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浅析中国股市投机行为
鲁爽
（郑州科技学院经济贸易学院，河南郑州450064）
【摘要】由于发展时间短，市场体制不健全，居民习惯等因素，我国股票市场存在着较严重的投机行为，严重影响了投资者利益和股票市场发展。本文从我国股市投机行为的表现、产生原因进行分析，提出了抑制投机行为的策略和建议，从加大上市公司监管力度和加强投资者教育入手，改善投资者结构，规范和引导中国股市健康稳定发展，减少投机行为。
【关键词】股票市场；投机行为；投资者教育
作为一项专业投资，股票投资需要投资者拥有专门的知识，同时掌握一套适合自己风险承受能力与投资风格的方法。我国股市存在投机行为，严重影响了股市健康发展，需要适当的政策手段引导与监督。
一、投机行为的表现
在《投机经济学》中，投机行为被定义为试图通过交易对象短期价格波动，谋取买卖差价的高风险经济行为，强调了投机的短期性和高风险性。在股票市场中，投机是交易者通过买卖股票获取差价，在短期波动中博取利差获得利益，而不是长期持有股票获得股利的行为。我国股票市场存在投机行为，无论是股价波动、换手率还是市盈率，都远远高于国外成熟股票市场。
1.股价波动较大。1992至2008年间，上证综指年均波动率为44%，是国外成熟市场的2倍。另外我国股票在某些股票涨跌幅较大的交易日比较集中的连续涨停跌停，波动性较强。在1996年我国实行限制涨跌停之前，我国股票波动更加频繁。虽然我国股市走过了20多年的改革历程，但是仍然存在很多问题，如基础设施不完善，法律法规监管不严格等，这些因素表现出来的现象就是股价波动较大，投机现象严重。
2.换手率高。换手率也称周转率，是反映股票流通性强弱的标准，也是用来衡量股市投机程度最常用的标准之一。换手率越高表明股民持有股票的时间越短，市场投机性也就越强。从整体上看2001到2008年上海股票市场的平均换手率达到394.75%，深圳股市为41
3.94%，而同期加坡证券交易所的平均换手率却只有61.7%。我国股民平均持股时间只有两个多月，而2007年平均持股仅为一个多月，同期发达国家股票持有期限则达到2年。由此可见我国作为新兴市场，换手率较高，说明中国股市以短线投资为主，存在投机行为。
3.市盈率高。市盈率是反映股票收益与风险的重要财务指标，它是股票每股市价与每股收益的比值，投资者通常用这个指标衡量股票的投资价值。市盈率高的股票说明该股票市价相对于股票盈利能力较高，投资回收期较长，相应的投资风险较大，表明该股票投资价值较小。而市盈率低的股票，买入的价值较大。与国际市场相比，我国市盈率明显高于欧美股市，1997到2006年间，沪深股市的平均市盈率都超过了35倍，同期纽约和伦敦的平均市盈率只有17.46和13.37。我国股票价格偏高，高于其投资价值。一般来说市盈率在14-20之间视为正常水平，超过28则反映出存在投机行为。
二、产生原因分析
我国股市具有较强的投机行为，投机产生的根源是由于中国股市现状所引起的。根据我国股市运行实际情况，产生原因主要来自上市公司、股票市场和股民自身等三个方面。
1.上市公司回报较低。投资者购买股票，对该上市公司进行投资，同时可以享受该公司分红的权利。如果股民想通过等待上市公司派发红利取得利益，那么他一定会选择合适的股票长期持有。英国、日本等上市公司往往拿出40%至50%的利润用于分红，然而我国上市公司正处在成长和业务扩张阶段，重融资轻回报，有的长期不分红，有的分红太少。投资者不能分享公司经营成果获得分红，只能依靠投机行为通过获取价格差额。这也是造成我国股票换手率居高不下的原因之一。因此我国著名经济学家吴敬琏曾把中国股市比作赌场。在通过短期买卖就可能获得高额回报的情况下，是否分红对投资者来说已经变得不重要。这又进一步加剧了我国股市的投机行为。
2.股票市场退出机制不完善，制度不成熟。我国股市起步较晚，没有形成完善成熟的市场体制。在这个阶段，尽管存在企业违规、经营不善、业绩不佳等问题，我国的市场退出机制并不完善。股市缺乏退出机制，使股民投资缺乏风险意识往往存在较乐观的情绪。他们不怕上市公司破产，大胆入市的依据不是对上市公司未来收益的掌握和了解而仅仅是乐观情绪的支持。特别是在牛市的时候，这种情况更加突出，乐观入市让股票价格持续走高。此时股市的羊群效应又加剧了这种趋势，投资者缺乏自我分析的能力，盲目追涨，使股价越来越高偏离真正的内在价值，形成股市泡沫，造成较高的市盈率。退出机制不完善使很多人忽略了投资中的风险，股民的投机倾向更加明显。投机心理让股民认为股市就是取款机，盲目投资分不清形势，然而随着我国股票市场的规范，需要股民认清形势，放弃暴富发财的心理。
在这短短20多年中，我国股票市场走过了发达国家股市的百年历程，实现了跨越式发展，但是作为新兴市场，我国股市制度机制几乎都是由政府控制制定的，由于缺乏市场和股民的验证与反馈因而存在各种不足。在股市飞速发展过程中有关法律法规制定跟不上市场发展的进度，市场体制不不健全，监管不严格，导致我国股市投机现象严重，这是我国股市发展的必经阶段，出现投机现象是无法避免的。建立健全股票市场法律监管机制已成为股市进一步发展的必然选择。
3.居民投资方式改变，缺乏正确引导
我国居民长久以来的习惯是参加银行储蓄获得稳定的利息收入，然而自1996年起央行进行了数次降息，1年期存款利率从9.18%到2012年的3.5%。降息改变了现金流动，导致资金从银行流出。大部分居民不得不改变原有的储蓄习惯，增加消费或者寻求新的投资方向以减少存款贬值。股票市场的建立，为居民投资方式的改变开辟了另一条道路。
由于缺乏投资经验，很多股民认为股市存在历史规律，从价格变化中出现的形态就能分析出价格变化规律，而实际上，股票市场中股价的变化来自于多方面的影响，如投资者行为，公司基本情况，行业走势及经济关系等。他们往往认为依靠炒股软件的技术指标就能预测未来价格。然而技术指标存在滞后性，仅靠这些指标掌握市场并不容易。股民认为能够用较低的成本获得较高的利益，这是投机行为存在的根本原因。
