我国商业长期护理保险发展现状分析——以中国人寿、人保健康、昆仑健康、和
谐健康为例
学位类型：专业学位
论文作者：曾令玉
学号：20131951488
培养学院：保险学院
专业名称：保险硕士
指导教师：荆涛教授
2015年5月
The Analysis of Private Long-Term Care Insurance Development Status in China: A Case Study of China Life, PICC Health, KunLun Health and HeXie Health Insurance Company
学位论文原创性声明
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特此声明
学位论文作者签名：曾令玉2015年 5 月21日
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学位论文作者签名：曾令玉2015年5月21日导师签名：荆涛2015年5 月21日
摘要
由于我国老龄人口迅速增加，老年人长期护理问题越来越突出。商业长期护理保险可对长期护理风险提供保障，为老年人获得护理服务筹集资金。在老年人收入较低、公共长期护理保障制度尚未建立而医疗护理费用不断上升的情况下，发展商业长期护理保险意义重大。我国商业长期护理保险作为长期护理产业的一部分，正处于起步阶段，仍存在诸多问题。
本文从微观角度对我国几家大型寿险公司和健康险公司的商业长期护理保险产品进行了分析，在此基础上挖掘产品背后商业长期护理保险在宏观发展中存在的问题。微观上，商业长期护理保险表现出产品同质性高、价格高、条款缺乏人性化等问题。宏观上，长期护理服务项目单一、政策支持与法律监管的缺失以及供给与需求等方面问题阻碍我国商业长期护理保险发展。在现状分析的基础上，本文通过借鉴美国商业长期护理保险发展经验，对我国商业长期护理保险的发展提出了建议。
关键词：商业长期护理保险，产品分析，美国经验借鉴
Abstract
With the increasing number of the aging population in China, the problem of long term care gradually emerged. The private long-term care insurance could cover the risk of long term care and help finance for the long term care services. Given the low income of old people, the lack of public long term care system and the increasing care cost, developing private long-term care insurance is of great significance. As part of the long term care industry, the private long-term care insurance in China is in the start-up phase with many problems.
This article analyzed several private long-term care insurance products of life insurance companies and health insurance companies in microscopic view, then tried to figure out the deep problems of private long-term care insurance in the macro process of development. On a micro level, the private long-term care insurance products are of great similarity with high premium and impersonal policies. On a macro level, the very few long- term care services, the lack of public policies and supervision, the problems of supply and demand impede the development of private long-term care insurance. With the experience of American private long-term care insurance, this article gave some suggestions on the development of private long-term care insurance in China.
Keywords:private long-term care insurance, products analysis, American experience
目录
第一章引言 (1)
1.1 选题背景及意义 (1)
1.2 文献综述 (2)
1.2.1 国内文献综述 (2)
1.2.2 国外文献综述 (4)
1.3 研究方法和结构框架 (6)
1.3.1 研究方法 (6)
1.3.2 结构框架 (6)
1.4 创新点及不足 (7)
1.4.1 创新点 (7)
1.4.2 不足之处 (7)
第二章长期护理保险概述 (8)
2.1 长期护理及长期护理保险的概念 (8)
2.1.1 长期护理的概念 (8)
2.1.2 长期护理保险的概念 (8)
2.2 长期护理保险与替代性保险的区别 (9)
2.3 长期护理保险模式 (10)
第三章我国商业长期护理保险发展现状——以中国人寿及三大健康险公司为例 (12)
3.1 我国长期护理发展现状 (12)
3.1.1 我国长期护理服务提供方式 (12)
3.1.2 我国长期护理服务融资现状 (14)
3.2 我国商业长期护理保险产品现状 (15)
3.2.1 我国商业长期护理保险产品市场现状 (15)
3.2.2 我国商业长期护理保险产品内容 (16)
3.3 我国商业长期护理保险产品分析 (18)
3.3.1 产品价格较高 (18)
3.3.2 产品特色不明显且保障功能较弱 (23)
3.3.3 产品条款缺乏人性化 (23)
3.3.4 产品同质性较高 (24)
第四章我国商业长期护理保险存在问题 (26)
4.1 欠缺健全的长期护理服务体系 (26)
4.2 缺乏支持长期护理产业发展的政策及法律规范 (27)
4.3 商业长期护理保险供给存在困难 (27)
4.3.1 保险公司难以获得真实有效的数据 (27)
4.3.2 商业长期护理保险定价较难 (28)
4.3.3 逆选择与道德风险限制了商业长期护理保险的供给 (28)
4.3.4 缺乏与护理机构或医疗机构的合作 (28)
4.4 商业长期护理保险有效需求不足 (28)
4.4.1 消费者缺乏对长期护理风险以及长期护理保险的认识 (28)
4.4.2 商业长期护理保险价格过高限制了消费者的有效需求 (29)
4.4.3 传统文化导致消费者缺乏购买意愿 (29)
第五章美国商业长期护理保险发展经验及借鉴 (30)
5.1 美国商业长期护理保险发展经验 (30)
5.1.1 完善的长期护理服务体系 (30)
5.1.2 管理式护理的发展 (32)
5.1.3 长期护理保险公私合作经验 (33)
5.1.4 美国长期护理服务及商业长期护理保险的管理 (34)
5.2 美国商业长期护理保险发展经验借鉴 (35)
5.2.1 多层次一体化的长期护理服务体系有助于商业长期护理保险产品设计 (35)
5.2.2 创新降低护理成本的方法 (35)
5.2.3 平衡发展公共长期护理保险与商业长期护理保险 (35)
5.2.4 联合各政府部门及社会团体对商业长期护理保险发展进行监管 (36)
第六章我国商业长期护理保险发展建议 (37)
6.1 完善我国长期护理服务体系以开发符合老年人需求的长期护理服务. 37
6.2 找准政府定位以推动商业长期护理保险发展 (37)
6.2.1 促进公共长期护理保险与商业长期护理保险协调发展 (38)
6.2.2 出台政策以加强对长期护理产业的支持 (38)
6.2.3 严格把控服务质量以促进诚信市场建立 (38)
6.3 保险公司应采取多种措施灵活应对市场挑战 (39)
6.3.1 创新产品设计以凸显长期护理保障功能 (39)
6.3.2 保险公司应采用多种途径控制成本 (39)
6.3.3 保险公司应加强对代理人的培训并推行积极营销 (40)
第七章结语 (41)
参考文献 (42)
附录A我国在售商业长期护理保险产品一览 (44)
致谢 (46)
个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果 (47)
第一章引言
1.1 选题背景及意义
随着医疗科技的进步及生活质量的提高，人口寿命不断增长，老龄人口不断增加，我国当前已处于老龄社会初期阶段，正在向老龄化经济体转变。据资料显示，我国80岁以上高龄老年人口正以年均100万的速度增加，到2020年，失能和半失能老年人口将突破4600万。人口老龄化将给我国经济、社会带来诸多挑战，其中最大的挑战是老年人长期护理问题。
老年人长期护理关系着老年人身体健康水平与生活质量，是老龄社会发展的基础。我国老龄人口高速增长，与老年人长期护理相对应的医疗卫生设施及服务却发展缓慢。目前，我国养老床位数仅占老年人口的 2.8%，许多养老院还未开业便已一床难求，家庭结构的变化也导致老年人难以获得充分的护理。除此之外，已有的长期护理服务项目收费较高，老年人缺乏充足的资金购买相应的护理服务,我国老年人长期护理的发展面临着巨大挑战。
