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公司信贷知识点

第一章公司信贷概述

主要知识点：

1、1公司信贷基础

八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺

八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件

七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式

重点：

(1)信贷期限

广义定义、提款期、宽限期、还款期

注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息

《贷款通则》有关期限的相关规定

(2)贷款利率和费率

1)贷款利率：划分

其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率

其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式

其四、计息方式

2)费率

定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)

《商业银行服务价格管理办法》

实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个

收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费

1、2公司信贷的基本原理

四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给

代表人、代表作、理论内容、优缺点

运动过程：二重支付、二重回流

四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心

1、3公司信贷管理

六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

组织架构：四次变革、现行架构内容

四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)

内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

银行从业资格考试《公司信贷》整体结构

基础知识1、公司信贷概述公司信贷基础8个概念、8大要素、七大分类

公司信贷基本原理四大理论、运动过程、四大运动特征

公司信贷管理六大原则、九大流程、组织架构（变革与内容）

整体2、公司信贷营销

目标市场分析环境分析（SWOT）、市场细分评估选择定位

营销策略4P

营销管理计划、组织、领导、控制

贷款申请，受理与调查3、贷款申请受理和

贷前调查

借款人

资格和条件、权利和义务

贷前申请受理面谈访问、内部意见反馈

贷前调查方法、内容

贷前调查报告内容要

求

风险评价4、贷款环境分析-国家与地区分析

系统性风险

行业分析

5、借款需求分析-

借款原因概述

含义、意义、影响因素

借款需求分析的内容销售变化、资产变化、负债与分红、其他变化

借款需求与负债结构

6、客户分析-还款

意愿与还款能力

客户品质分析基础分析（5）

经营管理状况（产供销）

客户财务分析三大报表、综合分析

客户信用评级因素、方法、操作程序与调整

7、贷款项目评估概述评估内容 8

项目非财务分析7大因素

项目财务分析

8、贷款担保分析贷款担保概述

贷款抵押分析范围、额度、效力、风险

贷款质押分析

贷款保证分析

贷款审批9、贷款审批贷款审批原则信贷授权、审贷分离

贷款审查事项及审批

要素

授信额度原第六章第四节

合同签订，

贷款发放，贷款支付10、贷款合同与发

放支付

贷款合同与管理

贷款的发放贷放分控

贷款支付实贷实付贷后管理11、贷后管理对借款人的贷后监控

担保管理

风险预警

信贷业务到期处理

档案管理

贷款回收与处置12、贷款风险分类

分类概述

正常、关注、次级、可疑、损失

分类方法

基本信贷分析、还款能力、还款可

能性

贷款损失准备金的计

提

分类、计提基数、比例、方法13、不良贷款管理概述

现金清收

重组

以资抵债

呆账核销

第一章公司信贷概述

主要知识点：

1、1公司信贷基础

八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺

八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件

七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式

重点：

(1)信贷期限

广义定义、提款期、宽限期、还款期

注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息

《贷款通则》有关期限的相关规定

(2)贷款利率和费率

1)贷款利率：划分

其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率

其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式

其四、计息方式

2)费率

定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)

《商业银行服务价格管理办法》

实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个

收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费

1、2公司信贷的基本原理

四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给

代表人、代表作、理论内容、优缺点

运动过程：二重支付、二重回流

1、3公司信贷管理

六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

组织架构：四次变革、现行架构内容

四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)

内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

第一章公司信贷营销——信贷业务前台

2、1 目标市场分析

市场环境分析：外(宏微观)、内，SWOT

市场细分：四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质)

市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)

市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)

2、2 营销策略

1、产品

产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性

产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)

五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用

产品开发目标与方法

产品组合策略：相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式

产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略

2、价格

价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)

主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)

定价方法：成本加成、价格领导

定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求

3、渠道

营销渠道的含义

营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所

营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)

4、促销策略

广告：三个阶段、两个类型、差异化策略

人员促销：方式

公共宣传和公共关系

销售促进：目的、工具

2、3 营销管理

计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法)

第三章贷款申请受理与贷前调查

3、1 借款人

借款人应具备的资格和基本条件

借款人的权利和义务

3、2 贷款申请受理

面谈访问：准备、内容

内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要

贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料

3、3 贷款调查

贷前调查：方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)

3、4 贷前调查报告内容要求

第四章贷款环境分析

4、1国家与地区风险

国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMR C)

区域风险：六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)

三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标

4、2行业风险

概念及产生

风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响

评估工作表

第五章借款需求分析

5、1概述

借款需求的含义及意义

借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等

5、2借款需求分析的内容

销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)

