国保险监督管理委员会关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知保监发[2002]16号
颁布时间：2002-1-1发文单位：中国保险监督管理委员会
各保监办，各财产保险公司，中国平安保险股份有限公司：
为适应对外开放和中国成为世界贸易组织正式成员国的要求，促进保险市场规范发展，现对大型商业保险和统括保单业务管理的有关问题通知如下：
一、保险公司承保大型商业保险，可采用异地承保、共保或统括保单的方式。
大型商业保险，是指对大型工商企业的保险。其标准为：中国加入世界贸易组织时，企业年保费超过80万元人民币且投资额超过2亿元人民币；加入世界贸易组织1年，企业年保费超过60万元人民币且投资额超过1.8亿元人民币；加入世界贸易组织2年，企业年保费超过40万元人民币且投资额超过1.5亿元人民币。
二、异地承保，是指保险公司及其分支机构对于在其《经营保险业务许可证》核准的经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。
保险公司及其分支机构亦可采用异地承保方式承保货物运输保险。
三、共保是共同保险的简称，是指两个或两个以上的保险公司及其分支机构（不包括同一保险公司的不同分支机构）使用同一保险合同，对同一保险标的、同一保险责任、同一保险期限和同一保险金额进行的保险。参与共保的保险公司称为共保承保人。共保按保险标的是否在共保承保人经营区域内划分为同地共保和异地共保。同地共保是指保险标的在共保承保人经营区域内的共保；异地共保是指保险标的在共保承保人经营区域外的共保。
共保可以采用成立共保集团或者签订共保协议的方式。成立共保集团需制订相应的章程。共保集团的成立、变更和撤销及其章程的制订和修改应报中国保监会备案。除航天联合体和核保险共同体外，再保险公司不可以参加共保集团。
保险公司及其分支机构亦可采用异地共保方式承保货物运输保险。
四、统括保单
统括保单是指对同一法人在不同地区的财产或责任进行统一承保的保险单。除大型商业保险外，符合下列条件的其他保险标的亦可采用统括保单进行承保：
（一）投保人法人所在地或核算单位所在地的保险机构可采用统括保单方式进行承保；
（二）保险标的的保险金额（责任限额）的50%以上部分在某一大中城市辖区内，无论该区域是否是投保人法人所在地（或核算单位所在地），该区域的保险机构均可采用统括保单方式进行承保。
机动车辆保险、信用保险、保证保险、核保险不得采用统括保单进行承保。
五、异地承保、异地共保及统括保单业务应由保险公司或经其法人直接授权的分支机构（以下合称“保险机构”）办理。
六、保险公司应于每年年底将下年度法人直接授权的分支机构名单报中国保监会备案；经法人直接授权的分支机构应在开展此类业务前将其法人授权书报当地保险监管部门备案。
七、保险公司经营大型商业保险及统括保单业务的，应根据上年度此类业务的经营情况，于每年二月一日前向中国保监会报送《大型商业风险保险业务统计表》（附件一）及《统括保单业务统计表》（附件二）；经法人直接授权的分支机构应向当地保险监管部门报送该报表。
八、保险机构依照法律、法规和本通知规定进行异地共保、异地承保和统括保单等业务的核算时，须按地域分别核算，应分地区（一般按省级行政区域）将保险标的、保险金额（责任限额）、费率及保费收入等明细数及合计数列示于保单中。
九、保险机构违反本通知经营大型商业保险或统括保单业务的，中国保监会将根据有关法律法规进行处罚。
十、本通知所称保险公司包括中资保险公司、中外合资保险公司、外资独资保险公司和外国保险公司在中国境内的分支机构。
十一、本通知自2002年2月20日起生效，《关于对共保、异地承保及统括保单等业务管理的通知》（保监发[2000]15号）同时废止。
关于统括保单业务有关问题的补充通知（保监发[2002]32号）
各保监办，各财产保险公司，中国平安保险股份有限公司：
为使保险公司进一步明确开展大型商业保险和统括保单业务的要求，现就统
括保单业务的有关问题补充通知如下：
一、统括保单只能由保险公司总公司或其授权的省级分公司的业务部门出具，其他分支机构不允许出具统括保单。
二、除大型商业险外，对符合下列条件的保险标的亦可采用统括保单进行承保：
（一）对于保险标的为国家重点建设项目的统括保单业务
1、如国家重点建设项目（即国家发展计划委员会每年列名和公布的项目）的投资者符合下列要求之一，则投资者可向位于投资者法人所在地相同地点的保险公司购买统括保单：
（1）保险标的的投资全部来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且投资者的投资额占总投资额的15%以上；
（2）部分投资来自国外、部分投资来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且中国投资者的投资额占国内总投资的15%以上。
2、对于全部投资来自国外的项目，每个保险公司均可以统括保单的形式提供保险。
（二）对于涵盖同一法人的不同保险标的统括保单业务
对于位于不同地点，由同一法人拥有的保险标的（不包括金融、铁路和邮电
等行业和企业），如符合下列条件之一，则可出具统括保单：
1、出于支付保费税的考虑，允许在投保人的法人或核算单位所在地设立的保险公司出具统括保单；
2、如保险标的50%以上的保险金额来自一大中型城市，则位于该城市的保险公司可被允许出具统括保单，无论该投保人的法人或核算单位是否位于该城市内。
二、机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保证保险、核保险、法定保
险业务不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保。
三、本通知自下发之日起执行。《关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知》（保监发[2002]16号）与本通知相抵触之处，以本通知为准。
