个人业务试题

储蓄存款及相关业务

1.针对客户居住在异地（跨一级分行），因各种原因确实无法回开户所在一级分行内办理实名制

变更手续，依据总行通知可以为客户办理实名制帐户变更。开户网点在受理跨一级分行委托代办实名制变更业务时需要留存哪些资料？

答：存款介质正反面、身份证件、《网点特殊业务申请书》和《承诺书》，由两名审核人员在复印件上签字确认并加盖受理网点业务用公章。

2.定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中，100万元及以上大额资金

存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的存款，我行有何要求？

答：必须在原存入机构办理。

3.整存整取定期存款、个人通知存款部分提前支取有没有次数限制？

答：没有次数限制。（总行最新文件）

4.什么是个人通知存款一户通？

答：通过有机整合活期储蓄和个人七天通知存款产品的功能，使其既具有活期储蓄存取款自由、多渠道应用的便利性，又有个人通知存款的高收益性，能为客户提供便捷的增值理财服务。

5.个人通知存款一户通的如何计息？

答：一户通账户在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含）的存款，系统进行自动转存，结计利息、扣缴利息所得税，并将客户实际所得利息转为本金。对于未存足七天的存款按活期利率计息。

6.个人活期储蓄存款业务系统内跨一级分行通存通兑业务业务范围？

答：本外币个人活期存款的存入、支取、转账、结清、挂失/解挂、查询。

7.储蓄存款在一级分行范围内办理异地书面挂失、解挂有那些要求？

答：1）经办机构必须严格按照现有规定审核客户身份、验证身份证件的真伪、联网核查客户身份；

2）经办机构应详细登记客户的地址、联系方式等，以便随时联系客户，避免长期无法解挂；

3）对于有疑点的或金额较大的，经办机构应采取与开户网点联系确认、拨打客户开户时预留的联系电话核实等方式确认客户身份；

4）经办机构的会计（业务）主管必须加强挂失业务的审核；

8.根据《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程》规定，单笔20万元（含）

以上的大额转账，应在转账凭条背面登记那些信息？

答：付款账户户主姓名、身份证件名称和号码

9.自2011年2月27日起在柜面、自助设备、网上银行、电话银行等所有渠道将无法办理部分非

实名制客户的存取款、转账等银行业务，这部分客户符合何种条件？

答：2000年4月1日前开立的，未进行实名制账户变更的个人存款账户（客户编号为

X999999999999999999）。

10.十实名制账户变更操作中对于有密码、没有密码的客户的信息更改分别有何规定？

答：对于有密码的个人存款账户，客户需凭本人有效身份证件、存款介质和密码到账户所属一级分行任一营业网点办理账户的实名制变更手续。

对于无密码的个人存款账户，客户需凭本人有效身份证件和存款介质到原开户网点进行办理。网点受理时应要求客户在承诺书上(具体格式见附件)签字，并将承诺书随当日业务凭证一同装订保管。

11.在办理实名制账户变更时，对于账户本金余额较大（5万元以上，不含5万元）的非实名个人

存款账户有何要求？

答：应采取有效方式核实确认账户与客户的关系，并要求客户在承诺书 (附件) 上签字，承诺书随当日业务凭证一同装订保管。

12.允许使用“大额储蓄存款转存过渡专用户”的业务范围必须同时满足什么条件？

答：1）必须是个人储蓄存款大额转存业务。“个人储蓄大额转存业务”是指：办理大额转存业务的单个客户的付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱现金。

2）个人储蓄大额转存业务无法使用系统现有的交易直接进行转存的，即一笔或多笔存款（包括各种储蓄存款种类）转存为一笔或多笔储蓄存款（包括支取或增加部分现金），或换户名转存储蓄存款业务。

3）经过会计（业务）主管审核同意。

13.个人存款证明授权权限有何规定？

答：出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人可直接签发；50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由直接管辖行储蓄管理部门负责人签发，如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能及时签发，可授权营业网点负责人签发，但事后储蓄管理部门负责人必须核实并补办审批手续；100万元以上(不含100万元)，由直接管辖行分管行长签发，如遇特殊情况，分管行长不能及时签发，可委托其他行长代为签发或授权储蓄管理部门负责人签发。

借记卡、结算通及相关业务

1.请解释建行借记卡定义以及主要分类。

答:借记卡是中国建设银行向社会发行的具有消费结算、转帐支付、存取现金、账户管理等功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不能提供透支服务。我行的借记卡产品主要分为两类：（1）龙卡通：面向大众客户发行，含原理财银卡、储蓄卡、生肖卡和各类联名储蓄卡等；（2）理财卡：面向中高端客户发行，含理财钻石卡、理财白金卡、理财金卡、各类联名理财卡等。

2.请介绍建行龙卡通业务。

答:建行龙卡通是面向个人客户签发的一种具有存取现金、消费结算和转账支付、一卡多账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。龙卡通包括VISA龙卡通、万事达龙卡通（原理财卡银卡），储蓄卡，生肖卡和各类联名储蓄卡等。银联龙卡通不设有效期，VISA龙卡通、万事达龙卡通（原理财卡银卡）有效期为20年。

3.开立个人银行账户须出具的有效证件有哪些？特殊情况下作为开立账户身份验证的辅助证件有

哪些？

答:发卡对象是中国境内的自然人，包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。开卡须出具的有效证件：

