汇付天下支付平台运营特点的分析研究汇付天下是一家成立于2006年的第三方独立支付平台，从成立伊始，由于准确的定位、优秀的运营，发展至今，已成为业内标杆企业。本文通过对该公司运营特点的梳理，以期能为公司下一步业务的拓展提供借鉴。 本文主要从五个方面来分析汇付天下的运营特点，具体的运营框架图如下： （企业运营框架图） 一、汇付天下的目标定位：金融级电子支付专家 汇付天下与国内商业银行及国际银行卡组织均建立了合作关系，聚焦金融支付和产业链支付两大方向，为行业客户快速准确定制支付解决方案，创新研发电子支付服务产品，推动各行业电子商务的发展。 二、汇付天下的业务优势 1、出色的专业能力 汇付天下的中高层均来自于金融行业，对金融业有深入的了解。它的合作银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、交通银行、广东发展银行、中国民生银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、
中信银行、深圳发展银行、中国光大银行、上海银行、北京银行、宁波银行、南京银行等30多家银行，覆盖了中国90%以上的银行。 2、多样的服务方式 在金融支付领域，运用创新产品“天天盈”，服务于各基金管理公司，实现了“投资者持任意银行卡，随时随地购买任意基金公司的直销产品”的目标。 在产业链支付领域，其研发的“钱管家”系统致力于提升传统分销行业的电子商务水平，为中小企业定制IT与账户管理工具，已得到了诸多行业的广泛应用。例如，汇付天下服务于18家航空公司及5000多家票务代理商，已成为航空票务业最大的电子支付公司，全国每6张机票中的1张是通过汇付天下系统完成支付。 此外，汇付天下的业务还包括企业网银、个人网银、电话支付、信用卡支付、充值卡支付等。 3、优惠政策 免费接入、免年费、免服务费、交易手续0.8%，使用“天天盈”产品申购基金，可以享受4折的优惠费率。 4、高效的业务操作 a）高达99.9%的交易成功率 率先解决网上“单边账”问题，汇付天下通过和银行后台连接，系统自动对可疑交易进行校验，对交易转台进行在线更正确认。从根本上避免了银行扣款成功而商户收不到成功交易应答的情况。 b）“T+1清算”和“T+1退款” 能够即时将商户当天的交易资金清算到商户指定的银行账户，实现资金的快速回笼，无论资金多少均保证在第二天到达客户的账户。 三、汇付天下的市场推广 1、发放礼金券 给用户发放礼金券，以此来培养用户的消费方式，拉近与用户的关系，达到较高的客户满意度和忠诚度。 2、广告投放
关于汇付天下的信息 珊姐，资料在后面，先谈谈我个人对汇付天下的一些认识吧！ 在汇付天下出现之前，支付宝和财付通就已经存在，而且几乎上网的人都知道它们，中国的第三方支付业务也被支付宝和财付通占了大半壁江山，这样的情况下，尤其是第三方支付这样一个“先入为主”的市场，新兴的第三方支付公司应该是很难立足的，但汇付天下成立以来不仅站住了脚跟，还一派生机，我觉得与他们CEO周晔在创业初期的那个“垫资融入”的策略也很大关系，万事开头难，做好航空电子客票这块市场是他们立足的切入点，而这点恰是支付宝没有做的精致的地方，这招差异化竞争和细分市场的策略能成功，除了创意好之外，还有一个就是汇付天下先天的资金优势，周晔是中国银联背景，还有大财团支持，这才成功迈出了第一步。 关于汇付天下提供的服务，有特色的地方就是网上支付接入业务、跨行汇款业务和个人理财业务，我认为这其中跨行汇款和个人理财比较有发展后劲，网上支付接入业务现在几家支付公司差不多都能提供各大银行的接入，像我上次报考期货证时期货协会网站上易宝支付，和这次报考证券证时证券协会网站上迅达支付，都是做第三方支付这块，但他们仅仅做网上支付接入，这个市场以后会越来越难做，先入为主，大蛋糕现在已经被人盯住了，抢蛋糕几乎不太可能，做第三方支付，多少都有些政府背景和银行背景，关系还是比较硬的，一般难以抢占别人的市场，只有另辟市场才能生存，汇付天下似乎也正在走这条路。 现在各大银行也开始着手网上支付这块业务，我认为，或许以后各大银行会完全绕开独立的第三方支付公司，网上支付接入可能由银行业的一个组织统一进行，而各大银行作为一个会员单位加入这个组织，这样一个官方或者半官方的组织应该更有竞争力，毕竟任何公司再强大也没有以国家信誉作担保的组织更值得信任，而网上支付需考虑的一个关键因素就是安全和诚信。 