同时，股市中众多成功案例燃起了投资者投资股票的热情。这种心理促使他们不关注股市数据，特别是对公司财务报表没有足够重视。而股票市场投资是一项专业性很强的投资活动，大多数股民缺乏投资教育，或者缺乏专门时间关注市场，很难把握投资方向做出正确判断。中小投资者资金力量有限，根本不能影响股价，这时候个人投机性就显现出来了。而庄家能够把握住个人投资者的心态，利用资金、信息和经验的优势操纵市场引起股票波动，通过制造行情，拉高个股价格等手段控制股市，诱导个人投资者进行投资，这也造成了我国股价整体偏高，带给股票投资者更多风险。投机市场加剧了市场投资价值的丧失，引起了广泛的投机行为。
三、策略建议
为了规范和引导中国股市健康稳定发展，进一步优化投资环境减少投机行为，我们可以从以下两个方面考虑。
1.加强上市公司监管力度。欧美股市经过长时间的发展，无论是市场制度还是监管力度都非常完善，是一个规范成熟并且以投资为主流的市场，而我国股市起步较晚，为了稳定市场改善投资环境，营造健康的投资氛围，应加强上市公司的监管力度。有些公司为了获得上市资格，夸大自己的利润和资产，信息披露不真实、不充分或不及时，编造财务报告，使投资者对公司情况缺乏了解形成信息不对称，不能做出正确选择造成损失。这将严重挫伤投资者热情，阻碍市场健康发展。另外管理部门应严格控制操纵股市的行为，加强监管，增加处罚力度，提高对上市公司和股票的约束力，还要保证公司信息透明，避免内幕交易。股票市场应准确反映股票内在价值，监管部门应对上市公司的财务状况和经营状况严格把关。同时还应建立做市商制度，完善股票退出机制，增加股市稳定性，提高市场效率。
2.加强投资者教育力度，改善投资者结构。目前我国股票投资者主要以散户为主，机构投资者的发展不够规范且水平较低，然而随着股市发展，机构投资者应成为主要的市场参与者。除了不断发展和培养机构投资者，还应加强现有投资者教育力度，帮助股民提高风险意识，避免盲目投资，增加理性投资者数量。各证券公司、监管机构应加强投资者教育，定期举行投资课堂，讲授投资技巧，帮助股民树立正确的投资理念，避免过度投机造成的损失。舆论媒体应客观公正地报道和评价股票投资活动，使股民获得准确的投资信息。
参考文献
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02201
.J.200920.
中国证券期货33
中国家庭金融调查报告 精选 中国家庭金融调查与研究中心 西南财经大学 目录 一、数据质量 (3) 1、抽样设计 (3) 2、拒访率比较 (3) 3、人口统计学特征 (4) 二、收入和储蓄 (5) 1、家庭收入 (5) 2、家庭储蓄 (5) 三、非金融资产 (6) 1、房产 (6) （1）自有住房拥有率 (6) （2）拥有住房数量 (6) （3）人均居住面积 (6) （4）住房价值 (7) （5）住房负债 (7) 2、汽车 (8) （1）汽车拥有率 (8) （2）汽车品牌分布 (8) 3、工商经营 (8) （1）工商项目拥有 (8) （2）经营负债 (8) （3）信贷约束 (8) （4）教育与创业 (9) 四、金融资产 (9) 1、金融资产总量 (9) 2、无风险资产占比高 (9) 3、炒股盈亏的“二八”法则 (10) 4、炒股盈亏的年龄效应 (10) 5、金融市场参与差异大 (11) 6、股票市场参与和风险态度成正比 (12) 7、民间金融市场参与城乡趋同 (12) 五、家庭负债 (12)
1、家庭负债值得关注 (12) 2、教育负债比例高 (13) 3、家庭支付方式多元化 (14) 4、信用卡方便交易 (14) 六、家庭财富 (15) 1、家庭财富分布不均 (15) 2、城乡家庭财富差距大 (16) 3、家庭资产分布不均 (16) 七、保险和保障 (17) 1、汽车保险的赔付率偏低 (17) 2、汽车保险的逆向选择明显 (18) 3、我国人口老年抚养比高，社会负担重。 (18) 4、医保中的道德风险 (18) 八、家庭支出 (19) 1、消费支出城乡差距大 (19) 2、远亲和近邻 (19) 3、家庭礼金支出 (20) 九、家庭教育 (20) 1、义务教育效果明显 (20) 2、大学扩招效果显著 (21) 3、教育平等 (22) 4、高等教育国际化 (23) 5、教育回报高 (23) 十、其他部分 (23) 1、性别比例 (23) 2、剩男剩女 (24) 3、中小企业与就业 (24)
如何理解中国人的心理与行为 姓名：于际都专业：水利水电工程学号：142002010229 对以下四个论述题的回答要作为一个附件，在线发送给我，时间截止 点是本课程第九周上课前。附件名称为：“考试”加上“你的名字”，如：考试张三。另请特别注意，第九周上课必须到课，并且将此考试 答卷打印好，写名字和学号交给我。 1、结合你看视频，对本课程的任意三节课的内容加以详述，说明哪 些地方使你印象深刻？为什么？（大约500字） 在第一节课中，翟学伟老师先提到了过去研究中国人的心理与行 为的方法，是在各个学科中分散地进行研究。而老师则是进行了一次 整合，从精神、文化、伦理、美学等方面研究上述问题。其研究特点为：以社会科学的方式进入，以中国自身的历史文化作为基础。接着 又给我们梳理了本门课的十个专题。 随后就展开了第一专题的讲解。提到两大文明形态：农业文明和 工业文明。农业文明即乡土文明或称为农耕文化，是人与土地的关系，是自给自足的小农经济，晚清之前中国社会存在的主要文明形态。而 工业文明指向的是现代化，是人与机器的关系，是生产资料极大交换 的市场经济。在现代化历程中，还不能说请当今的中国人具有那些稳 定的心理与行为。故而只能寻找相对稳定的社会形态下中国人相对稳 定的心理与行为。
