目录
一、产品说明 (1)
（一）产品简介 (1)
（二）保险责任 (1)
（三）金裕人生主要投保规则 (1)
（四）、佣金标准 (1)
（五）、折标比例 (1)
二、金裕人生上市的重大意义 (1)
三、金裕人生产品特色 (3)
四、金裕人生的厦门客户市场分析及客户来源 (5)
五、金裕人生产品销售话术 (6)
（一）、金裕人生接触话术 (6)
1、老客户（缘故，没买过富贵人生）： (6)
2、陌生拜访： (6)
3、富贵人生客户转介绍： (6)
4、富贵人生未促成客户或者参加过富贵产说会客户： (6)
（二）、针对不同客户群体介绍金裕人生话术 (6)
1、少儿市场（小孩的父母亲） (6)
2、私营企业主 (7)
3、个体经营户、小商贩 (7)
4、公司白领 (7)
5、富太太 (7)
6、企业家 (7)
（三）、异议处理话术 (8)
1、富贵人生和金裕人生哪个更好？我买富贵人生是不是亏了？ (8)
2、我要投资股票和基金 (8)
3、我要投资房地产 (8)
4、我生意上需要周转，你这个计划占用资金，不灵活！ (9)
5、遗产税还远，到时候再说。 (9)
6、我有钱，我不需要保险！ (9)
六、分红理财险的话术流程及话术 (10)
七、建议书讲解 (23)
八、聪明理财五大定律 (14)
1、4321定律： (14)
2、72定律： (14)
3、 80定律： (14)
4、家庭保险双十定律： (14)
5、房贷三一定律： (14)
一、产品说明
（一）产品简介
产品类型：两全保险、分红型
保险期间：终身
交费年期： 3年交、5年交
（二）保险责任
1、生存保险金：60岁前，每两年给付基本保险金额的10％；
60岁始，每年给付基本保险金额的6％。
2、身故保险金：无息返还所交保险费
3、保单红利（详情请参阅具体条款）
（三）金裕人生主要投保规则
1、投保年龄：3年交，0-57周岁
5年交，0-55周岁
2、最低保费：
缴费期为5年时，期交保费不小于2万元
缴费期为3年时，期交保费不小于3万元
3、投保形式（产品组合）：金裕人生（948）
金裕人生（948）＋豁免重疾07（916）
金裕人生（948）＋金裕重疾（949）＋豁免重疾07（916）
4、风险保额：本险种不计风险保额。
（四）、佣金标准
（五）、折标比例
遵循年度化折标体系——3年期缴：0.3 5年期缴：0.5
二、金裕人生上市的重大意义
对公司：保持短交分红产品形态的新颖性，完善和丰富公司的产品体系，满足不同客户多方面多层次的需求，保持和加强中高端市场的竞争力。
?对客户：进一步贴近客户需求，提高生存返还利益，增强产品竞争力，为客户提供安全稳定的理财规划渠道，解决老龄化社会居民养老的问题，对子女未来教育、创业金等的积累提供良好的理财方式。
?对业务员：随着金裕人生的退市，意味着又一次销售良机的到来，是创造奇迹、创造辉煌千载难逢的好机会。
1、金裕人生作为一款针对中高端市场的产品，与同业其他产品相比，具有非常强的优势和竞争力。
与同业类似产品相比，金裕人生生存金领取比例更高，还可进行复利滚存，客户利益更大，红利领取方式更灵活，年交保费起点低，适合人群更广泛，满足客户不同层次多方面的需求。
2、金裕人生是一款高端理财产品，保费易做大，收入自然高。
举例：5年交，年交20万金裕人生。
初佣: 20万*12%=2.4万续佣: 20万*5% =1万
第三年: 20万*4% =0.8万第四年: 20万*3% = 0.6万
继续率奖: 1万*1.1=1.1万季度奖: 2.4万*12%=2880元
合计可高达：6.2万元
3、金裕人生隆重登场，成为迅速圈占高端市场有力的武器。顺应保险业以及中国平安发展的趋势，每个人都必须实现从保险推销员到综合金融理财规划师的转变，客户尤其高端客户是你实现华丽转型的关键所在。依托中国平安强大的品牌实力，以及配合新产品上市公司给予的强有力行销支持，跑马圈地，抢占高端，金裕人生重磅出击。
4、良好的政策环境是金裕人生的温床。缩小收入差距，解决分配不公，是今年两会期间社会各界共同关注的焦点。国务院总理温家宝在今年的政府工作报告中明确提出，“要改革收入分配制度，抓紧制定调整国民收入分配格局的政策措施”，并强调政府不仅要把社会财富这个“蛋糕”做大，也要把“蛋糕”分好。收入分配改革的总体思路已经明晰，就是“控高”、“扩中”、“提低”。解读政策，“遗产税”的出台将会比预想中来得更快。
如何有效的规避政策风险，这已经成为中国富人阶层必须思考的一个问题。人寿保险的合理避税功能，能有效的实现财富传承，同时还能实现资产的保值增值。金裕人生顺势而生，为高端客户人群拿走担忧！
5、良好的社会环境是金裕人生的摇篮。人民日报政治文化部和人民网就关系百姓生活的热点问题，联合开展了“2010两会调查”。
本次调查，涉及多个一直受到网友关注的热点。在众多热点选项中，“养老保险”超过前两届冠军“反腐倡廉”，首次名列网友关注热词排行榜榜首。
这一结果表明，目前社会上，人们开始更多的关心自身将来的养老问题。金裕人生突出的养老功能，正好符合人们的这一日渐扩大的养老需求。
三、金裕人生产品特色：金裕人生是一款终身返还型的高端理财产品，拥有七大产品特色：
产品七大特色解读：
1.交费期间短完成累积快
?只要三年或五年交费即可享用一生；
?没有交费压力。
2.返还速度快两年一领钱甲子连年返
?每两年返还保额10％，直至60周岁；60周岁后每年返还保额6％。
?活到老，领到老
3.专家帮理财分红有惊喜
?中国金融保险业中第一家引入外资投资团队的企业, 团队成员超过1/2来自海外；
?根据中国保监会下发的《个人分红保险精算规定》文件第九条规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。
4.两金复利滚累积生息高
生存返还金和分红金如果不领取，放在金裕人生帐户以3.5%年利率复利滚存。
5.保单贷款快资金更灵活
?保单现金价值80％可进行保单贷款，解决突发的现金需要，灵活又方便；
?返还和分红不受影响，相当于无息贷款。
6.资产避风港财产得保全
?避税又避债，对未来不确定因素，进行风险转移，给自己留一条后路；
?保全个人资产，真正将企业资产和个人资产分开。
7.一张保单全规划财富轻松传三代
?体现对家人的爱和责任；
?利用时间积累财富，福泽后代；
?一张保单，三代受益。
金裕口诀：
交费三五年两年一返还
甲子返连连年年有分红
保单可贷款资金更灵活
老来不用烦有钱又有闲
财富可传承荣耀代代传
四句话讲金裕人生：
源源不断的现金流，与事业同在；
累积的双份复利，与生命同在；
百年的财富传承，与子女同在；
用三五年时间实现三个同在！
四、金裕人生的客户市场分析及客户来源
客户来源
必须注意的关键点：纯粹的推荐产品，切勿主动将金裕和富贵进行对比。
1．富贵老客户加保或要求转介绍
2．财富一生老客户追加或要求转介绍
3．富贵人生未促成客户（后面附话术）
4．参加过富贵产说会，感觉不错，但没决定下来的客户回访（后面附话术）5．没有买过富贵人生或财富一生的比较有钱的老客户
6．邀约富贵产说会太忙没有来的客户
7．注重养老保险的准客户
8．教师，医生，公务员，白领，金领，个体工商户，企业主等
9．有资金，但不喜欢投资高风险行业的准客户
10．喜欢短期交费的，三五年内有闲散资金的客户
11．最近获得一笔额外高收入的人群：拆迁户，获得保险理赔款的等等
12．有小孩的老客户、朋友或转介绍
13．比较有钱的买过其他险种（非此类险种的）的老客户，
14．校友会，同乡会和车友会中的高端客户
15．高消费行业VIP客户共享
16．有办理过安盈理财和车险，理财需求强烈的客户
17．产险自有高端客户
18．社区活动开发的新客户
等等。。。。。。
客户资料整理表
五、金裕人生产品销售话术
（一）、金裕人生接触话术
1、老客户（缘故，没买过富贵人生）：张先生，告诉您一个好消息，最近我们公司推出了一款新的理财产品，交费三五年，既能保本，又能增值，还能兼顾养老，非常适合您，花一点时间给您详细介绍下吧。
2、陌生拜访：我们每个人都希望，年老时能有个美满幸福高品质的晚年生活，您也一定不例外。我们公司刚刚推出一款花上三五年时间就能打造一个完美晚年生活的理财产品，同时还能让您的资产保值增值，为您提供与生命等长源源不断的现金流，您一定非常喜欢。
3、富贵人生客户转介绍：张先生，我是您的好友李虹推荐来的，是这样，李先生前段时间参加了平安公司的一款理财计划，他认为这个计划既能保本又能增值，还有可观的分红收益，无论是作为自己的养老金储备，还是小孩的教育金、婚假金储备都是很好的方法，他觉得也很适合您，于是建议我过来和您聊聊。
