在全世界，财富有一个转移的理论，不同的时代赚钱的方法是不一样的。农业时代看谁能够种出庄稼，谁能够狩猎，所以农业时代是用脚走路的时代。到了工业时代看谁有生产技术，谁能够熟练操作机器。今天知识经济、网络经济时代，用智力用资本用智慧用规划才能够赚到属于自己的财富。也就是说今天赚钱有上移的趋势，从用脚走路到用手走路到用脑走路。但是我们忽略了一个永远不能跨越的过程——用心走路。所以，在市场经济中，我们依然呼唤真正的规则、良心和尊严。
纵观全世界财富发展的历史，全球财富移动的脉搏是不同的。在21世纪，全世界掀起了财智的风暴，即所谓想赚钱一定要改变你的态度，增强自己心智的能力。
《财富》杂志调查发现，在1800年以前出生的百万富翁，有31.3%是靠土地致富，这是农业时代致富的标志。而另外的21.9%是靠船运致富，仰赖于自然资源。但是后来财富发生了翻天覆地的变化，在1800年到1850年出生的百万富翁，其中30.2%是靠采矿致富；另外的16%是靠铁路致富，还有7.5%是靠石油致富。到了后来，这个情形又发生了变化，1900年以后出生的富翁，25%是靠电脑致富，16.7%是靠通讯致富，另外16.7%是靠金融致富，最后16.7%是靠系统致富。
在21世纪，我们的第一桶金从哪里来？我们怎样寻求一种成功的方法创造属于自己的财富。按照《富爸爸穷爸爸》所揭示的理论主要从四个方面来。
E象限代表上班族。这个阶层靠贡献自己的体力脑力赚固定的薪水。他们的核心价值观就是稳定；
S象限属于专业人士，如医生开诊所，律师开律师楼，会计师开会计师事务所。专业人士的核心价值观就是专业，靠专业来赚钱。
B象限就是生意，靠提供好的产品好服务获得丰厚的利润。企业家的核心价值观就是要获得利润。
I象限是投资，在投资象限赚钱的人叫投资者，用金钱或者理财工具获得收入。最好的方法就是金三角进入S象限，想赚钱就要具备赚钱的本领，这就是S象限要求的技能。
2000年之后不再比你能不能成为百万富翁而在比你成为百万富翁花了多久时间，比与你一起合作的有多少人赚钱，比你的财富能维持多久。今天我们要想赚到钱取决于三个变量，时间成本、赚钱的百分比、赚钱的稳定性。
【案例1】
在加拿大的时候，我亲眼目睹一个场景。一位中国妈妈带着自己的孩子逛商场，在商场门口有几台投硬币的木马。当孩子看见木马的时候，就对妈妈说：“我要玩。”当妈妈投了一枚硬币后，孩子玩了两分钟。木马停了。孩子继续要求妈妈再投硬币，妈妈又投下了一枚。孩子又玩了两分钟。为此，妈妈投了身上所有的硬币。一位加拿大男孩看见了对爸爸说，他也想玩。爸爸告诉他：“孩子，今天我们没有玩木马的预算。”于是，孩子自己骑到木马上晃荡。晃累了后牵着爸爸的手高高兴兴回家了。这个案例说明人们对于金钱不同的态度。
对待金钱的态度比金钱本身更重要。每个人都想赚到属于自己的财富，很多人赚到了钱却没有改变对待金钱的态度。很多人赚到了钱也只是赚到了钱本身，而没有增加赚钱的能力。很多人一直在做生意，但一直在投资一个项目，而没有投资一个系统。所以，财富会大起大落，企业会沉沉浮浮。
如何通过改变创富态度，增加创富的能力，打造创富的系统，进而获得属于自己的财富？我们来看在全世界财富浪潮中，哪些人值得我们借鉴。所有创富的人都秉持着一种观念，做趋势性的有价值的生意，以满足顾客的需求，赢得社会认可。
改革开放以来的三次财富机遇 中国改革开放以来，已经经历了两次财富大洗牌，正在经历第三次财富大洗牌：第一次是胆大的对胆小的进行洗牌，所以，中国第一批富起来的并不是有多大学识的，而是胆大的。在此过程中，配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀，依靠工资积累的人士，突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海一带财富崛起，而中西部地区，特别是东北地区财富地位急剧衰的原因。第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士大洗牌，这种洗牌发生在15年前，突出表现在一大批优秀民营企业的崛起，包括华为、腾讯、TCL等，而那些所谓的“投机倒把”分子的没落。目前正在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌，在过去三年和未来10年都将不断上演这一曲大戏。为什么过去3年和未来10年，都将不断上演第三次财富大洗牌呢？为什么是30年来最大的一次财富大洗牌？这就要从过去30年这些富人为什么赚钱，现在赚钱的基础是否存在？如果不再存在，财富的洗牌就是一个非常容易理解的事件。第三次财富大洗牌的表现形式和内涵是什么？1、股权投资和房地产投资成为第三次财富洗牌的赢家，并成为未来10 年仅有的能够对抗通货膨胀和人民币贬值的投资工具
去年，时代伯乐股权投资团队曾经在中国首先提出“人无股权不富”、“未来8年，中国最大的投资机会来自于股权”的观点，并深入人心。资本市场上演的财富梦想，新股财富神话与熊市无关，正在证明这一结论的正确性。房地产价格超越工资收入的大幅度上涨就是一种典型的财富大洗牌，它并没有新的财富被创造，同样也是资金的横向流动而已。在这种模式的财富转移中，一线大城市和部分二线城市的有房居民自动成为财富转移的受益者，而全国其他地方居民的财富却在浑然不觉中悄然缩水。地区间、城乡间的差距被进一步拉大，中西部地区和中小城市的增长发动机不断灭火，少数城市的繁荣掩盖了大部分城市的萧条。房地产投资之所以能够成为第三次财富洗牌的赢家，存在几个核心原因：第一中国仍然存在资产荒，发行的大量货币（中国的GDP远小于美国，但是货币发行量远大于美国），并没有去处。大众创业，股权投资，并不是很多人熟悉和擅长的领域。第二中国房价成为全球第一是必然趋势。中国房价已经涨幅巨大，但是，由于中国人口众多，10年左右的时间又有可能成为全球GDP最大的国家，同时，也会是全球财富最大的国家。中国人喜欢大城市，喜欢教育、医疗好的城市，这样的话，就会出现过多的钱去追逐一线城市以及部分二线城市。房价上涨不可避免。一旦中国GDP成为全球第一，加上中国人口众多，就会产生巨大的“虹吸效