农业文明的本质特点是：人对自然的亲近；人对自然的顺应性，并对自然现象有敬畏之心；人的生活节奏及其方式跟随自然界的节奏和速度来变化；人的智慧在于调整人自身与自然的关系。因为在农业文明下，人所需的物质资料全部从自然中获取，人想控制自然但却能力有限，只能尽力协调好人与自然的关系。而工业文明的本质特质：人远离自然，活在人造的环境中；人的大多数生活资料来自于大规模的工业制造；人不停地征服自然，改造自然，乃至破坏自然，让自然想人低头；人的生活自成系统，基本无需自然节奏的影响；人的自毁在于发明和制造，让自然中本来没有的东西，不可鞥的东西变成可能。从农业文明到现代文明，中国人正在从一种稳定走向另一种稳定，但目前处于过渡期的不稳定状态。 中国人在文明进程中的心态有四个方面：自从近代化依赖，开始有农业文明转向工业文明；晚清开始，向西方学习技术，办实业，继而学习西方政治与社会制度，最后大量接受西方文化思；整个过程体现了对落后挨打的焦虑，赶超的急迫心情以及洗刷屈辱的决心；迅速的工业化与中华文化的伟大复兴成为时代的主题。而中国人在现代文明进程中也产生了很多问题，如农村空巢化，农业土地的侵占与侵蚀，生活环境污染严重，城市化进程的加速产生了极大的社会问题，人的价值观念、生活方式和个人偏好发生深刻的改变等。 这是本门课程的第一节课，印象尤为深刻。我对老师思考问题的方法和深度尤为赞服。老师不是拿教科书化的知识给我们讲解，而是提出自己的独到的见解和观点，尤其是对农业文明和工业文明的本
广东专业技术人员继续教育科目考试《中国人的管理行为分 析》 1【单选】“用直观来看待自然界和人的关系”是（）所关注的。 ? A. 道家 B. 法家 C. 墨家 D. 儒家 ? A B C D ?正确答案：A 2【单选】中国农业社会人的等级的划分根据（）。 ? A. 以上说法都不正确 B. 金钱的多少 C. 官职大小 D. 对土地的拥有情况 ? A B C D ?正确答案：D 3【单选】在漫长的中国社会中，一直以（）为基本单位来从事农业生产劳动。 ? A. 个人 B. 家庭 C. 合作社 D. 农场 ? A B C D ?正确答案：B 4【多选】下列哪些选项能说明中国人的关系行为有依赖关系？（） ? A. 不同场合说不同的话 B. 朋友多了路好走C. 多一个朋友，多一条路 ? D. 农民进城打工，要去有熟人的地方 E. 在家靠父母，出门靠朋友 ? A B C D E ?正确答案：B C D E
5【多选】下面哪些词汇说明在中国跟“天”联系紧密的都是重要的？（） ? A. 天伦之乐 B. 天子 C. 惊天动地 D. 人命关天 ? A B C D ?正确答案：A B C D 6【多选】符合什么样的条件才算是“强关系”？（） ? A. 与人的交往是有感情的 B. 与人的关系是互惠的 C. 与人的互动是频繁的? D. 与人的关系是紧密的 E. 与人之间是有恩情的 ? A B C D E ?正确答案：A B C D 7【判断】西方文明的基本特点是人征服自然。（） ? A. 正确 B. 错误 ?正确错误 ?正确答案：错误 8【判断】非理性的社会职能存在于理性的社会中。（） ? A. 正确 B. 错误 ?正确错误 ?正确答案：错误 9【判断】在古代，“师爷”这个职位不在国家官僚体制的编制里。（）
金融素养对中国居民家庭金融行为的影响研究1978年以来,中国经济一直保持快速稳定增长,居民家庭的收入、消费、储蓄和负债都大幅度地增加了。家庭财富管理的背景也在一个比较短的时期内发生了翻天覆地的变化。一方面,居民家庭经济福利达到前所未有的水平,有更多积累储蓄、对财富进行投资的机会;另一方面,人们被期待为他们自己的经济福利承担更多的责任。金融市场监管的放松导致金融机构之间的竞争更加剧烈,大量新的金融工具也随之出现。金融资产的选择行为越来越复杂,而与之形成鲜明对比的是,居民家庭金融常识缺乏、金融素养水平比较低。因此,居民家庭对金融决策所承担的责任和风险越来越大。2007年,起源于美国的金融危机主要是来自居民家庭不合理的借贷行为。在此期间,有的居民家庭财富严重缩水,而有的家庭财富不但没有缩水,反而增长了。那么是什么影响了居民家庭的金融行为呢?本文试图从居民家庭金融素养水平的视角来研究这个问题。本文主要得到以下几方面的结论:(1)使用清华大学中国金融研究中心调查的“中国消费金融现状及投资者教育调查”数据,发现中国居民家庭对如股票等投资产品和房贷等贷款产品比较了解或非常了解的家庭占比不多,绝大多数居民家庭对投资产品和贷款产品不了解,居民家庭的金融素养水平比较低。然后利用因子分析构造了中国居民家庭主观金融素养水平指标,按照人口统计学分类考察了中国居民家庭的金融素养水平的分布。发现居民家庭的金融素养水平与户主的受教育程度正相关,男性的金融素养水平高于女性的金融素养水平;金融素养水平关于年龄呈倒“U”型变化,财富较
多家庭的金融素养水平明显高于财富比较少的家庭。(2)金融素养水平高的家庭更可能拥有负债,而且会更多的首选通过正规金融机构进行贷款,但过度负债的程度会随着金融素养水平的提高而下降。除此之外,财富越多的家庭拥有负债的可能性会减小,也会减少过度负债;居民家庭的收入水平与家庭拥有负债的可能性和通过正规金融机构 借贷的可能性存在显著的正相关关系,但与过度负债存在显著的负相关关系;户主的受教育程度与家庭拥有负债、过度负债和通过正规金融机构借贷都是正相关的;房产占家庭资产比例越大的家庭,拥有负 债和过度负债的可能性都会增大;户主是男性的家庭更可能拥有负债,但户主性别对家庭是否会过度负债没有影响;男性更倾向通过非正规金融机构进行借贷。户主年龄对拥有负债和负债渠道没有影响,但过度负债关于年龄是“U”型的。(3)金融素养水平高的居民家庭风险资产组合有效性更高,家庭财富与家庭风险资产组合的夏普比率存在显著的正相关关系;风险资产组合的夏普比率与户主的年龄存在正相关关系。(4)金融素养水平低下阻碍了居民家庭参与人身保险市场。提高居民家庭的金融素养水平有助于居民家庭利用人身保险市场分散 自身所面临的长寿风险、重大疾病风险和意外事故风险以及经济系统波动风险等风险。家庭净财富和可支配收入对居民家庭人身保险需求有显著正向的影响;户主的受教育程度与居民家庭人身保险需求是正相关的;家庭负债显著正向影响居民家庭人身保险需求;自我雇佣家 庭更可能拥有人寿保险和健康保险,但对意外伤害保险需求没有影响;家庭的健康状况会影响居民家庭对健康保险的需求,但不影响对人寿
2018年中国家庭金融调查报告参考 1、调查设计 （1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（XX年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。 pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单