4、富贵人生未促成客户或者参加过富贵产说会客户：张先生，您看，前段时间我们公司的富贵人生产品停售时间非常赶，您都还没来得及仔细思考和做决定，就已经停止销售了。今天我来，给您带来个好消息，公司为了满足客户的需求，在富贵停售后特别推出了一款新的类似产品——金裕人生，这款产品最大的特点，在于有特别突出的养老功能，并同时兼顾资产保值增值的优势，特别适合您，我跟您详细介绍下吧。
（二）、针对不同客户群体介绍金裕人生话术
1、少儿市场（小孩的父母亲）
客户特点：现在社会普遍对孩子比较关心，希望出人头地，所以很多人对帮小孩买保险还比较容易沟通，并且小孩子领取次数要大于成年人。
产品介绍话术：其实金裕人生就像是给您的孩子找了一个陪伴他一生的金宝宝，这个孩子不会生病，不用读书，不会变坏，不用找工作，不用结婚。他会资助你的孩子学习、婚嫁、创业、养老，一致陪伴到您的孩子终身，并且照顾完
您的儿子之后还会照顾您的孙子，真正做到三代受益，更是您对他的爱的见证！
2、私营企业主
客户特点：通过辛勤打拼，积累了一定的资产，但目前经济转型，生意普遍不如前几年好做，总希望自己和家人的生活品质能够一直维持高水准。
产品介绍话术：其实金裕人生就像是一个温馨的港湾，在您年轻时，无论经济环境怎么变，无论行业怎么变，他都给您一个安心的退路，让您和您的家庭能够保证稳定安康的生活。在您年老时，金裕人生就像是一个聚宝盆，每年可以从这个聚宝盆中取……元，而且盆子里的金元宝永远不会少，只会越积越多，保证您的晚年生活高品质。
3、个体经营户、小商贩
客户特点：赚钱比较辛苦，也比较节约，社会保障欠缺，未来不确定性强。对短期收益感兴趣，交费期短，返回快，符合小商人的这些特点。
产品介绍话术：金裕人生就像您又开了一间店铺，这个店铺你不用开门关门，不会被盗被抢，不会失火受灾，不用进货卖货，不会亏损倒闭，不用缴税交费，不用付工资，您的本金一分都不会少，您60岁前每两年保证给你纯利……元，60岁开始，每年保证给您纯利……元，而且每年还有不少的分红，按照我们中档测算的话，到您80岁的时候分红累积可以到……，真的很不错！
4、公司白领
客户特点：单位收入比较稳定，年终奖也比较高，希望维持现有较好的生活。
产品接触话术：你们单位真好，您今年年终奖一定发了不少吧。但谁能保证自己的单位永远都有这么高的年终奖呢？而且当我们退休时还有年终奖吗？金裕人生就像找了一个终身给你发年终奖的单位，这个单位不用考勤，不用上班，没有考核，没有压力，年轻时每两年给你发一次年终奖，等到60岁年老时，每年都给您发一次年终奖，并且还有分红…….
5、富太太
客户特点：现在社会诱惑太多，丈夫应酬又大，安全感差，同时怕企业经营的风险影响到家庭生活！
产品接触话术：金裕人生如同一位您的知心朋友，一生陪伴您，他不会变坏，不会跟别人走，不会抽烟喝酒，不会出去应酬，年轻时每两年给您一次零花钱，60岁年老时每年都给您一笔丰厚的养老金，真正给您最大的安全感，一生无忧，一生富贵！
6、企业家
客户特点：家产万贯，什么都不缺，比较集中的担心在下一代身上。
产品接触话术：张总，您辛苦打拼换来今天的富贵生活，非常不容易啊，让我打心底的佩服您。可是您有没有想过，怎样守住这些来之不易的劳动成果呢？没错，您需要理财规划。其实理财的目的就是用现在的一切来确保未来的一切，让我们不但现在富有，将来富有，而且世世代代都富有。您同意么？我们公司最近推出的一款全新的理财产品——金裕人生，只需要您花上三五年的时间，就可实现资产的保值增值，实现您百年后的财富传承，保证您世世代代享受荣
华富贵。
（三）、异议处理话术
1、富贵人生和金裕人生哪个更好？我买富贵人生是不是亏了？
其实产品没有好不好，只有适不适合，适合您的就是最好的。如果非要进行比较的话，我只能说，中国平安是不会做举起手打自己嘴巴或搬起石头砸自己的脚的事，富贵人
生刚停售，就马上推出一款比它更好的产品，你说这样做，不是给自己添麻烦吗？另外，今天如果我带着一款比您之前购买的产品还要好的产品来向您推荐，我不是自讨没趣，来找骂的吗？公司为了整体的产品规划，富贵人生完成它的回馈客户的历史使命，荣耀退出了历史舞台，您非常明智的拥有了它，过去几年了，相信您也的的确确感受到了富贵人生的好，最近公司新上市的这款金裕人生，跟富贵类似，只是它有个特别突出的养老功能，我觉得您一定非常需要。
2、我要投资股票和基金
（1）其实家庭财务规划要有科学性，就象一个足球队要有明确的分工才能取得胜利一样。（如下图）
房产、股票、期货基金保险、银行
（球门）
保险就象一个足球队的守门员。请问您有没有发现：一旦足球队的守门员受伤下场，每个教练都会马上换另一个守门员！因为，守门员是一个足球队的灵魂，没有了守门员一切都无从说起！而家庭理财中，保险就是守门员，基金是中场，股票是前锋，所以保险是家庭的必需品而不是奢侈品！因为保险是与生命同在法定资产，是不可查封的财产，是保证您未来生活品质的基础！
（2）人生有起有伏，正如股市一样！说真的：股市是庄家的世界，好多散户都会被股市吞噬掉半生甚至一生的积蓄。股市是：一人大笑，十人在微笑，一百人整天心跳，一千个人偷偷在笑，一万个人想上吊！而真正能有效保值增值的绝对安全的产品还是“金裕人生”。无论天晴也好，下雨也好，股灾也好，经济崩溃也好，都和“我”没关系！拥有“金裕人生”就等于拥有了2个电器：一个是稳压器（每二年旱涝保收保额的10%，60岁开始每年保额的6%）；一个是平衡器（享受可以期待的分红）！绝对稳赚不赔！
3、我要投资房地产
其实您的想法很好！很多人投资房地产都赚了大钱！但房地产投资需要雄厚的资金，专业的选房技术（如地段、是洋房还是别墅、商铺）。最主要的风险是：买房、供房的是你，但收房租的不一定是您！而且，房地产变现慢，真正需要一笔应急金是不能马上拿到“救命的急用钱”！所以您需要合理地分配您的资产。用供楼的首期来供一座“金玉楼”，只需供三年，以后不用打理，不用装修，不用维护，每二年可收一笔房租，到60岁年老时每年都可以收房租。每年房租还可加息（分红），如不领的话这利息还可复利增值，慢慢累积说不定能值几套房子钱！租金收定后房子破了、旧了还可拿回本金，真正是一本万利啊！
4、我生意上需要周转，你这个计划占用资金，不灵活！
（1）生意上您需要资金周转，证明您的生意非常成功，也证明您非常精明！我们做
人做生意可以不斤斤计较，但对理财规划、资产保全一定不能不斤斤计较。因为我们不晓得哪一天会有什么事情来临，一旦那一天提前到来，而我们又没准备好的话，我们一生的心血可能会付之东流！我们可能会“辛辛苦苦几十年，一夜退回解放前”。
（2）做生意的目的是为了赚更多的钱，而赚更多的钱是为了让家人过上更好的生活！一旦拥有我们这个计划，您和您家人就可一生无忧！否则，您和您的家人永远生活在“恐惧之中”，这何苦呢？所以很多精明的人宁愿少做一点点生意，增加更大的保障，这才是明智的选择！
（3）恰恰相反，正因为您生意上需要周转，才要购买“金裕人生”！因为这个产品像一个蓄水池，生意好的时候可以追加投资，生意不好的时候可以采用“贷款功能”，向保险公司贷款解决流动现金的问题！而且您现在生意如此之好，交费三年一定没问题的（笑）！您是来100份还是50份！
5、遗产税还远，到时候再说。
（1）其实随着国家税法的完善，实名储蓄制度、个人信用制度、财产申报制度、个人支票制度的实施，遗产税法即将实施！中国基尼系数已高于0.4，贫富悬殊已很严重，今年温总理的政府工作报告中，明确提出缩小贫富差距，而国家调节贫富手段的重要措施就是征收遗产税！
（2）遗产税规定：“身故前5年内转移的资产不得免税！”我们每一个都不晓得那一天什么时候来临，万一那一天提前到来，我们一生的有一半以上钱的都要交给国家，那时就迟了！
（3）不管遗产税出不出台，像您这样的成功人士总是会留下一些东西给孩子！是厂房、房地产、车辆还是现金好呢？一定是免税的现金。打个比方，您留给孩子一个企业，孩子不一定喜欢从事这个行业；留给孩子房产，孩子可能留学去了美国；而保险能跟随您的孩子一生一世！以前，我们可以说：“孩子，只要我在，我就能照顾您一辈子！”现在，我们有了“金裕人生”，我们可以说：“孩子，不管我在不在，金裕人生都能让您一生无忧！”
6、我有钱，我不需要保险！
业：您根本不需要一般的保险，象您这么有钱，事业这么成功，一般的保险对您来说已经没有意义，您也不需要再赚钱了，对不对？
客：不行，我还得继续赚钱。
业：赚钱是需要时间的。请问您觉得再赚多少钱才够呢？
客：大概要赚5000万才够。
业：那么，您需要几年的时间来赚这5000万呢？
客：十年吧！
业：张总，万一在十年内，因为别人不小心或我们自己不小心而失去工作能力没有赚到5000万怎么办？
客：这不会吧……
业：我为您设计了一份计划，能确保您的家人可以拥有5000万现金，而您每年只需要出100万的保费。
客：保费这么高啊！
业：这保费交得值，而且很重要。它不但保证您的家人可以拥有5000万的现金，而且可以保全您一生积累的资产合法的转移给下一代。虽然这份计划的保费高，但它的保额和价值更高。我们一起来看下吧。
六、分红理财险的话术流程及话术