资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资

负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化

其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出

分析指标、计算公式及含义

5、3借款需求与负债结构

掌握九种借款需求与贷款期限的对应

第六章客户分析

6、1客户品质分析

基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标

6、2客户财务分析

四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力

五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析

资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析

损益表分析：损益表调整、结构分析

现金流量分析：基本概念、计算

财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)

6、3客户信用评级

八个评级因素

评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)

定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)

操作程序和调整

第七章贷款项目评估

7、1概述

项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益

要求、组织及意义(了解即可)

7、2项目非财务分析

项目背景分析：宏观(2)、微观(3)

市场需求预测分析：因素、分析内容(范围由大到小共三个)

生产规模分析：制约因素、评估内容、方法(2)

原辅料供给分析

技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案

项目环境条件分析：建设、生产条件

项目组织与人力资源分析：组织机构(3)、人力资源(2)

7、3项目财务分析

预测审查：六大方面

现金流量分析：编制现金流量表

盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法

清偿能力：四个指标的含义与计算方法

基本报表

不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析

第八章贷款担保分析

8、1贷款担保概述

担保的概念、作用

担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金

担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用

8、2贷款抵押分析

抵押范围

贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力

贷款抵押风险分析：八大风险

四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限

8、3贷款质押分析

质押与抵押的区别：六条

设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力

贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)

风险防范

8、4贷款保证分析

保证人资格与条件

保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》

贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效

风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理

第九章贷款审批

9、1贷款审批原则

9、1、1信贷授权

1、信贷授权的含义

定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展

授信业务权限的具体规定。

分类：

1) 直接授权：银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

2) 转授权：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

3) 临时受权：被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2、信贷授权的原则与方法

原则：授权适度、差别受权、动态调整、权重一致

方法：载体——授权书(内容，有效期)、规章制度、部门职责、岗位职责等

形式——分别按受权人、授信品种、行业、客户风险评级、担保方式划分

9、1、2审贷分离

1、含义

定义：将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

意义：独立性和科学性;实现专家审贷;促进信贷管理机制改革、提高信贷管理水平及提高信贷资产质量

2、一般操作流程

1)形式：岗位分离;部门分离;地区分离

2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分

业务岗：偏于一手资料的直接收集、办理

审查岗：对已收集、办理好的资料进行审核——真实性、完整性、合规性、合理性、可行性

3)实施要点

审查人员与借款人原则上不单独直接接触;

审查人员无最终决策权;

审查人员应真正成为信贷专家;

实行集体审议机制——贷款审查委员会、表决原则：集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过

按程序审批。

第十章贷款合同与贷款发放

10、1贷款合同与管理

10、1、1贷款合同签订

贷款合同的定义、内容、分类、制定原则(4)

贷款合同的签订：

根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺：

1) 贷款项目及借款事项符合法律法规

2) 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

3) 配合贷款人对贷款的相关检查

4) 发生影响偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

5) 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

签订流程：

填写合同——四项注意问题

审核合同——客观机械性

签订合同——签字双方的资质问题

10、1、2贷款合同管理

1、定义及模式

定义：按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的行为。

管理模式：银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合

2、贷款合同管理中存在的问题

1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力;未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件;未明确约定罚息的计算方法;担保方式的约定不明确、不具体。

2)合同签署前审查不严(主要指法律风险，对借款人的主体资格和履约能力审查不严，如违法、恶意串通等)

3)签约过程违规操作(基本信息重视不够、对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格)

4)履行合同监管不力(合同变更不符合法律规定、扣款侵权)

5)合同救济超时——2年

3、加强合同管理的实施要点(五方面)——了解即可

10、2贷款的发放

10、2、1贷放分控

含义：贷款审批与贷款发放相互独立

操作要点：这里独立的放款执行部门;明确放款执行部门的职责;建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

10、2、2贷款发放管理

1、三大原则：计划、比例放款，进度放款，资本金足额

2、发放条件：

1)先决条件(贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件)

除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申请书;②借款凭证;③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;④贷款用途证明文件;⑤其他贷款协议规定的文件。

2)担保手续的完善(对于提供抵(质)押担保的、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的、对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的)