摘要 改革开放以前，中国农村贫困人口总量约为2.5亿人。经过家庭联产承包责任制为主要内容的农村经济体制改革，到1985年农村贫困人口减少到1.25亿人。20世纪80年代以来自从中国政府实施了大规模扶贫开发和贫困人口能力培育扶贫战略，中国贫困人口己下降到2007年的1479万人，中国农村贫困规模和贫困发生率发生了巨大变化，但是贫困人口规模依然庞大，而且呈集中性分散性特点。有些地方返贫率较高，贫困代际传递现象严重。全文也就是围绕我国农村贫困代际传递这一主题，借用经济学与社会学的概念体系及研究工具进行分析解释，并对消除农村贫困代际传递的相关政策和措施的选择作了全面细致的探讨。 关键词：贫困返贫率贫困代际传递政策
一、引言 贫困问题，是一个经济、社会问题，也是一个世界性的问题。它存在于世界上的一切国家之中，无论是在发达国家还是在发展中国家，贫困都一直存在并困扰着人们。贫困的一般定义是指，人们生产和生活资料缺乏，一个人或一个家庭的生活水平达不到一种社会可以接受的最低标准。对于贫困的概念我们不难理解，贫困的现象也屡见不鲜。在贫困现象的背后，却有着深刻的社会历史原因和复杂的人文、社会、自然环境及政治经济因素。换句话说，造成贫困的原因很多，而贫困问题也同样深入到社会、文化和经济生活的方方面面。 贫困代际传递是指，贫困以及导致贫困的相关因素和条件，在一个家庭内部由父母传递给子女，使子女在成年后又重复父母的境遇——继承父母的贫困和不利因素，并将贫困和不利因素传递给后代这样一种恶性遗传链；也指在一定的社区或阶层范围内，贫困以及导致贫困的相关因素和条件在代际之间延续，使后代重复前代的贫困境遇。研究贫困代际传递问题为我们调整反贫困战略，寻求对贫困者及其子女在社会政治权利的分享、经济机会的获得、受教育权利的保证、社会安全网的构建等制度（体制）层面上加以创新，做出公平公正的制度设计和政策安排，保障贫困者及其后代的发展机会与各项社会权利，为构建和谐稳定的全面小康社会提供借鉴。 二、我国农村贫困代际传递的现状 1978年以前，中国农村贫困人口总量约为2.5亿人。经过家庭联产承包责任制为主要内容的农村经济体制改革，到1985年农村贫困人口减少到1.25亿人。20世纪80年代以来，中国政府开始大规模地实施扶贫开发和贫困人口能力培育扶贫战略，这就是已经完成的《国家八七扶贫攻坚计划》(1994一2000年)和正在实施的《中国农村扶贫开发纲要》(2001—2010年)战略。中国贫困人口已由1993年的8000万人下降到2007年的1479万人，中国农村贫困规模和贫困发生率发生了巨大变化。 根据2005年绝对贫困人口（绝对贫困人口的标准为收入低于683元）和低收入人口（低收入人口的标准为收入低于944元）的计算标准，2005年底，农村绝对贫困人口的数量2365万人，比上年减少245万人，减少了9.5%，贫困发生率为2.5%，同比下降0.3个百分点；低收入人口数量为4067万人，比上年减少了910万，减少了18.3%。农村低收入人口占农村总人口的比重为4.3%，同比下降1个百分点。从当前农村绝对贫困的发生率和农村低收入人口的比重来看，这两方面的数据虽然已下降到很低的水平，但是由于中国农村总人口的基数较大，这就决定了农村绝对贫困人口的规模和农村低收入人口的数量仍然是一个相当大的数字。从改革开放以来中国政府在农村反贫困的成效来看，中国农村贫困
贫困的代际传递 伍亚超1012795 社会工作 对于贫困代际传递的研究由来已久，到目前为止，各界学者都对贫困代际传递的成因都给出了自己的观点，并且提出了相应的解决办法。显然，对于贫困代际传递的研究具有十分现实的意义。它对于解决社会问题，建设和谐社会具有十分重要的意义、贫困代际传递这一概念（Intergenerational Transmission of Poverty）是从社会学阶层继承和地位获得的研究范式中发展出来的。美国经济学家在研究贫困阶层长期性贫困的过程中发现贫困家庭和地区存在贫困的待机传承现象，从而与20世纪60年代初提出了“贫困代际传递”的概念。根据最一般的定义，贫困代际传递指的是“贫困以及导致贫困的相关条件和因素，在家庭内部由父母传递给子女，使子女在成年后重复父母的境遇——继承父母的贫困和不利因素传递给后代这样一种恶性遗传链；也指在一定地区或阶层范围内以及导致贫困的相关条件和因素在代际之间延续，时候带重复前代的贫困境遇”。 对于贫困代际传递概念的解释很多，具体来说，包括斯坦因伯格的三种相关性解释、刘易斯的从贫困文化概念方面的解释、米德的福利救济改变家庭价值观的解释、贝克和托马斯强调贫困与劳动力市场关联等等。这些人的研究从人力资本，相关的非经济资源等方面给出了解释。 关于贫困代际传递的研究后来向理论方向发展，其最早的理论研究可以追溯至马克思关于阶级贫困化的理论。马克思经典作家从分析资本主义的生产过程入手，解释了资本积累的一般规律及其趋势，得出了关于无产阶级贫困化的理论结论：即随着资本积累而产生社会贫富两极分化。在此之后，该理论经过在社会分层、国家、文化等方面的发展和扩充。社会分层学家的逻辑很简单即：如果大多数社会成员在等级有序的阶层结构中获得的社会位置主要由阶级出身和家庭背景所决定，那么，这个社会就是封闭型社会(或传统型社会)。因而，子女只能从父辈那儿继承社会地位。阶级继承是子女获得社会地位的主要形式，另外的一种方式看起来就别那么容易了——后天努力。在贫困代际传递理论国家层面做出重大贡献的是美国哥伦比亚大学教授拉格纳。