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商业银行计算题

商业银行计算题
商业银行计算题

计算题

一、资本充足率

表内风险资产=∑表内资产额×风险权数

表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数

实施要求:国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上,其中核心资本至少要占总资本的50%,即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题

1

表内加权风险资产总额

=75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5(万元)

表外加权风险资产总额

=150*100%*20%+300*50%*100%=180(万元)

加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5(万元)

因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%>8%

所以,该行的资本充足。

《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求

1.核心资本(一级资本)与风险加权资产的比率不得低于4%,即:

核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100%

=核心资本/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100% ≥4%

2.总资本(一级和二级资本之和)与风险加权资产的比率不得低于8%,二级资本最高不得超过一级资本的100%。

总风险资本比率(资本充足率)=总资本/风险加权资产×100%=(核心资本+附属资本)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100%≥8%

其中,作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%,

例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。

总资本充足率=(67.5+30)/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=97.5/1250=7.8% <8% 不足

核心资本充足率=67.5/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=5.4%>4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。

贷款利率

客户利润分析模型的应用:

1、某客户甲在一家银行开有户头,表中列出了甲客户在本年度的头三个月内的所有账户活动,该项贷款的8%由资本金支持,92%来自银行的负债,其资本税前目标收益率由银行的高层管理者确定为18%。甲客户本年度第一季度的账户活动:1月1日~3月31日

贷款合同:500万元上限的循环使用贷款承诺

贷款利率:该银行的90天定期存款平均利率+

4% 服务费:贷款承诺上限的0.125%

补偿存款:贷款承诺的3%+实际贷款额的

3% 账户活动:活期存款成本 3039

电子转账 724

工资发放 4500

存款和贷款额

平均贷款额 4400000

贷款利率 12.00%

贷款年管理费率 0.70%

贷款年风险费率 1.00 %

平均存款额 174516

平均托收中现金 60112

法定准备金率 10.00%

存款收益率 5.80%

加权平均资金成本率 8.55%

利用表中的数据:

①假定银行不考虑贷款风险费,但是把贷款中资本金的比例提高到10%,试计算达到目标利润所需的贷款利率。

②假定银行放弃补偿存款的要求,要达到既定的目标利润,试计算贷款利率(在本题中,贷款利率不再是表中的12%,而是一未知数)。

2.假定某工商企业向银行申请一份期限为1年、限额为700万元的循环使用贷款,申请者和银行没有其他任何业务往来关系,银行预计在贷款期限内,该客户实际平均贷款额将是所申请的贷款限额的75%,账户存取款等的成本为68000元;贷款管理费和风险费是实际贷款额的1.3%,贷款的7%由银行资本金支持,其余的93%则由银行负债来支持,加权平均资金成本为10%,银行资本的税前目标收益率为18%,预测的存款收益率为6%。银行为客

户提供了两种贷款方案,试计算在下述两种方案下,要实现银行既定的目标利润,贷款利率为多少?

①方案一要求借款者按贷款限额的4%和实际贷款额的4%保留补偿存款余额,贷款承诺费率为贷款限额的0.125%。

②方案二不需要借款者在银行保留补偿存款,但是贷款承诺费率定为0.25%。⒈解:原题中的问题与例题的解题思路相同,可参考例题。

⑴设达到目标利润所需的贷款利率为x,则:

商业银行支行全套管理制度规定

XX市商业银行行风行训 客户至上,竭诚服务。诚信为本,合规经营。制度是铁,执行是钢。强化责任,道德先行。以行为家,爱岗敬业。和睦相处,团结进取。勇于创新,争创一流。 XX市商业银行XX支行员工服务理念 银行作为现代金融服务性行业,归根结底要面临服务的竞争,优质的服务就是银行业竞争的生命线。“把方便留给客户”是我们XX 高效、优质服务的根本目的,“走进每位客户的心灵”是我行优质服务的更高境界,力求满足客户的各种需要就是今后一切工作的出发点与落脚点。 每一位员工要懂得:自身的行为代表着支行的整体形象,没有客户就没有我们自身业务的发展。我们的小小窗口反映出的是支行的整体面貌和良好信誉,必须把我们的优质服务作为永恒的主题,这也是推出“新思维,心服务”理念的初衷。我们的服务工作不能简单停留在表面,微笑服务、礼貌问候只是基础要求,我们将会通过提高全行员工的业务能力、工作技能、办事效率以及综合素养,真正把服务融入到员工的心中,将服务XX成思想上的重视、工作中的习惯,最终升华成个人素质的内涵,这才是我们的最终目标。“新思维,心服务”

