保险经纪人、保险代理人、保险公司业务员的比较
一般而言，企业可以由以下两种方式购买保险：
1. 直接联系保险公司业务员投保；
2. 通过保险经纪人或保险代理人代企业向保险公司投保。
以下，将简单介绍保险经纪人、保险代理人及保险公司业务员的含义，并比较其不同点。
根据《保险法》第126条的定义，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
根据《保险法》第125条的定义，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
保险公司业务员是保险公司聘用的雇员，在其授权范围内销售本公司的保险产品，并获得工资和奖金。
保险营销员管理规定 《保险营销员管理规定》建立了一套包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人的保险代理人管理制度和保险经纪人管理制度。是管理保险行业的有效法律法规。《保险营销员管理规定》的出台，进一步完善了中国保险中介监管制度体系，不仅有利于规范保险营销服务行为，提高保险从业人员整体素质和服务水平。还有助于维护保险营销员公平竞争的市场环境，提升保险业良好的社会形象，促进保险业有快又好发展。 《保险营销员管理规定》中心内容 《保险营销员管理规定》着重规范营销员的市场行为，为保险营销制度创新留下空间。《保险营销员管理规定》没有限定保险营销员与保险公司的法律关系，既没有对现行保险营销的运行模式和管理体制造成冲击，影响保险业务发展，同时也为市场创新保险营销制度，逐步完善保险营销制度留下空间。对于目前保险营销员税收负担较重，社会保险渠道不畅等问题，保监会正在积极与相关政府部门协调，认真解决保险营销员在收入待遇、工作环境、社会保障等方面的问题。《保险营销员管理规定》基本内容从资格准入、从业行为管理直至市场退出，实施全
程动态监管。如资格管理，主要规定了保险营销员取得《保险代理从业人员资格证书》的条件和程序。 展业登记管理，主要规定了保险行业协会和保险公司对保险营销员的展业管理，包括行业协会的登记注册要求和保险公司发放《展业证》的要求。展业行为管理，主要规定了保险营销员在营销活动中应当遵循的行为规范。岗前培训与后续教育，主要规定了保险营销员在从事营销活动前及从事营销活动过程中，应当符合的培训要求。 《保险营销员管理规定》对营销员的管理内容 《保险营销员管理规定》进一步加强营销员的培训管理，努力提高其职业素质。《保险营销员管理规定》对保险营销员需要接受的岗前培训和后续教育作出了明确规定，岗前培训不得低于80小时，从业后每年参加不得少于36小时的后续教育，其中法律法规、职业道德和诚信教育不得少于12小时。 并且对培训组织、培训机构、培训内容、培训时间等相关内容作了原则性规定。同时，建立保险营销员信息化管理系统，充分发挥社会监督机制，促进保险市场诚信建设。保监会正在努力搭建一个全国实时信息共享的保险营销员及保险中介从业人员管理系统平台，从保险营销员和保险中介从业人员报名参加资格考试、获得资格证开始，对其展业行为、继续教育培训、奖惩情况、流动情况实施全程动态监控。
中国保险监督管理委员会 主席令〔2018〕3号? 《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。? 副主席? 2018年2月1日?
第一章总则? 第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。? 第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。? 本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。
第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。? 第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。? 第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。? 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。? 第二章市场准入? 第一节业务许可? 第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：?
（一）有限责任公司；? （二）股份有限公司。? 第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：? （一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资； （二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；? （三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；? （四）公司章程符合有关规定；? （五）公司名称符合本规定要求；? （六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；?