他在1953年出版的《不发达国家的资本形成问题》一书中，考察了发展中国家长期贫困的根源，提出了“贫困的恶性循环”理论，认为发展中国家长期存在的贫困，是由若干个相互联系和相互作用的“恶性循环列”造成的，其中，“贫困的恶性循环”居于支配地位。此外，他还从资本的循环方面做出了一些解释。从文化角度讨论贫困代际传递问题的是美国著名人类学家奥斯卡·刘易斯。他在《五个家庭：关于贫困文化的墨西哥人实例研究》一书中首先提出了“贫困文化”的概念。 贫困传递的观点主要有要素短缺论、智力低下论、贫困文化论、环境成因论、素质贫困论、功能贫困论、社会排斥论、能力贫困论，这些理论从字面上大致可以看出主要的观点。当然，这些观点有些可能存在很大的问题，如智力低下论，其本身就带有歧视的意味。 无论是对什么问题的研究，最主要的还是解决办法。贫困代际传递的解决办法很多。暂且先不管是否可行，在这里罗列一下： 1、深化改革，大力发展城市服务业； 2、就近实现城镇化，减轻农村贫困转移的程度； 3、对于从农村转移出来的贫困人口，城市政府应该给予相对宽松的环境，沿海发达城市 应把这一部分人口统一纳入城市管理之中，积极探索外来人口贫困问题的解决办法； 4、从源头抓起，加强农村劳动力服务体系建设，建立健全农村劳动力培训的投入机制、 运行机制、绩效评价机制和管理机制，减缓农村贫困的转移程度； 5、要缩小地区差异、城乡差异，避免农村剩余劳动力过度集中转移到少数几个较大的城
C18033 财富目标与财富管理参考答案 单选题（共4题，每题10分） 1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承 2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益 3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应 多选题（共4题，每题10分） 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。 A.经济周期波动 B.资产配置策略的调整 C.组合的绩效表现 D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化 3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。 A.规范操作 B.便于展示 C.模拟预期收益 D.跟踪评估 4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移
判断题（共2题，每题10分） 1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。（对） 对错 2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。（错） 对错
浅析贫困代际传递 一、贫困代际传递概念 “代”的概念本来是一个生物学概念，借用到社会学中，便具有了自然和社会的双重属性。其自然属性表示人类自身繁衍过程中祖辈、父辈、子辈等代际之间的关系；其社会属性是指一定社会中具有大致相同年龄和类似社会特征的人群。不同代人由于所处的社会文化环境不同，在价值观念和行为方式上存在一定的差异性，这种差异就是人们通常所说的“代沟”。在后代与前代之间存在着一定差异的同时，更多地表现出在思想观念、文化习俗和行为方式等方面具有明显的继承性。这种继承性就是“代际传递”。 贫困代际传递（Intergenerational Transmission of Poverty）概念是从社会学阶层继承和地位获得的研究范式中发展出来的。美国的经济学家在研究贫困阶层长期性贫困的过程中发现贫困家庭和贫困社区存在贫困的代际传承现象，从而于20世纪60年代初提出了“贫困代际传递”概念。贫困代际传递就是指贫困以及导致贫困的相关条件和因素，在家庭内部由父母传递给子女，使子女在成年后重复父母的境遇——继承父母的贫困和不利因素并将贫困和不利因素传递给后代这样一种恶性遗传链；也指在一定的社区或阶层范围内贫困以及导致贫困的相关条件和因素在代际之间延续，使后代重复前代的贫困境遇。 二．对贫困代际传递概念的多种解释。 斯坦因伯格（Stenberg，2000）就提出了三种相关性解释，即：与文化行为相关、与政策相关、与经济结构等因素相关。[6]第一种解释强调文化行为因素，与奥斯卡·刘易斯（Oscar Lewis 1965，1969）的观点相类似。刘易斯在提出贫困文化概念后认为，贫困代际传递以具有各种相互作用的经济的和心理的特征为表征。例如，缺乏适当的学校教育, 穷困的经济境遇，猜疑和缺少社会活动的参预，或者缺乏除了家庭以外的其他任何社会资源，构成贫困文化的一个基本特征——代际传递。一个坚固的核心家庭其家庭成员之间可产生强烈的相互依赖和信任关系，这样可以使年轻一代从年老的一代那里继承其价值观、态度和习俗，从而确保贫困文化代际传递。与社会政策相关的解释特别强调了福利依赖的代际传
