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传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究
作者：胡可心
来源：《商场现代化》2016年第07期
摘要：近年来伴随互联网金融的发展，传统商业银行受到了前所未有的挑战，危机中也
蕴含银行发展转型的机遇。本文以互联网金融给商业银行带来的冲击与契机为切入点，探讨银行在互联网浪潮中的优势所在与双方竞争合作的具体模式。
关键词：传统商业银行；互联网金融；竞争；合作
互联网金融指单纯依托互联网载体进行相应融资的金融模式，其资金不需通过银行或证劵等传统资本市场，而是在互联网平台上融资的金融方式。我国互联网金融业务起步于2003
年，在2013年伴随着云计算、移动互联网等技术成熟的优势，余额宝、阿里小贷为代表的互联网金融产品以便捷、低门槛的特色引发市场热潮，通过众筹、P2P网贷、第三方支付和网络理财等业务冲击着传统商业银行。
一、互联网金融对传统商业银行带来的冲击
1.削弱银行支付功能
支付是传统商业银行的固有功用，它是银行金融中介的最大保障，确保其流动资金的充足。而互联网金融特别是第三方支付业务的出现可以使消费者通过手机等移动设备在网上快捷支付，与传统商业银行相比更方便更高效。同时第三方支付的交易范围也愈加广泛，在2015
年购买车票、缴纳水电气费、转账汇款等与百姓生活息息相关的业务也可以通过第三方支付平台进行。互联网支付规模的迅速扩大冲击着商业银行的金融中介功用，大量资金从银行涌向第三方平台，消减银行的营业所得与流动资金额度。同时网络支付的盛行不断弱化着银行传统柜台业务的地位，使其在市场金融流通中被边缘化。
2.抢占银行市场份额
互联网金融自身蓬勃发展全面挑战着银行各领域的业务份额。在支付方面如前文所述，第三方支付平台以快捷、简便的特点挤占着传统商业银行的支付功能；在融资借贷领域，P2P网贷、电商小贷、众筹等线上融资手段也蚕食着银行的贷款业务。限于信用体系的不完善，大量被银行拒绝的中小企业与个人纷纷选择在互联网平台进行融资，金融规模的扩大也随时诱导银行大企业客户的转投。而在投资理财业务上，余额宝、财付通等产品利用传统银行办理门槛高、收益固定的缺陷及自身便捷、操作无时间差的优势大量抢夺银行的客户与市场份额。