位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国XX年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据chfs我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）的比例41：62，农村为59：38、 （5）企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38、44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。 （6）具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
对中国社会现象的看法 自90年代迄今，中国转向市场经济，工业化城市化高速起飞，物质欲望得到充分释放，道德淡化：社会正义、社会公德、社会公平、社会关怀被视作幼稚而弃。其中，中国的官僚腐败就已经是非常普遍的事情了。在官员行使行政权力的同时，受到行政权力约束的一方想方设法避免被约束，希望通过手中拥有的钱财等物质条件换取官员的权力，或者避免被其约束。而官员或百姓又希望通过手中的钱或权来得到自己想要的某种利益，于是权钱交易就有了可能性，但是这种交易无疑是违反法律和道德的。官员触犯法律的时候也会受到某种制约，从而希望通过手中的钱或权来逃过法律的制裁，有些官员怯于权力，恐于遭到报复，于是有了官官相护。久而久之，这种腐败作风深入人心，在百姓看来通过正当途径已不能保障自己的权益，于是助长了这种权钱交易的风气。 目前中国的现状是，在经过了200年的半殖民半封建统治之后，中国古代传下来的很多好的道德，悉数被破坏，有些是被殖民者所剥夺，更多的是被这200年中频繁的改朝换代者为了自己的政权稳固为出发点进行有针对性的筛选，去掉那些不利于自己统治的文化，加入一些有利于自身统治需要的文化，使得中国传统文化被这一系列统治者们改造成一部分是统治百姓的工具，而不是以加强大众素质，加强道德修养，加强自我约束为出发点的传统意义的道德。另一方面，我国的政府长期都是人治政府，而非法治政府。依法治国的口号也是近几年才提出来的，更何况即使是这个口号的推行者也有很多时候并不是按照法律的办法来办事，很多时候仅仅是依靠自己的意志来决定怎么做，这种践踏法律的行为，那就别提在下面落实的时候法律能起到的作用了，各级政府或者其他有权阶级践踏法律的例子比比皆是。所以，在我国现在这个阶段，法律和道德上的约束并不强，这更加加大了官员和商人权钱交易的可能性，各种滥用权力的现象，商人为达目的进行各种行贿，各种有权阶级利用权力换取金钱的行为，有时候一开始也只是一小部分人，但是当其他立场不坚定的人看到这些人利用不义之财买了名车，买了别墅，发家致富之后，并没有收到法律和社会道德的制裁，于是，其中立场不坚定的人自然就动摇了，自然也就以这些道德败坏，践踏法律的腐败分子靠拢。于是，这些那些有权阶层就像沙子流进了漏斗一样，越来越多的掉进了腐败这个无底深渊中。当很多很多的官，开始腐败之后，为了保全既得果实，各种腐败行为，各种腐败官员就开始权权相报，官官相护，从而成了一种更加难以被打破的利益共同体。 于是在现在这种社会风气的情况下，官员的腐败问题不是偶然，而近乎是必然你的事情了。这是由于人性内在的固有需求和社会上道德和法律缺少必要的约束力所觉得的，谁叫中国的现状就是人治社会，权力能够超越法律呢？ 所以在现有的社会结构上，想要解除腐败的问题。我认为可以从两方面考虑。首先是要弱化权利，限制权力的扩张，还权于民，重大问题要集体协商，民主决策，不能一个人说了算，可否考虑如何切实加强各级人大（代表）的监督制约作用或各级工会组织的监督制约作用，除此之外可否考虑建立相应的委员会（民间组织，不纳入干部编制），赋予相应的监督制约权利。没有监督和制约的权利，必然会产生腐败！于此同时，法律对于腐败的惩戒力度要大，绝对不能因为某人的权力滔天，就能够漠视法律。必须要做到有人贪腐，就必然会受到法律的制裁，而不是因为这个贪污的人权力很大，法律就对其睁一只眼闭一只眼，或者就是触犯法律，也能够通过其权力搞定检察院，搞定法院，从而避开法律的制裁。法律必须要做到：一旦有人触犯，则必须无法逃脱制裁，法律的威慑力全在于惩罚的不可逃避性，若是法律的不可践踏性真正得到体现的话，很多的以权谋私的人是没有这个胆量的，很多人之所以以权谋私完全在于看到别人以权谋私没有被制裁从而跟风的。其次，要加强思想道德建设，当人们真正的看重道德的时候，才会自觉去维护社会建设，然而这种方式又是漫长的，存在
中国市场背景下的家庭金融之理性分析 摘要：“家庭金融”这一课题是如何产生的，它的含义是什么，目的是什么，手段又是什么？在当前全球经济复苏和中国经济在波折中迅速增长的大环境下，如何实现家庭金融的最优配置……这一系列问题都是本篇文章所要阐述和分析的。另外，本文还可以看做是一篇以家庭为主题的投资分析报告，我们将探究家庭金融决策的最有效手段。 主题词：家庭金融中国市场理性分析 正文： 我们从“家庭金融”这一概念的产生说起。 家庭是这个社会中最基本的组织形式之一，同时在宏观积极循环中，家庭也起到了一个衔接市场与企业的作用，家庭是社会财富宏观循环的重要环节。我们可以认为整体市场经济是由企业经济和家庭经济构成的，二者在物品市场和货币市场的相互作用产生了均衡市场，引起了社会经济的发展。澳大利亚经济学家格雷姆唐纳德斯诺克斯在《家庭在整体经济中的作用》提出：“近300年来，家庭在整体经济中的作用发生了两次根本性的变化。第一次是工业革命的产物，第二次是第二次世界大战以后出现的后工业化的转变，即我所说的新经济革命（new economic revolution）的结果。” 