对典当业走出困境的思考
作者段行政
商务部办公厅在2012年6月1日《关于开展对典当行业调查评估的通知》中指出，“近年来，我国典当行业总体发展势头良好，行业规模稳步增长，为中小微企业服务功能增强，监管体系逐步完善。”截至2011年6月底，全国典当行数量已达到5238家，典当分支机构达到535个，注册资本金总计300多亿元，从业人员达到40445人。2011年1至6月，全国典当业实现典当总额1180亿元，同比增长38%。典当作为社会融资的一个特殊渠道，作为整个金融业的补充，在支持生产，搞活流通，扶危济困，方便民生，服务社会，繁荣市场等方面发挥了重要作用，成为我国民间融资的一支重要力量。5年来累计发放当金近6000亿元，在缓解小企业贷款难、促进小企业发展等方面起到了积极作用。但是，与国家经济发展的要求，与行业发展的要求还有相当大的距离，目前，典当业发展面临着新的“困境”。
一、典当业发展面临的“困境”
目前典当业发展面临的“困境”，主要表现为以下几个方面：
（一）典当业块头仍然不大，所占市场份额太小。
我国正规金融机构为380多家，四大国有银行和13家股份制银行，100多家城市商业银行，20多家农村商业银行，150多家农村合作银行，100多家新型农村金融机构如村镇银行，全国增加5000多家小额贷款公司。直接挤压处在金融夹缝中的典当业，典当业“补充渠道”功能受到限制，2011年，全国中小企业贷款余额约为12万亿元，全国典当业为12万亿的0.2%。以湖北省为例，占0.15%。上海为0.07%。因此，典当贷款对中小企业融资来说只能是杯水车薪。严格地说，典当业的市场定位主要是小企业、微型企业和个人，连中型企业的融资服务都谈不上。
（二）“偏见”影响典当行发展。
某些管理机构另眼典当业，常常指典当行是高利贷。个别地方执政者也曲解典当业，把典当行与高利贷混为一团，曾有领导在报刊中撰文说，发展小额贷款公司可以压缩高利贷典当行生存空间；高利贷、典当行30%至60%的利率，小额贷款公司的利率约20%，虽然高过一般银行贷款利率，将大大压缩高利贷、典当行的生存空间，将把利率高达30%至60%的高利贷、典当行“冲掉”。
（三）相似单位的竞争激烈。
随着政策的开放,现在类似典当的行业,明的或暗的都在放开,明的是小额贷款公司、村镇银行,暗的是寄售行、调剂行、投资公司、资金互助会。象房地产这样的常见业务，典当行可以做，小贷公司能做，甚至担保公司也能做。据温州工商局的资料显示，登记在册的寄售行共413家，寄售行成立的门槛要比成立典当行要低得多。寄售行可以是个体户也可以是公司，注册资本少则几千元多则几百万元。寄售行在经营范围中明确注明“不含典当”，但他们普遍以典当的形式为企业和个人提供融资服务，并收取高额利息，就温州来说，其贷款利率为5分。
（三）典当业务经营举步维艰。
《典当管理办法》第四章第25条“经营范围”中对典当行业进行了规范，规定典当行可以经营的六类业务：主营类：动产质押业务、财产权利质押业务和房地产抵押业务；兼营
类：限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务等属于典当融资功能派生出来的一般商业功能，在整个业务中处于从属地位。
①动产典当目前难以做成大气候。动产典当是一种消费性业务，主要以个人消费性物品为主，通过典当服务于个人消费。这类物品的多少以社会财富的多少为背景，社会个人越富，这类物品的典当就越多。从全国来看，发达地区的这类业务就比较兴旺，比如，广州，这类业务占整个业务的45%以上；而上海占25.9%，有30多家占80.2%达到3000万元以上。目前，全国动产典当只占23.1%。而中部地区的武汉，这类业务只占到整个业务20%左右。我国十三亿人员还处在温饱的情况下，人们不可能有过多的金银首饰之类的消费品，这就导致动产典当的萎缩下降的原因。
②财产权利典当有过冷的压力。国家经贸委2001年制定的《典当行管理办法》中就提出财产权利可以抵押。而这项业务主要集中在北京、上海、深圳、广州这些一线城市，内陆城市很少。有段时间股票典当业务占到财产权利典当的8%，但这项业务的风险性太大，冷热程度紧随大盘走势，中部地区多数典当行没有涉及这项业务。
③不动产（房地产）典当面临高风险。房地产抵押典当是典当业的主要风险带。因为：一是全国典当行的房地产典当业务占到典当业务的一半以上，2011年在典当业务中占56.3%以上，上海占了总量的54.2%，有的地区会更高，达到90%，是典当行的主打业务，一旦业务市场发生大的变动，就会牵连到典当业的生存。二是客户多为信托责任差的，个别贷款人本身就是通过很多造假的行为，不合法取得房地产贷款，当银行断供，只好将房子典当给典当行。三是房地产经济与世界经济形势密不可分，在美国，这些客户就是形成次贷危机的因素。如果我们让这些客户沉淀到我们典当业，我们典当业内就有可能出现小范围的“典当业内次贷危机”。
（四）自我管理机制倒退。
前些年，商务部依靠典当业全国专业委员会加强了对典当业的监管，典当业在全国专业委员会的引导下，全国典当业的自律得到了发展，然而却在2011年，将典当业在全国专业委员会搬到北京，全国不少典当企业对这个搬至北京的全国专业委员会采取排斥态度，由此自行成立一个联合委员会，但这个联合委员会，监管单位又迟迟没有认可，于是典当业自律工作在全国又出现了各地为政的现象，影响了典当业的规范与信息交流。
（五）人才培训计划性受阻。
在典当业全国专业委员会设在上海时期，在商务部的领导下，初步规范了全国典当业的人才培训工作，每年各省在全国专业委员会统一安排下，有计划的对人才进行培养，促进了全国典当业务的规范发展，但自典当业全国专业委员会搬到北京后，全国培训工作出现了断层，此项工作就由各省自办，不论是在教材上，还是师资上都有所倒退，既影响了典当业人才的培养，又影响了对典当业的研究与深化。
二、典当业如何走出困境？
（一）认清目前经济形势“不确定性”对典当业发展的影响。
1.国际经济形势的“不确定性”直接影响中国经济。从2008年9月份以来，次贷迅速恶化，演变成了一场全球经济危机。2010年从2月中下旬欧洲有些国家会出现主权债务危机，这件事不断地发酵，加重有些国家财政的恶化程度。美国失业率将近10%，美国的经
济复苏相当不稳定，全球经济“不确定性”出现。美国为了经济复苏，明确保增长与保就业举措，显示美国不会退出宽松的货币政策。美国总统奥巴马表示，美国首要任务就是必须在这个财政紧缩的时期增加就业率，创造更多就业机会。也就意味着全球大宗商品价格还将上涨，包括中国在内的新兴市场国家还将承受通货膨胀的压力。一些新兴市场国家的货币开始贬值。全球经济危机出现了五个特征：一是，金融危机是以浪潮的形式逐次出现的。每一轮都会席卷三、四个甚至十多个国家，其间大批银行和金融机构破产或者被政府托管。遭受大规模违约损失，陷入流动性困境。二是，信贷大规模扩张，资产价格高扬。主要体现在房地产市场。从历史数据看，上世纪八十年代日本的股票和房地产价格年均增长率接近30%；2002~2006年间，美国有16个州的房地产价格翻了一倍；对于房地产开发商而言，由于资产年增值幅度达到20%~30%，因此他们会竭尽所能去贷款以建造更多住房。投机性需求快速增长，表现为房屋空置率的迅速上升。2011年2月以来，黄金泡沫再次飙升，纽约现货黄金收于每盎司1409.60美元的高位。黄金价格高涨显示经济恐慌与震荡期远未过去；油价飙升，显示全球通胀压力增大。三是大量外资流荡。目前的游资和民间信贷与过去相比，呈现的特点是：⑴利润相当高，资金来源多元化：高利润吸引产业资金、境外资金、甚至储蓄资金等纷纷进入；⑵方法和方式不断翻新，监管明显落后；⑶参与主体多元化，各种中介机构，非法机构和合法机构，正规机构和非正规机构相互勾结；⑷跨区域特征相当明显；⑸资金量越来越大，资金链越来越长，一旦出问题，影响的是一大批相关各种各样的机构和人群。四是，银行交易业务的利润快速上涨。且涨速远高于GDP、国际贸易总额以及其他宏观变量。这些变化直接影响着中国经济的正常运行，使中国经济运行也出现“不确定性”。