长期护理保险对解决老年人长期护理问题，发展老年人长期护理服务及筹集资金有着重要意义。长期护理保险作为金融产品，与其他金融产品一样，具有能够跨时间、跨空间进行资源配置的特点，帮助老年人为长期护理做好资金准备。与其他金融产品的不同点在于，长期护理保险的给付不仅仅局限于资金方面，也包括长期护理服务，因此发展长期护理保险对促进老年人长期护理服务体系的完善也具有推动作用。
我国长期护理保险的发展正处于起步阶段，一方面，我国并没有在全国范围内建立起长期护理保障制度，除个别地区外，长期护理保险并未被纳入社会保险体系内，因此我国短期内无法依靠社会保险解决长期护理问题。另一方面，我国商业长期护理保险也尚未发展起来，市场上该险种供给甚少，无法承担推动老年人长期护理事业发展的责任。我国保险业发展时间较短，商业保险产品主要以财产保险产品和人身保险产品为主，健康险市场并未真正建立起来，现有的健康险也多为短期产品。长期护理保险作为长期产品，其风险更为复杂，在缺乏数据及配套服务体系的情况下，市场供给甚少。在此情况下，为了更好的应对老龄化问题，国务院于2014年8月印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，该文件指出，要构筑保险民生保障网，重点依靠商业保险支撑我国社会保障体系，发展多样化健康险服务，发展商业性长期护理保险。2014年11月，国务院印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，再次指出要扩大商业健康保险供给，大力开展长期护理保险制度试点，加快发展多种形式的商业长期护理保险。在社
会的迫切需求以及国家的倡导下，商业长期护理保险将迎来重要的发展时期。笔者从微观入手，以四家公司的长期护理保险产品为基础，进行产品分析，以此挖掘我国商业长期护理保险发展背后存在的问题，这对于发展我国商业长期护理保险，缓解我国严峻的老龄化形势具有重要意义。
1.2 文献综述
1.2.1 国内文献综述
（1）关于长期护理保险需求
我国学者普遍认同人口老龄化将会导致长期护理保险需求有所增长，在此背景下，许多学者通过定量或定性的方法，对影响长期护理保险需求的因素进行了更为深入的分析。葛晋娟、刘晋（2014）利用面板数据建立计量模型，分析得出老年人口抚养比及居民储蓄存款与长期护理保险需求呈正相关关系，家庭规模及通货膨胀率与长期护理保险需求呈负相关关系，城镇居民可支配收入与长期护理保险需求呈U线型关系，即存在一个收入水平，当居民收入低于该水平时，长期护理保险需求将随收入的增加而减少，当居民收入超过该水平时，长期护理保险需求将随收入的增加而增加。谢筱璐（2012）经过分析发现，城市化水平、国内生产总值、居民消费价格指数与长期护理保险需求存在显著关系，而被普遍认为存在重要影响的人口老龄化因素、家庭结构因素及受教育程度则对长期护理保险需求影响较小。荆涛、王靖韬、李莎（2011）通过分析发现，宏观层面的城镇居民收入对长期护理保险需求影响不大，而微观层面的居民个体收入则对长期护理保险需求产生很大影响。同时还指出，社会医疗保险基金和社保养老基金对长期护理保险不存在挤出效应，社保支出增多反而能促进对长期护理保险的需求。魏华林，何玉东（2012）对中国长期护理保险市场潜力进行研究，通过运用人口预测模型和产品精算模型，对我国2010-2050年长期护理费用需求进行动态测算。结果表明长期护理费用将快速增长，长期护理费用支出将给社会带来越来越大的经济负担，从而将会加大对长期护理保险的需求。周海珍（2012）从产品出发，指出消费者对长期护理保险产品的认知，产品的价格，消费者的性别、婚姻状况、遗赠动机等都对长期护理保险的需求产生影响。
（2）个人对长期护理保险运行模式的态度
消费者个人对长期护理保险运行模式的态度影响着长期护理保险未来的发展，国内只有少数学者对此进行了研究分析。荆涛、谢远涛（2014）建立回归树模型进行分析，结论表明，对于商业保险意识不强的消费者而言，多数人愿意选择社会性长期护理保险，部分医药费用支出不高且年龄较小的人愿意选择商业性长期护理保险。对于商业保险意识较强的人而言，他们更愿意选择商业性长期护
理保险，或以其作为社会保险的补充。陈璐、范红丽（2014）建立多元无需离散选择模型进行分析，结论表明，72%的消费者愿意选择社会保险，51%的人希望由政府、个人、企业共同承担长期护理保险费用。以年龄为界限，50岁以上的低收入群体希望政府能够承担全部长期护理保险费用，中高收入临退休者则不赞同企业参与社会保险缴费。
（3）关于长期护理保险运行模式探讨
学者对于未来我国应采用何种模式发展长期护理保险存在较多讨论。李涛（2014），景跃军、李元（2014）认为，我国应建立强制长期护理保险体系，通过强制方式将长期护理保险纳入社会保障体系，根据家庭收入差异、地域差异、行业差异建立多层次一体化的长期护理保险体系。陈璐、范红丽（2014）认为可实行“护理保险跟随医疗保险”制度，推行社会化长期护理保障制度。荆涛、谢远涛（2014）认为商业长期护理保险模式目前可行，但需要一个推行过程。以社会保险为基础，商业保险为补充的模式在特定阶段有必要存在，全民强制的长期护理保险模式将成为最终愿景。胡艳馨（2014）认为我国初期可以采用商业长期护理保险模式，进而采取商业长期护理保险和社会长期护理保险相结合的发展模式，最后实施政府强制全民长期护理保险。杨晓奇（2014），林姗姗（2013）认为我国目前应建立政府强制性社会保险为主体，商业保险为补充的长期护理保险模式。孙洁（2012）认为由于难以拟定资金来源、缴费主体和比例，难以选择基金财务模式、保险金受益资格和发放条件，难以解决与运行体制有关的问题，因此我国建立社会长期护理保险制度的时机还不成熟。贾清显（2010）认为商业性和社会性长期护理保险应该有不同的市场定位，二者不分主次，在保障范围上和程度上相互补充。
（4）长期护理保险存在的问题
我国长期护理保险发展起步晚，各方面体系建设不成熟，存在着诸多问题。彭宅文（2014）认为我国长期护理保险缺乏准确定位与科学规划，没有准确定位长期护理保险的服务属性。周延（2014）认为由于缺乏经验数据，长期护理保险产品定价较难，且现有产品价格偏高，使得消费者无法负担。同时我国护理机构和护理人员短缺，保险公司缺乏有效的风险评估方法，逆选择和道德风险较高。张卜泓（2013）认为我国尽管对长期护理保险存在大量需求，但是难以将潜在需求转换为有效需求，而且对长期护理保险的发展也缺少制度上的安排。胡珺（2013）认为商业长期护理保险周期较长，风险反映较为滞后，不利于促进长期护理保险产品的供给。李春会、李姗（2013）认为，我国缺少相应的法律法规对长期护理服务及长期护理保险进行有效的管理监督，同时政策支持较少较空，难以落实。消费者对长期护理保险的认知较差，风险控制技术较差，缺乏专业人才。
（5）关于发展对策
对于如何促进我国长期护理保险发展，我国学者提供了许多建议及对策。由于我国长期护理服务体系不健全、长期护理保险缺乏相应的法律法规及政策支持已是学者们普遍认同的事实，因此大多数学者建议应当建立相应的法律法规，增加护理机构和护理人员的数量。除此之外，王曼恬（2014）认为商业长期护理保险应与疾病保险相对接，在产品中体现基本医疗保险和一般商业保险无法提供的对医疗护理的补偿，同时在给付形式上，既可以补偿资金，也可以提供护理服务。展凯、曹哲（2014）认为应当推出以长期护理保险为主险的产品，产品给付应向补偿型转变，提高产品的人性化程度。王治军、王沁（2012）提出可以将长期护理保险与万能保险、延期失能收入保险、递增年金保险等产品相捆绑结合。景跃军、李元（2014）认为，应充分利用社区卫生资源提供服务，采取现金和实物相结合的给付方式，同时成立护理审查委员会以及长期护理服务质量审查机构，保证长期护理保险可持续发展。胡珺（2013）提出应加强保险机构与医疗护理机构间的合作，并以此为风险控制机制，同时要加强提高营销员素质。侯立平（2012）提出可以通过预防性措施控制长期护理成本，如鼓励健康晚年等。
1.2.2 国外文献综述
许多发达国家经济发展水平较高且较早进入了老龄化，因此老年人长期护理体系建设工作开展较早，发展较为成熟。在国际上，主要存在两种长期护理保险模式：一种是以美国为代表的商业性长期护理保险，另一种是以德国、日本为代表的社会性长期护理保险。由于本文重点是商业长期护理保险，因此笔者着重查阅了美国长期护理保险相关文献。Kristina L. Guo, Richard J. Castillo（2011）对美国长期护理体系存在的问题进行了简单阐述。美国长期护理服务内容不均衡，服务内容以补贴为导向而非以消费者需求为导向，服务供给分布不平衡，长期护理服务支付来源、范围以及所受监管不同导致长期护理服务体系较为复杂。Gail A. Jensen, Yong Li（2011）分析了商业长期护理保险对护理服务使用情况的影响，结果表明持有商业长期护理保险能够提升正式护理的使用率，并且不会对非正式护理产生挤出效应，相反，能使得老年人享受更长时间的非正式护理，推迟进入护理院的时间。最后，作者总结如果未来商业长期护理保险能够普及，将提高老年人对长期护理方式进行选择的能力，有利于老年人根据自身需求选择合适的护理方式。Jeffrey R. Brown and Amy Finkelstein（2011）分析了美国商业长期护理保险市场规模较小的原因，并指出该产品的长期性会增加其不确定性，一方面降低了消费者对该产品的信任，另一方面无法吸引倾向于低估未来长期护理风险的消费者。David G. Stevenson, Richard G. Frank, Jocelyn Tau（2009）分析了税收优惠对商业长期护理保险的影响，结果表明税收优惠能够通过降低保