“贫困代际传递”的原因及对策研究 秦李毅 11级植物丁颖班 201130400113 摘要：贫困代际传递（IGT）就是指贫困以及导致贫困的相关条件和因素，在家庭内部子女继承父母的贫困和不利因素并将贫困和不利因素传递给后代这样一种恶性遗传链；也指在一定的社区或阶层范围内贫困以及导致贫困的相关条件和因素在代际之间延续，使后代重复前代的贫困境遇。导致贫困代际传递的因素既复杂又相互影响。社会经济的快速发展以及资本和资源向优势群体集中，限制了底层人民对资源的分享，而下一代在父辈的限制条件下仍然很难摆脱，包括教育资源的分享和医疗制度的获益，从而导致这样一个群体心理、生理等方面的问题。但同时看到其他发展中国家采取的对策，可以从医疗体系、教育制度公平、社会保障体系等方面着手解决。 关键词：贫困代际传递、教育、收入差距、医疗制度、对策 贫困代际传递（Intergenerational Transmission of Poverty），是世界范围内的普遍现象，狭义的来说，贫困以及导致贫困的相关因素在家庭层面由上一代传递给后代，是后代在成年后重复前代的贫困境遇【1】；但随着研究群体的扩大，广义的解释为在家庭、社区、地理区域（如国家）、社会阶层等方面，贫困以及导致贫困的相关条件和因素传递给后代，从而在成年期重复贫困境遇。那么在中国，有以下五种贫困群体【2】：（1）农村贫困人口、（2）城市中的农民工、（3）城市中下岗失业贫困人群、（4）残疾人群、（5）老龄与高龄人口。而且贫困率不断上升，使得“城市贫困区”成为社会矛盾的聚集地【6】。 影响贫困代际传递的因素包括内因和外因。其中外因包括三方面，一是社会经济的快速发展以及社会资本和社会资源向优势群体中集中，限制和剥夺了处于社会中下层的群体对社会资源的分享；二是我国的收入差距不断增大，社会底层劳动者的收入增长速度远低于其支出的增长速度；三是体制障碍减少了社会流动机会，增加了流动成本。常见的例如，义务教育变成竞技教育，户籍制度限制了农民子女成为城市户口，基本的社会保障措施不完善、效率低下等。而在内因方面，一是贫困家庭对子女能提供食宿、教育、与亲代沟通机会和途径等早期准备的必要条件相对较差，往往表现为贫困子女有屈从意识、对未来茫然、质疑权威等，甚至人生观、价值观产生扭曲，从而代代相传；二是所受教育质量与别人存在差距，受教育程度低，自身缺乏知识和技能【3】；三是贫困家庭所处的社会阶层是最底的，极少的参与政治决策，很难保障自身的权利；四是贫困学生过分依赖学校所提供的保障，没有积极主动寻求更多出路和机会，导致就业不理想，重复父辈的境遇。具体点来说，失业、不稳定就
教育扶贫阻断贫困代际传递 “世上无难事，只要肯登攀！”琅琅读书声来自海拔3400多米的马 牙雪山深处。近日，在甘肃省天祝藏族自治县抓喜秀龙乡代乾教学点，记者看到，6个穿着藏袍的孩子正在一间教室里齐声诵读。教室里电脑、暖气一应俱全，藏族教师在触摸屏上寥寥几笔，身后的屏幕上就出现 漂亮的板书！ 治贫先治愚，扶贫必扶智。去年12月，中共中央国务院《关于打赢 脱贫攻坚战的决定》，将“发展教育脱贫一批”定为脱贫的“五个一批”之一。 党的十八大以来，全国教育经费投入持续提升。据最新统计，2014年国家财政性教育经费为2.6万亿元，占国内生产总值的4.15%，比上年增长7.89%。党和国家实施一系列向贫困地区倾斜的教育政策。《国家贫困地区儿童发展规划（2014—2020年）》，为680个连片特困县编 就一张保障贫困地区儿童成长的安；中央和地方财政投入1440多亿元，改善贫困地区义务教育薄弱学校办学条件；截至当前，3347.5万农村 小学和初中学生免费吃上营养餐；《乡村教师支持计划（2015—2020年）》拓展乡村教师补充渠道，提升乡村教师生活待遇；“面向贫困 地区定向招生专项计划”，使贫困地区农村学生上重点高校人数连续 两年增长10％以上。 在党的扶贫政策阳光下，贫困地区的学生及其家庭表现可喜变化。变 化表现在人生的起跑线上。今年3月起，甘肃省70余万名在园幼儿每 人每年得到1000元保育教育费补助。变化发生在技能创造财富上。在 四川省凉山彝族自治州盐源县大堰沟村，村干部把在县职业中学所学 技能用于家乡建设，村里的高原苹果出口东南亚，成为全州前三名的 富裕村。变化体现在新型农民身上。海南省保亭县六弓乡村民胡亚伟 接受免费技能培训，成了养鱼专业户，一举甩掉了穷帽子。该省“十 三五”期间计划扶持贫困群众参加“新型职业农民”等职业教育培训 6.6万人次。
财富十大定律 古语有云：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。财富，每个人梦寐以求。如何快速获取财富，这就需要了解获取财富的法则。本文总结了财富定律的十大法则，仅供参考。 第一，大众法则。 我们发现做大公司的一般产品都是面对大众的。比方说中石化、中石油、中国移动等等。如果一个企业能把把中国十三亿人都变成客户，那就会成为商业巨头。客户越多则财富越多。 第二，身体记忆。 肯德基、麦当劳畅销全球，为什么？因为他们的产品对儿童形成了身体记忆。经过无数次试验，研究小孩子的味蕾，力求使食物一入口就达到身体记忆。 第三，复利原则。 爱因斯坦说，复利是最伟大的奇迹。利用复利就是化被动为主动。比方要提高销售额，就在每一项因子上做提高提高，如果客户数量、产品价格等都有所提高，销售额就会成倍增长。 第四，空间优化。 物品在不同的地方价值不一样，我们就是要使我们的人力、产品、资源发挥到最大价值。 第五，类金融。 金融有两方面的内容，一是融资，就是借别人的鸡下自己的蛋，一个优秀的企业家必须会融资；二是投资，就是把自己的钱投给别人，最后赚钱。购买国美家电时客户要先交钱，过段时间才能拿到货，而国美在厂家提货都是赊账的。这样就有了大量的资金，可以开分店，如此形成良性循环。国美这种模式就叫类金融。 第六，系统复制。 企业内部系统建不好就会内耗。一家企业在发展过程中必须建设系统。 第七，风险转移。 为什么员工不能对企业忠诚，工作说换就换。因为他们觉得跟从会有风险。所以老板首先要做的就是转移员工的风险。采取一系列对员工有利的措施，使员工觉得没有风险，员工才能在岗位上发挥自己的才能。同理，如果转移了客户的风险，产品才能得到认可，受到欢迎。
