中国民生银行股份有限公司银企直联服务协议
中国民生银行股份有限公司银企直联服务协议
甲方（全称）：中国民生银行股份有限公司
乙方（全称）：
本协议是甲乙双方本着平等、自愿、诚实、信用的原则，就中国民生银行股份有限公司银企直联服务相关事宜达成的协议。
第一条定义和解释
如无特别说明，下列术语在本协议的含义为：
1、银行核算系统：指通过银企直联连接的甲方接收乙方指令、根据乙方指令向乙方提供银企直联服务的系统。
2、银企直联：指通过因特网或数据通讯专线建立的甲方银行核算系统与乙方财务系统间的实时网络连接方式。
3、银企直联服务：指通过银企直联甲方向乙方提供的银行服务。甲方提供给乙方的银行服务类别以《银企直联接口文件》中描述的甲方为乙方开通的接口类型为准，且部分银行服务需乙方在甲方营业网点柜台或企业网上银行签署业务协议后方可使用。
4、财务系统：指乙方通过银企直联与银行核算系统连接的系统。包括但不限于乙方拥有使用权的数据通讯专线（如有）、乙方的计算机网络系统、乙方的银企直联前置机、终端计算机及其他电子设备等。
5、数字证书：指甲方或特定的认证机构为乙方制作颁发的用于识别客户身份的工具。
6、银行账户：指经乙方申请并经甲方同意可使用银企直联服务的、在甲方开立的单位结算账户。
7、客户指令：指乙方以数据电文形式向银行核算系统发出的意思表示，包括但不限于要求甲方提供或取消银企直联服务的具体要约、承诺、请求或确认。
8、密码：指甲方用以识别乙方客户身份、指令等而要求乙方提供的代码或口令。
第二条身份识别与数据电文
1、甲方发放的数字证书和密码是乙方在银企直联服务项下向甲方发送电子指令时，甲方用以确认乙方身份的唯一有效凭证。甲方有权根据该指令完成银企直联服务。
2、乙方使用甲方发放的数字证书和密码的行为，即视同中国法律法规及规章规定的乙方签章行为，经甲方银行核算系统验证通过后即构成乙方可靠的电子签名。乙方须对利用该数字证书和密码所完成的一切金融交易负责。
3、乙方应妥善保管数字证书及密码，不向他人泄露密码或提供给他人使用，如数字证书或密码遗失、被盗，乙方应及时办理证书补发或密码重置手续。办妥上述手续之前所发生的风险和损失由乙方承担。
4、乙方负责对所持数字证书及存放数字证书的设备提供必要的管理和维护，保证数字证书的使用安全。
5、除非经甲方另行确认，乙方的电子客户指令一经发出，即为不可撤销。
6、甲乙双方同意，银企直联服务中的数据电文（包括但不限于客户指令、交易信息等），为双方认同的书面证据，但双方另有约定的情况除外。
7、如发现有下列情形之一，甲方有权不认可或不执行数据电文
表达的乙方客户指令：
（1）甲方有充足的理由怀疑数据信息或客户指令的真实性；
（2）甲方执行客户指令将违反相关的法律、法规或规章的规定；
（3）乙方发出的数据电文表达的格式、内容、操作权限等不符合甲方要求；
（4）乙方客户指令指向的银行账户中的余额或账户状态不足以完成客户指令（上述情况下甲方有权根据具体情况决定对数据电文表达的客户指令不予执行或给予部分执行）；
（5）乙方违反本协议或双方已订立的其他协议或合同的；
（6）双方特别约定的其他情况。
第三条甲方的权利和义务
1、甲方负责银行核算系统的日常运作和维护工作，向乙方提供银企直联开发标准说明文档《银企直联接口文件》（附件），提供接口规范、数据格式等技术标准文档。该文档描述的接口功能即为甲方为乙方提供的银企直联服务。
2、甲方负责向乙方提供银企直联服务的培训和咨询服务，在乙方开发过程中，甲方有提供技术咨询和帮助的义务。
3、银企直联服务开通前，甲乙双方应安排两方系统联机测试，联机测试通过后方可正式开通业务。
4、若因甲方银行核算系统升级、更新、调整等原因，需修改银企直联接口规范或数据格式时，为确保双方合作顺利，甲方应提前通知乙方，乙方应在收到甲方通知后，须按甲方所提供的信息对相关部分进行修改。
5、甲方应对乙方提供的资料依法承担保密义务。
6、甲方有权根据本合同的约定收取服务费。
7、银企直联完成后，甲方为乙方提供银企直联服务。
第四条乙方的权利和义务
1、乙方应按照甲方规定正确填写相关的申请表格，并根据甲方要求提供有关申请资料。乙方应保证所有申请资料真实、准确，因申请资料不真实、不准确所带来的损失及法律责任由乙方承担。
2、乙方应按照甲方《银企直联接口文件》规定的接口规范、数据格式等技术标准对财务系统进行开发，建立与甲方的银企直联联接。乙方应配合甲乙双方的两方系统联机测试。
3、乙方应在安全环境中使用银企直联服务，避免存在病毒、木马等危害性程序的影响，不得通过银企直联发送与业务无关或具有破坏性的信息，否则由此造成的风险、损失及法律责任由乙方承担。
4、乙方负责财务系统的日常运作和维护工作，负责其财务系统的安全，应有必要的权限设置和风险控制手段，在业务流程控制中应坚持分人分岗的基本原则。操作人员交易权限等的管理全部由乙方管理，如因自身管理失误造成任何信息泄露或资金损失，责任由乙方自行承担。
5、乙方应对甲方提供的资料和技术方案依法承担保密义务。
6、乙方将数字证书和、或操作密码提供或泄露给任何第三人，或被第三人盗用或利用的，造成的损失和责任由乙方承担。
7、乙方应采用有效方法对其财务系统使用人员的身份认证、指令审核和发出等进行管理。
第五条费用
1、甲方就其所提供的银企直联，有权收取费用。费用为元/年，费用收取的时间与方式为：□一次性收取，于收取；□分期收取，分别于收取。甲方有权从乙方的指定付款账户
中扣收，乙方需保证指定付款账户中保留足够可用余额。
乙方指定的付款账户为：
账户名称：
账号：
账户开户行:
2、甲方对银企直联费用的调整须经乙方同意后方对乙方有约束力，且该等调整对于调整前已办理的业务不具有约束力。双方就费用调整未达成一致的，本协议到期后自动终止，不再按照本协议的约定延期。
3、甲方就银企直联服务下的各项具体业务本身而收取的手续费、汇费、工本费及其他服务费用，不属于银企直联费用，不妨碍民生银行依据本款前述规定而享有的权利。
第六条不可抗力及其他免责事由
1、凡因战争、自然灾害、意外事件、政府管制、法规改变或其他当事方不可控制的因素造成一方不能履行本协议，当事方不承担违约责任，但遭受不可抗力或有其它免责事由的一方应及时书面通知对方不能履行的理由。
