简易银行卡管理系统
1.问题定义
由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，银行卡的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。银行卡因为它的小巧，携带方便，集多种消费功能于一体，使得它的流行成为必然。模拟ATM机（自动取款机）实现一个简易的银行卡管理系统。
2.可行性研究
以下将从3个方面分析这个项目的可行性。
2.1技术可行性
随着计算机技术的发展，计算机已经越来越普遍了，它的发展也带动了网络的发展，现在网络已经遍布世界的绝大部分有人居住的地方。只要有网络的地方，就可以安装ATM机，持卡者就可以通过ATM机进行各种金钱交易活动。现在实现借记卡的管理系统技术已经成熟，这个项目在目前的技术上是可行的。
2.2经济可行性
随着计算机技术的发展，计算机的硬件成本越来越低了，所以价格也越来越便宜了。随着软件的发展，开发这个系统的成本也不高，所以每台ATM机的综合成本不会很高，然而每台ATM 取款机带来的效益却非常可观，方便的ATM机系统给人们的金钱交易带来了很大的方便，人们通过ATM机的各种交易活动会越来越频繁。
ATM机每天能处理大量的交易，它带来的效益，为银行减少了大量的人力资源支出，并且它处理交易的准确度也比人力高许多。
总之，ATM机的实现属于银行系统的智能化，它将为银行节省数倍的人力资源，而带来的效益却更高，所以这个项目在经济上是可行的。
2.3 操作可行性
随着九年义务教育的普及，人们的文化水平都有了大幅提高，随着各种电器设备的普及，人们对各种电器的操作也都能在极短的时间能掌握它们的操作，而这个系统也有各种提示，只要识得字的，有一些常识的人都能在极短时间能自己掌握它的操作过程，所以这个系统在用户操作方面也是可行的。
综合以上三方面的分析，本系统的开发是可行的。
3.需求分析
3.1 功能需求
本次开发的银行卡管理系统，首先必须满足传统银行储蓄账户的几个最基本的功能：主要功能：
（1）开户
（2）存款
（3）取款
（4）挂失
（5）消户
（6）转帐
（7）退出系统
3.2 性能需求
由于在ATM机上进行自动取款，所以其响应用户服务的速度要比较快，如果它的速度比人工处理还慢，肯定会影响用户的使用，也会是用户对其丧失信心。
另一方面，由于这个系统设计到钱，有利益关系，所以顾客对其安全性要求也很高，如果这个系统不安全那就没有顾客敢使用了。
还有这个系统必须很准确，这样才能吸引用户对它的使用。
3.3 可靠性和可用性需求
因为这是一个银行系统，所以关系到用户和银行双方的利益，所以它的可靠性一定要很高，这样就要求系统及时备份客户端的数据，以免出现故障时，数据丢失，给双方造成额外的损失。
并且系统出故障的总时间不能超过一定的时间，这样才不会影响客户的使用情况。
3.4 出错处理需求
因为人都是会犯错误的，出现一些误操作，但是多次出现同样的误操作的概却是很低的，所以为了使系统能有很好的用户体验，并且保护用户的利益，所以在设计转账等操作时，要设计多次重复操作，以确保用户不会因为误操作造成损失。譬如在修改密码是，输入新密码两次相同，才接受新密码；在转账时，必须输入转入账户号两次，并且两次账户号相同时才接受它的操作。
3.5 接口需求
因为这个系统是面向所有的插卡者，持卡者的操作水平相差很大，所以为了满足所有的用户，以使得他们能正确完成各项操作，所以在用户界面上要时刻显示操作提示，以减少用户的误操作，提高用户的操作速度，同时提高ATM机的业务处理效率。
3.6 约束
因为这个系统将面临所有的用户，所以每个人都有接触并使用它的权利，有时候也会出项一些无聊者的恶意操作，他们的恶意操作，不仅会影响ATM机的处理效率，而且频繁的恶意操作也会增加系统的负担，使系统运行速率下降，甚至出现系统崩溃的现象。给众多用户和银行带来较大的损失。
所以在设计系统时，要约束用户的行为，以防止恶意的操作。设计时，像输入密码，只允许3次机会，这样不仅可以防止恶意操作，也可以防止不法分子对他人银行卡的非法操作，以牟取不正当利益；在对用户的某些操作也做相应的限制，对于同一种业务在每一天的使用次数有限制，以防无限次的恶意使用，造成系统负担。
3.7 逆向需求
本系统主要用户是持卡者，持卡者只能做他被允许做的事，不能越权操作，持卡者就不允许随便改自己的账户上前的金额，不允许随便修改自己的个人信息，不允许查看别人账户上的信息，不允许解挂失自己的卡，或者自己给自己销户。
3.8 将来可能提出的需求
随着计算机和经济的发展，银行卡的用途将会越来越广，以后银行卡可能还将增加许多功能，譬如银行卡交各种费用：电费、水费、税收、物业管理费、通信费；同时还可以为各种电子消费卡充值：支付宝、百度币、Q币、电子购物卡、公交卡、一卡通；银行卡本身也将有充当电子消费卡的功能。
4.数据定义
struct piece
{
char zhanghao[MAX];//银行账号
char definition[MAX];//身份证号
char name[MAX];//用户姓名
char password[MAX];//银行密码
int money;//余额
int gua;
};
5.总体设计
5.1功能模块图
图1 功能模块图
5.2功能模块设计
1）开户：创建一个新的银行卡用户，以便管理和使用银行卡。创建银行卡时须使用用户的有效证件（号）来绑定银行卡，用户填写相关的信息以便日后审核。
2）查询：用户通过此功能可以查询自己账户上的余额
3）取款：用户通过此功能可以从自己的账户上取出少于账户总余额的金额
4）存款：用户通过此功能可以向自己的账户上存于一定金额的钱
5）修改密码：用户通过此功能可以修改自己的登陆密码
6）显示交易信息：用户通过此功能可以查询自己的交易记录
7）转账：用户通过此功能可以向目标账户转账
8）挂失：用户通过此功能可以向系统提出挂失
9）消户：应用户需要将某个不再使用的账户永久删除。
10）退出：用户通过此功能退出系统，退出银行卡
6.详细设计
6.1 人机界面设计
本项目使用的是字符界面。
进入系统后的界面：
图3 进入系统后的界面6.2 程序流程图
图4 系统流程图
7.编码
7.1编码语言
由于本人对C++比较熟悉，所以采用的是C++语言，由于对C++中数据库操作不熟悉，所以本次实验采用的是文本文件存储数据
7.2功能模块函数
8.测试
8.1非法账户测试
测试用例：比如用户要开户的话就选择1，程序就会显示
输入的账号必须是19位，否则就出错：