阳光财险大连市分公司车辆险承保实务 2009年1月 2009年，公司的经营目标和恶劣的外部环境给车险经营提出了更高的要求，围绕09年总公司“发展与价值”的主题，为实现我公司09年车险业务又好又快的发展，分公司在总公司核保指引的基础上，细分了不同类别业务的风险，制定了以下核保指引和承保实务。 一、险种风险指引 (一).交强险 1、交强险09年形势 2008年以来我司承保的交强险业务质量明显出现下滑，08单交强险赔付率已经达到67.19%,比总公司高出19个百分点，交强险经营压力很大。2009年7月1日后连续三年未发生交强险赔付可享受30%的费率下浮优惠，将进一步导致2009年交强险车均保费下降与保费增速的放缓。因此在2009年的车险经营中必须加强交强险的目标市场选择和管理。 2、车辆种类风险指引 （1）客车 非营业党政机关、非营业企业客车整体业务质量良好，属于蓝色业务。 家庭自用客车整体赔付率较高。尤其是6座以下，满期赔付率72.1%，09年由蓝V列为黄线业务；6-10座赔付率较低,提高业务分类.10座以上的家用车赔付率较高，承保时要严格核实使用性质，限制该类业务的承保。
城市公交、营业客运、营业旅游业务品质较好,列为蓝线业务。 对于08年申请放开的市区外机构（瓦房店、普兰店、庄河、金州）的营业出租车业务，赔付率很高，达到90%以上，整体已经属于红色业务范围，对单保交强险业务应严格限制承保。 （2）货车 非营业货车应严格核实使用性质承保，5吨以下业务品质较好，可列入蓝区；营业货车从分吨位来看，总体上低吨位的营业货车赔付率要好于大吨位的营业货车。5吨以下营业货车可列为蓝区。 （3）半挂牵引车、挂车 半挂牵引车、挂车业务的风险情况应结合考虑，但目前来看两者的赔付率都很高，尤其是挂车08单的赔付率达到了79%。所以对于单保挂车的业务一律列为红区。 （4）摩托车 摩托车整体业务质量较好，08年的满期赔付率不到40%，列为蓝线业务。但市区内机构赔付率偏高。营业性质的摩托车，城乡结合部的摩托车一律列为红区业务。 （6）低速载货汽车、三轮汽车 低速载货汽车、三轮汽车在交强险调整后按照拖拉机费率承保，保费充足性大大降低，赔付率极高，达到100%多，09年三轮车、低速载货汽车一律列为红区。 （6）特种车 特种车的业务质量较好；除特四车一律列为蓝线业务，但特二中搅拌车、水泥泵车、清障车赔付率很差，原则上列为红区。 （二）主要损失类险别 1、车损险
房地产行业项目投资风控指引 房地产细分行业包括商品房开发、城市土地开发、保障性住房开发、房地产租售等。《贵州产业投资基金管理有限公司管理制度汇编(修订试行)》提出要“审慎选择房地产行业”。 一、房地产开发 (一)、标的企业情况 1、主体资格 (1)国有企业 标的企业或其控股股东为央企的,须为央企可从事房地产开发业务红名单范围内的企业(中国建筑工程总公司、中国房地产开发集团公司、中国保利集团公司、华侨城集团公司、中国铁路工程总公司、中国铁道建筑总公司、中国中化集团公司、中粮集团有限公司、中国冶金科工集团有限公司、中国五矿集团公司、中国水利水电建设集团公司、中国葛洲坝集团公司、招商局集团有限公司、华润集团有限公司、南光集团有限公司等16家);标的企业或其控股股东为国有企业的,须严格按照2010年下发的新国十条要求“严禁非房地产主业的国有及国有控股企业参与商业性土地开发与房地产经营业务”关注其资格的合法性。 (2)外商投资企业 需要关注标的企业注册与投资总额的关系。外国投资者股权并购的,除国家另有规定外,对并购后所设外商投资企业应按照以下比例确定投资总额的上限:①注册资本在210万美元以下的,投资总额不得超过注册资本的10/7;②注册资本在210万美元以上至500万美元的,投
资总额不得超过注册资本的2倍;③注册资本在500万美元以上至1200万美元的,投资总额不得超过注册资本的2、5倍;④注册资本在1200万美元以上的,投资总额不得超过注册资本的3倍。 外国投资者进行资产并购时,如果资产并购完成后所设立的企业就是中外合资经营企业,依据《关于中外合资经营企业注册资本与投资总额比例的暂行规定》,投资总额与注册资本的比例应符合:①中外合资经营企业的投资总额在300万美元以下(含300万美元)的,注册资本至少应占投资总额的7/10;②中外合资经营企业的投资总额在300万美元以上至1 000万美元(含1 000万美元)的,其注册资本至少应占投资总额的1/2,其中投资总额在420万美元以下的,注册资本不得低于210万美元;③中外合资经营企业的投资总额在1 000万美元以上至3 000万美元(含3 000万美元)的,其注册资本至少应占投资总额的2/5,其中投资总额在1 250万美元以下的,注册资本不得低于500万美元; ④中外合资经营企业的投资总额在3 000万美元以上的,其注册资本至少应占投资总额的1/3,其中投资总额在3 600万美元以下的,注册资本不得低于1 200万美元。 (3)开发资质 标的企业已取得的开发资质与项目开发面积(累计)就是否相适应,对超出的,须要求项目投资前取得相应等级的资质,以确保标的企业开发资格的合法性。 2、经营业绩 标的企业自成立来的开发业绩,包括开发楼盘、累计开发面积、销售情况、在建项目及土地储备等情况。 3、财务状况 新成立的项目公司财务状况简单;对既有企业重点关注资产构成
风控预警方案 为便于降低代订货业务风险及确保赎货交易模式的成功运营，根据“平台代理采购协议书”、“华夏银行卖方库存融资业务风控操作指引”等相关资料进行了研究和讨论。结合平台风控管理理论，以平台“市场实时行情”为本风控的核心指标,对园区版-供应链物流系统的风控预警功能进行了初步设计，相关内容如下： 一、风控预警原则描述 风控预警主要原则根据“代理采购协议书”中“当合同执行期间平台现货指导价与基准价下跌幅度达到5%（含），推算出风控指标损益率P，要求乙方进行跌价补偿，否则控制挂牌、出金、出库。 1、赎货款计算与支付 详见：附件1《基于日计息的赎货款计算与支付》 赎货款=提货数量*合同价*月利率/30*计息天数+提货数量*合同价2、最低控货值计算方法 控货值管理公式： 最低控货值=未执行部分货物应支付货款X＋代理费（固定）+乙方当前累计应偿付债务金额（固定）。 X=未执行部分货物数量*“控货单价Z”最低控货值应＞未执行部分货物合同价值+资金账户余额