2、在接到乙方的数字证书及/或密码的书面挂失申请后甲方应立即办妥挂失手续，以防止乙方损失的扩大；但在上述挂失手续办妥之前甲方已接收的指令所形成的结果由乙方自行承担。
3、乙方使用银企直联服务时，如非甲方过错而发生的数据电文错误或者对乙方客户指令识别、处理或执行错误时，甲方对因该项错误的发生所导致的损失和其他不利后果不承担责任；但甲方可在乙方处理时对乙方提供必要的协助。
4、对于因甲方错误而已造成的乙方直接财产损失，甲方应按适
用的规则予以赔偿，但对于任何间接损失、履行利益、后果性损害、非财产损害、甲方于错误发生时不可预见的损失以及因乙方未能及时通知或及时采取措施而导致扩大的损失，甲方不承担责任。
第七条差错处理
如乙方发现甲方执行其交易指令确有错误，应当在其知道或应当知道错误发生之日起三个工作日内以书面形式通知甲方。甲方应在接到通知之日起五个工作日内告之乙方调查结果。如错误确已发生并系甲方原因，甲方应在告之乙方调查结果后三个工作日内作出改正，如果甲方未能在约定时间内予以改正，或者甲方的错误确已无法改正并导致乙方损失，则甲方应按照本合同的约定承担赔偿责任。
第八条协议期限与协议终止
1、本协议自甲、乙双方签字盖章，且甲方在其系统中为乙方完成注册手续之日起生效。本协议下的服务期限为一年。一年期限届满之前，任何一方提前十个工作日通知另一方不再续展本协议，则本协议于该一年期限届满之日自动终止；若双方均未按上述约定通知不再续展，则本协议自动续展一年。此后依此类推，续展次数不限。
2、若乙方利用甲方银企直联系统从事违反国家法律法规活动的，甲方将按照有权部门的要求停止其银企直联服务。
第九条法律适用与争议解决
1、本协议适用中华人民共和国法律、行政法规和中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会的部门规章与命令；上述规定与命令没有规定的，可适用中国银行业的交易惯例。
2、甲乙双方在履行本协议的过程中如发生争议，应协商解决。协商失败的，任何一方均可向甲方所在地人民法院提出诉讼。
第十条其他
1、银企直联中银行核算系统的全部知识产权（包括但不限于著作权）与所有权以及其他权利属于甲方，该系统或银企直联服务产生的任何信息、数据、资料等均属于甲方的商业秘密。
乙方承诺尊重及保护甲方的上述权利和商业秘密，不得超出本协议约定的范围使用，也不得复制、传播、转让、许可他人使用、反向编译、修改、以不当方式使用、用于非法用途或者有其他违法/不当行为；此外，乙方保证仅由确有知悉必要的乙方内部人员及外部顾问知悉和使用甲方保密信息且确保该等人员遵守本款规定。
2、本协议正本一式叁份，甲方持有两份，乙方持有一份，各份正本具有同等法律效力。
3、本协议附件是本协议组成部分，与本协议具有同等法律效力。
（以下无正文，为签署页）
甲方：中国民生银行股份有限公司
授权签约机构：中国民生银行股份有限公司
法定代表人（授权代理人）签字或盖章：
年月日
乙方：
法定代表人（授权代理人）签字或盖章：
年月日
附件：银企直联接口文件（本协议生效后，甲方以电子文档形式提供）
银企对账管理工作经验 银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。为了切实做好银企对账工作，不断提高对账工作质量和效率，保障客户资金安全，××支行从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高,有效地防范了结算风险。在2005年银企对账工作获得第一名的好成绩的基础上，今年上半年，该行又以对账率97%(重点账户对账率100%，万元以上账户对账率为100%，非重点账户对账率96.8%)、综合考评95分的好成绩获得××分行银企对账综合考评第一名。该行的主要做法是: 一、建立完善的对账组织体系，本着一个“责”字。 为了保障银企对账工作的顺利进行，有效的保障客户资金安全，防范结算风险，该行成立了以主管行长任组长、各网点负责人为成员的对账工作领导小组，配备一名工作责任心强的同志担任专职对账人员，负责日常的对账管理工作，严格实行与前台经办柜员、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员及其他外勤人员相分离。通过完善领导小组岗位责任制，明确对账人员岗位职责，把银企对账工作作为一项长期的事务性工作，确保了对账工作的组织领导。 二、完善银企对账台账的登记，突出一个“全”字。 1(对账台账要素齐全。该行严格按照分行对账中心下发的重点账户台账和非重点账户台账的统一格式，建立了规范化的台账，而且详细备注了企业名称、账号、金额、认定为月均万元以下账户、双呆、核销剥离、网上银行、上门收款、 1 贷款户、单位电话、应对账户编号等有关内容和账户情况，为开展对账工作打下了一个很好的基础。
2(开户单位基本信息全面。各网点建立完善的单位基本情况台账，做到对账人员心中有数，提高了对账工作的主动性。开户单位基本信息主要包括单位地址，单位对账人员姓名，单位对账人员的电话及手机联系方式等等。 3(账户的分类齐全。按照银企对账工作的要求，该行不但设立重点账户台账和非重点账户台账外，还建立了月均万元以下账户和双呆账户台账，台账设置清晰，实行动态管理，做到按月重点账户对账、按季非重点账户的对账心中有数，对账情况在台账中也能一目了然地反映出来。 4(全部签订了结算账户协议。为了建立银企对账工作的规范化，督促企业按时对账，在新的《单位银行结算账户管理办法》颁布后，该行先后逐步与企业签订结算账户管理协议，明确对账方式。至二季度末，签订结算账户协议户，协议签订率100%。 5(对账单签字、签章齐全。对账时，该行要求企业在银企账务核对相符的同时，除加盖单位财务专用章或行政公章、填写财务人员姓名、日期外，注明“核对相符”。从而使对账单更具有法律效力，保证了对账质量，减少以后由于手续不全而引起的纠纷。保障了银行自身的合法利益。 三、银企对账期间，体现一个“勤”字。 银企对账是一项工作量大，比较繁琐的日常性工作，为了扎实有效的做好银企对账工作，提到对账收回率，该行领导小组要求对账人员做到:三勤。 1(勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲 2 政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