（1）居住在中国境内16岁以上（含16岁）的中国公民开立个人银行账户必须出具居民身份证或临时居民身份证。

军人、武装警察从事民事经济活动，可出具居民身份证；尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。目前法律法规规定，军人、武装警察居民身份证、军人、武装警察身份证件都是有效证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

（2）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿，并留存复印件。

（3）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

（4）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

除以上法定有效身份证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明，作为开立账户身份验证的辅助证件，以进一步确认存款人身份。

4.请说明100万元及以上大额资金存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的受理机构范围？

答:定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中，100万元及以上大额资金存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的，必须在原存入机构办理。

5.我行是否开通了银行卡过户功能？

答：已开通。系统优化后新增“5202—银行卡过户”交易，本交易用于银行卡过户，带折卡不能执行银行卡过户。过户完成后，银行卡对应的客户编号即发生变更，若银行卡卡面带有原客户信息，如拼音等，需要进行损坏换卡。卡折并用账户过户时，先取消卡或存折，剩下另一介质通过相应的过户交易处理。

6.请说明银联卡境外受理业务手续费收取标准？

答：向持卡人收取的境外ATM取现、查询交易手续费标准如下：

境外通过银联网络的ATM取现：每笔收12元＋取现金额的1%；

境外通过银联网络查询：按每笔收4元/笔。

7.您对总行银行卡ATM自助转账签约功能上线有多少了解？

答：银行卡ATM自助转账签约功能的上线是我行对客户提供的一个全新的服务功能，该功能的开通可以有效控制银行卡ATM自助转账风险。持卡人在柜面开通银行卡ATM自助转账功能和设定ATM自助转账限额必须持银行卡和本人有效身份证办理，同时验证银行卡密码，严禁代办；关闭ATM自助转账功能时须验证银行卡密码，可以代办，代办时须出示代理人有效身份证。银行卡ATM自助转账功能签约服务可以跨一级分行办理。

银行卡开通ATM自助转账功能的，每卡每日转账限额不得超过5万元人民币，客户在5万元内可自行设定ATM自助转账限额，如客户设定限额，每卡每日转账限额不得超过客户设定限额。同一持卡人账户之间转账，且发卡机构能有效识别转出、转入方为同一持卡人账户的，不受上述限额限制。附属卡开通ATM自助转账功能与主卡保持一致，主卡开通后，附属卡同时开通，附属卡和主卡ATM自助转账交易限额统一按主卡的交易限额控制。

8.银行卡能否办理跨一级分行（包括跨发卡地州分行）挂失业务？

答：银行卡可在跨一级分行（包括跨发卡地州分行）密码挂失及密码重置业务。银行卡凭证挂失在发卡地州分行范围内办理，在特殊情况下可受理异地卡挂失结清业务。

9.请介绍建行联名账户业务？

答：建行联名账户是指由2－5(含)名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人账户，根据形式的不同分为亲情联名账户和共管联名账户二种。其中“亲情联名账户”是以“龙卡通”为账户介质，按联名人数提供多张账户介质，联名账户所有人中的任一人均可以单独办理联名账户相关业务。亲情卡的业务功能基本等于“龙卡通”。“共管联名账户”是以龙卡通为账户介质，每个联名帐户提供一个账户介质，按客户数每人设置一个密码，客户需共同办理相关取款业务。共管卡的业务只能在柜面办理，不支持渠道功能。

10.龙卡通开卡申请能否代办？

答：可以代办，但这种代办是有条件的，“只能代为办理，不能代为激活”。此外，根据人民银行要求一次性代办最多为3张。代理办理时在系统中选择“代理领卡”，产生的密码为初始密码，申请人本人凭本人有效身份证件在建行任一营业网点柜台办理密码激活业务。

11.由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误时能否办理冲正业务？

有何要求？

答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。

12.总行联名卡定义是什么？

答：是总行牵头与联名单位洽谈、签署合作协议，在全国范围发行的联名卡。例如支付宝龙卡、八一龙卡、公积金龙卡，以及与券商合作发行的国泰君安龙卡、宏源龙卡、信达龙卡，与保险公司合作发行的幸福龙卡等联名卡。

13.你知道我行与券商合作发行的联名借记卡有哪几种？

答：1、宏源龙卡，分金卡和普卡，是我行与宏源证券合作发行的以银联龙卡（即银联储蓄卡）为基准、以第三方存管模式为基础的联名借记卡；2、国泰君安龙卡，分金卡和普卡，是我行与国泰君安合作发行的以龙卡储蓄卡为基准、以第三方存管模式为基础的联名借记卡。

14.结算通卡申领条件是什么？

答：具有完全民事行为能力的自然人，可凭本人有效身份证件和发卡银行认为须提供的相关证明材料申领结算通卡。

15.结算通卡属于哪个卡种类？使用的卡BIN号？

答：结算通卡为准贷卡。卡号为16位，使用单独的BIN号622707 。

16.结算通卡有否有效期？

答：结算通卡卡片有效期为5年，过期即失效，但卡下尚未结清的债权债务仍然有效。

17.请说明结算通卡单笔资金结算交易？

答：本交易用于交易双方有一方是结算通卡的资金结算交易。DCC专用交易码为“2566结算通单笔资金结算”。为客户提供任意一方为结算通卡的结算交易。

18.请说明结算通卡套餐服务。

答：结算通卡套餐服务是针对结算通卡的专有交易，客户通过签约套餐服务，设定结算通套餐的交易方向和套餐类型。套餐收费分为金额+期限、笔数+期限两种类型。客户在选择套餐方式并支付相应费用后，在相应期间发生对应套餐方向的套餐规定金额或笔数范围内的本卡片与其他在建设银行开立的活期类账户之间办理转账和汇款业务均不再收费。