图 5 非法账户测试结果
如果输入错误的话就只有三次输入的机会。
8.2 错误密码
测试用例：比如要查询余额的话，就必须输入账号和密码。账户：6222333344445555666 正确密码：123456 若输入错误密码（如：666666）就会报错。
测试结果：
图6 错误密码测试结果
8.3正确输入
测试用例：账户：622200************* 正确密码：123456账户余额：0
先存款：1000，再取款：500，退出程序
测试结果：
图7 存款1000，取款500
图8 查询余额
图9
本次程序只完成了部分测试。
9实验体会小结
9.1通过本次独立完成一个银行卡管理系统最大的收获在于熟悉了系统开发的流程，即如何高效高
质的完成一个系统的设计与运行。并能够在此基础之上，进一步了解到软件开发过程的基本流程。将文件代替数据库作为存取用户信息的媒介使我进一步熟悉了文件的操作，能够正确进行文件读写。与此同时，还认识到写一系统和写一般的应用程序完全不一样。应用程序只考虑本模块的功能。而写一系统首先就要管理好各个模块（即各个应用程序）有机的结合才能组成一个系统。基于此，在系统编码和实现之前，系统的需求分析和总体设计就显得尤为重要。宁可前面多花一些时间、精
力，这样后期开发、维护的成本更小。也就是说，要用软件工程的方法开发出来软件产品才更容易开发和维护。
9.2 本次实验未完成的功能
本次实验中的显示操作信息的功能为实现，因为对同时打开两个文件进行相互操作还不熟练，。另外程序本来还有一个管理员来实现开户和销户功能。由于在类的操作方面还不熟悉，就之编写了一个类，在以后的课余时间中，我将继续完善这个程序的诸多功能。
这次的实验对我进来的学习有了一个很大的促进，这个题目也是一个很好的学习题目，在以后的学习中，我将继续用学到的新知识去完善这个系统，我相信在完善这个系统的过程中，我的编程水平和设计水平都会得到极大的提高。
10参考文献
[1] 张海藩.软件工程（第五版）.北京:清华大学出版社.2008
[2] Herbert Schildt .C++参考大全（第四版）.北京：电子工业出版社.2003
[3] 闵联营.C++程序设计教程.武汉:武汉理工大学出版社.2005
[4] 徐孝凯.C++语言基础教程.清华大学出版社
1．题目要求 题目十三：银行卡管理系统设计 设计银行卡管理系统，系统主要模块： 实现系统内制卡、发卡功能； 实现系统内账户及相关账户管理； 实现卡交易和合法性检查； 实现卡金融交易积分功能； 实现卡报表功能； 数据以文件形式存储。 (提示) 制卡：指申请一张银行卡，但还没有使用。 发卡：指该银行卡已经启用。 实现卡交易：指从卡中取出掉一定的金额。 2．需求分析 struct CCard { char cardNo[20]; //卡号 char name[20]; //持卡人姓名 char ID[20]; //持卡人身份证号码 char password[20]; //密码 int flag; //标志该卡是否启用（0表示未启用，1表示启用） float account; //账户金额 fnt integral; //积分 }card[M]; （1）制卡指申请一个银行卡。即建立一个CCard对象，输入信息对其初始化。 （2）账户信息存储到账户信息文件中，当制作一新卡时，就把该新卡追加到账户信息文件。对账户信息的管理需要实现账户信息查询，用基本的查找算法按卡号对账户信息文件进行查找，并打印输出。 （3）实现卡交易和合法性检查。用户首先依靠卡号和密码登陆（通过查找账户信息文件，来查看卡号和密码是否正确匹配），输入交易金额，如果account>=输入金额，则输出“交易成功!”，并更改account=account-输入金额。否则输出“对不起，您的余额不够！”。 （4）实现卡金融交易积分功能。在把积分初始化为0，只需在卡交易的时候，把交易金额取
整加到积分上。 （5）实现卡报表功能。读账户信息文件，分屏输出所有账户的帐号和交易金额 3.总体设计 分析了整个系统之后，根据上面的系统需求分析，可以将这个系统的设计分为如下七大模块：制卡、发卡、存款、取款、查询账户相关信息、查询账户交易记录、查询全部信息 4．详细设计 #include
内容提要:美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业 银行具有很大的借鉴意义。美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。在美国约8 000家商业银行中,资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。在美国,由于银行业市场的激烈竞争,每年都有一些中小银行被兼并重组,一些中小银行被关闭,但同时也会新增一些中小银行。目前,信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。 1·中国城市商业银行与美国社区银行对比 中国城市商业银行与美国的社区银行相似,规模普遍较小(多数资产不足10亿美元),在所属的区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。专门为低收入的个人消费者提供小额贷款;支持小型企业以为本地经济发展提供便利;将存款作为贷款资金;并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。但是,它们又有着不同点。美国的社区银行既不是开发银行,也不是政府的福利机构。因此,它们不会提供有政府导向性的业务;不会在政府机构的影响下经营;不会优先运作基础设施的项目;不提供特许的利率;也不会把社会的目标置于银行的财务目标之上。一般来说,虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用,然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长期稳定性的商业模型。根据美国的情况,赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行(相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模)以及资产在3亿~5亿美元的银行(相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模)。