求告知内容是对事实的陈述?而非准确地阐明观点。它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误?只要在投保人认知范围内尽最大可能地履行了这项义务即可。被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病)?也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下?投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中?龚某不知自己巳患有胃癌?仅从他末声明自己已患胃癌的角度看?并不算违反告知义务。但是?龚某对自己几个月前住过院?动过手术的事实 (这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的?他却没有加以说明?问题的关键恰恰在这里。也就是说?在被保险人的确不清楚自己到底患何种病的情况下?倘若他对病情做了感知性陈述?尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌?家属等善意地告诉他得的是胃病?而他告知其曾患过胃病)?却可以肯定他在义务履行上是绝对无暇疵的。但是?如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实。则犯有末适当告知重要事实的过错?应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权?拒绝给付保险金?并
保证是最大诚信原则的一项重要内容.根据保证事项是否存在保证可分为( ) 2019年01月02日 A、确认保证B.明示保证 C.默示保证 D.承诺保证标准答案：A,D 保证是最大诚信原则的项重要内容。投保人或者被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证属于（）。 A. 明示保证 B. 默示保证 C. 确认保证 D. 承诺保证 最大诚信原则主要包括（）。 A. 投保人及被保险人如实告知 B. 被保险人遵循保证 C. 被保险人委付
保险人如实说明保险合同的条款内容E. 保险人弃权及禁止反言 最大诚信原则的内容包括（） A. 告知 B. 保证 C. 弃权 D. 禁止反言 E. 信用 最大诚信原则的内容主要包括（）。 A. 告知 B. 保证 C. 弃权
禁止反言 E. 允许反言 根据最大诚信原则，保证要求（）。 A. 以书面形式订立协议 B. 在保险期限内，保险双方事先确定的等价地位不受破坏C. 在保险期限内不能存在其他危险活动 D. 被保险人在保险期限内承诺不做某事 E. 被保险人在保险期限内承诺做某事 最大诚信原则主要包括（）。 A. 投保人及被保险人如实告知 B. 被保险人遵循保证 C. 被保险人委付
保险人如实说明保险合同的条款内容 E. 被保险人弃权 最大诚信原则要求（） A. 投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B. 保险人员对投保人的充分告知 C. 对投保人没有特殊要求 D. 对保险人员没有特殊要求 E. 对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些最大诚信原则的法理包括()。 A. 告知 B. 委付 C. 保证
隐瞒 E. 误告 最大诚信原则的内容包括( ) A. 告知 B. 委付 C. 保证 D. 弃权与禁止反言 E. 误告 最大诚信原则的内容包括( ) A. 诚实 B. 告知/保证 C. 信用
案例作业4：最大诚信原则-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
案例作业4：最大诚信原则 1、某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10 月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？ 2、某天，林小姐上班前，将钥匙插在房门上没有带走，致使小偷轻而易举入室盗窃，家电、现金、首饰等都取走。损失高达2万余元。林小姐及时向保险公司报了案。保险公司是否承担赔偿责任？ 3、钱先生向保险公司投保了家庭财产险，保额为18000元，其中楼房保额为7000元，房屋以外财产保额为11000元。在投保时，钱先生对于投保财产的详细地址没有填。后来，钱先生租了附近一间平房用来堆放物品。一天，因为平房隔壁邻居家失火，致使钱先生堆放在平房内的家具等均被烧毁，损失共计4200元。保险公司是否履行钱先生的家庭财产的损失？ 4、高某为自己向某保险公司投保了重大疾病保险，该保险公司经过审核予以承保，高某交纳了保险费，保险公司签发了保险单，保险合同成立有效。半年之后，高某感到不适，经各大医院诊断，一致认为其患有急性心肌梗塞。高某随即向寿险公司提出理赔，要求保险公司按合同给付保险金。保险公司却拒绝给付，其理由是高某虽患有心肌梗，但其病症确实有一项不符合保险条款规定的指标，不符合保险条款中关于“心肌梗塞应同时具备的三项医学指标”的要求，保险公司应当免除赔付的责任。高某则认为，该份保险单在“字面上”没