的服务理念,就是从“银行的服务”转变到“服务的银行”,“因您而变,服务无限”将成为XX支行贴心服务的宗旨。 从众多股份制银行来看,银行配备大堂经理的目的是为了积极解决客户所面临的一切问题,以最大的热情服务客户,在客户分流、服务营销和品牌宣传中起到重要的作用,我们新地点的硬件设施、服务环境、以及新的岗位配置提供了很好的前提条件。为了满足客户多层次、多元化的需求,我们会通过业务功能分区、采取客户分流、在大厅内张贴说明和发放宣传册,引导客户通过其他渠道办理业务,缩减客户等候时间等精细化管理措施,全面提升营业部柜台规范化服务的整体水平。此外,我们还要把每日及每月业务办理高峰时间段制作成公示,提醒客户妥善安排好自己的时间,尽量避开业务高峰段。“提供细致准确的引导,就是在为客户节省时间和精力。”这也是做好大堂经理的一种责任,身为客户进入网点第一个接触到的员工,大堂肩负着优质文明服务接力“第一棒”的责任,应首先将服务做好,不断以更高的标准严格要求自己。 从报道中看到过招商银行一个基层网点搬迁,影响了正常业务发展,这家支行就从周边社区入手,通过一系列社区宣传、广告投递,先将邻居请上门等方法,没过多久,新客户变成了回头客,老客户带来了新客户,客流量就这么一点一点回升上来了,有些客户业务繁忙,有时候一天得到网点跑好几次,用客户的话说,有时候觉得跑烦了,可是一进银行大厅享受到亲切又高效的服务,让客户觉得常到这来并不是一件苦差事,他们一直是招商银行的铁杆客户及宣传者。通过这

商业银行经营学期末复习资料(一)

一、判断题 1、商业银行的执行系统主要由董事会和总经理(行长)和副总经理(副行长)以各业务、职能部门组成。() 2、单一银行制又称独家银行制,是一种仅设立总行,不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。() 3、当法定存款准备金率提高时,商业银行的超额准备金就相应减少,其信贷扩张能力就增强。() 4、自动转账服务账户(ATS)是由银行根据存款人的事先授权,自动为客户在不同银行的两个账户间划转存款。() 5、基础头寸是指扣除法定准备金以后的所有现金资产,包括库存现金、在中央银行的超额准备金和存放同业款。() 6、一般情况下,存款期限长,则利率较高,导致商业银行的存款成本变高;反之存款期限短,利率低,商业银行的成本低。() 7、存放同业存款的目的主要是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。() 8、由设备使用方先将自己的设备出售给租赁公司,再由租赁公司将设备出租给原设备使用方(承租人)使用的这种方式称为转租赁。() 9、我国商业银行主要遵循“审核分离”、“集中审批”贷款审批制度。() 10、目前我国中央银行规定:中长期贷款比率小于120%。() 二、单项选择题(每小题2分,共20题)。 1、下列不属于商业银行高级管理层的是() A、行长 B、副行长 C、财务负责人 D、独立董事 2、()负责对全国银行业金融机构以其业务活动监督管理的工作。 A、中国人民银行 B、中国银行保险监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会 3、以下()用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。 A、经济资本 B、监管资本 C、会计资本 D、核心资本 4、内部融资的资金来源不包括()

商业银行计算题

计算题 (1)某银行用10%的加权平均资金成本筹的1800万资金,扣除12%的法定存款准备金之后用于投资。投资两种证券,一种是年收益率14%的应税证券,一种是年收益率11%的免税证券,该银行所处边际税率为34%,如何进行投资组合以获得最高收益?

(2)保留补偿性余额定价 假设某企业向银行申请一份期限为1年限额为1560万元的循环使用贷款,申请者和银行无其它往来关系,银行预计在贷款期限内,该客户的实际平均贷款额将是所申请的贷款限额的83%,账户存款服务成本为68500元,贷款的管理费和风险费为实际贷款额的2%,贷款的7%由银行资本金支持,其余的93%则由银行负债来支持。加权边际资金成本为10%,银行资本的税前目标收益率为15%。客户贷款有两种选择:方案甲:要求借款者按可投资金额存入贷款限额的5%和实际贷款额的4%,预测的补偿存款的投资收益率为6%,贷款承诺费为实际贷款额的0.2%; 方案乙:借款者不需在银行存款,但贷款承诺费增加1倍,考察在不同方案下贷款利率的确定

(3)某商业银行向客户出售一个3 X 6的1600万美元的FRAS.此时现货资金市场美元的利率为3个月(年利率):12%-13% 6个月(年利率):14%-14.7% 求该份FRAS的协议利率是多少?