险价格而促进需求，但因除保险价格外，仍有诸多因素影响消费者对商业长期护理保险的需求，因此税收优惠对商业长期护理保险需求的促进作用较小。Harvard Law Review Association(2008)以长期护理保险为例，探讨了公私合作的监管方式，其认为可以采用公私合作的方式进行监管，达到双赢的目的。但必须要保证满足三个条件：保险公司认同该监管方式能为其带来利益、监管方有动机去进行该项监管、监管方的利益与消费者的利益相一致。Jeffrey R. Brown and Amy Finkelstein(2008)对公共项目与商业保险间的关系进行研究，结果表明公共项目医疗补助计划（Medicaid）对商业长期护理保险有很强的挤出效应，医疗补助计划对商业长期护理保险施加了隐形税务，只要该计划存在，即使商业长期护理保险价格处于精算公平定价水平，也仍有2/3的人不会购买该险种。Emily J. Robbins(2008)从代理人的角度探讨商业长期护理保险的销售情况，发现代理人对商业长期护理保险的认知程度，信任程度能极大的影响消费者的购买决策。消费者对长期护理保险的认知决定其是否购买，而代理人对产品的认知越高，对产品的信心越高，就越能提高消费者对产品的认知，从而带动购买行为。因此，保险公司应多注重营销活动，加强对代理人的培养。Patricia L. Schaber, Marlene S. Stum(2007)研究了影响团体商业长期护理保险购买决策的因素，其指出年龄、对风险的认知程度、产品的可支付性、获取产品信息途径的多少、个人收入以及家庭规模对消费者是否参加团体商业长期护理保险有着重要影响。Marc A. Cohen(2003)对美国商业长期护理保险市场发展情况进行简单分析，其认为阻碍市场发展的原因包括产品的高价格、其他替代性产品或资产、消费者缺乏对保险公司的信任以及保险公司缺乏承保和管理的专业人才。同时提出可以通过增强产品创新、开发新渠道、运用管理式护理等方式扩大商业长期护理保险产品市场。Tomas E. Brown, Michael D. Byrd(1995)研究了管理式护理对居家护理的影响，结果表明管理式护理有着非常积极的作用，不同领域专家组成的团队能够更好的协调护理服务，减少资金成本，减少住院时间，提高居家护理服务质量从而提高参与者的生活质量。
由于我国长期护理保险发展与美国差距较大，因此两国学者的研究方向有很大区别。我国学者对于长期护理保险的研究范围较窄，主要集中于对未来我国该险种发展趋势的测算或发展模式的构想上，研究内容较为宏观也较为相似。而美国学者的研究情况则刚好相反，其研究内容纷繁细致。美国学者不仅研究社会经济中各方面因素对长期护理保险产生的影响，如税收、监管、公共项目对长期护理保险的影响，也研究长期护理保险经过长时间发展后对社会和经济的反馈影响，如长期护理保险对居民生活、护理使用情况的影响，其研究问题更为具体，切入角度更多，研究内容更为动态化。
1.3 研究方法和结构框架
1.3.1 研究方法
（1）文献研究法：笔者查阅了大量与商业长期护理保险相关的国内外文献，试图了解学术界对我国商业长期护理保险的现状、问题、对策等方面的研究。同时笔者密切关注国家最新下发的关于长期护理保险的各类文件，了解国家政策走向以及我国长期护理保险发展趋势，力图将理论与实际相结合。
（2）比较分析法：本文将中国人寿、人保健康、昆仑健康以及和谐健康四家保险公司的长期护理产品从保障人群、给付条件、给付方式、保费水平、其他保单条款等方面进行分析，总结我国商业长期护理保险产品特点，以此为依据挖掘我国商业长期护理保险在发展进程中存在的不足。其后笔者通过对比美国商业长期护理保险的特点，总结国外成功经验对我国发展该险种的可借鉴之处。
1.3.2 结构框架
第一章：引言。本章包括论文选题背景及意义、国内外文献综述、研究方法、创新点及不足。
第二章：长期护理保险概述。本章将介绍国内外对长期护理保险的定义，长期护理保险与其他老龄相关保险的区别以及国际范围内现存长期护理保险模式。
第三章：我国商业长期护理保险发展现状。本章将以我国长期护理发展情况为起点进行分析，包括长期护理服务的提供方式及融资情况，进而研究我国商业长期护理保险发展情况，对四家保险公司的长期护理保险产品条款进行分析，发现我国商业长期护理保险产品存在保障功能较弱、保险价格高等问题。
第四章：我国商业长期护理保险存在问题。通过上一章从微观层面对商业长期护理保险产品进行分析后，本章将以此为切入点，进一步从宏观层面上挖掘该险种在发展过程中存在的问题。老年人长期护理服务体系的缺乏、数据缺乏、定价难度高、逆选择和道德风险限制了长期护理保险的供给。我国消费者缺乏对长期护理保险的认识，产品条款复杂难懂、文化因素及价格因素限制了长期护理保险的需求。
第五章：美国商业长期护理保险发展经验。我国可从美国完善的长期护理服务体系、管理式护理的使用、长期护理保险的公私合作以及法律对商业长期护理保险的支持和监管中吸取经验。
第六章：我国商业长期护理保险发展建议。本章将从政府角度及保险公司角度，分别对我国商业长期护理保险的发展提出建议。
第七章：结语。本章将综上分析对文章进行简单总结。
1.4 创新点及不足
1.4.1 创新点
本文以保险产品为起点，从微观角度剖析产品的问题，挖掘问题背后的原因，以此发现宏观角度下商业长期护理保险在发展过程中存在的问题，并借鉴美国经验提出建议。由微观到宏观的研究在长期护理保险领域内研究较少。同时，本文以实际产品为依据，通过计算保费负荷值来衡量保险价格高低，为支持论点提供有力论据，而该方法目前使用较少。
1.4.2 不足之处
因我国商业长期护理保险市场并未真正建立，因此可查阅资料及数据较少。同时长期护理保险发展涉及人口学、社会学及心理学等多学科专业知识，由于笔者知识有限，未能从更全面的角度分析我国商业长期护理保险发展情况。
第二章长期护理保险概述
2.1 长期护理及长期护理保险的概念
2.1.1 长期护理的概念
根据美国健康保险协会（HIAA）定义，长期护理指“在一个较长时期内，持续的为患有慢性疾病、认知障碍及功能性损伤的人提供护理服务，包括医疗服务、社会服务、居家服务、运送服务及其他支持性服务。护理可由专业人员或非正式护理人员提供。”1
美国联邦长期护理政策工作小组将其定义为“在一个持续期内，为因生理或心理疾病导致功能损失或残疾的人，提供广泛的医疗及支持性服务以维持或提升其功能状况。”
国外有政策制定者认为长期护理是“为长期残疾的人（多数为老年人）提供的机构护理或家庭护理服务以保证其健康和幸福感”（Binstock,1996）。有保险业内人士将其定义为“提供的持续的医疗及非医疗护理服务以帮助被护理人进行日常生活活动”（Ambromovitz,1999）。有学者将其定义为“在一段时期内，为一定程度的失能人群提供的一系列个人护理服务及社会护理服务”（Kane,1987）。我国有学者将其定义为“个体由于意外、疾病或衰弱导致身体或精神受损而致使日常生活不能自理，在一个相对较长的时间里，需要他人在医疗、日常生活或社会活动中给予广泛帮助，目的在于提高被护理人生活质量和生命质量”（荆涛，2005）。
从以上定义中可以看出，无论是政府机构还是国内外业界和学术界人士，对长期护理的定义有几个共同点。第一，对长期护理接受者并没有进行年龄限定，可以看出长期护理并非专指对老年人的护理，其目标人群为因衰老、疾病或其他原因导致日常生活活动能力丧失的人。但在实际中，绝大部分接受护理的人群为老年人，因此可以认为长期护理服务对象主要针对于老年人。第二，长期护理服务的提供方式不仅包括正式护理（如机构护理），也包括非正式护理（如由家庭成员提供的护理）。第三，长期护理不仅包括医疗护理服务，也包括非医疗护理服务，以维持和提升被护理人日常生活活动能力（如洗澡、吃饭）为目的。
2.1.2 长期护理保险的概念
美国健康保险协会对长期护理保险的定义为“为消费者接受长期护理时发生的潜在巨额护理费用提供保障的保险”。美国人寿管理协会（LOMA）将其定义为“为由于年老或严重疾病或意外伤害的影响需要在家或护理机构得到稳定护理
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的被保险人支付的医疗及其他服务费用进行补偿的一种保险”。2美国联邦政府将其定义为“为医疗补助计划所不涵盖的长期护理服务费用提供保障的保险”（United States Department of Health and Human Service,2005）。美国学者将其定义为“为必要的长期护理服务支出提供补偿的保险”（Lewis,2003）。我国学者将其定义为“对被保险人因年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，在护理院或家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险”（荆涛，2005）。而商业长期护理保险指以营利为目的的保险企业，为被保险人提供的长期护理保险。
从上述定义中可以发现，长期护理保险的实质是对老年人在接受长期护理时所发生的费用进行补偿。长期护理保险与长期护理的关系密不可分，长期护理保险的涵义随着长期护理涵义的变动而变动，当护理的服务内容发生变化时，该险种的保障内容也将随之变化。同时，当长期护理保险经过一段时间发展后，其作用将不仅仅是为长期护理服务进行筹资，发展长期护理保险对于完善长期护理服务，降低长期护理成本，保障老年人享受安乐晚年具有越来越重要的影响。2.2 长期护理保险与替代性保险的区别
在现有保险中，医疗保险及养老保险在效果上与长期护理保险有一定相似性，是长期护理保险的主要替代品，实际上这三种保险存在较大差异。通过前文对长期护理概念的阐述可知，长期护理服务的人群为失能人群，目的是维持或提高失能人群日常生活活动能力。只要以此为目的，不论其因年老、疾病或是其他原因导致失能，不论在何地接受何种形式的护理，都可依靠长期护理保险获得相应费用的补偿。同时，长期护理的时间较长，从数年到十数年的情况皆存在，因此，长期护理保险可对长时间内发生的护理费用提供补偿。
医疗保险主要对患有疾病或因意外伤害住院治疗的人，自住院之日或事故发生之日起发生的必要且合理的费用进行补偿或给付。医疗的目的是治愈，而非维持日常生活活动能力，其目标人群仅限于疾病患者及因意外伤害入院治疗的人群，不包括因衰老而丧失日常生活活动能力的人群。医疗保险的保障内容包含住院医疗费用补偿保险金（包含手术费、床位费、药费、检验费用等）、门诊费用，也有部分医疗保险提供住院日额津贴保险金。但医疗保险保障时间较短，对于日额津贴保险金，通常情况每一保单年度累计给付天数不多于180天，每次住院给付天数不多于90天，由此可见医疗保险仅对产生的短期费用进行补偿。