3、贷款的审查

贷款合同审查、提款期限审查、用款申请材料检查、有关账户审查、提款申请书、借款凭证审查

4、放款操作流程

5、停止发放贷款的情况

10、3贷款支付

1、实贷实付

含义

银行从业初级个人贷款复习题集第2971篇

2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习一、单选题 1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( ) 。 A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放【答案】：B 【解析】：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A、操作风险 B、道德风险 C、逆向选择 D、信用风险 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>信用风险管理【答案】：C 【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 3.在个人贷款业务中，出现( ) 情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。 A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的、抵押人妥善保管抵押物的C． D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>贷后管理【答案】：A 【解析】：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④

2012金匮要略知识点总结(考试必备)

《金匮要略》知识点总结《金匮要略》，是我国东汉著名医学家张仲景所著《伤寒杂病论》的杂病部分，也是我国现存最早的一部论述诊治杂病的专书。北宋·林亿等整理《金匮要略方论》。 1、以脏腑经络学说为辨证论治的基本理论。 2、共载方剂205首，在剂型方面，既有汤、丸、散、酒的内服药剂，又有熏、洗、坐、敷等外治药剂。脏腑经络先后病脉证第一 1、【2】夫人禀五常，因风气而生长，风气虽能生万物，亦能害万物，如水能浮舟，亦能覆舟。若五脏元真通畅，人即安和，客气邪风，中人多死。千般疢难，不越三条：一者，经络受邪，入脏腑，为内所因也；二者，四肢九窍，血脉相传，壅塞不通，为外皮肤所中也；三者，房室、金刃、虫兽所伤。以此详之，病由都尽。【名解】①五常：即五行②客气邪风：泛指外来的致病因素③千般疢难：一切的疾病【要点】①核心思想：内因为主发病学观点 ②病因分类：内所因、外皮肤所中、房室、金刃、虫兽所伤 2、【1】问曰：上工治未病，何也？师曰：夫治未病者，见肝之病，知肝传脾，当先实脾，四季脾旺不受邪，即勿补之；中工不晓相传，见肝之病，不解实脾，惟治肝也。夫肝之病，补用酸，助用焦苦，益用甘味之药调之。肝虚则用此法，实则不在用之。经曰：“虚虚实实，补不足，损有余”，是其义也。余脏准此。【名解】①上工：指高明的医生②治未病：这里指治未病的脏腑。【要点】①治未病的原则性和灵活性：四季脾旺不受邪，即勿补之 ②治未病以肝病为例——肝实脾虚证治则：见肝之病，知肝传脾，当先实脾 ③肝虚证的治则：补用酸，助用焦苦，益用甘味之药调之 3、【14】问曰：病有急当救里救表者，何谓也？师曰：病，医下之，续得下利清谷不止，身体疼痛者，急当救里；后身体疼痛，清便自调者，急当救表也。【要点】先解表后治里——表证重，里不虚；先治里后解表——里证重，里虚者；表里兼治——表里同病，相互影响 4、【15】夫病痼疾加以卒病，当先治其卒病，后乃治其痼疾也。【名解】①痼疾：指难治的慢性久病。【要点】新旧同病，宜先治新病，后治旧病。

