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警惕几种常见贷款骗局

警惕几种常见贷款骗局！

一、全国个人无抵押贷款(或者无息贷款等等)

目前互联网络上出现了很多所谓全国联网，无抵押贷款的个人无抵押贷款信息，这些所谓的“贷款公司” “贷款集团”均宣称：不限制你在什么地区，也不需要你有任何抵押，只需身份证就可以放款给你。

骗局特点：

1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团” “xx贷款集团” “xx贷款集团公司” 等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。

2、有的会假冒银行或知名公司的名义，但是均没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。

4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金” 等等。

6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

二、通过钓鱼电话或网站骗取银行卡号和密码

诈骗者通过手机短信或者互联网群发所谓的提供贷款信息，同样也是贷款条件非常简单，在未和您当面接触的情况下就谎称已经放款，诈骗者会提供一个银行电话让人去查询贷款是否已经到帐，其实该电话是骗子自己做的语音网关，当受骗

者按照语音提示输入银行卡号和密码时，骗子就已经获取了密码，然后迅速将受骗者帐户里的资金洗劫一空。

在此提示：

1、每个银行都有自己的特别服务号码，比如工行的95588，招行的95555等，请不要拨打你不熟的电话来查询自己的银行帐户。

2、每个银行都有自己的网站，请仔细看清网站的域名，不要在非银行网站上输入自己的银行卡和密码。

防骗总结：天上不会掉馅饼，太贪婪就会受骗敬请注意风险：

1、只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且是按照正规流程:需要本人带相关资料原件到银行当面签订贷款合同，提供工资卡的银行对帐单等。

2、请到对方公司进行实地查看，当面接触并签订正式合同，目前还没有纯粹在网络上沟通，纯粹在电话里沟通就能操作贷款的神通人士。

3、签订合同时请保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。(企业真伪通过工商网站查询，个人身份证可通过手机短信查询或者https://www.doczj.com/doc/667843610.html,网上查询)。

4、查询您的帐户，请访问银行的正规网站，或者拨打银行的特服号码，防止个人银行卡和密码泄密。

5、在贷款未到您帐上之前，请不要支付任何前期费用。

(财务知识)附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则最全版

（财务知识）附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

小额贷款X公司贷款五级分类实施细则（样本）第壹章总则第壹条为提高X公司信贷管理水平，增强风险预警能力，防范和化解信贷风险，根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和有关小额贷款X公司的政策规定，制定本实施细则。第二条本实施细则适用于X公司所有贷款风险分类。第三条贷款风险分类（以下简称风险分类），是指按照风险程度将X公司贷款划分为不同档次的过程。通过风险分类应达到以下目的：（壹）促进X公司树立审慎运营、风险为本的管理理念；（二）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；（三）及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，提高运营管理水平；（四）为充分提取贷款损失准备金提供依据，增强抗风险能力。第四条风险分类要坚持风险、真实、审慎、灵活及动态管理的原则。（壹）风险原则。五级分类应以贷款的内在风险为主要依据，逾期情况只作为壹个重要参考因素。内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。（二）真实原则。应当以借款人的财务状况、运营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类贷款质量准确分类，真实反映出贷款的风险状况。（三）审慎原则。要按照《贷款风险分类指导原则》和本实施细则要求，通过对影响债务人偿仍债务可能性的诸多因素的定性和定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的贷款原则上归入低级档次。（四）灵活原则。贷款原则上应逐笔分类。同壹借款人在小额贷款X公司监

管政策规定的最高贷款限额范围内有多笔贷款的，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合且分类。（五）动态管理原则。X公司贷款多为短期（不超过1年），原则上1—2个月必须进行壹次贷后检查，在此基础上进行贷款分类，及时、动态地掌握影响贷款回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时重新认定。第五条对贷款进行风险分类应按户分析，根据借款人的整体仍款可能性揭示贷款风险，且以评估借款人的仍款能力为核心，把借款人的正常业务运营收入作为贷款的主要仍款来源，贷款的担保作为次要仍款来源。第二章核心定义第六条评估X公司贷款质量，采用以风险为基础的分类方法，按照按时、足额收回的可能性将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中，后三类合称为不良贷款。（壹）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍。（二）关注：尽管借款人目前有能力偿仍贷款本息，但存在壹些可能对偿仍产生不利影响的因素。（三）次级：借款人的仍款能力出现明显问题，完全依靠其正常运营收入无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也可能会造成壹定损失。（四）可疑：借款人无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（五）损失：在采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