最大诚信原则存在的问题及建议 姓名：潘佩佩金融工程学号：26110120 「摘要」最大诚信原则是保险的基本原则,保险最大诚信原则运用的目的是为了解决信 息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等问题。为完善保险业诚信体系应加强社会信用体系建设、加强保险诚信法制建设、建立保险诚信管理制度、加大诚信宣传教育、改革保险公司营 销体制、加强对保险公司的诚信考评工作。 「关键词」保险;最大诚信原则;社会信用 最大诚信原则是保险的基本原则,也是《保险法》规定保险活动当事人必须遵守的法律准则。 但这一原则的理论阐述和现实的实践活动存在差异。分析保险最大诚信原则存在的问题,提出完善建议,有重大的理论意义和实践意义。 一、保险最大诚信原则运用的背景 1、最大诚信原则的落实已成为时代难题 随着中国改革的不断深入和改革力度的加大,社会不和谐问题也日益显现。不和谐的原因是 风险的存在,风险存在的原因是市场经济,市场经济导致风险是因为竞争。竞争有良性竞争和恶性竞争,良性竞争本身不是把对手击败,而是比对手领先。但当前保险竞争主体越来越多,却没有一家是又快又好稳健经营的领跑者,几乎全都成为恶性竞争的追随者。恶性竞争就好像一个险恶的漩涡,大家都往里跳,谁都迷失了方向。这是因为产品同质化和费率市场化,导致可供竞争主体选择的空间非常有限。恶性竞争的结果是行业内相互抵毁,违背价值规律高抬手续费、降低费率。 2、失信惩戒已成为热门话题 对于诚信危机的出现,尽管已到了一个相当严重的程度,但终究不能被道德伦理所接受、不能 被人们良知所接受。从法制建设的角度、从风险机制建设和行政方面的态度也非常重视这个问题,中国保监会吴定富主席在今年的全国保险工作会议上强调要加大失信惩戒力度。为了促进保险业又快又好地发展,为实现保险业做大做强,保险监管已发生深刻变化,形成了以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三大支柱的监管体系框架。其中之一就是市场行为监管,其核心内容就是诚信有为、失信惩戒。 3、诚信建设已成为共同主题 商品经济是契约经济,契约品质问题要求当事人能否按照最大诚信原则在法制建设机框架下 自控、在伦理价值下自主、在风险机制下自省,否则导致契约品质问题出现。尤其是保险业,由于契约的附合性和射幸性,更容易诱发这问题的出现。诚信体系建设已成当务之急,诚信建设评价标准已纳入监管的常规检查内容。人们普遍认识到:今天的诚信、明天的市场、后天的品牌。 二、保险最大诚信原则运用的目的
1．最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。 2000年12月，某保险公司承保了某纺织品公司企业财产险，保险金额10亿元。保险期限一年。2001年2月，纺织品公司告知保险公司其存放成品的仓库未安装消防自动喷淋设备，但纺织品公司强调，根据产品特性其仓库不能安装该设备，按照惯例也不需要安装。同时声称，已经采取了其他有效的消防措施，足以保证仓库安全，请求保险人按原保险条件承保。保险公司接到该申请后，随即以批单的形式同意按原保单条件继续承保。2001年9月，该纺织品公司发生火灾，其存放成品的仓库损失严重。纺织品公司向保险公司提出索赔请求，要求保险公司赔偿人民币4000万元。保险公司经调查发现：2001年，消防部门多次书面要求其整改，并特别指出其成品仓库按照惯例应该安装消防自动喷淋设施，其现有条件根本不具备保证成品仓库安全的条件。经火灾专家鉴定，如果安装了消防自动喷淋设施就足以及时扑灭大火。因此，保险公司认为，纺织品公司在签订合同时未履行如实告知义务。在保险合同期间内，虽然补充告知了未安装消防自动喷淋设施的情况，但其声称按照惯例不应安装，且有其他消防措施足以保证安全。这与消防部门整改通知中所认定的情况不符。所以，保险公司有权解除保险合同、不承担赔偿责任。纺织品公司向法院起诉，请求法院判决保险公司赔偿其损失4000万元。法院经审理后作出判决：纺织品公司败诉，保险公司不承担保险责任。 2．可保利益原则是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据。在寿险中，一般以下几种情况投保人有可保利益：（1）投保人对本人；（2）配偶、子女、父母等；（3）具有收养、赡养等法定义务；（4）对有合同关系或其他债务关系的人；（5）对其他与之有合法经济关系的人。另外我国《保险法》还规定，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。 雷松与王丽在大学相识，因为志趣相投而结成好友，并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。毕业后，两人虽然没有分在同一个地方，但仍然书信往返，不改初衷。雷松的生日快到了，为了给他一个惊喜，王丽悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时，却遇到了翻车事故，雷松当即死亡。得知这个消息后，王丽伤心欲绝，随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险，于是她便携带着有关的证明及资料，到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。保险公司在核保时，得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下，由王丽擅自买的，于是便以王丽违反了保险利益原则为由发出了拒赔通知书。王丽想不通了：保单签了，保费也交了，我该履行的义务都履行完毕，轮到保险公司履行义务时，却推三阻四找这么个违反保险利益的理由来搪塞人。