可出金金额≤未执行部分货物合同价值+资金账户余额-最低控货值 控货单价Z公式： 风控价X=每日“平台现货指导价” 基准价Y=以合同订立当时的“平台现货指导价” 合同价A=合同签订的价格 合同价A应≤基准价Y 当X≥Y，控货单价Z=合同价A 当X＜Y，控货单价Z=丨(X-Y)丨/Y*A+A 3、损益率计算方法 说明：损益率P计算后小于5%，风险预警开启并对相应业务操作进行限制性管理，直至业务处理后再次计算损益率P大于5%后解除限制。限制性管理包括限制货物出库和限制资金划出，以及要求追加保证金。 二、风控体系管理业务流程
厚德载物合作共赢 尽职调查风险控制指引 第一节总则 第一条为使担保项目尽职调查过程制度化、规范化，增强项目经理责任心，最大限度防范和控制项目风险，特制订本制度。 第二节担保业务受理阶段 第二条接受资料环节的风险控制 对企业报送的项目资料，项目经理要严格审核其真实性。 1、所有资料的复印件均需复核其原件，对审核确认的复印件加盖“与原件核对一致”印章，对于资质证书、纳税申报表、银行对账单、购销合同与发票、拟提供反担保资产的权属凭证等重要资料，项目经理还需要甄别其原件的真实性、一手性。 2、财务资料要核对报表与总账、总账与明细账并抽查明细账与重要凭证的相符性。 3、项目经理在核对资料的真实性时，可在接受资料环节与实地调查环节交叉进行。 4、若上述资料存在虚假成分，项目经理需重新考虑对该企业的信用评价。 5、项目经理不可不经核实地直接复制企业领导或经办人所传递的信息。 第三条立项环节的风险控制
项目经理要根据宏观经济形势与公司担保业务准入原则灵活掌握项目来源，并确定是否立项，具体项目投向可参考公司下发的行业授信投向指引。 1、担保项目原则上要选择第一还款来源充足的企业，即盈利能力较强的企业。 2、对于第一还款来源不足的企业，要分析企业未来市场的发展，如果有较强的核心竞争力，即使目前财务状况不理想，也可以作为支持对象，但需要企业提供充足的反担保措施。 3、对于借壳融资企业，要重点分析借款的实际用途以及该用途未来可以产生的利润与现金流，对于该类借款，项目经理要全面了解集团成员、关联方及实际控制人的信息。 第三节担保业务调查阶段 第四条实地调查环节的风险控制 实地调查阶段是整个担保项目实施的重点，项目经理应重点把控该阶段的风险。 1、项目经理在对企业实地考察前，应制定保前调查提纲，列明重点调查项目，提高实地调查效率。制定调查提纲时，项目经理可以通过咨询专业人士、收集媒体资料、分析宏观经济、判断行业现状、进行市场调研等方式，初步识别企业风险点，有计划地对企业开展保前调查。 2、所有担保项目必须履行实地调查环节，通过财务及非财务因素对企业的生产经营情况进行全面了解并印证资料的真实性，实地调
汽车承保风险调查 2003年1月生效的新车险条例给了保险公司大于以往的自主性，保险公司能够依照“人、车、地”的属性来决定险种和费率水平。也确实是讲，保险公司有可能为了降低经营风险而对某些出险可能性大的车辆区不对待，不能排除拒绝承保的可能性。 面对被拒保的风险，车主们会作何感想呢？中国汽车报与新华信市场研究咨询公司联合对120位车主进行了随机调查，询问了他们关于拒保问题的看法。 提问1：某车型的安全性能不高，能不能拒保？ 消费者：难以同意“安全性能差”成为拒保的理由，为车辆安全性能负责的应该是厂家而不是车主。 多数被调查者关于保险公司可能因为车辆安全性而拒保表 示不解，代表性的看法是： 观点一：反对拒保：如何会有安全性能不行的车？(33%，N ＝120)
-“既然是通过国家质量检验，合格出厂的产品，而且通过了年检，安全性能就应该是可靠的。保险公司凭什么借口安全性能拒保？” 观点二：反对拒保：安全性能不行，保险公司应该追究厂家责任，不能惩处消费者。(24%，N＝120) -“安全性能只是关，保险公司应该按照车的制造厂找厂家，看看能不能改进，不肯改进的就拒保，责任由厂家负。” 观点三：反对拒保：保险公司不能拒绝所有风险。(17%，N ＝120) -“没有绝对安全的车存在，保险公司的职责确实是承保风险，什么缘故要拒绝安全性稍差的车？” 观点四：理解拒保：保险公司能够拒保安全风险大的车，被拒绝的消费者应该追究厂家的责任(15%，N＝120)
-“保险公司要操纵经营风险，因此能够拒保，被拒保的车主应该找厂家退车。” 有72%的车主认为厂家应该为车辆的安全性能问题负责，不同意拒保的车主建议保险公司应该就安全性不足问题直接向厂 家寻求解决，而少部分关于保险公司拒保表示理解的车主则表示要自行追究厂家的责任：假如因为安全性被拒保，就找厂家退车。 提问2：某些车型抢盗率高，是不是拒保的理由？ 消费者：抢盗率高，也不能拒保-保险公司应该承担风险，不能只对抢盗率低的车辆保险。 87%的消费者不同意关于抢盗率高的车辆进行拒保，理由是：
内部风险控制工作指引 一、借款目的、用途及期限的审查 1、借款目的、用途要明确。原则上，仅支持申请人在本地或原主要经营地的经营活动，以便于贷后检查和跟踪。不能忽视对借款目的、需求原因的合理性分析，以综合确定合理的借款额度。 2、借款期限、还款方式要合理。期限和还款方式应根据客户需求、还款能力确定。 3、此类借款原则上不超过6个月。 二、企业生产经营情况的审查 包括基本信息、行业状况、产品竞争力、经营管理、还款意愿等因素分析，基本没有定量标准，只能定性分析。具体要求如下： 1、对企业的基本信息，包括注册信息、银行信息、税务信息登进行审查。所有信息来源项目经理必须审查原件，并且索取复印件。 2、经营状态（产品特征、采购环节、生产环节、销售环节等）： A、经营者是否熟悉本行业、是否属于经验丰富的管理人员，是否有计划继续发展； B、申请人的业务状况，包括经营方式和业务流程；各种业务方式、各个地域业务的占比、对利润的贡献和资金运作效率；竞争优劣势；避税方式等； C、经营实体是否处于较稳定的经营状态，特别须注意业务扩张、转移经营重点、涉足新业务、新行业、开发新产品、较大幅度地提高产能等行为；申请人生产、销售能力的变化；申请人与上下游客户的地位变化；产品质量或服务水平变化。 3、借款人股权结构现状及关联企业情况。要关注企业的关联企业情况，并结合财务审查是否存在关联交易情况。 4、行业分析：行业政策、特许经营、税务政策、产品制造、消防、环保的法律法规限制、行业竞争局面、客户的营销策略等。 5、还款意愿审查：申请人对债务的态度，分析申请人的违约成本，拟作为反保证人的经济能力、保证人对申请人的影响力、约束力。 、还款来源的审查:
