SAP金融业管理信息化方案(doc 11页)
SAP金融业管理信息化解决方案
中国加入WTO要求金融企业发展面向未来的业务模式：混业、跨国、多渠道、增值及联合经营。新的业务模式和市场环境要求新的管理模式：管理集中、风险防范、绩效评估、客户至上、接轨国际和面向未来。由于金融业信息密集而不对称，信息化和风险防范是新的业务模式及管理模式成败的关键。
中国的银行金融企业已有较完整的业务处理系统，并正在进行或完善数据大集中。然而，我们尚缺乏强大的业务支持管理系统；而这正是中国银行金融企业全面管理集中、全面成本控制、全面风险防范、全面客户服务和全面面向未来所必需的。从另一个角度看，中国银行金融企业基本上完成了或需要继续完成告别手工的电子化，下一步需要进行信息化(利用数据仓库和管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策)，并最终实现知识化(利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以
优化管理决策)。
SAP金融服务业解决方案可为中国银行金融企业构建统一的知识化管理平台，同时管理客户、产品、渠道、业务线和流程等,全面提升竞争力以迎接WTO挑战和防范风险。SAP方案(银行、保险和证券等)为全球集大成者；它全面支持银行金融人力资源管理(管理集中)、财务和管理会计(成本控制)、风险控制、绩效评估和战略企业管理(风险防范和绩效评估)、客户关系管理(客户至上)及混业、跨国、多渠道、增值和联合经营(面向未来)等。
SAP是全球最大的、也是唯一的实现企业范围内工作流全面集成并支持混业经营的金融行业解决方案供应商。SAP在全球拥有1200多家金融客户，包括银行、保险和证券公司等，分布在110多个国家和地区。世界50强银行半数以上和欧洲100强保险公司60%以上已经采用SAP方案。采用SAP管理信息化解决方案的有德国的前30名银行(如德意志银行和Postbank)和安联等100多家保险公司、瑞士的前10名银行(如UBS)和苏黎世保险、英国的Barclays银行、美国的美洲银行、花旗银行、第一银行、第一芝加哥、Wells Fargo、纽约人寿和Allstate保险、加拿大央行、澳洲国民银行、日本的兴业银行和樱花银行及野村证券、丰田财务和Saison人寿、印度的ICICI金融集团和信托基金，泰国农业银行、菲律宾的世纪人寿，韩国的Kookmin银行、投资信托(基金)&证券和安联第一寿险、台湾的工业银行和中华信托、香港的里昂证券、中信嘉华银行和中银(香港)及上海浦东发展银行等。
引言：金融危机与解决方案
中国刚刚加入世界贸易组织，金融服务业将大幅度对外开放。与此同时，中国正在放松对国内金融银行业的管制。中国的金融体系将面临风险考验。在历史上，几乎每一
术基础,更缺乏市场经济管理经验、思想、模型和算法。因而我们的国产管理软件大都停留在“项目成果”的阶段，尚未发展为“标准软件”系统。每当有新的金融产品或新的营业部门出现时，软件重新开发不可避免。国内“财务系统”基本上为记帐电子化，并无强大的管理会计和成本控制。“人力资源管理系统”尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的集成。“企业管理系统”基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制、绩效评估和战略决策功能。“客户关系管理系统”基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售业务操作功能。当然，中国只有数年的现代企业和市场的管理经验，在短期内不可能开发出与国际数百年市场管理经验相比的管理系统！
换句话说，中国银行金融企业基本完成了或需要继续完成电子化，并需要进一步信息化，最终知识化。电子化使我们告别手工记录和纸张文档，它是信息化的基础。而信息化则是通过数据集中仓储和分析，系统地把数据转化为有用的内容(信息)并支持管理决策，它的进一步发展是知识化。知识化是指利用数据挖掘等知识发现工具系统地从信息中发现具有普遍或长远意义的规律(知识)并优化管理决策。
采用SAP金融服务业解决方案可以使中国银行金融企业在数年内吸收上百年的国际先进管理经验，从电子化提升到信息化并最终实现知识化。
SAP方案是全球金融服务信息化和知识化管理解决方案的集大成者。它建立在SAP 公司三十年管理信息化经验(全球最长)的基础上，是世界上几十个国家数百个银行金融企业百年经验(全球最广)的提升，支持BIS和IAS等国际银行和会计行业标准。特别地，SAP为已有业务处理系统的银行金融企业提供强大的业务支持和企业管理系统。其中，人力资源和财务系统可以强化“管理集中”，战略企业管理系统既可加强管理集中，又可加强“风险防范”和“绩效评估”，客户关系管理系统可以贯彻“客户至上”的观念。
SAP是全球最大的、也是唯一的实现企业范围内工作流全面集成并支持混业经营的金融行业解决方案供应商。其它供应商大多只提供单个部门软件，剩下的虽同时提供多个部门软件，但并未实现企业层面工作流的全面集成。根据IBM的研究, SAP与其它厂商的区别在于: SAP提供企业层次的、全面集成的、标准软件系统.。SAP解决方案支持银行、保险和证券市场等多种业务，其功能模块既全面多样又可无缝集成，并具有极强的扩展性，是支持面向未来混业、跨国、多渠道、增值及联合经营模式的最佳选择。根据普华永道(PWC)的研究，银行选择SAP有六大战略驱动因素和五大运营驱动因素。特别地，由于SAP方案具有极强的灵活性和前瞻性，它可使金融企业驾驭变化多端的金融政策市场环境。SAP公司被全球金融杂志(Global Finance Magazine)评为2001年世界最佳软件公司。全世界50强银行中半数以上和千百个证券保险公司已成功地采用了SAP 解决方案，带来了巨大的商务效益。SAP金融服务业解决方案可为中国银行金融企业构建统一的知识化管理平台，全面提升竞争力以迎接WTO挑战和防范风险。
金融银行业的两个本质特征(数字密集和时间价值)及IT外购的趋势
与其它行业不同，金融银行业有两个显着的本质特征。第一，整个金融银行服务过程可以数字化，即金融服务业属于数字密集型行业或“数字行业”。金融服务本身不涉及物流，只涉及数字和符号的储存、处理和传送。第二，金融银行的服务内容有极高的“时间价值”。由于利率、汇率和股价的频繁变动，有关金融产品特别是证券的信息与交易具有极强的时效性。因为有这两个本质特征，金融银行业是最适合发展电子商务的行业。
由于金融业数字密集的本质特征，数据仓库、OLAP以及数据挖掘等知识发现技术大有用武之地。运用知识发现技术和金融学及管理学模型可以提供金融商务智能和支持一对一的客户关系管理。换言之，金融银行业最适合推行知识化管理，成为知识密集型行业。
正因为金融银行业最适合发展电子商务和知识化管理，银行花在IT上的钱显着高于其它行业。大多数银行有庞大的自己开发的和外购或外包的混杂历史系统。根据IDC对中国17个行业IT开支的统计，银行名列榜首。在当今全球互动的电子商务运营环境里，银行极需要防范风险和在日益加剧的竞争中经营取胜。因此，大多数银行将大幅度增加在IT尤其是应用软件系统的投资，并由内部开发转向外包，转向独立专业解决方案供应商。根据TowerGroup权威的估计和分析，由于金融企业日趋复杂的内部整合和与外部衔接的迫切需要以及信息技术专业化分工的深化和规模经济，金融信息技术和系统的外购日益成为主流趋势。德意志银行曾经雇用比SAP更多的程序员开发自己的系统,现在转向使用SAP的标准软件。这种信息系统外购趋势背后的道理就像供水、供电、供气和电话等公用能源的发展历史一样；早期很多企业为自己提供水、电、气和电话，现在大家依赖专业的水、电、气和电话公司。通过外购或外包于专业的金融信息化解决方案供应商，银行金融企业可以专注于自己的核心业务，在日益加剧的竞争环境中取胜。
值得注意的是，银行金融企业在进行管理软件选型时，除IT部门进行技术可行性论证外，作为最终使用者的业务部门应当积极参与需求论证和供应商选择，而领导层则应从全局和长远的角度制定最优规划(包括规划部门和项目组、预算和时间表)。规划部门或项目组应当由领导层、主要业务部门、IT部门及外部专家共同组成,负责项目的统一规划和分步实施。这样做既可避免供求不符，又可避免局部(部门/短期)而非整体(企业/长期)最优。否则IT系统的发展就会象北京老胡同的四合园一样,互不通水、电和电话,最终必需危改拆遣,新建智能大厦。