我国养老保险主要由三部分组成：基本养老保险、企业补充养老保险及个人商业养老保险。但我国养老金体系结构失衡，商业养老保险比例过低。目前，我国基本养老保险的年末结余基金占中国养老金储备的90%，企业补充养老保险
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的年末结余基金约占10%，个人商业养老保险在我国养老保险体系所占比例过低，基本无法起到为老年人提供养老保障的作用。在养老保险中起主要作用的基本养老保险指国家依据相关法律法规规定，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后建立的保障基本生活的社会保险。养老保险金的领取有年龄限制，领取人只有达到退休年龄且满足一定的缴费年限要求后，才有资格领取。基本养老保险的目的是在被保险人退休后为其提供稳定的资金来源，以保障其基本生活状态。
医疗保险以及养老保险对长期护理保险具有一定的替代作用，医疗保险中住院保险金可以解决一部分医疗护理费用，而养老保险金可以用于生活中的任何支出。但医疗保险不能为因自然衰老而失能的老年人提供非医疗护理保障，而此部分生活护理才是大多数老年人在常态生活下最需要的护理帮助。养老保险不能为未达到退休条件的人群提供护理保障。同时，养老金为退休人员仅能提供基本生活保障，不足以对长期护理费用支出起到补偿作用。由此可见，长期护理保险具有其独特的保障内容，医疗保险与养老保险不能替代长期护理保险为老年人日常生活护理提供保障。
2.3 长期护理保险模式
在世界范围内，长期护理服务的融资方式主要有三种。第一种以北欧国家为代表，长期护理是社会福利的一部分，长期护理费用由公共资金（如税收）支付，具有全民保障性。第二种以美国为代表，公共长期护理仅保障低收入人群获得必要的护理服务，其他人群主要通过商业长期护理保险或者自付的形式支付长期护理费用。第三种以德国、日本为代表，全民长期护理保险是长期护理费用的主要风险分担方式，商业长期护理保险仅作为公共长期护理保险的补充。
目前美国拥有世界最大的商业长期护理保险市场，保费收入从1995年的约20亿美元增至2012年的115亿美元，全民长期护理保障制度的缺乏是美国商业长期护理保险市场的主要发展动力。美国商业长期护理保险的普通保单承保在任何地点发生的长期护理费用，为被保险人提供非常全面的保障。尽管如此，美国
商业长期护理保险发展并不顺利，由于供需两方面原因，一些公司已退出长期护理保险市场。自2006年美国通过养老金保护法案以后，保险公司通过创新长期护理保险产品等方式，使得保费复合年增长率达到34%，重新取得了较好的增长态势。
德国存在两个并行的强制保险计划，根据“护理跟从医疗”的原则，拥有社会医疗保险的人群同时拥有社会长期护理保险，通过工资现收现付资金。强制长期护理保险仅能覆盖轻度失能人群43%的护理费用，严重失能人群47%的费用，剩余缺口可由商业长期护理保险填补。2002年至2012年，德国商业长期护理保险快速发展，年均增长率已达到20%。
日本于2000年建立公共长期护理保险体系，资金来源于保费和税收。为避免护理负担落在女性家庭成员身上，其保险给付仅以服务形式提供，不提供现金。该保险给付不以家庭收入为依据，在为老年人提供了更多获得长期护理服务机会的同时，也增加了护理成本。预计，日本长期护理服务成本将从2011年占GDP 的1.6%增长至2025年的3.3%。日本慷慨的公共长期护理保险体系对商业长期护理保险造成了强力的挤出作用。
资料来源：《How Will We Care? Finding Sustainable Long-Term Care Solutions For the Aging World》
第三章我国商业长期护理保险发展现状——以中国人寿
及三大健康险公司为例
3.1 我国长期护理发展现状
通过上文对长期护理保险定义的阐述可知，长期护理保险作为长期护理服务的筹资手段之一，与长期护理服务的关系极为密切。我国商业长期护理保险产品的开发设计依赖于当前我国长期护理服务的发展情况，只有了解我国长期护理服务供给现状，才能以我国国情为基础完善我国商业长期护理保险的保障内容，设计开发针对我国老年人护理需求特点的商业长期护理保险产品，制定相应的引导及支持政策。只有了解我国老年人长期护理服务融资现状，才能科学定位商业长期护理保险，使其充分发挥保障作用，减少不必要的资源浪费。总而言之，长期护理服务是商业长期护理保险的基础，了解长期护理服务现状将有助于把握商业长期护理保险发展现状，对完善我国商业长期护理保险具有重要意义。
3.1.1 我国长期护理服务提供方式
目前，我国老年人长期护理服务的提供方式主要有三种：家庭护理、社区护理、机构护理。家庭护理指老年人在家中接受由家庭成员提供的非正式护理。社区护理包含两种方式，一种指老年人仍在家中居住，在此基础上由社区承担老年人护理服务工作，另一种指老年人在专门为其设计建造，适宜老年人集中居住的大型专业化养老社区（如泰康之家养老社区）内接受护理。机构护理指老年人在养老机构或康复护理机构内接受护理。
目前，由家庭成员提供的非正式护理是我国最普遍的长期护理服务提供方式，原因有四点：第一，相比专业机构，老年人偏好于在家中接受护理。中国老龄科学研究中心调查数据显示，中国完全失能的老年人中，愿意入住养老或康复机构的比例仅为16.6%。机构护理会使得老年人失去情感依托，容易产生孤独感甚至心理问题。第二，我国以社区为依托的老年护理服务体系尚未全面建立。借助原住社区力量为我国老年人提供长期护理服务是解决老年人长期护理问题的有效方法，但该项服务正处于试点阶段，全国只有部分经济发达的城市率先开展老年人社区护理服务建设，因此能够在原住社区内获得长期护理服务的老年人较少。除此之外，专业规划建设的养老社区仅有寥寥几个，且该项规划存在管理不善的问题，部分公司以建设养老社区为名获得土地优惠，但并未进行真正的养老社区建设。已有的专业养老社区主要面对高端客户，大部分老年人仍缺乏获得服务的能力，因此，专业规划的养老社区很难解决老年人长期护理问题。第三，我国养老机构及护理机构数量较少，服务水平参差不齐。截止到2013年底，我国
中国保险公司排名（排行榜） 1.中国人寿保险（集团）公司-保险集团控股公司 2.中国人民保险集团公司-保险集团控股公司 3.中国平安保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 4.中国太平洋保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 5.新华人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 6.泰康人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 7.中国太平保险集团公司-保险集团控股公司 8.阳光保险集团股份有限公司-保险集团控股公司 9.中华联合保险控股股份有限公司-保险集团控股公司 10.生命人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 11.中国再保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 12.美国友邦保险有限公司-保险集团控股公司 13.天安保险股份有限公司－财产保险公司 14.民生人寿保险股份有限公司15.中国出口信用保险公司－财产险公司 16.合众人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 17.安邦保险股份有限公司－保险集团控股公 司 18.华泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 19.中意人寿保险有限公司－人寿保险公司 20.永安财产保险股份有限公司－财产保险公 司 21.幸福人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 22.信诚人寿保险有限公司－人寿保险公司 23.永诚财产保险股份有限公司－财产保险公 司 24.正德人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 25.中英人寿保险有限公司－人寿保险公司 26.光大永明人寿保险有限公司－人寿保险公 司 27.嘉禾人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 28.国华人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 29.华安财产保险股份有限公司－财产保险公 司 30.华泰财产保险股份有限公司－财产保险公 司 31.华夏人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 32.英大泰和人寿保险股份有限公司－人寿保 险公司 33.招商信诺人寿保险有限公司－人寿保险公 司 34.天平汽车保险股份有限公司－财产保险公 司 35.安华农业保险股份有限公司－财产保险公 司 36.长城人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 37.中美大都会人寿保险有限公司－人寿保险 公司 38.中银保险有限公司保险公司－财产保险公 司 39.信泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 40.中宏人寿保险有限公司－人寿保险公司 41.中邮人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 42.英大泰和财产保险股份有限公司－财产保 险公司 43.大众保险股份有限公司－财产保险公司
