中央电大2011—2012学年度第一学期
《商业银行经营管理》复习指导
一、期末考试题型及分值：
（一）填空题8分，每题1分
（二）名词解释12分，每题4分
（三）单项选择题15分，每题3分
（四）判断题15分，每题3分
（五）简答题30分
（六）论述题20分
二、考试形式为闭卷考试。
三、考试时间为90分钟。
四、复习题
综合复习题
一、填空题
1. 商业银行为弥补银行资本不足发行的债券是资本性债券，一般性债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行的。
2. 票据行为主要有出票、______背书______、承兑、付款和拒付五种行为。
3. 从业务技术的角度分析，网上银行部风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导
致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。
4. 根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心
资本至少应占全部资本的50% ，资本充足率不得低于8%。
5.商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。
6．根据贷款五级分类，不良贷款主要是指次级、可疑和损失三类贷款。
7．交易对象无力履约的风险被称为商业银行的信用风险。
8．商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析等三个方面。
9．商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，股东大会是商业银行的最高权力机构。
10．中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行一级监管的原则。
11．在主要的三种商业银行资产管理理论中，可转换理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换成现金，维持银行的流动性，就是安全的。
12．商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分析法、外推法。
二、名词解释
1.备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人市开具的一种
特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
2. 可转换理论：是商业银行资产管理理论的重要内容。可转换理论认为，银行的贷款不
能仅仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不论是短期还是长期，不论是否具有自偿性，都可以持有。
3. 路驼评级体系 (CAMEL) ：其正式名称是"联邦监督管理机构内部统一银行评级体系"。
具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行栓查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。
4．借入负债：指商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。
5．股权资本：又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积、未分配利润和盈余公积等项目。
6．差异营销：是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场，开发出不同的银行产品，来满足各个细分市场的需求。
7．票据贴现：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
8．备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
9．核心资本：又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久的所有者权益。10、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
11、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。
12、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
13、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
14、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。
15、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。
16、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
17、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。
18.通知储蓄存款：是我国商业银行推出的一种适合于需随时支取较大款项的存款人使用的存款业务品种，它是由存款人一次存人本金，银行发给存折，存款人凭存折可以不限次数支取款项，取款需在取款日前以书面通知银行的储蓄存款。存款利率按照人民银行公布的通知存款利率执行。
19、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。
20、表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。这些业务构成了商业银
行的或有资产和或有负债，虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变成为资产业务或负债业务，因此需要在表外进行记载、反映、核算、控制和管理。
21、担保业务：是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
22.关联贷款：是指银行向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放的贷款，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性，可能造成严重问题。
23.贷款证券化：是银行资产组合调整的方法之一。它是由商业银行将所持有的各种流动性较差的同类或类似的贷款组合成若干个资产库，出售给专业的融资公司，再由融资公司以这些资产为抵押，发行资产抵押债券。
24、风险管理：是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
25、市场细分：是指按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。
26.骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。
三、单选题
1.下列各项中，商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能的是〈 A〉
A.信用中介功能
B. 支付中介功能
C. 信用创造功能
D. 金融服务功能
2. 商业银行设立分支机构时，应当按照规定拨付各分支机构营运资金的综合，不得超过总行资本金金额的( D )。
A. 30%
B.40%
c. 50% D。 60%
3. 下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是( B )。
A.拆借资金率 B、杠杆比率
C 资本收益率 D. 生息资产率
4. 下列各项，属于商业银行一级准备的是( B )。
A.短期国债 B、同业存款
C 同业短期拆借 B 商业票据
5. 按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫〈 C 〉
A. 地理市场细分
B. 人口统计细分
C. 消费心理细分
D. 市场容量细分
6．我国商业银行设立的审批机构是( C )。
A．财政部B．地方政府 C．中国人民银行 D．证监会
7．商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经营思想是( c )。
A．利润主导经营思想 B．服务主导经营思想
C．竞争性经营思想 D．防守性经营思想
8．商业银行在外汇市场上套期保值的目的是( B ).