客户选择套餐既可按金额加期限，也可按笔数加期限两种套餐模式进行签约。优良级客户不允许签约套餐。

套餐方向包括包收、包付、包收付，不产生手续费的收、付款交易不计入相应套餐。

客户可根据需要在套餐结束前选择自动展期。如客户未选择自动展期，在本期套餐结束或套餐额度用完后，客户均可重新申请办理新的套餐手续；如客户选择自动展期方式，在客户未主动取消前始终生效，直至客户申请取消展期。

客户可申请撤销当前未生效套餐，套餐费用退还客户。

套餐签约渠道包括网点高柜、网点低柜、网上银行和电话银行、自助终端、手机银行等。

19.什么是结算通卡交易资金托管业务？

答：建行结算通卡交易资金托管业务是根据交易双方钱货两清的需求，强化信用约束，规范商品交易和结算程序，提供的个人人民币支付结算服务。交易双方都必须为结算通帐户，且必须本人持结算通帐户、本人身份证件、帐户密码进行办理。交易资金托管不允许冲正。

结算通卡“交易资金托管”的设定申请可由付款方在网点高柜、低柜、网上银行、手机银行任一渠道发起，系统随机生成资金托管编号，收付双方凭资金托管编号通过网点高柜、低柜，网上银行、电话银行、手机银行、自助终端均可办理交易资金托管业务。单笔交易资金托管金额和托管资金有效期均不设上限。

20.新疆分行自行发行的汽车龙卡有何特点？

答：新疆分行自行发行的汽车龙卡是基于结算通平台研发的，具有准贷记卡的特点，目前尚未开通透支功能，在银行结算功能方面与我行发行的结算通卡完全一致，同时，还具有增值服务功能，增值服务包括免费洗车、积分消费、道路紧急救援、免费打蜡等项目。在申办和使用新疆分行发行的汽车龙卡中，应注意识别与总行发行的龙卡汽车卡（贷记卡）之间的差别。

21.新疆分行自行发行的汽车龙卡享受洗车增值服务有何规定，如何实现？

答：洗车增值服务是我行汽车龙卡目前最基本的增值服务方式，在新疆分行，享受洗车增值服务是通过在加佳E（仅在加佳E）设备上刷卡实现的。目前我行规定：客户每月享受2次免费洗车服务，全年享受免费洗车24次，每天只能够有效刷卡1次，当月未使用完毕的次数不结转，即当月没有享受洗车服务，作自动放弃处理。

22.汽车龙卡的申办条件是如何规定的？

答：申办汽车龙卡必须是年满18周岁（含）以上，境内拥有1.2升（含）以上七座以下（不含七座）的非营运车辆的车主（含单位车辆）均可办理汽车龙卡，同时，汽车龙卡遵循“一车一卡”的原则，即一个有效行车证件只能办理一张汽车龙卡。在实际操作中，因为有部分私家车属于七座以上（含）的越野车型，且该部分客户属于优质高端客户，因此，在审批中可以酌情考虑发卡。

23.汽车龙卡的有效期和年费标准是如何规定和缴纳的？

答：汽车龙卡的有效期是5年，基本年费为200元，即客户每年需交纳年费200元，我行收缴年费有两种方式，即系统自动扣划和柜员手工办理。

24.办理批量代收付业务时的禁止性规定有哪些？

答：委托单位加密客户端软件严禁安装在银行方，不得由银行人员代委托单位使用客户端加密软件生成、处理代收付交易数据，不得由客户经理及营业机构人员代委托单位传递密钥回执文件。银行方生成密钥、委托单位回执密钥、代收付交易数据禁止通过电子邮箱发送。

25.“中国建设银行股份公司代付业务协议书”如何保管？

答：委托单位与我行签订协议书一式三份，经审核后双方盖章一份与签约“申请书”交委托单位，一份营业机构与签约“申请表”专夹保管，一份个金部门专夹保管。

协议到期续约的营业机构、个金部门协议书、签约“申请表”应及时进行更换，到期协议书个金部门按时间顺序年终统一装订归档，保存期5年；委托单位解约时，营业机构抽出专夹保管相关资料与一联解约“申请表”随当日凭证扫描，个金部门抽出保管资料年终装订归档，保存期5年。

26.以代扣方式办理的代收业务有哪些要求？

答：必须取得被代扣客户的书面授权，同意银行根据委托人提供的数据，从其指定的结算账户中扣划相应的款项并划转入委托人。

27.代收代付业务手续费的管理要求有哪些？

答：（1）原则上依据总行相关价格标准，按照代收代付金额或笔数向委托人收取一定比例的手续费。制定具体标准时应综合考虑资金沉淀、人力成本、网点柜台资源等因素。

（2）必须坚持谁委托、谁付费的原则，代收代付手续费按协议约定时间向委托人收取，不得向委托人以外的其他客户收取。

理财卡、财富卡

1.银行卡唯一性参数控制是什么功能？目前我行哪些卡种设立了此参数控制。

答：对于总行统一发行银行卡的唯一性参数设置功能，即某一序列卡设立该参数后，可实现对同一客户编号在同一中心内只能开立一张该序列卡的控制。目前总行对理财卡、财富管理卡及私人银行卡、中职学生资助卡三类银行卡设立了唯一性参数。