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理小抄精讲讲义小抄打印版小抄营销机构 (一)银行营销组织职责 1.不同级别的银行承担着不同的营销职责总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。 2.银行营销组织模式选择： (1)职能型营销组织 (2)产品型营销组织 (3)市场型营销组织 (4)区域型营销组织 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销人员 (一)银行营销人员分类 1.客户经理是银行营销人员的主力：高级、一级、二级、三级和见习 2.中国银行业营销人员分类：分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分 (二)银行营销人员能力要求 1.品质：诚信、自信心 2.技能：销售、观察分析、应变能力 3.知识：企业知识、产品知识 (三)银行营销人员训练 1.最佳营销团队：花时间训练——营销人员技能提高——建立互信关系——更多授权——团队高绩效; 2.差的营销团队：不花时间训练——技能低——互不信任——工作量增加——压力增大——无法授权——失败的一群人 3.经常组织减压训练 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网上银行营销 1.网上银行的特征 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理，服务效率高 ⑤设立成本低，降低了银行成本 ⑥严密的安全系统，保证交易安全 2.网上银行的功能 (1)信息服务功能 (2)展示与查询功能 (3)综合业务功能 3.网上银行营销途径 (1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站 (2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度 (3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传 (4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势 (5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量 (6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作单位营销 1.个人住房贷款合作单位营销 (1)一手个人住房贷款合作单位营销：银行与房地产开发商合作营销的流程 (2)二手个人住房贷款合作单位营销 2.其他个人贷款合作单位营销 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网点机构营销网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行想象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。 1.网点机构营销渠道分类 (1)全方位网点机构营销渠道 (2)专业性网点机构营销渠道 (3)高端化网点机构营销渠道 (4)零售型网点机构营销渠道 2.“直客式”个人贷款营销模式所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户” 的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(2) 合作单位定位 1.个人住房贷款合作单位定位 (1)一手个人住房贷款合作单位对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。 (2)二手个人住房贷款合作单位对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 (3)合作单位准入 2.其他个人贷款合作单位定位 (1)其他个人贷款合作单位 (2)其他个人贷款合作单位准入 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场定位 (1)银行市场定位的含义所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置。 (2)银行市场定位的原则 ①发挥优势 ②围绕目标 ③突出特色 (3)银行市场定位的步骤 ①识别重要属性 ②制定定位图 ③定位选择 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 ④执行定位 (4)银行市场定位策略 ①客户定位策略 ②产品定位策略 ③形象定位策略 ④利益定位策略 ⑤竞争定位策略 ⑥联盟定位策略 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场选择 (1)市场选择的意义 ①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。 ②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去。 ③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。 ④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上。 ⑤市场选择使银行可以针对外部环境做出反应，例如，充分利用竞争者的进入障碍，或者针对利益相关者或环境因素所造成的约束条件做出反应。 (2)市场选择标准 ①符合银行的目标和能力 ②有一定的规模和发展潜力 ③细分市场结构的吸引力 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(3) 市场细分的原则、标准与战略 (1)市场细分的原则 ①可衡量性原则 ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 (2)市场细分的标准个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心里因素、行为因素和利益因素等。 (3)市场细分的策略 ①集中策略 ②差异性策略银行市场细分的作用 (1)有利于选择目标市场和制定营销策略 (2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求 (3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行市场细分的定义所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。所分出的市场称为细分市场。市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。 [NextPage] 市场环境分析银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。 1.银行进行市场环境分析的意义 (1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势 (2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况 (3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会 (4)银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险 2、银行市场环境分析的主要任务银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”： (1)经常化 (2)系统化 (3)科学化 (4)制度化 3、银行市场环境分析的内容 (1)外部环境 ①宏观环境 A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 ②微观环境 A.信贷资金的供求状况 B.客户的信贷需求和信贷动机 C.银行同业竞争对手的实力与策略 (2)内部环境 ①银行内部资源分析 A.人力资源 B.资讯资源 C.市场营销部分的能力 D.经营绩效 E.研究开发 ②银行自身实力分析 A.银行的业务能力 B.银行的市场地位 C.银行的市场声誉 D.银行的财务实力 E.政府对银行的特殊政策 F.银行领导人的能力 4.市场环境分析的基本方法银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。 [NextPage] 个人贷款产品的分类一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 (1)自营性个人住房贷款 (2)公积金个人住房贷款 (3)个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 (1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 (2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 (3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 (4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 (5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 (6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 (1)专项贷款 (2)流动资金贷款二、按担保方式分类 1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。主要都是固定资产、财产 2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款主要都是金融资产、财产权利 3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款 4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(4) 个人贷款的性质和发展 1、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展 2、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 3、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展按担保方式分类根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。 1、个人抵押贷款个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 2、个人质押贷款个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 3、个人保证贷款个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 4、个人信用贷款

会计基础必背知识点整理教学内容

会计基础必背知识点整理

第一章总论 1、会计是以货币为主要计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。 2、会计按报告对象不同，分为财（国家）务会计（侧重于外部、过去信息）与管理会计（侧重于内部、未来信息） 3、会计的基本职能包括核算（基础）和监督（质保），会计还有预测经济前景、参于经济决策、评价经营业绩的职能。 4、会计的对象是价值运动或资金运动（投入—运用—退出）（空间范围，法人可以作为会计主体，但会计主体不一定是法人）、5、会计核算的基本前提是会计主体持续经营（核算基础）、会计分期、货币计量（必要手段） 6、会计要素是对会计对象的具体化、基本分类，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润六大会计要素。 7、会计等式是设置账户、进行复式记账和编制会计报表的理论依据。资产=权益（金额不变：资产一增一减、权益一增一减益同减）资产=负债所有者权益（第一等式也是基本等式，静态要素，反映财务状况，编制资产负债表依据）收入-费用=利润（第二等式，动态要素，反映经营成果，编制利润债表（损益表）依据）取得收入表现为资产增加或负债减少发生费用表现为资产减少或负债增加。第二章会计核算内容与要求