金融银行业运营环境的三大趋势：市场化、全球化和信息化
目前，金融银行业的运营环境正经历着三大变化，即政府管制的放松和市场化，跨国贸易投资壁垒的下降和全球化，以及网络信息技术的崛起和信息化。
市场化始于上个世纪八十年代，主要市场经济国家开始放松政府对经济的管制，尤
其是对金融银行业的限制。新型崛起的东南亚市场经济国家更是大幅度对外开放资本市场。与此同时，主要计划经济国家相继开始经济改革，转向市场经济。在进入九十年代后，改革大为加速，国家垄断银行金融业的局面开始打破。
伴随着管制的放松，在金融市场出现跨行业经营和新的行业外的竞争者。一方面，金融行业内部出现混业经营的趋势。在许多国家，银行、证券和保险企业开始彼此向对方的业务领域渗透和扩张。另一方面，非金融企业(如互联网企业E*Trade)开始进入金融行业，甚至传统的连锁零售企业和电子电器企业也开始开展银行业务。例如，不久前新闻报道SONY宣布成立网络储蓄银行。在入世后，为了与外国的混业型金融企业在海内外平等竞争，中国金融企业必须解除“自我束缚”，从单业经营向混业经营转变。随着股份制银行、证券市场和开放基金的兴起以及利率/佣金市场化和混业化经营，中国的银行和金融市场的竞争正日益加剧，其范围从国内市场扩展到国际市场。
全球化随着冷战的结束和接踵而来的网络技术的兴起，国际市场在二十世纪九十年代开始迅速扩大和深化。一方面，跨地区及全球性的经济贸易组织纷纷建立，使国际贸易投资的壁垒大幅度下降。中国刚刚加入世界贸易组织，而金融服务业是面临开放最多的行业之一。外国银行、证券、基金和保险公司将会大举进入中国市场。保险业，特别是非寿险，是对外开放最快和最彻底的领域之一。银行业将在五年内逐步全面开放。在加入世贸组织当年，允许外国银行向中资企业和居民个人办理外币业务。参加两年后，允许外资银行经营中资企业的人民币业务。参加5年后，允许外资银行办理城乡居民人民币业务。从地域方面，外资银行在入世后首先可以在四个城市，并最终在全国范围内进行人民币业务，即全面开放。
另一方面，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速(因为信息流速度最快)！因此，中国金融企业走向世界的步伐将会加快。愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内海外展开竞争。换句话说，全球化由于信息化而加快。
信息化二十世纪中叶兴起的信息技术革命在上个世纪末网络技术出现时达到高潮。数据技术(包括数据库、数据仓库和数据挖掘)提供了信息储存和知识发现的工具。网络技术(包括互联网、移动网和万维网)提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台。在这个平台上，各行各业纷纷发展电子商务。由于其数字密集和时间价值的本质特征，金融银行业是最早和最适合电子化和发展电子商务的行业。金融企业间的竞争由于渠道的增加而加剧，即同时在网上和网下竞争。
如前所述，信息化以电子化为基础，以知识化为升华。电子化、信息化和知识化构成知识经济发展的全过程。而知识金融将是知识经济中最有生气的部分。管理知识经济金融与管理传统经济金融有许多不同点。传统经理的主要任务是产品管理和成本管理，而“知识经理”的主要任务是标准管理、伙伴管理、客户管理及价值链(网)管理。这些
知识管理的内容可以统一在由信息系统支持的知识化管理平台上。
三大趋势交互影响促进，特别是市场化和信息化推动全球化。其结果导致银行金融市场的竞争空前剧烈：市场化加剧跨业务竞争(混业经营)，全球化加剧跨地区竞争(跨国经营)，信息化加剧跨渠道竞争(多渠道经营)。市场化提供发展中间业务的机会，而网络数据技术则提供发展电子商务的手段。诸多中间业务(如信用卡、保理和代理等)和电子商务构成增值经营的内容。特别地,企业网上银行、企业理财和企业间电子商务代理会成为银行业务升级的重点。混业、跨国、多渠道和增值经营要求联合经营或跨企业经营模式的出现，即不同业务、不同国家或不同渠道的企业相互合作，如银证合作、中外合作或网上与网下合作。银行金融企业兼并、联合和破产浪潮席卷全球。几年前的东南亚金融危机使众多的银行金融企业倒闭和许多公司陷入瘫痪。新的业务模式和市场环境要求新的管理模式：管理集中、风险防范、绩效评估、客户至上、接轨国际及面向未来。经济理论和国际经验都表明，解决问题的关键是从制度上建立金融规范和程序，并从管理技术上构建金融信息系统以支持和保证制度的贯彻。
运用基于网络信息技术的管理平台,金融企业可以实现跨地区、实时的集中管理,从而取得与对手竞争的战略优势。其意义可以由以下例子说明:如果你是一个古代的将军，你在帐内指挥的时候，你可以用手势和呐喊指挥你的部下；如果你在千米之内指挥上千人的队伍，就需要锣鼓和旌旗；如果你在万里之内指挥上万人的队伍，就需要烽火台和驿站；如果你的对手发明了电子通信，而你仍然使用烽火台和驿站，你就必败无疑。对于银行金融企业管理也是如此。
SAP金融银行业解决方案：
企业门户、业务支持、金融银行战略企业管理(SEM)、金融银行客户关系管理(CRM)、金融银行业务应用
以下介绍SAP金融银行业解决方案。如前所述，它建立在SAP公司三十年管理信息化经验的基础上，是世界上几十个国家数百个银行金融企业百年经验的提升。SAP系统完全开放：即跨平台、跨数据库、源代码完全公开，因而可与银行混杂的历史系统兼容。SAP金融服务业的解决方案全部由SAP自己统一组织设计开发，具有极强的行业前瞻性和完全的工作流集成性。(许多其它软件供应商通过收购别的软件公司“拼凑”出有无数接口的“整体解决方案”。)
SAP解决方案可分为企业门户、业务支持、金融银行战略企业管理(SEM)、金融银行客户关系管理(CRM)和金融银行业务应用等五个层次和诸多模块。各个层次或模块既可单独使用，又可无缝整合和统一使用。从行业角度来看，企业门户和业务支持是跨行业(金融和非金融)通用解决方案。金融银行战略企业管理和金融银行客户关系管理是专为金融企业所设置的，即(垂直)行业解决方案，适用于银行、证券、基金、保险和财务公司等。金融银行业务应用模块则是为有关专项金融业务所设置的。
企业门户(mySAP Portals)SAP门户借助于强大的互联网平台，以角色为基础，实现个性化管理。每一个使用者(职员、客户及合作伙伴等)有一个适合自己的界面，该界面所提供的信息和权限不多不少。企业门户提供Web内容管理，包括网上发表、搜索及订阅。门户中的Marketplace，即市场模块，支持多种交易方式的电子(银行)商务，包括产品目录、个性化订购及拍卖等。门户提供与业务支持等所有相关模块的连接与整合。
业务支持SAP业务支持包括人力资源管理(HR)、采购(MM)、项目系统(PS)、固定资产管理(AM)和不动产(RE)等模块。其中HR提供从招聘、绩效评估直到退休福利管理等所有人力资源管理功能，并可与财务等系统无缝集成。中国版HR融合了中国的劳动法和工资支付等本地规范和实践。HR有利于中国金融企业在入世后摆脱事务性操作，从战略高度集中精力与外资银行等金融机构争夺人才。这些后台模块为企业提供了强大的节流手段，并且是整个企业电子化、进一步信息化和最终知识化的基础。特别地,实施人力资源管理系统是实现绩效管理和保证IT技术的充分利用的前提。
金融银行战略企业管理SAP金融银行战略企业管理
SEM(Strategic Enterprise Management)包括三个部分：(1)财务会计(FI)、管理会计和成本控制(CO)；(2)业务信息仓库和法定报表(BW)；(3)金融利润、风险及策略分析器(PA，RA，SA)。会计系统提供全面的、灵活多样的会计凭证和科目管理，并可于业务支持等模块无缝集成。其中，管理会计模块包括功能强大的成本分析和控制手段，例如流行的基于作业的成本计算和成本中心会计，贯彻全面成本管理的思想(TCM：全行、全员、全程成本管理)。利用数据仓库技术，金融企业可以把财务、客户、市场等全部信息进行过滤、加工和整合，并集中存放在业务信息仓库。然后利用OLAP等工具进行分析性浏览及生成各种报表，包括供内部管理使用的和供外部法定要求的报表。法定要求的报表的内容和格式既支持BIS等国际标准，又可以按本地法规灵活调整。更深层次的分析需要数据挖掘技术(Data Mining)和金融学模型，例如RA(Risk Analyzer)，
PA(Profit Analyzer)和SA(Strategy Analyzer)。