女子创业心切网上贷款被骗5点5万元

女子创业心切网上贷款被骗5点5万元近日，市民张女士准备开一家小型工作室，因资金周转困难欲寻求贷款，便在网上寻求新的机会，无意间看到一家名为北京亚联财小额贷款有限公司，不料贷款不成反被骗5.5万元钱。张女士是一家公司普通职员，近期，她准备筹集资金开一家工作室，但资金短缺始终困扰着她。于是便在网上搜寻小额贷款网站。在浏览网页时，注意到了一家无抵押、无担保，是北京的一家小额贷款有限公司，通过网站上的QQ，张女士与对方取得了联系。当日下午，急于资金周转的张女士当即与对方联系申请贷款25万元，对方要张女士先缴纳5万元年利息，双方通过电话传真方式签订所谓的“贷款合同”。对方又提出要张女士再缴5000元的手续费。丝毫没有怀疑的张女士一一照办。 “我提出的贷款金额是20万元，这家贷款公司承诺放款给我，但前提是先交一年的利息5万元。”张女士说道。随后，张女士往对方提供的账户上共汇了5万元。几分钟后，对方通过电话通知张女士款项已经收到，过了半个小时左右，张女士接到北京号码打来的一个电话，告知张女士合同会以传真形式送达张女士手中。“签订合同后，他们还需要我缴纳8万元担保金。”张女士说。话一落便挂掉电话，这时张女士感觉自己被骗了。事后张女士告诉记者，该伙骗子先是让张女士到银行缴纳一年利

息5万元。之后，对方要张女士再汇5000元手续费。张女士汇完钱与对方联系，对方称让张女士汇款8万元担保金，张女士一听觉得不对劲，就提出退款。骗子称退款可以，但必须等到每个月30日出账才能办理，还需要扣除张女士8000元违约金，事后张女士已报警。其实，这就是一个很老的骗局。为了达到以假乱真的目的，冒牌网站上的信息除了联系方式，其余均盗用他人公司真实信息，甚至包括公司地址。当记者向网站客服表示，可否当面商谈贷款事宜，对方则以“来公司办理程序麻烦，网络申请及汇款更加便捷”为名进行推托。提醒应通过正规渠道贷款随后，记者从银行了解到，银行的贷款一般都要由贷款人亲自到银行办理，银行客户经理会对贷款人的情况进行详细调查，最后还要通过审批等一系列手续，银行才会放款。而网络贷款的骗子会以“无抵押、无担保贷款”等口号，吸引急需资金，又不满足银行贷款资质的受害人，从而要求收取利息费、保证金等名目的费用。

急需小额贷款该怎么办

急需小额贷款该怎么办？俗话说一分钱难倒英雄汉，还有半个月就要回家过年了，对于这一传统节日，任何一个中国人都是非常在乎的，当然了花销也是不会少的，经济不景气相信不少人都要通过贷款来解决眼前的难题，急需小额贷款该怎么办？虽说方法有多种但是并不是存在的就适合你，下面就和房金所小编一起看详细介绍吧。急需小额贷款因为所需额度不多，就没有必要申请房产抵押贷款，而且其申请周期太长，不能救急。汽车抵押贷款将是你的不二选择，正常情况下是可以当天获贷的。汽车抵押贷款有两种方式，一是押车及车辆手续，一是押车辆手续不押车。押车及车辆手续的优势就在于，贷款机构收取的费用要低一些;而押车辆手续不押车的优势就在于，不会对借款人的正常出行造成影响。怎么选这个得看您的自身需求。 1、没信用卡的赶快办理信用卡其实，信用卡是很好的“救急”方式，持卡人不但能享受“先消费后还款”的特权，而且在紧急情况下还能用其取现，最关键的是申请门槛低，只要申请人能提供身份证明、收入和工作证明，在拥有良好信用记录的情况下就能拿到信用卡。 2、通过电商平台解决资金难题除了银行贷款以外，一些电商平台也推出了自己的小额贷款产品，比如我们熟悉的支付宝花呗、京东白条等等，只要你经常在这些平台上交易，而且有良好的消费记录，都能获得一定额度的小额贷款。 3、p2p理财平台现在不少p2p平台也给急需小额资金周转的人开启了方便之门，只要你能保证按时足额还款，都能获得一定额度的借款，但是大家在选择平台的时候一定要考察其正规性，以免上当受骗。固金所就不错哦。 4、小贷公司除了上述途径以外，借款人也可以通过正规小贷公司申请小额贷款，但通过这种方式解决资金难题时，一定要注意这几点：（1）货比三家，选利率最优惠的公司办理贷款；（2）考察其是否正规；（3）要记住贷前不要支付任何费用。急需小额贷款办理流程房产抵押贷款小专家已经整理好，拿走不谢哦！第一步：向银行提出借款申请，第二步：银行受理后，对抵押物进行评估其价值，根据评估值核定贷款金额；第三步：签定借款合同等；第四步：.办理抵押登记事宜；第五步：银行贷款放款。银行放款最长还款期要几年？一般个人类型的借款项目，最长为5年；逐月分期还款，没有一次性还本的。着急贷款，也要注意小额贷款中的骗局：