2．中国经济的“不确定性”影响着典当业的发展。国际经济的“不确定性”影响着中国经济，使中国目前经济发展出现了下行现象。中央定下的2012年GDP增长的预期目标是7.5%。美银美林直接将中国2012年二季度国内生产总值(GDP)增速由此前预测的8.5%下调至7.6%。二季度GDP(国内生产总值)增速还将下滑(一季度GDP增速为8.1%。更能证明经济仍处于低迷的指标是，发电量的急速下降。数据显示，4月发电量的同比增速由3月的7. 2%下降到0.7%。4月出口同比增速从3月的8.9%下降至4.9%；4月钢材产量同比增速从1 0.18%下降至7.9%，十种有色金属则从3.46%下降至2.3%。2012年经济工作的总基调是稳中求进,但现在连稳都没稳住,更别说进了,估计经济还会继续探底。中国国际经济交流中心研究员王军指出，结合4月数据看中国经济仍在下行中,内需回升依旧缓慢,目前中国经济仍处在探底的过程中。目前中国经济“不确定性”表现为：（1）信贷放松，加大了我国金融的“不确定性”。最近央行货币委员会放出两个信息，一是放松信贷，二是利率市场化。央行行长周小川说，当前经济金融运行中存在两多两难，即民间资本多，投资难；中小企业多，融资难。他提出金融改革的重点是：减少管制，支持创新，鼓励民营，服务基层，支持实体经济，配套协调，安全稳定。央行2012年5月18日下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。（2）人民币跨境使用增加了金融的“不确定性”。（3）“十二·五”期间基建过热，会导致中国投资过多，货币发得过多，物价上涨过快，。油价等资源品价格持续上升，引起通胀压力不断上升，据统
计，3月份CPI同比上涨5.4%，创新高。（4）人力成本这两年处于急剧上升。（5）企业融资问题突出。个别老板贷款后恶意“跑路”事件，给当地及周边地区带来不小震动。到底救还是不救企业、如何甄别企业的真实需求，的确很是挠头。现在很多企业没有投资意愿，贷款需求不足。如果企业想担保，贷款单位格外谨慎，除了看报表，还看水表、电表。有的担保公司负责人说，对经济前景的看法比较谨慎，对每一笔贷款的风险评估格外严格。他们还会去问要贷款的单位员工工资发放情况是否正常、向门卫打听发货卡车数量、去车间查看机器是否有灰尘，甚至去调查企业主有无涉足高利贷或赌博。（6）县域经济增速放缓。20 12年即将过半，从全国来看，县域经济的各类经济指标并不乐观。有的县开展“百日攻坚”，下发“十二五”新兴产业培育任务分解表，对重点扶持的大企业和重大建设项目，采取“一事一议”、“一企一策”，鼓励出去跑项目，争取得到国家、省市支持。天天开会，盯项目、报进度。但是,目前一些县所面临的问题是项目储备不足，1至4月新批项目总数比去年同期减少，同比下降；计划总投资同比下降；注册资本同比下降。有的县经济发展主要靠引进项目，出台产业升级若干规定，希望靠奖励和补助鼓励投资和新建项目。例如，新兴产业项目注册资本达1000万元以上，在生产经营5年内，按其对地方财政新增贡献进行奖励，前两年100%，后三年50%。建筑面积超过2万平方米项目，在竣工后一次性补贴每平方米30元，单个项目最高补贴100万元。被新认定为国际、省、市级的科技中介机构，可分别获2 0万、10万和5万元奖励。现在已没有土地可开发的企业，只能扩容“长”土地，向“空间”、向“地下”要土地，改造厂房加层，提高容积率。这些做法也得到当地政府的支持。（7）民间借贷利率的峰值不断地刷新。大量的信贷资本被国企垄断，继续造成国内中小企业失血，融资成本难度加大。民间借贷利率已经变成无以复加的高利贷。有媒体报道说，月息4分已是底限，6分是正常要价，高者达到月息1毛5（年利率180%），据了解，在正常年份，民间借贷一般维持在15%-25%的年利率，银根缩紧的情况下，则高达60%甚至更多。窜高的数字不停地刷新民间借贷利率的峰值。民间借贷市场的暴利，不仅吸引民间各路资金进入，即使是正规的金融机构，例如保险机构、小额贷款公司，担保公司，甚至是一些银行资金，也绕道进入民间借贷市场，变相发放高利贷。仅浙江一个省的民间流动资金大约在一万亿到两万亿之间，民资汹涌，行至浙江的许多小县城，可以看到满街俱是打着当铺、一分利寄卖店、投资咨询公司旗号的民间借贷中介。对2835家民营企业进行的调查显示，9%的企业表示“经常从民间高息借款应对资金周转”，47%的企业称“偶尔为之”。半数以上的企业涉足过高利贷。2011年，诉至法院的民间借贷纠纷案件又进入一个新高潮。去年8月份以来，浙江全省共立非法集资类案件206起。温州市法院共受理民间借贷纠纷案件22000余件，平均每天有近100余起民间借贷纠纷产生；案件总标的额高达210亿余元，平均每天有近1
亿元的纠纷产生。最高人民法院日前下发《关于充分发挥审判职能作用加强和创新社会管理的若干意见》。意见指出，当前特别要依法妥善审理好涉及中小企业的民间借贷纠纷案件，积极引导民间借贷规范发展。当前温州民间借贷规模比去年8月份缩水30%左右，其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上。去年民间借贷风波发生后，此前因民间借贷市场活跃催生的融资中介机构，受民间借贷参与民众催讨资金影响，向企业或下游中介抽回资金，造成借贷链条上各主体连锁反应，部分中介资金链迅速断裂。截至今年3月末，温州地区中介机构注销户数超过800户，其中有6家登记备案的融资性担保公司注
销，总涉案金额超过28亿元。广东省社科院综合开发研究中心主任黎友焕指出，现在金融领域的中间机构管理混乱，一些基层银行机构、担保公司、融资公司、信贷公司、中小企业贷款公司和拍卖行等勾结在一起的“混乱恋爱纠纷”已经开始陆续发酵，蕴藏了很大的风险。（8）国内房地产走势的“不确定性”。2012年2月10日，国务院总理温家宝在中南海主持召开座谈会，温家宝说，房地产调控目标有两个：一是促使房价合理回归不动摇，二是促进房地产市场长期、稳定、健康发展。为了促进公平和稳定，政府调控也不能松。4月3日上午，温家宝在召开福建、上海、江苏、浙江四省经济形势座谈会上说，坚定不移地继续实施房地产市场调控政策。但，国内房地产形势并不如中央那么乐观。2012年2月9日，芜湖市政府发布《关于进一步加强住房保障改善居民住房条件的若干意见》，从多个方面对商品房购买者进行税收和财政补贴，芜湖市财政部门将对2012年全年在芜湖市区购买商品房者给予税收和财政补贴。其中，对购买自住普通商品房者予以所纳契税100%的补助和每平米50元或150元不等的购房补贴；实用和专业人才购房补贴更高，为每平米100元、200元和300元不等；外地购房者达人均15平米以上即可享受随迁户口政策。芜湖被认为是今年国内第一个出手救市的地方政府。扬州市财政局、市房管局联合发布通知，今年7月1日起的一年内，该市个人购买成品住房将获得房屋合同价款4‰-6‰的政府奖励。以对一套100平方米、总价为80万的成品住房为例，购房者将拿到4000元的奖励。进入4月份以来，各地陆续出台以公积金贷款优惠为主的楼市微调政策来刺激刚需，表明楼市调控针对首套住房刚性需求的定向宽松政策取向明确。继武汉等地之后，上周末沈阳、广州也陆续出台或重申了公积金贷款购买首套房的优惠政策：使用公积金用于贷款购买首套普通住房，如果房屋的建筑面积在90平方米（含）以下，贷款首付比例最低可为20%。此外，沈阳还明确：职工申请公积金住房贷款须满足的缴存时间从一年缩短为半年。我们可以看出，地方政府对于中央调控持消极执行态度。以佛山的朝今夕改为契机，其他城市将进入房地产政策深度博弈期，地方政府将拒绝出台更为严厉的举措，同时以实体经济下滑与财政入不敷出为理由，向中央要求政策。类似佛山放松限购的公开挑战可能不少。地方政府对于房地产调控的消极执行都将在很大程度上影响中央的决策。中国经济的“不确定性”使典当业的发展出现了徘徊状况。
（二）坚持典当业为中小企业服务的经营理念。
人民银行监管典当业时，原《典当行管理暂行办法》明确“典当行是为居民个人和非国有中小企业提供临时性质押贷款非银行金融机构”。典当行为中小企业服务，帮助中小企业解决融资难问题已提到典当经营管理的议事日程。商务部监管典当业时，服务中小企业的理念深入人心，中小企业贷款成为典当经营的主旋律。2009年末，全国典当总额60%以上为中小企业贷款，典当行逐步探索出一条为中小企业融资的路子。典当业资本要向优势中小企业集中，向优势品牌中小企业集中，这是中国典当业融资的发展方向。2011年1-6月，全国典当业实现典当总额1180亿元，同比增长38%。典当作为社会融资的一个特殊渠道，作为整个金融业的补充，在支持生产，搞活流通，扶危济困，方便民生，服务社会，繁荣市场等方面发挥了重要作用，成为我国民间融资的一支重要力量。5年来累计发放当金近6000亿元，在缓解小企业贷款难、促进小企业发展等方面起到了积极作用。
一是典当业融资是创业者的拐杖。当前，中小企业融资问题直接影响中小型企业的经济发展水平。尽管政府和银行机构都为帮助中小型企业中小企业融资做了多方面的努力，但中小型企业依然普遍面临中小企业融资难的问题。商业银行贷款通常比较青睐拥有一定规模和资信、且申贷期限较长的企业，而大多数中小型企业的信用及财务状况，往往是贷款需求数额较小、周期较短、迅速取得资金的“救急”性贷款，不符合商业银行的标准。商业银行的贷款标准和中小型企业的实际贷款需求出现了矛盾，造成一边是银行的惜贷行为，另一边企业纷纷喊着“贷款难”的尴尬现象。中小企业融资矛盾一定程度上可以依靠典当业来化解。过去，人们总有“穷人才去典当”的想法，但在市场经济条件下，典当行业的经营模式和功能已经发生了较大的改变，无论是从功能上还是服务上，都与传统意义上的典当行有了明显的区别。典当行业已成为中小企业融资和个人创业者中小企业融资的辅助手段，就像人们困难时可以扶持的“拐杖”，典当行业正发挥着越来越明显的经济作用和社会作用。
