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上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册(2006版)宣誓誓词我谨以至诚，郑重宣誓：遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。
忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。
诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。
谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。
尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。
珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!宣誓人：手册使用说明手册功能：手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。
手册内容：手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。
基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。
业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。
注意事项：1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。
2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。
3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。
对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。
4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。
总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。
上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册引言“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。
浦发银行等级划分标准浦发银行等级划分标准一、等级划分原则浦发银行等级划分标准基于员工的专业技能、工作经验、工作绩效以及职责要求等多方面因素进行综合评估。
本标准旨在建立一套公正、客观的等级评价体系，以激励员工不断进取、提升个人能力，并为员工的职业发展提供明确的指引。
二、等级划分标准浦发银行员工等级从低到高分为：初级、中级、高级、资深、国际级。
初级员工：具备基本的专业知识和技能，能独立完成基础性工作，对银行业务有一定的了解。
中级员工：在专业知识、工作经验和业务能力方面有显著提升，能独立承担较复杂的工作任务，对银行业务有较深的理解。
高级员工：具备丰富的专业知识和实践经验，能解决复杂问题，对银行业务有深入的研究和理解，能指导和协调初级、中级员工的工作。
资深员工：在银行业务领域有深厚的造诣，具备卓越的专业能力和丰富的实践经验，对行业趋势有敏锐的洞察力，能指导和培养中级、高级员工。
国际级员工：具备国际水平的银行业务能力和战略视野，能在全球范围内引领银行业务发展，为公司带来显著的业绩增长和国际影响力。
三、等级评定流程自我评估：员工根据自身情况，对照等级标准进行自我评估，确定申报等级。
主管审核：主管根据员工的工作表现、绩效评估和职业发展潜力等，对员工的申报等级进行审核。
评审委员会评审：评审委员会对员工的申报等级进行综合评估，并作出最终评定。
评定结果公示：评审结果进行公示，接受员工的监督和反馈。
评定结果调整：根据公示期收到的反馈意见，评审委员会可对评定结果进行合理调整。
等级调整通知：公示期结束后，银行将正式通知员工其等级调整结果。
调整后培训与辅导：针对新评定等级的员工，银行将提供相应的培训与辅导，以帮助其更好地适应新的工作要求。
定期复评：银行将定期对员工进行复评，以动态评估员工的等级是否与当前表现相符。
复评周期可根据具体情况而定。
升等与降级：根据复评结果，银行可对员工进行适当的升等或降级处理，以保持等级标准的公正性和客观性。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷二十）【含答案】一、单选题(30题)1.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。
A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况2.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。
乙公司请求承兑时。
丙公司在汇票上签注：“承兑。
甲公司款到后支付。
”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是（）。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任3.资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。
A.消极的B.积极的C.被动的D.免疫的4.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入5.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。
A.当地公安部门B.当地法院C.反洗钱信息中心D.当地检察部门6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场7.有权向我国反洗钱行政主管部门举报洗钱活动的主体是（）。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和个人8.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。
浦发银行内部晋升制度下面我将浦发银行的内部晋升制度做一个简单介绍： 1、公司员工的职务及岗位说明书（薪资架构）在我们浦发银行，总共有六大类型职务，每一种职务对应着不同的级别，从而组成了我们浦发银行员工的工资架构，其中总经理和董事长为我们浦发银行的最高领导层，对应着总经理助理、董事长助理、副行长等职位。
副行长又下设立行长助理，主管这些行长助理和副行长的工作。
总之，每一种职务下设置了若干等级，由低到高依次排列。
2、培训（教育）过程。
这也是很重要的一环，关系到每一位员工以后的薪水和晋升问题。
每个新入职的员工，都必须经过至少三个月的培训，才能上岗。
我们浦发银行培训人数比较多，基本每年有半年时间在培训。
这半年里，各种培训五花八门，从业务、法律、科技、管理到思想品德教育，多达上百门，每一门课程，授课老师都要背熟讲义，然后上台讲，确保不会出现知识性的错误。
这样子培训，老师累得半死，学员学得半死，当然是一举两得啦！3、分配/晋升过程。
3。
只要努力，机会就会青睐你！相信每个人都期待自己有机会晋升。
如果有机会晋升，你要怎么去抓住它呢？所谓“机会”就是你平时的表现，或者是你的人际关系网络，或者是你掌握的技术技能……再次，我还想告诉大家的是，银行每年都会招聘大量的优秀毕业生，有没有机会晋升是取决于你自身能力的大小，以及银行内部的良好氛围。
要知道，银行内部有一条规定，就是竞聘上岗，优胜劣汰。
每个人都要凭实力说话，靠真本事吃饭。
在银行里面晋升，既需要良好的沟通能力，又需要吃苦耐劳的精神，还要有团队合作精神。
“苦熬”是没有用的，希望大家都能树立正确的价值观，不断加强学习，扎实锻炼自己的各方面能力，努力拼搏，成为一名合格的银行人。
我是这么认为的，虽然未必每个人都和我一样，但是，我相信大家的目标是一致的，那就是——在浦发银行找到属于自己的“舞台”，努力让自己成为优秀的银行人！ 4。
我相信我们可以！努力吧！奋斗吧！我们有缘走在一起，让我们携手一起闯天下！ 5。
银行业金融机构从业人员行为管理指引第一章总则第一条为督促银行业金融机构加强从业人员行为管理，促进银行业安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院监管部门批准设立的其他金融机构适用本指引。
第三条本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
第四条银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。
银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
第二章从业人员行为管理的治理架构第五条银行业金融机构应建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。
第六条银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行以下职责：（一）培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；（三）监督高级管理层实施从业人员行为管理。
董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。
第七条监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。
第八条高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责：（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人员管理信息系统。
上海银保监局关于核准夏云平任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会上海监管局
•【公布日期】2020.10.29
•【字号】沪银保监复〔2020〕648号
•【施行日期】2020.10.29
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
上海银保监局关于核准夏云平任职资格的批复
沪银保监复〔2020〕648号
上海浦东发展银行股份有限公司:
《上海浦东发展银行关于对夏云平同志进行高级管理人员任职资格审核的请示》（浦银发〔2020〕505）收悉。
根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》和《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的有关规定，经审核，核准夏云平上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心总经理的任职资格。
该拟任人应自我局批复之日起3个月内到任，并向我局报告到任情况。
未在上述规定期限内到任的，本批复文件失效，由我局办理注销手续。
此复。
2020年10月29日。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第20天）【含答案】一、单选题(20题)1.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。