车辆承保需提供资料 一、新车承保时需提供： 1、单位车辆投保单需加盖单位公章 个人车辆投保单需投保人签字。 2、合格证或进口车商品检验单的复印件，并在获得被保险机动车行驶证后向保险人提供复印件； 3、购车发票或固定资产入帐凭证； 4、投保人是单位提供组织机构代码证复印件； 投保人是个人提供身份证复印件； 5、被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 6、特别约定如投保单打印不下时，需用保单附加页打印投保人签字或盖章。 二、续保车辆承保时需提供： 1、单位车辆投保单需加盖单位公章 个人车辆投保单需投保保人签字。 2、如上年承保资料齐全，续保时可不提供行驶证及身份证复印件 3、被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 4、特别约定如投保单打印不下时，需用保单附加页打印投保人签字或盖章。 三、转入车辆承保时需提供： 1、单位车辆投保单需加盖单位公章 个人车辆投保单需投保保人签字。 2、投保人是单位提供组织机构代码证复印件； 投保人是个人提供身份证复印件； 3、被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 4、特别约定如投保单打印不下时，需用保单附加页打印投保人签字或盖章。
单证装订要求 一、保单业务留存联后需附承保材料 1、单位车辆同时投保商业险、交强险时 交强险保单业务联后附： （1）投保单加盖单位公章 （2）单位组织机构代码证 （3）行驶证复印件，新保提供合格证、购车发票或固定资产入帐凭证 （4）被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 以上材料加盖骑缝章 商业险保单业务联按流水号装订，承保资料如附贴在交强险后的都需加盖交强险流水号章 2、个人车辆同时投保商业险、交强险时 交强险保单业务联后附： （1）投保单需投保人签字 （2）行驶证复印件，新保提供合格证、购车发票 （3）个人身份证复印件 （4）被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 以上材料需骑缝签名 商业险保单业务联按流水号装订，承保资料如附贴在交强险后的都需加盖交强险流水号章 车险批单清分后不再将业务联粘贴在保单业务联背面，而是将批单业务联单独按留水号装订归档 特别约定打印及装订方法： 附加页第一联打印投保单特别约定,并要求客户签字后留存 附加页第二联、第三联打印保单特别约定，第二联留存第三联附在保单正本后给客户。
论如何做好车险业务承保管理工作 一、统一经营理念 1、确立品质优先、效益导向的工作理念；，以发展为主题，以创新和服务为手段，全面提升安邦价值； 2、以效益为中心，保持高品质业务的持续稳定增长，在积极拓展市场的同时，优化险种结构，提升队伍素质，将安邦打造成精致型企业; 3、建立完整的承保组织架构，确立以两核为中心的营销体系，确立分层级的运营管理； 4、配套的管理制度和流程，健全各项管理制度，建立有竞争力的激励考核机制 二、明确组织架构体系，明确岗位职责 1、垂直管理，由总公司车险核保部对全国各事业部、各级机构车险核保人员进行统一管理； 2、实行分级授权，明确各级别岗位职责。前端无风控人员，总部与机构信息十分不对称，对于前端市场风险的掌握不足，市场变化情况也不能及时应对。根据机构规模配备核保人员，受总公司直接管理，核保负责人必须具备从业经验。 3、保费规模较大的三级机构配备风控人员，受总公司直接管理； 4、明确二、三级机构车险风控人员岗位职责 （1）、按照总公司要求，结合分公司的实际情况，负责制定工作计划并组织实施；（2）、负责所辖机构车险业务的初核、复核工作，对特殊风险、大风险业务要做到现场查勘，并提出承保意见。确保承保单证的质量，确保承保要素的齐全，资料的真实可靠； （3）、负责所辖机构的业务经营分析，经营数据分析，负责所辖机构车险经营过程和结果的监督、考核； （4）、负责所辖机构的市场调研，为总公司决策提供依据； （5）、负责机构车险业务签报的审核及上报工作； （6）、负责全辖车险业务检查，包括对机构实地检查以及协会互查等； （7）、负责全辖车险业务培训，包括对核保系列、管理人员、出单系列、销售人
车险承保管理 目录 前言 (3) 第一部分总则 第一条指导思想 (4) 第二条总体原则 (4) 第二部分车险业务省集中核保模式 第三条省集中核保指导思想 (5) 第四条省集中核保模式 (5) 第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条省集中核保内容 (6) 第七条省集中核保业务分类 (6) 第八条核保权限分级管理 (7) 第三部分车险承保管控政策 一）交强险 第九条交强险承保基本原则 (8) 第十条交强险退保 (8) 二）商业车险 第十一条业务风险分类管理 (9) 第十二条车辆使用性质的确定原则 (10) 第十三条分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控 (11) 2、营业车承保管控 (12) 3、特种车承保管控 (14) 4、农用车、低速货车承保 (16) 5、高价车承保规定 (16) 6、挂车承保规定 (18) 7、黑灰名单业务承保规定 (18)
8、异地车辆承保规定 (19) 9、E类业务承保管控 (20) 10、多次出险客户承保条件 (20) 第十四条分险种承保管控要求 1、车损险（A） (21) 2、第三者责任险(B) (22) 3、车上人员责任险（D1） (22) 4、全车盗抢险（G） (23) 5、玻璃单独破碎险（F） (23) 6、车身划痕损失险（L） (24) 7、租车人人车失踪（Z） (25) 8、不计免赔率特约条款（M） (25) 9、火灾自燃爆炸损失险(E） (25) 第十五条商业车险费率使用规范 (25) 第十六条新车购置价确定要求 (26) 第十七条数据质量管理规范 (26) 第十八条专管专营与项目代码 (28) 第十九条批单业务管理规定 (30) 第二十条手续费管理 (31) 第二十一条行业协会车险信息平台操作说明 (32) 第四部分差异化授权 第二十二条分支机构的分级管理——公司分类 (34) 第二十三条分支机构差异化的承保授权 (35) 第五部分车险业务承保质量监控检查 第二十四条车险业务质量检查方式 (36) 第二十五条车险业务规范经营保证金制度 (36) 第六部分附件 附表1、车险核保业务分类表 (37) 附表2、分支机构车险业务分级授权表 (39) 附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度 (41)