二是典当业融资借贷灵活。中小型企业普遍需求的短期小额贷款，中小企业典当融资确实有着借贷灵活独特的优势。典当期限短则5天，长则半年，到期还可以延期；典当金额少则几百元，多则上百万、上千万元，这些都可以双方协商约定。小企业的扩张发展选择典当贷款，不失为一种有效的中小企业融资方式。林先生自日本留学归来，在某地开了一家大型的日本料理店。然而，由于店面规模过大，经营成本过高，盈利状况不甚理想。林先生了解到西郊百联商场顾客流量很大，判断在那里开一家日本料理分店，应当会有不错的收益。林先生准备用扩张经营的办法改善目前单一店面的经营困境，然而由于现有的料理店沉淀了太多的可周转资金，林先生手上的自有资金不足以再开新店。于是他联系到一家典当行，希望以自己的房子质押，换取资金，以在西郊百联买下一个商位，开出自己的第二家日本料理店。经过对林先生的房子鉴定评估，典当行认为符合贷款条件，便贷款给林先生20余万元。今年，短短的几个月，这间小小的料理店便迅速盈利，林先生庆幸自己当初选择典当中小企业融资的明智决定。
三是简便、快捷是典当融资的又一特点。在被确定符合典当条件后，资金可迅速入手。金银首饰抵押等一般可以做到立等可取，车辆在一个小时内、房产抵押在一天内、土地质押在72小时内，一般也可取得当金。不少中小型高科技企业的迅猛发展，也离不开典当行在中小企业融资方面发挥的独特作用。金师傅是一位退休的水利工程师，他凭着水处理新技术和丰富工作经验，开了一家水处理公司，在环保领域有所建树，运营状况良好。随着生产规模的不断扩大，金师傅渐渐遭遇了流动资金不足和资金周转不灵的难题，常常不能按期购买原材料和支付工人工资。这年，金师傅遇到了一次较严重的资金周转不灵的紧急状况，而银行贷款又“远水难解近渴”。金师傅听说典当行有通过抵押提供短期小额贷款的业务，就联系了一家典当行，希望能得到贷款。经双方商议，这家典当行贷给金师傅50余万元，帮助金师傅解了燃眉之急，他的水处理公司挺过了难关并得以继续发展壮大。
四是典当业融资“认物不认人”。到典当行贷款，当户不需要提供财务报表和贷款用途等说明，只要提供符合规定的抵押物品即可。高女士是一家大型国有企业的退休职工，她退休后并不想整日清闲在家，有了开一家养老院的想法。高女士带着这样的想法走遍各大银行，希望申请得到贷款，均遭到了拒绝。银行给出的理由是：高女士不符合贷款要求，不具备足够的偿还能力。经人介绍，高女士联系到了典当行，典当行同意分两期贷款给高女士10万
元。不久高女士的养老院就建立并开张了。高女士是以房产作为抵押物来贷款的。原则上，以房产为抵押进行典当贷款，至少需要两套房，抵押一套，自留一套，并且最长贷款期限不能超过半年。但经考察，典当行相信高女士具有一定的还款能力，同时考虑到高女士借钱开办养老院有很高的社会价值，就同意她以唯一的房产作抵押，并延长了原定的贷款期限。现在这家养老院已安置了不少困难老人，收到了良好的社会效果。
五是政府出台了一些有利于典当业发展好政策。一是《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（以下简称“意见”）出台让典当行感到鼓舞。“意见”中明确提出了：要发挥典当在中小企业融资方面的作用。在政策的层面上给予了典当行业肯定，这有利于消除人们心目中对典当行的误解与偏见，能够让更多的人接受典当行业，愿意了解其所从事的业务。二是地方政府也出台了一些有利于典当业发展的政策。温州市为贯彻落实《国务院办公厅转发银监会发展改革委等部门关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知》（国办发〔2011〕30号）精神，人民政府办公室《关于加大支持融资性担保行业发展的实施意见》。福建省政府出台了金融服务实体经济发展的11条措施规定：密切监控融资性担保公司、典当行、投资公司等机构运行状况，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。山东省鼓励银行业金融机构开拓金融租赁业务。充分发挥融资租赁对物流业的积极作用，允许有限公司或非上市股份公司股东以其拥有的公司股份申请股权登记。允许物流企业对高科技成果、驰名商标、著名商标、专利权等无形资产进行评估，作为登记有限公司或非上市股份公司的出资。鼓励物流企业通过商业银行、小额贷款公司、典当行等融资渠道获得贷款。
（三）坚持典当业正确的经营方向。
1．坚持经营品种有“保”有“压”。保住动产典当中汽车典当这一主打品种。这类业务有三大优势，①汽车市场自身价格体系完善，价格平稳，受外界影响较小，其价格在短期内不会出现波动。②银行以不动产抵押业务为主，因而很少涉及汽车抵押业务。③生活提高，汽车的普及。但，有些地方这个业务没有做上去。就上海来说，只占典当业务比重的1.3%。为什么会出现这样的现象？不少典当行认为机动车典当利润回报不如房地产，而且存放场地难找、保管也难。加上机动车典当过程缺少相应的操作规程，缺乏人才不好把握，企业无法开展业务。保住现代典当业主打品种“房地产典当”。2001年，原国家经贸委为了鼓励典当行适应经济发展，允许典当行开办房地产抵押贷款业务。房地产典当是最大的中国特色。当前，房地产已经占据典当业务的“半壁江山”，不仅成为典当业的主打品种，而且是行业兴旺发达的命脉。坚持中国典当业，首先必须坚持房地产典当方向。①民品业务市场不大，②民品业务投资不能满足生产性投资，③民品鉴别专业水平要求过高，④房地产风险容易把握，一般业务只要跟着做一两单业务，就能出师。提升传统“古玩字画”的典当业务份额。在当今国际上，艺术品融资已经非常发达。艺术品典当不仅在艺术品市场繁荣的时候能够发挥巨大的融资作用，即使市场发生了变化，国内艺术品投资热的不断升温，市场对于艺术品典当业务的需求越发迫切，艺术品典当仍有很大的发展空间。创新财产权利典当品种。其中，股权质押近几年其业务量处于上升趋势。但应该注意，如何做好登记，从而防范风险。
2．坚持收费标准只“下”不“上”。典当企业的收费是银行基准利率的四倍。虽然典当息费的高企有行业传统习惯和与自身风险相匹配的特殊原因，从服务市场、服务企业以及自身所面临市场竞争环境和应承担的社会责任来看，从长远发展计，从巩固和发展自己的客
户群计，典当企业在调整收费标准上应该是在典当管理办法规定的上限之内只下不上，低费率不仅可以揽住客户，还可以改变行业形象！典当行业可以“减费减息”。北京宝瑞通降息优惠引走行业内的非议。认为价格战无疑是行业自杀。典当行的放款收益主要来源于按银行贷款收利息，按不同当品收不同比例的综合费。就房地产典当来说，北京有的典当行是收取银行同期利率外，一个月综合费不超过2.7%。上海2011年平均息费率为2.46%，有的典当行还不足2%。2012年国家会放松银根，融资市场不够规范，业务同质化现象明显。像房地产业务，典当行能做，小额贷款公司也能做，甚至担保公司也做，人家都低，你一家高，那客户凭什么选择你？
（四）迅速促进典当业的自律组织—全国典当业协会成立。
全国性典当行业协会是典当行业的全国性自律组织，不论是全国专业委员会还是地方协会，近几年都做了不少工作，为企业解决了不少问题，全国专业委员会的凝聚力靠自己的工作和服务树立起来了，协会成为行业、企业和政府的纽带。但目前遇到了断层的状况，直接影响了典当业的自律工作，现在已经到了要解决这个问题的时候。成立一级协会，责任和义务是对等的，除了要符合社团管理、社团改革的方向外，还要凝聚全行业的龙头和品牌企业，要真正成为政府的高参和得力助手，真正成为行业的纽带。全国一些有影响的典当企业和一些业内有影响的人士在这方面要多作努力，特别是我们的监管部门更要放在议事日程，及早解决这一影响典当业发展的问题。
（五）坚持加强内部管理，走良性发展的道路。
一是坚持建立典当业现代企业制度。2010年10月27日，商务部在广州召开全国典当业监管工作会议。会议认为，典当业要建立现代企业制度。我国的典当业与其他行业相比，是小行业，首要的问题是建立现代企业制度，这走出传统典当“家族式”管理阴影的必由之路，这是发展壮大的内动力。财富之水在浩瀚的时空流来流去,不可能恒久地由一个人,一个家族掌握。勤俭致富的“净水”尚且“富不过三代”,赃款和黑钱又怎能逃得过“来得快去得也快”的宿命呢?家族企业经营模式存在的巨大的体制性风险，存在巨大的发展风险，依靠个人血亲关系其实很难保障企业的长期发展，国内典当业家族企业的经营转制势在必行。民营家族企业向现代化企业管理制度转变有三种模式：①在有限责任公司体制下实现所有权与经营权的分离。②在保持家族企业血统的同时实现职业经理人有限度的介入。家族企业雇用职业经理人行使管理权正是为了弥补自己管理方面的不足，防止自己滥用发言权。在企业中的科学管理，就要使贤者居上，能者居中，工者居下，智者居侧。③以上市股份公司形式实现股权多元化。