我们将这句话代入到中国队的经济发展历程中，可以将家庭经济在社会整体经济中的地位归结为：鸦片战争之前自给自足的小农经济占据主导地位，物品和货币市场交易萎缩，家庭金融即是社会金融，而在鸦片战争后的工业革命中，“将原先的一些家庭活动分包给一些专业人员来做”1而这些专业的人员就是公司，公司之间的交易成为两个市场交易的最重要环节，家庭在经济中的中心地位，由此让位给公司，公司金融成为社会金融的主导，而在新经济革命开始后，尤其是互联网以及电讯事业的发展，拉近的人与人之间的距离，家庭掌握的财富逐渐增加，家庭在参与的交易越来多，家庭金融在社会经济中的地位逐渐加强，家庭的桥梁作用也得到凸显。尤其是在进入二十一世纪后，家庭金融吸引了越来越多的经济学家的目光，他们开始从家庭金融以一般金融的区别于联系，家庭金融的内在机制和外部效应、家庭资源和合理配置等诸多方面对家庭金融进行研究，家庭金融的学科要素逐渐完备。尤其是在全球金融危机后，越来越多的人认识到家庭财富保障的重要性，许多金融机构开始提供家庭金融工具…… 到目前为止，理论界尚未对家庭金融的概念进行确切的定义，而参照公司金融的概念2，我们暂且将家庭金融定义为：家庭金融是基于家庭理财活动中客观存在的投资活动和利益关系，是依据市场客观定律和增值保值及利润最大化的原则，组织家庭投资活动，处理家庭财务关系的微观层面的经济管理活动。 从定义我们便可以看出家庭金融的实质就是通过各种投资手段的选择和相互之间比例的调整，以实现家庭财务的保证增值，在最大程度扩大家庭财富价值。可以说，在一定程度上，家庭金融与公司金融具有很大的共性，我们可以采用许多公司金融的分析手段来研究家庭金融。但是两者之间还是存在一些区别的：首先，在财富规模上二者之间存在很大的差异，使得家庭金融的决策更加灵活，便利，但是由于财富总额的减少，家庭金融投资决策的多样 1摘自格雷姆唐纳德斯诺克斯《家庭在整体经济中的作用》 2公司金融则是基于企业再生产过程中客观存在的财务活动和财务关系而产生的，是根据财经法规制度，按照公司金融的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
中国家庭金融调查报告 导读：本文是关于中国家庭金融调查报告的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 （1）CHFS抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 （2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。 （3）拒访率：CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 （4）数据代表性：人口统计学方面，CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2011年CHFS数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，CHFS和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（CHNS），中国家庭收入项目调查（CHIP），中国综合社会调查（CGSS），中国健康与养老跟踪调查（CHARLS）。 PPS（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 （1）20XX年CHFS样本数据显示平均家庭规模为2、94人。少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、 （2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据CHFS我国2011年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 （3）根据CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。 （4）根据CHFS我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）
中国人的社会行为与关系网络特质 ——一个社会网的观点 李智超/罗家德 2012-8-12 14:18:49 来源：《社会科学战线》(长春)2012年1期第159～164页 【内容提要】文章首先梳理了社会网理论的架构，合理的治理机制、社会结构是要在密网与疏网、结构洞与密封团体、耦合与脱耦、自组织与层级治理之间取得动态平衡。以本土化的社会网视野来看，中国人的社会行为与关系网络是“差序格局”和“情境中心”的，“差序格局”中的“人情交换”将工具性行为与情感性行为加以平衡，它是拓展信任网络与取得社会资源的重要来源；“情境中心”则反映出中国人善于依情境不同动态变换圈子边界的特点，分圈里和圈外进行自组织与层级的组织运作。“熟人关系”(人情交换)、“圈子”和自组织的治理机制正是理解中国人组织形态与社会结构的关键所在，社会网分析可以为此提供坚实的理论基础和科学的分析工具。 【关键词】社会网/关系/结构/圈子/自组织 中图分类号：C912.1文献标识码：A文章编号：0257-0246(2012)01-0159-06
社会网研究基本思想的开创，可追溯至20世纪初社会学家乔治·齐美尔关于“个体与社会”关系的相关表述。①经过几代学人的努力，社会网理论(social network theory)已成为美国社会学与管理学界的显学，研究成果遍布于社会科学的各个领域。社会网研究在中国社会学、管理学等学界也已蔚成风气，有了颇为可观的研究积累。随着统计方法、计算机技术以及仿真复杂模型等知识领域的发展，社会网研究的技术日益精深，研究议题也不断拓展，从经典的劳动力市场中的找职、转职、升迁研究，到知识、时尚、流行病等传播的社会过程研究，再到动态网络研究，社会网分析的应用领域林林总总、不一而足。然而社会网研究蓬勃景象的背后却存在着一个疑问，这些各式各样的研究共享着什么样的理论基础与架构？因此，我们需要认真思考以下问题：社会网理论的基本特点是什么，其发展至今形成了怎样的研究架构？对于中国情境而言，社会网研究的特色是什么，能否形成一些基于中国人关系与关系网络结构的理论建构？透过社会网观点看中国人社会行为与网络结构特质，我们可以观察到什么，获得哪些新认识，这对于理解中国人组织形态和社会结构有何意义？这些正是本文试图有所推进的。 一、社会网理论的架构：从混合性动机与行动到小生境的耦合与脱耦 社会网理论在解释经济社会现象时有何独特之处？对这个问题的回答，部分取决于社会网理论是如何看待人及其行动的。一般而言，经济学往往将人们的行动简化为理性行动或工具性行动。社会网理论对于经济学的工具主义还原论(instrumental reductionism)却有着不同的见解：②在社会互动中的人们有着混合性动机(mixed sources of action)，个人行为的动机不仅是基于纯粹自我利益的