债券质押式回购交易结算风险控制指引 返回上一级 单选题（共3题，每题10分） 1 . 证券公司经纪客户开展融资回购交易的，回购标准券使用率不得超过（）。 ? A.70% ? B.80% ? C.90% ? D.100% 我的答案： C 2 . 标准券折算率是指各债券现券品种所能折成的标准券金额与债券面值之比，每日公布，（）日适用。 ? A.T+0 ? B.T+1 ? C.T+2 ? D.T+N 我的答案： C 3 . 以下哪种债券不属于利率债？ ? A.公司债 ? B.国债 ? C.地方政府债 ? D.政策性金融债 我的答案： A 多选题（共4题，每题 10分） 1 . 回购规模以及信用债入库规模持续上升，给债券回购业务风险管理带来挑战，体现在（）。 ? A.回购规模增长过快 ? B.信用债入库占比过高 ? C.个别产品回购杠杆过高 ? D.市场主体结构过于集中 我的答案： ABCD 2 . 对回购融资主体的管理还较为薄弱，体现在（）。 ? A.风控指标体系不健全 ? B.对回购融资主体的管理薄弱 ? C.参与机构自身的风险管理内控机制不健全 ? D.相关法规不完善
我的答案： ABC 3 . 债券质押式回购具有哪些业务特点? ? A.匿名交易 ? B.高标准化 ? C.全额结算 ? D.逐日盯市 我的答案： ABC 4 . 债券合格投资者为同时符合下列条件的法人或其他组织？ ? A.最近1年末净资产不低于1000万元 ? B.最近1年末净资产不低于2000万元 ? C.最近1年末金融资产不低于1000万元 ? D.具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历 我的答案： BCD 判断题（共3题，每题 10分） 1 . 回购融资主体持有的债券主体评级为AA+级、AA级的单只信用债单市场入库量/该只债券全市场托管量占比不得超过10%。 对错 我的答案：对 2 . 个人投资者可以参与债券质押式融资回购。 对错 我的答案：错 3 . 标准券折算率是指各债券现券品种所能折成的标准券金额与债券面值之比。对错 我的答案：对
XX租赁有限公司风控管理指引 第一章总则 第一条为规范和加强XX租赁服务公司（以下简称“公司”）风险管理工作，提升风险意识，提升经营效益，推进公司总体战略和经营目标的实现，有效防范各类风 险，确保安全稳健运行，根据《公司章程》和XX省国资委下发的《山东省省管 企业全面风险管理指引(试行)》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称的风险是指未来不确定性对公司及各分公司实现总体战略和经营目标的影响。 第三条本指引所称风险管理是指企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确认可能 影响企业的潜在事项并在其风险偏好范围内管理风险，对企业目标的实现提供 合理的保证客观性。 第四条本指引所称风险管理主体是指根据公司授权范围承担不同类别风险管理职能的管理部门和各子公司。 第五条本公司风险管理的目标是： （一）确保持续经营，通过风险管理来实现公司整体战略的推进和经营目标的完成； （二）确保慎缜合规经营，严格遵循国家法律政策的规定和监管机构的要求； （三）确保风险可控，保证风险、收益和资金安全的有效匹配。 第六条本公司风险管理遵循的原则是： （一）全面性原则。风险管理贯穿于公司生产经营全过程，覆盖所有业务全过程、所有部门及岗位和所有作业环节； （二）科学性原则。公司风险管理过程要求风险管理人员必须遵循科学。进行风险管理时必须坚持科学态度，应用科学方法，做到主观和客观、静态 与动态、定性与定量相结合，使风险管理工作作到科学有理。 （三）合规性原则。合规性原则要求公司必须遵守国家制定的租赁法规和文件的规定。同时公司的工作人员必须遵守内部政策、操作程序和控制体系。 （四）有机性原则。有机性原则要求公司在进行风险管理时，必须注意各种方法之间的多元有机联系，注重思维的整体连贯性。 第二章风险管理组织体系 第七条公司的风险管理组织体系应分工明确，权责清晰，科学制衡、运行高效，确保风险管理部门的专业性和独立性。 第八条董事会授权总经理负责风险管理总体目标及风险管理战略，总办会负责制订风险管理的具体办法并对重大事项进行审议。 第九条总经理牵头改造项目评审委员会为风险评审委员会，根据董事会的授权履行以下风险管理职责： （一）设定公司风险管理总体目标，制订公司风险管理战略和风险对应策略； （二）审议重大事件、重大决策的风险评估意见，审批公司重大风险的解决方案，批准公司基本风险管理制度； （三）审议并批准公司风险管理报告； （四）授权下设的风险评审委员会或其他专门委员会履行相应风险管理和监
附件3： 资产证券化业务风险控制指引 第一章 总则 第一条 为指导证券公司、基金管理公司子公司（以下简称管理人）开展资产证券化业务，防范业务风险，保护投资者的利益，依据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》和其他相关法律法规、规范性文件，制定本指引。 第二条 管理人应当根据本指引的要求，对资产证券化业务开展过程中存在的风险进行识别、评估、管理，制定风险控制措施，与其他参与主体按照合同约定执行风险控制措施，并协调、督促其他参与主体履行相关责任。 第三条 管理人在开展资产证券化业务过程中进行风险控制应当遵循全面性、规范性、审慎性、适当性的原则。 第二章 风险控制的内容及要求 第四条 基础资产在法律上能够准确、清晰界定，符合
