电子保单标准规范
目次
前 言.............................................................................................................................................................II 引 言...........................................................................................................................................................III 电子保单标准规范.. (1)
1范围 (1)
2术语和定义 (1)
2.1可靠电子签名reliable electronic signature (1)
2.2版式电文plate type message (1)
2.3结构化数据structured data (1)
2.4电子保单electronic policy (1)
2.5电子批单electronic endorsement (1)
2.6电子投保单electronic application form (1)
2.7电子投保electronic application (2)
2.8电子保单发送delivery of electronic policy (2)
2.9电子保单签收receipt of electronic policy (2)
2.10电子保单查询inquiry of electronic policy (2)
2.11电子保单下载download of electronic policy (2)
2.12电子保单验真verification of electronic policy (2)
2.13人脸识别face recognition (2)
2.14活体人脸live face (2)
2.15电子保单统一查验平台unified inspection platform for electronic policy2
3电子保单实务规范 (2)
3.1电子保单实务规范概述 (2)
3.2电子投保 (2)
3.3电子制单 (3)
3.4送单规范 (4)
3.5查询规范 (5)
3.6下载规范 (5)
3.7保单验真规范 (5)
3.8保险合同变更 (5)
3.9理赔规范 (6)
3.10回执规范 (6)
3.11归档规范 (6)
4电子保单信息安全规范 (6)
4.1数据信息安全 (6)
4.2数据信息安全技术要求 (7)
电子保单标准规范
1范围
本标准规定了交银康联人寿保险有限公司（以下简称“交银康联人寿”）电子保单自投保至责任终止全流程标准规范和信息安全规范。包括涉及电子保单应用的各业务场景的服务要求及数据、人员信息安全的要求。
本标准适用于交银康联人寿电子保单业务和信息安全管理规范，适用于除中国银行保险监督管理委员会另行规定外的各类保险业务和信息安全管理活动。
2术语和定义
下列的术语和定义适用于本文件。
*下列的术语和定义来源于中国银行保险监督管理委员会JR/T0174-2019《电子保单业务规范》。
2.1可靠电子签名reliable electronic signature
对于所签署确认的数字电文，可认证签名人身份、可证明签名动作不可替代及签名结果不可篡改。
2.2版式电文plate type message
以固定格式的电子文件呈现，无论在何种设备上阅读、打印或印刷时，版面呈现结果均保持一致，以用户阅读为目的的固化数字纸张。
2.3结构化数据structured data
通过关系型数据库进行存储和管理，以二维表结构来逻辑表达和实现，严格遵循数据格式与长度规范，以计算机操作为目的的解释性文件。
2.4电子保单electronic policy
通过保险人的可靠电子签名签发，用于证明保险合同关系，与纸质保险单（简称“保单”）具备同等法律效力的版式电文。包括首次签发的电子原保单、历次电子批单、电子保险标志等电子文件。
2.5电子批单electronic endorsement
通过保险人的可靠电子签名签发，用于证明保险合同变更事项，与纸质批单具备同等法律效力的版式电文。
2.6电子投保单electronic application form
投保人向保险人申请订立保险合同时提交的具有可靠电子签名的电子要约版式文件。
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2.7电子投保electronic application
投保人通过电子化方式完成投保询价、签署并提交投保要约、确认保险条款的行为。
2.8电子保单发送delivery of electronic policy
保险人以一种或多种形式将电子保单发送给投保人或被保险人的行为。
2.9电子保单签收receipt of electronic policy
具有保单签收权的用户使用保险人告知并提供的电子保单方式获取电子保单合同的行为。
2.10电子保单查询inquiry of electronic policy
具有保单信息获知权的用户通过规范的查询渠道获知结构化数据形式的基本保单信息的行为。
2.11电子保单下载download of electronic policy
具有保单获取权的用户通过规范的下载渠道获取电子保单的行为。
2.12电子保单验真verification of electronic policy
保单持有人通过规范渠道对电子保单签名真实性及签名后内容未被篡改进行验证的行为。
2.13人脸识别face recognition
基于人的脸部特征信息进行身份识别的一种生物识别技术。用摄像机或摄像头采集含有人脸的图像或视频流，并自动在图像中检测和跟踪人脸，进而对检测到的人脸进行脸部识别的一系列相关技术。
2.14活体人脸live face
利用活体检测技术判断提交的人脸生物特征是否由现场有生命的个体生成，并进行身份识别的技术。
2.15电子保单统一查验平台unified inspection platform for electronic policy
由行业监管单位直管，集中向个人或单位提供全行业范围内的电子保单查询、下载、验真服务的行业基础平台。
3电子保单实务规范
3.1电子保单实务规范概述
电子保单实务规范包括电子投保、电子制单、保险合同变更、归档、理赔、送单、回执、查询、下载和验真要求。
3.2电子投保
在涉及电子投保的业务场景中，交银康联人寿留存可靠电子证据证明已向投保人履行了对责任条款及免责事项的明确说明义务，同时留存可靠电子证据证明投保人对所提供的投保要约信息的确认。
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3.3电子制单
3.3.1电子投保业务场景
交银康联人寿所有涉及电子投保的业务场景及销售平台包括：
a)通过银行代理机构的电子网络销售平台投保的业务，目前有交通银行手机银行App、交通银行
网上银行；
b)通过交银康联人寿自建电子网络销售平台投保的业务，目前有交银爱行销App、微店、幸福交
行App员工福利平台、官方微信员工福利平台、交银人寿官方App保险商城，交银e保通App、交通银行信用卡中心买单吧以及通过二维码、短信等方式进行电子投保的赠险。
3.3.2电子投保基本流程
a)交通银行手机银行App、交通银行网上银行投保流程为：
（a）投保客户信息录入；
（b）客户确认承保信息；
（c）客户通过支付验密方式完成保险费的缴纳；
（d）保险合同承保签发（保险合同另有约定或监管另有规定的除外）；
（e）保险合同签收回执；
*交通银行手机银行App、交通银行网上银行电子投保环节页面为交通银行标准化设计，与交银康联人寿通过银保通电子报文方式进行投保交易。
b)交银康联人寿自建电子网络销售平台投保流程为：
（a）投保客户信息录入；
（b）客户电子签名确认承保信息；
（c）客户通过授权银行扣款方式完成保险费的缴纳；
（d）保险合同承保签发；
（e）保险合同签收回执。
3.3.3电子保单内容要求
3.3.3.1电子保单内容基本要求
电子保单内容基本要求：除保险合同另有约定外，电子保单所含业务要素原则上与同一份保险合同的纸质保单保持一致，签发的电子保单信息与签发时的核心系统信息一致。
3.3.3.2人身险电子保单内容构件
3.3.3.2.1保险期间大于1年的长期险电子保单构件
电子保单构件包容如下内容：
a)必备合同构件：
保险合同封面封底、电子保单合同正文、现金价值表、保险产品条款、产品说明书（新型产品必备）、电子投保单/参保单、投保提示书；
b)可选合同构件：目录、客户服务指南、含客户电子签名的核保通知书、其他客户签署的文件。
3.3.3.2.2保险期间小于等于1年或非保证续保的1年期短期险电子保单构件
电子保单构件包容如下内容：
a)必备合同构件：保险合同封面封底、电子保险合同正文、保险产品条款、电子投保单/参保单。
b)可选合同构件：目录、客户服务指南、含客户电子签名的核保通知书、其他客户签署的文件。
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