中国互联网发展现状分析 据CNNIC的最新估算，截至2002年10月31日，我国上网用户人数达到5800万，上网计算机数升至2300万，短短的四个月间分别增加了1220万和687万；与此同时，国内三大门户网站在第三季度财务报告中也分别交出了令人满意的业绩答卷。这预示着我国互联网在经历一个时期的发展低潮之后，正在开始回暖。自1994年我国正式接入互联网以来，短短的几年时间，互联网在我国得到了飞速的发展。这不仅表现在我国互联网的基础设施方面，也表现在互联网的用户人数、互联网在各行各业的广泛应用等各个方面。虽然自2000年互联网泡沫破灭后，网络业的发展遭遇了一段时期的低潮，但从近期的种种迹象来看，中国互联网业正在走向复苏，开始迎来它发展的第二个春天。 三大门户网站业绩优良 近日，国内三大门户网站新浪、搜狐和网易分别公布了第三季度财务报告。10月22日搜狐公布的季报显示，它提前实现了按照美国通用会计准则的全面盈利，盈利额度达到11.2万美元。11月5日，新浪发布的财务报告称，上季度新浪的净营业收入达到1030万美元，较去年同期增加71％，达历史最高值；按试算额计算，新浪在历史上首次实现盈利24.1万美元，而去年同期的数字为亏损290万美元。11月6日，网易公布的季报显示，今年第三季度网易收入总额达到7440万元人民币（900万美元），较上一季度增长93.3％，营业利润达310万美元，毛利率达67.6％，创历史最高。业内人士认为，与以往网站大面积亏损相比，如此良好的业绩说明互联网正在回暖。 由于业绩的大幅上升，作为中国概念股在纳斯达克的标志性代表，新浪、搜狐、
网易的股票一片飘红，大幅上涨。与一年前一些公司在纳斯达克面临摘牌的尴尬处境相比，今日的风光实在不可同日而语。国内门户网站的股票在纳斯达克受到追捧，说明了国内互联业的发展得到了投资者的认可，它们已经从过去纳股中的边缘状态、边缘待遇变成比较中心的状态了。 互联网得到广泛应用 今年以来，在国家的大力倡导下，电子政务、电子商务、企业信息化等信息化应用进展迅猛，互联网开始在各个行业、各个部门进行广泛的、实质性的渗透。政府信息化、行业信息化、企业信息化和家庭信息化的推进，使原来“不食人间烟火”的互联网与传统行业、实体经济进一步结合，也使互联网找到了广阔的应用空间，焕发了应有的生机与活力。对此，中科院互联网发展研究中心主任吕本富认为，目前中国互联网产业开始了全面复苏。 他认为，之所以说现在的复苏不是一些企业的复苏，而是全面的复苏，是因为过去中国的企业在IT方面的投入本来就不多，有一个对历史欠账回补的过程。在企业层面，网络经济高潮到来时，启发了企业对信息化的应用，让他们认识到了网络经济的重要。互联网泡沫破灭以后，整个IT产业，包括互联网业，都回到了基本面，回归到了一个在正常经济活动下的一个正常产业。 据估计，全球500强等世界大公司在IT方面的投入提前支出了1000亿美元，现在还处于消化投资阶段。相比较之下，中国的互联网业由于本身发展水平所限，非理性成分和泡沫成分都不是那么大，或者根本就没有产生太大的泡沫。而在这个时候，政府加快推进了电子政务，企业开始重视内部信息化建设，这两股力量反而成为比较强劲的推动互联网复苏的力量。目前，中国市场已经成为全球最亮丽的IT市场之一。
考试：中国人的管理行为分析 ? 1 【单选】（）是指导人们怎么过家庭生活的思想。 ? A. 墨家思想 ? B. 儒家思想 ? C. 法家思想 ? D. 道家思想 ? A ? B ? C ? D ?正确答案： B 2 【单选】中国农业社会人的等级的划分根据（）。 ? A. 以上说法都不正确 ? B. 金钱的多少 ? C. 官职大小 ? D. 对土地的拥有情况 ? A ? B ? C ? D ?正确答案： D 3 【单选】中国“人情”里的恩情的最大特点是（） ? A. 价值的无限性
? B. 无法报答 ? C. 是最重要的一种人情关系 ? D. 发生在接受恩情的人发迹之前 ? A ? B ? C ? D ?正确答案： A 4 【多选】符合什么样的条件才算是“强关系”？（） ? A. 与人的交往是有感情的 ? B. 与人的关系是互惠的 ? C. 与人的互动是频繁的 ? D. 与人的关系是紧密的 ? E. 与人之间是有恩情的 ? B ? C ? D ? E ?正确答案： A B C D 5 【多选】中国人所谓的“天”是指（） ? A. 自然规律 ? B. 星象 ? C. 气象 ? D. 气候 ? E. 季节
? F. 天空 ? B ? C ? D ? E ? F ?正确答案： A B C D E 6 【多选】道家研究的是（）。 ? A. 官僚体制中的生活 ? B. 家庭生活 ? C. 人 ? D. 地 ? E. 天 ? A ? B ? C ? D ? E ?正确答案： C D E 7 【判断】土地是农民的根基。（） ? A. 正确 ? B. 错误 ?正确 ?错误
当前我国投资行为分析 摘要：家庭投资理财有多种行为，例如：选择、组合、调整等行为，它们可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面我们对家庭的投资理财的这些行为进行分析探讨，然后对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险等问题进行简单的分析，使我们对家庭投资理财的实践有更深入的了解。关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明：家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有