不靠谱小额贷款的骗局有哪些

不靠谱小额贷款骗局有哪些？ 1、无需任何抵押骗局不少小额贷款广告宣传说“不要担保、无需抵押、保证放款”他们主要是利用这些虚假广告来吸引哪些急需贷款的人，将他们引入骗局。网上有很多小额无抵押贷款骗局，此类骗局贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，利息极为“合理”且承诺一定放款。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事？ 2、先付款骗局石先生尝试小额贷款的时候被骗走11400元。石先生在网络上搜索到一个“快速办理贷款”的网站，于是QQ联系对方人员。对方按照石先生的要求解释称，石先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，就能很快贷到款。石先生拨打该电话号码询问相关流程。该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要石先生陆续支付了11400元。 3、低息骗局 3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%，这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。田某在多次找银行贷款未果的时候，收到一条低息贷款短信，内容是“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款(季度息6%，年息10%)，小额无抵押，有意请致电××”。抱着试一试的态度，田某拨通对方电话。骗子开始设圈套，让田某将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。 4、身份证贷款骗局广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。申请平安普惠贷款的条件：信用状况、工作状况，收入证明。所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。 5、我银行有人骗局刘先生在贷款时候，经介绍找到了某小贷公司。该公司声称自己在银行有人，可以快速帮其办理贷款，并且利息很低，于是刘先生缴纳了3000元服务费，最后刘先生不仅没有拿到所谓的3000元服务费，而且贷款也没有贷到。银行和金融机构都是有自己严格的贷款审批流程，就算你银行再有人，也是不可能作保证的。平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）以创新的科技和卓越客户体验，为广大个人和小微型企业提供专业的贷款服务，助力中国实体经济发展。

小额贷款的五大骗局

2015年，金融行业发展势头正猛，市场出现了很多新气象。单拿贷款渠道而言，除了银行，人们还有小贷公司、P2P平台、互联网电商等多重渠道。但要论贷款骗局出没最多的地方，小额贷款公司骗局恐怕首当其冲了。小额贷款骗局招数有哪些? 我们不妨看看以下总结：小额贷款骗局关键词之一：无需任何抵押，保证放款不少网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押、保证放款”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。网上无抵押贷款多为骗局，此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，利息极为“合理”且承诺一定放款。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事?借款人应细细思量。小额贷款骗局关键词之二：先付款近日，陈先生尝试小额贷款时被骗走11400元。8月25日，他搜索到一个“快速办理贷款”的网站，于是用QQ跟对方联系上了。对方解释称，陈先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，就能很快贷到款。陈先生马上拨打该电话号码询问相关流程。该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要陈先生陆续支付了11400元。小额贷款骗局关键词之三：低息 3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%??这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。在受骗者李田多次找银行贷款未果时，收到一条短信，内容为“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款(季度息6%，年息10%)，小额无抵押，有意请致电××”。抱着试试看的态度，李田拨通对方电话。骗子开始设圈套，让李田先将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。小额贷款骗局关键词之四：身份证贷款广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。但，只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。一般小额贷款条件：信用状况、工作状况，甚至是工资发放的形式。所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。小额贷款骗局关键词之五：我银行有人王先生在贷款时，经介绍找到了某小贷公司。该公司声称自己在银行有人，可以快速帮其办理贷款，并且利息很低，于是王先生随即缴纳了3000元服务费，之后王先生不仅没有拿到贷款并且这所谓的3000元服务费也石沉大海。王先生殊不知，银行和金融机构都是有自己严格的贷款审批流程，就算你银行再有人，也是不可能作保证的~ 平安普惠为中国平安集团联营企业的下属业务集群。秉承“信任就是力量”的品牌理念，以创新的科技和卓越客户体验为广大小微型企业和个人客户提供更加优质的贷款服务，打造全球贷款客户信赖的消费金融品牌。

【经典案例】最高院：小额贷款公司不属于《民间借贷司法解释》第一条第二款规定的“金融机构及其分支机构”

【经典案例】最高院：小额贷款公司不属于《民间借贷司法解释》第一条第二款规定的“金融机构及其分支机构”，应受该规定的规制 1、根据《民间借贷司法解释》第二十六条第二款的规定，人民法院认定债务人偿还债权人的款项，以年利率36%为限先用以抵充利息，后以多余部分抵充本金，并无不当。其中，抵充24%至36%的利息部分，属于偿还“自然之债”，在债务人已经实际给付的情况下，不得再主张返还。 2、《民间借贷司法解释》是人民法院正确审理民间借贷纠纷案件的重要依据，其规制的范围是民间借贷即民间资金融通行为。该《解释》第一条第二款规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。本案中的小额贷款公司并不属于上述规定中的“金融机构及其分支机构”，当事人之间属于民间借贷纠纷，受《民间借贷司法解释》的规制。中华人民共和国最高人民法院民事裁定书（2019）最高法民申2218号再审申请人（一审被告、二审上诉人）：姜再学，男，1954年10月4日出生，汉族，住黑龙江省肇东市消防街***号税务*号楼*单元***室。委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事