令人惊讶的是,最稳定(亏损企业百分比最小)的银行仍然是资产在3亿~5亿美元的那些小型银行。 2·美国中小商业银行信贷风险管理的特征 2·1美国中小商业银行普遍建立了完善的信贷风险管理 组织构架美国的中小商业银行实行董事会、高级管理层相互独立的、立体的风险管理体系。董事会通过下设的风险审计委员会对全行的风险进行全面监测,尤其是高级管理层的道德风险。银行的高级管理层也建立另一套风险体制框架,实行风险的自我控制与管理:设立对业务风险进行控制的管理部门,对业务部门、管理部门的各类风险进行全面管理,这些部门对首席执行官负责。美国中小商业银行银行实行风险集中管理体制,风险控制在总行层面实现集中化管理,总行对所有风险都具有强大的监控能力。即使像住房抵押贷款一类的零售贷款也实现了由总行集中审批。美国各中小商业银行都设有风险管理部。风险管理部门负责日常风险管理工作,对所有风险管理人员实行“垂直管理”,业务部门所需要的风险管理人员由风险管理部派驻,派驻人员可参与业务经营的整个过程,并与业务部门共同承担责任。贷款风险管理委员会不负责审批贷款,只负责贷款风险监测。贷款的审批按照相互制约的原则进行,单人无法对贷款业务进行决策。对信贷审批的授权主要考虑两个因素:职务高低、业务性质(如批发业务与零售业务就不同)和个人经验。风险管理派驻人员具体负责各业务条线的风险管理,这些人员直接向风险管理部门报告,但对与风险有关的业务决策有发言权,可对风险进行实时控制,寓风险管理于业务经营过程之中。 2·2美国中小商业银行拥有先进的风险管理工具和监测 技术科学的分析是做好风险管理工作的前提,商业银行信贷风险管理中的分析工作必须依赖 腹有诗书气自华
信贷风险管理系统 分析 1
信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不但为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息;同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。一般完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成: 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下: 2
信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型,包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储(CRDS)。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下: 3
信贷风险模型系统所需的数据主要包括:财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲,内部评级模型的建立方法主要分为两大类,即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法,包 4
括模拟法、经验数据法及市场风险建模法: 对于以上方法的选择,主要的考虑因素包括评级对象的 特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活 性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立 需要花较长的时间:首先要经数据挖掘技术来找出与光 大银行信贷业务相关的关键性风险因素,继而制定参数 化的公式,经业务的数据验证后,再经至少半年的实施效 果来调整公式。 同时需要注意的是,独立的信用风险评级模型基本上无 5
程序设计语言课题：银行信贷管理系统 班级号：学号：学生姓名： 课程设计起止日期：6.30-7.11 目录
（一）、设计目的---------------------------------------2 （二）、功能描述---------------------------------------2 （三）、总体设计---------------------------------------2 一、功能模块设计--------------------------------3 二、数据结构设计--------------------------------8 三、函数功能描述--------------------------------8 （四）、程序实现---------------------------------------9 一、源码分析------------------------------------9 二、程序界面显示--------------------------------14 （五）、心得体会---------------------------------------17 （六）、附录-------------------------------------------18 (一)、设计目的 本课程设计是计算机科学与技术专业重要的实践性环节之一，是在学生学习完《程序设计语言》课程后进行的一次全面的综合练习。本课程设计的目的和任务：
1. 巩固和加深学生对C语言课程的基本知识的理解和掌握； 2. 掌握C语言编程和程序调试的基本技能； 3. 利用C语言进行基本的软件设计； 4. 掌握书写程序设计说明文档的能力 5. 提高运用C语言解决实际问题的能力。 (二)、功能描述 本程序主要是的基础操作。 基本功能：（如图1） a) 申请贷款 b) 还贷 c) 查询贷款记录 d) 查询还贷记录 拓展功能： 采用文件形式对贷款和还款记录进行操作，包括： c) 写入文件 d) 读取文件 创新（自拟）功能： 程序实现的其它功能由个人自拟。 拓展功能： 要求对上述输入的贷款和还贷记录进行文件保存，下次进入系统时从文件读出数据。 （图1）银行信贷管理系统简易功能图 (三)、总体设计 一、功能模块设计 1.1银行信贷管理系统主要分为两个大模块，为贷款记录和还贷记录。（图2） 1.2 具体的功能由两大模块下分的模块实现。通过贷款信息输入，贷款记录分为申请贷款和查询申请贷款（如图3）；通过换信息输入，还款记录分为还贷和查询还款记录（图4）。下
