金置尚投资理财培训有限公司公司简介
金置尚投资理财培训有限公司专注于理财规划研究、咨询和教育培训及金融论坛服务，是中国注册理财规划师协会（CICFP）以及国际金融财务策划师学会（SIRFP）授权青海的唯一专业资质培训和认证的公司。金置尚投资理财培训有限公司依托中外顶尖金融管理专家顾问团队，长期致力于管理实践研究和咨询服务，凭借专业的咨询团队和严谨的咨询流程，在金融市场营销策略、绩效改善方案、卓越团队建设、主管职业化素质培养、执行力及能力提高改进等诸多领域为企业及非营利机构提供理性的管理解决方案。
公司至今已为青海各金融机构培养了数百名理财规划师(AFP)、注册理财师规划（CICFP）,和国际注册理财规划师（ICFP）。同时还多次开设金融内训课程及理财论坛,开设理财沙龙服务。
-------我公司是青海第一家从事投资理财培训及金融管理的专业公司。
-------公司由顶级企业管理、金融专家提供全方位和实操性的企业金融管理文化咨询服务。-------为企业及金融机构开发拥有行业首肯的金融管理培训及咨询工具。
-------提供金融行业专业课程培训：AFP金融理财师、CFP注册理财规划师、CTMA注册财税管理师、EFP注册企业理财师、ICFP国际注册理财规划师、IRFP国际注册财务策划师、ICLP国际注册寿险规划师。
-------人力资源管理、企业战略目标管理等。
合作及学术支持单位：
-------中国注册理财规划师师协会CICFP
-------中国注册公司金融理财师协会RCFP
-------国际金融保险管理协会LOMA
-------国际金融财务策划师协会IRFP
-------国际认证财务顾问师协会IARFC(美国)
-------中国国际金融培训有限公司（香港）
在青战略合作伙伴
中国人民银行西宁市中心支行、青海省金融办、青海省银监局、青海省证监局、青海省保监局、工商银行青海省分行、农业银行青海省分行、中国银行青海省分行、建设银行青海省分行、交通银行青海省分行、邮储银行青海省分行、青海银行、青海省农村信用社、西宁市农商银行。
中国人寿保险股份有限公司青海省分公司、中国人保财险股份有限公司青海省分公司、中国平安人寿保险股份有限公司青海省分公司、中国平安保险财产股份有限公司青海省分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司青海省分公司、中国太平洋财险股份有限公司青海省分公司、新华人寿保险股份有限公司青海省分公司、中国泰康保险股份有限公司青海省分公司光大证券、银河证券、天源证券、长江证券及部分小额贷款公司
中国注册理财规划师协会简介：
中国注册理财规划师协会（The Chinese Institute of Certified Financial Planners 简称：CICFP）于2005年3月15日成立，是经中华人民共和国香港特区政府警察处社团事
务处根据《社团条例》核准注册的法人社团组织，注册号：32064，同时在公司注册处登记取得公司注册证书，注册号：1280975。
协会理事会下设北京、香港两个秘书处，下设会员部、秘书处、专家委员会、考试管理办公室、教材编辑委员会、职业能力评估委员会、金融理财标准委员会、财税务规划委员会、国际事务委员会。
协会在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个授权机构，为协会会员提供专业培训、资格认证、后续教育、专业讲座、理财执业等服务。
国际金融财务策划师学会简介：
国际金融财务策划师学会(Society of International Registered Financial Practitioner, SIRFP ) 为非牟利机构，由北京、上海、广州、深圳、香港、台北及海外地区之著名金融及学术界专业人士所组成，成员来自银行、证券、基金、会计、房地产及保险业等不同范畴。国际金融财务策划师学会成立目的主要为推动财务规划的专业性及提升业界的专业服务质素，以持续专业培训给予金融从业人员配合我国金融业快速发展。
国际金融财务策划师学会主要是由来自世界不同地区的华人组成，所研究及涵盖的专业范畴会基于学会原有的基础上，适应当地社会文化、经济及政府体制需要，制定出一套更能适应当地金融市场环境的专业规范，远较传统只着重欧美地方为根据点的金融理财师专业资格的考核更具灵活性及认受性。故国际金融财务策划师学会自成立以来，已获不同地区金融行业支持及参与。
公司提供的课程内容以及背景介绍：
1 CFP注册理财规划师 (Certified Financial Planner)资质，是由中国CFP协会
认定的一种最高级别会员资格。申请该资格必须要满足教育、考试、经验、操守四个环节认定。其次，在取得资格后每两年都要对资格进行更新，有接受至少20个课程的继续教育的义务。
●职业分布
现在已经取得中国注册理财规划师协会CFP会员资格的专业人士中，约有三分之二是在银行、基金公司、保险公司等金融机构从业，另外约有三分之一的CFP人员从事独立理财顾问工作。
●专业体系
2005年中国注册理财规划师协会根据中国国情借鉴了国外理念，同时参考了国际标准化组织ISO/TC222标准，制定了中国自主知识产权的注册理财规划师专业标准和培训体系。
●职业认可
在国际化和本土化共举的前提下，中国注册理财规划师协会的目标是在美国"四 E "准则的基础上确立和提升《注册理财规划师》的职业操守、专业要求和职业方式等各方面的标准，并提高全球范围内公众对中国注册理财规划师协会会员的认可。 CFP 作为一种理财专业资格，已成为大中华范围内开展理财业务认可的通行证。在金融业，拥有多少 CFP 是衡量该机构理财服务水平的重要标准之一
●核心课程
CICFP理财师职业道德规范、CICFP宏观经济学基础、CICFP金融基础知识、CICFP投资学基础理论及实务操作、CICFP财务分析与税收筹划及实务操作、CICFP保险规划及实务操作、CICFP现代理财基础及综合理财规划；
●辅助课程：
理财顾问营销案例、客户心理学、法律基础知识、外汇与理财，盘口语言与分析，魅力销售、理财计算及模拟考试、我国宏观经济发展趋势、理财策划案例
●认证条件
（需具备以下条件之一）:
1）获得理财规划师、金融理财师资格2年以上；
2）具有硕士以上学历，并从事理财相关工作2年以上；
3）具有本科学历，并从事理财相关工作3年以上；
4）具有专科学历，并从事理财相关工作5年以上；
5）优秀业绩的人员经批准。
●考试
CFP注册理财规划师认证证书必须经考试取得，考试为全国统一考试，每年四次，分别为1月、4月、7月、11月最后一个周末，通过CFP注册理财规划师考试的学员， CICFP 中国注册理财规划师协会颁发《注册理财规划师》资质证书
2 AFP金融理财师证书资质认证项目培养目标培养具备金融理财基本知识和实务操作
技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
●招生对象
在校金融相关专业本科学生,具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层从业人员。
●必修课程
CICFP金融理财、CICFP理财方案设计、CICFP人生理财规划、CICFP理财规划师执业手册
●考试
AFP金融理财师认证证书必须经考试取得，考试为全国统一考试，每年四次，分别为1月、4月、7月、11月第三个周末，通过的AFP金融理财师考试， CICFP金融理财标准委员会颁发《AFP金融理财师》资质证书。持证人可以在从事金融理财业务、宣传、名片中使用AFP商标和标识。
3注册财税管理师(CTMA)是中国注册理财规划师协会推出的针对从事财税管理专业
人员的水平资质认定。在政府坚定不移深化财税体制改革的大环境下，力促财税战略健康发展，强化各级机构与企事业单位的财税管理成为必须。特别在当前经济发展不确定的前提下，加强财税管理已成为凸显企业核心竞争力的重要方面之一。
伴随社会和公司的发展，注册财税管理师在广泛服务于财税机关的同时，已逐渐成为新生代职场新贵。注册财税管理师是突破简单的财税数据核算层面，站在管理的高度提供财税策略支持，懂财税技能又精于实务操作的专才，注册财税管理师（CTMA）其必将引领我国财税管理的新发展。
●财税规划委员会成员：
主任：程法光国家税务总局原副局长
副主任：陆百甫国务院发展研究中心原副主任、著名财税专家
李永贵国家税务总局原总经济师
委员：刘佐国家税务总局科研所所长
贾绍华中国财税法学研究会副会长、中国税务出版社总编
李永延北京财税研究院院长
曾国祥国家税务总局科研所原所长
徐向忱北京现代财务战略研究院院长
陈雪飞北京税务经理税务会计资格考试研究院常务副院长
●认证对象
1）税务机关干部、事业单位财务主管
2）企业财税管理人员
●成果与证书
完成学习并考核通过后,由CICFP颁发CTMA资质证书,成为CICFP协会注册会员,通过CICFP协会网站可以查询证书信息,并作为高级人才录入北京财税研究院的专业人才库.