中国人寿财务报表分析 目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资 保险公司共同发展的市场格局。到2013 年底，国内有9 家保险公司资产超过千亿元、2 家超过五千亿元、1 家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司 逐步成长并成为市场的重要力量。就行业来说，保险业是比较市场化运作的金融子行业，在 我国，不管从保险深或广度看，都是个朝阳行业。积极政策导向和保险业的改革逐渐加深对 公众保险意识的引导，保险业的经营环境可能会越来越好。 中国人寿即中国人寿保险公司，中国人寿保险公司及其子公司构成了我国最大的人寿保 险集，是国内一家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 2008年，中国人寿保险公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占 寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。2013年 《财富》杂志世界500强排名第111位。 一、财务数据比率分析及比较分析 1. 偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 2009 2010 2011 2012 2013 流动比率0.4325 0.4683 0.4964 0.5238 0.5423 速动比率0.0822 0.0879 0.0919 0.0990 0.0943 现金比率0.0459 0.049 0.0414 0.0436 0.0128 现金流量比率0.152 0.1522 0.0991 0.0831 0.1590 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，从09年开始偿债能力 较以前一直在逐渐增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的 偿付能力越强，企业所面临的短期流 动性风险越小，债权人安全程度越高。 它是判断企业信用的一个标准，还可
中国人寿保险公司激励机制的现状及对策 目录 引言 (1) 一、企业管理中的激励机制 (1) （一）激励机制的概念 (1) （二）现代企业管理中激励机制的现状 (2) 二、中国人寿保险公司激励机制的运行状况 (2) （一）中国人寿保险公司现行的激励机制 (2) 1、中国人寿实施股权激励营销员 (3) 2、建立了实绩主义招聘制 (3) 3、物质激励占主导 (4) （二）中国人寿保险公司激励机制所存在的问题 (4) 1、中国人寿保险公司的有效人力资源较少 (4) 2、管理层制定激励机制过程中思想认识的误区 (5) 3、物质激励所占比重过高 (6) 4、缺乏沟通，反馈不及时 (6) 三、中国人寿保险公司激励机制构建的对策 (6) （一）创造激励因素 (7) （二）管理者应正确认识自己并了解员工需求 (8) (三) 物质激励机制与非物质激励机制相结合 (9) （四）建立以人为本，确定富有人性化的激励机制 (12) 结论 (15) 致谢语 (16) 参考文献 (17)
毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。 作者签名：日期： 指导教师签名：日期： 使用授权说明 本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。 作者签名：日期：
转中国平安保险集团组织架构 集团公司内部主要部门：集团执行委员会、集团行政管理中心、集团财务企划中心、集团内控管理中心、集团人力资源中心、集团战略拓展部、集团稽核监察部、集团品牌宣传部、集团党群办公室、平安大学(平安金融培训学院) 集团公司旗下成员单位：中国平安人寿保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司平安银行股份有限公司中国平安保险海外(控股)有限公司中国平安保险(香港)有限公司中国平安资产管理(香港)有限公司平安资产管理有限责任公司平安信托投资有限责任公司平安证券有限责任公司平安物业投资管理有限公司平安利顺国际货币经纪有限责任公司平安科技(深圳)有限公司(原集团信息管理中心)平安数据科 技(深圳)有限公司(原集团运营管理中心)深圳平安财富通咨询服务有限公司(原集团万里通事业部)深圳平安渠道发展咨询服务有限公司(原集团渠道发展事业部)深圳市平安期货经纪有限公司集团高层管理人员：马明哲：中国平安保险集团股份有限公司董事长、首席执行官、集团党委书记孙建一：中国平安保险集团股份有限公司副董事长、副首席执行官、副总经理、集团党委副书记；平安银行董事长、平安银行党委书记张子欣：中国平安保险集团股份有限公司总经理梁家驹：中国平安保险集团股份有限公司常务副总
经理、首席保险业务官曹实凡：中国平安保险集团股份有限公司副总经理、集团工会主席、集团党委副书记、集团纪委书记理查德·杰克逊：中国平安保险集团股份有限公司首席金融业务官；平安银行行长顾敏慎：中国平安保险集团股份有限公司副总经理吴岳翰：中国平安保险集团股份有限公司副总经理、首席市场执行官王利平：中国平安保险集团股份有限公司副总经理陈克祥：中国平安保险集团股份有限公司副总经理、集团办公室主任罗世礼：中国平安保险集团股份有限公司副总经理、首席信息执行官、平安科技(深圳)有限公司董事长其他管理人员：李源祥：中国平安人寿保险股份有限公司董事长、总经理、首席执行官赵福俊：中国平安人寿保险股份有限公司副总经理、党委书记任汇川：中国平安财产保险股份有限公司董事长、首席执行官吴鹏：中国平安财产保险股份有限公司总经理、党委书记杜永茂：平安养老保险股份有限公司董事长、首席执行官赵卫星：平安养老保险股份有限公司总经理吴平：平安健康保险股份有限公司董事长杨宇翔：平安证券有限责任公司董事长薛荣年：平安证券有限责任公司总经理中国平安保险集团股份有限公司简介中国平安-公司启用新品牌标识中国平安-世界500 强中国平安-公司的文化管理与管理文化中国平安-公司的企业文化中国平安-公司管理模式中国平
中国人寿保险 市 场 调 研 报 告
调查人：13投资董益明 2015年5月1号 目录 一．引言 二．调查目的 三．调查数据统计及分析 四．营销启示及建议
一、引言 近三年，中国人寿继续就人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险公司承担，经营围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。单页开发了新的业务项目。如：财产保险服务是和养老保险服务。其中财产保险由中国人寿财产保险股份公司承担，经营围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。养老保险由中国人寿养老保险股份承担，其经营围主要包括：企业年金业务;个人年金业务;上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。
另外，中国人寿保险公司还有境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险(海外)股份、中国人寿富兰克林资产管理承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金与强积金)及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。虽然公司业务明确，经营战略也无较大问题，但由于资本市场持续低迷，公司正在经受“低投资回报和高的资产减值”的阶段。 二、调查目的 随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们的生活中扮演者重要的作用。 从目前保险市场情况分析，中国人民保险公司，中国人寿保险公司，中国平安保险公司，中国太平洋保险公司四大保险公司占有目前中国保险市场份额的96%，这就是说，中国市场保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市
中国人寿保险公司财务报表分析 一、财务数据比率分析及比较分析 1.偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，09年以后偿债能力较以前有所增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的偿付能力越强，企业所面临的短期流动性风险越小，债权人安全程度越高。它是判断企业信用的一个标准，还可以反映出企业在目前及今后的生产经营中提供现金、偿还短期债务、维护正常经营活动的能力。 由图我们可以看出，中国人寿流动比率由08年的0.3861增长到了10年的0.4683，短期偿债能力有所增强。 1-1-2速动比率分析 用速动比率来评价企业的短期偿债能力，消除了存货等变现能力较差的流动资产项目的影响，可以部分的弥补流动比率指标存在的缺陷。当企业流动比率较高时，如果流动资产中可以立即变现用来支付债务的资产较少，其偿债能力也是较差的。
相比于流动比率，速动比率能更好的反应公司的短期偿债能力，由图我们可以看出中国人寿的速动比率09年较08年有所下降，10年又恢复到之前水平。 从现金比率和现金流量比率的数据变化趋势中我们也可以得到以上结论。 1-2长期偿债能力 长期偿债能力是企业偿还长期负债的能力。 由数据可以看出，中国人寿的资产负债率从2008年到2010年呈现出逐年下降的趋势， 1-2-1资产负债率分析 资产负债率是综合反映企业偿债能力的重要指标，他通过负债与资产的对比，反映出在企业总资产中，有多少是通过举债取得的。该指标越大，说明企业债务负担越重；反之，说明企业的债务负担较轻。对债权人来说，该比率越低越好，因为企业的债务负担越轻，其总体偿债能力越强，债权人权益的保证程度越高。这一比率越高，债权人蒙受损失的可能性就越大，会影响企业的筹资能力。 中国人寿资产负债率从2008年的82.3%上升到了2010年的92.99%，一直处于较高水平，并且还有增长趋势。