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》相关规定。 原始权益人应当拥有基础资产相关权属证明或运营许可。按照穿透原则，基础资产不应附带担保负担或者其他权利限制，能够通过资产支持专项计划（以下简称专项计划）相关安排解除基础资产相关担保负担和其他权利限制的除外。 第五条 基础资产为债权的，管理人在转让环节应当关注转让登记、通知债务人、附属担保权益转让等相关安排。在附属担保权益无法完成向专项计划转让的法律手续的情况下，管理人应当采取恰当措施防止附属担保权益被原始权益人侵占或者被第三方获得，从而影响投资者的合法权益。 基础资产现金流来源于原始权益人经营性收入的，管理人应当采取相应措施，防范基础资产及相关权益被第三方主张权利的风险。 第六条 对基础资产现金流的预测应当遵循合理、审慎的原则。管理人及相关中介机构在现金流预测中应当以历史数据为基础，充分考虑影响未来现金流变化的各种因素，分析因素变化对预测结果可能产生的影响。管理人应当在专项计划相关文件中对预测的假设和依据进行说明，并在
附件： 中国证券登记结算有限责任公司、上海证券交易所、深圳证券交易所债券质押式回购交 易结算风险控制指引 第一章总则 第一条为促进债券市场健康发展，健全债券质押式回购交易风险管理，保护交易各方的合法权益，根据《证券法》、《公司债券发行与交易管理办法》，中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中国结算”）、上海证券交易所、深圳证券交易所（以下简称“证券交易所”）相关业务规则，制定本指引。 第二条参与机构、投资者按照中国结算《债券登记、托管与结算业务细则》以及证券交易所《债券交易实施细则》等规定开展债券质押式回购交易（以下简称“回购交易”）结算业务的，适用本指引。 第三条参与机构应当按照中国证监会、自律组织的相关规定以及本指引的要求，建立健全债券质押式融资回购（以下简称“融资回购”）交易的风险控制机制，并对自身及客户融资回购交易结算以及相关风险进行管理。 第四条融资回购交易按照其交易结算的模式，可以分为自营业务模式、经纪业务模式和托管人结算业务模式。
自营业务模式是指证券公司、保险机构等参与机构通过直接拥有或租用的交易单元进行回购交易，并且作为中国结算的结算参与人，直接办理自身回购交易的证券资金结算业务的模式。 经纪业务模式是指证券公司接受投资者委托，通过直接拥有的经纪业务交易单元进行回购交易，并且作为中国结算的结算参与人，以自身名义办理回购交易的证券资金结算业务的模式。 托管人结算业务模式是指投资者通过租用交易单元的方式进行回购交易，并且委托托管人（中国结算的结算参与人），办理回购交易的证券资金结算业务的模式。 第五条中国结算和证券交易所对参与机构的融资回购业务及风控制度实施自律监管。 参与机构违反本指引相关规定的，中国结算和证券交易所可以根据相关规定采取自律监管措施或进行纪律处分，并视情况向中国证监会报告。 第六条经纪业务模式和托管人结算业务模式下的融资回购交易，结算参与人应当就其经纪、托管客户的融资回购还款义务对中国结算承担交收责任。 经纪客户或托管客户融资回购到期违约风险由相关结算参与人承担，结算参与人不得以其客户融资回购到期违约为由拒绝对中国结算承担相关交收责任。结算参与人应当加
车险业务承保政策制定指南 （2010版） 为切实贯彻落实公司2010年全国分公司总经理会议与全国车辆保险工作会议精神，有效分解和落实2010年公司车险发展计划与利润目标，强化车险承保过程管控与阶段性考核，全面促进车险产品线风险识别、风险选择和风险控制能力的快速提升，坚定不移实现2010年车险有效益发展与增长方式的转变，现就车险业务承保政策制定提出以下指导意见。 一、承保政策制定原则 （一）专业化原则。各分支机构应结合2008-2009年车险总体与各险种、各客户群、各渠道实际经营的盈利情况与2010年车险发展与利润目标，结合区域市场竞争特征与行业自律关系，通过对业务分类、费率折扣、费用管控，险种优化组合等承保环节的专业调控与预设措施，提升车险风险识别、选择和控制能力，夯实经营管理基础，提升专业化服务水平。 （二）标准化原则。通过对车险业务分析方法及承保政策制定思路的统一，实现业务风险识别、风险管控手段的标准化，提高承保政策制定的效率和质量。 （三）集中化原则。按照本承保政策制定指南，由省级分公司集中制定承保政策，并对标准化的业务实施集中承保管控。 （四）差异化原则。按照本承保政策制定指南，由省级分公司结合行业、市场和公司车险业务实际情况制定差异化的承保政策，并对不同风险客户群，实施差异化的承保管控和财务资源配置。 二、风险识别-业务风险分类指标及标准 （一）业务分类指标定义及测算方法 1、盈亏平衡赔付率 盈亏平衡赔付率（赔付率Y）＝1－各机构车险业务平均费用率 各机构根据历史数据以及年初预算，确定包含所有费用成本的车险业务平均费用率，并根据此费用率，确定本机构车险业务盈亏平衡赔付率，简称“赔付率Y”。 2、基准平衡赔付率 基准平衡赔付率（赔付率J）＝1－各机构除销售费用以外车险业务其他费用的标准保费平均费用率 各机构根据历史数据以及年初预算，确定除销售费用以外车险业务其他费用，除以标准保费得到此费用率，并按上述公式确定本机构车险业务基准平衡赔付率，简称“赔付率J”。 3、风险平衡赔付率
厦恒总〔2011〕12号 厦门恒兴集团有限公司 风险控制指引——合同协议部分（试行） 一、合同协议的审批与授权管理 （一）集团公司本部 1、集团投资项目 包括产业项目投资、股权投资、上市公司股票定向增发与认购、股指期货无风险套利及新股发行与认购等。 （1）承办部门：集团投资部（总监） （2）会审部门：集团财务部（总监）；集团风控部（总监）；必要时外聘专业人士参与会审 （3）合同盖章部门：集团总裁办
2、集团有关贸易长短单业务合同 （1）承办部门：集团贸易部 （2）会审部门：集团财务部；集团风控部 （3）合同盖章部门：集团总裁办 3、集团及下属各产业项目有关贷融资合同及企业理财业务合同 （1）承办部门：集团财务部 （2）会审部门：集团财务总监；集团风控总监 （3）合同盖章部门：集团总裁办 4、集团对外担保业务合同（包括为各产业项目融资所提供的集团担保及各产业项目自身的对外担保） （1）承办部门：集团财务部