(4)利率互换 A、B两家公司面临如下利率 假设A要美元浮动利率借款,B要加元固定利率借款,一银行计划安排A、B公司之间的互换,并要得到0.3%的收益。请设计一个对A、B同样有吸引力的互换方案。

假定在法兰克福市场上,某日即期汇率为EURO1=SFR3.1135/45,9个月汇水为130/160点。 (1)求9个月远期汇率 (2)SFR对EURO的点数是多少?

中国银行考试题库集锦

中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下,货币银行学占题目比重较大,国际金融方面考了汇率和期货两三道,商业银行管理也考了一些,计算机网络出的都是比较简单的题目,法律方面主要考几道劳动法和税法的,此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的(伦敦同业拆借率) 2. 世界上第一个商业银行是?(英格兰银行) 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 (8%) 4.商业银行的经营目的是什么? (盈利) 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 (欧洲市场债券) 6. 利率互换的条件 (币种相同、期限相同、利率计算方式不同) 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 (国债、股票之类) 9.以下哪种票据需要承兑(远期汇票) 10. 证券投资属于什么投资(直接投资、间接投资and so on) 11.布雷顿森林体系崩溃时间 (七十年代初期) 12.央行和商业银行的货币职能(央行提供原始货币,商业银行制造派生货币) 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 (强调利率的作用) 14.菲利普斯曲线描述的是什么?(通货膨胀与失业率之间的关系) 15.洛仑兹曲线描述的是什么?(收入分配公平程度)——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么?(筹集建设资金) 17.市场营销的核心环节是 (交换) 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 (科学管理之父) 20. 国内企业引进了激励奖金制后,现在激励奖金已经变成工资的一部分,而失去了原本的激励作用,这样意味着?(激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么,忘了)https://www.doczj.com/doc/5512544516.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值,那么该企业(利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever) 22.劳动法对于加班时间的限定 (每月不得超过36小时) 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休,那么应支付多少倍工资(2倍)

商业银行营业网点转型的几点思考(精)知识讲解

科技信息2010年第5期 SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION 营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。 1网点在商业银行发展中的重要地位 1.1网点是银行服务客户的关键渠道。渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。 1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。

(完整版)商业银行经营学期末复习提纲

商业银行经营学期末复习提纲 单选20分(1分)多选20分(2分)判断10分(1分)计算20分简答20分(20分)论述 10分(10分) 考点一:商业银行的职能:(五大职能) 信用中介——最基本、最能反映经营活动 支付中介——最早、最传统 信用创造 金融服务 调节经济 考点二:商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围 单一银行制(独家银行制)(主要集中在美国) 总分行制 (我国的交通银行,世界上大多数国家采用) 银行控股公司(花旗公司,美国发展最快) 1、独家银行制又称为单一银行制,其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构。 优点: (1)限制银行业垄断,有利于自由竞争。 (2)有利于银行与地方政府的协调,适合本地区需要,全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大,经营较为灵活。 (4)管理层次少,有利于中央银行管理和控制。 缺陷: (1)商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾,同时,在电子计算机等高新技术的大量应用条件下,其业务发展和金融创新受到限制。 (2)银行业务多集中在某一地区、某一行业,容易受到经济波动的影响,筹资不易,风险集中。 (3)银行规模较小,经营成本高,不易取得规模经济效益。 总分行制的特点是:法律允许除了总行以外,商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构;通常,总行设在大中型城市,所有分支机构统一由总行指挥。 优点: (1)分支机构较多,分布广,业务分散,因而易于吸收存款,调剂资金,充分有效地利用资本;同时由于放款分散,风险分散,可以降低放款的平均风险,提高银行的安全性。 (2)银行规模较大,易于采用现代化设备,提供多种便利的金融服务,取得规模效益。 (3)由于银行总数少,便于金融当局的宏观管理。 缺点: (1)容易造成大银行对小银行的吞并,形成垄断,妨碍竞争。 (2)规模过大,内部层次、机构较多,管理困难。