中国家庭金融调查报告 导读：范文中国家庭金融调查报告 【范文：中国家庭金融调查报告】 1、调查设计 CHFS抽样设计：经济富裕地区的样本比重相对较大，城镇地区的样本比重相对较大，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。 数据核查：事后对所有受访者进行回访。 拒访率： CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。 数据代表性：人口统计学方面， CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异。在居民收入总额上，CHFS和国 家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。 国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
PPS：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。 PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。 2、家庭人口和工作特征 20XX年 CHFS样本数据显示平均家庭规模为 2、94 人。少儿人口男女性别比为 123： 100，劳动年龄人口男女性别比为 100、5： 100，老年人口的男女性别小于 1、 无论是根据人口老龄化指标 1 还是指标 2 都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。 根据 CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达 63、58%，年 龄组越低的人群高学历的比例越高 根据 CHFS我国城市剩男、剩女的比例 41： 62，农村为 59：38、 企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达 62%，其中 38、 44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途
么义犯年第2期 02,么兀反 九江师专学报(哲学社会科学版】 J〕Jn词`侧i田平Td此her、肠U卿《P目~p妙耐阮回女~) 总第1巧期 加口No.115 中国人的社会行为取向研究的回顾与评析 欧阳晓明 (常熟高等专科学校管理系江苏常熟215引刃 摘要:中国人的社会行为取向,是很多研究中国社会、文化及行为的学者一直关注的重 要问题。整个20世纪,关于这一问题的探讨,在社会学和社会心理学中占有很重要的地位, 人们提出了许多见仁见智的观点。本文对20世纪从社会学和社会心理学角度提出的主要的有代表性的观点,作一简要回顾和评析,并提出转型时期中国人的社会行为取向问题,以及 它迫切需要研究者建构新的、本土的概念架构和分析框架。 关键词:社会行为取向;差序格局;情景中心;社会取向;关系取向;四因素配置 中国人的人际关系和社会行为取向,不仅是中国人的心理与行为研究的重要课题;也是所有研究中国社会、文化及 行为的学者部非常关注的一个核心问题。对此,许多思想家、社会学家、心理学家、社会心理学家和文化人类学家,提 出过不少见仁见智的看法。在西方主流社会心理学中,最育影响力的是全德斯(T山司si,1988,11尧”)等人所采用的二元 范式,即认为西方文化是个人主义(访山6山坦压叨)的,西方人的社会行为取向是个人主义的取向;中国文化则是集体主 义(dkdi~)的代表,中国人的社会行为取向则是集体主义的取向。这使得“集体主义”和“个人主义”这对概念,一度成为区分中西方文化价值体系和中西方人的社会行为取向的最主要的指标,甚至是惟一的指标。此外,西方学者建 立的比较社会学,也对这一问题提出过多种解释。如马克斯·韦伯(M.W山巴)(l男7.1男3)侧重的西方清教伦理和中 国儒教伦理的比较;帕森斯(T.P~此)提出的普谊主义与特殊主义被用于东西方杜会的划分等等。实际上.这些理论 模式的基本公式也都假定中国人的社会行为取向是集体主义的。西方文化与西方人的社会行为取向的“个人主义”特点 得到广泛的认同,然而用“集体主义’一词来概括中国人的价值观和社会心理与行为取向,则引起了许多的争议和批判 (杨中芳,1卯2;翟学伟,1卯5,1卯7,1朔)。中国人真的是集体主义吗?许多人文及社会科学家在不同的学科领域,从 不同的层次及不同的层面来看中国人的性格和行为特点,得出的结论不尽相同,有的甚至有天坡之别。杨国枢(1卯2)、 何友浑(】989)、杨中芳(1男2)等在各自的研究中对此都作过回顾和检讨。在一部分人认为中国人是集体主义的同时, 有人却在中国社会看到了强大的个人力量。见仁见智的观点不但没有让人们弄清中国人
2008-2009中国互联网研究报告系列之“中国新网民上网行为调查报告” （2009年5月） 中国互联网络信息中心 China Internet Network Information Center
目录 前言 (4) 报告术语界定 (5) 内容摘要 (6) 第一章新网民规模与结构特征 (8) 一、新网民规模 (8) 二、新网民结构特征 (9) 第二章新网民的网络接入 (17) 一、上网地点 (17) 二、上网设备 (17) 三、接入方式 (18) 第三章新网民的网络应用 (21) 一、新网民上网时间 (21) 二、新网民总体的网络应用行为 (21) （一）网络媒体 (22) （二）信息检索 (22) （三）网络通讯 (23) （四）网络社区 (23) （五）网络娱乐 (24) （六）电子商务 (24) （七）网络金融 (25) （八）网上教育 (26) 三、重点新网民的网络应用行为 (26) （一）城乡新网民的网络应用行为 (26) （二）女性新网民网络应用行为 (27) 第四章新网民网络生活形态研究 (30) 一、新网民总体网络生活形态 (30) 二、不同应用深度新网民网络生活形态对比 (31) 第五章趋势与建议 (34)