二是强化制度管理建设，提升公司市场竞争能力。①强化法治观念，规范经营行为，防范违规风险，关键是强化依法经营意识。②提高业务技能，防范收当风险。③在企业内部树立风险观念。通过典当行“责权利”的合理分配和内部放款审批制度的相互制约，提高业务人员防范经营风险的能力和水平。④迅速与同行业建立起信息交流平台，防范外部风险。就是在典当企业之间建立防范典当诈骗的信息网和便捷的沟通渠道，及时互通有关情报，防止上当受骗。⑤“约束”与“激励”并举，防范职业道德风险。
三是做好风险控制工作，保证公司依法操作业务。业务操作上避免以下4种风险：①不要违规操作业务。②收当时注意“验当”环节。③避免出现无法处理的绝当物。④避免职业道德风险。
四是强素质，塑形象。一个好的公司要想占领市场，做好事业，必须要有一个好的员工队伍，也就是要有一个高素质的员工队伍。典当是一门很深的学问，一名合格的典当业务人员，需要经验的积累，典当行要想能迅速发展起来，一定要把职工的素质提高放在首位，否则你的经营是很难开展起来的。提高职工素质有两个途径，一是边干边学，在干中学习提高。另一途径是要安排员工外出参加培训，开阔视野，更新知识。
总之，面临新的经济形势，典当行走出困境，才有新的发展。这就要求我们典当业坚定正确的发展方向，发展典当业灵活经营的特点，强素质，塑形象。我们应该相信典当业会在中国经济发展作出自己应有的贡献。
作者简介：段行政，男，湖北楚华典当研究所研究员，湖北经济学院特聘教授，湖北信旦律师事务所主任律师。
（复制转载请注明出处，否则后果自负！） 典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。 前瞻产业研究院数据显示：“十一五”期间，我国典当业实现了健康、快速发展，截至2010年底，全国共有4433家典当企业，比“十一五”初期增长了2.3倍。当期全行业累计发放当金近6000亿元，其中2010年典当总额达1801亿元。 2011年，国内典当业的发展也令人瞩目。截至2011年底，全国共有5237家典当企业，全行业注册资本700多亿元，从业人员近6万人。 2012年全国典当行业运行保持平稳增长。行业全年实现典当总额2764.6亿元，同比增长22.1%；营业收入118.8亿元，同比增长19.5%；利润总额44.1亿元，同比增长12.7%。 这几年全国典当行业发展是比较快的，整个行业洗牌的临界点也会越来越近。但预计在未来一段时间内，典当行业还是会比较平稳地发展。至于以后的发展，必须提高产品创新能力和经营管理的水平，要考虑新产品设计，开发一些新产品，比如说权利质押等。 总的来说，典当市场的发展空间还是令人十分看好的。近年来世界各国和地区典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征。因此，其发展前景非常看好。 前瞻网：2013-2017年中国典当行业深度调研与投资战略规划分析报告，共十一章。首先介绍了典当行业的概念、类型、主要流程、发源及行业基本地位等，接着分析了国际国内典当行业的现状，然后对中国主要省市典当业的发展情况做了细致地分析。随后，报告具体介绍了典当融资、房地产典当、证券典当、机动车典当及民用品典当业务的发展，并分析了国内外主要典当企业的经营状况，最后重点解析了典当行业的投资状况，还科学预测了该行业未来的发展。 资料来源：前瞻网：2013-2017年中国典当行业深度调研与投资战略规划分析报告，百度报告名称可看报告详细内容。
幼儿园阅读指导案例 随着社会竞争的加剧，家长对幼儿的培养也越来越早、越来越严，很多家长都重视幼儿的早期阅读。然而不少家长对早期阅读教育的目标设定不科学，致使幼儿的早期阅读兴趣受到严重打击。本文就以一名大班幼儿的阅读为例，谈谈如何改善早期阅读教育问题，提高早期教育的质量。 【案例描述】 小美是一位大班的女孩子，本是一个活泼可爰，能力较强，且凡事都挺积极的孩子。进入大班以后，父母突然对她较严格的要求，在家里也给小美买了图画少文字多，适合小学生阅读的故事书。从此，小美开始发生了一些变化。以往的游戏和故事课上小美总是表现得很活跃，但之后她好像对游戏，故事，图画书都失去了兴趣。一次故事课上，我希望由小朋友来给大家讲故事，让他们锻炼一下自己的语言组织能力和表达能力。当我问到有哪位小朋友想上来和大家分享自己的故事时，大部分小朋友都举手了，除了几个比较内向的孩子，当然还有小美。小美最近都没有什么活跃的举动，我希望可以通过我的引导和帮助能提起她的兴趣。当我向全班小朋友说：“小美，你可以分享一下你的故事吗？以前你的故事都是很精彩的哦！”所有小朋友都鼓掌欢迎小美来讲故事，小美很扭捏的站在前面，半天羞红了脸，也没有开始讲她的故事……
【案例分析】 儿童教育专家李跃儿在其著作《孩子是脚，教育是鞋》中提到：“鞋对于脚而言，适合的才是好的。一双鞋子无论看起来多精美，如果妨碍了脚的自然生长，就不能算是好鞋子。孩子就像一双有感受、有使命、有需求的脚，教育者则是要给这样的脚儿造鞋的人。我们要给予适合孩子的教育，就必须要忘我地感受、了解、研究孩子，成为尊重孩子需要的制鞋人。”诚然，家长、教师要深入了解幼儿的需要和发展规律，并在吃基础上开展科学的教育，让幼儿身心获得最大的发展。 首先，在教育方法上要符合幼儿的身心发展特点和兴趣所需。每位家长都有望子成龙的美好愿望，因此大班孩子的家长都开始迫切要求孩子在上小学之前能多认识一些字，会简单的加减运算。大班的孩子需要做好入小学的准备，以顺利适应小学的生活，但大班的幼儿仍处在最天真烂漫的时候，爰玩爰闹，游戏仍是他们的主要活动，在玩中学仍符合他们的认知水平和学习特点，需要继续推行。 其次，在课程资源上要符合幼儿的身心发展特点和兴趣所需。幼儿处于对什么都好奇的阶段，因此课程资源要求新求变、丰富生动、难易得到。比如在书籍的选择上，孩子读的书，要让孩子自己去选，有时候家长认为不适合的书说不定却是孩子们所喜爰的。图文并茂、生动有趣的图画书对孩子们有很大的吸引力，而且也可以刺激幼儿的情绪，体验阅读的乐趣，提高阅读能力、语
《民间歌谣精选》 民歌民谣是宝贵的传统文化，非物质文化遗产。 《民间歌谣精选》收集整理了大量的劳动歌、仪礼歌、时政歌（叙事歌）、生活歌、情歌与儿歌，是中国民歌民谣的大全与精选，为爱好者提供收藏、为研究者及大学毕业论文撰写提供资料。 《民间歌谣精选》之 生活歌谣 唱唱山歌散散心 唱唱山歌散散心， 你当我是快活人？ 吃了上顿没下顿， 黄莲树下来操琴。 吃鱼要吃大鱼鳞 【秧歌五句半】 吃鱼要吃大鱼鳞，莫吃小鱼戳嘴唇。 撩郎要撩光棍汉，莫撩有妇有妻人， 小妹子，一生一世名要紧。 东家的稀饭真过劲 东家稀饭真“过劲”， 半天涝不到白米星。 上头照见人，底下淹死人， 喝得肚子圆滚滚。 锄头还没有扛上肩， 一泡尿撒的光光净， 狗日的再进你家门! 数九歌 一九二九不出手，三九四九冰上走，五九六九，沿河插柳， 七九冰冻开，八九燕归来，九九八十一，家里盛饭外头吃， 九九加一九，耕牛遍地走，数完天九数地九，地九数完麦到手。 姑娘生来本性穷 姑娘生来本性穷，找个公婆象人熊。 当了三天抱女子，挨了九回吹火筒。 说实话 天上下雨打炸雷， 家后挖窟就有贼；
瞎闺女找个瞎女婿， 一辈子谁也不认识谁。 十八姐儿九岁郎 十八姐儿九岁郎， 夜夜要我抱上床。 不是看到公婆面， 一脚把他踢下床。 他做儿子我做娘。 小女婿 十八大姐三岁郎， 夜夜睡觉抱上床。 睡到半夜要吃奶， 劈头盖脸几巴掌： “俺是你媳妇不是你娘！” 十七岁女儿三岁郎 十七岁女儿三岁郎，天天晚上抱三趟； 不是公婆在前头，两脚把你蹬下床。 十八岁大姐周岁郎 十八岁大姐周岁的郎，把尿把屎抱上床，半夜三更要喝奶，楼住婆娘喊亲娘 十八岁大姐周岁的郎，怀抱小郎泪汪汪，等到郎大姐已老，等到花开叶又黄。 姐儿有个周岁郎 姐儿有个周岁郎， 每晚睡觉抱上床。 半夜哭着要吃奶， 劈嘴给他几巴掌。 我是你妻不是你娘！ 小大姐害怕嫁错郎 耕田的害怕黄板墒， 栽秧的害怕鸡窝塘， 挑担子害怕走错路， 小大姐害怕嫁错郎。 小男人 姐在河边洗茼蒿，眼泪鼻涕顺水漂，有红有白的好姐姐，配个小男人拳头高。 三尺麻布做件大褂子，碗大个头篷磕到腰，番瓜棵里去乘凉，鸭蛋壳里去洗澡。 家里喊他吃早饭，他在老鼠洞里睡着了。他拿个锅铲子去放水，被一对白鹅撂倒了。这个男人不中用，五百年前配错了。