●考试教材
1）税务系统干部资质认证考试教材：经CICFP协会严格审查评估，北京财税研究院编写、由中国税务出版社出版的中国纳税指南系列图书中的七本教材。采取全网络课程教学方式进行培训学习。
教材内容:
《企业财务的网络化管理》、《多主体财务关系下的税务管理》、《成本均衡管理项目管理中的财务控制》、《财税管控中的公司治理》、《财务指标体系创新与应用》、《财务制度设计与撰写》
2）企业财务管理人资质认证考试教材：经CICFP协会严格审查评估，北京财税研究院编写的2012年财务管理课程七本教材，被确定为企业财务管理人员考取CTMA指定用书。采用直接现场培训方式进行培训学习。
教材内容:
《企业纳税战略管理》、《企业纳税管理体系设计》、《企业涉税制度建设》、《纳税管理中的财务处理》、《资产与股权的涉税处理》、《经济合同签订中的涉税处理》、《企业纳税评估与风险控制》
●学习考核
每年5月、10月安排全国性统一考核；考试采取统一闭卷考试的方式。试卷分为综合试卷（1）、综合试卷（2）。
每年举办两次考试，分别为每年的5月最后一周、9月的第一周
上午9：00——11：30 综合试卷（1）下午2：00——4：30 综合试卷（2）
4注册企业理财师EFP（注册企业理财师Enterprise Financial Planner，简称EFP)
认证是目前国内企业财务高管报考最热门的资格证书，不仅代表了企业理财的权威认证，更是拥有国际认可的企业理财水平的一个证明。注册企业理财师正在成为新一代财务职场新贵。当前中国金融市场已全面对外开放，中国经济迅速融入全球经济，企业及金融机构财务手段趋向多元化、专业化以及向国际惯例接轨，企业需要大量的专业理财人才。注册企业理财师必将有巨大的执业前景。
●认证对象
1）企业财务总监、财务经理、财务主管等高级财务管理人员；
2）公司董事会、监事会成员；
3）参与企业重大投资决策和财务战略规划的企业高层管理人员。
●培训课程及课时
1）《企业理财与投融资运作实战》12课时
2）《资本运营的财技》12课时
3）《基于金融方式的企业经营管理》12课时
4）《股票、期货、期权在公司经营管理中的应用》12课时
5）《如何运用银行资源降低企业成本》12课时
6）《金融工具在企业经营管理中的应用》12课时
7）《公司一把手的财务风格与理财模型》12课时
●考试
考试采取统一闭卷考试的方式。试卷分为综合试卷（1）、综合试卷（2）。
每年举办两次考试，分别为每年的5月最后一周、9月的第一周
上午9：00——11：30 综合试卷（1）
下午2：00——4：30 综合试卷（2）
●资质认证
经考试合格，由中国注册理财规划师协会颁发《注册企业理财师专业资质证书》，成为中国注册理财规划师协会注册会员。通过中国理财规划师协会网站可以查询证书信息。
●国内资质互认
中国注册理财规划师协会目前颁发三种资质，即：注册理财规划师（金融界人员为主）、注册企业理财师（企业高级管理人员为主）、注册财税管理师（以税务干部和企业纳税管理人员为主），注册理财规划师与注册企业理财师证书可以互通，注册理财规划师、注册企业理财师两证书与注册财税管理师之间不能互通，分别要加试两门课程才能取得另一种证书。
●国际资质互认
中国注册理财规划师协会成立以来，凭借专业的培训、严谨的考核制度在国际上享有极高的声誉，与国际金融保险管理学会（美国）、国际注册理财规划师理事会（美国）、国际认证财务顾问协会（美国）、财务会计师协会（英国）、注册财务策划师协会（香港）、国际注册金融策划师协会（香港）签署了资格互认协议。
●后续教育、年审及换证
取得注册企业理财师资质后，每年必须参加大成方略纳税人俱乐部举办的后续教育，费用为600元/年。
中国注册理财规划师协会每年对注册企业理财师进行一次年审，凡因未参加后续教育或出现其他违反《注册企业理财师条例》行为，将取消其专业资质，并退出中国注册理财规划师协会网站证书查询系统。
注册企业理财师资质有效期为三年，在每年一次年审的基础上，三年换一次证。
5 RCFP注册公司金融理财师是一项专业资格，只要是对从事银行对公业务部门如
公司业务部、投资银行业务部等及上市公司与企业财务相关岗位的专业人员，在取得相关工作经验及考取国际金融财务策划师学会公司金融理财专业考试合格后，便可取得该资格，提升专业水平。为不断提高本会的认可性及扩展与国际认可组织的合作范畴，我们会通过培训考核及专业资格互相承认等，让会员专业性更能衔接国际认可资格及其专业。
SIRFP公司金融标准委员会将会对公司金融理财行业提出一套更明确的指引及规
范，对从事提供公司理财服务的金融机构亦有监察作用，更有效保障企业利益及提高业界质素。未来，本会将坚持学会的信念，贯彻发展提升金融专业的理念，务求为公司理财业出一分力。
●培训对象：
银行、证券、投资、咨询、基金、保险等金融机构的中高层管理人员；
拟境内外上市的大中小企业董事长、总（副）经理、财务总监、董事会秘书、投融资部门负责人及其他中高层管理者；
产权交易所（中心）、证券公司、投资公司、投资基金、会计师事务所、律师事务所等中介服务机构及对公司理财有兴趣社会人士。
●培训课程及课时
宏观经济与趋势分析、
公司理财概论1）货币经济学理论
2）国际金融学
财务分析及战略管理、企业纳税筹划、会计报表结构分析及案例分
析、金融工具、投资银行业务、资本运营及投融资管理、资本运
营、投资管理、融资策划实务(长期融资与短期融资)、公司理财风
险管理、金融工具及创新在企业融资过程中实际运用（案例分析）、
投资银行业务实务、银行平台下的财务、帐务管理（保理业务：应
收款及债权流动化方案）、公司信托业务、搭桥借、放款操作实务、
创业板上市案例分析（私募股权基金）
3）客户关系经营
4）企业债券的活用和发行（选修）
5）固定资产的流动化方案：资产证券化（选修）
6）公司理财咨询常见问题的解决提案方法（选修）
公司理财的工作流程、公司理财诊断方法（体检）、公司理财综合建
议报告书
培训课时166课时含14课时选修，自学课时200课时
全部课程共366课时，面授培训约20天左右，周末课程隔周全程4个月！
●报名条件：
注册公司金融理财规划师认证（满足以下任何一项者）
1）获得理财规划师资格两年以上；
2）本科毕业两年并从事相关工作；
3）专科毕业三年并从事相关工作；
4）优秀业绩的人员经申请批准。
6 IRFP国际注册财务策划师(Registered Financial Planner-RFP)由于财务策
划涉及的个人及机构理财是银行、保险、证券等金融行业日益壮大的新兴业务，因此，掌握这门知识并获得职业资格不仅可使自己成为个人及公司（机构）理财领域的专家，而且可提升个人竞争力，获得更佳的事业发展。
财务策划是指运用科学的财务分析专业知识，利用各种理财工具，来对个人及企业的资产、资金实行合理筹划和管理，以实现其保值和增值的专业理财服务。财务策划包括个人理财和公司（机构）理财两大部分，广泛服务于投资、保险、银行、证券、信托、基
金、退休计划、子女教育、房地产、税务计划、置业、消费及企业和组织机构的财务战略策划等方面。
尤其需要指出的是，随着金融市场的日趋成熟，金融工具的不断创新，理财业务作为国外商业银行及投资银行金融业务体系中的主体业务，已经成为国外商业银行、保险公司、证券公司、财务公司、投资银行及顾问公司等金融机构的主要收入来源和维系个人优质客户的主要手段。中国加入WTO后，随着经济市场化和大量外资金融机构进入中国市场，中国金融业将面临重大机遇和挑战。中外金融机构均将拓展未来中国市场的重点定位于个人理财服务。个人及机构的理财业务正在成为中国金融业发展创新最为活跃的领域之一。
财务策划正在成为国内的新兴行业，掌握国际财务策划专业知识的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师，必将成为中国银行、保险、证券、信托、等金融职场上的新宠。尤其是已获得会计师、注册会计师、投资顾问、财务顾问、律师等资格者，取得注册财务策划师证书将使自己的事业更上一层楼。
认证对象：
1、大学本科以上学历或大专以上有相关工作经验者
2、从事银行、保险、证券、投资、信托、财务、法律、房地产及企业（机构）
考核及证书颁发：
1、香港注册财务策划师协会向通过考核的学员颁发《注册财务策划师》证书。
2、获得《注册财务策划师》证书后，学员可提出申请，由香港注册财务策划师协会协助
申报，向中国注册理财规划师协会申请会员资格。
●课程介绍
财务策划、保险策划、投资策划、税务策划、财务策划实务
7 ICFP国际注册理财规划师（LOMA-CICFP 联合认证国际注册理财规划师），LOMA-
国际金融保险管理协会, 1924年成立，是保险和金融服务机构的国际组织，作为全世界保险及金融服务行业内会员公司合作伙伴，通过高质量的员工评估和教育培训调研,信息分享及相关产品和服务，帮助会员公司改善其管理和运作。LOMA在全球有超过1200家会员公司，遍及人寿和健康保险，年金，退休金，银行及其它相关金融服务领域。
●教育培训计划
国际注册理财规划师 (International Certified Financial Planner, ICFP)是理财专业认证的最高级别, ICFP理财规划专业计划为从事金融理财、金融投资、保险规划、税务规划、退休计划、员工福利、子女教育规划、第三方理财以及银行产品、共同基金等金融产品的开发、管理的高级理财人员提供高端教育。ICFP开创性的培训内容包括九门核心课程和一门选修课程。有意取得ICFP国际注册理财规划师认证者需先通过CICFP助理理财规划师、理财规划师、注册理财规划师三级进阶。核心课程中，三门由LOMA考核。只有通过所有十门课程的考核后，方能获得ICFP国际认证。
●详尽介绍
1）金融服务与产品
2）针对个人与机构的金融产品营销
3）个人理财规划中涉及到的观念与工具
4）金融服务机构面对的法规、经济与商业环境
5）全球资产配置、综合理财规划方案
6）开展独立理财规划业务方案、理财执业指南
7）国际注册理财规划师教育培训计划，帮助您对金融服务业的了解奠定扎实的基础，
同时您可以根据自身专业的需要,通过专业成就选修学分(PACs)完成个人化的学习。
ICFP是国际理财认证的最高级别，通过获得ICFP认证,您将呈现对本行业和个人职
业生涯的高度承诺，以行业专家的身分突显自己，并在工作中运用您所学到的专业
知识。获取此认证展现了您希望成就自己为行业菁英的积极性，更证明您想成为金
融服务业专门人才的决心。您还可得到LOMA、CICFP的行业获奖专刊，并获邀参加CICFP、LOMA年会暨授证典礼以表彰您的成就。
●统计数据
90%的学生表示取得LOMA认证有助于在职业生涯中的发展
85%的学员表示CICFP的认证将帮助他们提升职业荣誉感
75%的学生把在LOMA课程中学到的知识应用在他们的工作上
60%的学生相信LOMA认证可以提升他们的信誉与声望
55%的学生在取得LOMA认证后获得升迁
●必修课程
LOMA金融服务及产品的原理、LOMA个人理财规划、LOMA 投资原理和机构投资、CICFP 金融理财、 CICFP理财方案设计、CICFP人生理财规划、CICFP 理财规划师执业手册、CICFP投资理财规划、CICFP理财顾问式行销、CICFP保险实务
8 ICLP国际注册寿险规划师（LOMA-CICFP 联合认证国际注册寿险规划师），LOMA-