?1、以提问（客户感兴趣的话题）导入；
?2、给出专业的答案，深层次沟通；
?3、给出建议（计划书），促成；
注：在与客户的接触中，要不断的导入与沟通。
（一）第一次导入（以反问的方式）
1、请问您是怎样理财的？（让客户去思索、回答）
2、理财分为三个阶段的：(1) 创造财富；(2) 保存财富；(3) 转移财富；请问你是属于哪个阶段呢? (大部份客户会说：创造财富 )
3、创造财富。那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？您是以金钱来衡量你不创造了呢?还是以年龄来衡量您不创造了呢？
如果以年龄来衡量，您是以30岁呢,还是40岁或者50岁来划分你的界限呢？还是说等你有了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再创业了呢？
4、（停顿，让客户去思考）
（二）第一次沟通（理财的不同年龄阶段）
其实，按照专业人士的分析，30岁前是创造财富阶段，30岁后是保存财富和转移财富阶段；事实上，无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转移，财富才能真正属于您。您认为呢？
（三）第二次导入（以反问的方式——问客户怎样规划财务）
（1）您是怎样规划您的财务的呢？
中国人都喜欢看眼前的利益，缺乏长远的规划。21世纪的中国已经告别了暴利时代，而进入理财的时代。但是财产不等于财富，投资并不等于理财。投资仅仅是达成理财目标的一种手段。
（2）【客户问】：为什么需要投资理财？
现在并不等于未来；人不能只生活在现在，还要生活在未来；人不能只为自己活着，还要对家人负责。投资理财的目的，就是用现在的一切来确保未来的一切，让我们不但现在富有，将来富有，而且世世代代都富有。您同意么？（四）第二次沟通（为客户算一笔账，告诉他必须要理财）
我们来算一笔账，假如您现在每年收入100万，赚30年就是100×30年=3000万
假设您每月开支2万，花销时间50年，2×12个月×50年=1200万。
?如果您的总收入是3000万，总支出是1200万，请问您现在为自己的将来准备了多少钱呢？您是否为自己准备了1200万元的花销呢？
?您现在是用人来赚钱，用您的身体、才智来获取财富。所以您必须要在确保您每年的生意没有风险并且人身没有风险的情况下，才能够保证您的收入顺利进行。
?可是我们都很清楚，人生和投资都是有风险的。可能是意外的风险，也可能是疾病的风险；可能是市场风险，可能是政策风险；可能是投资决策风险，也可能是财务管理风险……其实很多人都曾经历过，像王均瑶、巨人集团、三株口服液、爱多VCD…..如果21世纪的今天，还是说自己在创业的话，而不懂得理财，那么您未来的财富只能是一个大大的问号“？”。
?所以您需要理财，使您的收入得到保证，您说呢？其实，理财的最终目的是实现我们最大化的生活自由和精神自由，让您：1、拥有安定的生活；2、满意的持续累积财富；3、顺利地将您毕生所得转移给您的下一代。因此人生需要财富，财富需要规划。
（五）第三次沟通（如何做理财规划）
（1）如何规划
?我们的财富需要规划，如果我们一边投资，一边做保存，您只需要拿出年收入的10%，这不会影响您现在的生活品质，也不会影响到您现在的投资项目。而在不知不觉中，把您未来的养老费、医疗费、急用金等都准备好了。
?如果你今天赚了100万，那您只需拿出5万做保存；赚了1000万，拿出50万做保存；赚了1个亿，拿出500万做保存。
?把这10%的收入给您和您的家人购买保险，就是对您和家人的一份长期承诺，是您未来生活的保证指数，使您可以大胆去投资，去创造；也可以尽情的消费、享受。
?保险是您人生最后的防线，您一定要记住，这是您的责任——是您对孩子、妻子、父母的责任。
（2）异议：客户觉得太多了
?如果你赚了1个亿连保存500万都不愿意的话，其实对保险营销员来讲并不重要，重要的是您自己是否有足够的保障，来保障您的未来和您的家人。
?其实如果今天业务员不能给你做规划，他还可以去找别人，因为中国的人很多；可是如果您自己没有保障的话，那么就只能自己承担责任，您只能自己去给您的家人做解释。您去告诉他们：“您的生意绝对不会有问题，一定不会破产，您永远不会有任何的意外和疾病风险。”
（六）促成（递送计划书）
?当然，您是一个有责任心的男人，所以我相信您会认真考虑您的财务规划的！
?这是我特意为您量身定做的保险建议书，我们可以一起做个探讨……
?您看这样的保障够不够？这样的交费还可以吧？……
七、建议书讲解（部分领取）
客户李先生，30岁，为他的0岁宝宝安安选择金裕人生20万保额，5年存，年存100580元，五年共存502900元，约存50万。安安一生无忧，可以获得如下全方位的利益：
无忧教育金：
1，存5年，接着放6年，从第7年起，也就是安安上小学时，李先生可以从金裕人生累积生存金帐户每年领取5000元，作为安安的小学教育基金，直到安安小学毕业，6年总共领取教育金3万元；
2，从第13年起，安安上初中开始，每年可以从金裕人生累积生存金帐户领取8000元初中教育基金，直到3年后安安初中毕业，总共领取教育金2.4万；
3，当16岁，安安上高中时，可以每年从金裕人生累积生存金帐户领取10000元，作为他的高中教育基金，总共领取教育金3万元；
4，19岁，当安安上大学了，还可继续每年从这个帐户里领取20000元，作为他的大学补充教育基金，直到他大学毕业，总共领取教育金8万元。
金裕人生伴随安安从小学到大学，为他提供全面的教育基金，总共领取16.4万。无忧教育金，相伴安安快乐成长！无忧婚嫁金：
安安30岁时，可一次性从累积生存金帐户领取20万，作为安安的补充婚假金。
无忧旅游基金：
高贵品质生活，旅游度假一定不能少。安安40岁开始，到50岁，每年从这个帐户里可以领取10000元，作为一家人的旅游度假基金。11年总共领取11万，无忧旅游基金，尊享天伦之乐！
无忧养老金：
安安60岁，进入养老生活，他可以每年从金裕人生生存金帐户领取3万元，相当于每个月2500元，作为他的补充养老金，到80岁时，安安总共领取养老金63万。金裕相伴，尊贵养老！安安活到老，领到老，最重要的是，翻番的本金一直还在。
资产传承金：
安安百年之后，金裕人生帐户累积财富达到445.6万，财富延续直到下一代。
总之，安安的爸爸李先生总共为安安准备50万，建立平安金裕人生帐户，轻松做到永保安安一生无忧，一生幸福，资产还可传承给下代。
7-12岁每年领取小学教育金5千元，六年合计3万元。
16-18岁每年领取高中教育金1万元，三年合计3万元。
13-15岁每年领取初中教育金8
千元，三年合计2.4万
19-22岁每年领取大学教育金2
万元，四年合计8万元。
30岁领取婚嫁金20万元。
40-50岁每年领取家庭旅游基金1万
元，11年合计11万元。
60-80岁每年领取3万作为补充养老
金，21年合计63万元。
60-80岁每年领取3万作为补充养老
金，21年合计63万元。
八、聪明理财五大定律
1、4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
2、72定律：在不拿回利息，利滚利存款的条件下，本金增值一倍所需要的时间，等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是4%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是18年。
3、 80定律：风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时风险投资可占总资产的50%，50岁时则占30%为宜。
4、家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
5、房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
训前测试（产品篇）答案 一、填空题：70分（每空2分） 1、人生四季、有保障，真幸福。 2、由福始，至福终，一生真幸福 3、福宝宝、福盈门、福满堂、老来福。 4、出生满30天至15周岁。 5、90%。 6、终身，累积生息。 7、5年缴、10年缴。 8、20% 9、30天至65周岁，终身。 10、5年、10年、15年、20年。 11、金佑人生终身寿险（分红型）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险组成 12、60种， 12种。 13、关爱金和特别红利。 14、祝福金、祝寿金。 二、选择题：30分（每题2分） 1、 B 2、B 3、B 4、C 5、C 6、C 7、C 8、C 9、C 10、A 11、 B 12、A 三、简答题： 特别奖励金：第三个合同生效日对应日给付基本保额60%； 祝福金：第三个合同生效日对应日开始每年给付基本保额的20%，直至59周岁；养老金：60岁开始，每年给付基本保额的25%，直至终身； 祝寿金：可选择在60/65/70岁后返还所交保费； 身故或全残金： 60岁前：给付所交保费1.05倍与现金价值较大者 60岁后：给付现金价值