1、款项和有价证券是流动性最强的资产。款项主要包括现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、备用金等；有价证券是指国库券、股票、企业债券等。 2、收入是指日常活动中所形成的经济利益的总流入。支出是指企业所实际发生的各项开支和损失，费用是指日常活动所发生的经济利益的总流出。成本是指企业为生产产品、提供劳务而发生的各种耗费，是按一定的产品或劳务对象所归集的费用，是对象化了的费用。收入、支出、费用、成本是判断经营成果及盈亏状况的主要依据。 3、财务成果的计算和处理一般包括：利润的计算、所得税的计算和交纳、利润分配或亏损弥补 4、会计记录的文字应当使用中文。在民族自治地区，会计记录可以同时使用当地通用的一种民族文字。在中华人民共和国境内的外商投资企业、外国企业和其他外国组织的会计记录，可以同时使用一种外国文字。第三章会计科目与账户 1、会计科目是对会计要素的具体内容进行分类 2、会计科目的设置原则是合法性、相关性、实用性。 3、账户根据会计科目设置的，具有一定格式和结构，用于记录经济业务的。 4、会计科目（账户）按反映业务详细程度分为总账和明细账。按会计要素不同可分为资产、负债、所有者权益、成本、损益。 5、账户的四个金额要素及关系：期末余额=期初余额本期增加发生额-本期减少发生额。

金匮要略重点条文完美打印版

已病防传、虚实异治问曰：上工治未病，何也？师曰：夫治未病者，见肝之病，知肝传脾，当先实脾，四季脾旺不受邪，即勿补之。中工不晓相传，见肝之病，不解实脾，惟治肝也。夫肝之病，补用酸，助用焦苦，益用甘味之药调之。酸入肝，焦苦入心，甘入脾。脾能伤肾，肾气微弱，则水不行；水不行，则心火气盛，则伤肺；肺被伤，则金气不行；金气不行，则肝气盛。故实脾，则肝自愈。此治肝补脾之要妙也。肝虚则用此法，实则不在用之。经曰：虚虚实实，补不足，损有余，是其义也。余藏准此。夫人禀五常，因风气而生长，风气虽能生万物，亦能害万物，如水能浮舟，亦能覆舟。若五脏元真通畅，人即安和。客气邪风，中人多死。千般疢难，不越三条：一者，经络受邪，相传，壅塞不通，为外皮肤所中也；三者，房室、金刃、虫兽所伤。以此详之，病由都尽。望诊：问曰：病人有气色见于面部，愿闻其说。师曰：鼻头色青，腹中痛，苦冷者死。一云腹中冷，苦痛者死。鼻头色微黑者，有水气；色黄者，胸上有寒；色白者，亡血也，设微赤非时入脏腑，为内所因也；二者，四肢九窍，血脉者死；其目正圆者痉，不治。又色青为痛，色黑为劳，色赤为风，色黄者便难，色鲜明者有留饮。论治（一）表里同病治则问曰：病有急当救里救表者，何谓也？师曰：病，医下之，续得下利清谷不止，身体疼痛者，急当救里；后身体疼痛，清便自调者，急当救表也。（二）痼疾加卒病治则夫病痼疾，加以卒病，当先治其卒病，后乃治其痼疾也。（三）饮食与调护原则师曰：五藏病各有所得者愈；五藏病各有所恶，各随其所不喜者为病。病者素不应食，而反暴思之，必发热也。（四）

审因论治原则夫诸病在藏，欲攻之，当随其所得而攻之，如渴者，与猪苓汤。皆仿此。2.寒湿表实湿家身烦疼，可与麻黄加术汤，发其汗为宜，慎不可以火攻之。麻黄加术汤方：麻黄，桂枝，甘草，杏仁，白术4.风湿兼气虚风湿，脉浮身重、汗出恶风者，防己黄芪汤主之。防已黄芪汤：防已，黄芪，白术，甘草 5.表里阳虚风湿相搏，骨节疼烦，掣痛不得伸屈，近之则痛剧，汗出短气，小便不利，恶风不欲去衣，或身微肿者，甘草附子汤主之。甘草附子汤：甘草，白术，附子，桂枝6表阳虚伤寒八九日，风湿相搏，身体疼烦，不能自转侧，不呕不渴，脉浮虚而涩者，桂枝附子汤主之；若大便坚，小便自利者，去桂加白术汤主之。桂枝附子汤方：桂枝生姜附子甘草大枣6. 暍病热盛伤津气太阳中热者，暍是也。汗出恶寒，身热而渴，白虎加人参汤主之。白虎加人参汤：知母，石膏，甘草，粳米，人参1. 百合病误汗百合病，发汗后者，百合知母汤主之。 3. 百合病主方百合病，不经吐、下、发汗，病形如初者，百合地黄汤主之。百合病吐之后者，百合鸡子汤主之。百合鸡子汤方：百合鸡子黄寸口脉浮而紧，紧则为寒，浮则为虚，寒虚相搏，邪在皮肤。浮者血虚，络脉空虚，贼邪不泻，或左或右，邪气反缓，正气即急，正气引邪，喎僻不遂。邪在于络，肌肤不仁；邪在于经，即重不胜；邪入于府，即不识人；邪入于脏，舌即难言，口吐诞。 2.风湿历节诸肢节疼痛，身体魁羸，脚肿如脱，头眩短气，温温欲吐，桂枝芍药知母汤主之。桂枝芍药知母汤：桂枝，芍药，甘草，麻黄，生姜，白术，知母，防风，附子 1.重证辨治血痹阴阳俱微，寸口关上微，尺中小紧，外证