人事管理制度目录 1、新进人员（招聘）暂行规定 2、临时工管理暂行规定 3、劳动合同管理暂行办法 4、管理及技术人员任职条件规定 5、业务人员聘用办法 6、驻外人员管理办法(试行) 7、实行竞争上岗暂行办法 8、工资管理办法 9、绩效考核办法 10、计划生育暂行规定 11、员工休假制度 12、员工请假制度 13、职工探亲路费报销办法 14、作息时间与值班规定 15、办公职场管理暂行规定 16、员工继续教育暂行办法 17、奖励与惩罚办法 新进人员暂行规定
第一章总则 第一条为适应保险经纪行业需要，保证公司新进人员的素质，逐步建立一支结构合理，业务开拓能力强的员工队伍，根据《保险经纪公司管理规定》中从业资格的有关要求，结合公司实际情况，特制定本规定。 第二章进人原则 第二条根据公司发展、业务开拓需要新进人员，要严格控制数量，从严掌握进人标准，保证质量。 第三章进人对象 第三条公司新进人员是指： 1、人才市场引进的应届大专（高等）院校毕业生； 2、从事保险或保险经纪行业的专业人才； 3、非保险专业特需人才。 第四章进人条件 第四条思想表现方面：拥护党的路线、方针、政策，政治立场坚定，思想素质较高，工作勤奋，服从分配，遵纪守法，廉洁奉公，热爱保险经纪行业，具有较强的事业心和工作责任心。 第五条身体素质方面：身体健康，年龄在35周岁以下，专业和急需人才可适当放宽。 第六条学历及其他要求： 一、本年应届毕业生应同时具备的条件：
1、大学本科以上，与公司业务相关专业； 2、精通一门外语，略懂第二外语; 3、学校内表现及成绩优秀者。 二、保险专业新进人员应同时具备的条件: 1、具有专科以上相关专业学历; 2、从事保险业务五年以上、中级职称以上、具有经纪人资格证书; 3、有一定的客户资源及市场开拓能力; 三、非保险专业新进人员应具备以下之一条件: 1、具有本科、学士以上学历、学位，工作五年以上，中级以上职称，公司特需专业; 2、具有管理及从事专业技术市场开拓经历八年以上者; 3、有大型外资企业从业经历五年以上或海外培训、工作两年以上经历并相关专业者。 第五章审批程序 第七条书面请示：因业务发展需要增加人员的部门，须向公司人力资源部呈报书面请示，说明需新增加的人数、条件及工作安排等情况，人力资源部报总经理室同意。 第八条公开招聘：根据总经理室同意招聘的人数，坚持公开、平等、竞争、择优的原则，由人力资源部进行招聘，并将拟录用人员报总经理室审批。 第九条录用：经总经理室批准的新进人员，人事档案交由公
考试科目：培训考试题 选择题（每题一分，共100题，满分100分） 单选题（每题一分，共60题） 1.保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（）。正确答案：A A.社会管理 B.经济补偿 C.资金融通 D.风险管理 2.团体长期丧失工作能力收入保险的保险期限一般超过（）。 正确答案：B A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 3.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（）。 正确答案：A A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C.保险人在保险合同中明确列明 D.保险人在保险合同中承诺保证 4.以下关于互联网保险业务经营规则表述不正确的是（）。 正确答案：C A.自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台 B.第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台
C.保险机构分支机构可以开展互联网保险业务，按规定建立业务平台和处理流程 D.第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格 5.关于保险人的代位求偿权，以下说法错误的是：（）。 正确答案：C A.保险人享受代位求偿权 B.被保险人放弃对第三者赔偿请求的，保险人不再承担赔偿责任 C.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 D.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意不得放弃对第三者的请求赔偿 6.保险专业中介机构前向当地保监局提交监管费报告单，收到执收单位下发的（）后，可缴纳监管费。 正确答案：D A.回执 B.发票 C.确认函 D.缴款码 7.经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。（） 正确答案：A A.正确 B.错误 8.王某为自己购买了一份万能保险，保额50万元，给付方式为A方式，在保险期间内，发生保险事故身亡，此时保单的投资账户价值为5万元，请问保险公司应赔付金额为（）。正确答案：C A.0万元 B.5万元 C.50万元 D.55万元 9.某人身意外伤害保单的被保险人，在保险期内的某日下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌
更多资料请访问.(.....) 保险经纪人资格考试综合知识模拟试题及答案（5） 一、单选题 1．根据经纪人是否与一定的交易所相联系分为()。