训前测试(保险基础知识篇)答案 一、单选题（80分，每题2分） 1-5 DDBCC 6-10 C ACDB 11-15DDDDC 16-20 A ABBC 21-25 DCBAD 26-30 DADCD 31-35CBCAD 36-40 BCA DA 二、是非题（共10题，每小题2分，共20分。判断正确是2分，判断错误得0分） 41、（×）42、（×）43.（×）44.（×）45.（×）46.（×）47.（×）48.（√） 49、（×）50、（×） 三、简述题 祝福金：自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人身故。首期祝福金于本合同生效日给付，以后每年于合同生效日给付 少儿教育储备金：自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次少儿教育储备金，直至被保险人年满18周岁后的首个合同生效日，以后每年于合同生效日对应日给付，若被保险人生存，最后一期少儿教育偹金给付日为被保险人年满18周岁的首个合同生效日对应日。对于投保年龄18周岁的，少儿教育偹备金仅于本合同生效日给付一次。 祝寿金：被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，我们按您根据本合同约定已支付的保险费总额给付一次祝寿金。祝寿金领取日为被保险人年满祝寿金领取年龄后的首个合同生效日对应日，祝寿金领取年龄可以为被保险人60.65.或70周岁。由您在投保时与我们约定其中一个，并在保险单上载明，祝寿金的领取年龄一旦确定，不得变更。 身故保险金或全残保险金：1、被保险人在祝寿金给付之前身故或全残的，我们按被保险人身故或全残时您根据本合同约定已支付保险费总额与本合同保单现金价值较大者给付身故或全残保险金，本合同终止。 2、被保险人在祝寿金给付之后身故或全残的，我们按本合同保险单的现金价值给付身故或全残保险金，本合同终止。
金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）条款 阅 读 指 引 本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。 您拥有的重要权益 签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费 ……………………………………1.4 本合同提供的保障在保险责任条款中列明 ……………………………………………………………………………2.3 您有参加红利分配的权利 ………………………………………………………………………………………………4.1 您有按本合同约定申请保单贷款的权利 ………………………………………………………………………………6.2 您有按本合同约定申请减保的权利 ……………………………………………………………………………………7.1 您有退保的权利 ………………………………………………………………………………………………………10.1 您应当特别注意的事项 我们对未成年人承担的身故或全残责任有所不同，请您注意 ...............................................................2.3 180日内我们承担的责任有所不同，请您注意 ....................................................................................2.3 本合同有责任免除条款，请您注意 ................................................................................................2.4 保险事故发生后，请及时通知我们 ................................................................................................3.2 红利分配是不确定的 ..................................................................................................................4.1 您应当按时支付保险费 ...............................................................................................................5.1 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策 .................................................................................10.1 您有如实告知的义务 ...............................................................................................................11.1 附加金佑重疾B款（2014版）合同终止时，本合同同时终止，请您注意 .............................................12.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (13) 保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。 条款目录 1．您与我们订立的合同 1.1 合同构成 1.2 合同成立与生效 1.3 投保范围 1.4 犹豫期 2．我们提供的保障 2.1 保险金额 2.2 保险期间 2.3 保险责任 2.4 责任免除 3．保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付 3.5 宣告死亡处理 3.6 诉讼时效 4．保单红利 4.1 保单红利的确定 5. 保险费的支付 5.1 保险费的支付 5.2 宽限期 6．现金价值权益 6.1 现金价值 6.2 保单贷款 6.3 保险费自动垫交 7．减保 7.1 减保 8. 转换年金 8.1 转换年金 9．合同效力的中止及恢复 9.1 效力中止 9.2 效力恢复 10．合同解除 10.1 您解除合同的手续及风险 11．说明、告知与解除权限制 11.1 明确说明与如实告知 11.2 我们合同解除权的限制 12. 其他需要关注的事项 12.1 合同终止的特殊处理 12.2 年龄错误 12.3 未还款项 12.4 合同内容变更 12.5 联系方式变更 12.6 争议处理 13．释义 13.1 保单年度 13.2 合同生效日对应日 13.3 保险费约定支付日 13.4 周岁 13.5 有效身份证件 13.6 意外伤害 13.7 全残 13.8 毒品 13.9 酒后驾驶 13.10 无合法有效驾驶证驾驶 13.11 无有效行驶证 13.12 机动车 13.13 情形复杂
一、填空题：70分（每空2分） 1、人生四季、有保障，真幸福。 2、由福始，至福终，一生真幸福 3、福宝宝、福盈门、福满堂、老来福。 4、出生满30天至14周岁。 5、90%。 6、到被保险人年满25周岁，累积生息。 7、5年缴、10年缴。 8、30% 保险期满基本保额给付。 9、30天至65周岁，终身。 10、5年、10年、15年、20年。 11、金佑人生终身寿险（分红型）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险组成 12、60种， 12种。 13、关爱金和特别红利。 14、祝福金、祝寿金。 二、选择题：30分（每题2分） 1、 B 2、B 3、B 4、C 5、B 6、B 7、C 8、C 9、C 10、A 11、 B 12、A 三、简答题： 1、大学教育金：18、19、20、21岁按基本保额的30%领取 2、创业婚嫁金：保险期满基本保额给付 3、身故或全残保险金
