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我国农村地区金融生态失衡的现状及对策探讨
作者：马铁军
来源：《中国集体经济·中》2013年第08期
摘要：随着我国社会经济的高速发展，农村金融的发展也取得了一定的成效，但是农村地区金融生态失衡的情况依然存在并已逐渐成为农村金融发展的困境。要让农村金融走出发展困境，就必须对农村金融体系进行完善，寻求农村地区金融发展的平衡点。本文对当前农村地区金融生态失衡的现状进行分析并尝试性地提出改善策略，进而促进农村生态环境科学优化。
关键词：农村金融；生态环境；失衡
我国农村金融领域发展整体上比较好，农村金融机构对农业贷款的额度也在不断增加，逐渐形成以农村合作金融为主体、商业银行与政策性银行为辅的金融体系，尤其是小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构的发展与壮大，使农村金融体系更加完善。但是，在实际发展过程中，农村金融依然无法满足当前新农村建设对金融服务的各种需求，导致农村地区金融生态出现失衡的现象。
一、农村地区金融生态失衡的现状
（一）金融机构功能定位不明确
农村金融生态失衡，表现在农村合作金融本质上与农户、农企、农村的互助合作关系破裂。由于农村信用社改革比较顺利，而且发展速度较快，所以农村信用社发挥着金融支农主力军的作用。农村信用社在改革的过程中，逐渐开始自主经营、自主盈亏，而且趋势走向商业银行。当前农村信用社在银监会的鼓励下改组为农村商业银行，并且农村合作银行也要改制为农村商业银行。这种形势导致合作金融的主力军与农户、农企、农村的合作关系越来越疏离，逐渐走向纯商业发展的道路。另外，新型农村合作金融机构本身还处于初期阶段，规模比较小，根本无法发挥对现代化农业发展的支撑作用。新型农村合作金融机构本身在市场角度方面定位不够明确，并且其管理制度也不够完善，承担风险的能力比较弱，存在很多安全隐患。
（二）金融需求抑制现象严重
我国农村与城市发展差距比较大，农村大部分资金用于城市工业化建设，资金长期短缺严重影响了农村金融经济的发展，造成农村金融生态环境失衡的现象。农村信用社在农村金融市场环境中处于垄断地位，也是为了最大限度防范风险并保障经济效益，其农业存款远远大于农业贷款，而真正需要资金的农户却无法得到相应的贷款。部分商业银行位于农村，如邮政储蓄银行，但是“只存不贷”或者“多存少贷”的现象普遍存在。另外，我国农村金融服务网点设置得