关于汇付天下的组织结构，我没找到，一般公司也不会公布自己的部门设置，但从资料看，在汇付天下似乎是更强调各个团队的协作，对于部门没有过多涉及，他们的团队成员来自银行、证券和保险等各个领域，综合实力应该不亚于阿里巴巴和腾讯。 我刚刚也注册了一个汇付天下的钱管家账号，感觉与支付宝差不多，就是跨行转账确实比较方便，但实名认证只要提供身份证号和姓名就能通过有些不妥，支付宝的实名认证要通过银行柜台签约的，我大二时就办了支付宝的实名认证，应该说支付宝毕竟是积累了多年的经验，这块更严格一些。 一、汇付天下的基本框架与功能
汇付天下P2P账户系统托管专注真托管 近日，汇付天下有限公司（下称“汇付天下”）宣布，汇付天下P2P账户系统托管平台已突破600家，账户数超过300万，稳居行业第一。自进入P2P账户系统托管领域以来，汇付天下一直专注于“账户系统+支付服务+银行资金监管”的真托管，为保持行业健康发展做出重要贡献，得到监管层、投资平台和广大投资人的一致好评。 2013年汇付天下创新推出P2P账户系统托管业务，为行业树立了全新标杆。经过1年多的发展，于2014年9月汇付天下合作平台数突破300家。仅仅在半年之后，汇付天下在2015年3月就已经和超过500家P2P平台开展账户系统托管业务。而就在短短一个月之后，汇付天下的托管平台已经突破600家，呈井喷式发展。 日前，汇付天下也将P2P账户系统升级到3.0版本，在移动技术、风控、一站式服务、增值产品等各方面进行了统一升级，汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁将该系统的特点归纳为“账户系统+支付服务+银行监管资金”。在新版本中，由于汇付天下移动支付与多家银行进行全面对接，合作的P2P平台用户都可享受移动端服务，利于P2P平台用户利用碎片化时间进行投资理财业务。而在大数据的使用上，汇付天下已经为部分P2P平台提供其平台的数据分析增值服务。“我们发现很多中小P2P平台有需求没有能力做数据分析，于是我们为平台提供这项增值服务。”汇付数据副总裁邹雯表示。 据介绍，汇付天下的托管模式确保了交易资金全程由银行监管，平台无法触碰资金，有效规避了P2P平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。截至2015年4月，与汇付天下合作P2P平台无一发生‘跑路’事件。 而对于一些第三方支付机构成立自己的P2P网贷平台的现象，邹雯认为：“目前确实有一些从事资金托管的第三方支付平台自身也在做P2P，甚至一些不从事托管的平台也加入进来了，并且加以宣传。但汇付还是坚持不能既当裁判员又当运动员。”
完爆汇付天下被查的惨痛结局！！央行震怒！汇付被罚退出 15省市！ 去年被央行在全国范围暂停线下收单新增商户的汇付 天下，正在找一条新路填坑。近日，汇付天下执行副总裁刘钢接受南都记者专访时表示，汇付天下已经从收单处罚中走出，完成了从支付到金融服务的转型，不过其也坦言，线下收单业务新增商户被暂停对于汇付天下总体业绩影响10%。至于汇付天下的理财方向，“只对接B端的服务商和第三方 理财公司，不直接对接C端客户。”刘钢表示。目前汇付天 下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。申请重开收单业务去年，对于老牌第三方支付公司汇付天下无疑是一个坎。在央行整顿第三方支付行业的过程中，包括汇付天下在内的多家第三方支付公司被要求暂停接入新商户，同时要求一年内有序退出部分省市的收单业务。对于被暂停新商户对于汇付天下的影响，汇付天下执行副总裁刘钢在接受南都记者采访时坦言，还是有所影响。刘钢表示，汇付天下的大量业务集中在线上，线下收单最高峰占汇付天下交易量的40%左右，“整顿一下，我估计影响10%左右。”刘钢称，但其他的业务量增长，弥补了线下收单暂停带来的影响。汇付天下相关人士私下对南都记者表示，去年汇付天下成交规模与前年相比差不多持平。对于被暂停的收单