（2）会审部门：集团财务总监；集团风控总监 （3）合同盖章部门：集团总裁办 5、集团行政类服务合同及采购类合同 （1）承办部门：集团人事行政部 （2）会审部门：集团财务部；集团风控部 （3）合同盖章部门：集团总裁办 6、集团突发性零星业务或集团临时交办事务所涉合同（除上述五类外） （1）承办部门：集团临时指定承办部门 （2）会审部门：集团财务部；集团风控部 （3）合同盖章部门：集团总裁办
（二）各全资公司和控股公司 1、厦门恒兴置业有限公司及其下属地产项目所涉合同及协议 （1）承办部门：恒兴置业有关业务负责部门及各产业项目业务部门 （2）会审部门：涉及该业务的相关部门、分管高管、董事、集团相关部门以及必要时聘请的外部专业人士等（3）合同盖章部门：恒兴置业及其下属地产项目董事会授权的印章保管部门 ——恒兴置业董事会根据上述权限，拟定有关恒兴置业总经理、各具体项目公司董事会与总经理之间的有关授权权限方案，并报集团总裁办备案。 ——厦门恒兴置业及其下属各地产项目所涉合同及协议签约审批权限至集团总裁以上的，有关财务及风控会审应一并流转提交至集团财务总监、风控总监予以会审。 2、宝拓资源有限公司及其下属产业项目所涉合同及协议 （1）承办部门：宝拓资源有关业务负责部门及下属产业项目业务部门
车险承保手续和承保政策 一、车险承保需提供资料: 1.个人业务 身份证、行驶证复件,真实、有效、年检合格, 约定驾驶员的提供驾驶证复件,真实、有效、年检合格, 2.单位业务 行驶证、组织代码复印件,真实、有效、年检合格, 除以上资料外～投保单填写要齐全、工整、准确。经办人要验证原件后在留存的所有资料上签字确认～投保人要在投保单上签字,章,。 3.高保额业务,单位,:行驶证、组织代码复印件～高保额业务报表～风险评估报告。 高保额业务,个人,:行驶证、身份证复印件～高保额业务报表～风险评估报告。 异地车业,单位,:行驶证～组织机构代码证复印件～单位证明～异地审批表。 异地车业,个人,:行驶证、身份证～被保险人的暂住证复印件～个人证明～异地审批表。 超折旧业务～异地车业务及其它需报批的业务～出单时一定要求业务人员提前准备齐全资料～报表时一定要准确。 二、家庭自用车～非营业用车续保承保政策: 1.家庭自用和非营业都参照多次出现规定执行:同一保险车辆在一个保险年度内车险连续发生赔款8次及以上的非新车业务～禁止承保。 2.上年度发生5,含,次-7,含,次赔款～且综合赔付率超过80%或连续两年每年综合赔付率均超过70%的非新车业务～续保时在标准保费基础上上浮10%～不得给于手续费。
3.上年度发生3,含,-4次赔款～且综合赔付率超过80%～或连续两年每年综合赔付率均超70%的非新车业务～续保时不得低于标准保费～不得给于手续费。 4.上年度发生2,含,赔款～且综合赔付率超过80%～或连续两年每年综合赔付率均超过70%的非新车业务～续保时整体优惠不得超过15%～且手续费不得超过5%。 5(上年度发生1次赔款～且综合赔付率超过100%～或连续两年每年综合赔付率均超过80%的非新车业务～续保时整体优惠不得超过15%～且手续费不得超过5%。 6.上年度车损险发生赔款3次及以上的非新车业务～除遵守以上费率优惠和手续费给付上限要求外～续保是要求必须同时投保商业三者险。 7.对于车龄在5年,不含,以下的家庭自用车单保盗抢险业务～不得附加 不计免赔率特约条款～不得享受费率优惠折扣。车龄在5年以上,含,的家庭自用车不得单保盗抢险。对于普通桑塔纳、五菱、长安等系列微型面包车型～家庭自用限制承保盗抢险。非营业可以承保盗抢险～但是不能承保不计免赔特约条款。 8.10座以上,含,或车龄在2年以上,不含,的家庭自用车～不得承保车身划痕损失险～车身划痕险最高为2000元,包括非营业用车,。 9. 家庭自用车折旧率超过100%的车辆～不得承保车损险,80%-100%的车辆～最高按50%比例承保车损险。 10. 非营业用车折旧率超过100%的车辆～车损险保额不得高于新车购置价的60%～同时不得承保盗抢险、自然损失险等险种～特殊业务须报省核保中心审批。 家庭非营业自用车转保承保政策: 1.接车险部通知～对转入得家庭自用车承保规定临时调整如下:最大折扣优惠控制在30%以内,可以使用省内和驾驶员优惠系数,～如未出险可以给予无赔优系数～但必须按行业协会要求严格审核证明材料。 2.非营业用车转入业务按8.5折出单～可以指定省内。
采购过程非瘟检测环节购买后发现非瘟情形对外交付过程 范本中约定卖方保猪只7天健康无疫病， 并约定了赔偿款计算方式，但非洲猪瘟 潜伏期可达15-20天（4-6天发烧期、7- 9天爆发期、10-15天死亡期）。7日不 足以使得潜伏期的非洲猪瘟完成发病。 且即使卖方承认猪只死亡责任，双方对 死亡数量和赔偿款认定往往产生争议。 存在风险 应对策略 1、争取对猪只成活期中感染ASF责任约定为15-20天。可同时约定“如在收货20天内，双方在20天内均无法确定猪只死因---猪只死亡原因不明的，卖方承担因此造成的损失(或按照一定比例共同承担)” 2、并明确赔偿款的计算方式。例如---“猪只购买价格”、“猪只购买价格的比例”等。1、在我方能够进场抽检或通过视 频全程监控抽检情况下，可将我 方提前抽检作为合同条件。如不 能进场抽检，则不做要求。 2、评估装车离场前，是否有抽检 可能。 3、业务制定到我方场地后进行抽 检的方案。 针对1-由卖方提供健康保证及随 机检测报告；针对2-由卖方提供 车辆消毒，减少运输环节我方的 责任； 1、发现购买后高度疑似非瘟死亡猪只 现象后，第一时间书面、微信、电话录 音的方式请出售方来现场确认死亡原因； 2、及时将采样样品、送检过程、检测 结果全程视频保留证据，如条件允许可 请当地公证处参与； 3、使用合同中关于“猪只在20天内死 亡原因……”条款向对方追究赔偿责任。 4、尝试与保险公司沟通对“死因无法 确定猪只”进行相关的财产风险保险， 保费共同承担，但是要限制保险理赔条 件。 猪只购买、运输、销售流程的风险点梳理及风控措施指引 其他情况根据项目公司反馈，地方兽医卫生监 督部门不做相关责任认定。