几本价值投资必读之书
随着巴菲特声名远播，追随他皈依价值投资的投资者愈见增多。很多新加入价值投资队伍的投资者朋友们都有一个最基本的问题，学习价值投资该如何入门？
我的建议是从经典书籍读起，只有经过原汁原味经典理论的熏陶，才能打下最正统的理论根基。所谓根红苗正，有了这个理论主心骨，再看其他投资书籍时，就不怕走火入魔。
以下几本书，都是价值投资的经典，伟大而朴素。几乎没有艰深晦涩的经济理论，也没有复杂难懂的金融模型。大师们的话语，朴实无华，却也让读者为这些文字背后深刻睿智的思想而深深折服。相信你在看这些书的时候，一定会感到学习渴求被满足时的汲取快感。
下面来让我将这些传世经典为您一一介绍... ... —————————————————————————————————————————————
本杰明·格雷厄姆：价值投资的教父
格雷厄姆是巴菲特的老师，也是巴菲特一生的精神导师。以他为领袖，产生了包括巴菲特在内的一批成功的价值投资者。他被誉为证券分析之父、“华尔街院长” 。
他是价值投资理论的奠基人。价值投资中一系列重要概念皆由他提出，如安全边际、市场先生和能力圈三法则。即使巴菲特在投资生涯中后期已对格雷厄姆的思想有所修正，却也说关于投资的根本仍然是格雷厄姆在《聪明的投资者》上所说的那些话。
本杰明·格雷厄姆是“低风险”的数量分析家，他侧重于对固定资产、当前利润以及红利分析。他形成了一套容易被普通投资者所接受的安全投资获利的方法。他建议投资者彻底多元化组合，并购买低价的股票，以降低投资风险。
《格雷厄姆的投资指南》又译《聪明的投资者》
书评：
格雷厄姆的“投资指南”是每一位华尔街人士的“圣经”，它对全球金融分析产生了深远的影响，并为证券市场造就了包括当今世界首富、被称为“股神”的沃特·巴菲特在内的一批亿万富翁。
本书是“证券分析”理论创立者本杰明·格雷厄姆的代表作。该理论不鼓励投资者短期的投机行为，而更注重企业内在价值的发现。本书初版于1949，以后不断修订，一版再版，至今仍对全球金融业产生着深远的影响，并为证券市场造就了一批亿万富翁，包括格雷厄姆的学生、著名的世界证券业首富沃伦·巴菲特。
推荐级别：五星
难度：初级
点评：此书是价值投资的必读书目，在没有认真读完此书之前，其他书一概可以放
下。—————————————————————————————————————————————
《像格雷厄姆一样读财报》
书评：
“股神”巴菲特的案头之作，巴菲特建议比尔.盖茨去读的第一本书，价值投资之父历久弥新的经典名著，金融资本市场泡沫避难的不二法门。
1937年经典版的重新出版正是时候。对一般投资人来说，财务报表基本分析的重要性从未像现在这么高。
——麦克尔·普里斯，价值型基金传奇人物
推荐级别：四星
难度：初级
点评：如果你对于财务知识一窍不通，还有什么比格雷厄姆带你学习更好的选择吗。虽然此书使用的是30年代美国的会计规则，但对于众多会计项目的看法，格雷厄姆绝未过时。—————————————————————————————————————————————
《证券分析》（格雷厄姆和多德合著）
书评：
两位师长制定的投资路线图我已经遵循了57年，我没有理由去寻找另外的路线了。
——沃伦·巴菲特
很多人知道三个犹太人的著作改变了世界：爱因斯坦的《相对论》改变了物理世界，弗洛伊德的《梦的解析》改变了心理世界，马克思的《资本论》改变了人类世界。但很多人不知道，还有一个犹太人格雷厄姆的《证券分析》改变了投资世界。
——刘建位汇添富基金首席投资理财师
如果说尝试价值投资是一次穿越茫茫原野的旅程，那么《证券分析》就如同一串坚实有力的先行者的足印，抑或是远方一盏明亮的灯火，给孤独的旅人以温暖和力量。
——但斌东方港湾投资管理有限责任公司董事总经理
中国投资者读《证券分析》，可领悟投资真谛，告别跟风炒作。做理性投资人，迎接中国金融资本时代的到来！
——赵晓著名经济学家
读者将受益于金融世界里一些最成功的业内人士以及消息最为灵通的市场观察家所总结出的经验和智慧。每一位有志于投身金融界的人士都应该将最新版的《证券分析》放入必读书单中。
——大卫·斯文森耶鲁大学首席投资官
20世纪40年代的经典之作《证券分析》经当代几位最伟大的金融才子之手修订后，对于今日严肃的投资者而言，是比以往更为必不可少的学习工具和参考书。
——杰米·戴蒙摩根大通集团首席执行官
时至今日，《证券分析》仍然是投资者宝贵的路线图，引领他们穿过难以预测且充满波澜，有时甚至是变化莫测的金融市场。
——塞思·卡拉曼波士顿Baupost集团有限责任公司总裁、《安全边际》作者
《证券分析》的持久价值在于格雷厄姆和多德发展出的某些重要思想，这些思想当时是，现在也依然是任何周密投资策略的基本原则。
——布鲁斯·格林威尔价值投资专家，《价值投资：从格雷厄姆到巴菲特》作者
推荐级别：五星
难度：高级
点评：此书是《聪明的投资者》的扩展版，或说《聪》是本书的精简版。对于刚入门的投资者们来说，此书难度颇大，其中有不少专业的投资概念，甚或一些高级投资概念作者直接跳过过程只用结果。实际上创作这本书的目的原本就是为给投资专业的大本及硕士研究生做教材。深奥不代表要放弃它，相反此书值得更加细致去研读。只是待初学者水平增长之后，再读此书更为合适。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）—————————————————————————————————————————————
菲利普·费雪：
被视为现代投资理论的开路先锋之一，成长股价值投资策略之父，教父级的投资大师，华尔街极受尊重和推崇的投资专家之一。
巴菲特曾说：我的血管里85%流着格雷厄姆的血，15%流着费雪的血。
菲利普·费雪是“高风险”的质量分析家。他侧重于对增加公司内在价值的方面进行分析，如发展前景、管理能力等。他建议投资者购买有成长价值的股票，长期持有。并坚持投资组合集中化，认为投资该仅买入一种或极少量品种的股票。
《怎样选择成长股》
书评：
“我绝对是菲利普的热心读者，现在我把他推荐给你”。
——沃伦·巴菲特
在读完《怎样选择成长股》之后，我开始寻找菲利普·费舍……当我见到他时，他和他的思想都给我留下了深刻的印象。利用菲利普的技能，就能获得对行业及其商业模式的彻底理解……能使一个人做出明智的投资决定。