以金融学模型为基础的一个极为重要的模块是风险分析器(RA)。RA包括市场风险分析、信用风险分析和限额管理(Limit Management)等。其中市场风险的分析模型有净现值NPV(Net Present Value)、风险值VaR(Value at Risk)和缺口分析
Gap(Gap Analysis)等。其中VaR是当今金融界极为广泛运用的、计算资产组合市场风险值的强大工具。RA提供协方差、历史数据和门特卡罗模拟等多种计算VaR的方法。信用风险分析和限额管理提供了评估、模拟、分析和控制交易方风险和呆帐坏帐的强大工具,并符合Basel II的标准。金融利润分析器PA提供了内部资金转移定价(FTP)以及从客户、金融产品、渠道及业务线(部门)等各个角度计算或预测利润的工具。这对于分析新的金融产品,尤其是中间业务的价值,非常有用。而策略分析器SA则综合RA和PA，从长期和全局的战略高度提供各种分析手段，包括投资风险-回报、资产-负债管理、资本和现金计划分配、主效绩指标计算和因素分析及平衡记分卡等。
SAP SEM是防范金融风险和支持银行知识化管理的强大工具。它可以把数据变成信息以支持管理决策，把信息变成知识以优化管理决策。换句话说，它可以把金融电子化提升为金融信息化，再把金融信息化提升为金融知识化。此外，SEM中的PA、RA和BW 可以与CRM一起使用，实现客户关系智能管理。
金融银行客户关系管理客户关系管理CRM(Customer Relation Management)本是一个老话题。当年SONY老板的太太就很懂得一对一个性化服务的道理和重要性。每次丈夫请客，她记录每个客人剩下的菜，下次给他不上或少上。但是，客户关系管理在网络时代达到高潮。为什幺呢？运用网络技术，消费者可以直接参与生产过程，例如在网上定制产品。这使得实时的、大规模个性化产品定制成为现实。同时，消费者在网上的浏览购买行为可以被完整记录。这在人类经济史上具有划时代意义。从此，需求链(Demand Chain)和一对一的大规模个性化服务
(1 to 1 Mass Customization/Personalization)诞生了。管理客户信息和客户关系变得空前重要。谁占有了客户信息和关系，谁就占有了价值链(供应链＋需求链)上的制高点。正所谓“得客户者得天下”！
客户关系管理的中心思想是：从传统的以产品为中心的观念转变到现代的以客户为中心的观念。传统的银行部门按产品设置，例如活期存款、定期存款、信用卡、贷款和资产管理等独立分设。客户需要几个产品，就需要去几个部门，提供几次信息。客户查询也要找不同部门，而且可能会得到不同的答案。现代的以客户为中心的解决方案是设置集中的客户数据和服务中心，一个面孔，统一对外。同时，通过产品分版本和组合以及差别定价，可以实现一对一的个性化服务和收费策略。
客户关系管理要解决三个基本问题，即如何得到客户，如何留住客户和如何极大化客户价值。一个有意义的发现是：只有活期存款的客户在一年内有一半可能走掉，同时有活期和定期存款的客户有三分之一的可能走掉，而有三种或以上产品的客户离开的概率可能会下降到10%。也就是说，以客户为中心不仅可以在短期增加产品销售，而且可以在长期留住客户。客户关系管理的最高境界是：根据客户的整个生命周期，为客户创造一生的最大价值，并为企业得到最大的回报。例如，当一个人是青年学生时，可能最需要教育/留学贷款；毕业后需要汽车贷款和保险及投资管理；结婚后需要住房贷款和财产保险等。
SAP金融银行客户关系管理全面贯彻以客户为中心的思想和一对一的大规模个性化服务的策略。它由操作性CRM、分析性CRM及协同性CRM组成。其中，操作性CRM提供全方位的营销管理功能，支持客户服务、销售管理及市场推广三个部门。客户服务包括全面多渠道管理和基于Web的呼叫中心/联系中心。渠道管理可以处理和整合所有渠道的信息，包括ATM、分支机构、电话银行、呼叫中心、网上金融、移动金融和传真邮寄(DM)等。销售管理则支持基于角色的销售过程自动化。市场推广模块涵盖市场调研、产品(或品牌或形象)推广以及推广活动管理等。
分析性CRM以数据仓库、OLAP、数据采掘技术及金融学模型为基础，即BW、PA和RA等。它提供客户画像分类，可进行营业收入、风险和成本等的相关因素分析、预测及优化。你可以根据事先设定的标准找到符合条件的客户群，也可以把客户进行聚类分析而让其“自然”分群。你还可以给客户画像，以确定什幺样的客户最有可能购买和使用某种产品。一个简单而重要的应用是：将所有客户按价值分类；当呼叫中心的代理小姐接到客户的电话时，该客户的“价值”和“爱好”就会显示在她的电脑屏幕上，并因此而会受到不同的“接待”。
最后，协同性CRM基于mySAP企业门户，建有员工门户(Employee Portal)、客户门户(Customer Portal)和伙伴门户(Partner Portal)。这三个门户三位一体，相互协同，并与其它后台支持模块和业务应用模块相连接集成。
金融银行业务应用金融银行业务应用模块是为有关专项金融业务所设置的。SAP提供银行核心业务-客户/帐户(BCA和AM)、贷款管理(CML)、保险费托收和支付(IS—CD)、佣金系统(CS)及公司资金管理和理财(CFM)等。BCA(Bank/Customer Accounts)支持往来帐户和存款业务，并附有灵活的产品配置器。产品配置器支持新产品开发和测试，是金融产品创新和开源的有效工具；它与Marketplace并用可使客户自己在网上定制组合金融产品。AM (Account Management)更支持超过百万帐户的大客户量的、包括定期存款和信用卡等的业务处理。贷款管理CML(CoreBanking Mortgage Loan)支持信用评级、贷款审核、授信限制及坏帐追收等。CD(Collections and Disbursements)扩展了传统的保险应收应付系统，支持大流量业务分析和客户视角的保单报告(One-view)。
CS (Commission System)提供灵活多维的佣金计算及管理,可用于保险代理、证券经纪和银行卡等的佣金管理。CFM (Corporate Finance Management)是一个功能强大的公司理财工具，适合大公司、小银行、政策性银行、保险公司的投资部、资产管理公司、财务公司、基金及证券公司等。CFM包括金库解决方案、交易管理器、内部现金管理(In-House Cash)、市场风险分析器、信贷风险分析器、流动性计划器
(Liquidity Planner)及资产组合分析器(Portfolio Analyzer)等。
由于SAP解决方案支持银行、保险和证券市场等多种金融业务，它既适合单业经营的金融企业，又适合混业经营的综合性金融企业。特别地，今天单业经营的金融企业可以先行安装某些模块，在明天开展混业经营时又可以很轻松的添加安装其它模块，并无缝整合。
综上所述，SAP提供前端CRM、中端核心业务和后端ERP等三个“操作型”系统。而“分析型”系统SEM则将这三个“操作型”系统统一起来，即集中客户、业务和财务等信息于数据仓库BW并加以分析。最后，“协同型”系统，mySAP Portals，将这四个系统统一于互联网平台上。
总结上述分析，SAP金融银行业解决方案全面支持中国银行金融企业推行“管理集中、风险防范、绩效评估、客户至上、接轨国际和面向未来”。具体地，人力资源和财
务系统可以强化“管理集中”，战略企业管理系统既可加强管理集中，又可加强“风险防范”和“绩效评估”，客户关系管理系统可以贯彻“客户至上”的观念。由于其全面灵活多功能集成和可扩展的特性，采用SAP解决方案可为中国银行金融企业构建面向未来混业、跨国、多渠道、增值和联合经营的管理平台，即支持“接轨国际”和“面向未来”。基于SAP的知识化管理平台可以全面提升中国银行金融企业竞争力，以迎接入世挑战和防范金融风险,减少或避免诸如爱立信南京倒戈花旗银行事件的发生。爱立信公司倒戈的主要原因之一是:中国本地的银行不能满足爱立信全球总部对爱立信南京的要求:每周财务上报和每天贷款限额管理。
SAP公司在金融银行业的巨大成功：众多的案例和强大的支持
