当前位置：文档之家› 私人银行困局何时解

私人银行困局何时解

遇到信托法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

https://www.doczj.com/doc/697940269.html,

私人银行困局何时解

&&&&“工欲善其事，必先利其器。”在高资产人群不断膨胀的中国，方兴未艾的私人银行业如何开发符合客户需求的服务产品，成了摆在各大银行面前的难题。&

&&&&短期乱局&&&&&中资私人银行业务组织模式主要有两种：“大零售”模式和“（准）实业部制”模式，其核心问题是私人银行同零售银行业务以及私人银行相对独立运营与总分行体制的协同等。截止到目前，国内有11家中资商业银行开办了私人银行业务，组织模式各不相同：有的银行成立了事业部，有的银行成立一个部门，有的银行可能在零售体系下做一些事情。&&&&&私人银行业务组织模式曾经引起外界广泛关注，但时至今日仍旧是制约私人银行发展的一个重要原因。&&&&&农业银行私人银行部总经理周宏亮在接受采访时坦言：“现在的中国私人银行就像一个4岁的孩子，而中国的商业银行也只走过16年，一个16岁的母亲要拉扯一个4岁的孩子，问题肯定是有的。”&&&&&目前，金融市场上与私人银行客户定位具有相似的第三方理财、

pE等。第三方理财、pE在行业监管、工商注册方面较少受限。面对相似机构的挑战和行业内相对混乱的局势，私人银行一直在呼吁一个相对明确的监管政策。&&&&&而据银监会监管二部俞勇对本报表示，目前针对私人银行的监管之所以不到位，主要还是由私人银行的发展现状决定的。俞勇认为：“首先，要有范围、有业务才能出监管条例。但是中国私人银行的发展并不完善，在一个比较初始的阶段，目前还看不出清楚的发展趋势和弊端；其次，从规模上看，银监会只给工农交三家银行发过私人银行牌照，且只针对上海设立的私人银行管理总部。其他银行的组织模式比较混乱，银行在这方面的线条本身也没有理顺。那我们就只能按照最原始、最简单的方式进行风险管控。”&&&&&而2012年1月1日起施行的《商业银行理财产品销售管理办法》首次对私人银行业务做了比较清晰的界定。《办法》第三十一条规定，私人银行客户必须是金融净资产达到600万元人民币及以上的商业

银行客户，且是区别于法人的自然人。&&&&&俞勇认为：“按照现在私人银行发展的进度，至少要3年的时间才能形成一个比较完善的指导性文件。”&&&&&特色产品青黄不接&&&&&目前，中资银行在私人银行业务方面仅可从事以商业银行为主的金融服务，自主的产品设计与开发亦集中于其固有领域——货币市场、外汇市场和债券市场。针对高净值人群开展的私人银行业务，经历了4年的发展之后仍旧存在许多问题。&&&&&中信银行私人银行中心与中央财经大学中国银行业研究中心共同发布的《中国私人银行客户特征与未来趋势研究报告》（下称“报告”）显示，中资私人银行整体上的金融产品和服务仍然围绕

传统的储蓄、信贷和中间业务，辅之以代理销售为实质内容的公募基金、信托集合理财和pE产品等。&&&&&周宏亮也认为，中国私人银行面临的实质性问题是组织模式的不完善和投资能力不足。周宏亮直言：“目前私人银行资产管理能力普遍较弱，传统业务比重较大。各家私人银行资产管理功能还是比较落后，理财产品只是资产管理中保值增值一小部分服务，更重要的真正的信托计划还没开始。”&&&&&据了解，各家银行上市以后都在推进银行的集团化发展，成立或收购证券、信托、保险、租赁、投资公司，再加上金融市场部、投资银行部、私人银行部等功能型的部门，银行的多元化经营逐步实现。&&&&&但银行的这些发展仍旧跟不上私人银行业务需求。周宏亮坦言：“现在我们这些上市银行还是传统的商业银行，以存款、贷款、结算为主，怎么实现像国外银行一样资产管理、投资银行、私人银行的模式，为客户提供更多的资产配置、财富管理的服务，这是商业银行转型的难题，也是私人银行区别于零售银行发展的难题。”&&&&&中信银行私人银行部相关工作人员在接受采访时表示，私人银行业务比较理想的状态是在金融市场发展的基础上，增加在现金管理、资产组合、信托等领域的产品种类。&&&&&“私人银行的全权委托资产管理有待破冰。私人银行业务可以延伸到与客户建立长期密切的关系，在金融服务以外开拓法律税务咨询、不动产投资、艺术品投资、子女财富教育、慈善等非金融领域。”&&&&&报告也显示，中国私人银行的投资领域主要集中在货币市场和债券市场，金融产品和服务非常有限，主要是投资于信贷资产、票据资产等工具的固定收益产品以及挂钩类的理财产