A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权2.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。
在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。
于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。
”下列对该行为表述正确的是（）。
A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C.小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受3.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。
A.花旗银行B.摩根大通银行C.巴克莱银行D.苏格兰皇家银行4.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。
A.3％B.4％C.5％D.6％5.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家发展与改革委员会6.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。
A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构7.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.投资者关系管理B.资产评估C.公司治理D.市场约束8.关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一9.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。
银行从业人员是指在银行业从事各类业务、管理、技术等方面工作的人员。
为了保障银行业的安全稳定运行，中国银监会规定了银行从业人员的资格要求，主要包括以下几个方面：
1. 学历要求：银行从业人员应具备大专及以上学历，或者与相应岗位要求相当的专业技术职称。
2. 专业要求：银行从业人员应具备相关的金融、经济、会计、法律等方面的专业知识和技能。
3. 年龄要求：银行从业人员应具备相应的年龄要求，一般要求在18周岁以上，50周岁以下。
4. 健康要求：银行从业人员应具备良好的身体素质和健康状况，能够胜任相应的工作。
5. 考试要求：银行从业人员需要通过相应的考试，获得相应的从业资格证书，才能够从事相应的银行业务。
银行从业人员的资格要求是银行业的重要保障，只有具备相应的资格要求，才能够从事银行业务，为客户提供更加专业、高效的服务。
----------------------------精品word 文档 值得下载 值得拥有--------------------------------------------------------------------------精品word 文档文档 值得下载值得下载 值得拥有---------------------------------------------- 浦发银行招聘考试笔试复习资料上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，，总行设在上海。
目前，，注册资本金186.53亿元。
良好的业绩、诚信的声誉，，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
尊敬的上市公司。
秉承“笃守诚信，，创造卓越”的核心价值观，，浦发银行积极探索金融创新，，资产规模持续扩大，，经营实力不断增强。
至2015年6月末，，公司总资产规模达46,037亿元，，各项贷款余额21,744亿元，，各项存款余额29,888亿元，，2015年上半年实现归属于母公司股东的净利润239.03亿元。
目前，，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、逾1300家营业机构，，拥有超过4.2万名员工，，架构起全国性商业银行的经营服务格局。
近年来，，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，，以香港分行开业、伦敦代表处、浦银国际成立为标志，，迈出国际化经营的实质性步伐，，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，，积极推进综合化经营。
营。
上市以来，，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。
2015年2月，，英国《银行家》杂志发布“全球银行品牌500强”榜单，，浦发银行排名第58位，，居中资银行第10位，，品牌价值40.32亿美元；2015年5月，，《福布斯》杂志发布“全球企业2000强”榜单，，浦发银行居榜单第84位，，排名上榜中资企业第15位、上榜中资银行第9位；2015年6月，，Interbrand发布“最佳中国品牌价值排行榜”，，浦发银行排名第17位，，居同类型股份制商业银行第2位，，品牌价值172.08亿元；同月，，英国《银行家》杂志发布“全球银行1000强”排名，，根据核心资本,浦发银行排名全球第35位，，居上榜中资银行第8位；7月，，美国《财富》杂志发布财富世界500强排行，，浦发银行位列第296位，，居上榜中资企业第59位和上榜中资银行第9位，，表现出良好的综合竞争优势;2014年6月，，浦发银行标普评级：长期信用评级“BBB+”、短期信用评级“A-2”、长期大中华区信用体系评级“cnA+”、以及短期大中华区信用体系评级“cnA-1”； 12月，，穆迪投资者服务公司（穆迪）发布浦发银行信用评级报告，，长期存款评级上调至Baa1，，短期存款评级上调至Prime-2，，财务实力评级由D上调至D+（对应的基础信用评估由ba2，评级前景展望均为稳定。
银行业从业人员的基本要求银行业作为金融行业的重要组成部分，从业人员的素质和能力对于银行的运营和发展起着至关重要的作用。
银行业从业人员需要具备一定的专业知识和技能，同时具备较高的道德素养和职业操守。
以下是银行业从业人员的基本要求。
1.专业知识能力银行业从业人员需要具备扎实的金融学和经济学基础知识，了解宏观经济形势、金融市场和金融产品等相关知识。
他们需要熟悉银行各项业务的操作流程和规范，了解相关法律法规以及行业政策。
此外，他们还应具备良好的数字分析能力和财务管理能力，能够通过数据分析和风险评估，为客户提供专业化的金融服务。
2.沟通与表达能力银行从业人员作为客户与银行之间的桥梁，需要具备良好的沟通和表达能力。
他们应能够与客户进行有效的沟通，理解客户需求，并能够清晰地向客户解释金融产品和政策。
同时，他们还需要具备良好的书面表达能力，能够准确、规范地填写各种银行文件和表格，并编写相关的报告和分析。
3.客户服务意识银行是以客户为中心的服务行业，银行业从业人员需要具备高度的服务意识。
他们应积极主动地了解客户需求，提供个性化的金融解决方案，并以客户满意度为核心指标进行工作。
他们需要保持礼貌、耐心和亲和力，处理客户的投诉和问题，并及时解决。
同时，他们还应保护客户的隐私和利益，确保客户信息的安全。
4.风险管理能力银行业涉及大量的风险，从业人员需要具备一定的风险管理能力。
他们需要识别和评估各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并制定相应的风险控制措施。
他们还需要具备防范和处理风险事件的能力，能够在面对风险时果断地采取行动，保障银行的稳定运营。
5.团队合作精神银行业从业人员通常在团队中工作，需要具备良好的团队合作精神。
他们需要与同事密切合作，共同完成工作任务，并相互协助、学习和进步。
在团队中，他们应具备积极的沟通能力，能够共享信息、交流经验，并通过团队合作实现共同目标。
总结而言，银行业从业人员需要具备扎实的专业知识和技能，同时具备良好的沟通能力、客户服务意识、风险管理能力和团队合作精神。
上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册(2006版)宣誓誓词我谨以至诚，郑重宣誓：遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。
忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。
诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。
谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。
尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。
珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!宣誓人：手册使用说明手册功能：手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。
手册内容：手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。
基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。
业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。
注意事项：1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。
2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。
3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。
对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。
4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。
总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。
上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册引言“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。
”——淮南子公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。
为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。
合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。
合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。
合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。
当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。
基本行为规范1.必须遵守国家法律法规和本行行纪行规；禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。
2.必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守；禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。