一、单选题（80分，每题2分） 1-5 DDBCC 6-10 C ACDB 11-15DDDDC 16-20 A ABBC 21-25 DCBAD 26-30 DADCD 31-35CBCAD 36-40 BCA DA 二、是非题（共10题，每小题2分，共20分。判断正确是2分，判断错误得0分） 41、（×）42、（×）43.（×）44.（×）45.（×）46.（×）47.（×）48.（√） 49、（×）50、（×） 三、简述题 祝福金：自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人身故。首期祝福金于本合同生效日给付，以后每年于合同生效日给付 少儿教育储备金：自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次少儿教育储备金，直至被保险人年满18周岁后的首个合同生效日，以后每年于合同生效日对应日给付，若被保险人生存，最后一期少儿教育偹金给付日为被保险人年满18周岁的首个合同生效日对应日。对于投保年龄18周岁的，少儿教育偹备金仅于本合同生效日给付一次。 祝寿金：被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，我们按您根据本合同约定已支付的保险费总额给付一次祝寿金。祝寿金领取日为被保险人年满祝寿金领取年龄后的首个合同生效日对应日，祝寿金领取年龄可以为被保险人60.65.或70周岁。由您在投保时与我们约定其中一个，并在保险单上载明，祝寿金的领取年龄一旦确定，不得变更。 身故保险金或全残保险金：1、被保险人在祝寿金给付之前身故或全残的，我们按被保险人身故或全残时您根据本合同约定已支付保险费总额与本合同保单现金价值较大者给付身故或全残保险金，本合同终止。 2、被保险人在祝寿金给付之后身故或全残的，我们按本合同保险单的现金价值给付身故或全残保险金，本合同终止。
销售培训个人感悟 第一篇：销售培训个人感悟 短短的几天训练时间结束了，马上就要回到各自的工作岗位，一路上脑海中浮现这几天的一幕一幕、、、在这几天当中给我的感触很深，又一次得到锻炼和成长。本来是在国庆放假期间，说心里话是不想去，抱着既来之则安之的态度来了。江老师说起，年轻人应该做自己该做的事而不是自己想做的事。学习，成长，锻炼自己是我们应该做的事，虽然很累很疲惫，还要忍受皮肉之苦，但感觉收获很大。所以，这是个非常有意义的国庆节。 下面我给大家分享一下我的感悟： 1、沟通很重要，是交际的开始。如何做到有效沟通---主动出击！ 人与人的交流很关键，在我们营销的道路上更为重要。做销售的首先要把自己推销出去，陌生的队友们从四面八方走到一起，需要我们主动交流，尽快在短时间内融入团队，让大家记住你，记住你所做的行业，给大家留下深刻的印象，所以，结交需要主动出击。 2、要学会适应环境。在最短的时间内适应一切，融入集体，融入你的团队。我们平时也一样，要适应大的社会环境，环境不可能来适应你！把自己的个性化极强的一面，主观意识太强的一面收敛一下，顾全大局，适者生存，不适者淘汰！ 3、最大的敌人是自己。这是两个高空训练后给我的感触。有些困难是自己给自己制定的，其实，真正做起来并没那么难，只要战胜自己，
相信自己能行，你就一定行！如果连尝试都没尝试怎么就知道自己不行呢？ 4、人的潜力是无限的。人的潜力需要不断的挖掘，珍惜每一次挑战自己的机会，不要把自己局限在一定的范围内，认为好多事情办不到。要勇于冒险，敢于尝试自己从来不敢做的事情。你会发现，你不比别人差！你也很优秀！ 5、重新认识销售。会说话，说对话才是关键。 销售是帮助你成长最快的方式。 销售是未来最黄金的职业。 销售是高雅和高品质生活的象征。 销----自己，售----价值观。 说话的艺术在于会说话，说对话。我们的客户有不同的类型，处事方式也不同，所以，我们要学会变通，不能一成不变。首先分析客户是什么样儿的性格类型，然后使用合适的应对方式。 6、要学会换位思考。这是“领袖风采”模拟给我的感触，自己也亲身体会了作为领导肩上的担子有多重，所要承担的责任和那么多无形的压力！站的高度不同，看问题的角度也就不同。其实我们应该相互理解，作为员工应该站在领导的角度上多替她想想，多为公司想想。公司发展好了，员工待遇自然也就好了。 所以：我们要把个人的目标上升到公司的目标； 我们要把个人的理想上升到公司的理想； 我们要把个人的价值上升到公司的价值；
警察与赞美诗 （美国）欧·亨利著 罗金佑（据原文版翻译） 内容梗概 《警察与赞美诗》是美国作家欧·亨利的短篇小说。该短篇小说讲述的是一个穷困潦倒，无家可归的流浪汉苏比，因为寒冬想去监狱熬过，所以故意犯罪，去饭店吃霸王餐，扰乱治安，偷他人的伞，调戏妇女等，然而这些都没有让他如愿进监狱；最后，当他在教堂里被赞美诗所感动，想要从新开始，改邪归正的时候，警察却将他送进了监狱。该小说展示了当时美国下层人民无以为生的悲惨命运。 苏比躺在麦迪逊广场的那条长凳上，辗转反侧。每当雁群在夜空引吭高鸣，每当没有海豹皮大衣的女人跟丈夫亲热起来，每当苏比躺在街心公园长凳上辗转反侧，这时候，你就知道冬天迫在眉睫了。 一张枯叶飘落在苏比的膝头。这是杰克·弗洛斯特①的名片。杰克对麦迪逊广场的老住户很客气，每年光临之前，总要先打个招呼。他在十字街头把名片递给“露天公寓”的门公佬“北风”，好让房客们有所准备。 苏比明白，为了抵御寒冬，由他亲自出马组织一个单人财务委员会的时候到了。为此，他在长凳上辗转反侧，不能入寐。 苏比的冬居计划并不过奢。他没打算去地中海游弋，也不想去晒南方令人昏昏欲睡的太阳，更没考虑到维苏威湾去漂流。他衷心企求的仅仅是去岛上度过三个月。整整三个月不愁食宿，伙伴们意气相投，再没有“北风”老儿和警察老爷来纠缠不清，在苏比看来，人生的乐趣也莫过于此了。 多年来，好客的布莱克威尔岛②监狱一直是他的冬季寓所。正如福气比他好的纽约人每年冬天要买票去棕榈滩③和里维埃拉④一样，苏比也不免要为一年一度的“冬狩”作些最必要的安排。现在，冬狩时候到了。昨天晚上，他躺在古老的广场喷泉和近的长凳上，把三份星期天的厚报纸塞在上衣里，盖在脚踝和膝头上，都没有能挡住寒气。这就使苏比的脑海里迅速而鲜明地浮现出岛子的影子。他瞧不起慈善事业名下对地方上穷人所作的布施。 在苏比眼里，法律比救济仁慈得多。他可去的地方多的是，有市政府办的，有救济机关办的，在那些地方他都能混吃混住。当然，生活不能算是奢侈。可是对苏比这样一个灵魂高傲的人来说，施舍的办法是行不通的。从慈善机构手里每得到一点点好处，钱固然不必花，却得付出精神上的屈辱来回报。 正如恺撒对待布鲁图一样⑤，真是凡事有利必有弊，要睡慈善单位的床铺，先得让人押去洗上一个澡；要吃他一块面包，还得先一五一十交代清个人的历史。
30岁女性购买香港保诚保险经历 刚开始不了解保险的时候，我是拒绝购买的。因为我曾经接到过许多个推销保险的电话，会有一些抵触保险的情绪。然而现在我的身边有许多的朋友、同事都购买了香港保险，她们说香港保险的保费相比大陆更低、回报却很丰厚，也有推荐我购买。而且我最近听闻身边有些女性得了乳腺癌，什么癌症的，听着都有些担惊受怕。我还想多享受一下自己的美好人生呢？ 慢慢地我就去相关网上查询了一些与保险相关的资料，也向专业的理财顾问问了一些香港保险的问题。我现在30岁，手上也有一些存款，所以想购买一份既有保障功能又有储蓄功能的保险，他们就建议我可以先购买一份重疾险。新闻里面也经常报道，现在城市中的女性患乳腺癌的比例愈来愈上升，实在是让人忧心忡忡。虽然这个病是可以治愈的，可是也得花十来万。我担心哪天自己生病后，花费许多医疗费用会降低自己目前的生活质量，所以准备为自己购买一份重疾险。 每个人买东西都会追求性价比更高的，我也不例外。然后我就货比了三家，看了一下太平洋的金佑人生保险，也参考了朋友介绍的保诚的危疾终身保。我今年三十岁，打算购买一份保额为五十万美金的保单，另外分二十年缴费。我就自己简单的对比了一下这两种保险产品，大家可以参考一下。 金佑人生每年缴纳的保费是19550美元，而保诚的危疾终身保每年缴纳的保费是11785美元。当然我也不是说看哪个便宜就购买哪种，还是要看下哪个保险计划的性价比更加高。我了解到，危疾终身保可以保障52种严重疾病还加上7种早期疾病，金佑人生则保障60种重疾和12种轻症，虽然危疾终身保保障的疾病少了一些，但是万一发生该产品指定的重疾，危疾终身保会在首十年里赠送保额的35%~50%，这是金佑人生所没有的优惠。另外，保险顾问告诉我关于重大疾病的预支赔付比例也不同，危疾终身保的预支赔付比例是当时保额的25%，最多可以获得三次赔付，且一些指定重疾可以获得当时保额的20%的赔付；而金佑人生的预支赔付比例为20%，最多只能获得一次赔付。这两种计划到70岁的保额也不同，假如我购买了危疾终身保，我在70岁的时候可以获得现金价值及红利共73万美元，而金佑人生给你的现金价值及红利总共只有63万美元，这里整整少了10万美金啊！ 总结来说，相比于金佑人生，危疾终身保会有首十年得重疾会赠送保额的35%~50%的优惠，而且对一些容易患的指定重疾可以获得当时保额的20%的赔付，这是金佑人生所不及的。另外，英国保诚的危疾终身保每年缴纳的保费也更加便宜，而到70岁还能拿到比金佑人生多10万美元的现金价值和红利。所以我最终还是选择了保诚的危疾终身保，另外去香港购买保险的同时，我还购买了许多自己喜欢的化妆品，女人就是要对自己好一点，享受更优质的生活。保了么顾