A一般经纪人和交易所经纪人B民事经纪人和商事经纪人 C直接经纪人和间接经纪人D直接经纪人和交易所经纪人 2．()是保险经纪人活动的主要领域。 A寿险B非寿险C财险D责任险 3.保险成立的法律特征是()。 A保险基金的建立B订立保险合同C合理厘定费率D可保风险 4．保险合同具有商业性和()性质。 A经济性B保障性C互助性D法律性 5．根据保险标的的不同情况，保险合同可分为个别保险合同和()。 A特定保险合同B总括保险合同C专一保险合同D集合保险合同 6．暂保单的有效期一般为()。 A30天B60天C90天D180天 7．根据《保险法》规定，下列中的()投保人不得解除。 A家庭财产保险合同B运输工具航程保险合同 C人寿保险合同D意外伤害保险合同 8．保险利益是指投保人对保险标的具有的()上承认的利益。 A经济B事实C法律D合同 9．损失补偿原则是补偿性保险合同(主要是财产保险合同)()的首要原则。 A承保B理赔C展业D防灾防损 10．财产保险是以各种()为保险标的的保险。 A财产B利益C责任D财产及其有关利益 11．下列不属于船舶保险的除外责任的有()。 A被保险人在船舶开航时，知道或应该知道船舶不适航B被保险人及其代表的疏忽或故意行为 C船员的疏忽或过失行为D被保险人克尽职责应予以发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周等
12．在企业固定资产的账面原值与实际价值差距过大时，为使被保险人在损失后获得充分保险保障，可采用()来确定财产保险的保险金额。 A按账面原值B按账面原值加成数或重置价C按公估价D按市价 13．家庭财产保险的赔偿方式是采取()赔偿方式。 A第一危险B比例分摊C保额多少赔多少D损失多少赔多少 14．()是车辆损失险的主要保险责任。 A自然灾害B盗窃C火灾D碰撞损失 15，保险车辆全车被盗窃，经县级以上公安刑侦部门立案证实满()未查明下落，保险人给予赔偿。 A1个月内B2个月内C3个月内D6个月内 16．下列中的()是飞机保险的附加险。 A飞机旅客法定责任险B飞机第三者责任险 C飞机机身险D飞机承运货物责任险 17．财产保险的1年保险期限是指从()的当日零时起，到保险期满日的24时止。A约定起保B签发保险单C缴付保费D投保 18．车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，负主要责任的免赔()。 A20％B15%C10%D5% 19．建筑工程保险项目中，需单独列出保额的有()。 A工地内现成的建筑物或财产B业主提供的物料或项目 C清理费用D承包人在工地上的其他财产 20．财产保险的保险费率可以分解为纯费率和()俩部分。 A毛保险费率B附加费率C损失率D利率 21．按照投保方式分类，人身保险可以分为个人人身保险和（)。 A团体人身保险B健康保险C意外伤害保险D集体人身保险
安盛保险经纪有限公司 业务管理制度 第一章总则 一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。 二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。 第二章业务流程 一、客户基本情况调查 1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。 2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。 二、委托授权 1、接受客户正式委托前，向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。 2、取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。 三、拟定投保方案 1、详细了解客户的保险需求，通过适当的问卷调查或实地勘查，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。 2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。
四、询价及报价分析 1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。 2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。 3、如果保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。 五、办理投保手续 1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。 2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。 3、留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。 4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。 5、客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。 