由于它是全世界数十个国家几百家金融企业经验的提升，SAP金融银行业解决方案已经在110多个国家的1200多家金融企业广泛采用。仅银行解决方案已经在五十多个国家的300多家银行成功采用，带来巨大的商务效益。全球50强银行中有半数以上和千百家证券保险公司在使用SAP金融银行业解决方案。SAP的金融客户遍布欧洲、美洲、澳洲和亚洲，包括德国的前三十家银行(如德意志银行和Postbank)和安联等一百多家保险公司，瑞士的前十家银行(如UBS)和苏黎世保险，英国的Barclays银行，美国的美洲银行、花旗银行、第一银行、Wells Fargo、纽约人寿和Allstate保险，加拿大央行，澳洲国民银行和Bank of Queensland，印度的ICICI金融集团和信托基金，泰国农业银行，菲律宾的世纪人寿，日本的商业银行、野村证券、丰田财务和Saison人寿，韩国的Kookmin银行、投资信托(基金)&证券和安联第一寿险，新加坡的联合海外银行、金融管理局和中央强积金，台湾的中国信托和工业银行，香港的中信嘉华银行、里昂证券和中国银行，中国大陆的上海浦东发展银行等。
根据普华永道(PWC)的研究，银行选择SAP有六大战略驱动因素和五大运营驱动因素。六大战略驱动因素是：SAP提供和支持面向未来银行的架构、全球化战略、新收入模型、股东价值增值、信贷评级升级及与政府法规一致性的提高、兼并和收购计划。欧洲最大的德意志银行因选择SAP而成功避免了评级被降的危险。一家跨国投资银行因害怕被美国证监会(SEC)取消牌照而选择SAP。五大运营驱动因素是：SAP解决方案具有规模扩展性(Scalability)、业务流程重组与规范功能、运营数据整合功能、供应链和结存优化功能、商务灵活性强化功能。SAP和Sun Microsystems的联合研究证明SEM具有强大的扩展性。例如，利润分析器PA平均每小时可以分析4百万个客户。美国第一银行(在美国排名第四，全球排名第十一)因采用SAP而获得多项重大的收益：用纸量下降50%，费用下降25%；与第一芝加哥银行合并的效率提高；全球的监控和报表系统得以规范化,数据准确性大幅度提高,报表产生周期从24天下降到7天;获利能力分析和战略决策水平明显改进。上海浦东发展银行是中国率先上市的股份制银行。为了迎接入世挑战，它也是国内第一家率先采用国际大型ERP系统(SAP HR)并计划采用国际水准的银行业解决方案，以有效管理和利用人力资源、提高绩效和防范风险。
SAP在金融银行业取得巨大成功并非偶然。SAP是全球最大的企业应用软件公司。它
是ERP和电子商务解决方案的领导者。它在金融信息化领域有强大的专业开发队伍和支持队伍。SAP开发队伍和支持队伍遍布欧洲、美洲和亚洲大陆。SAP在全球总部、亚太分部和大中华地区均设有强大的金融服务业支持队伍。同时，SAP拥有强大的国际的和国内的专业合作伙伴。SAP专业的队伍和伙伴强强联手，以中国金融银行客户为中心，为SAP金融银行解决方案共同提供教育、培训、咨询、实施、支持、本土化和个性化等全面服务。从项目的需求分析到实施培训的整个过程，SAP有包括ASAP、“需求缺口分析”和本土化等严密的方法论、步骤和程序。
金融业信息化需求暴涨 2007-5-17 22:34:33 文章来源：CIO时代网 【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口】 五一节过后一天早上8点半，中国工商银行北京分行鼓楼外大街储蓄所门口，值班经理手里厚厚一摞《基金申请书》被排队购买基金的人一抢而空。10点30分，这家银行的等候人数已经达到276人，这其中只有几个人是取工资或进行其它业务的。像这家储蓄所门口的情景一样，为了买到基金，北京许多银行门口都排起了长队。 随着股市牛市一天天的红火，金融业也愈加成为国内最火的行业之一，为了进一步提高企业核心竞争力，信息化应用整合也更加成为国内金融企业关注的一项重要举措。除了基金和股市带给老百姓的强烈投资欲望，包括银行业、保险业、证券业在内的国内金融业的信息化需求也引发了诸多商机。 银行业商业智能商机凸显 ①银行业信息化投资规模暴涨。CMP咨询分析预计，在2007-2011年期间，中国银行业信息化整体投资规模的年度复合增长率（CAGR）将达到8.75%，预计2007年投资规模达到432.7亿元，到2011年投资规模将达到590亿元以上。 图2004-2011年中国银行信息化整体市场投资规模及其增长情况 数据来源：CMP咨询2007.02 ②银行业信息化的关注焦点是什么？
截至2006年底，中国银行业信息化应用主要关注的焦点问题包括核心业务系统升级、电子银行（网上银行、手机银行、电话银行、ATM等）、数据大集中、灾备与信息安全、IT外包等。 数据集中和围绕金融创新的应用整合在过去几年成为我国银行信息化发展的主要方向之一；以客户为中心的新一代核心业务系统的建立和相关改造成为最新的关注重点；以BI应用为主的管理决策信息支持系统建立也成为银行业信息化应用的重要发展方向之一；金融创新所需要的多种银行业务渠道的开拓和相关信息安全体系建设成为近期关注的核心内容之一，而灾难备份与网络安全等则成为其中的重要部分；银行业也在逐步尝试科学的IT外包发展；最后，需要特别指明的是，金融机具的创新正在金融创新的过程中成为一个新的需求。 ③七大需求的商机分析。 展望未来5年中国银行业发展所面临的环境以及中国银行业信息化发展的需求，主要表现在以下几点： 需求一：竞争加剧，客户关系管理及以客户为核心的新一代核心业务体系需要不断升级，以形成能够粘着客户的运营体系； 需求二：商务智能以及相应的决策管理系统的建设为提高客户服务水平与业务创新提供重要支撑； 需求三：随着数据集中的进一步进行，电子银行等新业务渠道的开拓，灾难备份与信息安全体系建设需要进一步深入进行； 需求四：从分业经营到混业经营的过渡将对银行信息化提出更多的要求； 需求五：IT外包是国外银行业成功的经验，国内银行业未来竞争过程中仍需要适度进行IT外包； 需求六：根据CMP咨询对金融机具市场的研究，围绕信息化应用与业务创新的金融机具升级与应用仍将是未来几年中的发展方向之一。 ①证券业投资增速快于银行业。 CMP咨询分析认为，2006年中国证券业信息化整体投资规模达到了75.2亿元，自2004年出现小幅负增长以后，市场呈现加速增长的态势。预计在2007-2011年期间，中国证券业信息化整体投资规模的年度复合增长率（CAGR）将达到8.77%，预计2007年投资规模达到86.1亿元，到2011年投资规模将达到114.5亿元以上。 图2004-2011年中国证券业信息化整体市场投资规模及其增长情况
金融行业信息化报告 图为金融行业信息化指数 这几年，金融信息化领域最热门的词汇非“大集中”莫属，直接动因在于要借助构建集中信息系统，将传统总分体制分散的资源集中到总部。因为历史原因，我国金融企业的组织架构都是总部-分部模式，业务信息系统几乎都是以银行分行、保险公司分公司、证券公司营业部为主体建立的。由于金融业对信息的高度依存，企业的很多资源都以数字化形式存 在信息系统中，金融企业的分支机构因为能够调用较多的资源，因此拥有相对独立的经营决策权。这种状况使得金融企业很难转向集约化管理模式，提供统一而标准化的产品与服务，而这些都是现代金融企业的基本生存条件。 除了这个直接动因外，让金融行业热衷于“集中”的根本原因是近四五年来，金融企业纷纷开始战略转型，向真正的现代金融企业变革：银行要从简单的存贷款业务转向替客户管理资产，让客户的资产增值；保险公司要从“卖保险”转而给客户提供全面的金融解决方案；证券公司要从简单的买卖股票的交易通道向理财服务转型。这些战略目标没有一个能离开IT 的支持。 此外，管理的集中还能从根本上解决分散架构带来的经营风险。在分散的IT架构下，证券公司营业部总经理勾结电脑部经理就可以违规动用上亿元的企业资金，甚至一家违规经营的营业部就可以拖垮一家券商，银行分行挪用、贪污巨额资金的案件也不时上演。 于是，近几年，国内的金融企业几乎都开始“以客户为中心，以产品和服务为核心”，展开了大规模的集中信息系统建设，集中成为金融信息化不可逆转的趋势。如今，国有4大银行中，除农行外，基本都完成了数据层面的集中，全国性股份制银行也几乎都完成了包括核心交易系统在内的各种业务系统的集中，集中的浪潮已经波及城市商业银行和农村信用社。证券公司尽管经历了好几年的漫长熊市，逆境反而让监管机构和券商高层意识到集约化经营和管理的必要性，“大集中”从当初电脑部自发行为演变为自上而下的“规定动作”。从2002年开始，国内大中型保险公司也进入了大规模集中信息系统阶段，它们纷纷引入国外的核心
金融行业信息化建设 金融行业信息化建设 金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业，即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。1.金融行业信息化发展历程到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过2 0多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中 国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个