附件1： ABCGD（2011）0001-1 中国农业银行广东省分行银企对账服务协议 编号： 重要提示： 为维护您的权益，请在签署本协议前仔细阅读本合同各条款（特别是黑体加粗条款），关注您在本协议项下的权利、义务。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。 甲方（全称）： 住所地地址： 邮政编码： 乙方（全称）：中国农业银行股份有限公司 对账回邮地址： 邮政编码： 联系人：，联系电话： 为加强客户银行账户管理，维护客户及银行利益，根据国家相关法律、法规，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就核对甲方在乙方开立账户的银行账务有关事宜，经协商一致，达成如下协议条款，并承诺双方共同遵守。 第一条基本约定 1.1 甲乙双方应建立、健全对账制度，及时核对账务，纠正发生的账务差错。 1.2 乙方应按照《银企对账要素表》确定的对账方式和对账周期向甲方提供对账单，列明甲方对账账户余额，对甲方反馈的对账不符情况配合甲方及时处理，确保账务记载准确无误。 1.3 甲方应按照《银企对账要素表》确定的对账方式和对账周期与乙方核对银行账户，如发现存款余额不符的，应编制银行存款余额调节表进行调节，如调节后仍不符的，应查明原因，及时处理，并将账务核对结果通知乙方。 第二条对账要素及《银企对账要素表》 2.1本协议所称的对账要素，包括但不限于对账的账号、对账签章、对账方式、对
账周期、纸质对账单寄送地址、对账联系人姓名、对账联系人电话、对账联系人手机等内容。 2.2本协议所指对账账户，是指甲方在乙方开立的账户，包含外币账户、人民币账户等类型。该账户账号等具体信息，由《银企对账要素表》确认。 2.3《银企对账要素表》为本协议不可分割的组成部分，甲乙双方签订本协议后，甲方应当填写《银企对账要素表》，甲乙双方共同确认对账要素。 2.4甲方应确保所提供的对账要素真实、准确、有效，乙方仅对甲方提供的对账要素进行形式审查。如果甲方对账要素发生变化，应当及时向乙方申请变更，并填写新的《银企对账要素表》。因对账要素有误或者变更未及时通知乙方而产生的风险和责任由甲方承担。 第三条对账具体事项 3.1本协议所指的对账是指余额对账，余额对账包括以下几种方式，具体方式由甲乙双方通过《银企对账要素表》确认： （1）纸质对账方式，具体包括纸质余额对账单的制作、寄递和收回。 （2）电子对账方式，包括: a.网上银行对账方式，指乙方通过网上银行发送电子余额对账单给甲方，甲方在网上银行完成对账并发送对账结果信息至乙方的一种对账方式； b.现金管理银企通平台对账方式，指乙方通过现金管理银企通平台发送电子余额对账单给甲方，甲方在现金管理银企通平台完成对账并发送对账结果信息至乙方的一种对账方式； c.其他电子对账方式。 3.2本协议所指的对账单为余额对账单，余额对账单根据对账方式分为纸质余额对账单和电子余额对账单。纸质余额对账单统一以“中国农业银行股份有限公司__________________”名义发出,且需甲方在核对后将对账回执反馈给乙方。 3.3对采用纸质对账方式的，甲乙双方按照《银企对账要素表》中所选择的对账周期进行对账。 3.4对采用网上银行、现金管理银企通平台对账方式的，甲、乙双方约定以月为对账周期由乙方向甲方发送电子对账单。 3.5对账周期为月/季/年的，对账周期截止日为每公历月/季/年的末日。乙方在对账周期截止日后10个工作日内，向甲方提供余额对账单。纸质余额对账单的寄送和收回方式由乙方通过《银企对账要素表》进行确认。甲方在上一对账周期截止日后13个工作日内未收到乙方对账单的，应在2个工作日内主动联系乙方要求提供对账单，否则，视为甲方已收到对账单。 3.6 乙方有权根据甲方账户变动情况、对账回执反馈情况等自行调整对账周期、对
软件 技术应用 加强银企对账管理是防范操作风险、构建全面风 险管理体系的重要环节。为了解决对账过程中存在的企业对账意识淡薄、银行对账管理力度不足等问题，农行山东分行开发了银企集中对账系统，将日常对账操作和管理监控全部纳入流程管理，实时监测营业机构对账情况，形成“机器制约”和“制度制约”相结合的对账管理体制，提高了对账管理的电子化水平，增强了管理工作的实施力度，促使客户强化对账意识，保护资金安全。 一、系统总体架构 系统采用三层Ｃ／Ｓ与Ｂ／Ｓ结构相结合的开发模式，系统数据及应用控制集中在省分行管理平台，管理行、营业机构业务操作嵌入综合业务应用系统，管理监控采用Ｂ／Ｓ方式。该系统改变了营业机构手工分散对账的传统模式，以市分行为单位设立对账中心，实现了对账单出单、打印、分发、回收验印、风险预警等过程的集中批量处理；省分行设立对账管理及监控中心，实现了对账数据的省域集中管理与共享；支行负责客户印鉴的采集工作；各级管理行及营业机构可以实时访问该系统，了解监控所辖机构及客户的对账情况。 系统总体架构如图１所示。 二、系统功能 银企集中对账系统根据“工作岗位独立，对账人员分离，多种方式并存”的原则设计，主要包括电子验印、对账信息管理两大功能系统。 １．电子验印系统 主要完成客户印鉴的采集、对账单出单及打印、对账单验印识别、验印结果反馈等功能。实现集中对账的关键是解决好对账回单的自动辨别问题。山东分行的集中对账由市分行对账中心集中审核对账回单，采用条形码与影像技术，通过批量扫描对账回单，利用扫描形成的对账单影像流文件，以及识别得到的账号信息，对影像上的印鉴进行批量自动验印。系统提供计算机自动识别、计算机强制配准、计算机模拟折角对比三种印鉴识别方式。验印流程如图２所示。 ２．对账信息管理系统 主要由对账数据处理、重点对账客户管理、银企对账信息管理、对账责任人管理、未对账账户风险控制管理五大部分组成。系统按照对账周期，实现了对账客户信息的动态管理及对账差异化管理。银企对账中的应对账数据筛选、对账结果反馈、对账情况监控和未对账信 银企集中对账系统的设计与实现 中国农业银行山东省分行崔凉王生元李素梅 ５５ 中国金融电脑２００７年第１０期?