品。业务技术含量低、可复制性较强、容易出现同质化等问题，这使得当前私人银行产品总体上缺乏核心竞争力，也缺少在国外已经非常普遍的对冲基金、另类投资、结构性产品以及财产信托等私人银行主流产品。&&&&&中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受本报采访时表示：“当前私人银行产品有待进一步创新。同时，银行与合作方存在沟通障碍、银行不能直接参与和管理，权责不统一，还有跨市场、交叉性的金融产品难以推出。”&&&&&中西结合效果好？&&&&&今年4月，中国农业银行与加拿大蒙特利尔银行（BMO）签署合作协议，正式推出私人银行跨境金融服务。7月份，中信银行与西班牙对外银行（BBVA）合作，共同出资4亿元设立一个独立的私人银行业务合作单元（IBCU）。“中西结合”似乎成了私人银行业务的又一亮点。&&&&&8月份，中信银行在其半年报中披露，该行针对可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业提供私人银行服务。截至报告期末，该私人银行客户数量达15960户，比上年末增长58.72%。报告期内，与BBVA私人银行合作业务单元已经步入正式运营阶段。&&&&&向西方取经，能学到什么？这些服务项目在中国的市场又如何？&&&&&西班牙对外银行全球私人银行总裁AlfonsoGomez在此前召开的2011中国私人银行发展年会上提到，奢华理念将是私人银行业务未来的发展趋势之一。&&&&&AlfonsoGomez 认为：“大多数的客户现在都需要有新的体验，他们期望能够有独特的、全新的经历，并且让人难以忘怀的经历，他们希望有定制化的专享服务。我们大多数的客户都有足够的资金，所以他们有足够的钱买

奢侈品，我们需要有这种奢华理念发展。而环保奢华理念也正在成为一个新型的奢侈品平台，这也是能够提供给客户一个非常独特、新型的体验。”&&&&&奢华理念得到其他银行的认可。农业银行在其半年报中披露，农行目前已推出私人银行客户大额融资需求专享增值服务、高端专属产品与定制投资服务、法律顾问咨询服务、公务包机高端尊享增值服务等。并在北美地区与蒙特利尔银行合作，提供留学、移民、投资全程跨境金融服务。&&&&&一位业内人士给我们描绘了他在广东省某国有商业银行私人银行部的见闻：一进大厦私人银行部，映入眼帘的就是“高山流水”之类的人造景观，还有一些陈列的古董和名画，可以实时进行黄金交易、股票交易的柜台，茶几是红木的、檀木的或者梨花木的，茶杯是水晶杯、展示的名画可以现场购买，还有可供吃饭的包厢，有专门的厨师……&&&&&该人士透露，一些银行行长还在抱怨，中国的财富阶层对奢华的要求远不止于此：“有位来自东莞的企业家，在洽谈私人银行合作事宜的时候还自带厨师。”&

?拒绝民事赔偿时能否向法院起诉https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669864.html

?购买信托产品的的注意事项https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669861.html

?货物在运输途中损坏,谁来承担责任https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669859.html

?国际货物买卖合同的损害赔偿制度是什么样子的https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669856.html

?信托财产范围主要有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669853.html

?买房时如何避免个人信息泄露https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669850.html

?特殊侵权的举证责任规则是怎么样的https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669848.html

?家长偷看孩子日记是否违法https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669846.html

?资金信托的基本内容https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669844.html

?车货死亡责任认定五五分赔偿金额如何确定https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669840.html

?怎样写信托投资公司保证合同https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669835.html

?污染环境侵权的案件中污染者有义务提供证据吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669830.html

?什么是非集合类信托https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669827.html

?人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间是多久https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669824.html

?网络转载必须获授权并支付报酬吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669820.html

?网络媒体转载的特点有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669817.html

?试论信托财产所有权的归属https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669815.html

?高空坠物要如何证明不是自己的责任https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669811.html

?撤销医疗事故人身损害赔偿协议https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669808.html

?什么是信托投资公司及其在改革开放以后是如何发展的https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669805.html

?高空坠物砸人属于一般侵权还是特殊侵权https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669802.html

?错误保全可以提起损害赔偿吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669799.html

?金融信托有哪些法律特征https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669796.html

?污染环境侵权案件的管辖法院有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669792.html

?特殊侵权构成要件是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669789.html

?我国对于信托财产所有权的规定(2018) https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669786.html