理赔作业流程 2009-10-19 一、理赔作业流程 理赔的服务意识、经营意识和风险意识贯穿于理赔作业之中，是理赔宗旨、原则的延伸和升华。保险事故发生后，在最短的时间内向被保险人或受益人给付保险金，是理赔人员和您共同的希望，但任何作业都有一定的工作程序。 【理赔作业流程】 出险 准备申请材料及索赔保险公 司审核理付理赔金 与业务员相关的流程及内容说明一览表： 流程项目内容说明 报案期限投保人、被保险人或者受益人于保险事故发生之日起三日内应通知保险公司；重大事故尽可能即时报案。 报案方式1、上门报案 2、电话（传真）报案 3、业务员报案 报案 其它相关规定1、应按规定在公司定点医院治疗 2、安心险客户超期（超15天）应填写住院延期申请表 3、了解保单状况包括保险期限、保险责任、是否宽限期出险、失效等，及时提醒客户 申请书填写1、正确填写事故者个人资料。（未成年人无身份证号码者应填写出生年月日）。 2、详细填写事故经过。 3、正确填写申请人个人资料并由申请人亲自签名确认。 4、正确填写业务员或代办人信息。 提示：无论理赔申请材料由申请人本人或者委托代办人送达给保险公司，申请人签名栏均由申请人本人 亲笔签名；联系电话、地址尽量详尽，以便及时沟通联系。 申请人资格确定（只有受益人才有申 请权）1、被保人生存时，受益人为其本人 2、被保人身故时，分两种情形处理： 第一、有指定受益人的，由指定受益人申请受领； 第二、未指定受益人的，保险金作为被保人的遗产由其继承人申请受领（继承人按法定继承顺序认定）； 3、受益人未成年时，由该未成年人的监护人申请受领； 4、受益人有下列情形的，由被保人的继承人申请受领： 第一、受益人先于被保人死亡且无其他受益人； 第二、受益人依法丧失受益权或放弃受益权且无其他受益人。 申请 授权委托申请人委托他人办理理赔事宜，必须填写授权委托书，并注明授权范围及授权时间，并由委托人（申请人）及被委托人签名确认，被委托人还要提供身份证原件。
中国人寿保险实习心得 中国人寿保险实习心得 中国人寿保险公司实习报告范文 实习目的:通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 实习时间:2016.7.10---2016.8.20 实习地点:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司 实习工作总结报告: 今年暑假，我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。 首先介绍一下我的实习单位:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于XX年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于XX 年12月17日、18日及XX年年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，10年跃居159位，堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。在中国
人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与 每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过，为这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理，主要是: 中国人寿保险股份有限公司实习报告 一、实习单位简介 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业--中国人寿保险(集团)公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。 2016年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化，是国内最大的机构投资者之一。公司厚积薄发的竞争优势在市场上占据先机，市场份额连年第一。公司率先建立起契合保险资金特性的投资管理体系，推动保险资金运用朝着专业化、规范化的方向发展。公司专业投资能力突出，投资业绩卓著。 中国人寿向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。公司长期积累的寿险经验及精英荟萃的专业精算队伍，使得中国
*000496209132890* (S)本投保单标识为：1004B365-FA9240-045EEB-90D0C4-5C5A4ECD6 销售渠道 业务员姓名 业务员代码 业务员部组 暂收收据号 本次同时投保共 1 单，第 1 单保险合同号 姓名性别国籍所在地学历婚姻状况 证件类型：□身份证□其它证件号码身高体重 出生日期年月日年龄周岁工作单位 职务职业职业代码 手机小灵通/市话通：家庭电话： 办公电话：首选回访电话 联系地址邮编 家庭地址邮编 E-mail 是被保险人：□本人□配偶□父母□子女□其他 姓名性别国籍户籍所在地学历婚姻状况 证件类型：□身份证□其它证件号码身高厘米体重公斤 出生日期年月日年龄周岁工作单位 职务职业职业代码 手机小灵通/市话通：家庭电话： 办公电话：首选回访电话 联系地址邮编 家庭地址邮编 E-mail 身故保险金受益人姓名法定性别出生日期年月日是被保险人的 证件类型□身份证□其它证件号码受益比例％受益顺序 身故保险金受益人姓名性别出生日期年月日是被保险人的 证件类型□身份证□其它证件号码受益比例％受益顺序 账户所有人姓名：账户为□投保人结算账户□被保险人结算账户□投保人信用卡 开户银行：账号 1．账户所有人以本人真实姓名开立结算账户，并授权中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“本公司”）及其委托的收款银行从该结算账户中划扣投保人的保单所需交付的各期保险费，账户所有人同意该结算账户中所扣缴保险费优先于其他任何用途的支付。 2．在首期保险费采用转账支付的方式下，帐户所有人应在投保申请日后至收到保险合同或拒保、失效等通知前将足额保险费存至该结算帐户中，本公司将在上述期限内扣除首期保费，因帐户内余额不足或其他非本公司原因导致转账不成功，投保人应重新办理转账或现金支付手续，未及时支付保险费将导致当次投保申请失败。当撤销/拒绝/延期投保并需退还预收保险费时，所有预收保险费无息退还帐户所有人。 3．在续期保险费采用转账支付的方式下，账户所有人应在保险费应交日前将足额保险费存至该结算账户中，本公司将在应交日后60天内（若遇节假日顺延）定期扣除当期保险费。如在应交日前未将保险费存入账户，投保人应在保单宽限期内通过其他方式交纳续期保险费。因账户内余额不足或其他非本公司原因导致转账不成功而引起的责任，概由投保人承担。采用转账支付后，若保单连续四期未通过该结算账户转账交纳续期保险费，本公司将停止对此账号扣款。 4．如果使用信用卡转账，投保人与信用卡持卡人须为同一人，并须符合银行关于信用卡的使用规定，本公司不承担非本公司原因导致的信用卡方面问题而产生的任何费用，如为信用卡转账而产生的退费需按银行规定退回原信用卡账号。 5．本授权书为账户所有人对本公司从其所提供的账号中扣款的授权证明，不作为收取现金的凭据。 提示：1、若身故保险金受益人超过两人，您可在备注栏中按以上内容说明其他身故受益人信息并指定受益顺序和受益比例，相同顺序的受益比例之和为100%；若未指定分配方式，则身故保险金由所有指定受益人平均分配。满期/生存保险金受益人以条款约定为准。 2、为了维护您的权益，如果您的邮寄地址、电话等个人信息资料发生变化，请拨打我公司服务热线95511或到客户服务中心及时办理变更。 共四页,第一页
对中国人寿保险股份有限公司财务分析报告 系部名称：财务金融系 年级：会电3班姓名：田宇学号：1302309 实践单位：中国人寿保险股份有限公司 实践时间：2015年11月24日—至今 实践目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 随着时间的流逝，我的学习生涯也渐渐接近尾声，离开了我们一直生活的校园生活。今年11月份我有幸来到中国人寿保险股份有限公司合肥分公司开始了我的实习生涯。在这几个月当中我学到了在课堂上学不到的知识，既开阔了视野，又增长了见识，使我受益匪浅！随后我也正式开始了我的实习生活。 首先介绍一下我的实习单位：中国人寿保险股份有限公司合肥公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随新中国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于2003年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理 团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，08年跃居159位，堪称行业老大。 以下数据来源于中国人寿保险股份有限公司2010—2013年度财务报表，采用比较分析法和比率分析法，对中国人寿保险股份有限公司的资产负债表分析，盈利能力，营运能力，偿债能力进行分析，深入了解公司的整体经营状况。 一资产负债表分析
中国平安人寿保险合同 保险合同1 1.平安如意女性两全保险(利差返还型)条款 第一条、保险合同的构成 本保险合同(以下简称“本合同”)由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条、保险责任 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、满期生存保险金： 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。 二、身故保险金： 被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。 被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。 前述所称“所交保险费”指给付当时基本保险金额的年交保险费。