黑龙江省农村信用社银企对账管理办法 （暂行） 第一章总则 第一条为进一步落实《黑龙江省农村信用社会计基本制度》和人民银行加强会计结算管理、保障资金安全的有关规定，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。 第二条银企对账是指按照《黑龙江省农村信用社会计基本制度》的规定，对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，满页分户账即时发给客户对账，按照客户要求提供未满页分户账对账，并由客户将对账情况返回，以达到信用社与客户账务核对一致的目的。 第三条银企对账实行“工作岗位相对独立，对账人员相对分离，多种方式并存，突出重点账户”的原则。 工作岗位相对独立是指各营业单位应配备专(兼)职的对账人员负责银企对账工作；对账人员相对分离是指专(兼)职对账人员严格实行与经办人员相对分离；多种方式并存是指采取邮寄对账，面对面对账等多种对账方式；突出重点账户是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务发生频繁、易发风险账户的对账力度。 第二章重点账户的认定 第四条本办法所称重点账户为： （一）月均存款余额在5万元（含5万元）以上的存款账户； （二）业务发生频繁且额度较大的存款账户。 重点账户的月均余额的标准认定不得超过10万元，但各县级信用社可根据地域经济情况，适当降低。 第三章对账内容 第五条银企对账工作分为余额对账单对账和分户账对账。余额对账
单对账是指定期或不定期向客户发出并收回“余额对账单”，落实对账情况；分户账对账是指向客户发出满页分户账和按企业的需要发出未满页分户账对账单，用于客户随时勾对账务，掌握未达款项。 第六条银企对账范围包括客户结算账户、定期（通知）存款账户、临时存款账户、其它存款账户。 第四章组织体系 第七条每一办理对公业务网点应至少指定一名人员负责银企对账相关工作。 第八条银企对账工作由各级农村信用社会计结算部门负责管理、考核。 第五章工作职责 第九条会计结算部门负责制定银企对账管理办法、实施细则及操作规程；负责制定对账质量、效率考核办法；负责向上级会计结算部门汇报辖内银企对账工作情况。 第十条信用社专（兼）职银企对账岗位主要职责： （一）每月上旬完成按月（季）末余额发放“余额对账单”（非集中邮寄部分），与企业进行定期对账； （二）定期与客户进行面对面的对账工作，特殊情况下随时进行面对面对账； （三）对收回对账单中的未达账项进行逐笔核查，确认未达原因。发现异常情况立即向县级信用社财务部门及县级信用社主任通报情况，不得与当事人直接联系； （四）受理客户的对账查询； （五）及时向县级信用社财务部门上报对账过程中存在的问题。 第十一条信用社指定人员负责企业满页账和未满页账的发送等分户账对账工作，配合专（兼）职对账员收回“余额对账单”回执余额,对账单回收率不得低于80%（含客户默认余额正确账户）。
xx农村信用社（农商银行） 银企对账管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）的银企对账管理工作，规范对账流程，确保内、外账务数据真实、准确、完整，及时发现和处置账户资金风险，保障农村信用社与客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《xx农村信用社（农商银行）单位存款账户管理办法》等有关制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称银企对账，是指农村信用社与单位客户按照规定或约定，就单位客户某一时点或某一时段内存款账户账务信息，定期或不定期地进行相互核对、确认的业务行为。 第三条农村信用社银企对账工作遵循全面性、重要性、及时性、连续性原则。 全面性原则，是指农村信用社银企对账工作需覆盖单位客户（以下简称客户）存款账户，符合人民银行相关规定转为久悬户，验资、单位卡、财政零余额、国土竞拍等特殊单位存款账户，以及经批准不对账的单位存款账户（以下简称账户）除外。 重要性原则，是指农村信用社将单位存款账户实行分类，对余额大且活动频繁的重点账户，从对账方式、对账频率等方面进
行重点管理和服务。 及时性原则，是指农村信用社在规定的时间内向客户发送对账单据或对账信息，协助和督促客户在规定的时间内进行对账，并反馈对账结果。 连续性原则，是指单位存款账户存续期间，农村信用社与客户都应按照规定或约定，保持定期连续对账，不违反规定或约定中断对账。 第二章组织体系及岗位职责 第四条xx农村信用社联合社（以下简称省联社）运营管理服务中心是农村信用社银企对账工作的管理部门，运营管理服务中心下的风险监控中心具体负责农村信用社银企对账工作，承担以下职责： （一）组织、协调与指导农村信用社的银企对账工作； （二）制订农村信用社银企对账管理制度和操作流程； （三）负责农村信用社银企对账工作培训、检查、评价和考核； （四）负责农村信用社银企对账工作的监测、统计、分析和报告； （五）负责银企对账系统建设及优化； （六）负责具体处理银企对账系统自动对账不成功的对账单，及总体对账工作的统计分析、日常督办管理等工作； （七）其他银企对账工作职责。 第五条成员行社运营管理部门是辖内营业网点银企对账工
对账服务协议 近年来,各商业银行由于缺乏银企对账业务管理的有效手段,委托地方邮政企业或专业票递公司(简称票递机构)办理对账服务成为普遍做法。签订对账服务协议需要注意什么呢?以下是学习啦小编为大家整理的对账服务协议范文，欢迎参考阅读。 对账服务协议范文1 甲方(全称)： 乙方(全称)： 为加强银行账户管理，维护银行及客户利益，根据《人民币银行结算账户管理办法》和相关法律、法规，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就核对银行账务有关事宜协商一致，达成如下协议条款，并承诺双方共同遵守。 第一条基本约定 1、甲乙双方应建立、健全对账制度，及时核对账务，纠正发生的账务差错。 、乙方应按照本协议约定的对账方式和对账周期向甲方提供对账单，对甲方反馈的对账不符情况配合甲方及时处理，确保账务记载准确无误。 、甲方应按照本协议约定的对账方式和对账周期与乙方核对银行账户，并编制银行存款余额调节表，使银行存款账面余额与银行对账单相符。如调节不符，应查明原因，及时处理，并将账务核对结果通知乙方。