典当行运营调查分析报告 Lele was written in 2021
典当行运营调查分析报告 内容介绍： 1.调查主要是通过对我国目前典当行的特点，运营模式，经营状 况，政策环境等几个方面进行调查和分析。 2.在完成对以上几点的调查分析之后，对公司介入典当行的经营 运作提出几点个人意见供公司参考。 调查报告的局限性： 1.由于无法获得目前典当行业的具体财务数据指标，因此在经营 状况分析时的数据只做为参考数据。 一．什么是典当 1.典当的定义 典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地 产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在 约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 2.典当的本质 确切的说，典当行本质上从事的是一种金融行业。随着市场经济 的日益发展,随着市场经济的日益发展,企业和个人对资金融通的 需求也越来越迫切。许多人在有融资需求时,往往只想到银行,但 不一定能够如愿以偿的贷到款。而典当行正可以部分地解决小额 资金的融通问题。典当与银行这两个不同的融资渠道,可以起到互 相补充的积极作用。 3．典当的特点
典当行以融资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工 商者及广大群众的欢迎。新时期的典当行本质是社会服务型的行 业，它不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而是成为了 广泛地发展经济、支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经 营性融资。 二．典当行与银行的区别 银行融资的特点： 银行贷款的优势是成本低、规模大。但是银行看重的是大客户 及大额资金,那些数额只有几千元的短期融资需求,银行基本不 考虑。 银行对贷款人的资信程度要求较高,贷款审批手续十分繁琐。 典当行融资特点： 与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银 行贷款所无法相比的优势。 典当行对客户的信用要求几乎为零。典当行注重的是典当物品 是否货真价实；而且，商业银行一般只做不动产抵押。而典当 行则可以动产与不动产质押二者兼为。只要是有价值的实物, 如黄金饰品、古董、硬木家具、房产、汽车、艺术品、机器设 备等,都可以典当。 到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。 典当贷款手续十分简便,大多立等可取；即使是不动产抵押,也 要比银行便捷许多。 三. 典当行业发展概况 典当行业的发展历程
最新典当管理办法判裁案例 ?·江西九江力得有限公司与九江市国土资源局、九江浔阳典当有限责任公司行政变更登记行为案?·常德市金桥典当拍卖行与杨兴华、徐三毛典当赔偿纠纷案 ?·太原市万业丰典当行与山西通泰实业有限责任公司购车纠纷案 ?·成都市锦江区白屋典当行与江文清抵押借款合同纠纷案 ?·湖南红太阳娱乐有限公司与海口市鸿运典当行借款合同纠纷案 ·江西九江力得有限公司与九江市国土资源局、九江浔阳典当 有限责任公司行政变更登记行为案 时间：2005-09-02 当事人: 邓太火、刘晓东、丁川、梅木生法官: 文号:（2005）庐行初字第3号 江西九江市人民法院 行政判决书 (2005)庐行初字第3号 原告江西九江力得(集团)有限公司。地址:九江市十里大道319号。 法定代表人梅木生，该公司董事长。 委托代理人崔健，江西擎天律师事务所律师。 被告九江市国土资源局。地址:九江市南湖支路5号。 法定代表人邓太火，该局局长。 委托代理人钱钧，江西挚诚律师事务所律师。 第三人九江浔阳典当有限责任公司。地址:九江市甘棠北路48号。 法定代表人刘晓东，该公司总经理。 委托代理人冯健，该公司主办会计。 委托代理人黄国平，九江市再生资源总公司经理。 第三人九江金川实业有限公司。地址:九江市庐山区威家镇。 法定代表人丁川，该公司总经理。 委托代理人周衍兵，江西支点律师事务所律师。 原告江西九江力得(集团)有限公司(以下简称力得集团)不服被告九江市国土资源局(以下简称市国土局)的派出机构九江市国土资源局庐山区分局(原庐山区土地管理局，以下简称区国土局)1997年11月27日对座落于九江市庐山区威家镇威家村八组的一宗土地所作出的行政变更登记行为，以区国土局为被告，于2005年6月3日向本院提起行政诉讼。本院于2005年6月3日受理后，于2005年6月7日向区国土局送达了起诉状副本及应诉通知书。因九江浔阳典当有限责任公司(以下简称九江市典当行)及九江市金川实业有限公司(以下简称金川公司)与被诉具体行政行为有法律上的利害关系，本院依法通知上述公司作为第三人参加诉讼。本院依法组成合议庭，于2005年7月8日公开开庭审理了本案。通过庭审和庭后调取的相关证据，合议庭认为区国土局作为被告，其主体不适格。2005年7月15日，本院依法告知原告变更被告，
鄂尔多斯市元通典当有限责任公司 2009年工作总结 光阴似箭，日月如梭；回首过去，展望未来；典当业迅猛发展的同时在08、09年遇到更加迅猛发展的小额贷款公司和世界金融危机的冲击，促使典当业发展走向瓶颈、走向艰难。不平凡的2009年给予人们太多的思考，尤其是世界金融危机的到来让人们对社会经济有了重新的认识，并将痛定思痛，力求发展，改变现状。 如何让典当业继往开来，发挥他的社会价值。将是摆在我们同行面前的主要问题。 08年在根据中央政策的指导下，全国各地在开办小额贷款公司，到了09年，就像雨后般的竹笋，这种事态一发不可收拾。小额贷款公司是适应市场需求的产物，一方面随着民营企业迅速发展，资金需求矛盾异常尖锐，出现了信贷饥渴；另一方面金融机构，特别是国有商业银行却拒这些客户于千里之外，中小企业融资难已成为社会共识。在这样的大背景下，典当、小额贷款公司等诸如此类融资中介才得以诞生、发展、壮大。虽然目前小额贷款公司还处于试点阶段，还有待于规范和完善，但是其成立目的就是：进一步规范管理，提升经营水平，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。
这些小额贷款公司的迅猛发展，将广泛的民间借贷引入正规，使地下经营的民间借贷阳光操作，为解决当前中小企业融资难问题开辟了一合法合规渠道，其资金实力和低利率、不完全需要抵（质）押担保的方便手续，对典当行带来巨大挑战，将会严重影响典当业的市场份额，严重影响典当行的生存空间，严重影响典当业发展。由于小额贷款公司与典当行的经营范围并无本质差异，但是兴办小额贷款公司的条件更优惠，手续更简便，前景更广阔。 而典当行规模的不断扩大却带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。竞争的激烈程度和明朗化已成必然趋势。随着国家对民间资本的开放，小额贷款公司的相继成立给典当业的冲击很大。 以我国目前典当业的经营范围看，《典当管理办法》中第三条：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。那么将这些质押或抵押到银行或信用社的企业又叫什么呢？说到底，典当行目前的业务范围与金融机构的资产业务中的质押、抵押业务没什么本质区
典当公司业务规程 第一章总则 【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”） 要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。 【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，依照相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。 在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分不亦称为当户、当金和当期。 【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程治理、到期处理和档案治理。差不多流程图附后： 典当公司业务流程图