金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70年代开始至今尽管只有20多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50 年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经历了三个阶段：第一阶段一一70年代起步阶段从70年代中国银 行引进了第一套理光一8型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方 式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。第二阶段一一80年代推广应用阶段80年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的4361、4381型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计
第二章金融信息化的基本概念 一、从信息到金融信息 信息。信息就是对客观事物的反映，从本质上看信息是对社会、自然界的事物特征、 现象、本质及规律的描述。信息所描述的内容能过某种载体如符号、声音、文字、图形、图象等来表征和传播的。信息处理主要包括：信息的收集、信息的输入、信息的加工、信息的输出、信息的存储和传输，信息加工是信息处理的核心；信息具有共享性、普遍性、依附性、时效性、价值性（价值相对性）、信息的相关性与无关性、信息的真伪性等特征。 信息技术。信息技术是指有关信息的收集、识别、提取、变换、存贮、传递、处理、 检索、检测、分析和利用相关技术的总称。信息技术能够延长或扩展人的信息功能，它可能是机械的、激光的、电子的或者生物的。信息技术的内容。信息技术主要包括微电子技术、通信技术、计算机技术和网络技术、传感技术、缩微技术等。 信息化。信息化是指培养、发展以计算机为主的、具备信息获取、信息传递、信息处 理、信息再生、信息利用的功能的智能化工具为代表的新生产力即信息化生产力，并充分利用信息技术，开发利用信息资源，促进信息交流和知识共享，提高经济增长质量，推动经济社会发展转型、造福于社会的一个历史过程。 它包括信息技术的产业化、传统产业的信息化、基础设施的信息化、生产方式的信息化等几个方面。信息化是充分利用信息技术，开发利用信息资源，促进信息交流和知识共享，提高经济增长质量，推动经济社会发展转型的历史进程。 二十多年前，美国人理查德·诺兰在深入研究信息化历程的基础上，总结归纳出信息化发展的一般规律：对于任何一个行业，信息化大体要经历初始、蔓延、控制、集成、数据管理和成熟这样几个发展阶段，各个阶段之间并非截然分开，也不能超越，这就是著名的诺兰模型。 国家信息化所谓国家信息化，就是指在国家统一规划和组织下，在农业、工业、科学 技术、国防及社会生活各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用信息资源，加速国家实现现代化的进程。这个定义包含四个方面的含义：一是实现四个现代化离不开信息化，信息化也要为四个现代化服务；二是国家要统一规划和统一组织信息化建设；三是各个领域要广泛应用现代信息技术，深入开发利用信息资源；四是信息化是一个不断发展的过程。国家信息化体系框架包括六个方面：信息资源、信息网络、信息技术应用、信息技术和产业、信息化人才队伍、信息化政策法规和标准规范等。 信息安全。信息安全涉及信息的保密性（Confidentiality）、完整性（Integrity）、可用 性（Availability）、可控性（Controllability）和不可否认性（Non-Repudiation）。保密性就是对抗对手的被动攻击，保证信息不泄漏给未经授权的人。完整性就是对抗对手主动攻击，防止信息被未经授权的人篡改。可用性就是保证信息及信息系统确实为授权使用者所用。可控性就是对信息及信息系统实施安全监控。
金融行业信息化解决方案 行业信息化背景 与整个社会环境相适应，银行业随着数据通信技术的发展，不仅改变了银行与客户相互联系的方式，也改变了银行的服务方式、产品营销方式和交易处理方式。数据通信技术的发展极大推动了银行业的业务创新，特别是在移动银行和移动电子商务方面大胆探索。对于金融行业来讲，移动的实时数据交换已是业务发展的必然要求。 随着移动通讯技术的普及，移动金融服务的实时数据交换是金融业业务发展方向，消费行为正日益从固定消费地点模式向各种不限地域、不限时间、不受固定通讯线路限制，随时进行交易的模式发展，移动支付方式的出现日新月异地改变着人们的消费习惯，使刷卡支付逐渐成为付款、消费的主流。银行卡消费作为提高银行个人金融安全性，保护个人隐私性及避免差错，降低风险的手段起着巨大的推动作用。 解决方案移动金融行业信息化解决方案有四个部分组成：■ 移动办公方案： 将短信和GPRS等信息无线传输方式应用到日常办公中，提供工作效率; ■ 无线ATM 方案：利用移动网络覆盖，将各个ATM机通过移动网络接入银行业务系统; ■ 无线POS 方案：利用无线网络将各个POS机接入银行业务系统; ■ 手机钱包方案：通过移动手机方便了广大市民进行小额帐单支付; ■ 银信通方案： 利用中国移动的全国覆盖的GSM网络和短消息系统，为银行客户提供帐户资金变更信息服务等。北京移动金融行业信息化解决方案——移动办公方案 行业信息化现状及面临的挑战 随着金融行业企业信息化程度的不断提高，企业人员在办公中的电子化、信息化程度也越来越高，电子公文系统逐渐代替了纸质公文的传递、电子邮件系统可能是每天工作中第一个打开的程序，种种办公自动化系统为企业提供方便的同时，越来越多的不便却是传统的办公自动化系统无法解决的。 客户需求分析 在企业的日常办公中，在很多情况下都需要迅速把信息通知到很多人，比如紧急情况通知到负责人、会议的通知、公司行政部门的各种通知等，传统的通知办法存在着一些不便。 解决方案 移动办公解决方案将短信应用与企业办公结合在一起，为企业提供了使用短信的方式迅速大规模发送通知的功能。该方案具有以下优势： 发送速度快，可以同时向几百人发送通知 可以查看短信到达状态报告，确认用户是否接收到通知 使用方便，操作简单 使用无线上网的功能，无论用户身处何方，北京移动通信全面覆盖的网络都可以使用户轻松接入到互联网，访问网页、收发电子邮件。很多企业为了安全，内部网络使用了VPN(虚拟专用网)技术，无论企业的内部网络是什么结构，北京移动通信的解决方案都有与之相对应的网络解决方案，使得用户可以随时随地通过笔记本无线上网访问企业内部网络，处理办公; 北京移动金融行业信息化解决方案——无线ATM方案 客户面临的问题 A TM机(自动取/存款机)是银行使用量很大的自助式终端，以往每台A TM机均通过DDN 的方式与总部联网。从使用情况看，存在三大问题： 1、线路到位周期长 2、机动性差、很难移动布置 3、通信线路的成本太高