——沃伦·巴菲特
几乎不为公众所知，很少接受采访，只接受极少的客户，尽管如此，菲利普·费舍还是会被最有思想的投资专家阅读和学习……每个人都能从仔细思考费舍信奉的投资原则中获益，就像沃伦。巴菲特一样。
——詹姆斯·沃克·麦克尔斯《福布斯》编辑
在我拥有的《怎样选择成长股》一书中，到处是下划线，页边都写满了我的想法。
——约翰·特兰《投资技巧》、《新金融大师》作者
推荐级别：五星
难度：初级
点评：因为joyo和当当一直缺货，到现在我还没有一窥此书真容。如果有货我劝你不用考虑，一把拿下！—————————————————————————————————————————————
《股市投资致富之道:投资大师费雪教你怎样炒股》
书评：
我的老师是费雪和格雷厄姆，而我则是他们的综合体。尽管费雪和格雷厄姆的投资方法不同，但他们在投资界是缺一不可的。
——沃伦?巴菲特
希望大家用阅读《红楼梦》、《三国演义》这些古典名著的态度来阅读这本投资著作。
——刘建位汇添富基金管理公司首席投资理财师
推荐级别：五星
难度：初级
点评：此书是《怎样选择成长股》的姊妹篇，对《怎》中所提出的一系列投资概念进行了扩展。对投资者最关心的成长型公司的两个重要问题——如何判定管理层质量和何时买入卖出，费雪提出自己的见解。难道你不想知道这两个问题的答案吗。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）—————————————————————————————————————————————
沃伦·巴菲特：
大名鼎鼎的“股神”，世界上唯一一个仅通过投资方式成为世界首富的人。对于巴菲特我们不用过多描述，他就是那个引领我们皈依价值投资的人。
《滚雪球》
书评：
《滚雪球》提供了以往从未有过的深度分析，让读者透视巴菲特的性格和人生，并浓缩了那些使其获得非凡成功和声誉的原则及理念。它向读者呈现了巨大的成功、卓越的领导力和慷慨的慈善家背后的巴菲特。本书记录了巴菲特的思想，其视角可以运用到生意中以及主导我们生活的日常决策中。
——《金融时报》
在金融危机的危险时刻，很有必要读读这本书。
——《福布斯》
在施罗德女士这本厚达900多页的书中，我们能够学到许多经验教训……从失败中汲取经验十分重要……许多人会说：下一次沃伦?巴菲特警告危机来临时，我们最好洗耳恭听。
——《华尔街日报》
对那些已经了解巴菲特故事的人来说，施罗德的这本书最引人注目之处就是它史诗般的视野。《滚雪球》比其他作品更加敏锐，它深入到心灵深处，挖掘了巴菲特的成功秘诀。
——美国《商业周刊》
这是一个典型的美国故事，讲述了一个完全靠自我奋斗而成功的人，并且在一些方面依然保持了自己的本色。这本书权威地展现了巴菲特非凡的一生，是所有资本家的《圣经》。
——《华盛顿邮报》
巴菲特选择艾丽斯?施罗德为其作传真是明智之举……她具有高超的驾驭能力，纵横捭阖，收缩自如，将巴菲特的传奇故事娓娓道来，抽丝剥茧地梳理了他那盘根错节的商业帝国。施罗德女士不仅对巴菲特的传奇人生了如指掌，同时也敏锐把握到了他对当前经济危机的精确预见。
——《纽约时报》
施罗德的这本书是一本惊人的好书，之所以“惊人”，是因为她不仅仅详尽描述了巴菲特私人生活的细微之处，同时她的写作技巧娴熟，文笔优美，让这本书感人肺腑。尽管她明显得到了巴菲特的鼓励和合作，但在评价他时依然直言不讳……从个人角度而言，巴菲特也许不是世界上最容易相处的人，但是他的一生却很值得研究。在施罗德的书中，她找到了一个独特的视角来讲述他的故事。
——《人物周刊》
推荐级别：五星
难度：初级
书评：别告诉我你不想知道巴菲特是怎么成长为“股神”的。建议和《我们原来所不知道的巴菲特——<滚雪球>札记》（范卫峰著）一起看。（论坛有转贴）—————————————————————————————————————————————
《巴菲特致股东的信:股份公司教程》
书评：
很实用。
——查利·芒格
必读的商业著作。
——JP Morgan Private Banking
本年度的最佳著作。翘两个大拇指。
——CNN财经
关于巴菲特的著作——完美的成果。
——《福布斯》
关于价值投资的经典著作，关于巴菲特理论的权威来源。
——《金融时报》
推荐级别：三星
难度：中级
书评：本书其实是巴菲特给伯克希尔哈撒韦股东的信的汇编。他自己也说如果非要在与他相关的书中找一本去读，一定是此书。为什么在这里我却只给它三星推荐并将难度判定为中级呢？只要你看过机械工业出版社出版的中文译本就明白了——它是个噩梦。书中有些句子晦涩难懂，文中时常生出许多未曾听闻的金融术语，部分文章我几乎靠猜才能理解巴菲特原想表达的意思。当然对于英文原版来说，一定是五星。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）—————————————————————————————————————————————
查理·芒格：
芒格是巴菲特的黄金搭档。人们对巴菲特非常熟悉，但对这位在股东大会上和巴菲特坐在一起的人却并不熟悉。巴菲特说，如果没有芒格他不可能做的像现在这么好。芒格可以说是巴菲特的“精神双胞胎”。
书评：
芒格绝对是独一无二的，拓展了我的视野，让我以非同寻常的速度从猩猩进化到人类，否则我会比现在贫穷得多。
——巴菲特
如果没有芒格的辅佐，巴菲特恐怕很难做得这么好。
——比尔·盖茨微软创始人
我爸爸是我所知道的“第二个最聪明的人”，谁是N0．1呢?查理·芒格。
——霍华德·巴菲特巴菲特的大儿子
芒格的良好声誉不但深入人心，而且广为人知，因为他在商业谋略方面拥有辉煌而成功的记录，能发现其他人看不出的问题。他所精通的那些知识其实有一套方法论可以遵循，通过阅读本书，我们有机会了解这位杰出人物的精彩一生。
——迈克尔·艾斯纳迪士尼公司主席及首席执行官
推荐级别：五星
难度：初级
点评：作为“股神”神奇催化剂的芒格，他的一生更值得你去细细体味。相比巴菲特的顺利，芒格的一生显得更加贴近生活残酷的本质，他是个坚强的斗士，是那种能够经由地狱抵达天堂的圣者。如果你正处于人生低谷，遭遇着一些不幸，你更应该看看此书。也许看过之后，你会把心中巴菲特的位置让给芒格。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）—————————————————————————————————————————————