金融学期末复习知识点汇总

金融学期末复习要点第一章货币概述 1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜：①②③P9 2.货币形态及其功能的演变P10 3.货币量的层次划分，以货币的流动性为主要依据。P17-20 4.货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P20 5.货币制度：构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度 6.国际货币制度：布雷顿森林体系（特里芬难题）、牙买加协议重点题目： 1.银行券与纸币的区别：答：银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号，却因为它们的产生和性质各不相同，所以其发行和流通程序也有所不同。（1）银行券是一种信用货币，它产生于货币的支付手段职能，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。（2）纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号。它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介，货币符号可以代替货币进行流通，所以政府发行了纸币，并通过国家法律强制其流通，所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场。（3）在当代社会，银行券和纸币已经基本成为同一概念。因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币，二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去，两者已经演变为同一事物。 2.格雷欣法则（劣币驱逐良币）答：含义：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们融化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）反而会充斥市场。在金银复本位制下，当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域，而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场。因此，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。P30 3.布雷顿森林体系答：背景：二战，美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制. 1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。主要内容： ●建立了国际货币基金，旨在促进国际货币合作。 ●建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系。美元直接与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩。 ●实行可调整的固定汇率制。 ●国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。 ●取消外汇管制，会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付。 ●制定了“稀缺货币”条款。作用：

金匮要略知识点整理(同名7483)

金匮要略原著二十五篇，载方205首，用药约155味明代赵以德是注释原著第一人《金匮方论衍义》养慎：内养正气，外慎邪气元真：元气或真气厥阳：阳气上逆所得：所合，所依附的意思，也指与病情相适宜的饮食和居住等所恶：病人厌恶或者不适合病人的饮食气味居住湿痹：指湿邪流注关节，闭阻筋脉气血，出现关节疼痛的病症。如胎：同苔，舌上湿润白滑，似苔非苔。贼邪不泻：外邪侵入人体后留滞不出。僻不遂：口眼斜，不能随意运动。阴阳俱微：营卫气血都不足。（血痹重症）脱气：指虚劳病机，阳气虚衰。喘喝：即气喘痹侠背行：脊柱两旁有麻木感侠瘿：结核生于颈旁，腋下为马刀，两者称瘰疬里急：腹中有拘急感，按之不硬浊唾涎沫：浊唾指稠痰，涎沫为稀痰太过不及：脉象盛于正常为太过，弱于正常为不及。太过主邪盛，不及主正虚。阳微阴弦：关前为阳，关后为阴，寸脉微，尺脉弦。阳微是上焦阳气不足，胸阳不振之象；阴弦是阴寒邪盛，痰饮内停之征。阳微阴弦并见，胸痹病机为上焦阳虚，阴邪上乘，邪正相搏而成。心悬痛：心窝部向上牵引疼痛（心痛轻症）肝着：指肝经气血郁滞，着而不行所致之病名。肾着：本病多起于劳动汗出，湿衣贴附于身，日久阳气痹阻，寒湿着于腰部筋络肌肉中，痹阻阳气不行，因腰为肾之外府，故名肾着之病。咳逆倚息：咳嗽气逆，不能平卧，须倚床呼吸。心下坚筑：心下部位满闷痞坚，动悸不宁。伏饮：潜伏于体内，根深蒂固，难于攻除，伺机而发的一种饮病。数集消谷：趺阳脉数，是热结于中，胃热盛则消谷而善饥。心中啖蒜基状：病人吃了蒜末一样，胃中灼热不适。目睛晕黄：一是望诊可见病人眼白发黄，围绕黑眼珠有黄晕；二是病人自觉视物昏黄不清。胃反：亦称反胃。因脾阳衰虚，不能腐熟水谷，以致朝食暮吐、暮食朝吐的胃反病。郁冒：郁，郁闷不舒，冒，头昏目不明，如有物冒蔽。头昏眼花，郁闷不舒。孤阳上出：阳气独盛而上逆。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素