上周六，集团行政办公室组织十堰区域员工在会议室观看了知名企业战略咨询师贾长松老师《组织系统管理》——财富定律十大法则课程视频。以下为课程内容梗概： 古语有云：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。财富，每个人梦寐以求。如何快速获取财富，这就需要了解获取财富的法则。 第一，大众法则。 我们发现做大的公司，产品一般都是面对大众的。比方说中石化、中石油、中国移动等等。如果一个企业能把中国十三亿人都变成客户，那就会成为商业巨头。客户越多则财富越多。 第二，身体记忆。 肯德基、麦当劳畅销全球，为什么？因为他们的产品对儿童形成了身体记忆。经过无数次试验，研究小孩子的味蕾，力求使食物一入口就达到身体记忆。 第三，复利原则。 爱因斯坦说，复利是最伟大的奇迹。利用复利就是化被动为主动。比方要提高销售额，就在每一项因子上做提高，如果客户数量、产品价格等都有所提高，销售额就会成倍增长。 第四，空间优化。 物品在不同的地方价值不一样，我们就是要使我们的人力、产品、资源发挥到最大价值。 第五，类金融。 金融有两方面的内容，一是融资，就是借别人的鸡下自己的蛋，一个优秀的企业家必须会融资；二是投资，就是把自己的钱投给别人，最后赚钱。购买国美家电时客户要先交钱，过段时间才能拿到货，而国美在厂家提货都是赊账的。这样就有了大量的资金，可以开分店，如此形成良性循环。国美这种模式就叫类金融。 第六，系统复制。 企业内部系统建不好就会内耗。一家企业在发展过程中必须建设系统。发展连锁业的的前提是企业要有完善的系统。 第七，风险转移。
为什么员工不能对企业忠诚，工作说换就换。因为他们觉得跟从会有风险。所以老板首先要做的就是转移员工的风险。采取一系列对员工有利的措施，使员工觉得没有风险，员工才能在岗位上发挥自己的才能。同理，如果转移了客户的风险，产品才能得到认可，受到欢迎。 第八，资源控制。 研发本身就是在控制蓝海领域的资源。每个企业都有它控制的领域。 第九，删除梦想。 根本没有梦想和梦想太多都不会成功。把99%的理想都删除只剩一个，做好就可以了。 第十，提前审判。 孔子说“吾日三省吾身”，人要成大器就要每天反省自己。长松咨询贾长松老师认为：做企业就是一直在造场和反破场之间徘徊。企业要想成功，就需要决策者慎思行为，抓住使自己颠覆的因素。遵纪守法是1，财富是0，如果不遵纪守法，拥有再多的财富最后也是零。
1.西南大学对我国6个省的连片特困地区1816个农村贫困家庭进行问卷调查，研究发现：经济资本维度中家庭收入来源和家庭财富状况、人力资本维度中父辈受教育程度和对子女受教育支持程度、社会资本中是否是单亲家庭对贫困代际传递的影响最显著，即收入水平的提升是农村贫困家庭摆脱代际贫困的基础，此外还需重视人力资本投资，维护好社会网络资本。 ——选自西南大学王志章：《连片特困地区农村贫困代际传递的内生原因与破解路径》，发表在《农村经济》，2016年第5期。 1. 阿玛蒂亚森认为，贫困必须被视为是一种对基本能力的剥夺，而不仅仅是收入低下（1998）。综上所述并结合目前的研究，笔者认为，贫困有两层含义：一是指由于缺乏物质的、文化的和社会的资源而处于一种社会不可接受的最低生活水平或生存状态；二是由于缺乏必要的能力、手段和机会而不能摆脱这种最低生活水平或生存状态。 2.社会：农村贫困代际传递现象。 3. 狭义的贫困代际传递是指贫困以及导致贫困的相关因素在家庭层面由前代传递给后代，使后代在成年后重复前代的贫困境遇； 广义的贫困代际传递概念是指贫困以及导致贫困的相关因素在家庭、社区、地理区域（含国家）、阶层各个层面由前代传递给后代，使后代在成年后重复前一代的贫困境遇。 4.贫困代际传递因素： （1）要素短缺。这里的要素主要是指资本、资源、科学、技术等。物质资本匮乏、收入来源少、收入低下是我国农村贫困家庭最突出的特征。最直接的就是物质财富的继承，贫困家庭子女相较于非贫困家庭子女从父代处继承财富数量少，有时甚至是债务，单从这一点来说陷入贫困的几率就要大。从长远来说，贫困家庭要素的贫困将导致其对子代的人力资本投入少。 （2）贫困文化。美国学者奥斯卡·刘易斯，提出关于贫困文化的著名理论，其主要观点是：在社会中，穷人和其他人在社会生活方面相对隔离，因而产生出一种脱离社会主流文化的贫困的亚文化。这种贫困文化通过贫困群体内部的交往而在“圈内” 加强，并且可以世代传递，父辈消极、不思进取的生活方式及
关于城市贫困的代际传递问题研究的调查报告 学号：201100254130 班级：社工111 姓名：洪坤越
目录 1.研究背景 (3) 1.1本研究的依据和目的 (3) 1.2相关研究成果的文献回顾…………………3—4 1.3本研究的意义………………………………5-6 2.研究设计 (6) 2.1研究假设研究框架、思路和理论 (6) 3.研究方法与资料，研究结果与分析……………………………………7--22 3.1以河南省城市贫困人口作为研究总体，选择几个城市抽取样本。以其家庭为分析单位，以城市贫困家庭中的父代作为资料收集对象。把城市贫困家庭中的子代阶层地位作为因变量，把包括家庭环境因素在内的先赋性因素、后致性因素以及制度——政策因素作为自变量，分析各自变量对因变量的影响。 4，结论与建议…………………………………22——23 5参考文献与附录 (24)