?被告提起离婚损害赔偿是抗辩吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669783.html

?‘行为战略’是推动转型变革重要的策略https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669780.html

?在什么情况下会导致信托投资公司的变更与终止https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669776.html

?信托的特征有哪些 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669773.html ?乘客坐黑车被偷拍怎么维权https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669768.html

?关于信托财产独立性的规定(2018) https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669763.html

?转载别人的图片注明出处了侵权吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669760.html

?当事人拒绝索赔时,其父母有权利继续索赔吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669757.html

?关于父亲陪女儿练摊遭围殴事件调查https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669753.html

?转载文章注明了出处侵权吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669750.html

?商事信托的主要种类是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669747.html

?女方未婚怀孕男方拒绝赔偿时,女方有权利要求男方赔偿吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669744.html

?产品质量侵权案件中上诉的期限是多久https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669742.html

?产品质量侵权管辖范围是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669738.html

?信托解困房地产企业融资瓶颈https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669735.html

?对受托人资格的规定(2018)有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669733.html

?特殊侵权行为具有什么特点https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669732.html

?表决权信托有怎样的法律特征https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669729.html

?融资租赁信托的操作程序有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669725.html

?集合资金信托简介 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669722.html ?信托中的信托 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669719.html

?关于个人信托的相关知识有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669716.html

?房屋使用人可否主张房屋损害赔偿https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669713.html

?船舶所有人损害赔偿责任如何确定https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669707.html

?详解共信托理论和诉讼信托内容https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669701.html

?简析信托财产所有权https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669697.html

?怎样写信托合同 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669694.html

?权利信托是什么 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669690.html

?债权信托和诉讼信托的区别表现在哪里https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669687.html

?企业重组资金信托项目简析https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669684.html

?侵犯肖像权的认定标准(2018年)是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669681.html

?产品质量侵权诉讼请求标准(2018年) https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669679.html

?特殊侵权责任的归责原则是怎么样https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669677.html

?建筑物侵权的案件中损害人是否有权利要求对方提供证据https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669673.html

?信托投资公司从事业务经营主要要遵循哪些规则https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669671.html

?什么是信托投资与融资租赁https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669668.html

?促销品有质量问题消费者可以要求退货https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669665.html

?行纪合同与委托合同的区别在哪https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669662.html

?医疗损害赔偿必须司法鉴定吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669658.html

?网络转载引用需注意哪些问题https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669655.html

?信托财产的特征具体有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669651.html

?谁主张谁举证是否适用于高危作业侵权https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669648.html

?信托财产的范围包括什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669645.html

?信托投资公司与金融租赁公司合作模式https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669643.html

?法院判决赔偿金额保险公司不认同如何处理https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669640.html

?员工拒绝加班被开除能否获得87条的双倍经济赔偿https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669637.html

?适格的受益人怎样确认https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669634.html

?国际货物买卖中损害赔偿的计算方式有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669630.html

?运输过程货物损坏是先向承运人还是保险公司索赔https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669627.html

?机动车侵权损害赔偿标准(2018年)是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669624.html

?车辆本身缺陷导致货物损坏赔偿原则是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669619.html

?信托标准(2018年)划分种类和财产划分种类https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669616.html

?非法集资钱能要回来吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669613.html

?诉讼信托与债权信托的比较分析https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669609.html

?产品质量侵权赔偿标准(2018年)是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669606.html

?医疗损害赔偿案件的法律适用https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669604.html

?物流货物损坏怎样投诉https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669601.html

?什么是表决权信托 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669599.html ?信托产品急需风险评级基本框架https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669596.html

?一般侵权与特殊侵权民事责任区别有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669593.html

?信托投资公司都可以从事哪些业务https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669590.html

?信托受托人和代理人有哪些联系与共性https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669587.html

?车辆交强险理赔范围及赔偿金额有多少https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669584.html

?离婚精神损害赔偿的范围有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669581.html

?信托法中公益信托的分类有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669577.html

?共同危险行为的特点和构成要件有哪些https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669574.html

?集合资金信托设立条件https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669571.html

?信托受益权转让实务的相关法律问题探讨https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669568.html

?房屋损害赔偿协议书（2018最新）有法律效力吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669565.html

?产品质量侵权的法律定义是什么https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669562.html

?股权信托有什么样的意义https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669559.html

?被告积极赔偿原告拒绝后再追偿可以吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669555.html

?微信公众号转载视频侵权吗https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669552.html