国际金融保险管理协会, 1924年成立，是保险和金融服务机构的国际组织，作为全世界保险及金融服务行业内会员公司合作伙伴，通过高质量的员工评估和教育培训调研,信息分享及相关产品和服务，帮助会员公司改善其管理和运作。LOMA在全球有超过1200家会员公司，遍及人寿和健康保险，年金，退休金，银行及其它相关金融服务领域。
●教育培训计划
国际注册寿险规划师教育培训计划(International Certified Life Planner, ICLP), 为从事保险理财、教育规划、保险规划、税务规划、退休计划、员工福利、健康规划及其它寿险产品的开发、经营、管理、支持与客户服务的顶级寿险专才提供关键性与及时性的教育培训。ICLP是针对保险服务专业人士的开创性教育培训计划，其内容包括十个课程学分。三门国际学分由LOMA考核，以证明学生在银行、保险、基金/经纪等金融服务产品领域的专业成就，只有全部通过考核方能获得最高级别的ICLP国际认证。
●详尽介绍
1）金融服务与产品
2）针对个人与机构的金融产品营销
3）寿险行业术语，运作程序以及专业领域等方面的完整介绍。
4）寿险产品的市场行销，行政管理，财务报告等方面的详细知识。
5）家庭综合理财规划方案
6）保险客户心理学，寿险顾问方式进行产品行销
7）国际注册寿险规划师教育培训计划 (ICLP)的课程，帮助您对金融服务业的了解奠定扎实的基础，同时您可以根据自身专业的需要,通过专业成就选修学分(PACs)完成个人化的学习。ICLP是国际理财认证的最高级别，通过获得ICLP认证,您将呈现对本行业和个人职业生涯的高度承诺，以行业专家的身分突显自己，并在工作中运用您所学到的专业知识。获取此认证展现了您希望成就自己为行业菁英的积极性，更证明您想成为金融服务业专门人才的决心。此外，您还可得到LOMA、CICFP的行业获奖专刊，并获邀参加LOMA、CICFP年会暨授证典礼以表彰您的成就。
●统计数据
90%的学生表示取得认证有助于在职业生涯中的发展
75%的学生把在课程中学到的知识应用在他们的工作上
60%的学生相信认证可以提升他们的信誉与声望
55%的学生在取得认证后获得升迁
●必修课程
LOMA保险原理：人寿、健康和年金、LOMA保险行政业务管理、LOMA人寿、健康保险的市场经营、CICFP现代理财基础、CICFP金融理财、CICFP保险理财规划、CICFP现代家庭理财规划、CICFP税收筹划、CICFP理财顾问式行销
针对金融行业内训项目简介
我公司依托中国注册理财规划师协会和国际金融财务策划师学会两大强有力的平台整合了国内外一流的师资资源，在历次银行培训工作的实践经验基础之上，遵循“全球视野，本土策略”的理念与香港银行业、内地银行、大学、培训机构、银行业监管部门等建立起长期合作关系，共同研发提供一下高素质的银行业系统专业培训项目其中包括：
●银业商务考察及海外培训项目
●银行业实物技能培训项目
●银行全员职业素质训练项目
随着我国金融改革和融入全球化的步伐加快，借鉴香港及国外同行的经验是国内银行完成快速转变的一条捷径。开设本项目的目的就是为国内各银行业管理人员提供学习国外同行先进管理模式和管理技术的机会。
公司可按合作单位的要求之主题内容而设计商务考察及海外特训的内容，包括理论与实物并重的课程，参观考察香港新加坡之现代银行、金融机构及监管当局等以期在深入交流学习中，协助国内银行快速成长。
部分考察培训项目主题：
●商业银行客户关系管理
●商业银行人力资源管理
●商业银行组织管理
●商业银行贸易融资业务
●商业银行中间业务
●六西格码在金融服务行业中的应用
●以客户为中心的市场营销策略
●香港银行客户经理制运作及经验借鉴
银行实务技能培训项目：
在瞬息万变、日趋复杂的国际金融市场竞争，银行从业人员必须不断优化业务流程，更新业务技能，才能保持竞争优势。我们深信，唯有不断发展专业技能和强化实务训练，才能为客户提供更优质的银行金融服务。
中心与国内外众多优秀银行实业家及资深银行实务培训讲师携手，共同研发及推出以实务性为主、针对性强、并具有国际视野的商业银行专业技能内训课程系列。
●实务技能培训课程
●商业银行差异化市场营销
●银行客户经理与客户沟通技能训练
●银行客户经理以市场为导向的专业技能训练
●银行业务市场分析与客户定位
●银行个人理财业务的创新
●银行卡高端客户管理
●从银行中间业务中寻找盈利增长点
●个人理财队伍的建立与管理
银行全员职业素质训练项目：
银行与银行的竞争，归根结底是人与人的竞争。员工的职业化素养和它延伸出来的工作心态及价值观是决定银行成败的关键元素。如何凝聚共识，建立企业文化生态？如何构建基于文化的企业执行力？如何建立起以学习型组织为基础银行系统内部的培训体系？理念、标准、执行力、文化、团队是金置尚课程设计的所贯穿的几个关键词！
没有完美的个人，只有完美的团队。金置尚将运用各种丰富的教练技术和成熟的训练模式，为国内业打造一支赢向未来的卓越团队！
全员职业素质提升训练课程
●“破茧化蝶”全员素质提升训练营
●中山大学卓越管理团队执行力特训
●商业银行内部专业讲师特训系列
●领导力与领导艺术
●银行客户经理的职责及素质要求训练实务
●银行网点主任管理素质提升训练
●如何打造商业银行学习型团队
●银行卓越服务训练系列
●全员职业化素质提升专题讲座系列
银行内训流程：
1、银行提出培训需求，明确银行培训目标；
2、根据银行培训需求，确定内训讲师，设计初步培训方案；
3、通过电话访谈的形式与银行人力资源部和参训学员代表或其上级主管进行
沟通，进一步了解银行面临的问题和培训需求；发<培训需求调查表> 进行补
充了解
4、在上述沟通和调研基础上，根据实际沟通结果修订培训方案；
5、银行确认量身定制的培训方案；
6、双方通过协商，就培训的具体内容、日程、费用等方面达成一致意见，签
署培训协议书；
7、按协议所规定的时间和要求进行培训的实施
讲师通过理论讲授、案例分析、互动交流、小组探讨、情景模拟等形式开展针
对性的内训服务工作。讲师助教负责课程服务工作，配合银行进行培训的现场
安排，及时反映银行的合理要求；
8、效果的一级和二级评估.培训结束后，学员将填写学习心得及培训评估表，将
对培训各方面的意见和建议反馈给我们；(<培训评估表>)
9、进行评估统计，结果反馈给银行主管人员以及相关人员，以便在今后的培训
中不断提高培训质量；
10、跟踪服务. 根据客户的需要，在培训结束后的一个月内进行培训效果的跟踪
以及回访，协助银行将培训成果落实到日常的工作中。
二、内训课程目录
?金融营销模块
营销战略、金融产品市场营销、销售谈判技巧、电话营销与销售技巧、顾问式销售
?银行零售业务模块
国际银行业零售业务现状及发展趋势、个人贷款业务及其风险管理、信用卡业务及其风险管理、个人理财系列课程
?个人理财与财富管理模块
个人理财规划基础与实务、理财产品与服务、个人理财销售技巧与大客户开发
?投资银行模块
混业经营环境下的商业银行转型的挑战.机遇及其应对、兼并与收购、投资银行实务、金融工程与衍生品、资金管理、投资组合管理、小企业信贷模块、小企业信贷实务——流程及产品、小企业信贷风险管理、小企业信贷市场营销与客户关系管理、小企业信贷的国际最佳实践、小企业财务报表分析与解读
?银行财务管理模块
Excel 在财务分析与银行管理建模中的应用、银行财务管理、全面预算管理、银行审计?管理类模块
销售团队管理、银行分支网点管理、银行网点转型及其管理、人力资源管理、领导力提升训练
?银行公司业务模块
信贷风险分析、风险评级及贷款审批、财务报表分析与解读、新会计准则对借款企业的影响、贷后管理与不良资产处理、贸易融资、公司客户关系管理、风险管理模块、信贷风险管理、市场风险管理、操作风险管理、合规管理、全面风险管理、新资本协议的实施与经济资本的运用与管理
三、课程结束：
互动：问与答
学员：学习总结与行动计划
授课专家团队简介
国世平
●国家发改委顾问、国家战略推进委员会委员
●深圳大学金融系教授博士生导师，
●现担任国内四家上市公司的独立董事，
●兼任中华人民共和国驻香港特派员办事处顾问
●全国港澳经济研究会常务理事、香港大学亚洲研究中心名誉研究员
●国家级有突出贡献专家、香港官方最高学术机构——香港学术评审局专家委员
●国家教育部文科专家组专家评审委员
●香港大学教授、澳门大学教授、中山大学兼职教授、悉尼大学客座教授
●主要研究领域：
金融监管、宏观经济、中小企业信贷、研究方向为国际金融、港澳经济、中国经济改革与发展
●主要学术成果：
在海内外发表学术论文500余篇，出版学术著作20多部，长期担任香港《信报》（财经新闻）、新加坡《企业家》、香港《每周财经动向》的专栏作家。1993年被收入《剑桥名人录》。
巴曙松
●国务院发展研究中心金融研究所副所长、博士生导师。
●中国银行业协会首席经济学家
●中央国家机关青联常委
●中国宏观经济学会副秘书长
●中国人力资源和社会保障部企业年金资格评审专家
●中国证监会基金评议专家委员会委员、中国银监会考试委员会专家
●招商银行和招商局香港总部的博士后专家指导委员会委员
●曾先后担任中国银行杭州市分行副行长、中银香港助理总经理、中国证券业协会发展战略委员会主任、中
央人民政府驻香港联络办公室经济部副部长等职务
●还曾担任中共中央政治局集体学习主讲专家，并在中国科学技术大学、北京大学、华中科技大学、南开大
学、中山大学、苏州大学、中国（海南）改革发展研究院等高校和科研机构担任兼职教授并指导硕士和博士研究生
●先后被评为"中国基金业10年特别贡献奖"、"地方金融贡献奖"、“最有影响力独立董事”等，因为研究成
果突出，巴曙松研究员还被世界经济论坛评为2009年“全球青年领袖奖”（YGL）
●主要研究领域为：
金融机构风险管理与金融市场监管、基金与企业年金。在巴塞尔新资本协议与金融风险管理、证券投资基金、国际金融市场发展、香港问题研究等领域取得了一系列成果
●主要专著或译著：
《巴塞尔新资本协议研究》、《中国金融市场发展路径研究》、《美国货币史》等。
贺强
●全国政协委员
●中央财经大学金融学院教授、证券期货研究所所长
●兼任中央财经大学法学院经济法专业硕士研究生导师、中央财经大学金融学院货币银行学专业博士研究生
导师
●嘉实基金管理公司独立董事
●中国投资学会常务理事、西藏自治区政府聘请的客座教授
●主要研究领域：
中国证券市场与投资分析、基金走势、期货市场投资与策略、宏观经济及金融市场发展与创新等
●学术成果：
国家青年基金课题项目《中国企业改制与证券市场运作》（法律出版社）；论文《中国证券市场与〈证券法〉》（《经济与法律》）；教学改革项目《案例教学改革》（北京市优秀教学成果奖）
但斌
●深圳东方港湾投资管理有限责任公司董事总经理
●2004年3月成立东方港湾投资管理有限责任公司。管理资金达20亿，实现1800%的投资收益率。平安·东
方港湾马拉松信托自2007年2月28日成立到8月24日，累计净值增长率达86.7%，在众多同期发售的信托产品中名列前茅。
●目前被称为“复制巴菲特最成功的中国人”
●主要著作：
《时间的玫瑰——但斌投资札记》。
段军山
●广东商学院金融学院副院长副教授
●上海财经大学金融学博士
●广东省“千百十”人才工程培养对象，广东商学院青年骨干教师（A级）
●获中国证监会认可的独立董事资格
●讲授课程
主要讲授本科生课程：金融学、公司金融
主要讲授研究生课程：公司金融、金融市场微观结构理论
●科研情况
在《财经研究》、《中国管理科学》、《改革》、《国际金融研究》、《当代经济科学》、《金融论坛》、《当代财经》、《世界经济研究》、《财经科学》等核心刊物发表论文30余篇，其中人大复印资料全文收录四篇；参加国际学术会议并作专题发言。
●曾服务过的企业：