2.请分别从换卡领卡时间、新旧卡功能及日期有效性方面描述银行卡换卡（5142）交易中的延期

换卡功能？

答：（1）理财卡和准贷记卡在到期前3个月，持卡人办理延期换卡申请手续时，暂不收回旧卡片。待区分行制卡返还营业网点后，营业网点（或客户经理）及时通知客户持本人有效身份证件和旧卡片到指定网点领取新卡片，同时交回旧卡片。

（2）延期换卡在持卡人未领取新卡片之前，旧卡片在有效期内仍可正常使用。在新卡片未领取之前，如旧卡片丢失，按正常卡片挂失手续处理，如持卡人申请挂失换卡或者销户，新卡片自动失效，发卡网点按作废卡处理。

（3）已超过有效期的理财卡卡延期后新卡有效期在受理年月基础上加五年，即将到期的卡延期后新卡有效期在原有效期的基础上加五年。延期的操作前提是该理财卡卡已超过有效期或即将在三个月内到期。

3.请分别说明各类银行卡换卡范围，各种情况下换卡后，卡号是否改变。

答：（1）换卡范围。预制卡在二级分行辖内任一网点换卡。预约卡在一级分行辖内任一网点可预约换卡，预约换卡种类包括挂失换卡、损坏换卡、延期换卡和挂失延期换卡，卡号生成遵循原发卡行发卡规则。

（2）预约卡损坏换卡后其新卡的卡号不变；挂失换卡产生的新卡卡号与原卡号不同；对无须延期的挂失换卡申请应选择“挂失换卡”；对须延期的挂失换卡应申请选择“挂失延期换卡”。

4.对于新开卡待领状态下销卡业务处理流程是如何规定的。

答：指处于待领状态且未发生资金交易的新开卡直接销卡功能。

（1）预制卡待领状态下销卡。对于预制卡（含未实际制出卡片）待领状态下销卡由各二级分行逐级上报区分行审批，区分行业务主管部门审批同意后，由申请网点进行销卡处理。

（2）预约卡的处理。各网点的预约方式新开卡，若超过1个月客户未领取，网点应主动电话联系客户，通知客户前来领卡，同时向客户说明：若客户超过6个月不来领取卡片，我行将对卡片作销卡处理；客户日后若想领卡，需重新申请。超过6个月，网点无法联系客户或者客户明确提出不领卡，由分行业务主管部门审批同意后，由开卡网点销卡处理。

5.银行卡关联账户功能指什么？

答：“5312—银行卡关联账户维护”对于同时持有财富管理卡（或私人银行卡）和理财卡的客户，进行关联账户签约时，可以选择两卡中任意一张银行卡关联其他账户，不允许同一账户同时关联至财富管理卡（或私人银行卡）和理财卡；也不能其名下一部分账户关联至理财卡，另一部分账户关联至财富管理卡（或私人银行卡）。

6.财富卡、私人银行卡的发卡条件是什么。

答：（1）主卡。

1）年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力，信用状况良好的自然人，且为我行高端客户。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民武装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。

2）客户等级为财富管理客户的，可办理财富卡主卡；客户等级为私人银行客户的，可办理私人银行卡主卡。同一客户只能持有一张主卡且不能同时持有财富卡和私人银行卡的主卡。

（2）附属卡

主卡持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人为无民事行为能力或限制民事行为能力人的，申领卡片须征得其监护人同意）。每张主卡只可申请一张附属卡。主卡持卡人不得为本人申请财富卡或私人银行卡的附属卡。

7.财富卡和私人银行卡的受理、审批流程是什么？

答：财富卡和私人银行卡由财富中心采用邀请发卡方式。（1）财富中心客户经理每月将达标客户名单进行梳理，并将AUM值连续达标3个月以上的签约客户按适合发放的卡片种类进行归类,未设立财富中心的二级分行协助客户成为财富中心的签约客户;

（2）征得签约客户同意后，请客户填写并签署《中国建设银行财富卡和私人银行卡申请表》，并审核申请材料是否完整正确；二级分行还需将审核完后的相关材料邮寄给客户在财富中心的财富客户经理。

（3）财富中心汇总“财富卡和私人银行卡发卡审批表”报区分行个金部审核；审核通过后将结果返还财富中心，提交运营中心维护客户等级，然后由财富中心在银行卡申请交易办卡。

8.财富卡和私人银行卡的双人送卡模式是如何将卡从财富中心领出的。

答：原则上财富卡和私人银行卡应由客户本人到财富中心办理领卡手续。也可采取双人送卡模式，双人送卡服务仅限新发卡业务，由发卡机构的客户经理双人实施。内部领卡当日，由客户经理与申请人联系确定上门送卡时间，并填制财富卡/私人银行卡送卡业务联系书。经本机构业务主管审核同意，双人向本机构交易员申办领卡交易，并在银行卡签收单及重要空白凭证使用情况登记簿双人签字后，严禁单人办理。

9.财富卡和私人银行卡的双人送卡是如何将卡交付给客户并确认结果的。

答：客户经理双人在确认申请人身份并核对其有效身份证件后，将财富卡（或私人银行卡）卡片交付申请人。申请人核对无误后，填写《中国建设银行财富卡和私人银行卡领用合约》并在送卡业务联系书上签字确认。送卡人须要求申请人填写密码信封邮寄地址。当日送卡人将经申请人签收的送卡业务联系书交发卡财富管理中心交易员;交易员须以电话回访申请人的方式确认卡片交付，并在重要空白凭证使用情况登记簿完成相关业务登记；并根据申请人填写的邮寄地址，将已交付卡的密码信封邮寄给申请人。