、本协议中的对账单包括明细对账单和余额对账单。其中余额对账单统一以“安徽庐江农村商业银行”名义发出,且需甲方在核对后反馈对账回执给乙方。甲方对明细对账单内容有疑问或异议的，应立即联系乙方，乙方应安排人员跟进处理。 、甲方应确保所提供的联系方式真实、有效，如需要改变本协议规定的对账单的发放方式、对账单的寄送地址、联系电话及对账联系人时，应在对账单发出之前书面通知乙方，因联系方式有误或变更未及时通知乙方而产生的风险和责任由甲方承担。 第二条对账账户 本协议所指账户，是指甲方在支行开立的下列账户：账号开户行 甲乙双方可另附对账账户清单，所列账户同样适用本协议约定。 第三条明细对账 明细发生额的核对由甲方根据需要，选择按_____(月/季/年)定期进行明细对账。明细对账单甲方在开户行柜台领取。 第四条余额对账 1、甲、乙双方约定按_____(月/季/年)定期进行余额对账。
中国民生银行上海分行 “青年就业创业见习基地之实习生引进和培养计划”方案为响应团市委及总行号召，进一步做好我行“青年就业创业见习基地”这一品牌项目，同时深入贯彻落实民生银行关于“聚焦小微，打通两翼”的指示精神，引进和培养以小微业务为核心的全面零售专业人才，上海分行团委与分行人力部以及零售总部等部门共同拟定实习生专项引进方案。现将“青年就业见习基地之实习生引进和培养计划”具体操作方案明确如下： 一、实习内容、补贴及要求 （一）实习内容 1、商圈团队 （1）协助我行客户经理负责向商圈内商户营销我行乐收银、手机银行、资金归集等结算类产品，开立商户卡。 （2）协助我行客户经理对有需求的商户上门安装各类结算产品，熟知安装流程，并能向商户说明使用方法。 （3）协助我行客户经理开展售后服务日常运营，维护及进行问题答疑，引导挖掘客户金融需求并及时转介。 （4）协助我行客户经理实施商户的关怀与服务活动，及时传递我行的各类金融产品信息及政策。 （5）协助我行客户经理收集并分析商户需求，提出产品和服务优化开发建议。 2、社区团队
（1）协助我行客户经理负责向网点周边社区客户营销我行零售金融产品，开立借记卡。 （2）协助我行客户经理开展客户的关怀与服务活动，及时宣传我行的各类金融产品及政策。 （3）协助我行客户经理收集并分析社区客户需求，提出产品和服务优化开发建议。 （二）实习补贴 1、对于每名实习生提供个人意外伤害保险。 2、实习生根据所在团队的业务性质开展营销工作，并根据“基础补贴+超额补贴”模式发放实习补贴，每营销一种业务对应不同的积分，每月超额补贴根据个人名下的积分汇总累加核算。 其中，实习生每月基础补贴为1500元（含基本工作业务量）；超额补贴按照每月超额营销的业务量核算（即基本工作业务量对应积分不计入其中）。 （三）实习生要求 1、具备良好的道德品质、责任心及吃苦耐劳的精神，具有良好的团队合作意识。 2、在读大学本科（含）以上学历，能力优秀者可酌情放宽，专业不限，户籍不限。 3、具备一定的金融理论知识，有很好的沟通能力以及应变能力。 4、能够严格执行公司的各项实习工作要求。 二、实习生招募及手续办理
银企对账软件系统 对账软件根据银行现行的对账管理流程和业务规范要求，概括了对账业务中各项管理要素，从网点到支行到二级分行实行分级管理，进行等级控制，是全程全网的对账管理系统。 第一部分对账系统软件功能 软件七大功能分列如下： 一、数据库管理 1、级别管理 2、数据批量导入、逐笔录入（具体时间） 3、数据按条件删除（条件：数据日期、打印时间、对账次数、账号、 余额、流水号） 4、数据人工添加数据信息 5、查询浏览 6、当前数据记录 7、操作错误提示、删除数据提示 8、不能导出数据 9、显示对账次数 10、数据统计 11、需要输入工号才能删除数据 12、数据保密、保护、保存（一年后提示删除、需要工号） 13、保留删除信息 14、显示该条数据信息（对账信息、导入数据日期、对账日期、己对 次数、销号员、销号情况：正常、未达、未盖章、地址不清、其 它说明） 15、条形码设置与管理 16、强制定期修改管理人员操作密码 17、人工干预功能 18、误操作提示
二、数据导入 1、数据导入合成 2、导入提示记录 3、导入时空项提示（空地址、单位、账号、余额） 4、不限制字段、字段名 5、不限制字段长度（单位、地址、账号、余额） 6、导入数据日期时间 7、误操作提示 三、组合查询 1、多条件查询、（贷款户定期存款户、网上银行、电话银行）； 2、按编号查询、按日期时间查询、按余额查询、按对帐次数查询； 3、提示查询空项统计、按帐号查询、（帐号区位、现金区位、全帐工号、 模糊查询）、按条形码查找； 4、按交易状况查询、模糊查询 5、错误操作提示。 6、需输入工号及密码 四、格式调整 1、增加字段、删除字段、增加图象、条形码、删除增加图象、条形码、 字段、图象位置调整； 2、字体、字号调整、图象大小调整、增加文本框、划线、数字、文字 输入、设置双面打印位置； 3、自动生成编号（流水号）、误操作提示。 五、分类打印 1、输入打印范围确认打印、打印数据做记录、标明打印次数（对帐次 数）。 2、按对帐编号补打印功能、列表打印、提示已对帐数据和未对帐数据。 3、全部打印、误操作提示。 六、数据保存
银行 银企对账管理实施细则 第一章总则 第一条为加强银企对账工作管理，有效防范会计风险，保障客户与银行资金安全，根据《银行会计业务基本规定》及相关规章制度，结合本行银企对账工作实际，特制定本细则。 第二条本细则主要规范本行与单位客户之间核对账务工作，包括单位本外币活期结算账户（含同业存放、保险公司、邮政储蓄等账户）、保证金账户、定期（通知）存款账户的核对等，不含拆放（存放、拆借）同业科目。 第三条银企对账分为定期对账和不定期对账。定期对账包括交易对账单对账和余额对账单对账；不定期对账是根据客户的要求和内部管理需要临时受理或办理的对账工作。
第四条银企对账可采取余额对账和交易对账两种，每种对账均实行总/分行集中发送和集中回收的方式。 第五条本细则适用于全行各分支机构。 第二章组织体系与工作职责 第六条总/分行会计结算部负责组织实施和监督辖内单位客户的余额对账单和交易对账单的对账工作。 第七条总/分行会计结算部职责 （一）负责辖内营业网点单位账户对账工作的管理、监督和考核； （二）负责余额对账单的集中发放和回执的回收、审核及整理归档工作，未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作；与外包公司签订代理余额对账相关工作协议及相关管理工作； （三）负责交易对账单的集中分发及未达账项的分析处理；