彼得·林奇：
在彼得·林奇出任麦哲伦基金的基金经理人的13年间，麦哲伦基金管理的资产由2,000万美元成长至140亿美元，基金投资人超过100万人，成为富达的旗舰基金，基金的年平均复利报酬率达29.2%。
书评：
如果我要送我孙子礼物，我就买这本书给他们。
——巴菲特
推荐级别：四星
难度：初级
点评：林奇的选股思路十分特别相当值得借鉴；书中把股票分为六类，并针对不同类型的股票给出了具体的投资建议；针对普通投资者可能出现的错误也逐一进行了解答。本书算得上初学者的第一本兵谱。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）—————————————————————————————————————————————
帕特·多尔西：
晨星公司股票分析负责人，他既是晨星股票分析师团队的领导，又定期为https://www.doczj.com/doc/585808754.html, 供稿。他在发展晨星公司股票评级方面发挥了很大作用，同时在建立晨星公司股票覆盖范围方面起到关键作用。多尔西的观点常常被媒体广泛的引用，这些媒体包括《今日美国》、《美国新闻与世界报道》、《NBC晚间新闻》以及CNBC和CNN等。他也被邀请参与福克斯新闻频道《看多看空》节目。
书评：
对投资者而言，如何能在比例高达97% 的企业衰败过程中避免损失并追求到3% 的常青企业的最大利益呢？《巴菲特的护城河》为中国投资者提供了挑选优秀企业、走向长期成功的指南。我相信，切实地领悟并坚定地执行书中的某些投资智慧，将使我们拥有更美妙的投资人生。
——但斌
只花上两个晚上的时间，看一遍帕特·多尔西的《巴菲特的护城河》，就可以让你对以前屡战屡败的投资，感到大彻大悟。这是为你的投资组合找出绩优股的终极宝典。更重要的是，它还可以引导你避免那些经不住时间检验的劣质投资。它是每个投资者的必读佳作。
——蒂莫西·维克萨尼贝尔信托投资公司高级基金经理、《巴菲特怎样选择成长股》作者
帕特·多尔西提供了一套实用的架构，把变幻莫测的未来融入到今天的投资决策之中。他
告诉我们，成功的长期投资需要一点艺术，一点科学。
——拉里·科茨橡树价值资产管理公司首席执行官
这本书详细解释了巴菲特的经济护城河理论，诠释如何寻找具有真正内在竞争优势的企业。
——《金融时报》
推荐：四星
难度：初级
点评：晨星是一家世界顶级评级机构，也是众多以价值投资为投资标准的机构中的佼佼者。身为晨星股票分析部门主管的多尔西，对价值投资有着十分深刻的理解。而这本书对于解读巴菲特的“护城河”概念，必不可少。
（首发于i美股论坛巴菲特版https://www.doczj.com/doc/585808754.html,）
个人理财规划书 二OO八年七月三十一日
客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888
目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)
规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
基金投资建议书范例 嘉实信用债券型证券投资基金 一、基本判断 今年来受央行紧缩货币政策影响，债市遭遇连番调整，但伴随悲观预期的不断修正，债市魅力将再次展现，特别是信用债投资价值日渐提升。截至XX年7月27日，现阶段债券票面利率创历史新高，一年期及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超越6%，高于国债、金融债及定期存款，是投资者理财的新选择。随着通胀逐步稳定，加息周期步入尾声，债券市场前景看好。普通投资者难以直接涉足信用债市场，但可以通过购买债券型基金间接进入。 二、嘉实信用债基金的优势 1、息票创新高。现阶段债券票面利率创历史新高，1年及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超过6%，高于国债、金融债及定期存款，随着通胀逐步稳定，加息周期进入尾声，债券市场前景看好。 2、跨越投资门槛，分享专属投资。约有95%的债券成交金额在 银行间市场，一般单笔交易至少上千万元，由于其专属性及高门槛使得普通投资者无法涉足，投资本基金可以轻松跨越投资门槛。 3、嘉实基金的强大管理能力。截止XX年6月末，嘉实
基金管理团队管理固定收益资产规模超过500亿元，核心投研人员均有超过5年的从业经验，严谨科学的信用评级系统及流程，都为本基金的运作提供有力保障。嘉实基金XX年荣获“金牛基金公司”殊荣。 三、嘉实信用债券型证券投资基金产品概要 【基金代码】070025 (A类) 070026 (C类) 【基金简称】嘉实信用债券 【基金类型】契约型，开放式，债券型 【投资目标】本基金在控制风险和保持资产流动性的基础上，追求长期稳定增值 【投资范围】本基金投资于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的债券、货币市场工具、股票、权证、以及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。本基金主要投资于短期融资券、中期票据、企业债、公司债、金融债、地方政府债、次级债、可转换债券、资产支持证券、国债、央行票据、债券回购、银行存款等固定收益类资产。本基金不从二级市场买入股票、权证等权益类金融工具，但可以参与一级市场股票首次公开发行或增发，还可持有因所持可转换公司债券转股形成的股票、因持有股票被派发的权证、因投资于可分离交易可转债而产生的权证。因上述原因持有的股票和权证等资产，本基金应在其可交易之日起的6个月内卖出。
基金投资协议书模板 投资合同 合同编号： 本协议由以下各方于201年月日于北京市签订甲方： 住所： 法定代表人： 乙方：基金管理有限公司 住所： 法定代表人： 丙方： 身份证号码： 住所： 丁方： 身份证号码 住所： 戊方： 注册地址： 法定代表人： 以上丙、丁、戊方统称为“原股东方” 鉴于：