提要:贫困代际传递的现象并非必然。基于贫困代际传递理论视角的研究发现,家庭成员的职业收入、子女的教育程度和职业技能状况、家庭拥有的社会资源以及家庭成员的生活态度是影响城市贫困代际传递的主要因素。贫困是困扰社会进步的重要问题"在农村扶贫工作取得重大进展的同时,城市贫困问题凸显,并呈现出代际传递的特征,最终加剧社会结构固化的趋势"根据社会流动理论,贫困代际传递的原因包括先赋性因素!自致性因素与社会条件"割裂贫困代际传递链条则需要政府发挥主导作用!社会力量发挥辅助作用!贫困人群自身发挥主动性"针对这些方面采取有效措施,对城市反贫困工作具有深刻意义。 关键词:城市贫困;代际传递;社会流动;影响因素 1.研究背景 1.1本研究的依据和目的 20世纪90年代以后，我国的城市贫困问题开始显现出来。21世纪初期以来，随着社会阶层结构变动的逐步加快，对社会流动问题的研究也日益成为热点。以往的研究，可以从四个方面来加以概括：首先，关于社会流动意识的研究。人们的社会流动意识，尤其是底层群体的社会流动意识反映了社会的开放程度。其次，关于社会阶层流动的研究。改革开放以后我国社会流动机制发生了深刻的变化，由原来主要通过国家政策性安排转向通过市场竞争来实现社会流动。在社会流动过程中自致性因素的作用增多，先赋性因素的作用减弱。再次，关于城市贫困阶层社会流动的研究。研究对象主要是农民工群体，也涉及低收入群体、底层群体等，研究方法以定性分析为主，运用理论主要有社会排斥理论、贫困文化理论以及贫困代际传递等理论。而21世纪初兴起的阶层继承与地位获得的贫困代际传递理论，试图从贫困群体的内部因素来探讨贫困存在的长期性、持续性、复杂性的原因，开创了贫困理论研究的新视野。最后，关于城市贫困阶层社会流动的影响因素研究。王爱君、毕瑨等研究对影响贫困代际传递的主要因素进行了分析。关丽丽、周晓桂、田华纲等提出了对贫困个体通过教育等增强其流动能力、对社会通过调整公共资源配置等提供更多向上流动机会和途径的措施，对社会流动机制进行改革和完善。本课题的研究趋势是内容上更加关注持续性的城市贫困问题，解释上运用了等多种理论，方法上更加注重实证研究。 1.2相关研究成果的文献回顾 通过对我国诸多学者的理论著述进行研究我们可以得出结论诸如，城市贫困是多方面的原因的，各个学者从不同的方面进行了较为系统的阐述，如张兵就从理论的轨迹方面加以阐述说明，详细的说明了城市贫困代际问题的传播以及传播的途径及传播的秘密。而学者郭丛斌则从城镇居民的教育以及收入之间的差异来表现他们之间的不同，等等
家庭财富传承 对于事业有成、财富横溢的高净值人士家庭财富如何传承，在现实中引发了很多问题，如家庭财产争夺大战，居心不良者的觊觎，子女好逸恶劳坐吃山空等，为了规避家庭财富传承中这些问题，社会中滋生出家庭财富传承管理师这个新兴行业，在本文中，就家庭财富传承的基本方式及各自的利弊做简单的基本介绍。 一般来讲财富传承工具包括遗嘱、赠与、慈善基金、人寿保险单及家庭信托等。常见财富传承工具的比较如下： 一、遗嘱 遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。简单，常见方式。有效的遗嘱有以下作用：列明家庭财产清单，便于继承人查询；家人根据遗嘱处置遗产，可定纷止争；定向传承，防止遗产旁落，或弱者受欺。无法规避高额遗产税，遗产税一般是先付税款然后继承，继承人可能无法及时凑足高额税款。 二、赠与 赠与无偿将财产给予受赠人，财产所有权的转移。在一定额度内免赠与税，容易执行。一般要交契税、印花税、个人所得税，在海外赠与额度有限制，超过的部分要征赠与税。 三、保险 人寿保单被保险人的生命发生保险事故时，保险人支付的保险金，保险金一般等于投保金额。投保人把资金交给了保险公司，自己从法律上不再拥有这笔资金的所有权，这样就隔离了各种风险。但同时，投保人仍然可以通过被保险人、受益人的结构保留自己对资金的控制和受益。因而没有失去什么，反而更加安全了。保险金免税，受法律保护，不能用于偿还债务，生前指定受益人。标准合约，难以实现投保人个性化的财富传承需求。
四、慈善基金 慈善基金利用捐赠的财产，以从事公益事业为目的成立的组织。符合监管要求就可免税，期限无限制。缺乏流动性。 五、家族信托 相比以上几种财富传承工具，家族信托有着期限长(可以是永续信托)、流动性好、独立性强(信托财产的所有权与受益权分离)、委托人的控制力强(可以根据委托人的意愿分配财富，以及决定资金的投资方向)、较小的税务支出以及财产的多样性(可以把有形和无形的资产都装进信托进行打理)等其它财富传承工具无法比拟的优势。 2015年7月21日中国财富传承管理师联盟成立。由联盟负责培训、指导，财富传承管理师，由律师、理财规划师、税务师相互配合，其制定的财富传承规划较为专业。根据我国《信托法》，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。而家族信托是以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的信托，受益人一般为本家族成员。 1、家族信托中几个关键要素 委托人：委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产、指定和监督受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般都是自然人。 受托人：受托人承担管理、处理信托财产的责任。受托人根据信托合同为受益人的利益持有管理“信托资产”;具体包括，信托资产的管理、行政及分配。受托人必须对信托相关资料保密，履行尽责义务，遵照相关法律，为受益人的最大利益和事。一般受托人都由独立的信托公司担当，在境外也可以是家族成员自己成立的私人信托公司。 受益人：由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金或收益的分配。委托