第二章接洽沟通 【市场营销】第六条业务部门要依照典当公司的经营目标与打算，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。 【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的差不多情况和需求，包括进展历程、经营范围和内容、经营治理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司差不多情况、功能定位、客户取向、收费方法和典当业务办理流程等告知客户。 【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。 项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。 第三章尽职调查 【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
“低年级学生的绘本阅读研究”结题报告 xx小学低年级组 一、课题研究的目的意义（课题核心概念及所要解决的问题分析） （一）核心概念： 1.低年级学生：指的是小学一、二年级的学生，此阶段的学生识字量不多，还没有能力进行纯文字的阅读。形象思维占主导，想象力丰富，正是阅读习惯养成期。 2.绘本：它是一种独立的图书形式，是较为严格意义的图画故事书，特别强调文与图的内在关系。共同担当讲故事的重要角色，图画不再仅仅是辅助和诠释文字的作用，是图、文之间取得一种平衡的关系，相互衬托，营造出整个绘本的内在感觉。 3.阅读：这里阅读包括教师对绘本研究性的阅读，对家长进行绘本启发式的阅读，及孩子多种通道综合性阅读。 4.绘本阅读的内涵： （1）培养学生良好阅读兴趣、态度和习惯，充实心灵内涵。 （2）培养学生阅读习惯，丰富人文素养，扩展生命视野。 （3）激发学生创造思考的能力、发展潜能、增进生活经验。 （4）培养学生欣赏、表达、沟通、分享的能力。 （二）国内外研究现状： 在国外，绘本已经有了100多年的发展历史。在欧美等发达国家，绘本被公认为是儿童早期教育的最佳读物，学龄前儿童读物中70%是图画书。与一般图书相比，以读图为主的绘本阅读更具有直观性与形象性，符合儿童审美需要和心理特点，在长期阅读中，能潜移默化地激发儿童阅读兴趣，对儿童的思维、语言的发展、审美能力的提高有很大的作用，实际上绘本阅读更是对孩子一种综合素质的培养。台湾的不少专业人士认为，绘本是早期阅
读的首选，台湾的绘本阅读在中小学和幼儿园深入进行有二十余年。近几年，我国对于绘本的研究也越来越引起儿童文学理论研究者们的重视，如儿童文学研究博士陈恩黎著的《孩子，让我陪你一起成长》（2004年9月第1版）是一份关于绘本阅读的亲子家庭完美阅读计划。现在，有一些小学语文教学研究专家已经认识到绘本阅读对低年级孩子成长的重要性，开始致力于绘本的推荐与绘本阅读的推广，也有少数学校的语文教师尝试着对低年级孩子进行绘本的导读。 二、课题研究的内容及研究方法 （一）研究内容： 1.选择低年级经典绘本阅读内容的研究。在绘本阅读研究课题实施过程中，绘本的选择是基础。希望通过本课题的研究，促使教师带着问题去阅读绘本，了解绘本的特质，深入挖掘其中的教育内涵与所包括的深层次的意义，尽可能从多角度进行分析与思考，结合低年级学生的年龄特点，为孩子们选择出适合的阅读绘本。 2.教师对绘本的研究性阅读。引导教师进行研究性阅读，深入了解绘本的实质，挖掘其中的多种教育元素，开展创意的教学活动设计。 3.指导低年级学生阅读经典绘本的策略、途径的研究。我们采取“听（看）故事、讲故事、画故事、编故事、演故事”五大行动为主要策略，让学生“爱听、善讲、能画、会编、乐演”，通过集体教学、图书漂流、环境互动、亲子阅读等途径来激发学生阅读的兴趣，养成良好的阅读习惯，发展学生的多元智能，营造书香班级和校园。 （二）研究方法： 1.文献法：本课题研究将借助相关的文献资料，主要是有关
***典当行民品服务行为规范 一、上岗前要做好各项准备工作： 1.整理好自己的仪容仪表及卫生。 2．换好工装，工装要整齐、干净、利落。 3. 个人卫生负责区要打扫干净、整齐。 4. 随用物品工具要摆放整齐，并且齐备完整。 5. 摆放展柜物品时要细心认真，整齐，美观，避免物品之间的磕碰，物品价签要摆放整齐，价格朝向顾客，要统一朝一个方向，要调整利用好展柜灯光。 6．如果发现有缺少或者故障，应及时报告，添置或维修。 二、工作时注意事项 1. 无论是寄卖人员还是各专项业务员是否应见到顾客时说“您好”，得到顾客帮助时说“谢谢”，顾客道谢时说“不客气，这是我们应该做的”。顾客出店时说“您慢走”。 2. 在前台接待顾客时表情不宜太过严肃，言谈举止要有礼貌，要面带微笑、热情大方、态度和蔼、说话语气亲切、委婉、有问必答、多问不烦，和顾客说话不要有审讯似的语气，首先要给顾客留下一个良好的第一印象，要使用礼貌用语，比如：“您好，您请坐，请问您办理什么业务？”。 3. 要认真仔细的听顾客说的话，以便能准确快捷的为顾客办理各项
业务。如果没听明白可向顾客再核实一遍。 4. 多件民品典当时，是否应先过件数再进行评估作价，以避免别有用心的人找麻烦，也给正常典当物品的顾客以规范的印象。 5. 接待顾客时，应眼睛看着顾客说话，不应四处巡视，对顾客不尊重。 6. 接电话时，首先要说“您好，***典当行”，语速要适中，要能让对方听清楚这里是什么单位。说话时要严谨。顾客对话，避免语言的不规范。如顾客准备典当物品时，问：“您是什么物品？”；把顾客物品封存后，对顾客说：“把您封存好了。”等语句的出现。 7. 销售物品时，每次只能给顾客拿一件物品，不许多拿，不能让顾客自己动手拿物品，物品不能离开销售人员的视线，拿完物品要随手把柜台锁好，拿好钥匙。 8. 销售展柜只能为本店的民品业务员和指定的销售人员才能打开展柜拿取物品，其他部门人员禁止私自打开展柜拿取物品，如需看物品需要在民品人员或销售人员的陪同下拿取物品。 9. 民品业务员和指定的销售人员如果未穿工服，禁止打开展柜拿取物品。 10. 销售物品时，要多宣传物品如何比商场便宜，要多介绍物品的优点，销售人员也应该随时掌握物品一手市场的价格以便好给顾客解释。 11. 顾客典当物品，业务人员询问顾客时，不要使用省略语，要把话问全问完整，比如：您典当什么物品，把您的物品封存了等。
了解典当行业，活用善用妙用典当行的各项服务，将我们的死钱盘成活钱，成为新时代民营企业乃至普通老百姓资金周转、融资和理财的新方式。 汽车典当短期融资最适用 现在拥有汽车的人越来越多，出现困难需要短期资金解燃眉之急的车主也屡见不鲜。很多中小企业现金流出现问题，但是由于在银行并没有什么可抵押之物，信用也一般，要想申请到银行贷款非常难，就可以将公司或个人的汽车开到典当行，等过了难关再去赎回当品。 典当行里的汽车质押贷款手续非常简单，只要带齐典当机动车的全套票据证件(包括购车发票、购车附加费证、行车执照、养路费缴纳证明、车船使用税票、验车合格证、保险凭证)就行，私人车辆要有与行车执照相应的个人身份证，单位车辆需要两张单位介绍信、车辆过户变更表并加盖公章、企业营业执照副本、组织机构代码即可。典当行的相关工作人员根据车况按评估价格的50%~90%付款。最快的两个小时就可以拿到钱，最长时间也不过一天。
典当期通常是一个月到半年期，综合服务费用(含保险费、仓储费、管理费)每月按典当金的4.2%收取，月利率为典当金的0.5%。车主拿到钱后，车辆由典当行送到专门的密闭车库派专人保管，由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损，如有损失按典当金的120%赔付。 房地产典当便捷胜过银行贷款 因为房屋的价值较高，房产典当已经是那些需要更大额资金的客户常用的选择。典当房屋所获得的质押贷款金额为房屋市价的50%~90%，即如果一幢市价100万元的房屋典当，业主最多可以获得50万~90万元典当款。 房屋典当手续非常简单，审批放款速度快。典当者只需将该房市场交易所需的资料证明提供给典当行，由典当行专业人员对该房进行评估，根据评估结果决定典当的额度，在签订典当协议后，典当行便可发放现金。房屋典当手续费只是数百元的上市审核费用。常规银行贷款都限定贷款用途，但是房屋典当贷款除法律规定禁止的用途外都不受限制。 典当房屋因为涉及安居问题，选择时候需要慎重，特别要注意以下几个方面：
《大班亲子阅读现状与指导策略》开题报告 一、概念界定： 1.亲子阅读 亲子阅读，又称"亲子共读"，就是以书为媒，以阅读为纽带，让孩子和家长共同分享多种形式的阅读过程，它是早期阅读的重要组成部分。通过共读，父母与孩子共同学习，一同成长，不仅让幼儿吸收各种各样的知识，而且也满足幼儿情感需要，对幼儿的身心成长具有特殊的意义；通过共读，为父母创造与孩子沟通的机会，分享读书的感动和乐趣；通过共读，可以带给孩子欢喜、智慧、希望、勇气、热情和信心。 2.指导策略 指导策略，指在开展阅读研究的过程中研究者利用的各种途径，采用的各种方式、方法。本课题所指的指导策略，是指在分析、了解不同年龄段幼儿阅读能力、语言发展水平的基础上，运用观察、讲述、表演、讨论等科学、合理、有效的手段来指导幼儿进行阅读活动，帮助幼儿理解阅读内容，与材料互动，促使幼儿在思维、观察、表达、表现等方面的提高与发展。 二、课题提出的背景与所要解决的主要问题 (一）课题提出的背景及原因 国内外都很重视儿童阅读教育的研究。儿童的阅读就是感知各种信息符号并在头脑中系统组织各种信息符号所代表的意义的过程。这
