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银行换卡不换号，即时发卡解决方案
―――韩国 SISS 系列发卡设备在金融即时发卡方案中的应用
一、需求分析
在国际 EMV 迁移和国内银行卡产业蓬勃发展的背景下，在人民银行的积极倡导 下，我国也启动了银行卡芯片化计划。根据中国人民银行 2011 年 4 月发布的《中 国人民银行关于推进金融 IC 卡应用工作的意见》的要求，决定在全国范围内启 动银行卡芯片迁移工作，要求 2015 年起商业银行发行的银行卡均应为金融 IC 卡。此意见将加快银行卡芯片化进程，未来将形成以金融 IC 卡为主的应用局面。
日前，央行公布的数据显示，截至 2013 年第三季度，全国芯片卡累计发卡 3.8 亿张，应用范围已覆盖社会保障、公共交通、医疗卫生等 7 大类 28 个领域。
然而，在推广过程中各银行都或多或少的存在一些问题，最突出的就是换卡需 换号。客户借记卡出现丢失、卡面损毁、卡片消磁、卡片升级时需到所属银行 网点办理换卡业务。
换卡后，卡号随换卡交易发生变化.不少市民手中的原磁条卡兼有多种功能： 集工资卡、理财卡、证券第三方存管账户、基金黄金等资金存管账户、水电燃 气电话费缴费账户、还贷账户于一卡，如果放弃磁条卡使用芯片卡，不少与磁 条卡绑定的业务需要重新签约，才能在芯片卡上使用。给用户带来众多不便极 易引发投诉。用户也希望银行在办理过程中推出更多的人性化措施，如换卡不 换号。
据了解，国内部分银行已经实现了换卡不换号的功能，如中、农、工、建四 大国有银行和招商、民生等 2 家股份制商业银行，但补卡周期 7-10 天不等，对 普通客户还需收取补卡费用，对高端客户免收费用，详情见表一。
银行 挂失补卡或换卡交易 换卡周期
收费
备注
中国银行 支持换卡不换号
7天
15 元
所有卡均可
农业银行
支持换卡不换号
10 个工作日
15 元
仅支持借记卡，联 名卡不支持此功能
仅支持卡面损坏后的 工商银行
换卡不换号
30 天
挂失换卡、磁道损 20 元 坏换卡不支持此功
能
仅支持换卡交易不
建设银行 支持换卡不换号
7 个工作日 10 元 换号，挂失补卡不
支持此功能
仅支持部分卡种换
招商银行 支持换卡不换号
7天
10 元 卡不换号，老卡种
不支持此功能
民生银行 支持换卡不换号
7 个工作日
挂失换 大部分借记卡支持 卡 10 元 换卡不换号，部分
损坏换 老卡号不支持此功 卡免费 能
表一
为有效解决各行客户因借记卡卡片损坏、丢失、升级等原因发生借记卡换卡交 易时，卡号更换造成客户卡内多种业务须逐笔重新签约，降低业务处理效率和 客户满意度的问题，深圳市金新辉贸易有限公司做为韩国 SISS 系列发卡设备中 国总代理商，根据目前市场需求，推出换卡不换号，即时发卡解决方案。该方 案通过购买型号为 SIP30C 型桌面制卡机，实现各总行辖内跨机构的借记磁条卡 实时升级成为磁条+IC 芯片卡，同时满足同类型卡换卡不换号的业务需求。支持
的换卡业务种类包括损坏卡换卡、挂失卡换卡、升级卡换卡、高端客户意愿换 个性化卡等。
二、即时发卡模式的优点
在现有的金融体系中，传统的集中式发卡模式已经非常成熟。通常发卡量较大 的银行倾向于构建高效、高容量、大规模的集中式发卡中心，客户在完成新卡 或换卡的申请过程后，可以通过邮寄来分发。中小规模的发卡银行则倾向于将 发卡整体外包给有大规模生产、发卡能力的发卡机构，并遵循相同的“集中” 原则。传统的集中发卡方式从数据审核、收集整理到卡片生产、卡片个人化、 卡单邮寄、分配 PIN，到完成卡片激活的流程，通常需要长达 12 天甚至更长的 时间。
作为传统集中发卡分发模式的补充，在个营业网点实现卡片即时个性化发卡已 成为一个新趋势，并有效的解决了坏卡换卡、挂失换卡、升级换卡、换卡保号、 发行高端个性化卡等业务需求，大大提高工作效率，提升品牌形象。
与集中发卡采用的大型发卡设备相比，即时发卡采用桌面型小型发卡设备，相 对投入成本低。由各网点操作人员实时审核，使审批手续流程化，规范化。通 过银行即时发卡服务，客户立等可取，几分钟就可以完成换卡，发新卡，发行 个性化卡等操作，无需数天或数周集中发卡的制作和邮寄时间。有效保证了数 据的安全性，减少数据流通产生的泄露风险，同时也减少卡片及数据流通所产 生的各种费用及风险。即时发卡具备为各种项目提供更多、更好的体验优势， 具体见下表二。
提高效率、管理水平 提升数据安全性 降低成本
1、立等可取，工作效率化，提升品牌 形象 2、审核、发卡流程实时化，规范化 3、数据统计实时化 1、现场审核发卡，提升数据安全 2、降低集中发卡数据流通产生的安全 风险 3、降低成品卡保存、流通的安全风险 1、降低设备投入成本 2、降低卡片生产、邮寄成本 3、整合现有资源，降低综合成本