【展业技巧】顶尖高手的销售话术 为什么我们辛辛苦苦做十年， 不如刘朝霞做一年？ 为什么我们辛辛苦苦做十单， 不如赵晓东做一单？ 因为我们的方法不对！ 成功最快速方法就是拷贝成功！ 您将学到蹇宏、刘朝霞、赵晓东、淘金王、夏船、陈明利、吴学文、林裕盛 原一平、柴田禾子…… 等高手的展业秘籍 1、与客户谈保险时，遇到第三者说保险坏话怎么办？ 当你正在和客户谈保险时，突然半路杀出个程咬金，这个“程咬金”说：买什么保险，将来如何，买保险有什么用？ 遇到这种情况，千万不要退却，一定要勇敢地面对，你要先把客户放在一边，然后直接去面对这个程咬金，问：“请问这位先生—— 假如我有保险而您没有保险，如果今天咱们同时发生意外，需要10万块钱。我这10万有保险公司给我掏，请问您那10万怎么办？ 他说：爱怎么办就怎么办！ （好！我等的就是你这句话！）我说：您可以爱怎么办就怎么办，可是如果把您换成我的这位客户，假如今天我这位客户也出现意外，需要10万块钱，请问这10万您替不替他掏？ 他说：凭什么我替他掏呀？ 我说：好，既然您不替他掏这10万块钱，请问您好为什么要说这句话？您给他出了这个主意又不为他负这个责任，您到底是何居心呀？！ 听完这句话，那个马上被“晾”在那里，气氛变得有一些尴尬。
此时，你一定要沉住气，要保持沉默，那么你的客户就会站起来给你打个圆场，他把你拉到一边，说：哎，志红，别往心里去，这位见谁跟谁抬杠，咱们不理他，继续聊。 ——这个“第三者”的出现，不仅没有插足成功，反而从某种角度上帮你促成了这一单，这是中国人寿第一名的话术。 2、小雨伞成交法 这是前中国人寿第一名王京涛的话术。 王京涛做业务时，有一个有钱人说什么也不能成交，王京涛就不断地拜访，终于有一天，客户吃不消了，说：京涛，我今天就跟你买一份保险，但是我有一个条件—— 王：什么条件？ 客户：我买完这份保险，以后你再也不许来烦我了。 王说没问题，结果这个客户买一份98元的意外险，气得王京涛够呛。 王就想，如何让这个客户加保呢，想来想去，有办法了。 有一天，外面下起了瓢泼大雨，王京涛没有带任何雨具，淋得浑身精湿来到了客户家，“笃笃笃”一敲门，客户开门一看，赶紧把他让了进来，问：京涛，你做保险做得不要命啦——怎么下这么大雨也不打伞呢？ 王：谁说我没打伞，这不是我的伞嘛——说着，就从怀里拿出一把撑开来只有盘子大的小伞。 客户一看，哈哈大笑：京涛，你是不是做保险做出毛病来啦，下这么大的雨，这么一把小伞怎么挡得住呀？！ 王：我以为您不明白这个道理呢？原来您也知道伞太小不能挡大雨，可是您98元的保险怎么就能抵挡人生路上的狂风暴雨呢？！ 客户一听，好哇，你小子是变着法的给我上课来了。 王：不是我给您上课，是您说的伞太小挡不了大雨，其实—— 我们买保险和买雨伞一样，都是为了人生路上遮风避雨。您98元的保险就相当于这把小伞，您是个老板，风险比谁都大，您说这么一把小伞能不能为您在人生路上遮风避雨呢？！
“13精”发布迄今为止最全面的重疾险研究报告：你值得收藏！ ——第二篇 3市场“明星”重疾险产品条款分析 三款提前给付型附加重疾产品比较上述比较的三款产 品平安福、国寿福、太平洋金佑人生均属于提前给付类附加重疾险，前两者主险均为非分红型终身寿险，保险金额即为基本保额，而太平洋金佑人生主险为分红型终身寿险，该附加重疾险以有效保险金额进行给付，其中有效保险金额为基本保险金额加累计红利保险金额，也就是通常所述的保额分红形式。所以从保额上来说，金佑人生的未来有效保额不断增加，相比其他两款保险有更好的抵抗通货膨胀的作用。 从等待期来看，平安福等待期最短为90天，并且在等待期 内发生保险事故将返还现价，二另外两款等待期为180天，等待期内发生保险事故返还所交保费。从疾病种类来看，平安福和国寿福保障80种重疾，太平洋金佑人生保障88种重疾，由于在25种保监会规定的重大疾病发生率很小，所 以相差的8中重疾保障不会带来实质性差异，对于特定疾病的保障，国寿福涵盖30种，平安福和金佑人生涵盖20种，总体来说疾病种类差异不大；（此处需要说明：本文将平安 福条款中所述特定轻度重疾归为轻症，将国寿福和金佑人生条款中所属特定重大疾病归为特定疾病，两者含义本质上相
同）从保险责任来看，三者都含有重疾、特定疾病（轻症）、以及身故或全残责任，且有豁免保费利益，具体设置上存在一些差异，平安福设计比较创新，结合保户线下运动记录制定赔付方案，有利于客户日常的健康管理，这一方面值得市场上其他险种借鉴。通过保费对比可以看到，相同条件下国寿福的保费最低，其次为平安福，金佑人生保费最高，比国寿福高出近35%，所以即使金佑人生在未来由于分红有效保额会上升，但是仍然不足以冲销每年高出35%的保险费。另外，平安福虽然和国寿福保费相较差异不大，但是平安福在购买时还需要强制附加平安意外险，该意外险保险费比单独购买意外险保费高出很多，一下降低了这款重疾险产品的性价比。总的来说，国寿福在这三款产品中具有优势。 多次给付重疾险产品-以新华多倍保为例近年来渐渐出现多次给付的重疾险产品，各家公司的做法通常是将重疾分组（一般3-4组），一次赔付后合同继续有效，其他组别重疾发生时进行二次或三次给付。以下挑选了新华多倍保和中意人寿悦享安康两款产品进行了简单对比：新华多倍保将重大疾病（共70种）和轻症（共50种）分为了5组，每组都包含了一些重大疾病和轻症。每组所有疾病疾病（包含重大疾病和轻症）累计给付的疾病保险金不能超过所对应的限额，其中第一组最多可以赔付三次基本保额，但是间隔
产品特点： ● 快速返还收益高终身领取不封顶● 短期交费三五年财富积累见效快 ● 身故保障可返还更有分红添惊喜● 保单贷款解危机资金运用更自如 一、生存保险金：①自合同生效之日起，在60周岁之前每满两周年时仍生存，我们按基本保险金额的10%给付“生存保险金”。②被保险人生存至60周岁起每年保险金额的6%给付“生存保险金”。 二、保单红利：在主险合同有效期内,我们每年根据分红保险的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不确定的。 三、财富积累：在主险合同有效期内，如果生存保险金和保单红利未办领取的情况下，每年按3.5%的复利计息。 四、应急资金：随时可以保单贷款，解决大额资金，无需还本只需每半年支付利息，保单利益不变。 五、身故保险金：被保险人身故，我们无息返还所交保险费，保险合同终止。 案例一： 32岁的李先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，希望将一份伴随孩子一生的保障计划送给宝贝的第一份礼物。 需求分析：1、初为人父的喜悦认识到及早为孩子铺就成长道路的重要性； 2、充足的资金是孩子成长的支撑。
李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万，年存25.145万，存5年，共存125.725万元。 利益: 高中15-17岁20000元/年，大学18-21岁30000元/年，28岁创业领取20万，孩子31-60岁时父母每年也可以每年领取50000元的养老补充金。60-80岁孩子每年可以领取80000万的养老金。 领取后孩子80岁时现金价值124万，中档分红668万或高档分红1169万。 如果不领取的情况下： 保险利益及分红测算表：（标准化保险计划书） 案例二：35岁的陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财计划。 需求分析：1、必须保证本金100%安全，无论何时不可亏本； 2、社保保障有限，退休后收入不稳定，养老补充迫在眉睫； 3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。 建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额50万，每年存28.75万元，存5年，共存143.75万元。 利益： 1、生存领取：60岁前每满两周年领取5万元，60岁后每年领取3万元，如不领取可放保险公司累积生息。60岁累积90万元；80岁累积244万。。。（按3%生生有息演示） 2、浮息分红：60岁累积红利中档82万，高档389万；
