商业银行管理方案
————ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理
目录
第一部分
ⅩⅩ农村商业银行组织形式
一、外部组织形式二、内部组织形式第二部分ⅩⅩ农村商业银行开展业务第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据
第四部分ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容
一、目标二、相应机构设置三、管理制度
小结
ⅩⅩ农村商业银行组织形式第一部分一、外部组织形式控股公
司制。江苏ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，在自愿的5由常州市辖内原家农村中小金融机构，中国银监会批准，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业基础上，银行。
二、内部组织形式ⅩⅩ农村商业银行公司治理层面该行整体属于功能部门化组织结构。组织结构分为：决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要董事会下设风险以及下设的各种委员会构成。有股东大会和董事会，审计监督委员会、酬薪和提名委员会、战略发展委员会、管理委员会、行长室下设有行长关联交易控制委员会。监事会下设监事会办公室。办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、．
保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、还设有信贷审查管理委员会、资产负债管调查统计部、计划财务部，理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。
ⅩⅩ农村商业银行开展业务管理第二部分
开展信贷业务专为解决贷款金额在ⅩⅩ农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，、”“微小贷款万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有200“个人经营性贷款”、“个人经营联贷联保贷款”、等。
1、微小贷款
贷款对象：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力，且具备下列条件之一：①具有本辖区居民户
口;②在本辖区有注册登记的经营场所;③有产权居住地在本区辖。2、个人经营性贷款
贷款对象：年龄在18周岁(含)以上，男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上)，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，在常州范围内有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。
3、个人经营联贷联保贷款
个体经营的自然人以及包括个体工商从事农业生产经营、贷款对象：户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法具有按经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，期偿还贷款本息的能力，信用良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信用记录。第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据运用以及在资产负债管理的资产负债综合管理理论：在资金的配置、整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对通过调整资产和负债双方在某资产和负债两个方面进行协调和配置，资产负债表内表外统一管理达到合理搭配的目的。种特征上的差异，理论对商业银行的经营风险进行控制和监管ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容第四部分
一、目标
经济及三农””“微小贷款服务平台，支持当地的“打造常州地区最好的中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。
二、相应机构设置
股东大会和董事会其中董事5名
行长副行长董事会秘书各1名
监事会
接待岗位针对三农业务市场开拓人员设置部门经理三农业务部．柜员设置部门经理针对个人贷款市场开拓人员接待岗位个人
金融部柜员设置部门经理针对中小企业市场开拓人员接待岗
位中小企业部柜员从事信贷管理人员信贷管理部门
从事风险监测人员风险管理部门从事审批人员信贷审批部
人力资源管理部人力资源岗位
银行大堂经理1名
保卫科保卫人员2名
三、管理制度
1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。
根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。
）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相1（．分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽贷款调查主要是对核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。抵押物的变现借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、
对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调能力进行调查，对贷查。贷款审查部门主对调查情况特别是核定的风险度进行核实，款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟面情况进行审查。并及时提请有关领导和部门研究解踪调查，发现问题提出整改意见，决。
）信贷管理部门之间要相互独立，互相制约。信贷管理的各个部（2
门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险逐级控制的内部制约机制。各信某一项工贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，并不得影响和干扰下一个部门的业迅速转移下一个部门，作结束后，务。贷款质量出现问题，要分析产生问题的原因，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门承担，同时还要追究相关部门的失察责任。
）建立信贷管理部门第一责任人制度。信贷管理涉及各个部门，（3
以审批人为核心的层层负责、分级管理。各部门都要审批人负责，每本部明确各部门第一责任人职责权限，个部门都要建立第一责任人。门第一责任人对信贷管理中的问题负有直接的领导责任。．
人力资源部门要做好提高员工的综合素质。2.建立良好的企业文化，以银行的使命目让银行全体员工形成共同的理念和价值判断的工作。标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使以强化风险意识银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。
为核心，全面增强信贷人员的素质和信贷人员风险意识。贷款风险预3.建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型。重要管理人员变动等警体系可以对企业因财务变动、经营状况变动、使信贷人员及时所导致的问题贷款的可能出现发出及时的报警信号，、资金营运部、计划财务部、人力资源部门共同发现问题，营业部
采取对策，减少或避免损失。对该企业的管理状况、财务状况、信用然后加权平均得出总分值，生产经营状况等诸多项目进行打分，状况、并确定其风险级别，进而由该行决策层确定其贷款方式和贷款定价等。
实施贷款定价管理。根据本行的预期收益、筹资成本、管理和收贷4.制定恰当的费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，贷款定价。
建立符合我国国情及财务制度的企业违约分析模型和破产预测模5.监督层加强对该行贷款业务经营状况和发展型，该行的经营管理层，前景的分析和监测，建立贷款业务资料数据库，加强企业违约、破产．的预测、预报。
小结推进金融体ⅩⅩ农村商业银行是常州市优化区域金融资源
配置，
资金、制改革的创新之举，人才、实现了该市农村合作金融机构网点、有效增强了地方法人金融机构的综合科技和客户等资源的全面整合，其业务规模、实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力。、
支持中小企业的力度均居全市金融机构前“三农”市场份额和服务专业的管理、先进的贷款模式给客户带来更人性化更方便快捷列。
机构扁平化、管的服务体验。以客户为中心、以市场为导向，按照“全面风险管理、经济资本的管理要求，贯彻”“理垂直化、经营集约化营销、服务、的理念构建管理架构，着力打造“管理、流程银行管理”明确提出走差别;四大平台，持续推进现代流程银行建设内控、保障”在全面提升自身市场应变能力、综合竞争化竞争、特色化经营之路，积极探索支持地方经济发展的有效途径，能力、创新发展能力的同时，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献。