10.无财富中心的二级分行如何实现客户领卡？

答：原则上财富卡和私人银行卡应由客户本人到财富中心办理领卡手续。如果客户无法到财富中心办理领卡手续，也可采取二级分行双人送卡模式，由财富中心交易员在系统中完成领卡操作后，二级分行派遣双人到财富中心领卡，领回本行后的双人送卡模式比照财富中心处理，并将客户邮寄地址返回发卡财富中心，密码信封由财富中心直接邮寄给客户。

11.请说明非金融服务权益积分的计算、清理规则。

答：（1）计算规则。客户月日均AUM值达到或高于20万元时，下月开始计算积分。客户初始计算积分：非金融服务积分 = 前月AUM ×1% ÷12。每月初积分累加，只对上月AUM20万的客户进行累加：

非金融服务积分 = 当前积分 + 前月AUM ×1% ÷12。客户月日均AUM值低于20万时，下月停止客户计算积分，至客户AUM值达到标准时，再恢复计算积分；

（2）非金融服务积分有效期从累积开始直至第二个自然年结束（即有效期最长为24个月）。在有效期内没有使用的非金融服务积分到期将自动作废。

12.机场嘉宾服务和机场贵宾服务的对象。

答：机场服务按照服务标准、服务对象、服务价格的不同分为嘉宾服务和贵宾服务。（1）机场嘉宾服务。我行机场嘉宾服务对象：持有理财白金卡（含万事达、维萨理财白金卡，武警、军队联名白金卡）、财富卡和私人银行卡的个人中高端客户，以上卡种仅本人持卡享受服务，且可带一人；信用卡白金卡、钻石卡客户，仅本人持卡享受服务。

其他需要扣减非金融积分的机场服务对象：在OCRM系统中级别为金级以上级别（包括系统评级和手工评级），且持有理财白金卡的个人中高端客户。信用卡白金卡、钻石卡客户。（信用卡客户不实行积分计算，使用时扣减次数，目前不受次数限制。）带人数量遵守当地建行的相关规定。目前全国33个机场已经开通机场嘉宾服务。

（2）机场贵宾服务。机场贵宾服务对象为AUM 1000万以上高端客户；目前全国仅有北京、上海、广州、深圳开通，我行暂未开通机场贵宾服务

13.机场嘉宾服务和机场贵宾服务内容。

答：机场服务按照服务标准、服务对象、服务价格的不同分为嘉宾服务和贵宾服务。

（1）嘉宾服务包括登机指引、协办登机牌和行李托运、快速安检通道、登机提醒等；嘉宾服务一般不需要预约，服务流程按照各一级分行与各地机场合作协议操作。新疆区分行机场基本服务不需要预约，持规定卡种即可享受。

（2）贵宾服务包括专用停车场、贵宾厅使用、专人代办登机手续、专用安检通道及远机位摆渡等。机场贵宾服务采用客户事先预约方式，确保机场做好预留车位、远机位摆渡等准备工作。目前全国仅有北京、上海、广州、深圳开通。

14.我行代理特定客户资产管理业务具体内容是指什么？

答：特定客户资产管理业务是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的活动。包括特定单一客户和特定多个客户资产管理业务两种形式。我行“代理特定客户资产管理业务”是指建设银行总行通过与基金管理公司签订合作协议，由建设银行作为资产托管人，代理基金管理公司特定客户资产管理计划（以下简称“专户理财计划”）的销售，为客户的参与、退出提供服务等工作。

15.我行非金融服务中的紧急救援服务主要内容包括什么？

答：（1）国际医疗救援服务，客户在境外旅行时，如身体不适或遇到紧急医疗状况，可拨打紧急救援电话得到医生的医疗咨询或救援。

（2）境外旅行援助服务，客户在境外行李延误和遗失的援助，护照等重要证件遗失援助，紧急电话翻译服务等。

16.我行非金融服务中的医疗健康服务主要内容是什么？

答：（1）健康管理，健康报告、健康评估预测、电子健康档案、个性化体检设计、中西医保健服务、专家电话健康咨询等；（2）就医服务，预约挂号及围诊期咨询服务、导诊服务、贵宾接待室、预约专家出诊服务、预约转住院服务、预约手术服务、预约上门护理服务等；（3）贵宾服务，专属私人健康管家、住院关怀服务、口腔护理、特种检查等。

信用卡

1.什么是电销车险分期业务？客户如何办理？

答：建设银行与平安保险联合推出“电销车险分期”业务，您只需通过拨打平安保险专用销售热线4008－000－000转2，表明您是建设银行信用卡客户并要求办理“电销车险分期”业务，平安保险会为您提供车险投保、上门送单等服务。您刷卡选择分期支付后，即可享受一次支付，按月还款的便利。

2.什么是龙卡信用卡安居分期业务？额度及使用范围、分期期数是如何规定的？

答：是指持卡人申请用其信用卡在我行指定安居商户购买商品或服务，我行核准后，持卡人在我行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项，相应交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，支付一定手续费的业务。

额度及使用范围：原则上2万元-20万元。安居额度可在我行合作的众多安居分期商户内使用，具体包括：装修、建材、家具、家居、家电、婚庆、教育培训、旅游、百货等，满足客户多样化的消费需求。