里的符号不再仅仅是过去所理解的书面信息，它强调的是丰富多彩的阅读素材、材料。这种材料来源于幼儿已有的生活经验，同时又丰富了幼儿的生活。包括有：文字、图像、图表、公式、数字、商标、标记等等，它们融于各类活动中。凡是摄入儿童视觉器官中的一切外界刺激材料均是视觉符号，包括电子媒体、电视、网络、客观世界等构成的丰富而又复杂的视觉文化。 《3---6岁儿童学习与发展指南》指出：“幼儿的语言能力是在交流和运用的过程中发展起来的。其中明确的提出培养“喜欢听故事、看图书”的目标，并在关于幼儿语言教育的内容中规定：“培养幼儿对生活中常见的简单标记和文字符号的兴趣。”“利用图书、绘画和其他多种方式，引发幼儿对书籍、阅读和书写的兴趣，培养前阅读和前书写技能。”这确立了早期阅读在幼儿园中的地位，早期阅读成为幼儿园语言教育的重要内容之一。 在《幼儿园教育指导纲要》中明确指出“培养幼儿对生活中常见的简单标记和文字符号的兴趣；利用图书、绘画和其他多种方式，引发幼儿对书籍、阅读和书写的兴趣，培养前阅读和前书写技能。”第一次把幼儿阅读教育列为幼儿语言教育的一项重要内容，由此我们可以看出幼儿阅读在教育中的重要性。阅读是一个人维持可持续发展的重要条件之一，而早期阅读的经验是获得阅读能力的关键。亲子阅读是实施早期阅读的一种基本形式，也是符合学龄前幼儿年龄特点的最有效的形式。然而现实生活中，在电视、电子游戏和网络构筑的声光世界里，我们的孩子与书本的距离越来越远。
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XXX商务厅： 随着改革开放不断深化和社会主义市场经济体系逐步完善，我国国民经济呈现出持久快速、健康发展的态势。中小企业的成长如雨后春笋，非公有制经济在整个经济的发展过程中，比重越来越大，越来越活跃，国有企业又在进一步深化改革，这些都为典当业提供了良好的发展环境。典当业作为国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人，在整个经济发展中起着特殊的重要作用。为了促进 * * 市的经济发展，拓展市场融资渠道，满足市场需求，我们申请成立 * * 典当有限责任公司。现就成立的可行性与必要性论述如下： 一、市场分析 （一） * * 市地处 * * 交界处，不仅有纵横交错的铁路大动脉，高速公路、国道也四通八达，而且以其得天独厚的物产和人文历史吸引众多的商家使其与周边的经贸往来日见频繁，是重要的商贸集散地和转运站。目前已注册的非公有制企业达 * * 户，每年的商品交易额约 * * 亿元，尽管 * * 市的地区生产总值以每年 ** %的速度增长，中小企业的发展迅速，但高质量的企业不多，困扰中小企业发展的主要障碍之一就是融资难，特别是短期融资，每年的缺口大约在 * * 亿左右，绝大部分企业是通过拖欠、拆借等方法去解决资金困难，因为这些债务纠纷常常引发冲突，极大的影响了经济的发展和社会稳定，破坏了社会信用体系建设。有的企业甚至向地下钱庄举借高利贷，造成对国家金融体系的冲击。因此，引导这些企业走向合法融资也就成为必然。成立典当行一方面可以解决一些企业的燃眉之急，另一方面也有利于打击
金融犯罪，建立良好的社会诚信体系，构建和谐社会。 （二）* * 市现有金融机构工、农、中、建和地方商业银行五家金融机构。这些金融机构对中小企业的准入门槛较高，解决短期急需资金时间较长，等需要的资金审批下来，企业的生意早已错过时机。因此，发展能满足广大中小企业需求的典当行，具有很好的生存空间，可以实现双赢。 * * 市现有 ** 家典当行，注册资本 * * 万元，全部经营业务远远满足不了市场的资金需求，且位置分散，不能方便企业及个人办理业务的要求，因此典当业还有很大的发展空间，有增设典当行的需要。 （三）通过我们对客户的分类调查了解，绝大部分客户对典当行的认知都比较明确，改变了对旧社会典当业的偏见。在我们走访的 * * 户中小企业中，** %的企业对典当行新的费率都能够接受，并且愿意和我们建立长期的业务合作关系，这样就为我们成立 * *典当有限责任公司确立了市场基础。随着国有企业的逐步改制，将有更多不同成分的中小企业加入到市场经济的大潮中，为典当业提供了广阔的舞台和发展空间。 * * 市现有人口 * * 万，其中城市人口 * * 万。随着我国城市化率的逐步提高，将有大量的人口涌入城市。因此，消费群体越来越大，因而商贸将更加繁荣，融资需求更大，典当业的发展前景看好。 二、项目概况 （一）硬件设施完备。 * * 典当有限责任公司的住所为沿街铺面，建筑面积 * * 平方米。周边有 * * 经济技术开发区、商贸批发中心、金融街，营业场所处于 * * 市最高档的社区前沿。营业场所位置优越，便于服务于广大的中小企业和个人。办公场
对典当业走出困境的思考 作者段行政 商务部办公厅在2012年6月1日《关于开展对典当行业调查评估的通知》中指出，“近年来，我国典当行业总体发展势头良好，行业规模稳步增长，为中小微企业服务功能增强，监管体系逐步完善。”截至2011年6月底，全国典当行数量已达到5238家，典当分支机构达到535个，注册资本金总计300多亿元，从业人员达到40445人。2011年1至6月，全国典当业实现典当总额1180亿元，同比增长38%。典当作为社会融资的一个特殊渠道，作为整个金融业的补充，在支持生产，搞活流通，扶危济困，方便民生，服务社会，繁荣市场等方面发挥了重要作用，成为我国民间融资的一支重要力量。5年来累计发放当金近6000亿元，在缓解小企业贷款难、促进小企业发展等方面起到了积极作用。但是，与国家经济发展的要求，与行业发展的要求还有相当大的距离，目前，典当业发展面临着新的“困境”。 一、典当业发展面临的“困境” 目前典当业发展面临的“困境”，主要表现为以下几个方面： （一）典当业块头仍然不大，所占市场份额太小。 我国正规金融机构为380多家，四大国有银行和13家股份制银行，100多家城市商业银行，20多家农村商业银行，150多家农村合作银行，100多家新型农村金融机构如村镇银行，全国增加5000多家小额贷款公司。直接挤压处在金融夹缝中的典当业，典当业“补充渠道”功能受到限制，2011年，全国中小企业贷款余额约为12万亿元，全国典当业为12万亿的0.2%。以湖北省为例，占0.15%。上海为0.07%。因此，典当贷款对中小企业融资来说只能是杯水车薪。严格地说，典当业的市场定位主要是小企业、微型企业和个人，连中型企业的融资服务都谈不上。 （二）“偏见”影响典当行发展。 某些管理机构另眼典当业，常常指典当行是高利贷。个别地方执政者也曲解典当业，把典当行与高利贷混为一团，曾有领导在报刊中撰文说，发展小额贷款公司可以压缩高利贷典当行生存空间；高利贷、典当行30%至60%的利率，小额贷款公司的利率约20%，虽然高过一般银行贷款利率，将大大压缩高利贷、典当行的生存空间，将把利率高达30%至60%的高利贷、典当行“冲掉”。 （三）相似单位的竞争激烈。 随着政策的开放,现在类似典当的行业,明的或暗的都在放开,明的是小额贷款公司、村镇银行,暗的是寄售行、调剂行、投资公司、资金互助会。象房地产这样的常见业务，典当行可以做，小贷公司能做，甚至担保公司也能做。据温州工商局的资料显示，登记在册的寄售行共413家，寄售行成立的门槛要比成立典当行要低得多。寄售行可以是个体户也可以是公司，注册资本少则几千元多则几百万元。寄售行在经营范围中明确注明“不含典当”，但他们普遍以典当的形式为企业和个人提供融资服务，并收取高额利息，就温州来说，其贷款利率为5分。 （三）典当业务经营举步维艰。 《典当管理办法》第四章第25条“经营范围”中对典当行业进行了规范，规定典当行可以经营的六类业务：主营类：动产质押业务、财产权利质押业务和房地产抵押业务；兼营