中国太平洋人寿保险股份有限公司 金佑人生终身寿险（分红型）A 款（2014版） 产品说明书 一、重要声明 1、本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，将随分红保险的投资和实际经营情况发生变动，敬请注意。 2、本保险的红利分配方式为增额红利。终了红利在合同终止时给付。 3、本说明书所载资料，包括投保示例部分，仅供投保人理解保险条款时参考，各项内容均以保险条款约定以及实际红利分配为准。 二、产品特色 1、身价健康加养老，保障功能四合一 本产品与附加金佑重疾A 款（2014版）（即“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A 款（2014版）”）搭配，组成更为全面的保障计划。既终身提供身价保障，为您和家人的一生幸福生活遮风挡雨，抵御风险，又提供重疾和特定疾病保障，更可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，每年领取养老年金，为晚年生活添精彩，实现身价、重疾、特定疾病和养老的“一站式”综合保障。 2、分红复利送心意，保障年年三递增 身价保障、重疾保障和特定疾病保障额度将随着每年年度红利的分配而不断增加，保额复利递增且免核保体检，使您的保障水平实现动态增长，除此之外，还能获得丰厚的终了红利，让您获得充足的保障。 3、保障范围更广泛，健康呵护双提前
不仅提供多达60种的重大疾病保障，更有12种特定疾病的关爱提前给付，健康有托付，患难显真情。 4、特定疾病显关爱，后续保费可豁免， 交费期内，如被保险人发生合同约定的特定疾病提前保险金给付后，豁免后续各期保险费，彰显周到全面的人性关怀。 5、资金周转添帮手，生活事业更从容 在合同有效期内，如您急需周转资金，可使用保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。 三、保障责任 1、本产品接受的被保险人投保年龄范围为出生满30天至65周岁。 2、本产品的保险期间为被保险人终身。 3、在保险期间内，本产品提供以下保险保障： (1若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残： ①被保险人未满18周岁的，本公司按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。②被保险人年满18周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。 (2若被保险人在合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，本公司按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。
稻盛和夫成功的36条经验 1、人真正的能力是什么 人真正的能力，应该包括抑制欲望、全力投入工作的克己心在内。 不管你有多大的能力，但不能战胜自己贪图安逸之心，不肯努力奋斗，不能发挥天赋之才，从这个意义上讲，就是缺乏发挥自己能力的能力。 人生如戏，所需要的能力不仅仅是脑细胞的多寡。 2 、经营12条 1、明确事业的目的意义； 2、设立具体的目标; 3、胸怀强烈的愿望； 4、付出不亚于任何人的努力；
5、销售最大化，经营最小化； 6、定价决定经营； 7、经营取决于坚强的意志； 8、燃烧斗志； 9、拿出勇气做事； 10、不断从事创造性的工作； 11、以关爱和诚实之心待人； 12、保持乐观向上的态度 3、如何成功 希望事业获得成功，首先必须抱有梦想并沉醉于梦想。只有沉醉于梦想，才能激发出实现梦想的热情。
当然，一旦着手于实际工作，就必须进行理性的判断、防患于未然，周密考虑具体的对策，引导工作获得成功。 4、管理理念 1.制度观：制度是公司发展的基石，但与制度相比，更重视人心。 2.激励观：员工动力一定要有物质基础，与物质激励相比，更重视精神奖励。 3.利益观：与股东利益相比，更重视员工利益。 4.人才观：才能固然重要，与才能相比，更重视人的品行。 5、作为人，何谓正确 稻盛和夫：这个“作为人”非常重要。不是对京瓷来讲有什么好处，更不是对我个人来讲有什么好处。 超越单个企业和单个人的利害得失，把作为人应做的正确行为贯彻到底，光明正大，无愧于天地。
这已经成为以我为首的全体员工最根本的行动规范。 6、思维方式决定人生和经营 我们在生活和经营中，需要做出各种各样的判断。 这个时候我们会对照自己持有的“思维方式”和“思想”进行判断。 企业经营也一样，企业业绩乃至企业寿命全部取决于是否具有出色的“思维方式”。 7、经营最重要的东西 那些看不见的公司风气和员工意识许多人认为，企业的经营，最重要的是确立经营的战略，但是我认为，最重要的是那些看不见的公司风气和员工的意识。 也就是说，如果每一位员工都能够以自己的公司而自豪，都能够发自内心地为公司服务 8、会计七原则
销售技巧之“天龙八部” 世界上每一个人都是行销员，他们有区别吗?当然有，如果说没有，那么为什么同样的都是行销，有人的收入比其他人多五倍、十倍、百倍甚至千倍、万倍，难道是他们真的比其他人聪明那么多倍吗?答案是ON，是因为他们掌握了“金牌销售技巧――天龙八部”，他们的行销系统、行销能力与别人不一样!那么成功行销人员与失败行销人员他们的最大区别到底在哪里呢?课程的天龙八部都会告诉你，只要你马上立刻行动，你也一样可以成为金牌、冠军销售员! 天龙八部第一部：观念学习篇 观念影响行为，行为导致结果，你必须拥有金牌销售的观念，才能达成、突破金牌销售的业绩! 1、抱着帮助别人的态度――帮助别人就是帮助自己 2、不找退路的习惯――不找退路就走前路 3、没有借口的理由――有借口就很难达成目标 4、持续学习的精神――只有不断学习才能提升，只有提升才能超越竞争对手，才能领先于对手 5、熟悉专业的习惯――只有专业越熟悉，顾客才会认为你是专家，因为顾客喜欢和专家交朋友、谈合作 6、相信世上无事不可为――坚信世上无事不可为的铁律，你才能突破自己，去战胜一切困难 7、坚信过去不等于未来――意志坚定的告诉自己过去不等于未来，因为你的今天不是你今天决定的，而是昨天你就决定了，你的明天是你今天的决定而可以改变的 8、咬住不放的意力――任何事情都不是一时半会就可以达成的，你要有咬住不放的意志力去对待你的一切事物，特别是对你的合作伙伴，时间更能证明你的能力和态度 9、永不放弃的观念――所有的成功人员都是坚持到底的，要成功就不能放弃，要放弃就不可能成功，这已经不是什么大话、流行语，是事实、是铁律 天龙八部第二部：沟通秘籍篇 如何才能让顾客跟你友善的沟通，甚至最后会喜欢你、爱上你，不但跟你合作还要跟你做朋友，顾客把你当成他的红颜知己、他的老师! A、做顾客喜欢的人――让顾客喜欢你的“十字诀” B、让顾客爱上你――顾客爱上你的“四字经” 2、时时刻刻不忘客方方面面为客想 A、创造被别人利用的价值 B、三分说，七分听 C、给顾客惊喜，顾客会给你满意 3、精思细密，无孔不入 A、打破常规语言交流――“催眠式” B、建立信赖――语言、语调、肢体的诀窍 C、问话秘籍
黄埔培训训练手册 安徽·安庆
太平洋寿险欢迎您！ 亲爱的朋友： 欢迎参加太平洋寿险安庆“黄埔干训”培训班！此次培训由太平洋寿险精心打造，让您享受一次别样的人生体验之旅，也真诚地希望通过此次培训，让您寻觅到自己团队发展的方向，实现快速晋升主管、做大团队的宏伟目标。在此，太平洋寿险对参加此次培训之旅的朋友表示最诚挚的欢迎，希望大家不虚此行，满载而归！ 生命是一次跋涉，在路上，有风和日丽、鸟语花香，也有风雷雨电、泥泞险滩；谁都愿意与相爱的人幸福相伴，可谁又能预料到前方的路会是怎样，还能走多远？当人生经历了无数聚散离合之后，才愈发感受到，真正的爱是一种需要兑现的承诺，一种不可回避的担当。 保险的灵魂是爱与责任，对于一个家庭，爱不仅仅是精神上的关怀，它更需要物质上的保证，这就是责任，让家人安享幸福的人生，爱与责任是不可分的。对于孩子，我们不仅要爱他，还要尽到为他提供接受良好教育的责任，还要尽到保证他能健康快乐成长的责任；对于父母，我们不仅要爱他们，还要尽到养老送终，报答他们养育之恩的责任；对于配偶，我们不仅要相互关爱，还要尽到我在我照顾你，我不在我依然照顾你的责任。 各位黄埔干训学员们： 现在就跟随我们开始爱与责任体验之旅吧！
保险营销员颂 也许你不是音乐家，然而 你可以为千百对夫妻的晚年, 谱出最美的乐章! 也许你不是小说家，然而 你可以让人间的悲剧, 不可思议的以喜剧收场! 也许你不是政治家，然而 你提供给家庭的生活保障, 是社会安定的基石! 也许你不是慈善家，然而 你帮助人们做适当的财务规划, 使他们无需依赖救济! 也许你不是教育家，然而 你可以让失学的孩子, 享有平等的成长机会! 也许你不是宗教家，然而 你签订的保险契约, 却可使众多忧虑的心灵得到——安祥!