银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素（一）贷款对象 1.具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 2.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份； 3.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力； 4.借款申请人无重大不良信用记录； 5.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款（以下简称原住房抵押贷款）转为个人住房抵押授信贷款； 6.各行自行规定的其他条件； 7.要具有真实明确合法的贷款用途。（二）贷款利率个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。（三）贷款期限（四）还款方式 1.可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。 2.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。提前还款目前一般采取柜台还款方式。（五）贷款额度 1.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。 2.以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

3.贷款额度的计算公式：贷款额度＝抵押房产价值×对应的抵押率 4.抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：（1）贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。（2）借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。（3）抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的管理风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些管理风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。（4）贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，银行在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。 5.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。其中，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

货币银行学总复习-知识点总结

名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式本质特征：信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因首先，信用产生的前提是私有制的出现。其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ☆自然调节各部门的发展比例； ☆节约流通费用，加速资本周转； ☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。信用的作用积极作用： 1、信用促进利润的平均化 2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值

金匮要略重点复习资料

第一章绪言一、选择题 1 . A 型题 ( 1 )《金匮要略》是我国东汉时代谁人所著? A. 华佗 B. 王叔和 C. 扁鹊 D. 赵开美 E. 张仲景 ( 2 ) 我国现存最早的一部诊治杂病的专书是: A. 《内经》 B. 《难经》 C.《金匮要略》 D.《中藏经》 E.《易经》 ( 3 ) 张仲景《伤寒杂病论》约成书于: A. 公元1 世纪 B. 公元2 世纪 C. 公元3 世_______纪 D. 公元前1 世纪 E. 公元4 世纪 ( 4 ) 张仲景《伤寒杂病论》全书共有: A. 16 卷 B. 18 卷 C. 14 卷 D. 12 卷 E. 20 卷 ( 5 ) 张仲景《伤寒杂病论》全书是: A. 10 卷论伤寒, 6 卷论杂病 B. 8 卷论伤寒, 8 卷论杂病 C. 9 卷论伤寒, 8 卷论杂病 D. 8 卷论伤寒, 9 卷论杂病 E. 12 卷论伤寒, 6 卷论杂病 ( 6 ) 在《金匮要略》成书过程中作过贡献的2 个人是: A. 王洙、林亿 B. 王叔和、王洙 C. 赵开美、林亿 D. 陈修园、唐容川 E. 徐忠可、尤在泾 ( 7 )《金匮要略》一书用药155 种, 其中使用次数最多的是: A. 人参 B. 甘草 C. 桂枝 D. 生姜 E. 大枣 ( 8 )《金匮要略》所载方剂, 除最后3 篇所附杂疗方外, 共有: A. 262 首 B. 205 首 C. 198 首 D. 201 首 E. 113 首 ( 9 )《金匮要略》与《伤寒论》记载相同的方剂共有:

A. 40 首 B. 44 首 C. 50 首 D. 52 首 E. 30 首 ( 10) 《金匮要略》前22 篇中所载方剂, 只列方名未载药物的方剂有: A. 4 首 B. 5 首 C. 6 首 D. 7 首 E. 8 首 ( 11)《金匮要略》和《伤寒论》相同的条文( 按五版教材统计) 共有: A. 40 条 B. 42 条 C. 43 条 D. 44 条 E. 45 条 ( 12) 《金匮要略》原书共有篇数是: A. 22 篇 B. 23 篇 C. 24 篇 D. 25 篇 E. 26 篇 ( 13) 《金匮要略》( 按五版教材统计) 原书前22 篇共有条文是: A. 397 条 B. 398 条 C. 400 条 D. 402 条 E. 403 条

个人贷款大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）初级考试大纲通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。考试内容一、个人贷款业务基础（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款营销（一）了解个人贷款客户定位；（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。三、个人贷款管理（一）掌握个人贷款的流程；（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；（四）了解押品管理的基本知识及流程。四、个人住房贷款（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。五、个人消费贷款（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。六、个人经营性贷款（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。七、个人征信管理（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录: 一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《个人贷款管理暂行办法》（二）《汽车贷款管理办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