三、特定妇女疾病保险金： 被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病项目表”所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。 四、特定手术保险金： 被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附“特定手术项目表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10%给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。 五、结婚津贴保险金： 被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8%给付“结婚津贴保险金”;被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8%给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。 六、子女养育津贴保险金： 被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8%给付“子女养育津贴保险金”;被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取“子女养育津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8%给付“子女养育津贴保险金”。子女养育津贴保险金给付以一次为限。
人寿保险的市场营销环境分析 摘要： 随着市场经济的不断深入和完善,社会对人寿保险的需求不断增大,人寿保险发挥着越来越重要的作用。本文通过SWOT分析对中国人寿保险公司的营销环境进行分析。首先，介绍本文研究背景、意义、采用的方法和内容。其次，介绍人寿保险市场营销的现状。再次，通过与西方发达国家人寿保险的营销对比，对中国人寿保险的营销进行准确定位。最后，通过对中国人寿保险公司营销环境的优势、劣势、和威胁进行分析，提出有效的发展策略。 Abstract： With the deepening of the market economy and perfect, the increasing demand for life insurance, life insurance plays a more and more important role. In this article, through the SWOT analysis to analyze marketing environment of China life insurance company. First of all, introduced this article research background, significance, methods and contents. Secondly, introduces present situation of life insurance marketing. Once again, compared with western developed countries the life insurance marketing, accurate positioning for China's life insurance marketing. Finally, through to the China life insurance company marketing environment analysis, the strengths, weaknesses, and threats effective development strategy is put forward. 关键词：保险市场营销环境；SWOT分析方法；营销优势；营销威胁；营销对策 Key words：Insurance marketing environment; The SWOT analysis method; Marketing advantage; The threat of marketing; Marketing strategies 一、研究背景、意义及内容 （一）研究背景和意义 金融是经济的命脉，保险业作为现代金融的三大支柱之一，具有经济补偿、资金融
中国人寿2019年财务分析综合报告中国人寿2019年财务分析综合报告 一、实现利润分析 2019年实现利润为5,979,500万元，与2018年的1,392,100万元相比成倍增长，增长3.3倍。实现利润主要来自于对外投资所取得的收益。在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也迅猛增加，经营业务开展得很好。 二、成本费用分析 2019年管理费用为4,200,800万元，与2018年的3,911,600万元相比有较大增长，增长7.39%。2019年管理费用占营业收入的比例为5.64%，与2018年的6.08%相比变化不大。管理费用与营业收入同步增长，销售利润有较大幅度上升，管理费用支出合理。 三、资产结构分析 四、偿债能力分析 从支付能力来看，中国人寿2019年是有现金支付能力的。企业负债经营为正效应，增加负债有可能给企业创造利润。 五、盈利能力分析 中国人寿2019年的营业利润率为8.05%，总资产报酬率为1.71%，净资产收益率为16.11%，成本费用利润率为139.19%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为134,791,900万元，经营资产的收益率为4.45%，而对外投资的收益率为7.31%。从企业内外部资产的盈利情况来看，对外投资的收益率大于内部资产收益率，内部经营资产收益率又大于企业实际贷款利率，说明对外投资的盈利能力是令人满意的。对外投资业务的盈利能力提高。 六、营运能力分析 中国人寿2019年总资产周转次数为0.21次，比2018年周转速度加快，周转天数从1721.91天缩短到1686.34天。企业在资产规模增长的同时，营业收入有较大幅度增长，表明企业经营业务有较大幅度的扩张，总资产周转速度有较大幅度的提高。中国人寿2019年固定资产周转天数为15.92天，2018年为20.05天，2019年比2018年缩短4.13天。中国人寿2019年应收账款 内部资料，妥善保管第1 页共2 页
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 第一部分基本管理…………. 第一章总则…… 第二章业务人员的聘用及异动………………...…… 第三章业务人员的工作职责………….…………………； 第四章业务人员日常管理…………….…………………； 第五章业务人员的品质管理办法………….……………； 第六章组织归属………… 《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 第一部分基本管理………….……………….…………………5-48 第一章总则………………………….…………………………5-8 第二章业务人员的聘用及异动………………...……………9-20 第三章业务人员的工作职责………….……………………20-23 第四章业务人员日常管理…………….……………………23-34 第五章业务人员的品质管理办法………….………………34-44 第六章组织归属…………………………….………………45-48 第二部分业务人员的福利……………………………………49-54 第一章业务人员的三项基本福利………….……………….49-49 第二章养老公积金………….………………………………50-50 第三章基本养老补贴…………………………………………50-51 第四章长期服务奖……………………………………………51-54 第三部分业务人员的待遇…………………………………54-98 第一章待遇基本规定……………………..……………….54-56 第二章A类机构业务人员待遇…….………………………56-70 第三章B类机构业务人员待遇………..……………………70-84 第四章C类机构业务人员待遇…………..…………………84-98 第四部分业务人员的考核……………………………..……98-141 第一章考核基本规定……..……………….………………98-102 第二章A类机构业务人员考核…………...………………102-115 第三章B类机构业务人员考核…………….……………115-128 第四章C类机构业务人员考核…………………………128-141 第五部分附则…….………………..…...……..…………141-141 第六部分附件…….………………..…...…………………141-142 第一部分基本管理 第一章总则 第二章第一条为开拓个人寿险市场，规范个人营销业务人员的招聘入司、工作职责、从业守则、日常管理、品质管理、薪酬待遇、业务考核、福利保障以及营销组织架构等规定，满足营销业务人员生涯规划，保证营销业务队伍质量，提高契约品质及经营绩效，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《保险代理人暂行管理规定》特制定2005年《个人寿险业务人员基本管理办法》（以下简称本办法）。 第二条本办法所称“业务人员”，是指符合本公司业务人员的聘用条件，取得《保险代理人资格证书》，与我公司签订《保险代理合同》，从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理
