2020年陕西省《初级银行管理》测试卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共30题)
1.下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独
立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履
行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
2.金融会计具有 ( )两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
3.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( )万元
A.50
B.30
C.20
D.40
4.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
5.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
6. ( )又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
7.关于同业拆借说法不正确的是 ( )。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
8.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
9.下列不属于单位结算账户是 ( )。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
10.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括( )。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
11.货币经纪公司最早起源于( )。
A.德国
B.美国
C.意大利
D.英国
12.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
13.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 ( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
14.下列政策不属于扩张性财政政策的是 ( )。
A.财政支出规模的扩大
B.提高税率，增加税收
C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
15.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
16.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
17.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是 ( )
A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性
作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业
银行合规风险管理进行日常监督
18.( )商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
19.以下不属于投诉处理基本要求的是( )。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
20.下列贷款不能归为关注类的是 ( )。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
21.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
22.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的 ( )。
A.敏感度分析
C.情景分析
D.压力测试
23.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
24.处于补缺式地位的商业银行资产规模 ( )，提供的信贷产品 ( )。
A.很大；较少
B.较大；很多
C.很小；较少
D.较小；很多
25.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
26.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
27.( )是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
C.金融工具
D.金融中介
28.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
29.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
30.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
二、多选题(共20题)
31.商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括( )。
A.重要性原则
B.及时性原则
C.统一性原则
D.谨慎性原则
32.银行业金融机构应当从( )方面做好从业人员行为管理。
A.招聘和任职
B.从业人员管理信息系统
C.行为守则和行为细则
D.举报和问责
E.评估和监测
33.非银行金融机构包括( )。
A.资产管理公司
B.消费金融公司
C.典当行
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
34.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。
A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B.对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存
C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D.冻结违法单位和个人的有关账号
E.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
35.风险评估的主要环节有哪些?( )
A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对
E.风险分析
36.下列关于债券投资的描述正确的有 ( )
A.债券投资已成为商业银行的一种重要资产方式
B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高
C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具
D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险
E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率
37.金融消费者受教育权可分为( )。
A.金融管理教育权
B.金融业务教育权
C.金融消费知识教育权
D.金融消费者权益保护教育权
E.以上都正确
38.加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。
A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，
提升支付效率
C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付
等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度
D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维
度信用数据可应用
E.建立健全普惠金融指标体系
39.根据存款自愿，居民的( )不受干预。
A.存与不存
B.存多存少
C.存期长短
D.参加储蓄的种类
E.存到哪一个储蓄所
40.以下属于建立指标考核体系的核心的是( )。
A.主体
B.客体
C.目标
D.指标
E.奖惩
41.内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?( )
A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行
业监督管理机构派出机构
C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，
应直接向监管机构报告相关情况
D.外部中介机构对银行的审计报告
E.向监事会提交的全面审计工作报告
42.以下 ( )属于个人信贷业务操作风险控制措施。
A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎
发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，
加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问
责制度、到期提示制度、逾期暂示制度和不良责任追究制度
43.( )是内部控制的三大目标。
A.所有钱物和账目正确无误
B.发展的效果和效率
C.相关法律法规的遵循
D.财务报告的可靠性
E.不相容岗位与职务分离
44.重大投诉处理基本原则有 ( )
A.积极应对、快速反应
B.有效控制、减少影响
C.公正诚信、实事求是
D.实事求是、公平公正
E.合规、谨慎
45.关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有( )。
A.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
D.负责监督董事会完善内部控制体系
E.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
46.我国的金融机构体系包括( )。
A.货币当局
B.金融监管机构
C.银行金融机构
D.非银行金融机构
E.司法监督机构
47.财务公司可以从事业务有 ( )
A.吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款
B.发放个人贷款
C.同业拆借
D.经批准的保险代理业务
E.对成员单位提供担保
48.以下( )属于我国银行业消费者权益保护的基本要求。
A.依法合规经营
B.保护客户信息
C.热情友好服务
D.维护经营秩序
E.忠实履行合约
49.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于( )。
A.股权投资
B.国家禁止生产的领域
C.借款人日常生产经营周转
D.国家禁止的用途
E.固定资产投资
50.( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A.小微企业
B.农民
C.贫困人群
D.残疾人
E.城镇高收入人群
三、判断题(共10题)
51.单位定期存款不能提前支取或逾期支取，只能在存期到期时支取。( )
52.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。
( )
53.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。( )
54.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )
55.流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。( )
56.银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。
57.银行业金融机构的监管职责主要由原中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控,不再保留监管职责( )。
58.对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。( )
59.根据委托人和受益人是否为同一人，可以分为私益信托和公益信托。( )
60.穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。( )
四、简答题(共2题)
单选题答案：
1：A2：B3：C4：D5：C6：C7：B 8：C9：B10：B11：D12：D13：B14：B 15：B16：D17：C18：B19：D20：D21：B 22：A23：A24：C25：A26：A27：B28：A 29：A30：A
多选题答案：
31：A,B,C,D32：A,B,C,D,E33：A,B,D,E34：A,B,E35：A,B,D,E 36：A,B,C,D,E37：C,D38：C,D,E39：A,B,C,D,E40：C,D 41：B,C,D42：A,B,C,D,E43：B,C,D44：A,B,C45：A,B,C 46：A,B,C,D47：C,D,E48：A,B,C,D,E49：A,B,D,E50：A,B,C,D
判断题答案：
51：错52：对53：对54：错55：对
56：对57：错58：错59：错60：错
简答题答案：