中德安联保险公司广州分公司、广东省黄金公司、上海宏联投资有限公司、中国建设银行上海分行、台湾保险行销集团、中国农业银行肇庆分行、肇庆市生产力促进中心、中国注册理财规划师协会汕头培训项目、纽约金融学院（中国）、富士康科技、中联重科、招商银行、中信证券、亚商集团、珠江实业。
杨晨
●众诚投资管理咨询有限责任公司营销管理专家
●中国注册理财规划师协会理事
●澳大利亚理财规划师协会理事、澳大利亚昆士兰州立大学MBA
●杨晨老师有近10年的国内外管理咨询及金融零售的推广工作经验，对理财规划、金融零售咨询有深刻理解●培训风格：避免枯燥地金融原理灌输，结合最新金融市场动态和新闻事件课堂点评，经典花旗银行案例分
析，知识、销售技巧和客户关系管理的综合运用。
●擅长领域：银行高级顾问式行销、零售银行理财规划实操、贵宾理财管理等
●主讲课程：
《顾问行销》、《理财基础》、《个人金融业务实务》
●2001年移民澳大利亚，获得澳大利亚昆士兰州立大学MBA学位，曾在花旗银行从事贵宾理财业务4年，，
是分行销售冠军和多项全国金融产品单项销售冠军。回国后，致力于建立独立的第三方理财顾问公司，满足中国各个阶层的财富管理需求。
●相关荣誉：
北大、清华大学总裁班客座教授
SOHU理财频道首席理财师
中国人民大学风险研究投资发展研究中心特邀研究员
中央财经大学保险系客座讲师
中央人民广播电台“时尚理财”栏目的定期特邀嘉宾
“钱经”杂志的特约理财师
清华大学高级金融理财课程班客座讲师
CWM美国金融管理学会讲师
泛太平洋管理研究中心客座教授
丁志国
●中国注册理财规划师协会专家委员
●美国国务院国际学术访问人计划芝加哥大学访问学者
●职业证券投资人, 专门从事资本市场投资理财实务，取得了骄人业绩
●吉林大学理论经济学博士后,数量经济学博士；
●吉林大学商学院财务系副教授博士生导师
●UNIVERSITY OF NEWCASTLE(英国纽卡斯尔大学) 金融学硕士
●中央电视台经济频道[CCTV-2]《理财教室》主讲人
●中央电视台经济频道[CCTV-2]《证券时间》特邀嘉宾
●擅长领域：
《投资规划》、《证券价格与市场信息传导机理》、《有效市场假说》、《行为金融学》、《证券市场风险时变性》、《股权分置改革对证券市场影响》。
●主要著作：
《大道至简——财富自由之路》
孙智
●日本大学国际关系硕士
●大连户田信息咨询有限公司总经理
●北京大学北大商学网高级顾问
●日本东京三菱银行大连分行顾问
●孙智先生曾先后在国内外银行任高级管理职务，具有多年海外银行（日本东京银行）的工作经验。97年开
始任东京三菱银行大连分行副行长，对银行内部管理有丰富的经验和研究。在北京大学、建设银行、工商银行、大连商业银行等多处任教。
●主要擅长：《银行职员内部培训企划》、《国内外银行内部管理方法的研究和实务》、《银行营销（客户
经理、柜面营销）的组织与管理》。
吕革新
●中国注册理财规划师协会专家顾问，众诚金融专家顾问
●国际劳工组织“开办你的企业SYB”项目专家,深圳第二高技技工学校副教授.
●曾任黑龙江省高校思想教育研究会秘书长、心理咨询研究会副会长。
●国家职业核心能力教材《与人合作训练手册》主编等。
●教学特点：
长期从事一线教学，为1500人做过择业指导和心理辅导。有职业道德学科专著一本，主编、参编教材10本；发表论文20篇，获奖多次。
●授课特点
内容丰富、理念鲜明、例证生动，具有较强的感染力和吸引力，采用互动式教学法、案例式教学法。
●讲授课程
《职业道德》、《职业礼仪》、《客户服务管理》、《公共关系管理》等。
●曾授课企业
中国银行深圳分行、招商银行、工商银行深圳分行、建设银行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳分行、农业银行深圳分行、光大银行深圳分行、福建兴业银行深圳分行、交通银行深圳分行、民生银行深圳分行、中信实业银行深圳分行等。
黄俊杰
●现任美商国际金融服务有限公司首席顾问
●曾任华尔街著名券商总经理，花旗银行副总裁，
●国内著名基金管理有限公司营销部副总裁,
●美国银行消费金融投资部经理。
●美国银行在亚洲地区发展个人消费金融业务时，负责发展个人理财及投资业务，黄先生在其工作经历中,
曾多次荣获营销竞赛冠军,曾参与花旗银行财富管理业务的开发, 成效卓著, 近年来, 黄先生开始为国内多家大型金融机构提供过培训和咨询, 佳评如潮。
以他多年丰富的实务经验, 结合国内银行面临的实际状况, 将提供参加此次培训的学员们, 深入有效的解决方案。
●专题：易经理财
《个人理财常见问题》、《个人理财的重要概念及守则》、《个人理财未来趋势》、《易经基本概念》、《易经与风水的关系》、《寺庙祈福规矩》、《选旺宅三大绝招》、《个人招财妙法》等。
●培训过的部分银行客户
花旗银行、花旗银行(澳洲)、花旗银行(台湾)、荷兰银行、荷兰银行(上海分行)
中国银行、中国银行深圳分行、中国银行浙江分行、中国银行大连分行、中国银行广东分行、中国银行福建分行、中国银行厦门分行、中国银行苏州分行…中国银行安徽分行…
工商银行、工商银行广东省分行、工商银行上海分行、工商银行北京分行
建设银行、建设银行上海分行、建设银行浙江分行、建设银行深圳分行、建设银行广东分行、建设银行福建分行、建设银行厦门分行、建设银行河北分行、建设银行重庆分行、建设银行湖北分行
广东发展银行、广东发展银行支行行长班年度培训、广东发展银行北京分行……
光大银行、光大银行北京分行、光大银行西安分行……
中信实业银行、中信实业银行北京分行
兴业银行、兴业银行分行行长班培训
商业银行、长沙市商业银行…南京市商业银行、芜湖市商业银行、无锡市商业银行、合肥市商业银行、廊坊市商业银行、哈尔滨市商业银行、大庆市商业银行。
苏江
●中国注册税务师、会计师、经济师、企业法律顾问、财务专题培训师
●ACCA中文《财务管理证书》主讲老师
●亚洲(澳门)公开大学MBA班财务主讲教授
●广州财讯咨询顾问有限公司总经理
●珠海银河税务师事务所发起人
●光华时代财经管理培训中心教学质量总监。
●所授课程：
中级职称《中级会计实务》、《税务筹划》。
吴虹儒
武汉大学金融保险研究生，成都保校客座教授；广西保险行业继续教育讲师认证管理委员会委员；获美国LIMRA(美国寿险行业协会)授予的NBSS、TSW、APS、PTT、TSS、CDIS、FNA、DRSS授权讲师资格；获CFP（中国注册理财规划师）资格；中国人寿总公司讲师团讲师，同时是中国人寿各职级课程授权的培训师；长期为各大银行、证券公司、律师事务所、企事业等单位提供各类培训和顾问服务，开设的各类专题讲座深受各界好评；担任中国教育电视台与广西电视台联合举办的《保险周刊》栏目首播的保险顾问,并多次参加该栏目的录制；2007年度广西经济电台《保险与财富》专栏的优秀嘉宾主持。
林文俏
●著名证券投资分析师,房地产投资分析和技术经济分析专家,著名财经评论家
●现职︰广东商学院教授，硕士生导师（曾任桂林工学院副教授）
●研究方向︰项目投资经济评价；投资学；房地产开发经营；风险投资学；建筑经济学。
●社会职务︰南方日报理论版《经济时评》专栏作家；
广东卫视《纵论财经》节目主要嘉宾；
《沪三江联播》财经节目主要嘉宾；
●林文俏教授近年主要的学术论文有：
Ⅰ.著作8部
Ⅱ.发表论文与评论361篇. 其中期刊论文85篇,报纸论文与评论276篇
Ⅲ.在核心期刊上发表论文与评论341篇
●林文俏教授研究课题：
1、广东社科基金项目：《经济全球化下国际贸易新竞争力--企业社会责任研究》
2、中科院广州电子科学技术研究所委托项目：《城市行政区电子商务模式研究》
3、广东商学院教研项目：
（1）完善《投资决策经济分析》实践教学体系研究
（2）《投资决策经济分析》规划教材
（3）《投资决策经济分析》实验教材
●林文俏教授业绩及获奖：
(一)科研及教研项目
1、中科院广州电子科学技术研究所委托项目：城市行政区电子商务模式研究
2、广东高教厅科研项目：投资风险分析方法研究
3、广东商学院教研项目：
（1）完善《投资决策经济分析》实践教学体系研究
（2）《投资决策经济分析》规划教材
（3）《投资决策经济分析》实验教材
（二）横向课题（社会服务成果）
1、主持编制温家宝总理批示的《三升牌中密度玉米秸秆饲料产业化》可行性研究报告
2、主持编制《广州东山区健康产业园可行性研究报告》
3、主持编制《南航总部大厦项目可行性研究报告（经济评价部分）》
4、主持编制《广州东山区电子商务发展规划（2003—2007）》
5、指导广州市重点项目《西朗污水处理系统工程可行性研究报告》经济评估
6、指导编制世界银行贷款的《广州市内环路项目可行性研究报告（经济评价部分）》
7、指导编制广州市重点项目《鹤洞大桥可行性研究报告（经济评价部分）》
8、人民日报社部省级以上高级干部阅读内参《人民日报情况汇编》：专家否定广东经济存在过热问题
9、参与广东、南京、辽宁等省市多项大型房地产项目策划。
●主讲：《投资分析》、《数据分析》等。
海洋
●中国注册理财规划师,证券分析师,高级营销讲师,晟汇投资顾问有限公司高级投资策划经理.近20年来一
直从事证券投资的研究、教学和投资实际操作，有着丰富的投资经验，尤其是在金融衍生产品（股指期货、外汇保证金等）方面的投资经验尤为突出。其服务策略性合作伙伴：CITY CREDIT INVESTMENT BANK LIMITED；
SUMMATION X FINANCE STRATEGY CO;LTD ；新鸿基投资服务有限公司，香港利家安金号有限公司（香港金银业贸易场，会员编号：１６７）．
●主讲：《外汇》、《股票》、《股指期货的投资分析》等。
李光
●高级经济师、注册证券分析师
●工商管理学博士、经济学硕士
●现任广东证券业协会秘书长、广东上市公司协会秘书长
●从事国内国际金融经营与管理业务近十五年，曾任上海远东证券公司副总裁、广东南方证券登记结算公司
总经理、美国摩根斯丹利旧金山总部业务助理、哥伦比亚大学亚洲企业高级管理人员项目培训协调人，曾在美国加州州立大学金融系担任访问学者。
●主讲：《证券分析》
魏林
●中国注册理财规划师协会专家委员
●高级理财规划师、中国注册理财规划师
●高级企业培训师、心理咨询师
●资深企业教练及团队训练师，擅长运用各种训练技巧进行团队训练及启发式教学，培训风格轻松活泼，互
动性强。
●擅长领域：企业内部培训师训练、高级商务礼仪训练。
●主授课程：
职业化类——《全员素质提升特训》、《“赢在中层”管理素质提升特训》、《领导力与领导口才》、《企业执行力》、《职业化生存》、等。
团队管理类——《团队建设与管理》、《团队执行力》、《高效销售团队建设》、《打造五星级服务团队》等。
销售类——《高效的客户开发及管理》、《大客户营销技巧》、《保险理财规划设计》、《目标绩效管理》、《沟通技巧与实战》等
●授课特色：
集中培训、企业内训和人才培养多种方式，可结合企业工作实际自由选择培训除采取一般培训方式外，并使用更专业的企业文化管理者的培养计划方式，使企业文化管理人才培养真正走向直接实战演练阶段。●曾部分辅导及培训部分名企：
中国农业银行中国建设银行中国工商银行东莞虎门国土局
中国平安保险中国网通集团中国人寿保险太平洋人寿保险
虹雨
●中国注册理财规划师协会特聘专家讲师
●IPTS国际职业培训师，国际理财规划师
●工作经历
拥有10年的金融行业工作经验,超过5年专职讲师培训经验.曾国有银行首届理财经理, 某合资保险公司高级客户经理曾历任某大型国有保险公司及世界500强外资企业省公司培训部经理.
●擅长领域
人力资源, 市场营销, 客户服务, 员工培训