业务，刘钢透露，目前已经向监管机构递交了相关整改方案和重新开放申请，希望尽快能够获批。在汇付天下遭遇整顿的同时，市场有声音认为，汇付风控主要问题在于服务商代理加盟模式难以控制风险，此次被整顿说明监管对类似模式提出质疑。不过刘钢在接受南都记者专访时表示，沟通过程中，监管还是肯定服务商加盟模式的，对这种模式依旧是鼓励的。而且目前服务商加盟模式是写入收单管理办法，已经形成法规，这种模式有利于中国银行卡市场迅速地发展到县乡的。理财方向主要做B端去年，汇付天下明确了向综合金融转型的战略方向。将原有的汇付天下业务整合成立汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司，分别聚焦于支付、理财、账户托管等领域。且在下半年启动搭建互联网理财平台汇付天下云财富。汇付金融理财事业部总经理刘超表示，汇付金融搭建的互联网理财平台汇付天下云财富去年完成了500亿元的规模，远超计划中的200亿元。不过与外界理解汇付天下主要进军第三方理财市场不同，刘钢在接受采访时表示，汇付天下的云财富发展模式采取与收单类似的发展模式，将主要依托服务商，其中，主要是原有的收单市场服务商，此外还包括第三方理财公司，而并不直接对个人散户。“收单业务竞争白热化，大家挣不到什么钱了，向高大上方面，金融转型发展，但这条路走得很艰难，因为是需要沉淀和积累的，尤其是客户。”刘钢表示，在这个过程中，汇付可以为
汇付天下加大风控力度携手V-Key展开合作 汇付天下周晔近日在描述互联网金融发展时表示，互联网出身的企业对金融理解 经验不足，可能很多信用的模型包括风控的模型还有待于检验。信用评估和风险控制 将成为一个接下来的焦点。 而汇付天下似乎早就看到这个市场的变化。作为金融支付专家，汇付天下在风控 问题上一直高度重视，不久前与全球领先的移动信息加密技术提供商——新加坡V-Key公司开展战略合作，在移动支付上应用V-Key加密技术，通过“三重保护”进行 风控。一重保护：运用V-Key凭借独特的关联启发式算法，并结合最先进的安全移动 虚拟机防火墙对于客户信息进行保护。二重保护：用自由控件和算法进行加密，使木 马病毒无法进行监听与篡改输入框内容。三重保护：对本地数据进行加密保护，使其 无法被窃取或盗用，对客户信息进行360度全方位安全保护。 实际上，互联网金融从今年1月份以来就已在接受考验。第一个文件是国务院 107号文发出来了，使得互联网金融开始酝酿一轮新的监管，监管机构的主体步入到 根据不都的业务，按业务分业去监管。在107号文之后，一系列的文件从不同的监管 机构出来，1月份央行的5号文要求规范银行卡的管理，3月份，人民银行出了一个叫停网上信用卡以及二维码。再到前段时间的79号文，很多机构的新增收单业务被叫停。上两个星期，银监会和央行联合与的一个10号文，赋予了商业银行对资金支付各种限额和客户信息获得的话语权。由此可见，互联网金融在经过一个蓬勃向上快速地爆炸 式地发展之后接下来将面临合规的检验。 而另一方面，汇付天下在P2P账户托管的风控方面可圈可点。目前，通过汇付天 下托管账户体系实现资金托管的P2P平台已超过百家，未曾发生过风险问题。可见汇 付天下也很重视信用评估和风险控制。 总而言之，信用评估和风险控制在目前互联网金融发展中扮演着一个非常重要的 角色，也是目前互联网金融发展中的一个关键所在，只有做好这两个方面，互联网金 融这条船才能行驶的更稳、更远。
专属账户开户协议 专属账户（下称“账户”）是上海汇付数据服务有限公司（下称“汇付数据”）提供的，由商户（即你所在的金融信息服务网站）为用户（即您）开设并用于记录用户预付的款项及预付款使用情况的综合账务管理系统。 为了保障用户的合法权益，请用户在注册或使用本账户前，详细阅读本协议。用户注册或使用账户时，即表示用户已充分知晓并理解本协议之含义，并在此基础上接受本协议之全部内容。 一、账户注册 1、用户应具有法律规定的完全民事权利能力和行为能力，且为能够独立承担民事责任的自然人、合法开展经营活动或其他业务的法人或其他组织或机构。若用户不具备前述条件，应立即停止注册和使用账户。 2、用户应使用真实身份信息注册并使用账户，并依注册提示提供用户的正确、完整、有效的相关资料（下称注册信息），用户不得冒用或妨碍其他组织、机构或个人注册使用账户。用户有义务维护和更新自己的注册信息，确保其持续的准确性、完整性和有效性，并承担因用户的注册信息缺失、陈旧或不真实而造成的任何损失，若汇付数据有合理理由怀疑您提供的身份信息及相关资料错误、不实、过时或不完整的，汇付数据有权暂停或终止向您提供部分或全部支付服务，并对此不承担任何责任。 