务所律师。再审申请人（一审被告、二审上诉人）：高俊岐，男，1942年1月11日出生，汉族，住黑龙江省肇东市明久乡胜水村于大架子屯***号。委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族,与高俊岐系父子关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元502室。再审申请人（一审被告、二审上诉人）：武占芝，女，1945年8月14日出生，汉族，住黑龙江省肇东市明久乡胜水村于大架子屯***号。委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族，与武占芝系母子关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元502室。再审申请人（一审被告、二审上诉人）：马英宏，女，1970年9月28日出生，汉族，住黑龙江省肇东市消防街***号政府*号楼*单元***室。委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族，与马英宏系叔嫂关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元502室。再审申请人（一审被告、二审上诉人）：高翔宇，男，1992年11月8日出生，汉族，住黑龙江省肇东市消防街***号政府*号楼*单元***室。委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族，与高翔宇系叔侄关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元

小额贷款违规操作案例

信贷业务案例案例名称：某行小额信贷经理张某违规放款造成大范围逾期案例适用：商业银行及小额贷款公司小额信贷的内部管理案例来源：根据A银行B支行业务资料整理改编一、背景材料 A银行B支行于2008年6月份开办小额贷款业务，用于支持三农发展及小微企业发展。该贷款品种属于小额信用贷款，不需要贷款人提供抵押品或质押品，只需要提供身份证、户口本、结婚证以及基本的生产经营资料。贷款人可以家庭为单位，三个经济独立的家庭自愿组成联保贷款小组，共同从B支行获得贷款，在某个家庭还款出现问题时，其它两个家庭承担还款的无限连带保证责任。贷款人也可以独自申请贷款，但需有一至两个符合条件的自然人提供担保。由于B 支行是县支行，其所在县域经济以农业为主导，故B支行对所在县域内的大量农户发放了小额贷款。张某是B支行的正式员工，在B支行开办小额贷款业务之初就成为专职小额贷款客户经理，在2009年和2010年，张某的放款余额直线上升，其工资与绩效收入甚至超过了副支行长。二、事件过程 2011年6月16日，B支行的小额贷款逾期率、逾期户数与逾期金额陡增，情况反常。通过小额信贷系统平台，A银行信贷部人员对B

支行当天的逾期情况进行数据分析，发现其中有38笔逾期贷款的管户信贷经理均为张某。在A银行辖内各个支行中，这种情况非常罕见，A银行随即成立专门调查组到B支行对张某及相关人员进行调查。张某主持办理的小额贷款中，部分客户不符合A银行小额贷款客户准入要求，张某为增加自己的贷款余额以获得更高的绩效工资，利用手中的权利及各种人际关系，违规发放了多笔此类贷款，而此类客户大多无正当的收入来源，还款意愿普遍较差。随着时间推移，张某违规发放的小额贷款陆续到期，但客户无力偿还。为掩盖真相，张某采取两种办法解决：一种是私下违规与客户达成协议，运用客户的原有贷款资料再次为客户发放新贷款，新贷款发放之后部分交给客户，部分用于归还快到期的旧贷款；一种是通过各种渠道获得新的身份证及相关证件，在当事人毫不知情的情况下违规发放冒名贷款，所得款项部分用于垫付前期老客户快到期的欠款，部分用于自身挥霍。张某将处理违规贷款逾期问题的两种办法反复运用，其掩饰的潜在小额贷款逾期本息金额及户数不断膨胀，但张某可以冒用的他人身份证越来越短缺，采用借新还旧转贷或冒名贷款垫付的方式逐渐力不从心，贷款逾期最后集中爆发。调查组调查结果显示：张某长期违规发放小额贷款，给A银行带来重大经济及声誉损失。经查证，张某私藏贷款客户存折855本，存取款凭条3446张，张某承认部分存折用于发放冒名贷款，但还有相当