增加效益
1、增加开卡、换卡收益 2、业务创新收益，如发行个性化卡 3、提升用卡频率 4、提升用户卡钟爱度
图二
三、系统组成
该系统利用计算机网络技术，对制发卡过程中所涉及的人员、数据、设备、卡 片和流程诸要素进行严格的管理，达到了从根本上消除制发卡业务潜在风险的 目的，同时实现新卡发行、坏卡换卡、挂失卡换卡、升级卡换卡、发个性化卡 等功能。流程化的作业管理模式设计，使得业务系统的工作效率显著提高。
拓扑结构图
实现目标
1、实现了制发卡业务的计算机网络控制下的流程化作业管理；
2、对现有磁条借记卡，换卡后升级为同类型磁条卡+IC 芯片卡。换卡后实现 换卡不换号。
3、支持柜台实时换卡交易
4、支持挂失换卡、损坏卡换卡、有卡换卡、办理个性化卡。
5、支持换卡后，卡内客户信息、账户信息、理财产品信息、外围外挂业务 信息等全复制
6、换卡不换号业务支持磁条借记卡升级芯片卡，支持芯片卡换芯片卡。不 支持磁条卡之间的换卡不换号。
7、换卡原因为“挂失换卡”时，须校验是否已正式挂失，且强制三级主管 授权。
8、不支持重复制卡，如果制卡失败，需要重新提交本交易，以避免出现克 隆问题。
9、校验客户证件与卡号所对应客户信息的一致性，不一致的报错退出。 10、卡面采用平面印刷技术
11、报表需求（均支持按月、按年查询）
12、实现了制发卡业务“零”风险管理；建立了自动预警机制，预防了违 规操作现象的发生；
13、使得操作更快捷、安全、高效，有利于加强成本核算，节约费用开支， 降低制卡成本。
业务处理流程
客户通过网点柜台
发起换卡不换号业务申请
柜员接受申请后
操作图前系统换卡不换号交易
交易
客户需出示有限证件原件
未通过验证
并输入密码验证客户身份 验证通过
柜员操作机具制卡 机具制卡完毕后
柜员检查卡样、卡号是否正确 检查正确 检查错误
经柜台经理双人复核授权后
完成换卡交易 客户实时取卡
业务办理完毕
四、推荐设备
针对于上述方案的需求，我们重点推荐韩国 SISS SIP30C 桌面制卡机。该款设 备无论从外观、功能及整体性价比均可完全满足需求。具体优势如下：
1、 外观
该设备整体小巧美观，机器尺寸仅为：宽 174x 长 280x 高 166mm，堪称世界 上最小巧的桌面制卡机。蓝白相间的色彩搭配，再配以高亮度彩色液晶显示 屏，让设备整体显得高端大气。
人性化的细节设计也极大的方便使用者选择，单张发卡或即时发卡时，入卡 槽和出卡槽可完全收起，选择前进前出的方式，尤其适合窗口即时发卡使用。 具体如下图所示。
进出卡槽收起时状态
1、 功能
猜猜我在哪儿？
窗口应用图片
轻松实现写磁（高低抗磁）、接触 IC 读写、非接 IC 读写、打印（文本、条 码及彩色照片）等功能。
模块化的组合，可定制单项、多项或全部功能，方便用户选择的同时也降低 设备的设入成本。
纯钢机芯，合理的结构设计，任意零部件均可单独更换（小到螺丝、卡簧等 部件），最大限度保证设备的使用年限。 完全开放的二次开发平台，适用于市场上所有的智能卡标准。接触、非接触 式 IC 卡读写模块可完全无缝嵌入指定第三方读写模块（如国内知名厂商通 过行业认证的读写模块）。 既是成熟的产品，也可以拆掉外壳做为发卡模块嵌入自助设备。
2、 人性化细节
中文的驱动或软件，象普通打印机一样简便，无需专业培训即可使用。 进前进出、前进后出，多达三种放卡（单张发卡、小批量发卡、批量发卡） 方式可供用户选择，即适合窗口即时发卡，也适合批量制卡。 低功耗、低噪音、超小尺寸设计，完全适合办公环境使用。 完美的打印效果，色彩艳丽，可满足个性化打印需求。 机器工作时，上盖可打开或关闭，打开后工作状态一目了然。 2 英寸超大 4 行彩色液晶显示屏，可实时监控机器状态，也可以在二次开发 时自定义显示状态。 自适应的走卡轨道设计专利，绝无夹卡卡死现象。 卡片厚度可调，最厚可适应 2MM 厚度卡片。 自带清洁装置，有效清除卡表面吸附灰尘。 多种耗材可供选择，最大限度降低发卡成本。 自动同步色带，节色节省功能。 打印头开口高达 100 度，色带更换简单，只需轻轻一推即可倒位。如下图示。
打印头开口图
色带安装图，轻轻一推即可完成
五：结束语
随着我国金融 IC 卡应用的部署和推进, 持卡人对卡消费的依赖与日俱增，对金 融机构提供的用卡环境，发卡的反应速度及服务水平提出越来越高的要求；如 何有效提高服务质量与水平，实现便民、利民、快捷、安全的发卡运作发行， 成为各金融及公共事业发卡机构的必修课题。深圳市金新辉贸易有限公司做为 国内卡材料、卡设备代理服务商，一直致力于借签国内外选进的技术及管理水 平，结合项目的实际需求，为金融、公共事业等各行各业提供优质、高效、全 面的发卡解决方案，期待与您的共同发展。