?如何进行管理遗产信托的办理https://www.doczj.com/doc/697940269.html,/w/xt/669549.html

《中高端客户晋级私银客户策略课程大纲》

中高端客户晋级私银客户课程大纲课程大纲第一讲：KYC之道一、中高客户财富管理全方位解析 1. 客户界定 2. 客户分层 3. 客户来源案例讨论：如何有效通过宾利4S店渠道开发中高端客户？二、中高净值人士的需求特点 1. 中高端客户需求概况 2. 中高端客户需求演变 3. 需求变化特点及策略 4. 十大需求的总结归纳案例分析：多年沉睡客户王总，我行资产仅有5万，得知他行3000万产品到期，如何有效吸引他行资产转入我行，晋级达标私银客户？三、有效KYC 1. 如何提问 2. 不同客群KYC技巧 3. 四步策略案例演练：如何对老客户全职太太赵女士进行有效进行KYC，赵女士在他行资产过千万，如何吸引他行资产？第二讲：KYP之道一、资产配置策略 1. 资产配置新解 2. 资产配置模板 3. 资产配置与KYP 互动讨论：什么是资产配置？请各组讨论回答二、主要产品配置 1. 存款与现金

2. 基金 3. 股票 4. 保险 5. 信托 6. 房产 7. 另类投资三、资产配置全景 1. 资产配置流程 2. 资产配置实例 3. 资产配置评价案例研讨：杨总65岁，35年来经营一家仪表制作企业相当成功，资产额预计5000万以上，请从风险/需求/产品进行有效资产配置方案。第三讲：提升中高端客户服务体验一、MGM—做大客户基数 1. 转介绍前提 2. 转介绍方式 3. 转介绍策略二、沙龙活劢—做强品牌影响力 1. 沙龙分类 2. 活动策划 3. 注意事项三、不同客群提升之策略 1. 全职太太 2. 私营企业主 3. 有为青年 4. 专业人士 5. 富裕晚年案例分析：针对不同客群如何组织一场理财沙龙活动？掌握不同客户不同需求点，有效直击客户痛点，实现产品销售。

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图中银理财产品中银理财产品简介滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点：由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序；在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化；认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款中银货币之日积月累-概况主要特点：中银货币之日积月累-产品特点（一）亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二）亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。投资收益支付方式：现金分红和红利再投资大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。中银货币之日积月累-产品特点（三）存续期：无固定期限投资者类型：机构投资者、个人投资者投资币种：投资本金和收益币种均为人民币投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额中银货币之日积月累-产品费用固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

第五章投资银行业务与经营

第一节投资银行概述一、投资银行的涵义投资银行是在资本市场上从事证券发行、承销、交易及相关的金融创新和开发等活动，为长期资金盈余者和短缺者双方提供资金融通服务的金融机构。在我国，能够被称作投资银行的是那些具备证券承销资格的证券经营机构。二、投资银行的业务（一）投资银行的主要业务 1.证券发行与承销（1）证券发行是指商业组织或政府组织为筹集资金，按照法律规定的条件和程序，向社会投资人出售有价证券的行为。（2）证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。通常的承销方式有两种，包销和代销（又称尽力推销）。（3）证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。（4）证券发行与承销业务也称为证券一级市场业务。 2.证券经纪与交易证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。投资银行在证券二级市场中扮演着三重角色，即证券经纪商、证券交易商和证券做市商。此外，投资银行还在证券二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。 3.兼并收购并购与反并购设计和咨询已成为现代投资银行业务领域中的核心部分。 4.基金管理 5.风险投资在风险投资业迅速发展的过程中，投资银行起到了积极地促进作用，其业务内容涉及风险投资的各个方面。第一，采用私募的方式为这些企业募集资本。第二，对于某些潜力巨大的企业有时也进行直接投资，成为其股东。第三，更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”，向这些企业提供资金来源。 6.项目融资项目融资是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。 7.金融衍生产品创新与交易金融衍生产品创新一般分为期货，期权和互换等三类。利用金融衍生产品的策略主要有套期保值和套利。首先，投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融衍生产品并收取佣金；其次，投资银行业可以获得一定的价差收入，因为投资银行往往首先作为客户的对方进行金融衍生产品的买卖，然后寻找另一客户做相反的抵补交易；第三，这些金融衍生产品还可以帮助投资银行进行风险控制，免受损失。 8.财务顾问和投资咨询 9.资产证券化（1）资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。