小额贷款公司的黑幕有哪些

小额贷款公司的黑幕有哪些小额贷款公司的黑幕有哪些？随着市场的不断发展，人们对资金的需求不断变大，而银行已经满足不了许多人的需求，因为有些人并不能在银行贷款，这里就不纠结为什么不能贷款的问题了。因此，在这种需求越来越大之下，小额贷款公司成为人们的首选。虽然小额贷款公司贷款比较方便，但是随之而来的风险也比较大，有些小额贷款公司正是利用市场坑用户的钱，因此负面新闻不断，那么，小额贷款公司的黑幕有哪些呢？下面我们来揭秘小额借贷公司“黑色连环债务链”，这里面的小额贷款公司黑幕你不可不知。日前，上海警方破获了多起以借贷为饵，通过虚增债务、暴力逼债等手段非法占有他人财物案件，涉案金额1000余万元，明明与小额贷款公司签订了7万元“无抵押小额贷款”合同，两个月后，却被逼还债46万元；本来向小额贷款公司借款6万元，4个月后，却不得不向亲友借钱还款76万元。警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。据警方介绍，2014年以来，上述3个犯罪团伙分别以“无抵押”贷款为诱饵，诱使被侵害人向其借款。名义上是“无抵押”贷款，事实上，被侵害人需签订“阴阳”两份合同：一份合同上写明真实的借贷额，另一份合同借贷额则高出真实借款金额的3到4倍。受害人关某原本贷款6万元，却同时被要求签订一份17万元的合同，一旦借款人不能按时还款，就需履行虚高金额的合同。犯罪嫌疑人还以“防止借款人无力偿还借款”为由，诱使关某签订房屋买卖合同，擅自将关某房产网签，防止关某卖房筹款。当关某无法按期还款时，犯罪嫌疑人又诱骗关某到银行，表面上按照虚高合同，转账给关某17万元，并让关某写下收条；私下，则让关某以现金的方式，还掉6万元贷款本金及利息。当关某再次无法按期归还17万元贷款时，犯罪嫌疑人又要求关某签下46万元借贷合同。事后，犯罪嫌疑人以关某房屋被网签冻结相要挟，纠集团伙成员采取“堵锁眼、撬门锁、泼油漆”等手段，逼迫关某偿还虚高金额的贷款。最后，关某不得不按照46万元贷款合同还贷。据上海市经侦总队四支队副支队长徐勤介绍，一旦暴力逼债不成功，犯罪嫌疑人就提起诉讼，由于犯罪嫌疑人手里有合同，又有银行转账凭据及被侵害人手写的收条，被侵害人很难胜诉，多数选择“花钱消灾”。目前，初步查证的被侵害人已达30余人。 “这些被侵害人大多为年轻人，没有正当职业，缺乏风险意识，又急需用钱，很容易掉进这样的借贷陷阱中。”徐勤说。警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。一旦发生被非法追债、言语威胁的，特别是发现自己房产被网签的，要先向住房和城乡建设委员会及房产交易中心进行核实，选择合法维权途径。绝不接受向其他小贷公司借款偿还现有债务的建议，防止陷入暴力催收高额债权的“陷阱”。最后，教你几招，识破小额贷款公司黑幕，远离小额贷款公司陷阱。

小额贷款公司存在哪些风险!

小额贷款公司存在哪些风险！现实中，有些公司或者个人因为资金周转困难，又不想向亲戚朋友开口借钱，由于小额贷款门槛低，都会向小额贷款公司寻求资金援助。那么，小额贷款公司存在哪些风险呢！ 1、申请门槛低。相比挑剔的银行来说，平易近人了不少。一些收入较低或工资为现金发放形式(可提供3-6个月自存流水)的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。 2、放款速度快。银行的审核流程严格而繁琐，但贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑提高了放款速度。因此，急需用钱的朋友，可以考虑向此类机构申请贷款。 3、借贷信息不会被纳入征信系统。虽然征信系统在日趋成熟的阶段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。而这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的“隐私权”，更是有利于借款人再次向其他机构借款。小额贷款公司贷款有哪些风险？ 1、贷款费用高。由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。不过，值得注意的是，小贷公司间的收费标准也会各有差异，货比三家对借款人来说仍是王道。 2、贷款骗局多。在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司“外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，80%的贷款机构都会以收取保证金、

手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。但实际上，正规的小贷公司只会在成功放款后的第一个月，才开始收取相关费用。 3、“潜在竞争”引发市场风险。小额贷款公司的贷款产品、服务行业和客户群体与商业银行具有同质性。出于竞争原因，小额公司在融资渠道、经营模式上，较商业银行缺乏比较优势，使得小贷公司在资金成本、盈利能力上受到局限，产生预期收益、资本回报下降的经营风险。

小贷公司借款合同不属于诈骗

小贷公司借款合同不属于诈骗篇一：谨记!!小额贷款常见的五大骗局谨记！！小额贷款常见的五大骗局近来，小额贷款市场发展的非常迅速，许多朋友由于不知道骗人手法才掉进了人家设计的陷阱，导致了很大的损失，为了避免这种情况的发生，需要了解一下常见的几种骗局。一、无需见面传真合同若有人在上向你提供贷款，你敢不敢要甄女士在上看到一条广告，广告声称贷款手续简单，而且无需当面申办，就能提供数万元贷款，传真来一份“贷款合同”，甄女士签了字;对方又说要找担保公司担保，又给了一笔“担保金”，当然，最后才发现是个骗局。二、无需任何抵押许多上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押...”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事借钱方应细细思量。三、低息 3万至10万元的小额贷款，利率仅为1% 这不是银行的特惠政策，而是诈骗陷阱。骗子开始设圈套，引诱人们将一个季度的利息汇进指定账号，并声称这样第二天办完手续就可直接拿钱。

四、身份证贷款广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也可以说是无抵押贷款。信用状况、工作状况，甚至是工资发放的形式。所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。五、当天下款一般贷款都是需要申请，审查的，而要经过这个阶段，当天放款根本是天方夜谭，当然，典当可达到这个速度，但是，典当是有价值的物质才能行。豆豆钱小贴士：教你辨别小额公司的真伪想搞清楚自己选择的小贷公司是否正规，可以从以下几个方面判断： 1.营业执照正规小贷公司都有工商部门颁发的营业执照、经营许可证。当然，也可以登录当地工商行政管理局官方站查询该小贷公司的注册信息。 2.收费时间正规小贷公司一般是在给借款人发放贷款后，才会收取利息、手续费等费用，而不是在贷前要求付费。 3.贷款费用与银行相比，小贷公司收取的贷款费用略高，但再高也不会超出银行同期贷款利率的四倍。 4.贷款手续