销售励志的简短话语 1、人生不要被过去所控制，决定你前行的是未来，人生不要被 安逸所控制，决定你成功的是奋斗。 2、世界上那些最轻易的事情中，拖延时间最不费力。 3、人生是个圆，有的人走了一辈子也没有走出命运画出的圆圈，他就是不知道，圆上的每一个点都有一条腾飞的切线。 4、信仰，是人们所必须的。什麽也不信的人不会有幸福。 5、人生就像一段旋律，在跳动的音符中完成生命的过程。 6、在你往上爬的时候，一定要保持梯子的整洁，否则你下来时 可能会滑倒。进退有度，才不至进退维谷;宠辱皆忘，方可以宠辱不惊。 7、想法决定行动，行动决定结果。 8、往公牛身上再使劲，也挤不出一滴奶来。 9、人不论做错几次，只要不失再来一次的勇气，必然大有可为。 10、神奇短信励志篇：当你屡战屡败时看一次，成功往往因坚持;当你心灰意冷时看一次，大量买进待时机;当你彻底绝望时看一次， 否极泰来恭喜你! 1、只要做一个努力改变自己的人，我们的人生才无悔! 2、健康的才是美丽的，合适的才是最好的，常新的才是迷人的，平凡的才是伟大的，坚韧的才是长久的，真实的才是永恒的。 3、我们的生命是三月的天气，可以在一小时内又狂暴又平静。 4、在一个崇高的目标支持下，不停地工作，即使慢，也一定会 获得成功。
5、天天都是一个出发点，每天都有一点提高，每天都有一点收 成! 6、伟大的作品，不是靠力量而是靠坚持才完成的。 7、生活不论物质，心里满足就会觉得幸福;艰难不论多少，团结互助就能成功过度;前途不论坎坷，同心携手就能勇往直前，只要团 结互助，一切沟壑都能变坦途。 8、一个真正而且热切地工作的人总是有希望的。 9、汗水是滋润灵魂的甘露，双手是理想飞翔的翅膀。 10、好自夸的人没本事，有本事的人不自夸。 11、爱不能单独存在，它的本身并无意义。爱必须付诸行动，行动才能使爱发挥功能。 12、认清自己往往比轻视别人更重要。 13、世上最重要的事，不在于我们在何处，而在于我们朝着什么方向走。 14、当心变得坚硬的时候，温柔的手就难以触摸上去，一些纯粹的观念，就无情而疼痛地摧毁了。 15、今朝勤学苦，明日跃龙门。 16、辩论比赛别紧张，理清思绪观点强，保持清醒最为贵，素材准备要周详。同学加油你最棒，口齿伶俐样样强，先发制人占上峰，我们在为你鼓掌!为了胜利，加油! 17、谈恋爱的过程就像剥洋葱，到时候了就会让你泪流满面。 18、人生要成沉淀，要有定力，一个人定力不够会浮躁。 19、在天才和勤奋之间，我毫不迟疑地选择勤奋，它几乎是世界上一切成就的催产婆。
助理组训资格培训训前测试（产品篇） 机构：小组：姓名：成绩： 一、填空题70分（每空2分） 1、太平洋强大的产品体系及产品品牌标语是：、、。 2、针对人生的四个阶段我们设计了“福系列”产品专案寓意她的寓意是，、的品牌理念 3、四个福系列的产品组合的名称是、、、。 4、东方红〃状元红两全保险的投保年龄范围是至。 5、东方红〃状元红两全保险保单质押贷款金额是不得超过现金价值扣除各项欠款余额的。 6、东方红〃状元红两全保险保险期间是，分红方式为。 7、东方红〃状元红两全保险的保费缴纳方式分为3年缴、、。 8、东方红〃状元红两全保险的大学教育金18、19、20、21岁按基本保额的领取。 9、金佑人生A的投保年龄是出生满至，保至。 10、金佑人生A的限期年缴的方式有、、、。 11、金佑人生A由和组成。 12、金佑人生A所赔付的重大疾病种类是，轻症种类是。 13、金佑人生的终了红利又分为和。 14、东方红〃满堂红年金保险、受益人为本人。 二、选择题：24分（每题2分） 1、福佑安康的基本保额按每份计算应是（） A、1000元 B、10000元 C、100元 D、5000元 2、在福佑安康保险责任中，若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起（）日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按（）
给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。 A、100日，保险金额 B、180日，已支付的保险费金额 C、180日，保险金额 D、100日，已支付的保险费金额 3、东方红〃状元红两全保险保险费，按份计算，每份为人民币（）元 A、1000元 B、10000元 C、100元 D、5000元 4、王女士为自己投保东方红〃满堂红，基本保额为8356元，年交保费2万元，10年交清，红利累积生息，则她第三年将领取祝福金（） A、5013.6元 B、5360.6元 C、16712元 D、16713元 5、东方红〃状元红年金保险的缴费期间是（） A、3年、5年、10年、15年、20年交 B、3年、5年、10年、20年交 C、3年、5年、10年交 D、3年、5年、10年、15年交 6、东方红〃状元红的四金账户，具体是（） A、祝福金、祝寿金、红利金、现金 B、教育金、祝福金、祝寿金、红利金、 C、教育金、生存金、返还金、红利金 7、爱无忧的交费期间是（） A、3年、10年、15年交 B、5年、10年、15年、20年交 C、 3年、5年、10年交 D、3年、5年、15年交 8、东方红〃满堂红的投保年龄区间是（）。 A、出生满30天至60周岁 B、出生满30天至65周岁 C、出生满16周岁至57周岁 D、19岁至65周岁 9、保单可进行质押贷款，在福佑安康保单中，贷款金额不超过贷款时保险单现金价值扣除各项欠款本息后余额的（） A、50% B、20% C、80% D、100% 10、王某，男，给年满16岁的儿子小王购买福佑安康，在合同生效200天时小王发生意外而至全残，我们按照（）给付全残保险金。 A、已支付的保险费金额的100% B、已支付的保险费金额的110% C、保险金额 D、现金价值 11、当60岁以上人口占到总人口（）就可以标志该地区进入老龄化社会。 A 5% B 10% C 15% D 20%
平安逸享人生养老年金保险（万能型）等投保规则 〖说明：本规则仅适用于《平安逸享人生养老年金保险（万能型）》（825）简称逸享人生、《平安附加逸享人生定期重大疾病保险》（826）简称逸享重疾，未涉及之规定以《中国平安保险公司个人寿险投保规则(20091001版)》规定为准〗 一、一般规则 1、投保年龄：18-45周岁。 2、风险保额： ●逸享人生险计一倍寿险风险保额； ●逸享重疾险计一倍重疾责任保额。 3、以下人群不得作为投保人： ●无固定职业者； ●年收入低于6万元者不得投保逸享人生险； 4、以下人群不得作为被保险人： ●从事五级及以上职业者。 5、同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件。 二、特殊规则 1、平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825） 1.1、交费规则： ●期交保费：约定每年支付的期交保费不得低于12000元，超过12000元时，超过的部 分必须为1200元的整数倍；月缴、季缴和半年缴按缴别系数折算各缴别的最低保费标准，其中月缴首期须交纳3个月保费； ●交费期：最低交费期为10年，最长可交至领取年龄； ●追加保险费：不得低于4000元，超过的部分必须为1000元的整数倍。主险年交保费 2万元以上（含2万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍。 1．2、保额规则： ●最高基本保险金额与期交保费的倍数关系见附表1； ●最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。 1．3、附加险规则：
●仅可以选择附加一年期附加险、逸享重疾（826）、豁免重疾（916）、守护一生（918）； ●一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄； ●豁免重疾07（916）附加于逸享人生险，必须满足下列条件： ?投保人与被保人为同一人，或为被保险人配偶、子女； ?主险基本保险金额与期交保费之比为10倍（含）以上。 2、平安附加逸享人生定期重大疾病保险（826） ●仅可以附加于平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825），且不得超过对应主险的 基本保险金额； ●基本保险金额不得低于1万元； ●首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）须满足以下要求： ?年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的17个月的保障成本； ?半年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险11个月的保障成本； ?季交和月交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险8个月的保障成本； ?年交方式可在金领系统中进行测试（金领开发请注意主附险保障成本应该包括一年期扣保障成本的险种）。 附表1：平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825）最高基本保险金额与期交保险费倍数 表： 附表2险种基本信息一览表： 附表3：险种搭配表： 逸享人生险搭配关 系表.xls