商业银行计算题

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商业银行计算题 计算题 一、资本充足率 表内风险资产=∑表内资产额×风险权数 表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险 权数 实施要求:国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上,其中核心 资本至少要占总资本的50%,即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通 贷款准备金不能高于风险资产的1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级 资本的50%。例题 1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5(万元) 表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180(万元) 加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5(万元) 因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%>8% 所以,该行的资本充足。 《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本(一级资本)与风险加权资产的比率不得低于4%,即: 核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100% =核心资本/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风 险)×100% ≥4% 2.总资本(一级和二级资本之和)与风险加权资产的比率不得低于8%,二级资本最高不得超过一级资本的100%。 总风险资本比率(资本充足率)=总资本/风险加权资产×100%=(核心资本+附属资本)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风 险)×100%≥8% 其中,作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本 的50%, 例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风 险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过()。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种,该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次,则该贷款品种属于()。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以()为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中,从风险的角度看,()承担了交易中的()风险。A.银行,价格 B.银行,信用 C.客户,信用 D.客户,价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是()。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格票据)基础上,从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是()。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中,错误的是()。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动,包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后,只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后,银行才予以付款。所以,信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕(或最后一次提款)之 日开始,到第一个还本付息之日间的时间 为()。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过() 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 (),长期贷款的展期期限累计不得超过 ()。 A.原贷款期限的一半;原贷款期限一半 B.原贷款期限;3年 C.原贷款期限;原贷款期限一半 D.原贷款期限一半;3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 (),利润的主要来源为()。 A.存款;贷款 B.存款;中间业务 C.贷 款;存款 D.贷款;中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指(),负债业务 指()。 A.资金来源业务;资金运用业务 B.存款业务;贷款业务 C.资金运用业务(存款);资金来源业务 (贷款) D.资金运用业务(贷款);资金来源业务 (存款) 【答案】D 13.在不同的贷款品种中,借贷双方承担 利率变动风险较小的是()。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况,因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》,中长期 贷款利率按贷款合同()相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于()品种,采用 的基准利率为()。 A.固定利率,市场利率 B.浮动利率, 法定利率 C.固定利率,法定利率 D.浮动利率, 市场利率 【答案】B 16.()时,适用罚息利率,遇罚息利率 调整()。 A.贷款展期,不分段计息 B.贷款 展期,分段计息 C.挤占挪用贷款,不分段计息 D.逾期 贷款,分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为()。 A.1-3年(不含3年)、3-5年(不含5年)、 5年以上3个档次 B.1-3年(含3年)、3-5年(含5年)、5 年以上3个档次 C.1-2年(不含3年)、2-5年(不含5年)、 5年以上3个档次 D.1-2年(含3年)、2-5年(含5年)、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行()的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在()年以上 的贷款。 A.2年(不含2年) B.3年(不 含3年) C.5年(不含5年) D.10年(不 含10年) 【答案】C 20.国内商业银行通常以()为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中,从风险的 角度看,()承担了交易中的()风险。 A.银行,价格 B.银行,信用 C.客户, 信用 D.客户,价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准,下列说

《商业银行学》复习卷及答案 厦门大学期末考试

厦门大学网络教育2018-2019学年第二学期 《商业银行学》课程复习卷 一、单项选择题 1.以下影响存款机构货币头寸的因素中,可增加法定准备金的可控因素是( C ) A.购入证券 B.偿还联邦银行贷款 C.证券的利息支付 D.回购协议下购入证券 2.存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是( A ) A.货币市场账户 B.可开支票存款 C.储蓄存款 D.定期存款 3.公司票据与公司债券的区分标准是( D ) A.期限在1年以内的是公司票据,期限在1年以上的是公司债券 B.期限在3年以内的是公司票据,期限在3年以上的是公司债券 C.期限在5年以内的是公司票据,期限在5年以上的是公司债券 D.期限在10年以内的是公司票据,期限在10年以上的是公司债券 4.家庭在考虑储蓄账户所在金融机构时,考虑的因素不包括( A ) A.对客户的熟悉程度 B.安全性 C.利率水平 D.交易的方便 5.根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定,银行资本来源分为一级资本和二级资本,其中不是二级资本的是( A ) A.普通股和资本公积 B.中期优先股 C.次级债务资本工具 D.法定可转换债券 6.对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项( C ) A.支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能 B.支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能 C.信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生 D.金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点 7.下列哪项是商业银行提供的创新服务( D ) A.储蓄存款 B.向政府提供信用支持 C.设备租赁 D.风险资本贷款 8.对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是( A ) A.存款流动性是为了随时应付客户提存 B.贷款流动性是为了满足贷款需求 C.如果不能满足贷款流动性将会丧失客户 D.实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析 9.下列哪项不是商业银行营销管理的实践( A ) A.创设CD B.广告和促销 C.微笑服务 D.关系营销 10.下列哪项是我国商业银行的监管资本( C ) A.权益资本 B.核心资本和附属资本 C.经济资本 D.风险资本

商业银行计算题合集.doc

计算题 一、资本充足率 表内风险资产=∑表内资产额×风险权数 表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数 实施要求:国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上,其中核心资本至少要占总资本的50%,即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题 1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5(万元) 表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180(万元) 加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5(万元) 因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%>8% 所以,该行的资本充足。 《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本(一级资本)与风险加权资产的比率不得低于4%,即: 核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100% =核心资本/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100% ≥4% 2.总资本(一级和二级资本之和)与风险加权资产的比率不得低于8%,二级资本最高不得超过一级资本的100%。 总风险资本比率(资本充足率)=总资本/风险加权资产×100%=(核心资本+附属资本)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100%≥8% 其中,作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%,