3.必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故；禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。
4.必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件；禁止超越权限行为和变相规避权限行为。
5.必须遵守反商业贿赂规定；禁止索取、收受和进行商业贿赂。
6.必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息；禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。
7.必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定；禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。
8.必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严；禁止做出有损国格和人格的言行。
9.必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定；禁止做出有损我行声誉和利益的言行。
10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用；禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。
11.必须尽责保护和看管我行的财产；禁止浪费、挪用、侵占银行财产。
12.必须遵守本合规手册；禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。
业务行为规范13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动；禁止夸大许诺、欺诈客户。
14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动；禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。
15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系；禁止在客户处参股分红、报销费用等。
16.必须遵守业务价格及收费管理规定；禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。
17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态；禁止对客户重大变化知情不报（如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等）和误导、虚报欺骗行为。
18.必须严格执行客户信息披露管理要求；禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。
19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议；禁止无视或粗暴对待客户投诉。
20.必须遵守客户开户规定；禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。
21.必须严格遵守凭证管理规定；禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。
22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务；禁止擅自为客户提供收单收款、送单送款等延伸服务。
23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身；禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。
24.必须严格执行延伸服务交接制度；禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。
25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务；禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。
26.必须遵守各项业务规定的流程和要求；禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。
27.必须尽职调查客户的合法性；禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。
28.必须尽职调查客户和业务的真实性；禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。
29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。
30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金；禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。
31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款；禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。
32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求；禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。
33.必须向总行报批协议存款合同和利率；禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。
34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等；禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。
35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取；禁止协助客户随意修改支取通知。
36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意；禁止擅自确定协定存款最低留存额。
37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续；禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。
38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金；禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。
39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转；禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。
40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续；禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。
41.必须通过母（实）账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算；禁止使用子（虚）账户对外办理支付结算。
42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务；禁止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。
43.必须遵守网银管理制度要求；禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重臵等客户端操作。
44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并；禁止对不同法人的客户号进行合并。
45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明；禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。
46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户；禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。
47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB 网上支付合作；禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。
48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。
一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系；禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。
49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定；禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。
50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品；禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。
51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求；禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。
52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定；禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。
53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类；禁止任意高评高估、掩盖风险。
54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程；禁止伪造核查情况。
55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效；禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。
56.必须按照审批要求办理表内外授信业务；禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。
57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况；禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。