3.龙卡信用卡安居分期业务分期期数、手续费是如何规定的？

答：分期期数可分为6期、12期、18期、24期、36期

安居分期的基准手续费率标准为:6期2%、12期4.5%、18期 6％、24期8%、36期12％，其中商户承担手续费率原则上不低于该类别现行的商户收单手续费率

4.柜面如何受理客户信用卡在卡片销磁的情况下办理取现业务？

答：1）拨打95533接通按＃888，按语音提示进行操作，成功申请取现授权码；

2）使用“龙卡取现单”压单。无压卡机的网点，可将龙卡取现单盖在卡面上用铅笔笔杆划出卡面信息；

3）启用“5130来单录入”交易进行取现操作，输入授权号，取现金额为取现本金，取现手续费以转账方式收取，柜员切记不要现金收取客户取现手续费。

5.柜面对信用卡客户当天存当天取或取现金额在20万元(含)以上的取现业务如何进行操作？。

答：1）拨打95533接通按＃888，按语音提示进行操作，成功申请取现授权码；

2）启用“5103银行卡活期支取”交易，需刷卡、输密、输入授权号，“网络标志”选择“网络故障”。

3）取现凭证，使用“中国建设银行取现凭条”。

6.南航龙卡的积分累计规则如何？积分兑换里程的规则是如何设定的？消费积分还可以兑换建设银行

的礼品吗?

答：南航龙卡的积分累计规则同标准卡。南航龙卡白金卡、金卡消费积分，分别按14比1、15比1的比例，全部转换为南航明珠俱乐部里程。同一持卡人名下主附卡消费合并计算。由南方航空于每月月底前向南航龙卡持卡人加计上一个月持卡人南航龙卡消费积分兑换的里程。持卡人按照明珠俱乐部会员规则使用，不能再兑换建行积分礼品。

7. 南航龙卡卡面上打印的会员号是如何产生的？

答: 如申请人已有南航明珠会员卡，申请表上必须填写明珠卡类别和卡号，我行与客户核实后，即录入并打印此会员号在卡面上。南航龙卡消费积分自动兑换至该明珠会员号下。如申请人无南航明珠会员卡，我行将为成功申请持卡人自动分配会员号，并打印在卡面上。

8. 南航龙卡涉及毁损、挂失、到期换卡等业务时，南航会员信息是否有变化？

答：南航龙卡涉及以上换卡操作时，除非客户提出特别要求，原则上会员号不变，仍为原卡面上打印的会员号。

9. 芭比美丽卡有什么特色权益？

答：芭比美丽卡除具有我行标准人民币信用卡所具备的金融功能外，还具有以下特色权益：

约“惠”星期六：每周六客户在百货、美容、餐饮类、健身类及电影院消费可获得双倍积分；

爱在“情人节”：每月14日开展优惠积分加倍、幸运抽奖等情人节主题营销活动；

专享芭比正版经典芭比玩偶礼品兑换；

高额航空险保障：使用芭比美丽卡刷卡购机票，普卡获赠50万元人民币、金卡获赠100万元人民币、白金卡获赠500万元人民币航空意外险。

10. 信用卡(贷记卡)如何办理销户手续

答：贷记卡销户处理由总行信用卡中心办理。客户申请销户时必须先偿还全部使用额度及各种费用、利息等。还清欠款后客户拨打总行信用卡中心客户服务热线4008200588申请销户，客户自行将卡片沿卡磁条剪断。客户无欠款，从提出销户申请之日起，45天后即可正式销户结清。

11. 柜面办理双币种信用卡约定账户还款功能签约操作流程是什么？

答：1）客户在柜面办理约定账户签约时提交的资料：有效身份证件、指定还款账户(卡或折)、信用卡(个人贷记卡)

2）柜面经办人员在CCBS 系统启动“2555”交易

3）刷信用卡或手工输卡号

4）还款比例：下拉菜单选择“1-全额还款”或“0-最低还款额还款”，必须问询客户，由客户自行选择。“全额还款”可享有消费免息期优惠；“最低还款额还款”不享有消费免息期优惠(我行建行客户选择全额还款签约)

5

选

6）还款比例：下拉菜单选择“1-全额还款”

7）还款币种：下拉菜单选择“

01-人民币”

8）是否打印签约凭证？选“是”

注：凭证套打在《中国建设银行特殊业务申请书》银行记录一栏，需将凭证递交客户签字确认。

9）是否最终确认？

12. 什么是商户收单业务？申请成为我行特约商户需提供哪些基本资料？

答：商户收单业务是指商户按照与我行的协议约定受理银行卡交易，我行为商户提供资金清算服务并收取商户结算手续费的业务。

申请商户须同时提供下列合法有效的资料：

（1）营业执照副本复印件或事业单位经营许可证明文件；

（2）组织机构代码证复印件；

（3）税务登记证复印件；

（4）法定代表人身份证复印件；

（5）受理协议书。

13.商户出现风险情况，收单行终止商户银行卡交易后，还应采取哪些措施？

答：（1）立即撤除并收回机具设备，对发现毁损或丢失机具等情况，要根据情节严重程度及造成的损失，追究商户的相关责任。

（2）立即在我行系统中修改商户的受理状态等信息，通过后台设置关闭商户的银行卡交易功能。

（3）应向商户索取终止之前6个月内的交易单据。

14.什么是龙卡信用卡分期付款业务？我行现有信用卡分期付款业务种类有哪些？

答：龙卡信用卡分期付款业务，是指持卡人向我行申请将购买商品或服务的一定金额分期限偿还，经我行核准后，将交易金额均分成若干份，持卡人通过龙卡信用卡（龙卡商务卡除外）在约定期限内逐月还款，并按照我行规定支付一定手续费的业务。我行现有信用卡分期付款业务种类包括商户分期、购车分期、安居分期、消费分期、邮购分期等