例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。 总资本充足率=(67.5+30)/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=97.5/1250=7.8% <8% 不足 核心资本充足率=67.5/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=5.4%>4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。 贷款利率 客户利润分析模型的应用: 1、某客户甲在一家银行开有户头,表中列出了甲客户在本年度的头三个月内的所有账户活动,该项贷款的8%由资本金支持,92%来自银行的负债,其资本税前目标收益率由银行的高层管理者确定为18%。甲客户本年度第一季度的账户活动:1月1日~3月31日 贷款合同:500万元上限的循环使用贷款承诺 贷款利率:该银行的90天定期存款平均利率+ 4% 服务费:贷款承诺上限的0.125% 补偿存款:贷款承诺的3%+实际贷款额的 3% 账户活动:活期存款成本3039 电子转账724 工资发放4500 存款和贷款额 平均贷款额4400000 贷款利率12.00%

商业银行考试必备习题库

商业银行考试必备习题库

1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循的原则有( ) A:安全性、计划性、效益性 B:计划性、择优性、偿还性 C:安全性、计划性、择优性D:安全性、流动性、效益性 答案:D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A:六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C:一年以内(含一年) D、一年以内答案:C 3、按贷款方式划分,贷款分哪些种类:( ) A:保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B:信用贷款、担保贷款、票据贴现 C:信用贷款、保证贷款、票据贴 D:担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案:B 担保贷款分为:保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案:A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A:五年 B:八年 C:十年 D: 十五年 答案:C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标,各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案:A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案:C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A:100% B:120% C:70% D:80% 答案:B

9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B:利润总额与全部资产的比例不抵于5% C:利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D:利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案:D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A:一年 B:半年C:原借款期限 D:原借款期限的一半 答案:C 贷款展期不得低于原贷款条件:短期贷款展期不得超过原贷款期限;中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A:100% B:50% C:资产负债率D:200% 答案:D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率,通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;流动性资产余额与流动性债

(金融保险)华东师范大学金融学二专商业银行学期末复习提纲

1.商业银行的特征 商业银行是以营利为目的、以经营商品货币为对象的金融企业 (1)高负债率最基本特征,其他特征的基础 商业银行具有特殊的资产负债结构:资本金所占的比例很小,绝大部分资金来源是客户的存款和借款(占90%以上) (原因:商业银行作为信用媒介,经营方式主要是借贷,通过发行债务工具从客户手中吸收大量的低成本存款和借贷资金,运用其资金的使用权向借款人提供高风险贷款,从中套取风险利率。只要双方能履行合约,就能保证银行资产和负债的流动性,在流动性中实现安全性和自身价值的增值。) 这一特征决定了商业银行在经营过程中尽量采用高杠杆率以提高股东的回报。 (2)高风险基本特征 商业银行在经营管理中所面临的风险如下: A.信用风险所面临的主要风险 B.市场风险利率和汇率的变动给商业银行带来的潜在损失。(市场风险是当前西方商业银行所面临的主要风险,往往采用防御性的金融交易技术对其进行控制) C.操作风险 《巴塞尔新协议》对其定义:由于银行内部程序、人员、系统的不完善或事物,或外部事件造成的损失的风险 操作风险的特点: a 是与生俱来,银行内部因素造成,属于内生性风险;而信用风险和市场风险是外生性 风险,是由于客户履约的变化或市场价格变化引发的 b 存在着收益与风险非对称性 c 具有广泛性 (3)资产收益率较低 与其他金融机构相比,商业银行资产收益率一般为1%左右 原因:1、“薄利多销”,其利润主要是存贷利差,而激烈竞争使利差有逐步下降趋势,国际性大银行主要通过表外业务来增加其收益2、为了取得生存,投入大量资金进行产品创新和服务环境的改善,这样增加了银行的经营成本,压缩了利润空间3、经济周期波动直接影响银行的经营行为(经济环境使出现坏账和无法按期归还贷款的本息,银行不得不从利润中提取贷款损失准备金,导致银行利润下降,影响盈利性) (4)监督严格 各国对商业银行的监管非常严格。目的是为了防止金融系统性风险,改善银行经营环境,增加银行绩效 原因:商业银行是一国金融体系的核心与主体,它的经营行为直接影响到社会公众的利益和国家经济安全。 2.商业银行的功能 (1)信用中介 (2)支付中介 (3)信用创造 (4)金融服务 (5)代理监督和调节经济