小额贷款公司自身的违规行为

《河南融易贷》小额贷款公司自身的违规行为违规行为简言之就是违反相关规定的行为，因该等违规行为产生的风险也就是小额贷款公司的合规风险。郑州贷款行业之中的小额贷款公司因合规风险而可能导致:使其承担相应的行政责任，从而遭受监管部门给子的行政处罚;还可能因为其自身的违约与违靓行为，而使其承担相应的民事费任或错失有关保障淡权的机会;而严重的违规行为，还可能导致其承担相应的刑事责任。违规行为既包括违反强制性规定的行为，又包括放弃任慧性规定中享有的相关权利的行为。相应的，小额贷款公司的合规风险一般也可以分为两种类型:由于违反相关“限制性或禁止性规定”而产生的合规风险;由于消极地不行使法律赋予的权利而导致的合规风险(可以为而不为的风险)。下面分述之: 1违反相关“限制性或禁止性规定”而产生的合规风险。此类合规风险主要是指小额贷欲公可违反相关法律、法规以及监管部门的有关“限制性或禁止性规定”而产生的风险。严格说来，“强制性或禁止性规定”并不是小额贷款公可的风险诱因。遵循法律、监管部门的规定本来就是对小额贷款公司在运营过程中的基本要求。如果小额贷款公司能够遵循法律、监管的要求做到合规经营，那么该类风险因索荃本是不存在的。相关法律、法规的“限制性或蔡止性规定”主要是指刑法、有关市场规制法(经济法的范畴)以及政府监管部门发布的相关政策中的“限制性或禁止性规定”。此外，还有一种“限制性或禁止性规定，并不直接来源于法律法规以及监管部门的相关规定，而是来源于小额贷款公司因其经营活动而与交易对手签署的相关合同中的义务条款。因此，违反相关的“限制性或禁止性规定.主要包括以下兰个方面的内容: (1)由于违反刑法的禁止性规定而产生的合规风险。刑法作为其他法律的保障法，将有关严重危害社会的行为规定为犯罪，并制订了相应的刑罚。比如，刑法规定了四种非法集资的犯罪。如果小额贷款公司实施了相关非法集资的行为，就可能构成相关犯罪，从而可能面临相应的刑罚。比方说，某小额贷款公司开发了一个获利较好的贷款产品且在贷款市场上具有广阔的需求，而受实收资本(净资产)的限制，依靠自身的可放贷资产无法满足市场需求，出于逐利的动机，小额贷款公司变相搞起了非法集资，并以非法集资款进行放贷以牟取利润。此时，法律的相关禁止性规定就很可能因其违规行为而作用于该小额贷款公司，从而使其面临相应的违规后果。小额贷款公司如果违反刑法的相关规定而被认定为犯罪的，则可能被处以以下刑罚:对小额贷款公司相关人员处以管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑以及被处以罚金、没收财产等处罚:而对于小额贷款公司可能被处以罚金、没收财产。 (2)由于违反监管政策或相关行政法规而产生的合规风险。小额货款公司监管部门以及有关行政法规(规章)也对小额货款公司的经营活动做出了相关的“限制性或禁止性规定”。比如.要求小额贷款公司从银行业金融机构获得融资的金额，不得超过资本净葫的50%，等等。对于这些要求小额贷款公司遵循的相关“限制性、禁止性规定，小额贷款公司也应该积极遵循，而不得肆意违反。如果违反情节严重的，就可能受到监管部门相应的行政处罚。小额贷款公司及其相关人员可能面临的行政处罚主要包括;替告、罚款、责令停业、吊销许可证、暂扣或者吊销执照、没收违法所得、没收非法财物、行政拘留。 (3)由千违反生效合同规定的义务而产生的合规风险。小额贷款公司与其他