《私人银行高端客户经营与开拓策略》

私人银行高端客户经营与开拓策略 1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。

私人银行能给你带来哪些好处

私人银行能给你带来哪些好处摘要：银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的，比如客户有一笔大额资金，除了普通的理财产品可以选择以外，银行可以根据客户的要求来设计产品，客户可以根据自己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。光大银行南宁分行私人银行部理财顾问许犁孟凡力黄琳 1.怎样才能成为私人银行客户？目前各家银行的私人银行客户门槛不一致，大多数商业银行的门槛在500万元至1000万元金融资产之间，少数商业银行也囊括了大额个人贷款客户。以光大银行（601818）为例，个人金融资产或个人贷款余额1000万以上即可成为私人银行客户，金融资产或个人贷款500万-1000万可成为准私人银行客户，提前享受部分私人银行服务。 2.私人银行客户可享受哪些差异化的产品？银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的，比如客户有一笔大额资金，除了普通的理财产品可以选择以外，银行可以根据客户的要求来设计产品，客户可以根据自

己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。另外，除了有私人银行客户专属的中短期信贷类理财产品、私募基金和信托等种类可供选择，也有外汇、黄金、艺术品等“另类投资”可选择。 3.我有一定的投资经验，请问私人银行怎样满足我多方面的金融投资需求？私人银行一般采用“1+1+N”的模式，客户面对一名私人银行客户经理，一支由金融产品专家、投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由总行支持的专家团，成员囊括总行公司部、投行部、资金部、同业部、中小企业部等部门。例如光大银行的光大证券（601788）、光大保德信基金等集团内平台一起构成了强大的后台，这种金控集团背景的私人银行可以最大程度上满足客户多层次，全方位的金融需求。 4.作为银行的私人银行客户，在我的大部分资金已购买投资产品的情况下，如何解决短期资金周转问题？贷款人可以用持有的定期存单、国债、实物黄金、可质押的理财产品办理抵押贷款，另外，各家银行也有针对私人银行客户的各种特色贷款，例如一些银行在线的贷款产品：资产时点余额不低于人民币100万元的高端客户可以申请银行信用贷款—快易贷，其累计授信余额不超过人民币300万元；持有2000万元以上的股票市值的客户可以申请个人股权质押贷款，流通股质押率限于50%以内，限售流通股在30%

私人银行客户案例(示范)

（以下是8月24日《建行报》登载内容，供参考！）案例一：我只对好项目感兴趣我是土生土长的宁波人，现在是一家纺纱企业的董事长，公司正准备在A股上市，在宁波也算龙头吧。说到投资，就要说说银行了。我跟两家银行打交道最多，一家是汇丰银行，我个人资产差不多都在汇丰；一家是建行，我公司的资金大都在建行。今年6 月初，宁波市分行一位副行长邀请我去北京参加建行公司业务客户高级管理人员清华研修班。我在北京一共呆了7 天，除研修班课程外，参加了建行举办的“艺术品鉴赏与收藏”还参加了建行的重要客户座谈会，座谈会上，建行主管个人金融业务的副行长与我们作了认真细致的交流，在全面介绍建行的资源优势后，逐一问我们个人有什么理财需求。问到我时，我实话跟他讲，我的资产大部分在汇丰银行。他问为什么，我说国外银行在理财方面比中资银行有优势。他笑着追问我需要什么样的理财产品，我说股权（PE）类的。刚回到宁波，就接到建总行私人银行专家团队打来的电话，他们跟我沟通了几次，主要是寻问我到底对哪些理财产品有兴趣。我还是那些话，我对国内银行的传统理财产品没兴趣，对那些短期产品更没兴趣，只对股权类产品感兴趣，3 年、5 年都行，只是项目好，时间、资金都不是问题。 6 月下旬，正赶上建行举办的中小企业卓越论坛在宁波举行，建行私人银行部的负责人专程拜会了我，他详细介绍了建行的产品以及非金融服务。仔细听完我的想法，他客气地说建行一定会尽力满足我的需求。第二天，他们说已帮我联系了建银国际，说建银国际有一款产品很符合我的要求。我在境外有一些资产，港币最多，都是某外资银行管理着。我想大概因为这个原因，建行才帮我找到他们在香港的专业投资银行，我知道，目前国内做股权投资的机构很多都在香港。为了这款产品，建银国际的专家为我专门开了几次电话联席会议，详细介绍了产品情况：这是一款投资水雾工程公司的短期结构性融资债券，期限一年。产品设计分两部分，一部分是保本收益，另一部分投资发债企业的股权。我长期在海外投资，一听就明白了，这是一款有安全垫子（银行人的说法）的高收益股权类产品，也就是说，我的收益分两部分，安全收益加可浮动收益占15%，保底浮动提成加5%的股权，如果达到产品设计要求，我能保证20%的收益。风险点就是我有可能拿不到5%的股权，这要看发债公司能否上市，如果发债公司顺利上市，那5%的股权收益就能拿到；相反，就拿不到。这就是赌！最起码，一年我能保证拿到15%的收益。我觉得这个产品的收益和风险匹配还可以，在今天的市场环境下，外资银行的结构性产品的平均收益还不及这个水平。这是我个人第一次与建行打交道，有几个没想到：没想到建行的高层会营销客户，这与印象中的国有银行完全不一样；没想到他们的办事效率还挺高；没想到他们可以为我这样的客户量身定制产品。（供稿人：**分行 ***）