软件工程课程设计 项目计划书 项目名称：银行管理系统 学院：计算机科学与技术学院 专业：计算机科学与技术专业 班级： 姓名： 指导教师：
2011 年11 月03 日
目录 1 系统主题................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 引言............................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 背景/选题动机/目的................................................................................................................... 错误!未定义书签。 系统与“创新杯”的主题关系(2)......................................................................................... 错误!未定义书签。 市场调查过程和结论(3) ............................................................................................................ 错误!未定义书签。 2 需求分析................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 概要............................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 使用场景..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 可行性分析报告......................................................................................................................... 错误!未定义书签。 应用领域/实用性分析............................................................................................................. 错误!未定义书签。 未来发展方向............................................................................................................................. 错误!未定义书签。 3 团队组成和分工..................................................................................................................... 错误!未定义书签。 4 系统功能概述......................................................................................................................... 错误!未定义书签。 功能需求分析............................................................................................................................. 错误!未定义书签。 系统性能要求 ................................................................................................................. 错误!未定义书签。 功能点列表................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 性能点列表................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 数据描述..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 5 系统设计概要......................................................................................................................... 错误!未定义书签。 实现系统所采用的技术方案和技术亮点 ................................................................................. 错误!未定义书签。 系统构架..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 功能模块描述............................................................................................................................. 错误!未定义书签。 E-R图 ........................................................................................................................................ 错误!未定义书签。 用例图......................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 概念数据模型图......................................................................................................................... 