无抵押贷款骗局大揭秘

https://www.doczj.com/doc/667843610.html, https://www.doczj.com/doc/667843610.html, 无抵押贷款骗局大揭秘【无抵押贷款骗子作案手法揭秘】无抵押贷款骗子先选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布“本XX公司可为资金短缺者提供无抵押贷款”的虚假信息，瞒骗群众。“无息”“无需抵押”“当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的贷款人。等贷款人上钩后，无抵押贷款骗子会用某种方式和种种借口，让贷款人向他早已准备好的假身份证开立的银行帐号内支付所谓的小额利息、风险保证金、手续费等，钱一到帐，无抵押贷款骗子再利用贷款人网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉等，将贷款人的钱从银行帐户中转走。【无抵押贷款诈骗案的主要特点】 1、无抵押贷款诈骗案件的作案时间和地域跨度较大，加之无抵押贷款诈骗案件作案手法新颖，欺骗性大，发布信息时一般以所谓的“诚信集团”XX贷款集团”“XX贷款集团公司”等大公司的名义发布，其实工商部门不允许以此类名称注册公司，这类公司根本不可能存在。 2、不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗。受害人都是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主，自我维护意识不强。 3、无抵押贷款骗子发布的“无抵押贷款”广告信息中一般只提供手机号及联系人姓氏或者QQ号等，没有具体的办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和法人代表身份证，通过手机号码查询可看出发布者大多集中在国内少数几个省份。 4、放贷条件极其简单，不需抵押也不需要看收入情况，基本上是有一个身份证就可以贷款，这与正规银行、小额贷款https://www.doczj.com/doc/667843610.html,?ad_pid=1012公司贷款条件相差悬殊。 5、当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比方“利息、律师费、核实费、平安费、手续费、保证金”等等，当求贷者先付费后，就会发现骗子再也无法联络。正规的贷款流程在放贷前是不收取任何费用的，而是进入贷款周期后再要求按期归还贷款本金和利息。【易融网提醒：无抵押贷款需到正规机构办理】易融网提醒广大网友，天上永远不会掉馅饼，切不可被所谓的“优厚条件”所迷惑，放贷前收取费用的行为绝对是骗局。如果需要贷款，一定要选择正规机构，以免中了不法分子设下的圈套而遭受经济损失。值得注意的是，正规银行及贷款公司的无抵押贷款产品，办理时均需要依照正规流程，提供贷款人的相应资料并到贷款机构当面签合同。正规的无抵押贷款对贷款人的资质是要设立一定的要求的，比如收入证明、身份证明和居住证明这三者是缺一不可的。通过正规、安全的方式获得融资，才能更好地做到防患于未然。申请无抵押贷款，可通过易融网寻求正规机构办理。

小额贷款公司存在的问题与对策分析

小额贷款公司存在问题及对策 1 小额贷款公司随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展，中国也出现了这方面的实践，并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。因此小额贷款公司应运而生。 1.1小额贷款公司产生的背景 1.1.1农村的可贷款银行减少当前，我国的四大商业银行逐步转移重心，向大城市经济发达地区转移，撤并了一部分县市级的营业网点，导致农村的基层营业网点缺乏。另外，随着我国信贷管理政策的进一步调整，国有银行普遍的收紧贷款的权限，基层的商业银行实行严格的授权授信管理，四大银行的农村基层分行的主要业务是吸收存款，并将吸收的存款投入到高回报的地区，造成本来需要资金发展的农村缺乏资金，使四大银行的农村基层金融业务严重萎缩。国有商业银行的农业贷款比例已下降到6%以下，农业贷款出现了负增长。 1.1.2中小企业贷款难中小企业的用款特征主要是用款时间急、用款的频率高、用款的数额小，而我国商业银行的贷款的审批程序复杂、周期长，二者之间的存在矛盾，导致中小企业的资金需求难以被满足。同时，我国商业银行的贷款程序实行统一的标准，授信的制度较为严格，标准较高。而我过的大部分中小企业由于规模小，资金不稳定，很难符合商业银行的贷款条件，最终导致中小企业贷款难的问题。 1.1.3 居民消费贷款难一方面，我国的消费信贷品种单一，市场的细分不够充分，而我国居民的消费需求确是各式各样的，因此银行的信贷品种不能满足不同收入、不同消费居民

的需求。另一方面，居民的消费信贷，金额小、数量多，金融机构在每笔业务付出的人力、物理成本较多，但是所带来的收益却很少。因此，金融机构跟愿意将资金贷给大型企业。以上的三个原因催生了小额贷款公司。发展小额贷款公司不仅可以解决农民、低收入居民、中小企业的贷款难问题，而且能更好的满足他们的贷款需求。 1.2小额贷款公司的介绍 1.2.1小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。[1] 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。 1.2.2小额贷款公司的发展历程 1994年，我国引入了小额贷款，主要用于国际援助和中国政府的农村扶贫，由于小额贷款公司在我国取得了良好的现实效果，因而受到我国政府的高度重视。因此2008年我国出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，国务院在2004—2006年间连续三年通过三个一号文件为农村小额信贷提供政策支持，并且在2005年6月开始进入了“商业性小额信贷”的全新阶段，从此小额贷款公司逐步纳入到规范化发展的行列。从2009年开始，我国的小额贷款公司开始了加速发展，小额贷款公司的数量、从业人员以及贷款余额都急剧增长。12年末