1．甲方为于（）年（）月（）日在市（区）工商行政管理局依法注册设立并有效存续至今的有限责任公司截至（）年（）月（）日甲方注册资本为人民币万元 2．丙方、丁方、戊方为甲方现有股东其中丙方出资万元持有甲方%股权丁方出资万元持有甲方%股权戊方出资万元持有甲方%股权3．有鉴于此甲、乙、丙、丁、戊各方根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规本着平等互利、公平、自愿的原则经过多次友好协商就本次投资事宜达成如下协议以资共同信守 第一条投资事项 1、乙方以其募集资金万元人民币以增资方式对目标公司进行投资 2、各方确认目标公司经资产评估后净资产为万元人民币乙方以万元人民币投资持有目标公司%股权因此该万元投资中万元作为增资 款项其余万元记入目标公司资本公积金在乙方增资手续办理完毕后（）工作日内转增为目标公司注册资本 3、增资完成后目标公司注册资本为万元股东为丙、乙、丁、戊四方各方对目标公司的出资额及持股比例为： 丙方出资万元持股%； 乙方出资万元持股%； 丁方出资万元持股%； 戊方出资万元持股%
4、乙方投资期限为两年自本协议约定的投资资金汇入目标公司账户之日起算如本协议各方协商一致此投资期限可延长一年各方应就投资期限延长事宜在原期限届满前签署书面协议 5、本协议涉及增资的工商变更登记手续应由甲方在乙方实际增资之日起（）日内办理完毕其他各方配合 6、预期回报 6.1、甲方年支付给乙方的预期收益不低于投资金额的% 6.2、第一年预期收益分配期限为年月日 6.3、第二年预期收益分配期限为年月日 7、退出方式 乙方以股权交易的方式溢价出让乙方所持有的甲方股权溢价回购股权回购方案根据本合同的规定执行 第二条投资回报与退出 1、乙方向“”项目投资总计人民币元共计占总股份的% 2、甲方同意乙方投资后每个投资年度结束前五个工作日内股东会及董事会均应决议进行收益分配且分配额度不低于乙方投资总额的%（即元的%元人民币）乙方享有优先分配权在乙方获得的分配额达到乙方投资总额的%（即元的%元人民币）之前原股东或甲方的其他股东不享有分配权 3、乙方投资期限届满之日起（5）个工作日内丙方与乙方签署购买乙方所持甲方%股权的股权转让协议股权转让价格为乙方投资总额及投资总额的收益之和（收益率按%减去投资期间乙方已通过甲方
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
经济学书籍推荐 一、入门教材：人大版《经济科学译丛系列》： 1、曼昆《经济学原理》上下册，88元。梁小民教授翻译。曼昆为哈佛高才生，天才横溢，属新古典凯恩斯主义学派，研究范围偏重宏观经济分析。 该书为大学一年级学生而写，主要特点是行文简单、说理浅显、语言有趣。界面相当友好，引用大量的案例和报刊文摘，与生活极其贴近，诸如美联储为何存在，如何运作，Greenspan 如何降息以应付经济低迷等措施背后的经济学道理。该书几乎没有用到数学，而且自创归纳出“经济学10大原理”，为初学者解说，极其便利完全没有接触过经济学的人阅读。学此书，可了解经济学的基本思维，常用的基本原理，用于看待生活中的经济现象。可知经济学之功用及有趣，远超一般想象之外。推荐入门首选阅读。目前国内已经有某些教授依据此书编著《西方经济学》教材，在书中出现“经济学10大原理”一词，一眼便可看出是抄袭而来。 2、萨缪尔森《经济学》(Economics) 萨缪尔森，新古典综合学派的代表人物，1970年成为第一个荣获诺贝尔经济学奖的美国人。研究范围横跨经济学、统计学和数学多个领域，对政治经济学、部门经济学和技术经济学有独到的见解。目前经济学各种教科书，所使用的分析框架及分析方法，多采用由他1947年的《微观经济分析》发展糅合凯恩斯主义和传统微观经济学而成的“新古典综合学派”理论框架。他一直热衷于把数学工具运用于静态均衡和动态过
程的分析，以物理学和数学论证推理方式研究经济。目前经济学理论数学化大行其道，此翁实始作俑者。 《经济学》由美国麦格劳——希尔图公司1948年初版。现已出第16版，通行全世界。国内50年代由高鸿业教授根据英文第10版翻译，商务印书馆于1981年出版。市面之16版，是和诺德豪斯合写，由萧深教授翻译，并拆为《宏观经济学》和《微观经济学》两个单行本出版。 全书结构宏伟，篇幅巨大。可谓博大精深。渗透老萨数十年经济学见解。字里行间，三言两语，每有深意。其中诸如“热情的心，冷静的头脑”、“相关未必因果”等言语，可谓经济学之《老子》。读完该书，可了解经济学所探讨问题在经济学体系中之位置及分析框架，对经济学有一个完备之认识框架。知识庞杂，有一体系框架，则适宜以后更进一步学习。学之愈深，愈知此框架之重要。尽管该框架在宏观经济学的微观基础方面仍有断层，但不失为一个好框架。此书国内有机工版发行之英文版。建议直接阅读英文版。 3、斯蒂格利姿《经济学》及系列辅助教材。 斯蒂格利姿在信息经济学成就甚高，此书可作为前二者的补充，前二者所涉及经济学内容主要是以价格理论及边际分析为基础，不包括不对称信息经济学、不确定性分析部分。斯蒂格利姿之《经济学》可填充前二者之空白。 尽管三位作者政策倾向不同，但教材体现凯恩斯主义的特征稍多一点，总体上讲，教材相当客观和公允。很适宜做入门教材。 4、《经济学、原理、问题与政策》及《经济学原理与问题》、〈经
嘉实信用债券型证券投资基金 一、基本判断 今年来受央行紧缩货币政策影响，债市遭遇连番调整，但伴随悲观预期的不断修正，债市魅力将再次展现，特别是信用债投资价值日渐提升。截至2011年7月27日，现阶段债券票面利率创历史新高，一年期及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超越6%，高于国债、金融债及定期存款，是投资者理财的新选择。随着通胀逐步稳定，加息周期步入尾声，债券市场前景看好。普通投资者难以直接涉足信用债市场，但可以通过购买债券型基金间接进入。 二、嘉实信用债基金的优势 1、息票创新高。现阶段债券票面利率创历史新高，1年及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超过6%，高于国债、金融债及定期存款，随着通胀逐步稳定，加息周期进入尾声，债券市场前景看好。 2、跨越投资门槛，分享专属投资。约有95%的债券成交金额在