亲子共读书家长感言 这是一篇由网络搜集整理的关于亲子共读书家长感言的文档，希望对你能有帮助。 10月8日，很荣幸的参加了我们初四-六班举行的读书分享会，刚走进教室的感觉象是进入了森林，孩子们长的又高大又结实，我为他们的成长速度惊讶，他们站在那里，有的已经有1米8几吧，女儿的小身材完全象是在站在森林里的小灌木呀。 读书分享开始了，同学们都做了ppt，从班长刘雨晴开始，她分享的是《摆渡人》，她一定认真读过这本书，分析的全面，从整个故事的情节到自己的体会。书中写到在遇到极端困境时主人公用坚强的心和不变的信仰完成了自我的救赎。也讲到了她感动的片断和关健词。 接下来相宜宁同学分享了名着《老人与海》，把海明威写作的特点一一阐述给大家。其中人物神态和性格刻画介绍的非常详细。 张雅雯同学分享了三毛的《撒哈拉沙漠的故事》，这也是我少年时代的最爱啊，还记得当时有同学转学回北京，特意买了好几本三毛的书送给我，，三毛展示给我们的不仅是异国的风情，也带给我们更多的浪漫与幻想。 焦子涵同学，她分享了张爱玲的书，我真的很惊讶，因为我读过张的书，却很多地方看不懂，感觉文章的调子都有点悲凉，能够喜爱张爱玲的孩子也必定与众不同吧。这位女生上台很自然大方，介绍了张爱玲的生平，和张爱玲的特立独行，讲到写人物传记应该注意的地方。 宋益辰同学分享了古龙的武侠小说，他的分享方式很特别：他读完一段景
物描写，然后问大家：你们觉得下面会有什么样的故事发生?告诉你们吧，这平静的`景物描写完了是场大战，太有意思，真是吊人味口，我都没有听够，真想听下去这场大战谁赢了。 董润辰同学分享了《白夜行》，女儿在一旁很兴奋，嗯，她也喜欢看这种我认为比较“偏门”的书，不仅她，还有很多孩子喜欢看东野圭吾的书，也许我没有认真看完这本写少年犯罪的书，不能真正地喜欢这种灰调子的感觉，压抑、痛苦、杀人，在我看来对孩子没有太多太好的影响，不过，这可能就是我们错位的地方，你认为无价值的书，她却喜欢，你认为看《盗墓笔记》全集是浪费生命，她会跟你急，也许，在这个年纪就是要有自己的喜好，和别人无关。 我们做父母的都有些着急，因为你们要考学，要会写作文，要会跟套路，我们没有太多时间静待花开啊。所以如果有父母学校，我觉得大部分家长都是要去上吧，现在怎么办呢，多和孩子一起读吧，看看怎么样从她的书中读到她的内心。再一起成长吧。 我看着他们认真分享的样子，我开始喜欢上他们了。 最后上来分享的是岳博珩同学，他一直是班里的尖子生，是大家学习的榜样，他半年前突然休学， 现在这个孩子回来了，他个子不高，有点清瘦，他表情轻松，说出来的事情却如闷雷，打在我们每一个人心上，家中亲人突遭他悲伤难过，很长时间不能学习，曾一度处在极度彷徨的状态，他说他今天战胜了自己，重返了校园，他想做好自己，好好走下去，听到这里，掌声和眼泪已把我淹没。我觉得我们在校园不仅是同学关系，更希望在以后的人生路上，多一些交流的机会，做彼此的朋友，能够在朋友脆弱的时候多多去关心他们，有爱有温暖才会有动力。
高手在民间：来自生活底层的大智慧 本文是关于人生感悟的，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 高手在民间：来自生活底层的大智慧 一位渔民告诉我，因触礁倾覆的船比被飓风掀翻的船要多。人生的许多关头，不在于抗风雨，而在于补漏洞。 一位园丁告诉我，不是所有的花都适于肥沃的土壤。沙漠就是仙人掌的乐园。人生的许多成败，不在于环境的优劣，而在于你是否选对自己的位置。 一位羊倌告诉我，他很快活，因为他可以与野花攀谈与林鸟对话，随白云飘荡草原起舞。人生的许多空虚，不在于人的孤独，而在于心的寂寞。 一位厨师告诉我，鲜活的鱼没有挂糊油炸的，真正的好汤从不添加味精，而是慢慢熬成的原汁。人生的许多档次，不在于外在的包装，而在于内在的品质。 一位山民告诉我，艳丽好看的蘑菇往往有毒，苦涩的野菜常常败火。人生的许多智慧，不在于观察，而在于分辨。 一位炼工告诉我，铸钢有一道重要的工序叫“淬火”.把滚烫的火锭放到寒水里急骤降温。人生的许多辉煌，不在于狂热地宣泄，而在于冷静地凝结。 一位拍客告诉我：?他们去遥远的山寨采风，有人拍回的组照名
曰《苦难岁月》，有人随后举办的个人摄影展唤作《世外桃源》。人生的许多苦乐，不在于你的处境，而在于你看境遇的角度。 一位教师告诉我，他发现上课积极提问的学生比认真听讲的学生，到社会后有更强的适应能力。人生的许多境界，不在于跟随，而在于自我探求。 一位画家告诉我，大师的作品常常“留白”,太满太挤容易使人失去想象的空间。人生的许多魅力，不在于完美，而在于对缺憾的回味。 一位高僧告诉我，如来并不住在西方极乐世界，他就住在我们每一个人的心中，拜佛不如拜自己。人生的许多寻找，不在于千山万水，而在于咫尺之间。 感谢阅读，希望能帮助您！
谈典当业的历史变迁 1、萌芽于西东两汉 到了汉代，作为充当社会商品生产和交换的一般等价物——货币已经有了长足发展，人们对货币需求越来越大，民间高利贷十分活跃。 《史记·货殖列传》记载，西汉吴楚七国叛乱时，“长安中列侯封君，行从军旅，赍贷子钱。子钱家以为侯邑国在关东，关东成败未决，莫肯与。惟无盐氏出捐千金贷，其息什之。三月，吴楚平。一岁之中，则无盐氏之息什倍，因此富埒关中。” 《汉书·贡禹传》云：“商贾求利，东西南北，各用智巧，好衣美食，一岁有十二之利。”又《汉书·食货志》合《王莽传》云“收息百月三”，如淳曰“出百钱与民，月收其息三钱也”。 由于两汉时期私人质贷行为已相当普遍，“以物质钱”的典当行为便在这种私人高利贷活动中正式萌芽。 “典当”一词最早连用，出现在南朝时期宋朝范晔所著《后汉书·刘虞传》：“虞所赍赏，典当胡夷，瓒数抄夺之”。说的是东汉末年黄巾起义，甘陵相刘虞奉命攻打幽州，与部将公孙瓒发生矛盾。刘虞打算把受赏之财质押给外族，却被公孙劫掠。 这是历史上最早把“典当”作为一种社会经济活动加以记载。它表明我国典当行为至迟在汉朝就已出现，距今约1800多年(前206-公元220)，当时就有了典当萌芽。 河南大学历史系教授刘秋根著《中国典当制度史》，他认为“……因春秋战国以来高利贷的发展，动产抵押借贷至汉代已相当普遍，南北朝时期虽有所进步，却并无本质变化。因此，很可能是典当业在汉代即已萌生”。又称“私人典当业”，从其业务形式来看，汉代时期便已产生了。 2、兴起于南北两朝 河南大学刘秋根《中国典当制度史》主张始于汉代，近代杨肇遇《中国典业》、民国时期区季鸾《广东之典当业》认为产生于宋，民国经济专家宓公干著《典当论》认为产生于南北朝。最有力的证据便是正史里有明确记载的，见诸唐代李延寿所著的《南史·甄法崇传》一段文字：
郝凤琴：典当在我们业内人对外宣传有一句话，典当是既古老又新兴的行业。为什么说它的古老？典当的历史在我国具有二千多年的历史，据考证是在南北朝时期典当就开始了，来源于当时的司库，南北朝的时候印度佛教传到国内，国内非常火，司库非常地发达，他那儿有很多的资金。寺庙是出于救济，向老百姓需要用钱的地方，用这个换取钱。从业内人员的考证来说，典当最初的本意是济困救贫的。从南北朝一直延续到解放前，典当在我们国家的历史当中发展了相对来说都是比较迅猛，而且典当的发展是跟时局的变化紧密相关，时局好的时候，典当也发生改变，比如唐朝，清朝的时期，典当行在全国数量都比较多。后来到了清朝末期，到了国民党的末期，时局动荡，物价飞涨，今天我给你放在这里一个物品，今天还值一百块，明天可能就值二十块，所以当时的当铺就不行了，逐渐衰败。典当的行业是跟时局的发展有关。典当的物品也是与时俱进，时代有什么样的产品，在典当行就有什么样的产品。过去在影视里都是所谓的破衣乱袄，现在的典当行都是汽车、古玩字画，包括数码产品。这个时代有什么新产品的时候，我们典当行就有了，典当行是折射历史发展进程的行业。 为什么典当行在沉寂了50年以后，又重新复出，而且发展这么迅速呢？
郝凤琴：概括来说，典当行业不能被其他行业所替代的行业。北京市的典当行业是在1992年第一家复出的是北京市金保典当行。全国第一家典当行是在成都成立注册的。北京市也想开一家典当行，那个时候是市政府批的，当时觉得试试办，谁也没有觉得它到底能不能持续发展下去，到底它能有什么效果。结果从1992年到现在北京市典当行已经发展到了55家独立法人，还有6家分支机构。为什么说它是不能被其他行业替代的呢？我用三个数据给大家讲一下。第一个数据在国外，金融品非常发达的美国、英国、日本，它的典当行的数量也非常地多，在美国有两万多家，在英国有将近一千多家，在日本有五千多家典当行。他们的金融品非常发达，它的典当行很多。第二组数据，我们这次参展一共是10家单位，在我们集体设展的11号馆是9家企业，9家企业给我提供了三组数据，第一组数据是我们的老字号，就是金保典当行、阜昌典当行、华夏典当行，这是三家老字号，还包括12号，这是四家北京的老字号，都是90年代初成立的。前面三家典当行从1992年成立到现在已经被43万人提供了47亿元的贷款。第二组数据是2002年以后注册成功的典当行，这次参展的有华隆典当行、华盛典当行、瑞源亨典当行，他们从2002年注册成立到现在，一共为9千多名顾客提供了3.2亿元的贷款。第三组数据，是我们去年注册成立的典当行，他们是金寿典当行、天鸿典当行、宝鼎典当行，这三家典当行在一年时间内为600名客户提供了将近1300万的典当贷款。这些数据只是北京