15.分期交易的起点金额是多少？分期业务收入构成有哪些？

答：分期交易的起点金额一般不低于人民币500元（含），分期付款业务收入包括分期商户手续费和持卡人手续费两部分。

16.分期业务总体手续费现行价格标准是如何执行的？

答：商户分期业务的基准手续费率标准为3期1.5%、6期2%、12期4.5%、18期6％、24期8%；安居分期业务的基准手续费率标准为6期2%、12期4.5%、18期6％、24期8%、36期12％；购车分期业务的基准手续费率标准为12期4%、24期8%、36期12%。上述定价标准中，商户承担手续费率原则上不低于该类别现行的商户收单手续费率（购车分期业务除外）

17.龙卡分期付有几大优势？请详细说明。

答：龙卡分期付共有六大优势。

优惠费率：0利息、最优可享0手费费，实实在在减轻您的负担

轻松理财：缓解资金压力，增加购买预算

手续简便：专享服务，客户无需多次往返银行。

积分回馈：根据每月分期入帐金额计算积分，逐月累积

专业服务:专业团队支持，新办卡客户也可申请,尊享周到服务

提升信用：累积信用记录，提高信用。

18.什么是龙卡信用卡电销车险分期业务？客户该如何办理？

答：龙卡信用卡电销车险业务是我行与国内大型财产保险公司联合推出的，以私家车主为主要群体、以电话销售为主要受理渠道、以车险保额为分期标的物的信用卡分期付款产品。

建设银行与平安保险联合推出“电销车险分期”业务，客户只需通过拨打平安保险专用销售热线，表明是建设银行信用卡客户并要求办理“电销车险分期”业务，平安保险会为客户提供车险投保、上门送单等服务。客户刷卡选择分期支付后，即可享受一次支付，按月还款的便利。

19.办理“电销车险分期业务”需拨打“平安车险的专用销售热线”的投保电话是多少？客户可办理

分期业务的保费包括哪些?

答：平安电话销售渠道的投保电话为：4008000000转2（投保服务时间：9:00-19:00）

客户可办理分期业务的保费包括交强险、商业险（包括但不限于车辆损失险、第三者责任险、不计免赔、车上座位责任险、玻璃单独碎险、划痕险、新增设备损失险、盗抢险、自燃险等）、车船税等。

20.已持有建行信用卡客户办理电销车险的流程是什么？

答：（1）致电投保：持卡人拨打4008－000－000转2（平安电销车险投保热线），并说明投保建行电销车险分期业务，坐席人员提供车险投保方案，确认投保。

（2）核保承保及刷卡付款：电话成功投保后3天内保险公司送单上门并收款，持卡人选择分期期数，确认交易金额无误后，签购单上签字确认。

（3）保单送上门：付款成功后3天内保险公司打印保单，送至持卡人。

21.办理“电销车险分期”与“电销车险一次性付款”的价格是否一样？

答：是的。分期付款只是一种支付方式，客户通过分期付款办理电销车险业务与一次性付款所享受的价格以及售后服务是完全一致的

22.只要持有龙卡信用卡就能申请购车分期付款业务吗？

答：是的。只要客户持有龙卡信用卡（商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡除外）都可以申请。我行将根据客户的信用行为和消费还款情况，决定审批是否通过及审批通过金额。

23.办理电销车险分期业务后，客户可用信用额度是否会减少？办理电销车险分期业务能累积消费积

分吗

答:由于客户所购买的保费总额将全额占用客户当前的信用额度，因此客户的可用信用额度会减少。当客户每月按时还款后，可用信用额度也将逐步恢复。

使用分期付款方式同样享有消费积分，根据每月分期入账金额计算，逐月累积。

24.龙卡购车分期付款业务除了手续费之外，是否还要收取利息？是否可以申请提前还款？手续费能

否退还？

答：只要客户按期还款不需要支付利息。根据分期期数的不同，我行将向客户收取相应的手续费。客户可以拨打龙卡信用卡分期付款服务专线400－820－0008申请提前还款，但已收取的手续费不再退还。

基金业务

1.什么是上市开放式基金（Listed Open-ended Funds,简称LOFs）？

答：是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金，在交易方式上兼具开放式和封闭式基金的特点。上市开放基金的投资者既可以通过基金管理人或其委托的代销机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过证券交易所交易系统以竞价交易的方式进行基金的买卖。目前，仅有深圳证券交易所开办上市开放式基金业务。

2.上市开放式基金的转托管业务包含哪两种类型？

答：“系统内转托管”和“跨系统转托管”两种类型。

3.什么是“系统内转托管”？

答：“系统内转托管”是指基金份额在中国结算公司开放式基金登记结算系统内部负责二级托管的不同代销机构、基金管理人之间进行转托管。

4.什么是“跨系统转托管”？

答：“跨系统转托管”是指基金份额在中国结算公司开放式基金登记结算系统与中国结算公司深圳证券登记系统之间进行转托管。投资人如需将登记在深圳证券登记系统中（即托管在证券营业部）的基金份额申请赎回，应将基金份额由证券营业部转托管到建设银行；投资人如需将登记在开放式基金登记结算系统中（即托管在建设银行或其他代销机构、基金管理人）的基金份额通过深交所交易，应将基金份额由建设银行转托管到证券营业部。