银行间市场，一般单笔交易至少上千万元，由于其专属性及高门槛使得普通投资者无法涉足，投资本基金可以轻松跨越投资门槛。 3、嘉实基金的强大管理能力。截止2011年6月末，嘉实基金管理团队管理固定收益资产规模超过500亿元，核心投研人员均有超过5年的从业经验，严谨科学的信用评级系统及流程，都为本基金的运作提供有力保障。嘉实基金2010年荣获“金牛基金公司”殊荣。 三、嘉实信用债券型证券投资基金产品概要 【基金代码】070025(A类) 070026(C类) 【基金简称】嘉实信用债券 【基金类型】契约型，开放式，债券型 【投资目标】本基金在控制风险和保持资产流动性的基础上，追求长期稳定增值 【投资范围】本基金投资于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的债券、货币市场工具、股票（含中小板、创业板及其他经中国证监会核准发行的股票）、权证、以及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具（但须符合中国证监会的相关规定）。本基金主要投资于短期融资券、中期票据、企业债、公司债、金融债、地方政府债、次级债、可转换债券（含分离交易可转债）、资产支持证券、国债、央行票据、债券回购、银行存款等固定收益类资产。本基金不从二级市场买入股票、权证等权益类金融工具，但可以参与一级市场股票首次公开发行或增发，还可持有因所持可转换公司债券转股形成的股票、因持有股票被派发的权证、因投资于可分离交易可转债而产生的权证。因上述原因持有的股票和权证等资产，本基金应在其可交易之日起的6个月内卖出。
个人投资意向书范本2篇 个人投资意向书【1】 甲方：__________ 法定代表人：__________ 住所地：__________ 乙方（投资人）：__________ 身份证号：__________ 住址：__________ 鉴于： 一、甲方拟设立基金管理公司作为普通合伙人，与乙方共同成立有限合伙企业，以该有限合伙企业为主体对__________项目（以下简称“项目”）进行股权投资，享受项目的收益回报。 二、乙方为具有一定资产及风险识别能力完全民事行为能力人，在详细了解项目的投资方案后，有意向投资项目。 经甲乙双方友好协商达成如下一致意见，以兹共守： 第一条乙方同意对项目进行投资，预计总投资额为￥_______元（大写人民币：_________）。 第二条乙方为表明投资意向，自愿向甲方交纳相当于预计总投资额%的诚意金，即￥_____元（大写人民币：__________）。 第三条乙方在本意向书生效后日内将诚意金汇入以下甲方指定账户： 开户名：__________________ 账号：____________________
开户行：__________________ 第四条甲方应在本意向书生效后日内完成成立有限合伙企业的前期筹备工作，并于筹备工作完成后书面通知乙方签订合伙协议，乙方应在收到甲方的通知后日内到甲方指定的地点签订合伙协议。 第五条乙方应在合伙协议生效后日内足额交纳投资款，此时乙方支付的诚意金自动转为投资款。 第六条若甲方未在合同约定的时间完成有限合伙企业的前期筹备工作的，乙方有权放弃本次投资，并要求甲方全额退还乙方支付的诚意金。 第七条若乙方已支付诚意金并在甲方书面通知签订合伙协议前放弃本次投资的，甲方同意全额退还乙方支付的诚意金;若乙方未在意向书约定的期限内支付诚意金或足额交纳投资款的，视为乙方放弃本次投资。 第八条甲方承诺，在向乙方退还诚意金的同时，甲方将按照%/年的利率承担自乙方实际支付诚意金之日至甲方实际退还诚意金之日期间的利息。 第九条本意向书未尽事宜，双方协商另行签订补充协议。 第十条在履行意向书过程中双方产生争议的，应协商解决，协商不成的双方均有权向项目所在地人民法院提起诉讼。 第十一条本意向书一式份，甲乙双方各执份，均具同等法律效力，经甲乙双方签字并盖章后生效。 甲方：__________ 乙方：__________
前言 亲爱的王先生： 首先感谢您到北京爱定投咨询并进行理财规划： 理财是一种生活态度，也是一个良好的生活习惯。人们进行理财规划，最根本的目的是为了保护自己的金钱的“实际购买力”，对抗通货膨胀，不让突如其来的变故使自己的财富瞬间缩水从而遭遇经济危机；并且将自己现有的财富适当理性地进行一些投资使自己的财富能够有长远稳定的发展。投资理财规划是我公司为客户提供的专享服务，是一项涉及职业生涯规划、家庭生活规划、消费习惯、金融投资、房地产投资、保险规划、资产安排及资金流动性等方面进行综合规划和安排的过程。 本投资理财规划书是根据您明确的财务需求及目标，在通常可接受的假设和合理的估计基础上，为您量身设计出的投资组合，推算出来的结果可能与您的真实情况存在一定误差。提供更完整性、真实的个人信息将更有利于我们为您量身定制投资理财计划，提供更好的理财服务。 陈亦冰 北京星辉爱投网络科技有限公司
基本概况 根据您提供的情况来看，您是一名外企高管，属于高收入人群，今年45岁，且事业仍处在上升期，收入也会相应进一步增加。太太是一名家庭主妇，42岁，完全没有收入来源。两人育有一个儿子，今年17岁，上高中，以后有出国留学的意向。双方父母均健在，居住在外地。 总体来看，您的家庭已经处在一个很稳定的阶段，但仍应根据目前面临的问题进行系统的理性投资，为未来孩子留学，双方父母赡养及未来的养老费用降低一定的风险。目前您的家庭可能面临的主要问题有：双方父母年龄较大，生病的风险；自身和妻子的养老风险；职业风险；夫妻关系的风险；及儿子留学的教育基金。 理财目标和目的 客户现在使用空余资金一千万来进行家庭理财，追求的目标是较高的收益率，这一笔资金理财的收益将会用于儿子的教育留学基金。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，从您夫妻双方父母的赡养，您和妻子的养老，孩子的教育投资和投资理财方面提出一套可供参考的理财建议，希望能对您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
