xx银行客户洗钱
风险等级划分管理办法
1.目的
为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保管管理办法》等法规，结合我行业务实际，特制定本办法。
2.定义
反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整、并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。
3.目标
本行客户洗钱风险等级分类管理是一项系统性的工作，本行通过客户洗钱风险等级分类管理，实现以下目标：
a）全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度。通过对本机构所有客户进行洗钱风险程度的合理划分，对客户的身份信息和风险控制程度进行全面和持续的了解和控制。
b）预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险。根据客户风险等级不同程度，对风险等级较高的客户行为和交易情况进行加强型的调查和监测，及时发现重要的可疑交易，有效控制可能发生的洗钱风险。
c）为本机构合规风险管理提供基础依据。客户身份识别作为基础义务，对本行起到预防洗钱风险的重要作用。做好客户风险等级分类工作有利于提高本行履行客户身份识别工作的效率和效果，进一步为合规风险管理提供重要的基础依据。
4.客户范围
客户风险等级分类管理的范围为本行所有单位及个人客户。
5.原则
a）客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。
b）综合性原则。客户风险等级分类必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
c）定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
d）持续性原则。客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。
e）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。
6.适用范围
本办法适用于我行各分支机构。
7.管理机构及职责分工
7.1.总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下:
a)负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度；
b）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；
c）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；
总行信息科技部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。
总行业务管理部、运营管理部等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。
7.2.各分支机构反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求，组织本机构客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；信息科技部协助反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分支机构运营管理部等部门应认真实施“了解你的客户”，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。
8.客户风险等级分类标准
8.1.客户洗钱风险等级分类的参考因素主要包括有如下几方面：
a）行业因素：行业因素是指客户所属的行业，这类因素通常包括但不限于：赌场或其他赌博机构；彩票销售行业；贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；艺术品、古董批发、零售交易商；汇款机构、外币兑换行等；对环境造成实质性危害的行业；典当行；拍卖行；离岸公司；高度使用现金的行业和业务；卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业；律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构。
b）客户因素：客户因素是指客户职业、职位、背景、地位、组织架构、规模、信誉、外界等因素，这类因素通常包括但不限于：外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；洗钱风险较高的行业的经营管理人员或从业人员；被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；已经或正在接受行政或司法调查的客户；股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户。
c）业务因素：指客户所办理的业务类型，这类因素通常包括但不限于：自助业务；电子银行业务；现金业务；跨境汇款、票据业务；代理业务；投资性业务；团体性业务；无记名业务；汇兑业务。
d）其他因素：包括客户办理业务行为或交易习惯等，这类因素通常包括但不限于：办理非面对面业务；要求开立匿名账户；要求开立虚假名称账户；拒绝提供金融机构所要求信息和文件；利用虚假证件办理业务；在一定时期内频繁办理一次性金融业务；资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户现金交易平均值的一定倍数；在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户交易频率平均值的一定倍数；在一定时期内，频繁发生规定限额以内并接近最高限额的交易。
根据本机构的实际情况，金融机构对上述各类参考因素可以进行调整和充实，为客户洗钱风险等级分类提供基础依据。
8.2.客户风险等级分类标准按照客户的特点或账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，分为高、较高、中、较低、低五个风险等级。
8.2.1. 高风险客户：上报重点可疑交易的客户；被上级监管机构反洗钱协查的客户；在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户；在联合国安理会相关协议和制裁名单中的客户；外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的