●主讲课程
DISC性格分析及有效沟通、魅力销售、压力与情绪管理、TTT培训师培训、职业礼仪
●授课经历及客户评论曾培训过的企业有：
汇丰银行，渣打银行，东亚银行，中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，邮储银行，农信社，太平人寿，泰康人寿，中德安联等金融企业。
●授课风格:
虹雨老师语言表达能力强，富有亲和力，感染力。擅长通过深入浅出的讲解以及案例教学传授个人理财营销，以及客户性格行为分析，有效沟通的的实战技巧，注重在培训中与学员达成情感的共鸣，引起学员的思考。
股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较 企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。称之为深层竞争力。“表层竞争力”以“深层竞争力”作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。 一、评价指标体系 1、表层竞争力评价指标。将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系： 表层竞争力=(盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标) (1)盈利性指标。经调整的资产利润率=(税后盈利+利息支出)，平均资产总额×100％ 资本利润率=税后利润，资本总额x100％=净收益，股东权益×100％ 资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额
非利息收入占比=(营业收入一利息收入)／营业收入 ×100％ (2)流动性指标。存款准备金率=存款准备金，存款总额×100％流动性比率=流动资产，流动负债×100％贷存比= 贷款余额，存款余额×100％ 中长期贷款比例=逾期一年以上(不含一年期)中长期贷款期末余额，逾期一年以上(不含一年期)中长期存款期末余额 ×100％ (3)安全性指标。资本充足率＝资本总额／加权风险资产总额x100％核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)，(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本) 贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。 拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100％ (4)成长性指标。 利润增长率=(本期利润总额一上期利润总额)，上期利润总额x100％ 总资产增长率=本年总资产增长额，年初资产总额×100％ 存款增长率=本年存款增长额，年初存款总额x100％ 贷款增长率=本年存款增长额，年初存款总额×100％ 这四维16个指标囊括了客户、员工、监管者、股东、经营者不同利益方对银行经营绩效的要求。 2、深层竞争力评价指标。仅仅从财务指标数据对比分析商
我国商业银行的公司客户营销策略 加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何加强公司客户的营销，巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。 一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户 当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力。财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我们对客户
的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。 由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80％利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实
现行商业银行内控体系缺陷 纵观20 世纪90 年代以来发生的诸多银行危机，我们发现，这些危机之所以发生，除了银行的管理监管不力以外，银行内控制度存在重大缺陷或现有内控制度执行不力也是一个非常重要的原因。商业银行的内部控制在我国仍属于一个较新的领域，无论在制度设计还是在实际操作方面，都存在着不少的欠缺。 一般说来，商业银行的内部控制是一种自律行为，它是指商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门以及工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。从国内外金融机构内部控制的实践和经验看，商业银行的内部控制制度一般包括六个方面的内容，具体是：1、有效的决策控制系统：包括决策权力制衡机制和明确的经营方针、制定各种管理政策、恰当的岗位分离和合理的授权分工等；2、有效的执行保障系统：包括严格的工作程序和完整的信息资料保全机制；3、有效的监控和预警系统；包括内部核查制度和预警预报系统；4、规范的人事管理和措施；5、业务操作的电子化控制系统；6、独立的有权威的内部稽核系统。 经过20 多年的改革开放特别是近十年的银行商业化改革，我国国有商业银行基本上建立了以三道监控线为基本内容的内部控制制度，初步形成了一种相互制约、相互监督的内部控制机制。但与此同时，我
们也应该看到的是，商业银行的内部控制在我国仍属于一个较新的领域，我国商业银行现有的内部控制制度尚不能完全适应防范、化解金融风险以及银行危机的需要。无论在制度设计方面还是在实际操作方面，我国商业银行的内控体系都存在着不少的欠缺。这些欠缺主要表现在： 一、对内部控制制度的认识不够深刻、全面 尽管内部控制制度在审计等领域的运用广为人知，但从银行经营管理的角度看，不少人对内部控制制度的内容尚知之甚少，对内部控制制度在商业银行中的作用则存在着不少误区。有些商业银行把内部控制机械地理解成各种规章的制定、装订和汇总，认为做了建章建制方面的工作，就等于建立了内部控制机制；有的商业银行虽然在理论上比较重视内部控制制度的建设，但表现在实践中则发生了背离。具体体现在：在把握内部控制与业务管理、内部控制与经营风险、内部控制与自身发展的关系上，认识上存在着偏差，管理上不够规范，有的甚至把内部控制与发展、内部控制与经济效益对立起来。在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地贪求所谓的规模经济”，一味强调争取所谓的生存发展空间”，盲目扩增营业网点，随意扩大经营范围，致使违规经营和账外经营屡禁不止，其结果是业务不按规定的要求发展，资产在规模越来越大的同时质量却每况日下，最终导致管理上的失控甚至是经营和生存危机。
商业银行内部控制指引 第一章总则 第一条为促进商业银行建立和健全内部控制，有效防范风险，保障银行体系安全稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。 第三条内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 第四条商业银行内部控制的目标： （一）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。 （二）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。 （三）保证商业银行风险管理的有效性。 （四）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 第五条商业银行内部控制应当遵循以下基本原则： （一）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。 （二）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。 （三）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 （四）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。 第六条商业银行应当建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施， 强化内部控制保障，持续开展内部控制评价和监督。[1-2] 第二章内部控制职责 第七条商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。 第八条董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要 的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。 第九条监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。 第十条高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制
国有商业银行的现代化发展战略(一) 中国加入WTO之后，中国的银行业在五年之后将要全面开放。国有商业银行必须尽快制定21世纪的现代发展战略，善于抓住机遇，勇于迎接挑战，奋力加快发展，努力把国有商业银行建成现代化的商业银行。笔者认为，21世纪国有商业银行的现代化战略应包括下述"十化"的内容。 一、产权股份化 21世纪中国的市场经济体制会逐渐完善，国有商业银行必须按照国际惯例进行改革，转变为真正的商业银行。真正的商业银行不是执行政府经济政策的工具，而是在合法经营基础上追求利润的金融企业；然而目前的国有商业银行承担着繁重的政策性任务。真正商业银行是责任有限的股份公司，而不是特殊类型的政府独资企业；独资企业不可能真正做到政企职能分开。中国加入WTO之后，国有商业银行必须转变为真正的商业银行，其根本出路在于实行股份化改造。鉴于中国市场经济体制发育尚不健全，为了保持国家对宏观经济的调控力度，国有商业银行的股份化履行必须采取国家资本控制的形式。国家资本可以采取二种不同的控股形式：l、绝对控股，国有股占整个商业银行股本的50％以上。2、相对控股，国有股在整个商业银行总股本中虽然不足50％，由于股权分散，国有股仍然处于控股地位。股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理结构，明确董事会、监事会、行长（总经理）之间相互制衡的职责。董事会的职责是制定银行的目标和政策，