商业银行考试习题集

商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于()。 A.英国B.美国C.意大利D.德国 答案:C 2.最早设置股份制银行的国家()。 A.英国B.美国C.意大利D.德国 答案:A 8.现代商业银行的进展方向是()。 A.金融百货公司B.贷款为主C.吸取存款为主D.表外业务为主答案:A 9.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。 A.实物商品B.货币C.股票D.利率 答案:B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是()。 A.贷款B.同业拆借C.预备金D.库存现金 答案:A 6.银行最要紧的负债来源是()。 A.贷款B.授信C.负债D.同业拆入及回购协议下的证券出售答案:C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是()。 A.契约理论B.信息优势C.交易费用理论D.资产理论 答案:C 5.资产方范式的核心是()。 A.引入个人消费风险分析 B.在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本

C.契约理论 D.信息对称理论 答案:B 6.负债方范式的核心是()。 A.引入个人消费风险分析 B.在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C.契约理论 D.信息对称理论 答案:A 7.负债方范式认为:银行中介产生的全然缘故是()。 A.为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B.规模化效应 C.降低交易成本 D.提升交易效率 答案:A 8.银行服务的原则有()。 A.先到者先同意服务B.公平原则C.效率原则D.最优化原则 答案:A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是()。 A.挤兑的传染性B.挤兑的个别性 C.监管的需要D.经济调剂的需要 答案:A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是()。 A.丧失盈利性B.丧失流淌性 C.贷款总额下降D.预备金比率提升 答案:B

商业银行营业网点管理办法规定

商业银行营业网点管理办法规定

ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法(试行) 第一章总则 第一条为使ⅩⅩ市商业银行(以下简称“本行”)营业网点积极稳妥的发展,实现管理系统化、规范化和标准化,确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务,制定本办法。 第二条本行营业网点的设置,必须遵循“统一规划,方便群众,注重实效,确保安全”的原则。 第三条营业网点环境: (一)以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施,向客户提供各项金融服务。 (二)营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。 (三)营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。 (四)办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。 (五)营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。 (六)营业柜台要便于客户办理业务和监督;环境整洁优雅,便民设施齐全;有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。

(七)根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和理财区、VIP室等对外服务窗口。 (八)为综合柜员配备适合工作需要的设施,每个柜员之间相互隔离,形成相对独立的工作间。 (九)每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱(抽屉)、终端机等必要机具,并安装图像清晰,能录像、放像的监控设备,录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。 (十)详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。 第二章营业网点员工服务管理 第四条营业网点员工仪容仪表: (一)保持良好的仪容、仪表,并以良好的精神状态投入工作。 (二)员工统一着装,应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。 (三)仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。 (四)举止要礼貌、文明、大方,工作时间精神饱满,体现良好的修养和素质。 第五条营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势,保持良好的工作状态。

商业银行计算题部分练习题

某银行3月份发生如下业务,请根据这些业务计算相关数据并编制会计分录 1、烟酒公司存入销货收入现金52600元 借:现金52600 贷:单位活期存款——烟酒公司户52600 2、电视机厂签发现金支票,支取备用金12000元 借:单位活期存款——电视机厂12000 贷:现金12000 3、烟酒公司定期存款一笔150000元,定期1年,于7月1日到期,利息一并转入活期存 款户,假设于每季度末计算应付利息,1年期定期存款月利率为1.875‰ 借:单位定期存款——烟酒公司150000 应付利息——定期存款利息支出3375 贷:单位活期存款——烟酒公司153375 4、储户林某2004年3月10日存入定期整存整取储蓄存款20000元,定期一年,2005年3 月10日,到期支取。存入时1年整存整取储蓄存款利率为1.98%,2004年10月29日,调整为2.25%。 借:定期储蓄存款——整存整取20000 应付利息——定期储蓄利息支出396 贷:现金20396 5、某储户2004年8月10日开立零存整取存款户,并固定月存款额100元,定期1年,存 期内逐月存入,没有漏存,于2005年8月28日将本金与利息一并支取,存入时1年期零存整取储蓄利率为1.71%。采用月积数计息法计算出利息。(只计算出利息即可)月积数计息法: 利息=累计月积数*月利率=7800*1.71%/12=11.2(元) 6、开户单位三和粮店送存同一行处开户单位第八中学签发的转帐支票一张,金额1350元, 审查无误后转帐。 借:机关团体活期存款——第八中学1350 贷:单位活期存款——三和粮店1350 7、开户单位纺织品批发部填制进帐单送存转帐支票一张,金额2045元,系同城某农业银 行开户单位童装厂签发。提出交换后,约定时间内,签发人开户行未通知退票。写出双方行处的会计分录: (1)收款人开户行 借:辖内往来2045 贷:单位活期存款——纺织品批发部2045 (2)出票日人开户行 借:单位活期存款——童装厂2045 贷:辖内往来2045 8、交换提入转帐支票,其中一张为开户单位酒精厂签发,金额16600元,经审查发现印鉴 与预留不符,当即通知退票并计收罚款。计算应计罚款并写出收取罚款的会计分录:罚款=16600*5%=830(元)应收取1000元 借:单位活期存款——酒精厂1000 贷:营业外收入——罚款罚没收入1000 9、医药公司汇款,张某收到的银行汇票一份,用途为采购款,金额36000元,在省外代理 付款行所在地转让给生物制药厂,实际结算金额31000元。写出出票与代理付款行(均为农行)帐务处理的会计分录;