A．为了赚取汇价差额B．为了在套利时避免汇价波动
C．为了赚取利率差额D．为了在套汇时避免利率变化
9．银行在办理代理业务过程中( B )。
A．可以为客户垫款 B．可以收取手续费
C．要承担相应的经济损失 D．可以参与利益分配
10．银行最重要的分销渠道是( A )。
A．分行B．店内银行C．电话银行D．ATM
11．通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以( A )。
A. 提高资产流动性 B．降低资产流动性 C. 提高负债水平 D．降低负债水平
12．预期收入理论是一种( B )的理论。
A. 确定资金运用方向 B．关于资产选择 C．保持资产流动性 D．获取资产收益
13．如果一家银行预测市场利率将要明显下降，那么它应该采取( C )。
A. 零缺口战略 B．正缺口战略 C．负缺口战略 D．综合性战略
14．银行把自己的力量集中在某一个或几个细分市场上，实行专门服务，这种目标市场战略称为( C )。
A. 无差异市场战略 B．差异性市场战略 C．集中性战略 D．市场补缺者战略
15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款属于( D )。
A. 关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款
16．商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( C )。
A.40％
B.50％
C.60％
D.70％
17．按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( D )。
A.可疑
B.正常
C.关注
D.次级
18．资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( B )。
A.核心资本
B.附属资本 C．发行资本 D．实收资本
19．下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( C )。
A.资本充足率
B.存贷款比率
C.拆借资金率
D.各项贷款与总资产比率
20．下列各项中属于商业银行核心资本的项目是( D )。
A. 呆账准备金 B．坏账准备金 C．长期债券 D．未分配利润
四、判断题
1.破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法。( )
错误。商业银行的破产清算确实会危害商业银行的形象，甚至可能波及到实体经济，但是，对于那些已经资不抵债且前途无望的商业银行，破产清算也是处置不良资产的一持形式。
2. 负债业务的理模和结构限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构，商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债 ( )
正确。
3. 支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。 ( )
正确。
4. 由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。( )
错误。尽管我国的利率还没有市场化，但是国际货币市场和国际汇率的变动，也会在很大程度上影响我国的利率风险。这是因为，第一，我们首先开放的是外币利率；第二，经济全球化和国际资本的流动。
5. 撇脂定价法是商业银行常用的定价方法，其目标市场是那些对价格比较敏感的容户。
( )
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位
21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐
日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
第一章商业银行概述 一、单项选择题 1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ C ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 7、下列说法不正确的是（ B ）。 A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事 D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划 8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是（ C ）。 A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款
10、商业银行是（ B ）。 A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构 二、多项选择题 1、商业银行的职能有( ABCD )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。 A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业 3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。 A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 4、商业银行面临的风险主要有（ ABD ABCD）。 A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、经营风险 /*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险 三、判断改错题 1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（√） 2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（√） 3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（√） 4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造） 5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（√）
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
商业银行经营与管理考试试题集 一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是（D ） A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立（C ） A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ） A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ） A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A） A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B） A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ） A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本 10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ） A 信用证 B 商业汇票 C 信用卡 D 提单
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权
7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%
武汉理工大考试试题卷课程名专业班商业银行经营与管总题题1015302520100 备:学生不得在试题纸上答含填空题、选择题等客观) .单选题1=1 1.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是、资金总库、线性规划、资金分配、缺口管理方 2. 169年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成 一家股份制银行是什么 、英格兰银、曼彻斯特银、汇丰银、利物浦银 3.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（ 、优先股股、普通股股、债权、存款 4.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ 金融当局的货币政、服务收、银行网点设、营业设 5.现金资产管理的首要目标是（ 、现金来源合、现金运用合、将现金资产控制在适度的规模、现金盈 6.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ 、库存现、在中央银行存放同业存、存放同业存、托收中的现 ．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ 、委托贷、自营贷、特定贷、自主贷 8.银行业产生于哪个国家 英、美、意大、德 现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（、安全性原、适时流量调节原、适度存量控制原、盈利性原1发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（ 得杠杆收、控制权不会变 、可以永久地获得资金的使用、利息税前支付，可降低税后成 二．判断题1=1 1．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金 1．存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债 它属于银行经营的买方市场。
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷）| 一. 单选题（10分＝10）1Χ装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15 ）1Χ| 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10 ）Χ326.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融 资产和负债为对象的特殊的企业。钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。| 29.银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时 不致破产。| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出 售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。| 31.可转让大额定期存单简 称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反 应。| 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。． | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一 定数量的货 币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。| 35. 担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而
第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。 2、商业银行的性质是（），（），（）。 3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。 4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。 6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。 8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。 12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。 13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。 15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。 16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。 17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。 18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。 21、实行单元制银行的典型国家是（）。 22、当代商业银行的主要组织形式是（） 23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、单项选择 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。