挑选和聘任高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，监督银行业务经营活动等。监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行监督和检查。行长（总经理）的职责是执行董事会的决定，负责组织、实施、管理、协调银行的业务经营活动。 二、员工知识化 21世纪是知识经济时代，商业银行的员工必须是知识化的员工。当前的国有商业银行的员工队伍的素质与商业银行的要求存在着很大的差距，必须牢固树立"人才是第一资本"的观念，将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓，真正形成"尊重知识、尊重人才"的良好风尚，创造人尽其才、人才辈出的良好环境。建立和完善竞争择优、发现人才。培养人才、使用人才和激励人才的机制，真正做到不拘一格选人才，继续实施"百千万人才工程"，努力培养和造就一大批既懂国内业务、又懂国际业务，具有丰富知识、决策能力、指挥能力、协调能力、管理能力和创新能力的中级、高级管理人才。 必须切实抓好员工教育包括素质教育、技能教育和终生教育，改进教育方式，坚持多层次和多样性的原则，脱产与不脱产相结合，定向与定量相结合，短期与长期相结合，注重实效。鼓励员工尤其是中高级管理人员获得多个专业证书和专业技术职务任职资格。鼓励员工在实践中提高技能、创造经验。 三、市场营销特色化 21世纪商业银行的市场营销是特色营销，商业银行必须根据其内部条
2007年度中国最大的50家商业银行排 名 《中国金融》 中国人民银行研究生部课题组 依据2007年年末的所有者权益数据，我们对中国159家商业银行进行了排名，列出其中最大的50家银行，同时列出了这些银行的总资产排名，以及相应的税前利润、资本充足率、不良贷款率、资产收益率、资本收益率、资本资产比等指标。159家商业银行包括1家政策性银行，5家国有大型商业银行，12家股份制商业银行，124家城市商业银行和17家农村商业银行。此次排名首次纳入国家开发银行，并首次从资产规模的角度对50家大银行进行了分组比较。 总体数据分析 2007年，中国国民经济平稳快速发展，实现国内生产总值24.66万亿元，比上年增长11.4%。与实体经济的增长同步，中国金融业得到进一步发展，银行业资产总额达到52.6万亿元，相当于国内生产总值的210.8%，比年初增长19.7%。银行业金融机构各项存款余额40.1万亿元，比上年增加5.3万亿元，增长15.2%；银行业金融机构各项贷款余额27.8万亿元，比上年增加3.9万亿元，增长16.4%。 2007年，我国50家最大商业银行依然以较快的速度增长，所有者权益、总资产年增长率分别达到51.46%和31.49%，是6年来增长
最快的一年；税前利润总额上升85.18%，达到5321.22亿元。2007年，我国50家大银行的税前平均资本利润率(ROE)和平均资产利润率(ROA)分别为24.59%和1.37%，均为6年来最高。 2007年所有者权益排名前三的银行依次是：中国 (4.18,-0.02,-0.48%)、(3.22,-0.02,-0.62%)和中国 (4.62,-0.04,-0.86%)，与2006年相比并无变动；总资产前三名也与2006年一致，依次是：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行。 中国工商银行连续6年居总资产排名榜首，也是连续两年所有者权益和总资产均列首位。国家开发银行首次被纳入排名，位列所有者权益第四位，总资产第五位。报告期内，国家开发银行获得汇金公司200亿美元的注资，(5.10,-0.05,-0.97%)和(26.05,-0.67,-2.51%)成功上市，(4.97,-0.02,-0.40%)定向增发股份充实核心资本，这四家银行的所有者权益均增长一倍以上。2007年所有者权益增长率前10位的银行均进行了增资扩股或通过上市补充资本金。 所有者权益持续增长 2002年首次排名时，入围50家银行的所有者权益合计为7825.21亿元。6年后，入围银行的所有者权益达到了24288亿元，年复合增长率达20.78%。特别是近两年，随着中国银行业改革步伐的加快，中国商业银行的资本增长也随之加快。与2006年相比，2007年入围
商业银行服务存在的问题与改进建议 摘要：随着金融市场化进程的加快，提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处，本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。 关键词：商业银行；服务水平；改善 一、背景 服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。 最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：老人叫邓某芳，高州市新垌 镇新德村人，今年69岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的3万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证（一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”）。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明
二者为同一人。 然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知3万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。 当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。 、商业银行服务存在的问题 1在服务文化方面。（1）服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工作的质量偏低。（2）缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。 2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服 务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。 3、在服务质量方面。（1）往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。（2）过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术/结果质量和功能/过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的 “所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。（3）服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。（4）对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这
对“银行内控监管”的几点认识 所谓“银行内控监管”，是指国家银行监管部门对商业银行等机构的内部控制建设情况进行的监管活动，包括检查、评估、劝告、处罚等。 一、实施内控监管，是提高监管效率的现实需要 效率是指以资源的合理配置实现产品和社会福利的最大化。在银行监管领域，监管效率的提高表现为在一定的成本投入条件下，创造出较大的监管效益（即银行风险的不断降低）。在一定时期内，作为监管资源的人是有限的，因此，提高监管效率的根本途径是改进监管手段。以往，对银行风险的监管多采用“人海”战术，就事论事，虽然解决了一些问题，但很少触及问题之根本，以致问题层出不穷、监管部门应接不暇。实践表明，目前我国银行机构的风险多为操作风险，因此，降低风险的关键在于规范操作。银行内部控制的目标之一是确保风险管理体系的有效性，从一定意义上讲，抓住了“内控”，就是抓住了风险管理的根本，监管效率由此可以大为提高。 二、实施内控监管，是督促银行建立现代企业制度的重要手段 我国《商业银行法》第二条规定，商业银行是依照《公司法》设立的企业法人。建立现代企业制度是银行作为企业法人的内在要求，
而“管理科学”是现代企业制度的标志之一，故商业银行必须是管理科学的企业法人。管理科学表现为多个方面，如科学的决策机制、科学的监督机制等，由于以下原因，科学的管理理念与机制仅靠银行的“内生”存在一定困难：一是制度安排不配套。例如，有效的监督是以产权明晰为基础的，只有产权明晰，监督才有动力，而目前有些领域仍存在产权不清的现象；二是社会环境不具备。从本质上讲，管理科学是法治社会环境的产物，而我国确立“依法治国”的历史较短，法治观念远未深入人心。因此，要使商业银行尽快确立现代企业制度，必须依靠外部力量，其中包括银行监管部门实施的“内控监管”。 三、实施内控监管，必须更新具体的监管方式 对商业银行的“内控监管”虽然已进行了几年，但其效果值得探讨。为提高“内控监管”的有效性，必须更新现行的监管方式。 第一，变软约束为硬约束。按照《商业银行内部控制指引》的规定，中国人民银行对商业银行内部控制的评价结果仅是风险评估的重要内容和市场准入管理的重要依据。笔者认为，这不足以引起商业银行对“内控监管”的重视，不利于监管效能的发挥。应当建立“内控监管”的硬约束机制，对于检查中发现的内控方面的问题，监管机构应要求商业银行在一定期限内予以整改（劝告），并反馈整改情况；如不整改，可视情节轻重，给予行政处罚。规定行政处罚手段，可以确
2007年国有商业银行待遇对比分析（上海地区） 2007上海地区国有商业银行招聘概况 第一章国有银行职位概述 首先，我想很多同学并不是很了解进了银行是干什么的，所以我先介绍一下银行招聘的主要职位。先从支行层面说起，一般如果没有背景的同学进国有银行都会在被分配在支行，有的银行比较大的还会分一级支行二级支行，像工行还有三级支行，不过都算作支行，另外加上分行营业部，这些都属于第一线工作人员。所谓第一线工作人员就是直接接触客户，跟客户打交道的工作人员。在第一线的岗位可以分为对私柜台，对公柜台，零售客户经理，公司客户经理。 对私柜台就是所谓的储蓄柜台，大家平时接触得最多，抱怨的也最多的，其实做过储蓄柜台后你会了解到，其实做储蓄柜台的柜员是很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，晚上经常要轧帐到很晚，有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章50元。现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台，包括我们2007年毕业的很多校友。 对公柜台就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口，专门做公司业务的，主要工作内容是开和接收支票、本票、贷记凭证等，还有公司保证金入账，转账等工作，不接触现金，一般操作的金额数字比较大，多拍一个零就是上千万甚至上亿。 对私客户经理有的银行叫做零售客户经理，零售市场营销岗位等。工作内容主要是推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等），做第三方存管，推销信用卡等个人业务。现在很多银行让本科生进去都做这个，其实就是做市场营销的，只不过商品是money而已。 对公客户经理岗位又叫公司信贷，就是做推销公司业务，拉存款贷款，还有其他公司融资业务。其实是银行最赚钱的岗位，压力很大，做得好钱也最多。