上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及答案

上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间: 120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费

第五章投资银行业务与经营题库13-2-10

问题： [多选]（）投资银行在资本市场基本要素形成和发展中发挥了重要作用，主要表现在： A.投资银行为市场参与各方提供间接融资的桥梁 B.投资银行通过不断的金融创新创造了多样化的金融工具和金融衍生产品 C.投资银行作为证券交易所的主要会员，直接参与了证券交易市场和清算体系的建设 D.投资银行通过金融中介业务和自营业务，促进了社会储蓄向投资领域的转化，为资本市场提供了丰富的资金来源，并极大地提高了资本市场的流动性

问题： [多选]（）风险资本退出的方式主要包括： A.A.企业上市后退出 B.B.OTC柜台交易市场退出 C.C.股权转让或并购 D.D.清算

问题： [多选]（）我国对于证券公司的监管内容主要包括： A.A.证券公司市场准入制度 B.B.经营风险防范制度 C.C.对从业人员的监管制度 D.D.建立市场退出制度 (辽宁11选5 https://www.doczj.com/doc/697940269.html,)

问题： [多选]（）与商业银行比较，投资银行的主要特点包括： A.以间接融资为主 B.主要以佣金收入为主 C.只为资金需求者提供融资服务 D.主要服务于资本市场，通常由证券监管当局监管

问题： [多选]（）在投资银行并购业务中，其为收购方提供的服务通常包括： A.寻找合适的目标公司，并根据收购方战略对目标公司进行评估 B.提出具体的收购建议，包括收购策略、收购价格、相关收购条件及相关财务安排 C.制定有效的反收购方案，并提供有效的帮助，阻止敌意收购 D.与其它相关中介机构（律师、会计师等）的协调工作

私人银行客户关系管理

浅析私人银行客户关系管理摘要：如今银行业迅速发展，很多银行金融产品与业务出现了同化的趋势。客户成为了银行最重要的资源，只有有效地运用客户资源才能使英航达到利润的最大化。如何正确的运用客户关系管理成为了银行的首要问题。私人银行是银行业务的一种，专门面向富有阶层。本文就招商银行以及中信银行的私人银行业务进行了客户关系管理分析，从私人银行的角度来分析了客户关系管理在银行中的运用。中信银行在2013年获得了“中国最佳客户关系管理奖”，本文分析了其客户关系管理模式，并从中得出有关私人银行客户管理的一些经验。关键词：私人银行客户关系管理一、客户关系管理概述（一）客户关系管理（CRM）定义客户关系管理（CRM）是指通过培养企业的最终客户、分销商和合作伙伴对本企业及其产品更积极的偏爱或偏好，留住他们并以此提升业绩的一种营销策略。"客户关系管理”是一个通过详细管理企业与客户之间的关系来使客户价值最大化与企业收益最大化之间达到平衡的有效途径,它充分体现出将客户作为企业最重要资源的管理思想，契合了银行向“以客户为中心”的运营模式的转变。客户关系管理(CRM)的的概念最初是由Gartner Group提出来的，其核心是强调客户是企业发展的重要资源之一，强调应对企业与客户之间发生的各种关系进行管理。CRM是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它将企业的重点放在管理组织与利益相关者之间的关系上，通过维护、改善、加强与供应商、客户、内部员工的关系提高营销、销售、服务等业务项目的效率。客户关系管理也是一种管理软件和技术。企业通过应用CRM系统，可以动态地监控企