小额贷款公司贷款五级分类办法

小额贷款有限公司贷款五级分类管理办法第1章总则第1条为加强信贷风险管理，提高风险信贷质量，根据中国银监会《贷款风险分类指引》，福清市融凯小额贷款有限公司《信贷业务管理制度》及有关规定，特制定本办法。第2条本办法所称信贷资产质量五级分类（以下简称“五级分类”），是指采用以风险为基础的分类方法，把信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。后三类合称为不良信贷资产。其核心定义分别为： 1、正常：债务人能够履行合同，有充分理由表明能够按期足额偿还债务。 2、关注：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 3、次级：债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠七正常营业收入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 4、可疑：债务人无法足额偿还债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 5、损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，债务依然无法收回，或只能收回极少部分。第三条通过信贷资产质量五级分类，应达到以下目标：（一）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态的反映信贷资产质量。（二）为提取减值准备提供依据。第二章企业贷款分类标准第四条正常类贷款特征包括：（一）借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够足额偿还贷款本息；（二）贷款未到期；（三）本笔贷款能按期支付利息；（四）如有国债、金融债券、银行存单、100%保证金作为质押，贷款逾期未超过三个月（含）符合规定的低风险信贷业务，可直接认定为正常类贷款。第5条关注类贷款特征包括：（一）宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显冋题。（二）借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等），对本公司债权可能产生不利影响；（三）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生不利变化；借款人管理层发生重大变化，且新任管理层还款意愿较差。可能削弱借款人的经营能力；（四）借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降；（五）借款人未按规定用途使用贷款；（六）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整。例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；

山东首例小额贷款诈骗案

当前位置：首页>> 政法2013.07.02星期二山东首例小额贷款公司被骗贷案审结两名嫌犯分别获刑小额贷款公司法律瓶颈获突破时报7月1日讯(记者翁利丹)近日，长清区某小额贷款公司被骗贷案在区人民法院审理。据悉，这是国内第二起、山东首起判决的小额贷款公司被骗贷案。平阴男子王某和胡某因骗贷分别被判处有期徒刑2年、1年。去年10月18日，长清区公安分局机关民警和城关派出所民警到辖区走访，与某小额贷款公司经理李某交谈时得知：2010年11月份，平阴男子王某以公司需要流动资金为名，以胡某等三人为担保人，伪造房产证作为抵押，从该公司贷款200万元，贷款到期后一直未偿还本金及利息。警方迅速展开侦查，多次赴平阴调查相关证据，并先后两次南下湖南，创下6天内辗转三省七市抓捕逃犯的纪录。在案件移送起诉过程中，因国内仅有上海审判一起同类案件的先例，而上海对贷款公司的管理规范程度远超国内其他地区，故在小额贷款公司是否为金融机构、该公司向长清区外企业提供贷款是否合法等多个问题上，长清公、检双方存有争议。长清警方认为，小额贷款公司应定性为金融机构，虽然其向平阴县企业提供贷款，但其业务总额的90%以上都在长清本地，符合相关规定，故王某等人应被追究刑事责任。为证明自己的主张，警方多次赴省金融办等部门记录笔录、调取资料，检方最终认同了公安机关对案件的看法，并向法院提起公诉。法院审理认为，王某和胡某伙同他人，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失；同时该小额贷款公司违反规定向区域外企业发放贷款，不能成为被告人骗取贷款的借口，故公诉机关指控的骗取贷款罪成立。据了解，近年来，小额贷款公司在金融体系中的作用不断凸显，

小额贷款公司现状及存在的问题与对策

小额贷款公司现状及存在的问题与对策小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是支持三农的新型农村金融机构。作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。由于是一个刚发展的新生事物，小额贷款公司均处于试点阶段。没有统一规范的管理模式，没有关于小额贷款公司业务、财务、会计等方面的规章制度可借鉴，还处于在摸索中前进。从经营现状看，面临资金少、融资难、盈利周期长、抗风险能力弱等瓶颈问题。一、小额贷款公司的现状及存在的主要问题一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限。小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。由于小额贷款公司在正式成立前，对需求市场已进行了详细的调研，开业不到两个月注册资本就已基本占满，而需要资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农民的积极性。二是融资比例低、融资渠道窄。按照政府出台的政策，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，这就使资金规模受到了限制，制约了公司的发展。并从目前看，大多国有商业银行股份制改造上市后无资金拆借权，农村信用联社也不对外拆借，只有农业银行一家可以通过批发贷款的形式融资，但至今总行也尚未出台融资政策。三是盈利周期长。小额贷款公司运行初，由于先期投入资金较大，本身资金规模小，形成不了规模效益，再加之农村业务成本费用较高，在资金无风险的前提下，三年内将处于微盈利状态。如果剔除资金成本，将处于亏损状态，使以发展成立村镇银行为目标成为泡影。四是抗风险能力弱。小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，一切风险均靠公司自我消化，价格覆盖风险成本的概率较低。二、对策及建议一是适当提高银行融资比例。在融资上，各级政府要和相关金融机构接洽协商，为小额贷款公司搭建平台，以解决目前小额贷款公司融资难的问题。同时，融资比例可提高到75%以上，增加农村贷款的资金支持，以发挥资金的规模效应。此外，应赋予小额贷款公司向人民银行申请支农再贷款资格，享受与农村金融机构同等待遇。二是给予优惠政策。为了确保农村贷款业务的合理收益，针对新型农村机构盈利周期长、抗风险能力弱、成本负担重的现状，建议政府有关部门在新型农村金融机构建立之后的三年内，给予一定的利息补贴扶持，使之尽快得到发展。同时在税率及税收减免等政策上，比照农村信用社、村镇银行等“农”字号金融机构，给予同等对待，维护新型农村金融机构的可

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