“跨系统转托管”只限于同一客户在深圳证券账户和以其注册的开放式基金账户之间进行。

5.处于下列哪些情形的上市开放式基金份额不得办理跨系统转托管？

答：处于募集期内或封闭期内的上市开放式基金份额；分红派息前R－2日至R日（R日为权益登记日）的上市开放式基金份额；处于质押、冻结状态的上市开放式基金份额。

6.跨系统转托管需要多长时间？

答:投资者T日提交跨系统转托管申请，T+2日方可申请赎回或卖出。

7.股票型基金投资方法和投资要点？

答：其一，基金品种的选择。出色的股票型基金不仅在牛市下具有较强的进攻性，在熊市或是震荡市场也能相对有效的控制风险。其二，基金投资时机的选择。在市场狂热时，分批逐步减持；而在市场长期低迷时，采取分步建仓的方式降低投资成本。从这个意义上看，长期采取定投的思路投资基金也是一种不错的选择。

8.指数基金有几类？

答：从管理方式来看，可以分为一般完全复制指数基金、增强型、以及ETF三个类型；从标的指数的特点来看，分为规模指数和主题指数。

9.ETF与一般指数型基金有何区别？

答:主要在于交易方式， ETF同时可以参与场内和场外交易，对大多数指数基金而言，是在场外市场申赎，其管理上主要采取完全复制或增强复制，ETF随市场调整标的指数的组合结构和仓位，以超越指数表现。

10.什么是保本型基金？

答:保本基金是指在一定投资期限内，对投资者所投资的本金提供一定比例保证的基金。也就是说，基金投资者在投资期限到期日，至少可以取回一定比例的本金，但若提前赎回，则不享受保本。如果基金运作成功，投资者还会得到额外收益。保本基金的投资，会利用较小比例的资产（风险资产）从事高风险投资，而将较大比例的资产（安全资产）从事固定收益投资，保证了基金大部分资产的安全性，而达到所谓的“保本”作用。

11.基金定投申购时间?

答:投资人可任意选择对某只基金的申购日（每月1—28日），每月只能选择一天作为约定的申购日。投资人约定的申购日如遇非开放日则顺延至下一个此基金开放日进行申购。

12.客户在购买基金时,柜面需要做哪些工作?

答:基金投资人在首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进

行调查及评价，对已经购买了基金产品的基金投资人，也应当追溯调查、评价其风险承受能力;打印《中国建设银行个人客户风险评估问卷》。

13.基金销售人员基金销售资质的获取有哪两种途径？

答：一是通过基金销售人员从业考试即“证券投资基金销售基础知识”一科的，可直接获得基金销售人员从业考试成绩合格证；二是通过证券业从业人员资格考试中的“证券市场基础知识”和“证券投资基金”两科考试，由所在机构统一进行注册申请，符合条件的可获得中国证券业执业证书。

财险业务

1.人寿保险主要有哪三种类型？

答：人寿保险主要有万能险、分红险和投资连结保险三种类型。

2.保险公司公布前一年红利的日期一般是哪天？

答：每年3月31日

3.万能险的主要特点是什么？

答：客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

4.两全保险的特点是什么？

答：它是一种定期的储蓄型险种，又称生死合险，实际上是定期寿险与生存保险的混合体，同时拥有死亡保障与储蓄的功能的一种保险。

5.寿险产品的红利来源一般是什么？

答：实际经营成果优于定价假设的盈余。

6.红利分配基于公平原则一般是按照什么对公司盈余的贡献大小进行分配的？

答：一般是按照保单对公司盈余的贡献大小进行分配的。

7.保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送几次分红业绩报告？

答：至少1次。

8.分红保险最早出现在哪个国家？

答：英国

9.客户选择抵交保险费作为保单红利领取方式，当该方式在交费期满后自动变更为什么方式？

答：自动变更为累积生息方式。

10.平安人寿红利分配方式采用的是现金红利方式，其红利来源为是什么？

答：死差和利差

11.红利分配的方式除了增额红利方式之外，还有另一种方式是什么？

答：现金红利方式。

12.按规定，本年度分红保险的什么收益是在下一保单周年日后分配给客户？

答：可分配盈余

13.分红保险是指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈利，按照一定比例向保单持有人

分配的，这类产品属于什么产品的特性？

答：人寿保险产品

14.如果投保人投保时未选择红利领取方式，则保险公司以什么方式处理？

答：累积生息方式

15.公司在给客户的产品辅助品及产品建议书中对分红的表述有严格的要求，这些要求有那三点？

答：一是严禁出现未来每年具体的分红数字（分红示例表除外）；二是严禁出现“年年分红”、“红利多多”的字句；三是所有分红示例都应采用高、中、低的分红假设；如果仅有一种分红假设的话应采用中等水平的分红假设。

16.在相同情况下，分红保险产品与非分红产品的保费相比贵一些还是便宜一些？

答：便宜一些

17.保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余是指什么？

答：利差

18.现金分红红利领取方式多样，可以满足客户的多种需求，有哪三种方式？

答：有累积生息、抵交保费和交清增额三种方式。

19.因经营费用支出少于预定费用率而产生的盈余叫什么?

答：费差

20.投连险有什么特点？

答：它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金。