六、保险期内日常服务 1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。 2、定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险经纪人制度 篇一：保险经纪人法律制度 摘要 作为保险中介之一的保险经纪人是保险市场的重要组 成部分。而我国的保险经纪人法律制度起步时间不长，还有许多问题有待解决。如何完善保险经纪人法律制度对于促进保险市场的发展有着重大意义。本论文将保险经纪人法律制度作为研究对象，力图结合英、美等保险经纪发达国家有关保险经纪人制度的法律和判例，借鉴其先进和成熟的经验，基于我国《保险法》、《合同法》、《民法通则》、《保险经纪机构管理规定》等法律、法规，提出了完善我国保险经纪人法律制度的具体构想，以期对健全我国的保险经纪人法律制度有所帮助。 本论文分为四章。 第一章介绍了经纪人和保险经纪人的概念，以及保险经纪人的分类和作用，阐述了保险经纪人制度的起源及其在世界发达国家的发展现状，为后文具体论述保险经纪人法律制度作了宏观上的介绍和铺垫。
第二章首先从保险经纪合同的角度讨论了保险经纪合 同的分类以及特点。然后分析了保险经纪人的法律地位，在这部分分析比较了在英美法，大陆法中保险经纪人的法律地位的不同，并结合我国的具体情况分析了我国保险经纪人的法律地位。同时文章用了大篇幅来阐述保险经纪人的合同行为及其在保险经纪合同中的主要权利义务。保险经纪人权利义务是本章内容的重点，首先分别讨论保险经纪人享有的基本权利和应当履行的基本义务，其次在此基础上探讨当前在我国保险经纪实务中存在却还未归入我国保险经纪法律制 度的其他特殊权利和义务，提出相应的立法建议。 第三章论述了保险经纪人的监管法律制度。通过对英国、美国、日本保险经纪人的监管制度进行分析比较，总结其先进经验加以借鉴。随后对我国的保险经纪人监管法律制度作了概要介绍，对加强和完善我国保险经纪人的监管法律制度提出了一些设想。 第四章回顾了我国保险经纪人制度的发展历程，评述了我国保险经纪人法律制度的发展现状、存在的问题及问题产生的原因，对具有自身特点的海上保险经纪人制度的现状和存在的问题进行分析，进而对完善我国保险经纪人法律制度提出了一些建议。 本文研究的意图在于通过对保险经纪人有关的法律问 题进行讨论，来构建系统的保险经纪人法律制度，并对我国
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第九条凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试。 第十条保险经纪人员资格考试由中国人民银行或其授权机构组织实施。 第十一条保险经纪人员资格考试合格者，由中国人民银行或其授权机构核发《保险经纪人员资格证书》(以下简称《资格证书》)。 第十二条有下列情况之一者，不得参加保险经纪人员资格考试、不得申请领取《资格证书》： (一)曾受到刑事处罚者; (二)曾因违反有关金融法律、行政法规、规章而受到行政处罚和纪律处分者; (三)中国人民银行认定的其他不宜从事保险经纪业务的人员。 第十三条《资格证书》是中国人民银行对有保险经纪能力人员的资格认定，不得作为执业证件使用。 第十四条《资格证书》由中国人民银行统一印制，严禁伪造、涂改、出借、出租、转让。 第三章保险经纪公司的设立、变更和终止 第十五条设立保险经纪公司须经中国人民银行审批。 第十六条设立保险经纪公司必须具备以下条件： (一)最低实收货币资本金为人民币1000万元; (二)具有符合法律规定的公司章程; (三)公司员工人数不得少于30名，其中持有《资格证书》的公司员工人数不得低于公司员工总数的1/2; (四)具有符合中国人民银行任职资格规定的高级管理人员; (五)具有符合规定的固定的营业场所。
工作行为规范系列 保险经纪人管理规定办法（标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-48086保险经纪人管理规定办法 Administrative Measures for Insurance Brokers 说明：为规范化、制度化和统一化作业行为，使人员管理工作有章可循，提高工作效率和责任感、归属感，特此编写。 保险经纪人管理规定 第一章总则 第一条为规范保险经纪人的行为，维护保险市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)，制定本规定。 第二条保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。 第三条再保险经纪人是指基于原保险人利益，为原保险人与再保险人安排分出、分入业务提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。 第四条本规定适用于在中华人民共和国境内依法成立的中资保险经纪有限责任公司、外资保险经纪有限责任公司