业的产品和服务与客户关系的变化，使省销、销售、服务等业务相互配合、协调一致，形成联动的整体，对客户关系的变化做出迅的反应。上述可以看出客户关系管理主要秉持着以客户为中心的思想，综合利用了现代化高科技技术的管理体系。（二）建立客户关系管理的必要性 1.完善内部管理，将信息系统化由于各大银行拥有数量众多的分支机构，国前的CRM系统多数采取分布式数据库环境，即每个分支机构都有自己的客户关系管理系统。这些分支机构的客户关系管理系统与本地的综合业务系统以及呼叫中心连接，但相互之间的数据库没有连接，也没有上传到总行进行整合、分析。数据信息的分割使内部管理的效率低下，各部门之间缺乏协作与沟通，造成银行风险防范能力较弱。CRM的导人可以使银行致力于构建扁平化的营销体系，建立以客户为中心的新业务体系，改造后的体系将会使信息和资源流动顺畅，提高运营效率。 2.提高客户满意度和客户忠诚皮客户满意度反映了客户预期的服务与其实际得到的服务之间的对比，好的服务可以提高客户满意度，从而培养了客户的忠诚度，留住大部分的客户。我国金融业已进人买方市场阶段，能否与客户保持长久关系会直接影响银行的利润幅度，关乎银行的生存和发展。随着竞争的加剧，产品和服务也被迅速模仿，金融创新只能获得短暂的竞争优势，只有数量稳定的忠诚客户才是获得长久竞争优势的保证。客户的满意度和忠诚度的培育成为每个银行关注的核心问题。CRM的核心思想就是倡导以客户为中心，对银行与客户的关系进行有效管理。只要真正地做到以客户为中心，进而获得忠诚客户，才能保证银行利润来源。 3.对客户进行系统性分析，开展新的业务，提高服务水平银行在多年的发展过程中已经积累了大量的客户数据，但这些数据是杂乱无章的。银行导人CRM可以改变原来对客户的模糊认识，了解客户需求，充分利用客户的信息，从而发现更多具有商业价值的线索。对客户进行分类与消费预测，

招商银行私人银行营销实战案例分享实录

招商银行私人银行营销实战案例分享实录 2010年09月02日17:25腾讯财经我要评论(0) 字号：T|T 招商银行财富管理总监陈昆德分享金融品牌营销实战案例腾讯财经讯 9月2日，第六届中国金融品牌论坛今日在上海召开，众多行业领袖和学者专家纵论金融营销困惑中的对策，共同探索新媒体时代的金融营销创新。腾讯财经对论坛进行全程直播报道。以下为“金融品牌营销实战案例分享”之“招商银行私人银行营销实战案例”分享实录：范秀成：下一个环节是金融品牌营销实践案例分析，案例是招商银行私人银行营销实战案例。在4年前，我曾经参加过一个类似的论坛，是由交通银行主办的，有国际著名的市场调查公司TNS的支持，我作为学术支持的单位参加了论坛。当时我记得在论坛上讲过这么一段话。 2006年的11月，到了年底还有1个月，整个的金融市场对海外、境外投资者全面开放。当时论坛大家的意思是觉得在这样一个新的条件下，大家感觉到狼来了。全面开发以后中国本土的金融机构怎么样和外资银行、金融机构来组合，其实特别是像招商银行，我们知道招商银行最初是以私人银行对个人的银行业务发生起来，个人银行业务发展一起来的，我记得大家最开始的时候，个人业务占到70%，外资业务进来之后，最可能直接竞争的是招商银行。外资银行进来以后，抢夺的最主要的市场有可能是个人金融这一块。五年、六年过去了，我们本土的银行不仅生存下来了，而且活得很好。特别是在最近的国际金融危机以后，中国银行业整个发展的势头还是非常好的，部分得益于我们的老客户。从另外一方面说明本土银行的竞争力不断地在提升。今天非常高兴能够请到招商银行私人业务部的陈昆德总经理给我们分享招商银行的案例，大家欢迎。

中国银行个人理财产品销售管理办法

中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。第二章理财产品销售管理组织体系第九条根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。第十条理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。第十一条全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。第十二条资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。第十三条产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍银行系:银行知识介绍私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试个人理财时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

单选题 1．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。 A．预期未来通货紧缩 B．预期未来本币贬值 C．预期未来利率上升 D．预期未来经济景气 3．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。 A．房地产 B．建材 C．汽车 D．电力 4．申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品 B．固定收益型产品 C．套利型理财产品 D．衍生工具联结型产品 5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式 D．利率变动方式 6．间接融资可以应用的金融工具是（）。 A．股票 B．债券 C．汇票 D．信用贷款 7．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。 A．保费中的投资保费进入储蓄账户 B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C．投资保费的投资收益归客户所有 D．保单持有人无法获得分红 2．中华人民国银行业监督管理委员会成立于（）年。 A．2000 B．2003 C．2004 D．2005 8．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。 A．国债 B．定期存款 C．股票 D．活期存款 9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。 A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D．产品起计日时的银行活期存款利率 10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。 A．可以改善债务结构 B．具有价格发现的功能 C．可以降低筹资成本 D．可以降低利率、汇率风险 11．半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。 A．1．765％ B．1．80％ C．3．6％ D．3．4％ 12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。 A．收益率相互影响 B．都属于有价证券 C．都是筹资手段 D．都有规定的偿还期限 13．选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。 A．首要环节 B．基本环节 C．重要环节 D．最重要环节 14．下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。 A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权 D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 15．股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。 A．系统性风险 B．非系统性风险 C．破产风险 D．公司经营风险 16．金融期货中最早出现的品种是（）。 A．利率期货 B．外汇期货 C．商品期货 D．股票价格指数期货 17．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。 A．月度 B．季度 C．半年度 D．年度 18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。 A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 19．复利的计息次数增加，其现值（）。 A．不变