（四）负责余额对账单对账工作情况的检查、考核和分析； （五）负责收集对账工作中出现的各类问题，提出改进措施； （六）负责向总行信息科技部提出对账单数据下载补充、导入及系统改进的需求。 第八条总行信息科技部职责 负责根据会计结算部提交的申请生成交易对账单和余额对账单、重点账户、非重点账户及久悬账户的账户清单或地址电话等数据； 第九条支行会计部门职责 （一）负责明确与客户的交易对账单发放方式； （二）协助寻找地址变更的客户，并负责客户信息的收集、更新工作； （三）负责受理客户的不定期对账工作； （四）负责协助对账人员对未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作。
现金管理服务协议 （中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。在签订本合同之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。） 甲方：（以下简称甲方） 乙方：中国工商银行股份有限公司连云港分行（以下简称乙方） 为推动甲、乙双方业务发展,进一步密切银企合作关系,甲乙双方本着平等互利的原则,就乙方为甲方提供现金管理服务事项达成以下协议: 第一条合作内容 一、乙方同意组织其下属分支机构,向甲方提供现金管理服务，内容包括收付款服务、账户管理服务、电子银行服务等，协助甲方提高资金使用效率、降低资金使用成本、提高资金收益，促进甲方业务流程的优化。 二、乙方授权中国工商银行股份有限公司连云港分行为主办行,中国工商银行股份有限公司新浦支行为承办行（以下简称“承办行”）, 参与现金管理服务的甲方下属单位在乙方的开户行为协办行（以下简称“协办行”），乙方组织主办行、承办行、协办行共同为甲方提供现金管理服务，现金管理服务的日常事务由承办行负责与甲方联系处理。 三、本协议所指甲方下属单位是指纳入本现金管理服务体系的甲方分支机构及其子公司（如有，或其他）等（下属单位清单见附件）。甲方应确保其下属单位熟知并履行本协议，并确保其下属单位及时出具相关授权文件，乙方不提供未经授权的服务。在本协议执行中，如果纳入本协议现金管理范围的甲方下属单位有增、减变动，甲方须提前十五天以书面方式通知乙方。经甲乙双方确认后，增、减下属单位按约定时间纳入或撤出本协议的参与、执行。 四、本协议为甲乙双方现金管理服务合作的框架协议，在双方就上述内容共同组织实施中，可以根据实际情况分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订具体的专项协议。
银行网银对账工作开展情况总结 我支行认真贯彻落实《关于CASS投产第二阶段工作情况及第三阶段工作要求的通知》精神，积极推进此项工作的进一步开展，并结合支行自身实际，采取多项措施，促进支行银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作有条不紊的进行。现将次工作总结如下： 一、领导重视，认真布置工作 支行领导认识到银企对帐工作是银行防范经济案件、控制操作风险的重要环节，对保障银行资金安全，有效防范结算风险，防堵案件的发生发挥着举足轻重的作用，同时，为有效开展工作，沟通协调相关企业的过程也侧面反映了支行的服务能力和企业形象，因此将推进银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作与加强内部控制管理工作和提升优质服务能力结合起来，专门召集几位工作责任心强的员工，认真学习《对账服务系统操作规程》、《蓝图上线后对账服务协议工作流程》及《银企对账户系统客户向网银迁移工作方案》及两期CASS系统操作问题，统一思想，提高认识，明确职责，确保此项工作的顺利开展。 二、积极宣传，加强宣传力度 一方面针对重点对公客户，采取上门沟通向对公客户发放网上银企对帐宣传折页或通过电话点对点，详细介绍网银对帐操作流程、银企对帐的注意事项等；二是面对新开户的客户，利用资料齐
全，企业法人或财务来行，业务办理方便的优势，即面对面集中介绍企业网银操作、银企对帐等业务，让客户了解银企对帐的重要意义以及通过网银进行银企对账的便捷性和安全性从而形成来行即介绍，来行即办的方针，全面落实新开户的银企签约及网银办理工作； 三是加强业务，提升服务能力 支行通过集中业务培训，提升工作人员的业务能力，把银企对帐作为完善内控管理的重要环节来抓，确保银企对帐的真实性、及时性，组织有关人员认真学习对账工作的工作流程和操作步骤，熟悉运用相关工作系统，充分认识对账工作对于保障银企资金安全、控制案件事故的重要性和必要性，积极配合银企对帐员共同做好对帐工作。另一方面，支行要求工作人员遇到企业咨询相关问题时要耐心讲解，认真回答，切切实实的让客户享受到优质服务，从而提升支行企业形象，提高优质服务能力。 三、严格把关，做好后续管理 支行指定业务能力强，工作责任心重的人员为银企对账员，为相关企业开辟银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户网银开通的“绿色通道”，认真做好协议签订和资料审核工作，建立建全对帐台帐，明确对帐户数，做好企业的沟通联系工作。 通过上述措施，截至x 月x日，我支行共有x 家企业签订银企对账协议，签约率达x ，有x 家开通了网银银企对账。
农商银行银企对账暂行管理办法 第一章总则 第一条为加强农商行（以下简称本行）对账管理工作，规范对账流程，确保内、外账务数据真实、准确、完整，及时发现和处置账户资金风险，保障本行与客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》及《xx农村信用社（农商银行）银企对账管理办法（试运行版）》等有关制度规定，制定本暂行办法。 第二条本办法适用对公客户在本行开立的存款账户的对账。 本办法所称对账，是指本行与对公客户按照规定或约定，定期或不定期地对公客户就某一时点的存款账户余额或某一时段内存款交易明细等账务信息，在银企对账管理系统（以下简称对账系统）进行相互核对、确认的业务行为。 第三条本办法适用于本行及辖内营业网点。 第四条对账工作遵循重要性、及时性、连续性、全面性原则。 重要性原则，是指本行将对公账户实行分类，对余额大、活动频繁的重点账户，从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务。 及时性原则，是指本行在规定的时间内向客户发送对账单据