商业银行支行总结

2016 商业银行支行年度总结 商业银行支行XX年度工作总结XX年,在市分行和支行新一届党委的正确领导下,X支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以存款超百亿,效益超千万为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展。 现将XX年度工作总结一、XX年主要成绩一是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显着。 12月末,各项存款余额x万元,比年初净增x万元,比去年同期多增X万元,完成市分行全年考核计划的XX,旬均净增达X万元,净增总量和旬均增额再创历史新高。 全年上存资金达X万元,月均达X万元,同比净增X万元,金融机构往来收入万元,同比增加万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础。 二是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出散小差劣质客户,有效规避经营风险。 12 月末,各项贷款余额万元,比年初净投放万元。 其中:私营企业及个体贷款万元,比年初下降万元;公司类贷款万元,比年初增万元。 三是保险代理等新业务驶入快车道,与传统业务并驾齐驱 12月末,代理保费收入X万元,完成市分行下达计划的150%。 其中:寿险代理保费X万元,同比增X万元;代理财产保险X万元,同比

增X万元;实现手续费收入X万元,同比增X万元,完成市分行下达计划 113%。 累计代销基金X万元,累计代销国债X万元。 四是按时完成不良资产清收任务,不良资产双降取得阶段性成果。 12 月末,清收不良贷款本息万元,其中:清收本金利息万元,完成全年任务的100%;处置抵债资产万元,完成全年任务的 %;保全万元,完成全年任务 %。 年末不良资产余额万元,占比为,%不良贷款呈现双降趋势,不良贷款余额比上年末净下降万元,不良贷款占比率比去年末下降个百分点。 五是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强。 12 月末,全行中间业务收入万元,占总收入的,%同比增万元,提高 个百分点。 六是利息收入继续保持有效增长。 12 月末,全行收息万元,其中:公司类、私企业及个体贷款收息万元,不良贷款清收利息万元。 七是超计划完成经营损益综合指标。 12月末,全年帐面亏损X万元,同比减亏X万元,剔除消化XX年前应收 利息万元、抵债资产处置损失万元,经营利润达万元, 超计划X万元,同比增盈X为元 八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进集体。 在市分行组织的一季度开门红竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业文章自

金融学期末试卷及答案

v1.0 可编辑可修改 一、单项选择题(20*1分) 1、以下哪一种不是关于货币起源的唯心论解释___D__ A、国家货币论 B、圣人先贤制币论 C、众人协商论 D、货币价值论 2、“格雷欣法则”指的是_____A____法则 A、劣币驱逐良币 B、劣币良币并存 C、良币驱逐劣币 D、纸币和铸币同时流通 3、信用的基本特征是( B )。 A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 4、国家信用的主要工具是( A )。 A、政府债券 B、银行贷款 C、银行透支 D、发行银行券 5、下列( D )是金融市场所具有的主要宏观功能。 A、价格发现 B、减少搜寻成本和信息成本 C、提供流动性 D、实现储蓄─投资转化 6、下列属于资本市场的有( B ) A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单 7、依交易对象的不同,下列那项不属于货币市场(B ) A、金融机构短期资金存贷市场 B、金融机构长期资金市场 C、银行同业拆借市场 D、短期债券市场 8、商业机构在资金短缺的情况下,可以将经贴现的未到期商业票据拿到中央银行进行( C ) A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、都不是 9、下列那一项不是属于银行金融机构体系范围的( C ) A、中央银行 B、商业银行