和中外合资保险经纪有限责任公司。 第五条从事保险经纪活动必须遵守国家的有关法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。 第六条经营保险经纪业务，必须是依照本规定设立的保险经纪公司。未经批准，任何单位和个人不得经营保险经纪业务。 第七条保险经纪公司的主管机关是中国人民银行。中国人民银行依照《保险法》和本规定对保险经纪公司实施监督管理。 第二章从业资格 第八条从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试。 第九条凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试。 第十条保险经纪人员资格考试由中国人民银行或其授权机构组织实施。 第十一条保险经纪人员资格考试合格者，由中国人民银行或其授权机构核发《保险经纪人员资格证书》(以下简称
保险中介业务管理暂行规定（太平）
太平保险有限公司武汉分公司 保险中介业务管理暂行规定 第一章总则 第一条为加强太平保险有限公司武汉分公司（以下简称本公司）中介业务管理，提高中介业务质量，促进中介业务发展，根据《中华人民共和国保险法》和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的有关规定（包括《保险经纪公司管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《保险公估机构管理规定》等），特制定《太平保险有限公司武汉分公司保险中介业务管理暂行规定》（以下简称本《规定》）。 第二条本《规定》所称保险中介是指经保监会批准，并符合保监会颁布的各项规定的保险代理机构、保险经纪公司和保险公估机构。 第三条与本公司进行业务合作的保险经纪公司和保险公估机构，应按总公司的统一要求，根据当地市场情况向总公司提出申请，经总公司统一确定；与本公司进行业务合作的保险代理机构由本公司指定专职部门及人员负责联系，其它部门及人员未经总经理室许可不得擅自与保险代理机构签署代理协议，与保险代理机构签署的协议应按总公司统一制定的合同文本签署代理协议。
第二章保险代理 第四条保险代理是指受保险公司委托，从保险公司收取代理手续费，在保险公司授权的范围内，代为办理保险业务的单位或个人。 保险代理机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规，经保监会批准设立的，根据保险人的委托，在保险人授权的范围内，代为办理保险业务的单位。 保险兼业代理机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规，受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 第五条本公司市场部负责兼业代理机构的资格申报及个人代理资格考试的组织和报名工作。 第六条与本公司建立业务合作关系的保险中介机构须接受保监会监管，具备保监会规定的资格条件，并取得保监会颁发的《经营保险代理业务许可证》。保险中介机构应向工商行政管理机关办理登记、领取营业执照。 第七条根据保监会《保险代理机构管理规定》，与本公司合作的保险代理机构经营业务范围为: （一）代理销售保险产品； （二）代理收取保险费； （三）根据本公司的委托，协助或代理相关业务的损失勘查和理赔； （四）保监会批准的其他业务。 第八条保险代理机构应与本公司订立书面委托代理合同，合同内容
业务操作规定 非寿险业务操作规定 (一)市场调查 步骤一：客户情况调查 1. 进行客户项目规划(开工日期、工程进度、各承包合同等)和经营状况(发展历史、资产状况、 管理机构及设置、年报及其他信息)的调查； 2. 对客户风险状况进行调查并作出综合评价： (1) 一般行业，低于申报标准的业务，各业务部门可通过客户调查，识别各种风险； (2) 具有特殊风险的行业，各业务部门必须将有关资料事先上报风险管理部，由风险管理部 协助业务部门对客户风险进行评估，填写相关的风险评估调查表； (3) 根据以往经验及保险市场现状，分析评价客户的风险情况： a客户对自身经营中存在风险的认识、评估及所采取的对策； b风险集中管理的情况； c过去3年曾发生损失的事故分析。 (4) 了解、分析客户目前的保险现状， 已有保险的情况： a已投保的险种、保险金额、费率、保险费、保险期限和保险条款等； b过去3年的损失记录及索赔结果;
c新增保险需求；d保险集中管理的情况。 没有保险的情况 a可保风险； b险种需求； c保险费支出预算； d事故损失经验。 2. 着手客户资料并对客户做出综合评价； 3. 成立客户服务小组。 步骤二：接受委托 1. 由客户签署授权委托书(样本见附件 2)或与客户签订风险管理顾问委托协议书(样本 见附件1)，并应在风险管理顾问委托协议书中明确： (1) 授权委托范围； (2) 双方的具体权利义务关系； (3) 风险管理服务的收费标准和付费方式； 2. 在风险管理顾问委托协议书样本基础上与客户就具体条款进行磋商时，若结果与样本中 的规定有差别，须报风险管理部审批； 3. 依据“业务管理办法”中规定的申报制度，符合申报标准的风险管理顾问委托协议书和 授权委托书需上报风险管理部； 4. 建立客户书面及电脑档案。 步骤三：制作风险管理及保险建议书 1?与客户保持经常联系，有针对性地开展工作，作好与客户会谈的书面记录； 2. 结合客户的实际情况，制作风险管理及保险建议书，对于符合申报标准的业务须事先上