或对账信息，协助和督促客户在规定的时间内进行对账，并反馈对账结果。 连续性原则，是指客户账户存续期间，本行应按照规定或约定，保持定期对账的连续性，不得违反规定或约定中断对账。 全面性原则，是指本行对账工作需覆盖所有对公存款账户，除特殊原因经审批不对账之外，都应进行对账。 第二章对账组织体系及岗位职责 第五条运营管理部是本行辖内营业网点对账工作的管理部门，主要职责如下： （一）指导辖内网点开展对账工作； （二）监控辖内网点对账工作落实情况，并及时处理； （三）建立并落实对账工作交接登记制度； （四）负责网点对账岗的业务指导、培训、检查、评价和考核； （五）其他对账工作职责。 第六条本行在运营管理部门内设立对账管理岗、对账审核岗，各网点对账操作岗原则上由会计主管兼岗。 第七条对账岗位职责 （一）运营管理部门的对账岗位职责： 1、落实辖内对账工作组织、管理、与指导； 2、规范建立辖内对账人员工作责任制； 3、监测辖内对账工作完成情况，督办或处理对账过程中发
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中国工商银行股份有限公司四川省分行 人民币单位银行结算账户管理协议 （整合版） 甲方：（全称）： 地址： 邮编： 乙方： 中国工商银行股份有限公司四川分行支行（分理处） 地址： 邮编： 甲方基于知悉并理解本协议文本，自愿申请在乙方开立银行结算账户，经甲、乙双方协商一致，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）及相关法律、法规，签订本协议。 第一章基本规定 第一条甲方选择在乙方开立银行结算账户，并按照中国人民银行《办法》及乙方的相关制度规定，向乙方提供业务申请表并出具相应的证明文件。甲方承诺所填写的申请表和所提交的证明文件真实、准确、完整、合法，对于因甲方提供信息不真实、不准确或不完整造成的损失由甲方承担。 第二条甲方符合开户条件的，乙方应及时为其办理开户手续。甲方开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）或甲方作为预算单位开立专用存款账户，或甲方为合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特殊账户和人民币结算资金账户（QFII专用存款账户）的，乙方在报当地中国人民银行核准后开立相应的银行结算账户。 第三条甲方在乙方开立的银行结算账户的名称应与甲方向乙方出具的证明文件中规定的名称相一致。如甲方须使用规范化简称，则须在此处注明该规范化简称：。 第四条除中国人民银行另有规定的以外，甲方应在乙方建立预留签章卡片。如甲方银行结算账户名称使用规范化简称，则甲方在乙方预留签章须与该规范化简称保持一致。 第五条甲方在乙方开立的各类银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后方可购买各种空白重要凭证和办理对外支付。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。 3 / 11
企业网银电子对账操作手册2016版 为提升企业进行电子对账的体验，进一步加强客户资金风险防控，我行对企业网银电子对账服务进行了升级。 一、企业网银基本介绍 我行企业网上银行分为普通版和专业版两个版本。 普通版企业网银无需实体USBKey，仅使用客户号和登录密码即可使用，但仅限进行账务查询及银企对账等操作。 专业版企业网银需配合USBKey使用，客户需指定2个或更多人员作为网银的操作员。其中，拥有企业管理台权限的操作员又称为网银管理员，其他均为普通操作员。 二、新签约企业网银 客户新签约我行普通版或专业版企业网银时，系统默认开通电子对账服务，且同一核心客户号下所有符合对账条件的账户（无论是否开通或下挂网银）均默认为电子对账。 特殊客户要求使用纸质对账的，需向账户开户行申请，报经分行主管行长批准后方可由分行对账部门进行调整。 三、银企对账频率 银企对账（含电子对账）频率默认为每季度一次，对账单于每季度最后一天生成。网银客户应在收到我行对账提醒短信
通知后5个工作日内通过企业网银完成对账。 特殊客户要求调整对账频率的，需向账户开户行申请，报经分行主管行长批准后方可由分行对账部门进行调整。 四、对账操作方式 普通版企业网银中，客户登录后即可自行对账。 专业版企业网银中，单一操作员即可完成电子对账操作，无需其他操作员复核。 五、存量普通版企业网银客户 截止本次服务升级时，已开通普通版企业网银的存量客户均需根据系统提示在线补签《河北银行银企对账协议》，之后才能进行正常对账操作。 存量客户补签约步骤如下： （一）登陆后，系统弹窗提示有未对账账单 （二）点击窗口中的提醒链接，进入协议补签页面
附件 XX银行股份有限公司 银企对账管理办法XX 第一章总则 第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）单位客户的对账管理工作,提高对账工作质量和效率，切实防范风险，保障本行和客户的资金安全，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及中国银监会《关于落实案件防控工作有关要求的通知》的相关规定，制定本办法。 第二条本行单位客户对账的基本规定、工作要求、检查考核等管理适用于本办法。 第三条定义 （一）单位客户 本办法所称单位客户（以下简称“客户”），是指在本行开立本外币各类单位银行账户（以下简称“各类账户”）的客户。各类账户包括各类单位存款账户、贷款账户以及保证金账户等。 （二）单位客户对账 本办法所称的银企对账，是指本行通过相关渠道向客户提供其在本行开立各类账户的对账信息，由客户凭以核对账
务并反馈核对结果，以达到本行与客户双方账务记载情况核对一致的过程。其中，反馈核对结果是指根据不同渠道、不同类型的对账要求，由客户按要求向本行返回对账回执，或本行将客户特定行为视同反馈核对结果。 （三）对账周期 本办法所称对账周期，是在账户分类的基础上，对不同类型的账户所采取的不同的对账时间间隔。 （四）有效对账 本办法所称有效对账，是指对账周期内本行向客户发出对账信息后，客户按本行要求反馈核对结果。对账周期内客户账户销户，视同有效对账。 第四条银企对账实行“专人负责，岗位分离，突出重点，注重实效”的原则。 （一）“专人负责”是指总行会计运营部指定专人负责银企对账工作的管理，包括银企对账工作的组织、统计和分析，对账单的发放、回收、核对、装订和保管等工作。 （二）“岗位分离”是指按照风险防范要求，记账岗位和对账岗位必须严格分离，如遇未达账项或账款差错的，其核查工作不得返回原记账岗位。 （三）“突出重点”是指根据开户单位的对账结果、资金结算情况等因素确定重点对账账户。本行在兼顾一般账户对账的同时，重点加强对重点账户的对账工作。 （四）“注重实效”是指本行通过加强对银企对账工作