猪场以避 免传染为由，不允许我方人员进场抽检而供检测样本由猪场提供，真实性难有保障，不能作为猪只是否感染ASF的证明，而如果检测结果正常，而我方后续主张赔偿时，反而成为对我方不利的证据。 针对：1卖方猪场已感染、2在卖方猪场装车过程 结算约定 一物二卖 争取预付款【20%】+到货15- 20天成活期过支付余款方式， 如不成功，争取留存部分余 款在成活期后支付。 统一将协议中的“预付款” 条款改为“定金”条款且能 够同时明确未来猪只的价格， 或以一种可计算的方式确定 未来价格，最低程度也要限 制出售方随机涨价的行为。 在出售时同样存在对猪只潜在质 量约定不明的情况。例如，对乳 头数、有效乳头数等在出厂时有 约定，但是对后续生长过程中是 否存在隐形乳头等专业技术问题 没有约定。 交付时的手续和程序完善问题。 明确约定购买方现场确认猪 只质量的效力，同时对有效 乳头等专业问题进行备注， 对于隐性的影响猪只质量的 瑕疵我方不承担责任，应对 属于正常的商业风险。 建议在交付过程中保留音视 频资料，对交付过程全程可 视化。 购买后由于非瘟潜伏期、 政府敏感度等因素，导致 对非瘟造成猪只的损失没 有第三方确认。非瘟导致 猪只损失的产生截点，由 于潜伏期原因导致无法确 认质量瑕疵的责任主体。
机动车商业保险承保实务要点 （试点地区试行版） 为督促试点地区保险机构强化商业车险条款说明义务，提升承保服务水平，维护投保人被保险人合法权益，确保商业车险条款费率管理制度改革试点顺利实施，根据《保险法》、《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，特制定《商业车险费率市场化改革承保操作实务》。 第一节说明和告知 一、保险人须履行的告知义务 （一）向投保人提供投保单并附商业险条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 （二）投保人选择投保基本型条款的，应详细说明基本型条款的保障范围以及与其他类型条款的差异。 （三）关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《机动车商业保险投保提示书》或《机动车辆保险免责事项说明书》等形式向投保人作出明确说明。 （四）保险人在履行如实告知义务时应客观准确全面，实事求是，不能故意隐瞒关键信息误导客户。 二、保险人应提示投保人履行告知义务 （一）提示投保人阅读条款，尤其是责任免除部分，并在《投保提示书》上手书：“本人确认收到条款、责任免除事项说明书，保险人已介绍条款内容，并对免除保险人责任条款的含义及其法律后果进行了说明，本人
已了解并同意投保。”的内容并签名。对于团体客户批量投保，可由投保经办人手写一份，复印加盖单位公章有效。 （二）提示投保人提供以下告知资料 1、对于新保客户（含新车投保及其他保险公司转保），保险公司需提示投保人提供身份证明及行驶证复印件。新车尚未取得行驶证的，可提供新车购置发票复印件或出厂合格证复印件代替。 2、对于续保客户，如之前提供的人员及车辆证件均在有效期且信息未调整，投保人可不需再次提供相关资料。 （三）提示投保人如实、准确提供如下信息，并对投保人告知的信息进行核对： 1、投保人和被保险人的姓名、身份证、联系电话等人员信息。 2、被保险车辆种类、型号、牌照号码、使用性质等车辆信息及投保的险别信息。 3、协助投保人通过填写投保单并以签字确认的形式履行书面告知义务，通过网络渠道承保的，应提示投保人通过点击相关网页网络链接，确认已履行如实告知义务。 （四）提示投保人不履行如实告知义务可能导致的以下法律后果： 1、投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。 2、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退换保险费。 3、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但退还保费。
非车险常规业务承保、批改操作规程 第一部分承保、批改业务流程 一、销售人员获知信息，收集资料 销售人员获知投保、批改信息,通过展业公关，根据项目实际情况收集投保、批改所需资料，确保投保、批改信息真实有效。 二、核保人查验投保、批改资料 1、核保人接收投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括： 1）投保人、被保险人名称及营业处所； 2）保险标的； 3）保险标的所在行业； 4）投保金额； 5）投保险种； 6）保险期限； 7）附加条款； 2、审核要点： 1）确保投保、批改手续完备； 2）单证填写、签章规范； 3）凡投保单中有附加险条款的，必须将所有附加险条款（包括条款名称、措辞、限额、免赔额等）打印后与投保单一同提交投保人签章确认，并要求投保人加盖骑缝章； 4）对于投保包含有健康险责任的团体保障计划，需要投保人或其代表填写《团体人身保险事项告知书》（详见附件四）。
三、风险调查与评估 核保人查验销售人员提供的投保、批改资料，如认为资料不全或需要实地查验风险情况，应要求销售人员进一步提供资料信息或组织人员实地查验风险。 在对投保申请进行认真审核后，必须对保险标的进行风险调查与评估。风险调查与评估可以采取灵活多样的形式，但必须达到了解标的风险状况的目的。对于核保政策中规定的不属于鼓励承保的项目，须撰写详细的风险评估报告。 风险调查与评估的要点包括： 1、明确主要风险 主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险往往取决于于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区、保险时期。 2、明确风险点位 风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。 3、了解风险源 风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。 4、了解被保险人风险管理水平。 被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。 5、保险责任事故发生的可能性。