所以说如果你老爸是中国移动财务总监的话，你到任意一个银行去做公司客户经理不上班都不要紧，行长都要捧着你。一般刚进去就做公司信贷的本科生和研究生不是很多，其一是你手上没有资源，其二怕你跳槽了影响银行的正常业务。 另外有的银行有一个叫信用卡中心的部门，就是专门做信用卡推广的，每个银行不一样，不过总的来说，做信用卡一线的比在支行里做零售市场营销的赚得多，就是不太稳定，信用卡做二线的楼主就不太了解了。其二说说分行层面的，就是所谓的第二线。一般国内银行分行层面没有背景的本科生进的比较少，就算进了也是做那些比较基层的工作，有背景的就直接做到行长秘书，或是人事部，行政管理这种了。分行层面本人也不是了解很多，就把道听途说的讲一点吧。一般在支行一线人员做好一笔贷款的资料收集和撰写报告后，就要交到分行去审批，分行审批一般需要经过风险管理部门和资金管理部门，风险管理部看看你的贷款有没有风险，然后提供批多少贷款的建议，然后资金管理部再放款。然后还有做国际结算的部门，顾名思义，我不展开了。另外还有些杂七杂八的部门，比如财务部，会计部等，不是银行赚钱的主要部门就不讲了。国有银行分行的资金管理部和风险管理部还有国际结算部门一般刚毕业的本科生进的比较少，有的银行为了区别研究生和本科生或是海龟和土鳖就让研究生或是海龟到分行做这些部门的工作。有的外资银行由于柜台多为外包，市场营销岗位又多为到国有银行挖墙脚的，所以大学毕业生就到这些部门去做数据工作了。各个银行对于以上这些岗位的各种叫法可能不同，不过做的事情是差不多的。另外有些银行会有些特殊的业务，比如中国银行的外币业务、上海银行的养老金、中信银行的美领馆签证业务等，由于不具代表性，就不展开了。 浦发、上行、交行、农商行的总行都设在上海，由于本人和在总行工作的校友差了不只一个次元，了解到的信息也比较少，而且一毕业就能进总行的毕竟凤毛麟角，所以这里就不介绍。
银行客户标签体系构建 在大数据时代，以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变金融运营模式。数据在呈现出海量化、多样化、传输快速化和价值化的变化趋势的同时，也改变了传统金融行业的市场竞争环境、营销策略和服务模式。商业银行“通过产品与服务争夺客户”的背后是一场暗流涌动的数据战。商业智能、大数据分析、数据挖掘、数据价值、信息地图等词汇越来越多地进入到商业银行各级机构管理层和执行层的视野，银行在客户营销、客户关怀、风险监管、业务运营等方面，有关数据分析的应用也更加深入和精细。 这也反映了商业银行因时而变、顺势而为的转型思路，即利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托客户服务渠道和大量交易数据的优势，打造以大数据为基础、以客户为中心、重视客户体验、适应新时代市场竞争的“数字银行”。 在此过程中，如何在银行内部以及所有可能记录客户信息的互联网、各类商户系统中的结构化、非结构化，以ZB计的海量数据中获取并筛选有价值的关联信息，是对所有商业银行的一大挑战。而通过构建客户标签，实现快速精准营销，则是商业银行应对上述挑战的有效解决方案。 一、何为客户标签 给客户贴标签是大数据营销中常用的做法，诸如“商务人士”、“育婴妈妈”、“在校学生”、“奢侈品粉丝”等客户标签早已在互联网企业中建立，借助客户标签，互联网企业可实现基于网页设计的广告、营销活动的精确推送。近年来，国内商业银行也开始尝试通过深入的数据分析和挖掘，洞察客户行为、喜好，给客户“打”上各种类型的标签。 合理准确的客户标签的背后是银行对客户全方位信息的深入理解与认知。在这个过程中，银行可以发现哪些潜在客户对营销活动响应度高；哪些客户接受新产品困难，只钟情于传统业务；哪些客户信用度低、风险高或存在欺诈可能。准确勾勒客户轮廓需要结合银行内部数据、社交媒体数据、外部公共数据等多维度数据，深入分析、挖掘后获得潜在客户知识，并依据业务目标对客户进行分类细化，采用类自然语言方式对客户进行描述。如客户标签“手机消费达人”=统计周期[当年（自然年）01月01日至今]+渠道偏好特征[通过手机银行渠 道办理业务]+服务偏好特征=[缴费交易笔数≥4]+交易对手特征[支付宝商户]。一个客户标签通常是一个或多个客户特征的集合，构成集合的特征也称为业务特征规则，是表达客户标签规则的原子组成。 二、客户标签体系的构建 对商业银行而言，基于客户特征集合形成的客户标签有成百上千、甚至成千上万个，这些标签在构建时的业务目的和适用场景各有不同。随着应用标签的场景越来越丰富，商业银行也会逐渐形成一套完整的客户标签体系。
精心整理 《商业银行内部控制与风险管理》复习题 一、单项选择题 1、下列选项中，按商业银行风险表现形式划分风险，不包括：（D） A信用风险B操作风险C流动性风险D会计风险 （还有国家风险、利率风险、汇率风险、通货膨胀风险、投资风险、竞争风险、法律风险、声誉风险，共11大风险，见教材P13）2、下列选项中，哪一个不属于银行风险管理中的三个核心问题：（B） A风险来自哪里B怎样规避风险C银行面临哪些风险D如何管理这些风险 3 A P31 4、 A 5、 A 6、 A P87 7、 8 A P115 9、 A 10 A P157 11、下列选项中不属于操作风险管理一般框架中的风险战略是：（A） A风险评估B业务目标C风险偏好D风险政策 P169-170 12、下列选项中不属于操作风险管理中风险评估的方法是：（D） A记分卡法B检查表法C叙述法D德尔菲法 （P173，还有工作间交流法，共4种方法） 13、下列不是商业银行的三性是：（D） A安全性B稳定性C流动性D风险性 二、填空题 1、巴塞尔银行监管委员会规定银行的核心资本充足率不低于（4%），总体资本充足率不低于（8%）。P181-182
2、风险管理是一项系统工程，一个完整的风险管理，包括（风险识别）、（风险评估）、（风险控制）和（风险管理）四个环节。 P21 3、巴塞尔委员会2004年颁布了《巴塞尔新资本协议》，根据新资本协议的初衷，资本要求与风险管理紧密相连。新资本协议作 为一个完整的商业银行资本充足率监督框架，由三大支柱组成，是指（最低资本要求）、（监管监察）和（市场纪律）。P80 4、巴塞尔委员会，英国银行家协会以及GARP，对操作风险的定义的核心内容是一致的，即都是围绕（人员因素）、（流程因素）、 （系统因素）和（事件因素）来展开的。P152 三、名词解释 1、操作风险：根据巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系 统或外部事件所造成损失的风险。该定义不包括策略风险和声誉风险，但包括法律风险。巴塞尔委员会突出强调银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。P144 2、资产负债管理：资产负债管理（AssetandLiabilityManagement，简称ALM）是指一家商业银行为了在可接受的风险限额内实 3 4 1 2 3 4 5 1 第二、缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。 第三、缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。 完善我国商业银行操作风险管理的几点建议 目前我国银行正向现代商业银行转型，在商业银行规模越来越多，业务领域越来越广，风险点越来越多的新形势下，再加上我国转轨的制度因素、银行的管理以及员工素质等问题的客观存在，操作风险越来越突出，成为与信用风险、市场风险同样重要的银行管理风险管理的重要内容，而操作风险又有着难以计量的特点，加强对操作风险的管理就更显重要，也更需要下大工夫。结合以上所分析的案例，我们提出完善我国商业银行操作风险管理的四点建议: 第一、加强人才队伍和激励机制建设。 操作风险管理的核心，仍然是对人的管理，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等，为有效引入操作风险管理提供支持和保障。
我国商业银行内部控制 摘要:现代社会商业银行的发展相当迅速，并且商业银行的发展直接关系到一个国家的经济发展水平。目前我国商业银行的发展存在许多薄弱环节，文章在对商业银行内部控制的现状和不足进行了简要分析,提出了商业银行提升内部控制有效性的对策建议。 关键词: 商业银行会计内控制度 一、商业银行内部控制的含义 内部控制是一个机构内部为达到一定的经营目的，通过有效的制度、方法和程序，对各个部门、各类人员、各种业务进行的动态管理活动。商业银行内部控制的定义是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后监督和纠正的动态过程和机制。 二、我国商业银行内部控制的现状 （一）商业银行内部控制的现状 当前，在国家深化金融体制改革的大背景下，商业银行也正进行着自己的改革，研究发现，当前我国商业银行内部控制的现状有以下几个方面的缺陷： 1、外部的竞争压力导致经营风险增大 随着金融市场的不断对外开放，我国商业银行面临的竞争越来越激烈，风险也就相应的越来越复杂多样。一些地方性商业银行受利益的驱动，重业务发展，轻内部控制，从而导致内部控制制度执行不力。 2、业务操作层面的事故难以杜绝 操作性风险是指商业银行内部业务处理人员在办理业务时，因业务数量、强度及对业务的熟练程度等因素而导致的在内部控制环节所产生的风险。诸如金额输入错误、存取颠倒、卡或者存折的跳号使用等，均属于业务操作方面的风险。一般来说，以上这种错误在日常工作中难免出现，但是，倘若经常性的出现，就应该是银行内部员工风险防范意识方面的问题了，就应该从内部控制环节寻找原因。 3、内部控制制度的建设滞后于业务发展 银行正常运作的内部控制制度，同样应该引起我们重视。在现实情况中，倘若银行准备开发一项新业务，银行高层人员往往先想到的是这项业务能够给银行带来多少利润，而不是这项业务背后存在着那样的风险点，从而减缓了内部控制制度建设的步伐。 （二）内部控制制度建设存在缺陷 1.制度建设不健全。 当前,商业银行新的金融产品和服务层出不穷,但制度制定未跟上业务发
国有商业银行与股份制商业银行的业务比较 我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。 一．银行具体业务（以工商银行与深圳发展银行为例） A.工商银行的主要业务： B.深证发展银行的主要业务：
▲深证发展银行的特色业务： 二．总体业务形势分析 结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别： A.国有商业银行： 总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷 款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额； 此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统 的银行业务方面,具备一定的竞争优势。 B.股份制商业银行： 与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。从业务上看，股份制商业银 行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多， 为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充 分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，