3、汇付数据有权通过银行或其他第三方机构验证用户的注册信息，并有权通过第三方获得用户相关信息。 4、根据监管机构要求，为了保障用户资金的安全，部分账户功能需要用户进行账户身份认证后方能使用。 二、账户服务 1、充值。注册完成后，用户即可通过在专属账户进行充值。充值完成，即视为用户将充值资金交付汇付数据保管。用户应理解并接受：汇付数据有权根据风险情况对银行充值网关进行调整，并保留对种类和限额进行无需预告地调整的权利。 2、支付。用户可使用其专属账户中的余额直接在商户网站进行支付，账户系统将自动从用户对应的账户中扣除已支付金额。基于您对交易对方的充分了解(包括但不限于对方的真实身份及确切的账户名等)，您不可撤销的授权汇付数据有权按照您发出的指令将款项的全部或部分支付给交易对方，您应自行判断对方是否是完全民事行为能力人并自行决定是否与对方进行交易，承担因您指示错误(失误)而导致的风险。汇付数据依照您指示的收款方并根据本协议的约定完成交易后，即完成了当次服务的所有义务，对于收付款双方之间产生的关于当次支付的任何纠纷不承担任何责任，您应当自行处理相关的纠纷。
支付知识 1 支付宝。 浙江支付宝网络科技有限公司正式成立于2004 年12 月，实际上，支付宝业务在2013 年10 月即已推出，旗下包括“支付宝”与“支付宝钱包”2 个独立子品牌。 支付宝主要提供网购担保、交易支付、银行转账、信用卡还款、手机与游戏充值、公共事业缴费等多个领域的支付服务，于2013 年与天弘基金合作开通余额宝理财功能。2011 年，支付宝获得了由中国人民银行颁发的国内第一张《支付业务许可证》。在进入移动支付领域后，支付宝线下业务推广更为迅速。自2013 年11 月起，全国29 家银泰百货以及美宜佳、红旗连锁、7-Eleven 等多家连锁便利店企业陆续全面支持支付宝付款；2013 年12 月，北京出租车公司开始接受通过支付宝支付打车费。随后，万达影院、大悦城、王府井等电影院、KTV 和餐饮企业等陆续接入支付宝。 截至2013 年底，支付宝实名认证的用户数超过3亿，同年，支付宝单日交易笔数的峰值达到1.88 亿笔。其中，移动支付单日交易笔数峰值达到4 518 万笔，移动支付单日交易额峰值达到113 亿元人民币。2014 年第二季度，支付宝已成为当前全球最大的移动支付厂商。 2 快钱。 快钱公司成立于2005 年，2011 年获得中国人民银行第三方支付牌照，为企业提供流动资金管理与服务是快钱支付的特色。在电子商务模式日渐成熟的形势下，越来越多的传统企业通过电子商务来改善生产、销售管理流程，加强企业竞争力。流动资金管理是企业不得不面临的难题，但同时也为企业加速发展创造了机遇。快钱公司将自身定位为信息化金融服
务提供商，以支付业务为出发点，力图凭借信息化优势为企业客户打造流动资金管理解决方案。 快钱线上线下业务结合紧密，围绕核心企业上下游产业链及终端客户进行拓展，主要服务对象包括商旅行业、零售连锁、教育行业、电子商务、保险行业、数字娱乐以及IDC 行业，发展方向为支付清算平台、供应链融资和创新金融服务。在盈利模式方面，不仅限于交易手续费，还可通过金融服务获取企业增值服务费。 3 汇付天下。 汇付天下成立于2006 年，是专业化、细分领域的第三方支付机构的典型，是国内第一家获得中国证监会批准网上进行基金销售支付服务的网络支付平台。 汇付天下将致力成为金融级专业支付机构，与国内外银行组织进行合作，发展金融支付和产业链支付。 在汇付天下的业务结构中，除与其他支付机构基本相同的电子商务支付服务、中小客户POS 收单以外，还包括3 大细分领域的精准服务对象：其一为航空客票市场，面向代理商收取航空公司手续费；其二为基金销售领域，打造天天盈平台，促进线上基金产品的销售与推广；其三为金融类客户BD 关系维护。 4 中国电信翼支付。 中国电信于2011 年成立中国电信天翼电子商务有限公司，主要负责移动支付业务拓展，同时推出自有品牌---翼支付。翼支付属于移动通信支付平台模式，该模式中移动通信运营商处于主导地位，由移动通信运营商管理交易账户并制定支付流程，在整个流程中，移动运营商直接与用户联系，银行参与程度降至最低，减少了技术成本。