错误!未定义书签。 业务模型..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 界面 ........................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 6 系统环境................................................................................................................................. 错误!未定义书签。 开发平台..................................................................................................................................... 错误!未定义书签。 Client运行环境......................................................................................................................... 错误!未定义书签。
银行个人贷款管理系统 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
银行个人贷款管理系统基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况
排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期
信贷风险管理系统 信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。信贷风险管理系统不仅为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息；同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。 信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。通常完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成： 信贷风险管理模型系统 信贷风险决策管理系统 信贷数据集市及数据管理系统 联机数据分析及报表处理系统 信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下：
信贷风险管理模型系统 建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型，包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储（CRDS）。 信贷风险模型系统的主体内容框架如下：
信贷风险模型系统所需的数据主要包括：财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。 1、内部评级模型 一般来讲，内部评级模型的建立方法主要分为两大类，即主观判断方法及数据分析量化方法。数据分析量化方法也有不同的处理手法，包括模拟法、经验数据法及市场风险建模法：
对于以上方法的选择，主要的考虑因素包括评级对象的特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活性、实施所需的时间和资源等。 无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立需要花较长的时间：首先要经数据挖掘技术来找出与光大银行信贷业务相关的关键性风险因素，继而制定参数化的公式，经业务的数据验证后，再经至少半年的实施效果来调整公式。 同时需要注意的是，独立的信用风险评级模型基本上无法支持信贷决策。因此需要开发信用风险评级模型的应用程序，对客户评级、行业评级、地区评级、债项评级进行调整和整合，如下图：
****银行 消费信贷系统 规划及实施管理项目软件架构概要设计说明书 文档审批信息
目录 修订历史........................................................................................................... 错误!未定义书签。文档审批信息.. (1) 1.简介 (2) 1.1目的 (2) 1.2面向读者 (2) 1.3文档组织 (3) 1.4设计限定 (3) 1.5术语说明 (3) 1.6参考文献 (3) 2.项目建设目标和预期成果 (3) 2.1建设目标 (3) 2.2主要预期成果 (3) 3.系统非功能需求分析 (4) 3.1非功能需求分析方法 (4) 3.2分析视角：系统服务对象 (4) 3.3分析视角：系统服务目标 (4) 3.4分析视角：生产类型定位 (4) 3.5分析视角：文档电子化管理要求 (4) 3.6系统目标 (4) 4.系统设计限制及约束条件 (7) 5.面向层次的技术架构设计 (7) 6.技术架构的逻辑构成 (8) 6.1概况： (8) 6.2分类说明 (8) 7.实际部署 (9) 1. 简介 1.1 目的 此文档从构架方面对系统进行综合概述，其中使用了大量不同的构架视图来描述系统的各个不同方面。它用于记录并表述已在构架方面对系统作出的重要决策。 同时此文档也是在此项目后续具体实施时，各个系统功能模块的设计和开发的基础依据。 1.2 面向读者 ?项目开发人员 ?项目测试人员 ?项目管理人员