环球私人银行业务(高端客户)

环球私人银行（高端客户理财）探讨
关国然先生
ING私人银行大中华地区董事总经理 ING管理(香港)有限公司董事 ING香港区管理委员会成员
2
? 私人银行业务市场定位 ? 服务重点 ? 环球业务发展变化 ? 客户选择服务的质量标准 ? 中国市场发展商机 ? 设立私人银行服务平台的重点
3
私人银行业务市场定位
? 个人理材服务分类层面
私人银行服务层面 US$250,000 以上贵宾理财服务层面
US$100,000
零售银行服务层面
? 私人银行业务市场定位 (Market Segment)，按“可投资财富值” (Net Investment Asset), 可分三个分类层面，包括：
超级富豪 (Mega Wealth) USD 20,000,000以上高级客户 (Super High Worth) USD5,000,000至USD20,000,000 高资产客户 (High Net Worth)
USD 250,000至USD5,000,000
私人银行服务客户分层

4
服务要求重点
高资产客户 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 与贵宾理财的产品设定要求相若对个人化服务要求较少，产品要求比较传统及简单对价格要求较少，但也比零售及贵宾理财为佳需个人化服务需专业性产品建议，如信托、节税计划、高额寿险、衍生产品对价格要求较高了解自己的需求及对市场产品的动向有专业的投资顾问操盘需要紧贴执行安排、吸引价格要求企业银行服务安排产品平台导向(Product Driven)服务 ---> 美式管理之经营理念 - 贵宾理财伸延
高级客户
超级富豪
私人银行服务客户管理理念客户平台导向(Client Driven)服务 ---> 欧式管理之经营理念 - 传统私人银行模式
5
2002环球私人银行业务发展变化及其含义
1. 环球私人银行业务总管理资产值 (AUM) 截止2002年为38兆美元自1999年是逐年减低如下 1998 vs 1999 减少 14.3% 1999 vs 2000 减少 12.8% 减少 6% 2000 vs 2001 含义：收入及盈利因市场的变化而减少 2. 投资组合成分主要变化直接或以基金形式投资于股票占整体组合比例逐年减低占 47% 45% 42% 36% 含义：银行需要因应客户要求变化将投资组合作灵活调动 3. 私人银行利润回报变化 (2002 vs 2001) 欧洲减少 14% 北美洲减少接近16% 除了处于快速增长的亚洲外，全球其他地区都减少例如： ING亚洲业务利润回报2002 vs 2001增长达56% 含义：银行的成本／收入比例要因应营商环境变化调动以维持一定的利润
1999 2000 2001 2002
6
2002环球私人银行业务发展变化及其含义
4. 投资取向和目标的变化，倾向保守而追求明确、清晰及正面回报 (Absolute Return)目标而非基准 (Benchmarking) 含义：追求合理回报，提供有质量的意见 (quality advice)，而非销售產品 (not product pushing) 5. 要求全面、全方位的私人银行服务，包括需求相关税务省减安排、退休准备安排、财富转移计划等 6. 更高质素、高专业知识化和博学全面的私人银行家的服务。含义：需要更多专业培训，建立高质素的企業文化 7. 开放产品平台，追求优质产品而非单一品牌含义：产品透明化，分別减少专业意见的素质至为重要

中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析

摘要伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。关键词个人理财业务；中国银行；创新第1章绪论 1.1选题背景与意义 1.1.1选题背景近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。 1.1.2选题意义

文档之家

私人银行困局何时解

《中高端客户晋级私银客户策略课程大纲》

中国银行个人理财产品详细介绍

最新-afp-继续教育-私人银行客户特征与关系管理-试题及答案说课材料

第五章投资银行业务与经营

《私人银行高端客户经营与开拓策略》

私人银行能给你带来哪些好处

私人银行客户案例(示范)

上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及答案

第五章投资银行业务与经营题库13-2-10

私人银行客户关系管理

招商银行私人银行营销实战案例分享实录

中国银行个人理财产品销售管理办法

私人银行业务介绍

中国银行业从业资格考试——个人理财

中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

环球私人银行业务(高端客户)

中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析