*******保险经纪有限公司内部管理制度 第一部分组织架构 第二部分决策程序 第三部分业务管理制度 第一章保险经纪业务流程 第二章业务操作流程图 第三章保险顾问委托协议书、授权委托书第四部分人事管理制度 第一章员工任用 第二章员工招聘 第三章新员工考评 第四章员工管理 第五章员工培训 第六章员工福利 第七章员工考核 第八章员工离职 第五部分财务管理制度 第一章总则 第二章资金管理 第三章成本和费用管理 第四章会计管理 第五章营业收入、利润及分配 第六章财务计划、财务报告与财务评价 第七章费用报销暂行规定
建立和健全公司内部管理制度有利于公司经营管理和风险控制，有利于维护股东利益。现根据《公司法》、《保险经纪机构管理规定》、《企业财务通则》、《金融保险企业财务制度》和国家其他的法律、法规，结合公司自身经营特点和管理要求制定规范企业内部经营活动的管理制度。 第一部分组织架构 一、******保险经纪有限公司组织架构： 为了建立一个权责分明、管理科学的内部管理体制，根据《公司法》、《公司章程》的规定和现代保险经纪企业的要求，本公司组织架构设置如下：（一）权利机构：股东会 （二）执行机构：董事会 （三）经营管理机构：总经理、各职能部门 （四）监督机构：监事 二、职能划分 （一）股东会：是本公司的权力机构，由本公司各股东组成。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。 （二）董事会：股东大会选举产生的董事组成董事会，是本公司的经营决策和执行机构，对股东大会负责。依照《公司法》和本公司章程的有关规定行使职责并履行相应的义务。 （三）总经理：总经理由董事长提名，董事会聘任产生，依照本公司章程行使相应的职能，对公司的经营和管理负全面的领导责任。 （五）技术专家委员会：董事会下设技术专家委员会，成员由外聘的保险技术专家、各主要行业技术专家和法律、理财专家等组成，主要是向公司提供业务发展和经营管理方面的意见。 （六）各部门主要职能 1、人事行政部，主要职能如下： 人力资源事务：（1）员工的聘任、考核、任免、调配； （2）劳资、福利及社会保障； （3）人力资源开发与培训； （4）公司人力资源管理；
保险经纪人管理规定 第1条本规则依保险法第一百七十七条规定订定之。 第2条本规则所称保险经纪人(以下简称经纪人)，指保险法第九条规定之保险经纪人。 第3条经纪人非依本规则取得执业证书，不得执行业务。 第4条经纪人分财产保险经纪人及人身保险经纪人。 第5条经纪人应具备下列资格之一： 一、经专门职业及技术人员保险经纪人考试及格者。 二、前曾应主管机关举办之经纪人资格测验合格者。 三、曾领有经纪人执业证书并执业有案者。 具备前项第三款资格者，以执行同类业务为限。 第6条兼有经纪人、保险代理人或公证人资格者，仅得择一申领执业证书。 第7条有下列情事之一者，不得申领经纪人执业证书，或充任经纪人公司之董事、监察人或经理人： 一、受禁治产之宣告，尚未撤销者。 二、动员戡乱时期终止后曾犯内乱、外患罪，受刑之宣告确定或现在通缉中者。 三、曾犯侵占、诈欺、背信、伪造文书罪，经宣告有期徒刑以上之刑确定，执行完毕、缓刑期满或赦免后尚未逾三年者。 四、违反保险法、银行法、金融控股公司法、证券交易法、期货交易法、管理外汇条例或其它金融管理法律，受刑之宣告确定，执行完毕、缓刑期满或赦免后尚未逾三年者。
五、受破产之宣告，尚未复权者。 六、曾任法人宣告破产时之负责人，破产终结尚未逾三年，或调协未履行者。 七、有重大丧失债信情事尚未了结或了结后尚未逾三年者。 八、曾违反保险法或公平交易法被撤换，或受罚锾处分尚未逾三年者。 九、最近三年内有事实证明从事或涉及其它不诚信或不正当之活动，显示其不适任者。 十、未于限期内检齐第十七条规定之文件者。 十一、任职保险业及有关公会现职人员。 十二、已登录为保险业务员者。 十三、执业证书经主管机关撤销或废止尚未满五年者。 十四、其它法律有限制规定者。 第8条具备本规则所定经纪人资格者，得以个人名义或受公司组织之雇用于取得执业证书后执行业务。 以公司组织申请经营经纪人业务者，应分别聘有具备本规则所定经纪人资格者至少一人，担任签署工作，向主管机关办理许可登记，其人数并应视业务规模，由公司作适当调整，必要时主管机关并得 视情况，要求公司增聘签署人。 依前项规定办理登记后，应依法向有关机关办理设立登记。 每一签署人不得同时为二家以上公司担任签署工作。 第9条以个人名义执行经纪人业务者，应检附下列文件，向主管机关办理许可登记： 一、申请书(格式如附件一)。 二、符合本规则所定资格条件之证明。
试论保险经纪人在保险招标制度中的职能 我国的保险招投标最早起始于政府机关车辆，而现在已由机动车辆保险扩展到企业财产险、工程险、责任险和团体意外伤害保险等保险业务，随着保险公司经营地域限制的取消和大型商业保险承保条件的不断放宽，招标单位维护自身利益的意识和对保险服务的要求不断提高，保险招标的运用日趋普遍,并渐成发展趋势。保险招投标对于保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的腐败行为，降低招标单位的投保费用，促进保险公司提高服务水平等方面有着十分重要的积极作用。 保险招标是一项专业技术含量较高的工作，由于受到专业分工和工作性质等方面的限制，招标单位很难独立承担保险招标环节中管理与监督职责，也就无法充分维护自身的保险利益，如何规范保险招标活动就成为摆在招标单位面前的重要问题。笔者认为在保险招标制度中引入保险经纪人不失为一种比较好的保险招标方式。