在全世界，财富有一个转移的理论，不同的时代赚钱的方法是不一样的。农业时代看谁能够种出庄稼，谁能够狩猎，所以农业时代是用脚走路的时代。到了工业时代看谁有生产技术，谁能够熟练操作机器。今天知识经济、网络经济时代，用智力用资本用智慧用规划才能够赚到属于自己的财富。也就是说今天赚钱有上移的趋势，从用脚走路到用手走路到用脑走路。但是我们忽略了一个永远不能跨越的过程——用心走路。所以，在市场经济中，我们依然呼唤真正的规则、良心和尊严。 纵观全世界财富发展的历史，全球财富移动的脉搏是不同的。在21世纪，全世界掀起了财智的风暴，即所谓想赚钱一定要改变你的态度，增强自己心智的能力。 《财富》杂志调查发现，在1800年以前出生的百万富翁，有31.3%是靠土地致富，这是农业时代致富的标志。而另外的21.9%是靠船运致富，仰赖于自然资源。但是后来财富发生了翻天覆地的变化，在1800年到1850年出生的百万富翁，其中30.2%是靠采矿致富；另外的16%是靠铁路致富，还有7.5%是靠石油致富。到了后来，这个情形又发生了变化，1900年以后出生的富翁，25%是靠电脑致富，16.7%是靠通讯致富，另外16.7%是靠金融致富，最后16.7%是靠系统致富。 在21世纪，我们的第一桶金从哪里来？我们怎样寻求一种成功的方法创造属于自己的财富。按照《富爸爸穷爸爸》所揭示的理论主要从四个方面来。 E象限代表上班族。这个阶层靠贡献自己的体力脑力赚固定的薪水。他们的核心价值观就是稳定； S象限属于专业人士，如医生开诊所，律师开律师楼，会计师开会计师事务所。专业人士的核心价值观就是专业，靠专业来赚钱。 B象限就是生意，靠提供好的产品好服务获得丰厚的利润。企业家的核心价值观就是要获得利润。 I象限是投资，在投资象限赚钱的人叫投资者，用金钱或者理财工具获得收入。最好的方法就是金三角进入S象限，想赚钱就要具备赚钱的本领，这就是S象限要求的技能。
我们正陷入一场财富幻觉中？ 选择字号：大中小本文共阅读2687 次更新时间：2016-10-06 12:24:53 进入专题：房地产●潘英丽 (进入专栏) 本文系9月21日于上海财经大学举办的“大城市（上海）房地产市场趋势研判及治理”圆桌会议的专家发言稿整理而成，经发言人审定 房地产，我们看短期，也看中期和长期。 我关于长期的一个研究或者主要观点，前两天解放日报给我刊发出来了。主要是提出了财富幻觉这问题。财富幻觉我最早是在2010年上海市社会科学界联合会举办的学术年会上提出来的。这个概念探讨中长期房地产价格的不可维持性主要与人口结构相关，与货币的增长，或者资产的泡沫没有太多关系。 我曾看到三个人口总和生育率数据。人口总和生育率是指一个女性一生或一对夫妻一生生育的子女数。1961年我国的人口总和生育率为6.1，1991年为2.2，2010年后官方的数据是1.55，学者的数据是1.22左右。 在生育政策方面，我国50年代是鼓励生育的，70年代末开始实施计划生育的基本国策。80年代出生的是第一代独生子女，本世纪初是第二代独生子女。如果我们严格执行独生子女政策的话，50、60年代出生的一代人其实是后两代独生子女总人数的1.33倍。 当然农村存在超生。超生肯定是缓解人口结构的代际不平衡的。但是如果这些超生人口没有合法地位，或作为农村留守儿童没有得到应有的教育，那么超生人群很可能在未来会成为一种社会负担，甚至成为社会的不稳定因素。从这个角度来讲，义务教育的均质和均等化的社会意义非常重要。 人口结构的代际失衡对房地产有什么意义呢？我想揭示的是一种个体理性选择导致集体非理性结果的社会问题。如果我们50、60年代出生的这代人想要以房养老的话，这里存在一种财富幻觉。目前我们家庭资产60%左右是配置在房地产上，以房养老这个观念是蛮深入人心的。但是老年人养老其实并不需要房子，老年人其实不需要住大房子，老年人需要的其实是养老的产品和服务。 因此我们以房养老，实际上是希望以房产作为载体实现我们壮年期的剩余产品生产能力向老年期失去生产能力后的消费购买力转换。用房产与我们需要的那些养老服务和产品进行置换。
非常开心，有这样一种方式来跟我最亲爱的兄弟姐妹们进行分享和交流。中国保险业发展到现在已经经历了二十多年的时间。但是我想，在这样一个行业，有这样一群人，以他们的坚守，以他们的证件，在传播这个行业的正道。在传播这回的智慧，所以这个行业才有今天这样一个兴旺发达的局面。今天我也是抱诚惶诚恐，这样一个心理，也是跟大家分享交流和学习。我们这个群里面的人都是行业的精英。也给了我无穷无尽的智慧的力量和前行路上的支持。 那么今天晚上我想由我来跟大家分享我给大家准备的题目，是资产保全以及财富传承。保险行业是金融行业，但是它是一个比较特殊的行业，因为他是经营风险的行业。经营人生风险的行业我们称之为人寿保险行业。那么经营财产风险的行业我们称之为财产保险行业。那也就说我们的根本是经营风险，管理风险。当然我们有整个的风险管理的流程，首先进行风险识别，风险判断分析。然后收集风险，经营风险，在经营过程中回避消灭等等等等。所以我想我们一定不要忘了行业的初衷，也不要忘记这个行业的初心。 我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。那实际上保险业理财的核心是什么？他跟银行，证券跟信托有什么样的区别？我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。银行看起比如说是兜底的。那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值？能不能抵御通货膨胀？所以从某种意
义上，银行也未必是帮客户兜底的。 而我们保险业的资产管理的核心是什么？这是我今天跟大家分享的第一个概念。我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。那么在金融理财这个领域。讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。那我们保险行业当然也在讲，因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。 我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。但是我说了投资赚钱需要智慧。而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。这是需要更大的智慧。 那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。他们