1.3 文档组织 1.4 设计限定 1.5 术语说明 1.6 参考文献 2.项目建设目标和预期成果 2.1 建设目标 建立基于http访问的消费信贷申请系统，方便****银行的合作伙伴通过此系统能够便捷的收集信贷人的资料，提高服务资料，缩短信贷申请时间。 2.2 主要预期成果 1 提升业务处理效率 ?以客户为中心，支持全流程一体化的业务处理，提升整体业务效率； ?结合用户职责，提供客户、项目、合同等全方位的信息，缩短信息查阅时间，提升业务经办效率。 2 增强业务监控能力 ?实时监控机制运行的关键信息和指标，为业务的平稳运行提供保障； ?提供全面的操作痕迹保留手段，为稽核检查工作提供必要的依据。 3改善数据质量 ?依据业务的需求，在业务经办过程中可以对数据质量进行控制，建立集中化的、一致、及时、准确的数据基础，满足内部统计、分析、决策的需要，以及外部监管部门和投资者对信息披露的要求。 4提升信用风险管理水平 ?整合第三方的评级系统，实现定量化的信用风险评估； ?整合外部信息，识别风险征兆，促进资产质量与收益的持续性改善与提升。
三一文库（https://www.doczj.com/doc/6512357689.html,）/工作总结 银行个人信贷业务培训工作总结 6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下： 一、培训的主要内容 本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、 工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。 （一）个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催
理等）。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类： 1、有抵押贷款产品，包括： （1）住房按揭贷款； （2）汽车贷款； （3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；股票质押只能做五成，大多使用循环额度方式运作。 2、无抵押贷款产品，包括： （1）信用卡贷款； （2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要； （3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；
银行账户管理系统 一、系统设计 1、系统目标设计 通过该银行账户管理系统，使银行的账户管理工作系统化、规范化、自动化，从而达到提高账户管理效率的目的。 系统开发的总体任务是使办公人员可以轻松快捷地完成对账户管理的任务。 2、开发设计思想 本系统开发设计思想： ⑴、系统应符合银行账户管理的规定，满足银行相关人员日常使用的需要，并达到操作过程中的直观、方便、实用、安全等要求。 ⑵、系统采用模块化程序设计方法，既便于系统功能的各种组合和修改，又便于未参与开发的技术维护人员补充、维护。 ⑶、系统应具备数据库维护功能，及时根据用户需求进行数据的添加、删除、修改、备份等操作。 ⑷、尽量采用现有软硬件环境及先进的管理系统开发方案，从而达到充分利用现有资源，提高系统开发水平和应用效果的目的。 3、系统主要功能 系统功能分析是在系统开发的总体任务的基础上完成的。本例中的银行账户管理系统需要完成的功能主要有： ⑴、账户管理（主要面向管理员）。 ⑵、存款、取款。 ⑶、用户信息修改、开户、销户。 ⑷、办卡、挂失卡、用户积分查询。 ⑸、取款机信息管理（主要面向用户）。用户的存取记录查询，用户取款 4、系统功能模块设计 在系统功能分析的基础上，根据Visual FoxPro 程序编制的特点，得到如下图所示的系统功能模块图。
5、数据库需求分析 数据库需求分析是我们数据库结构设计的第一个阶段。在这个阶段系统主要是收集基本数据、数据结构以及数据处理的流程，组成一份详尽的数据字典，为我们以后的进一步设计打下基础。 在仔细调查银行账户管理过程的基础上，我们得到本系统所处理的数据流程如下图所示。
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。 一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。 二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。 第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。 一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。 二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。 第二节系统操作....................................................................... 错误!未定义书签。 系统基本操作说明 .................................................................. 错误!未定义书签。第三章系统操作指南 ................................................................ 错误!未定义书签。 第一节操作流程示意图 ........................................................... 错误!未定义书签。
某商业银行个人信贷业务培训班总结材料 月日至日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下： 一、培训的主要内容 本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。 （一）个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷
款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类： 、有抵押贷款产品，包括： （）住房按揭贷款；
（）汽车贷款； （）存款股票基金质押贷款，港币存款质押率可达％，外币存款一般在％以上；股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。 、无抵押贷款产品，包括： （）信用卡贷款； （）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要； （）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target