C、证券公司 D、政策性银行 10、我国第一家主要由民间资本构成的民营银行是( C )。 A、中国交通银行 B、中信实业银行 C、中国民生银行 D、招商银行 11、( A )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 12、历史上第一家按公司制组建的股份制银行( A ) A.英格兰银行 B.瑞典国家银行 C.美国中央银行 D.德国国家银行 13、中央银行经营证券业务的目的是( B ) A.盈利 B.调剂资金供求,影响国民经济 C.控制企业资金 D.管理政府收支14、基础货币的创造主体是( D ) A.投资银行 B.财政机构 C.商业银行 D.中央银行 15、名义货币需求与实际货币需求的根本区别在于( B ) A.是否剔除汇率变动的影响 B.是否剔除物价变动的影响 C.是否剔除利率变动的影响 D.是否剔出收入变化的影响 16、一般而言物价水平年平均上涨率不超过3%的是( B ) A、爬行通货膨胀 B、温和通货膨胀 C、恶性通货膨胀 D、奔腾式通货膨胀 17、下列哪种通货膨胀理论被用来解释“滞胀”( B ) A、需求拉上说 B、成本推动说 C、结构说 D、混合说 18、公开市场业务可以通过影响商业银行的( B )而发挥作用。 A、资金成本 B、超额准备 C、贷款利率 D、存款利率 1 9、货币政策的外部时滞主要受( C )的影响。 A、货币当局对经济发展的预见力 B、货币当局制定政策的效率

货币银行学计算题

一、货币乘数 1、商业银行吸收的原始存款为1000万元,法定存款准备率为5%,在不考虑其他因素的情况下,试计算该商业银行系统的最大派生存款。 最大派生存款19000 1000%5110001=-?=-?=P r P (万元) 2、假设A 银行从某客户手中获得一笔支票存款,金额为1000万元,此时银行的法定活期存款准备金率为8%。(1)在不考虑其他影响因素的情况下,这将在银行体系中创造出多少存款?(2)又假设该客户将其中的50%转存为定期,银行的现金漏出率

为10%,各银行基本上都保有5%的超额准备金,请问在考虑了以上几个因素之后,将在银行创造出多少存款?(定期存款准备金率为4%) 存款=1000/0.08=12500 d=1/(0.08+0.1+0.05+0.5×0.04)=4 m=4×1000=4000万元 3、某银行从中央银行获得100万元的贴现贷款,且支票存款的法定准备金率为10%,那么在简单存款创造条件下,银行体系最终将创造出多少存款?如果每家银行都须持有5%的超额准备金,情形又将如何? 1、银行体系最终创造的存款

=100/10%=1000(万元) 2、在增加5%的超额准备金后,银行体系最终创造的存款=100/(10%+5%)=666.67(万元) 4、假设央行向某银行购买了100万元的国库券,法定准备率为10%,如果这一行动导致存款扩张了800万元,此银行系统是否均衡?为什么? 未达均衡状态。因为央行购买了100万元国库券,等于向商业银行系统注入了100万元基础货币,在准备率为10%的条件下,这100万元基础货币可以支持1000万元(100万/10%)的信贷规模,而现在存款仅扩张了800

商业银行学期末考试题参考

1.系统风险与非系统风险 系统性风险(Systematic Risk)又称市场风险,也称不可分散风险。是指由于多种因素的影响和变化,导致投资者风险增大,从而给投资者带来损失的可能性。系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部,企业等经济实体作为市场参与者,能够发挥一定作用,但由于受多种因素的影响,本身又无法完全控制它,其带来的波动面一般都比较大,有时也表现出一定的周期性。 非系统风险又称非市场风险或可分散风险。它是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险,是指某些因素的变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌,从而给有价证券持有人带来损失的可能性。 2.中国银联与支付宝 中国银联是指中国的银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区 支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。 支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后,为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。 支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。 3.主动负债与被动负债 有管理的负债又被称为主动负债,发行债券是主动负债,欧美多位主动负债。 主动负债有三个特征,一是银行可自主协定负债的金额、期限和利率水平,二是银行可自主决定负债的引进与否,三是银行需直接并且基本是逐笔进行营销。随着金融市场的发展,主动负债已经成为商业银行重要的资金来源,成为当前商业银行有效进行财务管理的关键手段。 被动负债是传统的存款业务,银行规定利率,存款人自行决定存放期限和金额,所以存款又称为被动负债。中国多为被动负债。 两者的区别主要在于银行的自主权,即主动负债银行可以自主决定是否负债,负债水平和债务偿还事项,自主选择债权人,以达到改善银行财务杠杆的目标。而被动则银行只有规定利率的权限,没有其他权限。但相对来说,被动负债要更好一些。 4.影子银行系统与沃尔克规则 影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。 沃尔克规则是以禁止银行业自营交易为主,将自营交易与商业银行业务分离,即禁止银行利用参加联邦存款保险的存款,进行自营交易、投资对冲基金或者私募基金。 5.金融控股集团与全能银行 金融集团定义为:主要从事金融业务,并且至少明显地从事银行、证券、保险中的两种或两种以上的经营活动,受两个或两个以上行业监管当局监管的一类企业集团全能银行:全能银行是一种银行类型,它不仅经营银行业务,而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务,有的还能持有非金融企业的股权。广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东。

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