股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。 三．具体业务发展形势比较 1. 传统的银行业务比较 面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。 而股份制商业银行受规模、信誉及销售网点布局方面的限制，其传统银行业务虽然今年来已快速发展，但却很难赶上国有商业银行，且受国家政策影响，对于其部分业务的开展仍存在一定限制。 2. 资产业务比较 国有商业银行金融资产管理与经营的能力应该说相对较弱，特别在信贷资产方面存在问题较多导致形成了大量的不良资产。其主要原因是，是资产经营管理能力不强，主要表现在经营机制不够灵活，经营途径单一。比如银行资产的绝大部分表现为信贷资产形态，而同业存放、票据贴现等的比例相对低。 新兴股份制商业银行在资产经营管理方面具有以下优势：一是由于成立时间短，行政干预小，在资产经营方面基本是自主决策，因此没有历史包袱。二是资产经营具有灵活性与多样化的特点，如在资产经营中票据贴现与证券投资的比重相对较高。 3. 中间业务比较 在中间业务领域，国有商业银行具有较大优势。一是起步早。国有商业银
中国四大国有银行发展史 中国国有四大银行是:中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业 银行 新中国的银行，一直是国家的一个行政机关，和国家财政一样，行使为国家理财的基本职能，改革开放后发生了质的变化。1983年9月7日颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》规定，中国人民银行专门行使中央银行职能，分设中国工商银行、中国人民建设银行、中国银行、中国农业银行等专业银行，中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设，逐步形成了以中央银行为核心，以专业银行为主体的银行体系。 尔后的十几年中，随着经济体制改革的深入，各专业银行的业务界限逐步被打破，几家专业银行均在“专业”业务的基础上，开设了其它各种金融业务，逐渐形成了在各有侧重的基础上又相互交叉的局面。 1993年12月《国务院关于金融体制改革的决定》的出台，标志着我国银行体系的构架基本形成。其主要包括：独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系和以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系。 参考资料：周平的《网上银行》 中国有哪几家银行是私人银行?交通银行和招商 银行算不算私人银行? 一般的招商银行\交通银行\中信银行等都是股份制银行,但都是国有银行,因为是国家控股或是全股. 银行目前仅有三家可以算是民营银行,因为在他们其中民营资本占控股地位,他们是:民生银行\徽商银行\浙商银行. 2005年我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包括： 3家政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行)， 4家国有商业银行，(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行) 13家股份制商业银行（交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、中国民生银行、渤海银行）， 115家城市商业银行， 626家城市信用社， 30438家农村信用社， 57家农村合作（商业）银行， 238家外资银行营业性机构， 4家金融资产管理公司，
单选题 1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√ A规模 B价格 C服务质量 D存在时间 正确答案：C 2. 搞好银行服务的关键是：√ A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。 B注重细节 C工作效率高 D虚心接受客户的批评 正确答案：B 3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√ A耐心聆听客户的抱怨 B保持平和心态 C尽快查明原因 D和客户争吵 正确答案：D 4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√ A无形性 B不可分离性 C变异性 D风险性 正确答案：A 5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√ A竞争对手 B客户 C银行自身
正确答案：B 6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√ A使用人员信息源 B提供公众易理解的有形暗示 C重视对一线员工的选择和培训 D提供定制化服务 正确答案：D 7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√ A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象 B重视对一线员工的培训 C激励员工工作积极性 D使用多个服务点 正确答案：A 8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√ A它与传统的买卖形式不一样 B为企业创造新的竞争优势 C人们在物质享受的同时也获得精神享受 D让消费者体验消费过程 正确答案：C 9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√ A一个最为常用的服务质量度量工具 B从五个维度来评价服务质量的高低 C专门用来分析质量问题产生的根源 D可以帮助人们判断银行服务质量 正确答案：C 10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√ A不可控的外力 B客户有时无法准确表述自己对服务的期望 C服务质量差距的变化 D服务质量没有统一的标准
银行内控合规管理指引（试行） 根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行合规风险管理指引》和总行内控合规工作要求，制定本指引。 第一章总则 第一条省营业部、二级和省所有部门适用本指引。 第二条本指引所称法律、规则、准则和制度，是指适用于银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守，以及银行内部各级行制定的各类业务制度。 第三条本指引所称合规，是指全省各级银行的经营活动与法律、规则、准则和制度相一致。 本指引所称合规管理包括全省各级银行的内控合规管理和合规监督管理，统筹管理全行合规风险、操作风险和其他风险。内控合规管理，是指通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现全行经营活动与法律、规则、准则和制度相一致的动态过程和机制；合规监督管理，是指监督管理全行经营活动与法律、规则、准则和制度相一致的动态过程和管理活动。
第四条本指引所称合规部，是省、省营业部和二级内部设立的专门负责合规监督管理职能的部门；内控合规管理部门（以下称合规主体部门），是省、省营业部和二级内部设立的除合规部之外的各业务、管理和保障部门，各部门和全体员工都是参与内控合规管理的主体。 第五条全行合规管理目标：建立确保全行经营合规的合规管理体系。近期目标：全面遏制违规问题屡查屡犯的普遍现象，尽快提高全合规经营的能力和员工的合规素养。第六条全行合规管理工作重点，是建立三大工作体系：（1）建立以经营理念为基础的合规文化体系； （2）建立以经营活动合规为中心的内控合规体系； （3）建立以合规监督全覆盖为重点的合规风险防控体系。 第七条全行合规管理工作任务，是探索完善四方面工作机制： （1）内容丰富、形式多样、多渠道的合规文化机 制； （2）内控有效的经营活动内控工作机制； （3）合理介入的有效合规监督工作机制；
国有商业银行组织架构和工作内容 最近看到WORK版和CL版上有很多关于各家银行的话题.其实对于没有进入过银行行业的毕业生来讲,银行确实比较陌生,因为我们先前对于银行的了解大都只是停留在柜台上. 最近几年,银行对于大学生的招聘越来越重视,招的人也越来越多.原因在于现在外资一开放,加上各家银行纷纷上市,对于员工的素质要求越来越高,各家的高层也开始发现之前的那些老员工确实在很大程度上不是很满足现在的需求. 作为一名进银行还不算很久的员工,希望下面这些介绍能给各位正在求职的浙大兄弟们一些帮助. 首先是银行内部到底有多少职位? 一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分.总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务.现在每家银行的总行,分行也都会每年招一些人.支行呢,是直接面向客户的,做一些.具体的工作.比如说结算工作,信贷工作,这些都是在支行做的.像现在各家行招人,如果是总行招,一般就留在总行,但是可能会放到分行锻炼一阵子.如果是分行招,那就是给各家支行招人,或者是在支行做几年业务后再上调到分行.到时报道后,可能大部分都要被分配到各家支行.这也是最终决定你的待遇的一次机会.因为各家支行的收入都不一下,同时会差很多.在分行,部门有很多,比如像计财部,投资银行部,公司业务部,审批部,各种各样,可能名称不同,但是具体就有这些,对了还有信息技术部这些.在支行,主要有三种职位,一种是结算,一种
就是客户经理,还有一种是综合科人员. 结算也分很多种,前台,后台.外汇. 客户经理分成三种,一种是做个人贷款,房贷啊,个人消费贷款,这个大家都懂具体做些什么,反正就是给个人放贷款.一般就是有人来申请,然后你就准备材料啊,报批,就OK了. 第二种是现在很流行的做个人理财的,一般称为私人客户经理.主要做一些新发行基金的销售,还有黄金啊,外汇产品啊,反正就是各种理财产品的推广. 最后一种就是最公客户经理.这个职位一般做的都是贷款,当然也有些客户经理专门管存款也有.如果有公司需要贷款,那么就是开始写客户评级报告,写贷款申报书,准备材料,报分行审批,然后放款这些事. 综合科就不说了,就是个管家.作为新分配过去的大学生,一般没有一个死的规定说是要做哪个岗位.一般都是根据各个支行实际需求来分配.所以比较常见的一种分配模式就是先在柜台做一阵子结算,然后开始做私人客户经理或者对公客户经理,以做对公的比较多一点.除去有个别毕业生可能就被定位为专门做外汇啊这样子,一般在柜台都不会太久.比如我自己做了一个月就做对公了. 第二个问题就是大家所关心的待遇问题 其实除去个别比较好的单位来看,银行系统的收入真的还是比较有竞争力的,但是在同一个岗位上,我感觉想靠混日子然后涨工资就比较少.只有你升到科长,或者再往上,这样子工资才会往上调不少.具体有多少,各家支行情况不一样,就只能看支行效益.因为银行的收入分