金融行业信息化解决方案 一、金融行业信息安全概述 金融行业信息化系统经过多年的发展建设，目前信息化程度已达到了较高水平。信息技术在提高管理水平、促进业务创新、提升企业竞争力方面发挥着日益重要的作用。随着银行信息化的深入发展，银行业务系统对信息技术的高度依赖，银行业网络信息安全问题也日益严重，新的安全威胁不断涌现，并且由于其数据的特殊性和重要性，更成为黑客攻击的重要对象，针对金融信息网络的计算机犯罪的案件呈逐年上升趋势，特别是银行全面进入业务系统整合、数据大集中的新的发展阶段，以及银行卡、网上银行、电子商务、网上证券交易等新的产品和新一代业务系统的迅速发展，现在不少银行开始将部分业务放到互联网上，今后几年内将迅速形成一个以基于TCP/IP协议为主的复杂的、全国性的网络应用环境，来自外部和内部的信息安全风险将不断增加，这就对金融系统的安全性提出了更高的要求，金融信息安全对金融行业稳定运行、客户权益乃至国家经济金融安全、社会稳定都具有越来越重要的意义。金融业迫切需要建设主动的、深层的、立体的信息安全保障体系，保障业务系统的正常运转，保障企业经营使命的顺利实现。 二、金融业安全风险及需求分析 金融行业典型网络拓扑如下，通常为一个层次化的互联广域网体系结构： 2、1金融行业风险分析 金融行业网络系统面临的风险复杂多样，既有来自外部的，也有来自内部的。可以概括为以下三个大的方面： ·组织方面的风险。缺乏统一的安全规划和安全职责部门； ·技术方面的风险。安全保护措施不充分。尽管已经采用了一些安全技术和安全产品，但是目前安全技 术的采用是不足的，存在大量这样、那样的风险和漏洞； ·管理方面的风险。安全管理有待提高，安全意识培训、安全策略和业务连续性计划都需要完善和加 强； 具体风险分析如下： ·缺乏对内部用户的行为控制和行为监管，表现在对内部人员的过分信任，没有可靠的管理手段往往是 出现内部高科技犯罪的开始。 ·虽然制定了一系列信息安全规定，但是没有一个科学的评估方法和管理手段，无法对系统的安全状况 进行量化的分析和科学的管理，结果往往是事与愿违。 ·缺乏专业的安全组织结构和明确的管理流程（如应急响应流程）。 ·业务系统操作人员安全管理薄弱，口令系统混乱，安全性差。 ·部分同城清算、联行系统保护脆弱，可能被攻破和渗透。 ·开放的TCP/IP协议的的先天设计缺陷，易于遭受IP欺骗攻击和各种拒绝服务攻击。 ·操作系统和应用软件系统存在大量安全漏洞。 ·蠕虫、病毒、垃圾邮件、间谍软件带来的数据破坏和泄露风险。 ·大量的、分散的安全资源的整合和集中管理问题，以及海量安全事件和告警需要
中国金融信息化行业深度分析及投资风险预测报告 XX20 中国金融信息化行业深度分析及投资风险推测报告2021-2021年
编制单位：北京智博睿投资咨询【报告名目】 第1章：中国金融信息化进展概述 1.1 金融信息化的内涵分析 1.1.1 金融信息化的定义及内涵 1.1.2 金融信息化的属性及特点 1.1.3 金融信息化行业要紧产品及服务 1.2 金融信息化行业产业链结构分析 1.2.1 金融信息化行业产业链简介 1.2.2 金融信息化行业上游产业分析 （1）电子信息产业进展状况分析 （2）电子元器件产业进展状况分析 （3）系统软件产业进展状况分析 1.2.3 金融信息化行业下游产业分析 （1）银行业进展现状及趋势分析 （2）证券业进展现状及趋势分析 （3）保险业进展现状及趋势分析 （4）财务公司进展现状及趋势分析 （5）信托业进展现状及趋势分析 1.2.4 中国金融业信息化需求分析 （1）客户关系治理 （2）商务智能化需求
（3）灾备及信息安全体系建设 （4）多渠道业务创新 1.3 金融信息化对金融业的阻碍 1.3.1 金融信息化对货币形状及其职能的阻碍 （1）对货币形状的阻碍 （2）对货币职能的阻碍 1.3.2 金融信息化对金融机构的阻碍 （1）对金融机构形状的阻碍 （2）对金融机构经营方式的阻碍 （3）对金融机构组织结构的阻碍 1.3.3 金融信息化对金融市场的阻碍 （1）对金融市场一体化的促进作用 （2）对加速国际资本流淌的促进作用 1.3.4 金融信息化对宏观货币政策的阻碍 （1）对货币需求的阻碍 （2）对货币政策目标的阻碍 （3）对货币政策工具的阻碍 第2章：中国金融信息化进展的市场环境分析 2.1 金融信息化政策及监管环境分析 2.1.1 中国金融信息化相关政策汇总 （1）银行业信息化相关政策汇总
金融行业信息化的新需求 金融行业是计算机应用的龙头，是最早应用信息系统的行业之一。无论是技术还是应用水平都是比较领先的。从应用过程来看，可分为专项业务应用、管理信息系统、电子商务三个阶段。到目前为止，金融系统的业务处理、管理监控、电子商务等各环节的应用都达到了较高水平。各大金融机构都已利用先进的计算机手段实现了综合业务系统。在此基础上，对于办公事务和信息的管理将成为业务系统的重要延伸。金融行业的主要应用包括:金融(包括银行和证券)综合业务系统、办公自动化系统、金融信息系统等。随着银行应用的不断扩展和系统的不断升级，如何高效地管理和利用金融系统庞大的、分散的、冗余的客户信息，是各个金融机构所面临的最迫切的问题。中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对对外开放的挑战和防范金融风险。 信息化一方面是业务信息化，另一方面是管理信息化。在业务信息化方面，我国金融业发展得很快，采用了很多先进的系统、设备等等，而在管理信息化方面，尚有较大欠缺。 我国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为“前台有余无集中，后台不足无支持”。通过自己开发、外包或外购，我国金融企业已经拥有较完整的业务处理信息系统。与前台相比，后台的支持和管理则部分仍为手工，部分使用自己开发的或国内软件公司的系统。具体地讲，财务系统基本上为记账电子化，尚无强大的管理会计和成本控制;人力资源管理系统尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的集成;企业管理系统基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功能;客户关系管理系统基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售业务操作功能。总之，金融企业的人力资源系统、财力系统、各种分析控制系统、评估系统、客户管理系统都还不到位，而这些系统之间的资源共享、相互协作、动态组合更是远远不能满足现代金融业务的需求。现代的金融业务都逐渐地向以“客户为中心”的运营模式转变，根据客户的具体需求向客户提供相应的金融服务。只有通过不同的渠道获取全方位的客户信息，并根据不同的客户行为对其进行类别划分、个性化服务，才能进行有效的决策、影响客户行为并最终达到提高盈利的目的。这就是:客户永远是金融行业的第一资产。 金融信息化的目标是使得金融企业能够为客户提供“3A”服务，即在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供全天候的金融服务，这就非常需要各部门的协同。但是在我国目前金融信息化离这个目标还相差甚远。主要表现在: 1、目前各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。由于历史原因，形成了金融行业分散的信息系统结构和封闭的信息流程。信息不能互联互通、资源不能统一共享的“信息孤岛”问题，一直是金融信息系统应用的棘手问题。目前在金融行业内，信息和数据是分散的。一方面营业网点和总部分别接入和保存着市场信息、客户数据和业务数据，形成了一个个的信息孤岛，不但造成投资的重复，加大成本，同时为管理这些数据和信息带来许多问题。另一方面，每个金融机构高水平的研究报告等信息由于发布手段单一、信息系统不统一等原因不能及时送到相关的客户手中，无法及时获取客户的反馈意见。信息内容通常由网管、网络编辑等一大批专业技术人员进行管理，而业务研发部门内的人员(信息内容的生产者)却无法参与其中，导致信息生产与信息配售业务脱节，没有将内部流程与信息采集、管理、发布有机地结合起来，无法形成完整的金融信息生产链。信息发布渠道和发布方式的单一，无法满足客户个性化的需要。 2、金融信息化建设中，金融企业之间的互联互通问题难以得到解决。以银行卡为例，联网通用工作目前还存在一些亟待解决的问题，如部分商业银行业务处理系统的畅通性和稳定性尚不能满足银行卡联网通用要求，银行卡跨行信息交换网覆盖面不够，跨行服务质量亟需进一步提高。 3、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的发展速度。
金融行业信息化建设
金融行业信息化建设 金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业，即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。 1.金融行业信息化发展历程到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过２０多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70 年代开始至今尽管只有 20 多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80 年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50 年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70 年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经