经济学入门必读书籍推荐 1、曼昆《经济学原理》上下册，88元。梁小民教授翻译。曼昆为哈佛高才生，天才横溢，属新古典凯恩斯主义学派，研究范围偏重宏观经济分析。 该书为大学一年级学生而写，主要特点是行文简单、说理浅显、语言有趣。界面相当友好，引用大量的案例和报刊文摘，与生活极其贴近，诸如美联储为何存在，如何运作，Greenspan 如何降息以应付经济低迷等措施背后的经济学道理。该书几乎没有用到数学，而且自创归纳出“经济学10大原理”，为初学者解说，极其便利完全没有接触过经济学的人阅读。 学此书，可了解经济学的基本思维，常用的基本原理，用于看待生活中的经济现象。可知经济学之功用及有趣，远超一般想象之外。推荐入门首选阅读。目前国内已经有某些教授依据此书编着《西方经济学》教材，在书中出现“经济学10大原理”一词，一眼便可看出是抄袭而来。 2、萨缪尔森《经济学》(Economics) 萨缪尔森，新古典综合学派的代表人物，1970年成为第一个荣获诺贝尔经济学奖的美国人。研究范围横跨经济学、统计学和数学多个领域，对政治经济学、部门经济学和技术经济学有独到的见解。目前经济学各种教科书，所使用的分析框架及分析方法，多采用由他1947年的《微观经济分析》发展糅合凯恩斯主义和传统微观经济学而成的“新古典综合学派”理论框架。他一直热衷于把数学工具运用于静态均衡和动态过程的分析，以物理学和数学论证推理方式研究经济。目前经济学理论数学化大行其道，此翁实始作俑者。 《经济学》由美国麦格劳——希尔图公司1948年初版。现已出第16版，通行全世界。国内50年代由高鸿业教授根据英文第10版翻译，商务印书馆于1981年出版。市面之16版，
投资规划建议书内容设计 封面 目录 1、报告声明 2、客户基础信息 3、资产配置建议 4、产品详情介绍 5、回测与风险 6、结束语 报告声明 XX证券股份有限公司投资规划建议书顾问报告服务，是在根据客户提供的真实资料而确定其风险类型的基础上，结合客户提供的投资目标、期限等综合条件，对客户账户进行包括不限于投资模型、产品选择、操作行为等方面的综合分析，并出具相应诊断报告的服务。 该报告所涉及的基础信息由客户提供并确保真实性和完整性，我们希望在合作过程中加强进一步沟通与了解，以确保相关信息更完善。 该报告中得投资信息均来源于公开资料，我公司对这些信息的准确性及完整性不作任何保证，不保证有关信息已做最新变更。该报告面临该报告面临包括但不限于市场、政策、管理等风险，客户根据报告建议进行操作，存在盈利的可能也存在亏损的风险，在任何情况下，
我公司不就报告中得任何内容对任何投资做出任何形式的担保。投资者据此投资，投资风险自我承担。 客户签名：________________ 投资顾问：________________ 执业证书号：________________ 日期：＿＿年＿＿月＿＿日客户基础信息 附：风险测评问卷（作为可选项展示，即需要勾选才展示） 资产配置建议 根据风险类型、投资需求、投资限制给出我司经过有效边界计算及调整的配置及具体组合建议 1.资产类别建议 鉴于您的投资条件、预期目标与风险类型，我司建议您的资产配置比例如下：
2.资产类别历史收益风险比较 过去5年各类资产收益率及波动率： 注释： 1.组合收益基于沪深300指数、中债总指数、存款利率的过往十年的数据，复合您的资产配置权重所得。 2.上述数据仅表明在多年历史平均水平下您的配置可能取得的收益及波动区间，不对未来收益构成任何意向性承诺。 了解历史收益的变化特性有助我们了解未来收益如何影响您后续的投资，且能使我们保持投资管理的战略途径，并且不会对市场上的短期波动作出过度反应。 3.投资组合方案 在适配的资产类别配置比例基础上，我们从XX证券投资库为您精心挑选以下品种进行配置： 产品详情介绍 （目的：展示推荐产品信息，包括基本数据、基金经理数据、产品业绩数据等，为产品转换提供依据，帮助达成推荐。） 1.基金 （1）基本资料：基金成立日，类型，最新净值，规模，风险程度及获得市场评级（市场认可机构，如晨星，理柏等的评级）。
个人投资意向书范本 投资意向书是双方当事人就项目的投资问题，通过初步洽商，就各自的意愿达成一致认识表示合作意向的书面文件，是双方进行实质性谈判的依据，是签订协议的前奏。下面是小编给大家整理的个人投资意向书，希望对大家有用。 个人投资意向书【1】甲方：__________ 法定代表人：__________ 住所地：__________ 乙方：__________ 身份证号：__________ 住址：__________ 鉴于： 一、甲方拟设立基金管理公司作为普通合伙人，与乙方共同成立有限合伙企业，以该有限合伙企业为主体对__________项目进行股权投资，享受项目的收益回报。 二、乙方为具有一定资产及风险识别能力完全民事行为能力人，在详细了解项目的投资方案后，有意向投资项目。 经甲乙双方友好协商达成如下一致意见，以兹共守： 第一条乙方同意对项目进行投资，预计总投资额为￥_______元。 第二条乙方为表明投资意向，自愿向甲方交纳相当于预计总投资额%的诚意金，即￥_____元。 第三条乙方在本意向书生效后日内将诚意金汇入以下甲方指定账户：
开户名：__________________ 账号：____________________ 开户行：__________________ 第四条甲方应在本意向书生效后日内完成成立有限合伙企业的前期筹备工作，并于筹备工作完成后书面通知乙方签订合伙协议，乙方应在收到甲方的通知后日内到甲方指定的地点签订合伙协议。 第五条乙方应在合伙协议生效后日内足额交纳投资款，此时乙方支付的诚意金自动转为投资款。 第六条若甲方未在合同约定的时间完成有限合伙企业的前期筹备工作的，乙方有权放弃本次投资，并要求甲方全额退还乙方支付的诚意金。 第七条若乙方已支付诚意金并在甲方书面通知签订合伙协议前放弃本次投资的，甲方同意全额退还乙方支付的诚意金;若乙方未在意向书约定的期限内支付诚意金或足额交纳投资款的，视为乙方放弃本次投资。 第八条甲方承诺，在向乙方退还诚意金的同时，甲方将按照%/年的利率承担自乙方实际支付诚意金之日至甲方实际退还诚意金之日期间的利息。 第九条本意向书未尽事宜，双方协商另行签订补充协议。 第十条在履行意向书过程中双方产生争议的，应协商