平安保险好还是人寿保险好 买保险，大家最头痛的就是选择保险公司，经常有人问“平安保险好还是人寿保险好”，小编表示，这两家保险公司都挺不错的，属于大型险企，但是，我们不能一概的说哪个保险公司好，每家保险公司都有自己的特色，每款保险产品都有适合的人群。 中国平安在 2015年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第32位；美国《财富》杂志“全球领先企业500强”名列第96位，并蝉联中国内地非国有企业第一；除此之外，在英国WPP集团旗下Millward Brown公布的“全球品牌100强”中，名列第68位；在全球最大的品牌咨询公司Interbrand发布的“最佳中国品牌排行榜”中，名列第六位，并蝉联中国保险业第一品牌。 福布斯发布2015年全球公司2000强榜单，中国以232家上榜公司总数位列第二，新上榜公司的数量超过了任何其它国家，而且上榜公司总数首次超过了日本。其中，中国人寿名列第37位，同比提升29位。中国人寿自2004年福布斯首次公布全球2000强上市企业榜单时，便以第597位成功入选，此后连年入选福布斯全球 2000强，并且榜单排名稳中有升。2015年，中国人寿居福布斯全球公司2000强第37位，销售额为714亿美元，利润为52亿美元，资产为3621 亿美元，市值为1605亿美元，相比2014年，排名同比提升29位，销售额提升30亿美元，利润提升12亿美元；相比2013年，排名同比提升69位，销售额提升82亿美元，利润提升34亿美元。 平安保险好还是人寿保险好来自网友的声音 网友一：可以很坦白的告诉你是中国人寿好，是中国最大的寿险公司。又是09年中国唯一的一家世界500强保险企业，又是国务院直属的国家大型金融保险企业，寿险的市场占有率也是最高的，基本每年都在百分之40以上。 网友二：只要是保险公司基本性质都是一样的，你如果要买保险的话，不要去考虑公司哪家外表好，而是要考虑你想买什么样的保险，适合你的才是最好的，两家公司比的话，你就比同样类似的产品，同样的保障，看所交的保费哪家最划算就可以了，当然是在什么都一样的基础下，比如张三，男性，30岁，买终身的健康险，买10万的基本保额，你两家比较就知道哪家的那个产品对你来说更优惠！ 网友三：保险公司都是保监会批准的，主要是1、公司实力不一样，分红可能就会不同；2、险种也是各有所长，只是看你侧重哪方面而已；3、重要的还是要选择一个好的代理人，让他为你量身定做适合你的保险和将来为你终身的服务才最重要。 相关阅读： 年最新保险公司排名_历年中国保险公司名
本科生实践教学活动周实践教学成果 成果形式：实习报告 成果名称：平常工作中的严谨态度 学生姓名：九五今朝 学号：0901 专业：保险学 班级：保险 指导教师： 完成时间： 2012 年 11 月 12 日
平常工作中的严谨态度 实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才？我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢？抱着这种想法，我在2012年7月7日走进了中国人寿保险股份有限公司西安分公司。在那里，我接受了非常有用的保险知识和推销技巧，增强了我的实战能力，我感觉在“中国人寿”大家庭里，我们学到的知识很多。 一、实习目的 习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 二：实习内容 （一）公司简介 中国人寿保险公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，10年跃居159位，堪称行业老大。 （二）主要实习环节与工作内容 我分派到了保险后勤部的手动会计窗口，虽然学校里也学过一些关于会计的课程，但我的专业不是会计，这对我也是个不小的挑战吧。 跟随出纳实习时，先了解公司的财务制度，以及收、付现金需要遵循的程序。看着出纳工作自己也很是高兴。出纳收到收到收款单据时审核手续是否齐全，然后收款，点两遍现金，然后向交款人说明金额，并分币种放好。若需要找零钱也需点两遍，然后在原始单据上盖现金收讫章，留下记账联，将其他的交给对方。然后编制现金收款凭证，登记现金日记账。这一程序和我们在学校学的理论一样，
“中国平安”重庆市定点医院名单 医院名称医院地址 重庆市万州区第四人民医院重庆市万州区天子路97号 重庆医科大学附属第一医院重庆市渝中区袁家岗友谊路1号 重庆医科大学附属儿童医院重庆市渝中区中山二路136号 重庆市涪陵区中心医院涪陵区石嘴街 重庆市南岸区人民医院南岸区南坪南路52号 重庆市万盛区中医院重庆市万盛区万新路83号 重庆大江医院重庆市巴南区鱼洞镇 重庆市巴南区第二人民医院（花溪医院）重庆市巴南区土桥花溪新村14号 重庆长寿化工有限责任公司职工医院重庆市长寿区凤城镇关口 重庆市长寿区中医院重庆市长寿县凤城镇长寿路19号 荣昌县人民医院重庆市荣昌县昌元镇宝城路 梁平县中医医院重庆市梁平县梁山镇安宁街42号 重庆市江津区第二人民医院重庆市江津市白沙镇 重庆医科大学附属永川医院重庆市永川市萱花路189号 重庆市奉节县人民医院重庆市奉节县永安镇 江津区中心医院重庆市江津市几江镇东门 重庆市三峡中心医院重庆市万州区新城路166号 重庆市巴南区南泉中心医院重庆市巴南区南泉正街32号 中国人民解放军第三军医大学附属大坪医院重庆市大坪正街 重庆市南桐矿务局总医院重庆市万盛区东林街道清溪桥34号 中国人民解放军第三军医大学附属西南医院重庆市沙坪坝区高滩岩 涪陵李志沧骨科医院重庆市涪陵区太极大道东段17号 九龙坡区第五人民医院九龙坡区白市驿镇白新街19号 重庆市渝北区人民医院渝北区双龙湖街道办事处建设路卫生村17号璧山县人民医院璧山县璧城镇新生街82号 南川市宏仁医院南川市隆化镇南大街217号 云阳县人民医院云阳县云阳镇人民路225号 重庆市巫山县人民医院巫山县净坛东路 大足县人民医院重庆市大足县龙岗镇中山西街39# 重庆市第九人民医院北碚区嘉陵村69号 重庆市急救医疗中心（重庆市第四人民医院）重庆市渝中区健康路1号 重庆市中医院（重庆市第一人民医院）重庆市渝中区民族路88# 江津区中医院（江津市中医院）江津市几江镇四牌坊街1号 潼南县中医院重庆市潼南县梓潼镇正兴街12# 重庆市高新区人民医院重庆市高新区石桥铺正街282号 重庆市北碚区中医院重庆市北碚区碚峡路93号 丰都县人民医院丰都县三合镇 重庆松藻煤电有限责任公司总医院綦江县打通镇 重庆市长寿区人民医院重庆市长寿县凤城镇北观16号 重庆市第三人民医院重庆市渝中区枇杷山正街104号 重庆市巴南区人民医院重庆市巴南区鱼洞镇新农街二号 重庆市肿瘤医院重庆市沙坪坝区汉渝路181号 中国人民解放军第三二四中心医院（和平医院）重庆市江北建新东路
.. ;.. 中国人寿保险股份有限公司财务分析报告学校闽江学院专业2013级金融2班学号3136104223 姓名曾婷婷 1、公司2009年度财务报表总体分析 1）中国人寿保险股份有限公司2009年度财务报表 1、资产负债表 二、公司财务报表总体分析资产负债表 报表日期20091231 20081231 20091231 20081231 资产表负债和所有者权益表 单位元元单位元元 流动资产流动负债 货币资金 3.62E+10 3.41E+10 短期借款0 0 结算备付金0 0 向中央银行借款0 0 拆出资金0 0 吸收存款及同业存放0 0 交易性金融资产9.10E+09 1.41E+10 拆入资金0 0 衍生金融资产0 0 交易性金融负债0 0 应收票据0 0 衍生金融负债0 0 应收账款0 9.80E+07 应付票据0 0 预付款项0 0 应付账款0 4.82E+10 应收保费 6.82E+09 6.43E+09 预收款项0 1.81E+09 应收分保账款 1.70E+07 1.63E+08 卖出回购金融资产款 3.36E+10 1.14E+10 应收分保合同准 备金0 0 应付手续费及佣金 1.32E+09 1.65E+09 应收利息 1.42E+10 1.31E+10 应付职工薪酬 4.45E+09 3.65E+09 应收股利0 0 应交税费 4.21E+09 1.95E+09 其他应收款 1.89E+09 1.49E+09 应付利息0 0 应收出口退税0 0 应付股利0 0 应收补贴款0 0 其他应交款0 0 应收保证金0 6.15E+09 应付保证金0 0 内部应收款0 0 内部应付款0 0 买入返售金融资 产0 0 其他应付款 3.08E+09 3.50E+09 存货0 0 预提费用0 0 待摊费用0 0 预计流动负债0 0
中国人寿保险公司人力资源管理 第3章中国人寿保险公司人力资源管理现状分析 3．1人力资源现状 中国人寿保险有限公司，是根据国务院批准的中国人民保险公司机构体 制改革方案，于1996年7月23日正式成立的，主要经营人寿保险、意外伤 害保险、健康保险等业务，承接了原中国人寿保险公司的全部人身保险单责任，注册资金15亿元人民币，总部设在北京，隶属于中国人民保险(集团)公司，系国有独资的全国商业性寿险公司。1999年，公司正式更名为中国人寿 保险公司，实行一级法人，自主经营。2002年，被美国《财富》杂志评选为 度全球500强企业，成为我国内地第一家进入全球500强的保险公司，同时 被《欧洲货币》杂志评为亚洲最好的保险公司。2003年，中国人寿成功进行 了股份制改造，成立了中国人寿保险集团公司，寿险股份公司在美国、香港 同步上市。公司业务发展迅猛，2005年，公司实现保费收入约2000亿人民币，同比增长约20％多，占据国内寿险市场60％以上的市场份额。 随着中国保险市场的飞速发展，中国人寿保险公司员工规模上迅速扩张。 截至2006年底，在编员工共约6万多人，聘用营销人员近65万名。与1999 年的在职员工4万多人，营销人员18万人相比较，在职员工人数增幅50％多，营销人员人数增幅300％多。 人力资源作为保险业的第一资源。人力资源结构对于保险业和中国人寿 保险公司的发展，都具有战略性的影响。近年来，中国人寿保险公司市场拓 展迅速，在质的方面和量的方面都对其人力资源提出了更高的要求，人力资 源的数量和结构直接制约着中国人寿保险公司的快速发展。为保障中国人寿 保险公司的健康发展，必须对其人力资源状况进行分析，了解其人力资源结构。基于数据的可取的性，本节主要从学历、年龄和专业等三个方面来了解 中国人寿保险公司的人力资源现状。 3 1 1学历结构 在中国人寿保险公司的员工队伍中，具有博士学历的员工共20名，占总 体的O。03％；具有硕上学历的员工432名，占总体的0 66％；具有本科学历