历了三个阶段：第一阶段——70 年代起步阶段从70 年代中国银行引进了第一套理光—8 型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL 语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。第二阶段——80 年代推广应用阶段 80 年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381 型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985 年中国银行率先加入了 SWIFT 环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。第三阶段——90 年代完善提高阶段 90 年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM 公司的大型机ES9000 系列主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银行除先后加入人民银
浅析金融行业移动信息化 金融创新手段随着经济的快速发展得到了很大的完善，但是随之广大客户对个人金融产品服务的要求也变得越来越多。各大银行为了顺应市场并增强自身的竞争力，逐步的推出了手机银行业务。手机银行作为一种新兴的电子银行渠道，早期由于手机终端技术的落后以及移动互联网速度瓶颈的限制，发展一直非常缓慢。但是随着3G移动互联网的发展、智能手机终端的普及以及不断完善的金融安全技术，都为手机银行的发展提供了必要的客观条件。本文对此进行了详细的分析研究。 标签：金融创新需求电子银行手机银行技术发展分析 1 概述 很多国内的行业银行都加快了现代金融业企业的进程，而城市商业银行作为一支有生力量也纷纷提出了进行经营战略转型的要求。目前，转型产品研发的方向和核心内容就是个人零售业务，而银行零售业务为商业银行提供了差异性和零距离的服务，此外，银行零售业务还是倒灶致命品牌的主要工具，也是创造核心竞争力的主要手段。手机金融平台不仅能够提供手机银行服务，还能够通过结合金融创新业务、移动通信技术以及商业银行的地方性金融机构特色为客户提供移动营销、移动支付、移动咨询和移动商城等贴身的金融服务。目前，以客户端方式结合WAP方式实现整合的手机金融平台，在服务端除了通过分模块实现手机银行、移动咨询、移动营销和移动商城以及移动支付等功能外，还可以在主流智能机上实现客户端的应用。由于安全性是所有金融系统最重要的要素，因此，本文对如何保证移动金融平台的安全性进行了分析。客户通过手机金融平台，实现了随时随地办理银行各项业务的愿望，更加突出了移动通信快捷方便、贴身以及时尚的优势。通过手机客户端办理银行的各种业务，已经成为目前一种最便利以及更具有竞争性的服务方式，相对其他方式而言，最大限度的满足了金融客户的需求。随着手机终端不断的普及以及渠道的不断扩展，在一定程度上减少了银行营业部的压力外，更有效的降低了银行的业务成本。因此，不仅是客户和银行在高科技背景下共同需要发展手机金融业务，这也是对未来同业激烈竞争的必然选择。 2 嵌入式移动金融服务平台的设计与实现 随着现代化信息产业的蓬勃发展，人们生活、学习以及工作的方方面面都凸显了以IT服务为主线的软件产业。虽然现代化的信息产业极大的丰富并方便了人们生活的各个方面，但是随着移动服务市场的快速增长和为人们生产生活服务不断涌现的各种新平台，也随之带来了很多的问题，即移动服务市场的一大弊病就是新服务平台的管理和整合问题，针对上述问题，提出了新的移动金融服务平台的开发和实现。手机用户通过基于嵌入B2C的软件系统平台注册后，就可以享受到系统提供的基于银行业务和基于地理位置的各种服务，并且服务提供商如银行、酒店和机场等也可通过系统进行服务信息的发布和销售，同时，通过该系
金融行业信息化发展经历的几个阶段 到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。 我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70年代开始至今尽管只有20多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经历了三个阶段： 第一阶段——70年代起步阶段 从70年代中国银行引进了第一套理光—8型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。 第二阶段——80年代推广应用阶段 80年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。
中国金融信息化现状分析与发展战略 导读：近年来，随着全球信息化进程的推进，我国金融信息化得到了巨大发展，但总体来说，与世界先进国家仍有很大差距，本文在分析国内金融信息化现状的基础上，总结了目前存在的问题，提出了今后发展战略目标，为对我国金融信息化发展战略的进一步研究提供了基础。 我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略。 但是在这种发展模式下，金融信息化工作也存在着一些死角，即很多战略性的课题无法解决。其主要的问题在于，金融信息化战略的制定者，只能站在金融企业的角度，或者在相关监管机构的高度上，更多地将眼光集中在各个企业内部或者行业内部的具体问题中。至于从国家经济社会发展的角度上，如何规划金融信息化发展的战略，如何充分调动、合理分配社会的各种资源，如何加强各个企业和各个行业之间的协同配合，如何确定统一、科学的标准，如何避免重复建设和重复开发对资源的浪费，都是亟待解决的问题。 一、金融信息化概念 20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融体制改革和中国金融信息化的总体战略，实现金融信息系统的整合，全面提升金融竞争力，是促进国民经济持续发展和应对入世的现实需要。 金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。 二、国内金融信息化发展现状 我国金融电子化建设始于20世纪70年代，经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段，从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要表现在以下几个方面： 1.电子化设备已具备相当规模截止到1999年底，银行系统已经配置大中型计算机700多台套，小型机6000多台套，PC及服务器50多万台，电子化营业网点覆盖率达到95%以上。截止到2001年6月底，各金融机构共安装自动柜员机(ATM)4.9万余台，销售点终端(POS)33.4万台。 2.全国性金融机构多数已完成内联网建设多数全国性金融机构初步完成了本系统内联网的