个人理财规划案例 目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记 一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯,是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之
力！ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定，但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定;流动资产占比过低，需要进行合理的调整.从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识,只是经验不足，还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合,实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表: 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期:2008/11/16—2009/11/15 币种：人民币
《基金投资分析》课程 标题:嘉实基金公司投资管理水平的评价及其产品的投资建议 年级专业 09保险 组长朱进波 组员王亚飞、郭见鹄、干亚菁、 张丽娜、张盈、赵怡 指导教师张毅 上海师范大学金融学院 2012年6月 目录 1、基金公司的市场排名....................... 错误!未定义书签。 2、基金公司投资管理的特点................... 错误!未定义书签。 3、基金产品的营运特点....................... 错误!未定义书签。 净值增长情况分析........................... 错误!未定义书签。 资产配置变动情况分析....................... 错误!未定义书签。 投资持有人变动情况分析..................... 错误!未定义书签。 基金市场评级变动分析....................... 错误!未定义书签。 基金经理变动情况分析....................... 错误!未定义书签。 管理费和份额增减变动情况分析............... 错误!未定义书签。 4、基金产品的投资建议....................... 错误!未定义书签。 关注偏股型基金的中长期收益................ 错误!未定义书签。 提倡嘉实300的稳健运营.................... 错误!未定义书签。 对比债券型基金的内外表现.................. 错误!未定义书签。
附录........................................... 错误!未定义书签。 1、基金公司的市场排名 表一 2009-2011年基金公司的市场前五排名 从上面的过去三年的基金公司的前五排名情况来看，嘉实公司的排名一直稳居前四，但是也不难发现，从2009年至2011年，嘉实公司的排名则是呈下降的趋势——即从2009年第二名，一年跌一位，2011年时排在南方基金之后排第四。 我们同时也统计了2010年基金公司规模及份额变动情况。从最新排名结果来看，2010年国内基金公司的行业发展体现出新的特点。早期强者恒强，弱者恒弱的“马太效应”正在逐步消减。老牌基金公司的竞争压力日趋加大。 经过一轮牛熊市场的历练，2010年一批中小型基金公司取得突破性发展。数据结果显示，剔除货币型及ETF联接基金，2010年60家基金公司总资产规模亿元，同比减少亿元。基金管理总份额亿份，同比增加亿份。从数据上看，华夏、嘉实、易方达三家老牌基金公司继续保持资产管理规模的较大优势。其中华夏基金公司管理资产规模达到亿元，是60家基金公司中唯一一家管理规模达到2000亿元以上的基金公司。管理规模在1000亿元以上的有易方达、嘉实、博时、南方、广发、大成和银华这七家。2010年排名前十的基金公司还有华安以及工银瑞信等公司。前十家基金公司中，与2009年排名相比，南方、广发以及银华基金公司的排名略有上升。而嘉实、博时以及大成都有下降趋势，同时交银施罗德基金公司则由09年的第七名，滑落到10年的第十六名。从行业集中度来看，2010年前十大基金公司仍基本占据公募行业半壁江山，前十大公司管理资产占据总规模的%，规模保持能力较强。 从2011年的基金公司排名来看，是稳中有变。其中突出的就是交银施罗德基金公司则由2010年的第十六名重新杀回到2011年的第七名，而与此同时嘉实与博时则进一步跌落一位，2011年的排名分别为第四和第六位。另一方面，南方基金则首次杀到前三甲，位列华
投资意向书中英文 投资意向书中英文 篇一： 中英文投资合作意向书 Letter of Intent 合作意向书After friendl onsultations based on the priniples of equalit and mutual benefit本着平等互的原则，经过友好的协商， __________________________ Part A甲方and与 ___________________________ Part B乙方have agreed to exeute this Letter of Intent LOI to aord the understanding reahed duringdisussions and to indiate the ontinuing orporation.一致同意以本意向书实前期谈判中达成的解并指导后续的合作。The purpose of this LOI is to set forth ertain non-binding understandings and ertain bindingmitments beteen both parties ith respet to a proposed transationinvestment beteenboth parties.本意向书旨在陈述与双方交投资有关的干无拘束的认识和具有拘束的约定。Part I: Proposed TransationInvestment第一部分: 交投资 LOI 甲方Part A： 乙方Part B： 双方就羊毛衫加工车间项目的合作事宜,经过初步协商，达成如下合作意向： Through a preliminar disussion on the ooperation of knitted seater orkshop, both parties have reahed the intents as folloing：