一气之下，她走上了法院将保险公司给告了，谁知判决结果却让她失望了，法院支持了保险公司的主张。 3．补偿原则是指保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度：以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限。 按照房子价值100万投保，后遭受火灾全损，损失时房子的市场价值为80万元，赔偿多少元？赔偿80万元，以实际损失为限。 上例中，遭受火灾全损时，房子市场价值为120万元，赔偿多少元？赔偿100万元，以保险金额为限。 某人贷款购房，以60万元的房子抵押贷款40万元，银行将抵押品投保财产险，房屋后遭受全损，银行获得赔偿多少元？赔偿40 万元，以保险利益为限。
诚信-最大诚信原则 最大诚信原则。最大诚信原则就是诚实。守信。 诚信是保险的生命线。从中国保险业经营的现状来看。众多现实让人觉得保险诚信不容乐观。如被保险人不如实告知或骗赔。保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为。在一定程度上影响了中国保险业健康发展。本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因。内容。在保险法中的体现。诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨：。 名称,最大诚信原则。起源,海上保险。保险合同,诚实信用基础上的一种射
幸合同。基础,评价保险合同效力的基础。重要性,保险的四大基本原则之一。 起源。1766年。具有判例法上第一个里程碑意义的卡特诉鲍曼一案被毫无争议地认定为保险最大诚信原则的最初渊源。 该案中。保险单是在伦敦购买的。保险标的物为位于苏门答腊岛上的一座英国堡垒。承保危险为被敌军占领的危险。当这座堡垒被法国人占领后。被保险人提出了赔偿要求。保险人却以被保险人对其隐瞒了重大事实作为抗辩。此案的主审大法官曼斯菲尔德提出：“保险合同是射幸合同。评价风险的特定情况大都只有被保险人知道。 保险人信赖被保险人的陈述。相信被保险人对其所知道的任何情况都没有保留。从而诱使保险人确信某一情况不存在。并在此基础上作出错误的风险评估。”作为最大诚信原则的最初缔造者。曼斯菲尔德大法官的上述言辞构成了保险最大诚信原则最为原始但又最为权威
的论断。并将最大诚信原则确立为英国保险法告知义务的基础性原则。最大诚信原则在英国《1906年海上保险法》中首先得到确定。该法第17条规定：“海上保险合同是建立在最大诚信原则基础上的契约。 如果任何一方不遵守最大诚信原则。他方可以宣告契约无效。”这也成为保险法中最大诚信原则的源头。此后。各国相继效仿。均在其保险法中作了相应的规定。这些规定要求保险合同的当事人不但要遵循诚实信用原则。而且要做到最大诚信。我国于2002年修改《保险法》时特别增加了一条。即第五条。单独就诚实信用原则做了规定：“保险活动当事人行使权利。履行义务应当遵循诚实信用原则。”2016年修订的《保险法》继续沿用了这一条。 概念。最大诚信原则的含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内。 应依法向对方提供足以影响对方作
梅艳芳:隐瞒实情遭拒赔千万保金付东流近日，保险界盛传，阿梅这份供了一年多的保单，保险公司以漏报病情为由，拒绝赔偿千万的保金。这份供了一年多、每月供款过万的保费则将发还给梅妈。 中国保险法规定了诚实信用的原则，也规定了投保人如实告知的义务，但除了年龄误告的两年抗辩期外没有其他关于不可抗辩条款的规定，最近几年，越来越多的被保险人或受益人以不可抗辩条款这一国际惯例为由要求保险公司履行赔付义务，也先后出现了多个获得法院判决支持的案例，但更多的案件是被法院判决驳回。这种情况实际上在保险当事人之间形成了一定程度的对立，在保险理论界和法院内部也引起了争论。 案例简介 演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。 而最近据媒体报道：在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，
连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。 但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。 但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费。这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷，当然理赔1000万港元是绝无可能，并不因为是天后级的大姐大而法外施恩。 案例点评 保险有一个古老的原则———最大诚信原则，在1906年英国海上保险法中得到了全面的诠释，其概括的经典的表述是：“保险应绝对恪守诚实”。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的谈判签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实的答复。 如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实，不履行如实