保险经纪人作为被保险人保险利益的代表，在保险招标活动中的工作定位，是作为招标单位的一个职能部门，从保险风险管理与控制的角度，规范招投标工作，提高招标质量，维护招标单位正当合法权益，可以说，保险经纪人是采用特殊手段开展市场活动的“保险专业性招标公司”。笔者根据近年来在保险招标中的实践，就保险经纪人在保险招标中的职能，拟提出一些探讨性的想法。 一、在保险招标中引入保险经纪人的必要性 1、使保险招投标工作具有专业性、公正性。保险招标是一项复杂的系统化工作，保险经纪人在人员力量和管理经验方面有着得天独厚的优势，有足够的人力和精力对招投标活动进行全过程、全方位的专业化运作，有利于提高保险招标工作的管理水平，有利于招投标活动在“公开、公正、公平”的竞争机制下进行，有利于保护招标单位的利益。 2、有效地控制了市场的准入，保证市场的有序化。保险经纪人通过其日常建立的一套有关保险公司动态的资料库，可以全面审查投标保险公司资质、业绩情况。在招标中充分考虑投标保险公司通过的各种专业机构的评级、以往类似项目、其他大型项目的承保和赔付经验、近三年经济行为受起诉情况和招标单位服务情况以及分保安排等等，这些都直接关系到保险公司对本项目的承保能力和承保后的理赔服务。 3、有利于及时发现、解决招投标中的问题，提高保险招标工作的透明度和质量。保险招投标活动是一件非常严肃、认真的工作，作为投标保险公司应积极配合、协助投标单位做好招投保工作，而不应投机取巧，弄虚作假，做出一些有损保险业形象和信誉的事情，保险经纪人的业务水平比较高，经验比较丰富，谙熟保险市场运作规程，比较容易发现招投标活动中提供虚假文件、串标压价等不良投标行为，并能针对出现的问题及时提出操作性强的解决方法，这对提高保险招标工作的透明度、规范保险招标工作起着重要的作用。 4、明晰的法律责任有利于提高招标工作的安全性。保险经纪人在法律上是保险合同一方—招标单位的代理人，站在招标单位的立场上，尽力维护招标单位的合法权益，为招标单位购买保险提供经纪服务。按有关法律规定，由于保险经纪人的过错造成招标单位损失的，保险经纪人要承担相应的经济赔偿责任。 二、保险经纪人在保险招标中的职能 1、招标技术咨询、技术支持的职能 保险招标是一个涉及面广、环节多、专业性、操作性很强的一项工作。除了主要险种外，还有很多可选择的附加险种和特约承保责任，涉及到物质损失、对他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任、清理残骸费用、专业费用、施救抢救费用等众多项目，有很多的责任限制、免责条款；在投保时还涉及保险金额的确定、各种赔偿限额和免赔额的设计等等，由于面对这一
XXXX保险股份有限公司 保险中介业务管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康、有序发展，根据国家有关法律、法规以及行业监管规定，制订本办法（以下简称“本办法”）。 第二条保险销售中介分类 保险销售中介分为专业代理、兼业代理、保险经纪和个人代理。 第三条本办法所称保险专业代理机构是指符合中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务，向保险公司收取保险代理手续费的机构。 第四条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国银 保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内利用自身主业与保险的相关便利性，在自身经营场所兼营保险代理业务的商业机构。 第五条本办法所称保险经纪机构是指符合中国银保监
会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。 第六条本办法所称个人代理是指符合中国银保监会相关规定，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 第七条本办法适用于专业代理、兼业代理、保险经纪业务管理。个人代理业务管理另文规定。 第二章管理架构及职责 第八条中介业务管理实行总公司、二级机构两级管理体制。总公司营销管理部负责全系统中介业务管理工作的组织、协调及与中介机构合作关系的管理。二、三级机构营销管理部负责本机构经营区域内的中介业务管理工作。 第九条总公司营销管理部的中介业务管理工作主要职责为： （一）公司中介业务发展规划的制定和组织实施； （二）制定公司中介业务管理规章制度并组织实施； （三）指导和检查二级机构中介业务管理工作； （四）开拓和培育全国性、重要中介渠道以及关系维护； （五）分支机构参加中介渠道招投标保险业务的协调； （六）指导和协助二级机构发展中介业务；
保险经纪人监管规定 中国保险监督管理委员会 主席令〔2018〕3号 《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。 副主席 2018年2月1日 保险经纪人监管规定
第一章总则 第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。 本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。 第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符