公司网银银企对账功能操作手册 目录 第一章、菜单简介及首次使用说明 (2) 1.1网上对账 (4) 1.2对账模式 (5) 1.3操作员管理 (6) 第二章、普通对账流程 (7) 2.1对账模式 (7) 2.2操作员管理 (8) 2.3授权模式设置 (8) 2.4网上对账（账单查询） (10) 2.5网上对账（对账操作） (12) （1）对账相符 (13) （2）对账不符 (14) 2.6其他 (17) 第三章、高级对账模式 (18) 3.1对账模式 (18) 3.2操作员管理 (21) 3.2其他 (27)
第一章、菜单简介及首次使用说明 网银管理员登陆后，通过“网银管理-操作员管理”菜单功能，为网银用户设置“银企对账”菜单的访问权限，经另一管理员复核后生效。 （1）生效后，网银管理员用户的“银企对账”菜单，功能包括：网上对账、对账模式、操作员管理。 （2）生效后，网银操作员用户的“银企对账”菜单，功能仅包括：网上对账。
（3）首次使用银企对账功能，启用普通对账模式，不启用授权模式设置。
1.1网上对账 ●功能说明 通过本功能查询下载电子对账单，完成网上对账操作。 ●菜单名称 一级菜单：银企对账 二级菜单：网上对账 ●操作权限 网银管理员、网银操作员，交易类授权。 ●操作页面
●注意事项 无。 ●备注说明 1. 主账号：普通对账模式下，提供对账签约渠道为网银的所有对账主账号；高级对账 模式下，提供对账签约渠道为网银且授权本网银用户的对账主账号。 2. 操作类型，选择“对账操作”时，提供账单查询和对账操作功能；选择“账单查询” 时，仅提供账单查询功能。 3. 账期，当“操作类型”选择“对账操作”时，显示主账户暂未对账的账期；当“操 作类型”选择“账单查询”时，显示最近两期历史账单供用户查询下载。 4. 对账结果，若选择“部分或全部不符”，点击提交后，转入下一页面供用户填写不 符信息，包括对账金额不符的子账号和企业余额等。 5. 同一账期的主账号对账结果不允许重复提交。 1.2对账模式 ●功能说明 通过本功能设置网上对账模式为普通对账模式、高级对账模式。 ●菜单名称 一级菜单：银企对账 二级菜单：对账模式 ●操作权限 网银管理员、网银操作员，管理类授权。 ●操作页面
【华夏银行银企对账】银企合作协议--内容(华夏银行 20XX) 银企合作协议--内容(华夏银行20XX) 银企合作协议 年月日 本协议由以下双方于年月日在签署： 甲方：xxxxxxxxxxx公司 法定代表人： 职务： 注册地址： 邮编： 乙方： 法定代表人： 注册地址： 邮编： 职务： 为了构建长期、稳定、良好的银企合作关系，实现相互支持、共同成长、合作共赢的发展理念，甲乙双方本着平等互利、优势互补、共同发展的原则，经友好协商，特达成如下全面意向性合作框架协议：第一条合作宗旨
甲乙双方互相视对方为重要的合作伙伴，将充分发挥在各自领域的优势，通过业务合作达成共同发展，实现合作双方利益最大化。双方坚持依法合规、诚信互利、相互支持、优势互补为合作之基础，为对方创造更加广阔的发展空间。 第二条合作对象 甲乙双方采取全国性业务合作模式，合作对象包括甲方及其下属分公司、全资子公司及控股公司（以下统称甲方）与乙方分支机构（以下统称乙方）。 第三条共建投融资平台 甲乙双方合作是建立在大型企业集团与全国性股份制金融机构合作平台之上的合作行为，目的是加强双方在投融资领域的合作，支持企业发展，防范和化解金融风险，提高甲方的整体竞争力和国际竞争力。双方合作符合国家宏观经济政策、产业政策和区域发展政策，并将严格遵守国家有关宏观调控政策。甲乙双方同意，甲方将以其集团优势与乙方融资优势相结合，共同探讨多元化的投融资方式，共同建立投融资平台，完善投融资体制建设。 第四条乙方的承诺与声明 1、乙方承诺为甲方提供优质、全方位的金融服务，包括公司银行业务、 个人银行业务、网上银行业务、国际结算业务、投资银行业务以及财务顾问等金融服务，并不断进行金融创新，根据甲方实际需要，设计人性化的服务方案。
中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。
江苏滨海农商银行银企对账协议 甲方（全称）： 乙方（全称）：江苏滨海农商银行 为加强银行账户管理，维护客户利益，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就定期核对银行账户的有关事宜，依据相关法律、法规签订如下协议，并承诺遵守本协议中的各项条款。 第一条为确保银企资金安全，及时核实、纠正可能发生的账务差错，乙方应向甲方提供对账服务，甲方应配合乙方完成相关账户的账务核对。 第二条乙方向甲方提供对账服务所涉及的账户包括甲方在乙方开立的人民币结算账户以及其他存、贷款账户。 第三条乙方向甲方提供的银企对账分为余额对账和交易明细对账。并提供以下对账服务方式供甲方选择： （一）纸质对账单服务 1、当甲方需定期提供满页（或未满页）分户对账单，需通过在乙方开户网点的柜面领取。 2、当甲方需定期提供“银企余额对账单”时，甲方可通过以下方式获取纸质对账单： （1）乙方邮寄对账单方式获取。 （二）网上对账服务 乙方根据甲方申请，通过网上对账系统向甲方提供对账信息；甲方通过网上对账系统对帐的账户须为网上对账系统注册账户。 第四条甲方对同一账户的对账方式只能选择纸质对账单和网上银行对账服务之一。乙方为甲方开通网上对账服务后，纸质对账单服务自动终止。 第五条甲方应按约定的对账方式及时与乙方进行账务核对。甲方选择通过网上对账，在系统运行正常情况下，乙方视同对账信息已送达；甲方选择邮寄方式进行对账，乙方寄出对账单之日起2日内，乙方视同对账信息已发送；甲方选择其他方式进行对账，应与乙方具体约定送达标准。
第六条甲方应在收到《江苏滨海农商银行对账单》之日起10天 内完成核对，并将对账单后附对账回执返还乙方对账机构。甲方如发现有未达账项时，应同时编制余额调节表，将对账回执和余额调节表一并返还乙方对账结构。 甲方收到《江苏滨海农商银行对账单》之日起10天内，未反馈对账回执的，乙方视甲方默庆余额核对无误。由此产生的账户余额不符由甲方承担相应法律责任。 第七条甲方返还乙方对账机构的对账回执应注时日期并加盖甲方预留银行印鉴及经办人员签章。 第八条甲方选择网上对账服务的，通过网上对账系统内的未回签对账单查询，核对账户余额相符或不符提交对账结果。否则乙方视同甲方默认余额核对无误。 第九条甲方应向乙方提供正确的对账单邮寄地址，并在需要变更对账方式、对账单邮寄地址时，及时到开户网点办理变更手续。因甲方提供地址错误或未及时通知乙方变更地址导致乙方无法寄出对 账单或对账不及时而产生的后果由甲方自行承担。 . .