美元铸币税--全球财富转移 货币发行的财富掠夺行为的载体不一定只是本国货币，还可能是外国货币。当今世界，几乎所有的国家，都要使用和储蓄美元，也就是说，几乎所有的国家都要向美国缴纳铸币税。人民币的铸币税央行怎么用、政府怎么分配和使用，最终还是中国人的，而美元的铸币税，却流入了美国人的腰包。美国人通过制定这个世界上最大的游戏规则，即美元是全球的贸易结算货币，并好不容易让美元与黄金脱钩（按照《货币战争》宋鸿兵的说法私有的中央银行美联储为了美元的发行权可以刺杀美国总统），以此几乎可以零成本地向全球征收铸币税。 对货币发行者来说，向货币使用者、货币储蓄者掠夺的最直接方法就是让货币贬值，以此超常规掠夺货币使用者和储蓄者原先积累的财富。如果美国正常印刷美元，可以从全球商品的增量中获取常规的铸币税财富，而如果美国非正常印刷美元（滥发美元），则和到各个国家的公民家中入室抢劫没什么差别了。 假设中国现在的外汇储备是十年前的10倍，而现在使用石油、铜、铁矿石等综合价格是10年前的3倍。美元并不是财富，只是财富的标价物而已，石油才是财富，美元多了，财富并未同比例增多，石油多了，财富才是同比例增多。这十年来，中国人创造了10倍价值的财富换得的美元纸币，到头来只能买到3倍价值的商品。这10年里，单单此项流失的财富就是超级惊人的。 日本一位学者吉川元忠写的《金融战败》有这么一段话“若是在真枪实弹的战争中，谁也不会将自己的利益亲手送给敌对一方，而在人们看
不见摸不着的无形战争中，失败者往往败在心甘情愿地将自己的大好河山拱手送给自己的对手还浑然不知。” 现在的全球的财富转移和财富掠夺已经不是战争，甚至不是普通的贸易了，而是金融。美国是一些列金融游戏的创造者和规则制定者，其中美元就是最大的规则，美国不需要动用一兵一卒就能大量掠夺全球的财富，甚至颠覆某一个国家。 1999年1月1日，欧盟顶住美国的压力（甚至可以说是恐吓），创造了欧元，因为欧洲人早就明白了拥有世界货币地位的美元对欧洲的掠夺是何等严重。欧洲人想要拥有属于自己的世界货币发行权，这样才能真正掌握自己创造的财富。不过很显然，欧元是一个有设计缺陷的货币，欧元对美元的冲击没有期待中和想象中那么强。 有学者认为中国穷人向富人转移财富的机制和体系已经建立，并且日益成熟和完善。在中国，精英和平民是对立的，相对来说，美国的精英和平民却可以和谐共处，因为美国的精英不太需要剥削美国的平民，在美国强大的规则下，他们剥削中国的平民和世界的平民就足够了。 美国人制定国际游戏规则，这一点我们暂时无法改变，也无法正面冲突，但是如果我们自己心甘情愿的钻进美国人的游戏规则中，用他们的规则、他们的逻辑诠释我们的现实，那边是可悲了。中国的规则制定者不能受美国货币主义的影响，那只会对美元有利、对美国有利，而不会对中国有利。
高净值人群的财富配置方案 经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。在经济新常态下，在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。 财富总管首席专家宏皓教授表示，随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国目前则在往多元化的方向不断前行。 中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。这些变化与中国的大环境相关。其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，高净值群体需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。 宏皓教授表示，高净值人群的财富管理需求已从稳健增值，到财富传承，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。另一方面，52%高净值人士海外资产配置比例低于5%，随着国内资产收益率下降，美元资产的吸引力上升，及分散风险的目的，八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。 财富总管为高净值客户资产配置过程是根据投资需求和资产属性，建立最优组合。具体分为以下步骤： 以终为始，设定投资目标 投资目标包括养老，教育和大宗购置等需求，需要考虑投资者要求的回报，可投资资产，风险偏好，流动性需求、投资期限等，并据此设置投资组合的业绩比较基准。投资要求回报率，由现金流入流出和可投资资产规模决定，高要求回报率意味着需要配置高风险资产，短期具有更多不确定性。 选用算法，建立最优组合 建立最优组合包括选择适当资产类别，并应用资产配置算法，寻找最优的资产分配比例。资产类别选择，最好能包含权益，固收，商品和另类等资产类别，并且估算每一种资产的回报率、标准差、与其他类别资产的相关系数。 全球视野，匹配合适产品 资产配置产品需要具有广泛覆盖完整性和较高收益风险比。完整性，要求产品类别能够覆盖海内外权益、固定收益、大宗商品、另类投资和货币等，充分利用资产间低相关性特征，从风险收益比考虑，产品供应能够按照历史收益率，夏普比例，标准差和贝塔系数等指标进行排序筛选，找到合适的组合产品。 通过近年数据分析，宏皓教授表示，伴随着资本市场波动，人民币贬值预期强烈，国内资产收益率下降，以及宏观经济面临的诸多挑战，全球资产配置成为越来越多中国高净值人群关注的热点，境外投资价值逐渐凸显。同时，中国高净值人群海外工作与留学占比升高，