合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。 第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。 第二章市场准入 第一节业务许可 第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式： （一）有限责任公司；
（二）股份有限公司。 第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件： （一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资； （二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管； （三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；（四）公司章程符合有关规定； （五）公司名称符合本规定要求； （六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （七）有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行；
保险经纪机构管理规定
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】中国保险监督管理委员会令[2004]第15号【发布日期】2004-12-15 【生效日期】2005-01-01 【失效日期】 【所属类别】国家法律法规 【文件来源】法律图书馆新法规速递 保险经纪机构管理规定 （中国保险监督管理委员会令[2004]第15号） 《保险经纪机构管理规定》已经2004年11月1日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2005年1月1日起施行。 主席吴定富 二○○四年十二月十五日
保险经纪机构管理规定 第一章总则 第一条为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。 第二条在中华人民共和国境内设立保险经纪机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。 未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险经纪业务。 第三条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。
第四条本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。 直接保险经纪是指保险经纪机构与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。 再保险经纪是指保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。 第五条本规定所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)，经营保险经纪业务的单位。 本规定所称保险经纪分支机构是指由保险经纪机构设立、在其授权范围内经营保险经纪业务的分公司和营业部。 第六条保险经纪机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
关于加强保险公司中介业务管理的通知保监发集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
关于加强保险公司中介业务管理的通知 2010-12-28 【字体：】【】【】 保监发〔2010〕107号 各保监局、各保险公司： 为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下： 一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。 二、保险公司总公司应当依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定制定中介业务管理制度，其中包括保险中介机构的选择标准、渠道管理及相应佣金（包括手续费，下同）支付标准、信息系统建设等内容。 保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。 三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。 四、保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。 五、保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。 保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。 六、保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送 中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。