图目录 图12000-2008年中国网民增长规模与增长率 (8) 图22008年城镇和乡村新网民规模对比 (9) 图32008年新网民与网民总体性别分布对比 (10) 图42008年城乡新网民性别分布对比 (10) 图52008年新网民与网民总体年龄分布对比 (11) 图62008年城乡新网民年龄分布对比 (12) 图72008年新网民与网民总体学历分布对比 (13) 图82008年新网民与网民总体职业分布对比 (14) 图92008年新网民与网民总体职业分布对比 (15) 图102008年新网民与网民总体上网场所对比 (17) 图112008年新网民与网民总体上网设备对比 (18) 图122008年宽带和窄带在新网民和网民总体中的普及率 (18) 图13仅使用窄带接入的新网民使用的上网设备 (19) 图14不同网龄网民平均上网时长 (21)
分析中国人的购物行为 争取消费者的关键一步在售点(point-of-purchase, POP)，是“临门一脚”实现购买。消费者会不会买？如何买？终端哪些因素会影响消费者的购买决定？是终端卖场关注的中心问题，由此需要研究消费者的购买行为。 是否抓住了消费者的第一体验任何品牌要赢得消费者，要过两道关：选择和使用。有的厂商以为质量第一位，其实质量只在使用阶段才会显示出优劣，而使用在后，选择购买在先，所以第一关其实是在卖场终端，而不在工厂车间，要首先从售点打开顾客之门。 消费者的第一体验来自商场的形象、售点氛围、现场刺激、品牌表现等等。所谓“零售为王”，真正的意义是指在售点终端与消费者距离最近，最可能影响消费者的决策,从而最有权力。 中国人购物之不同 :从购物行为的角度看，中国人与西方人有何不同？观察对比中美购物现场之环境，可以发现卖场上的种种差异都是由消费者购物行为所决定的。例如，中国的大卖场常常拥挤不堪，人相当多,欧美的大卖场相对冷清；中国的大型超市多用现金支付，欧美的大卖场几乎全部是刷卡；发达国家消费者开车购物，卖场放在郊区，中国人多没有车，卖场不能离人群太远，所以在中国的大型超市不但选址在城市中，而且相隔很近(以步行15分钟为选址的半径)。 不仅如此，消费者购物决策有所不同。中国人购买安全感是突出的问题。而价格是影响消费者对商店整体印象的第一要素。 特征1：价格敏感 特征2：“吃”消费为主 特征3：随大流购买 购买行为越来越冲动性 研究表明非计划性购买的趋势在不断地上升，Welles (1986年)的报告则进一步说明绝大多数的消费者都会在商场里面发生冲动性购买。 对超市的化妆品、保健品及医药品购买行为的研究发现，保健品和美容用品的购买决策中，61%是非计划的。39%的百货商场顾客和62%的折扣店顾客的购买行为中至少有一种商品是非计划购买。随着大卖场（Supermarkets和Hyperstores）的兴起和扩张，消费者在商场里见到众多的产品，这使得他们可以在到达商场之后再进行购买决策。 冲动性购买有5种类型： （1）纯粹冲动性购买。由于特价而去某一特定商场购物，但事先没有计划要买什么产品。 （2）建议性购买。是指受商场售点刺激的诱惑建议而额外购买的行为。 （3）时尚冲动性购买。为了获取多样性或新鲜感的购买行为,代表了一种对正常产品系列或常规品牌的偏离。
金融知识养老计划与家庭保险决策（上） 2018-03-15 容提要：本文使用中国家庭金融调查（CHFS）2013年数据，研究了金融知识对我国家庭养老计划和商业保险购买行为的影响。我们认为，我国家庭养老计划意识薄弱，社会保障水平较低，商业保险参与不足，这意味着我国家庭养老规划现状亟须改善。研究发现：金融知识水平的提高将显著促进我国家庭养老计划的改善，且金融知识水平对养老计划的促进作用在非公务员（参公）家庭更为明显；金融知识有助于我国家庭养老计划的多样化，即促进家庭通过养儿防老、社会保障和商业保险等多种养老方式进行养老；金融知识将促进家庭购买商业保险，提高家庭对商业保险的信任度。 关键词：金融知识，养老计划，保险决策 一、引言 统计数据显示，截至2014年我国60周岁及以上人口2.12亿，占总人口的15.5%；65周岁及以上人口1.38亿，占总人口的10.1%，这使我国成为世界上第一个老年人口突破2亿的国家①。随着人口老龄化问题日益严重，“家庭养老”作为我国最传统的养老方式日益受到挑战，独立养老受限于较高的条件且功能有限（胡仕勇、洋，2012；乐章，2012）。近些年来，为构建起较为全面的社会养老保障体系，在深化改革城镇企业职工养老保险的基础上，我国相继建立了新型农村社会养老保险和城镇居民养老保险（王亚柯等，2013），特别是2009年9月开始推行的新型农村社会养老保险制度（以下简称“新农保”）广受关注。然而，由于社会保障水平不高，社会保障养老对家庭养老的替代作用有限（川川、斌开，2014）。相对较低的社会保障水平使提升家庭制定多样化养老计划的意识显得十分必要，而商业保险可能是家庭养老计划多样化的重要途径之一。 花旗银行和友邦保险联合发布的《中国居民养老准备洞察报告》指出，2015年我国主要城市居民的养老知识指数较低，约四成受访者还不够了解养老的相关政策和趋势，受访者对养老规划金融产品的认知还比较模糊，而且受访者过于依赖国家养老金，持有商业养老保险者比例偏低。本文认为金融知识缺乏可能是导致我国家庭养老计划单一和商业保险购买率低的重要原因之一。随着我国养老问题的日益突出，金融知识将如何影响我国家庭养老计划的制定和养老方式的选择？其影响机制是怎样的？对上述问题的回答将有助于更加全面认识金融知识对家庭经济、金融行为的重要作用，推动我国养老计划的制定和商业保险的发展。 金融知识反映的是人们掌握基本金融概念以及在使用和管理资金（资源）的时候能够运用这些知识、技能有效配置金融资源以实现终生财务保障的能力（Hung et al，2009；志超等，2015）。目前，家庭面临的养老方式较多，有依靠子女转移支付的家庭养老、依靠自己投资和储蓄的独立养老、依靠城镇居民养老保险和新农保的社会基本保险，还有依靠商业养老保险和商业医疗保险等商业保险养老方式。家庭需要基于理性制定养老计划并选择合理的养老方式，而金融知识是实现这一目的的重要因素。吴海盛、江巍（2008）研究发现，中青年农民