个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx
一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%
五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。
经济学必读书目推荐 [日期：2011-04-20] 阅读：915 次 1、亚当·斯密：《国富论》 2、阿瑟·刘易斯．国际经济秩序的演变．北京．商务印书馆．1984 3、阿瑟·刘易斯．经济增长理论．北京．商务印书馆．1991 4、 艾伯特·赫希曼．经济发展战略．北京．经济科学出版社．1991 5、爱德华·S·肖．经济发展中的金融深化．上海三联书店．1988 6、奥尔森．(中译本)集体行动的逻辑．上海三联书店、上海人民出版社．1995 7、巴泽尔．(中译本)产权的经济分析．上海三联书店、上海人民出版社．1997 8、贝克尔．人力资本．北京大学出版社．1987 9、陈郁编．企业制度与市场组织——交易费用经济学文选．上海三联书店．1996 10、陈宗胜．经济发展中的收入分配．上海．上海三联书店．1994 11、大卫·李嘉图．政治经济学及赋税原理．北京．商务印书馆．1962 12、岛田晴雄．劳动经济学．北京．北京经济学院出版社．1989 13、道格拉斯·诺思．经济史中的结构与变迁．北京．商务印书馆．1992 14、道格拉斯·诺思．罗伯特·托马斯．西方世界的兴起．北京．华夏出版社．1989 15、德姆塞茨．(中译本)所有权、控制与企业——论经济活动的组织(第一卷)．经济科学出版社．1999 16、迪帕克·拉尔．“发展经济学”的贫困．昆明．云南人民出版社．1992 17、迪屈奇．(中译本)交易成本经济学——关于公司的新的经济意义．经济科学出版社．1999 18、多马．经济增长理论．北京．商务印书馆．1983 19、费尔南·布罗代尔．资本主义的动力．北京．生活·读书·新知三联书店．1997 20、费方域．企业的产权分析．上海三联书店、上海人民出版社．1998 21、费景汉、G·拉尼斯．劳动过剩经济的发展．台湾．台湾中华书局．1971 22、佩鲁．略论‘增长极’概念．北京．中国经济出版社．1998
“十三五”规划重点-混合基金项目建 议书（立项报告） 定义及作用 定义：项目建议书又称立项报告，是由项目投资方向其主管部门上报的文件，从宏观上论述项目设立的必要性和可能性，建议书内容包括项目的战略、市场和销售、规模、选址、物料供应、工艺、组织和定员、投资、效益、风险等，把项目投资的设想变为概略的投资建议。目前广泛应用于项目的国家立项审批工作中。 项目建议书通常是在项目早期使用，由于项目条件还不够成熟，仅有规划意见书，对项目的具体建设方案还不明晰，市政、环保、交通等专业咨询意见尚未办理。项目建议书主要论证项目建设的必要性，建设方案和投资估算也比较粗，投资误差为±30%左右。对于大中型项目，有的工艺技术复杂，涉及面广，协调量大的项目，还要编制预可行性研究报告，作为项目建议书的主要附件之一。 作用：项目建议书是项目发展周期的初始阶段，是国家选择项目的依据，也是可行性研究的依据。 项目建议书是项目发展周期的初始阶段基本情况的汇总，可以减少项目选择的盲目性，是国家选择和审批项目的依据，也是制作可行性研究报告的依据。涉及利用外资的项目，只有在项目建议书批准后，才可以开展对外工作。 项目建议书批准后，可以着手成立相关项目法人。民营企业（私人投资）项目一般不再需要编写项目建议书，只有在土地一级开发等少数领域，由于行政审批机关习惯沿袭老的审批模式，有时还要求项目方编写项目建议书。外资项目目前主要采用核准方式，项目项目建议书和可行性研究报告的区别 项目建议书和可行性研究是项目前期两个不同的阶段，其内容、深度、作用都是不一样的。 项目建议书往往是在项目早期，由于项目条件还不够成熟，仅有规划意见书，对项目的具体建设方案还不明晰，市政、环保、交通等专业咨询意见尚未办理。项目建议书主要论证项目建设的必要性，建设方案和投资估算也比较粗，投资误差为±30%左右。 一般地说，项目建议书的批复是可行性研究的依据之一。此外，在可行性研究阶段，项目至少有方案设计，市政、交通和环境等专业咨询意见也必不可少了。对于房地产项目，一般还要有详规或修建性详规的批复。此阶段投资估算要求较细，原则上误差在±10%；相应地，融资方案也要详细，每年的建设投资要落到实处，有银行贷款的项目，要有银行出具的资信证明。 很多项目在报立项时，条件已比较成熟，土地、规划、环评、专业咨询意见等基本具备，特别是项目资金来源完全是项目法人自筹，没有财政资金并且不享受什么特殊政策，这类项目常常是项目建议书（代可行性研究报告），两个阶段合为一阶段。 以上基本是在传统的项目审批制环境下，项目建议书和可行性研究的大致要求和区别。 随着我国投资体制的改革深入，特别是随着《国务院关于投资体制改革的决定》的出台和落实，除政府投资项目延续上述审批要求外，非政府投资类项目一律取消审批制，改为核准制和备案制。 像房地产等非政府投资的经营类项目基本上都属于备案制之列，房地产开发商只需依法办理环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、城市规划等许可手续和减免税确认手续，项目建议书和可行性研究报告可以合并，甚至不是必经流程。房地产开发商按照属地原则向地方政府投资主管部门（一般是当地发改委）进行项目备案即可。 项目建议书的审批权限 目前，项目建议书要按现行的管理体制、隶属关系，分级审批。原则上，按隶属关系，经主管部门提出意见，再由主管部门上报，或与综合部门联合上报，或分别上报。 1、大中型基本建设项目、限额以上更新改造项目