金融行业信息化发展所经历的几个阶段 到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。 我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70年代开始至今尽管只有20多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经历了三个阶段： 第一阶段——70年代起步阶段 从70年代中国银行引进了第一套理光—8型（RICOH—8）主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。 第二阶段——80年代推广应用阶段 80年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。 第三阶段——90年代完善提高阶段 90年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM公司的大型机ES9000系列主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991年4月1日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银行除先后加入人民银行的电子联行系统外，在一些大中城市还建立了各种形式的自动化的同城票据交换系统，如同城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同城清分机处理系统，在很大程度上解决了我国原来资金清算时间长、可靠性差的问题，使得资金清算在各地之间能高质量、高速度地完成。同时，继中国银行之后，其它各大专业银行也纷纷加入SWIFT系统成为其一员，使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上，除了银行业务的应用外，还开发应用了全国证券报价交易系统，使全国的证券交易形成了一个统一、公平、合理的市场，使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用水平的不断提高，各级网络系统愈加成熟完善，除了能处理传统的金融业务外，各行还纷纷推出了90年代国际上流行的新型的自助银行为客户提供随时、随地、方便、周到的服务，实现了全方位、全开放式、多层次，符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由此可见，业务上的应用已基本达到了较为完善的阶段，但各大银行及金融机构仍在不断努力，开拓新的业务，并重视计算机在管理信息系统中的应用，不断提高金融电脑化信息系统的应用水平，争取早日实现理想的决策支持系统。
2014年金融信息化软件行业分析报告 2014年4月
目录 一、行业管理体制及主要法律法规 (5) 1、行业主管部门及监管体制 (5) 2、行业主要法律法规及政策 (5) 二、中国软件行业发展概况 (8) 1、中国软件行业保持持续高速增长 (8) 2、我国软件行业未来发展空间巨大 (9) （1）中国软件行业处于高速发展成长期 (9) （2）受益于经济转型、产业升级及“两化融合”战略，我国软件行业将呈现加速 发展态势 (9) （3）政府产业支持力度加大，软件行业将迎来新的快速发展期 (10) 三、中国金融业信息化市场发展概况 (11) 1、金融行业特别是银行业是我国信息化建设的重点领域，信息化对于我国 银行业发展具有重要意义 (11) （1）信息技术有助于银行实现“以客户为中心”的业务流程再造 (11) （2）信息技术促进了商业银行管理效率的提升 (11) （3）信息技术成为金融工具创新的主要源泉，为未来持续发展奠定基础 (12) （4）信息技术丰富了银行服务渠道 (12) 2、我国金融业IT投资呈现高速增长态势 (12) （1）银行业IT投资高速增长 (12) （2）非银行类金融企业IT投资呈加速态势 (14) 3、大型国有商业银行构成了我国银行业IT投资的主体 (15) 4、多种因素将促进银行业信息化投入持续增长 (16) 5、银行业信息化发展的内在要求将为行业信息化综合解决方案提供商创造 良好的市场机遇 (18) 四、银行业IT解决方案市场发展概况 (19) 1、银行业IT解决方案市场的定义及产品类别划分 (19) 2、银行业IT解决方案市场快速增长 (20)
我国银行业信息化发展现状及其未来趋势 [摘要]近年来,我国银行业信息化建设在过去的坚实基础上,继续呈现出快速发展的势头。各商业银行基本完成了数据全国大集中工程,建设并完成了新一代业务处理系统,银行改革与创新的步伐持续加快,金融服务水平和服务能力进一步提高。同时,我国银行业的信息安全工作不断加强。我国银行业信息化建设虽然成绩斐然,但也必须清醒地看到,面对当前和未来金融业的发展需要,银行业信息化还要不断根据改革和业务发展的要求加快发展。 [关键词]银行业信息化现状发展趋势 一、信息技术、发展历程及其特点 信息技术( Information Technology, IT) ,是指那些可以被应用于扩展人的信息功能,管理和处理信息的所有技术的总称。它的主要职能在于凭借电子计算机和现代通信技术为主要媒介手段,以期实现对信息的获取、识别、储存、提取、处理、传递、分配、反馈与控制。纵观信息技术的发展史, 它的发端可以追溯到上个世纪中叶。1946年,世界第一台电子计算机EN IAC由美国宾西法尼亚大学莫尔学院与阿伯丁实验室制成并运行。它的问世,宣告着信息时代的到来。在此后历经60多年的时间里,电子计算机及其应用技术取得了飞速 发展,计算机网络特别是因特网( Internet)的出现,跨越了时间和空间的障碍,实现了世界范围内数以万计台计算机之间快捷便利地连通,为信息资源的使用与共享奠定了基础。如今,网络与通讯技术已被广泛地应用于社会生产和人类生活的各个方面,这场信息技术革命,极
大地改变了人类传统的生产、生活方式和生存状态,信息技术已成为推动社会经济发展的主要原动力。信息技术作为现代科学技术的核心,具有如下几个方面的突出特点: 第一,它以信息为基础。信息由数据生成,是数据经加工处理后得到的结果。信息作为反应客观事物的规律,是一切生产活动、经济活动、与社会生活都离不开的重要要素,信息的获取是信息技术发展的先决条件。 第二,信息技术的发展以技术水平的提高为重要手段。计算机与 通信技术的广泛应用,使得信息获取、识别、储存,再到提取、处理、传递这一系列过程的效率得以显著提高,先进的技术手段可以实现更为有效和快捷的信息分配与利用。 第三,信息技术具有广泛的适用性与极强的渗透性。信息技术具 有非常广泛的用武之地,如今,它已经渗透到各行各业,在银行等重要金融领域发挥着巨大的作用。相对于以往任何技术,信息技术的发展速度更快,更新周期更短,经济和社会效益也更为显著。 二、我国银行业信息化历程回顾 信息化是通过对信息科技的开发与广泛应用,达到促进信息交流 和知识共享、推动经济增长和社会发展目标的一种历史进程。银行业信息化就是由于信息技术在银行领域中的广泛应用而引起的一场银 行革命。我国银行业的信息化发展起步较晚,以银行中使用的计算机为例,与西方国家相比,我国大约晚了20多年。总的来说,依据不同时期的发展特点,可以将我国银行业信息化历程分为四个发展阶段:
金融行业信息化建设 金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业，即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。1.金融行业信息化发展历程到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过２０多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70 年代开始至今尽管只有20 多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80 年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50 年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70 年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经
历了三个阶段：第一阶段——70 年代起步阶段从70 年代中国银行引进了第一套理光—8 型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL 语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。第二阶段——80 年代推广应用阶段80 年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381 型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985 年中国银行率先加入了SWIFT 环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。第三阶段——90 年代完善提高阶段90 年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM 公司的大型机ES9000 系列主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银行除先后加入人民银