金匮要略重点

实脾：即调补脾脏。虚虚实实：虚证误用泻法，使正气更虚，谓虚虚；实证误用补法，使病邪更盛，谓实实。客气邪风：泛指外来的致病因素。疢难：此指疾病。养慎：内养正气，外慎邪气。导引：自摩自捏，伸缩手足，除劳去烦，名为导引。吐纳：是调整呼吸的一种养生却病方法。膏摩：用药膏熨摩体表一定部位的一种外治方法。语声寂然：形容病人安静无声。喑喑然：形容病人语声低微而不清澈。啾啾然：形容病人语声细小而长。吸远：指吸气深长而困难。甲子：指冬至后六十日第一个甲子夜半，此时正当雨水节。厥阳：厥，逆也。厥阳，即阳气上逆卒厥：突然发生晕厥的病证。脉脱：指一时性脉象乍伏不见。多由邪气阻遏正气，脉中气血一时不通所致。浸淫疮：是皮肤病的一种，能从局部遍及全身。六微：言六腑也。六淫之邪侵入六腑为病，较入五脏为轻，故名为六微。五劳：久视伤血，久卧伤气，久坐伤肉，久立伤骨，久行伤筋。七伤：大饱伤脾，大怒气逆伤肝，强力举重、久坐湿地伤肾，形寒饮冷伤肺，忧愁思虑伤心，风雨寒暑伤形，大恐惧不节伤志。六极：气极、血极、筋极、骨极、肌极、精极。妇人三十六病：十二癥、九痛、七害、五伤、三痼。五邪：风、寒、湿、雾、饮食之邪。清便自调：清便自调，指大便已恢复正常。痼疾：难治的慢性久病。卒病：突然发生的新病。所得：所合、所依附的意思。此指病邪相结合，即疾病的癥结所在。痉湿喝病脉证治第二背反张：背部筋脉拘急，出现角弓反张的症状。其脉如蛇：痉病误汗后出现沉伏不利的一种脉象。卧不着席：手足向后伸仰，卧时腰背不能着席，亦即角弓反张之意。齘齿：上下牙相摩切磋有声。湿痹：痹，闭也。湿痹指湿邪流注关节，闭阻筋脉气血，出现关节疼痛的病证。火攻：指烧针、艾灸、熨、熏一类的外治法。日哺所：下午3到5时左右，也有认为指傍晚左右。中喝：伤暑。百脉一宗：百脉，泛指全身的血脉。宗，本也。谓人体百脉，同出一源。狐惑病：由湿热虫毒所致，临床表现以目赤、咽喉及前后二阴腐蚀溃烂为特征。咽喉部腐蚀为惑；前后二阴溃烂为狐。目四眦：两眼的内外角。阴阳毒：由感受疫毒所致，临床以发斑，咽痛为主症，属急性热病范畴。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。 5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。第二章个人贷款营销 1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；

金匮要略重点原文整理

脏腑经络先后病脉证第一夫人禀五常，因风气而生长，风气虽能生万物，亦能害万物，如水能浮舟，亦能覆舟。若五藏元真通畅，人即安和，客气邪风，中人多死。千般疢难，不越三条：一者，经络受邪，入藏府，为内所因也；二者，四肢九窍，血脉相传，壅塞不通，为外皮肤所中也；三者，房室、金刃、虫兽所伤。以此详之，病由都尽。若人能养慎，不令邪风干忤经络；适中经络，未流传脏腑，即医治之；四肢才觉重滞，即导引、吐纳，针灸、膏摩，勿令九窍闭塞；更能无犯王法、禽兽灾伤；房室勿令竭乏，服食节其冷热苦酸辛甘，不遗形体有衰，病则无由入其腠理。腠者，是三焦通会元真之处，为血气所注；理者，是皮肤藏府之文理也。(2) 问曰：有未至而至，有至而不至，有至而不去，有至而太过，何谓也？师曰：冬至之后，甲子夜半少阳起，少阳之时阳始生，天得温和。以未得甲子，天因温和，此为未至而至也；以得甲子而天未温和，此为至而不至也；以得甲子而天大寒不解，此为至而不去也；以得甲子而天温和如盛夏五六月时，此为至而太过也。（8）清邪居上，浊邪居下，大邪中表，小邪中里，谷饪之邪，从口入者，宿食也。五邪中人，各有法度，风中于前，寒中于暮，湿伤于下，雾伤于上，风令脉浮，寒令脉急，雾伤皮腠，湿流关节，食伤脾胃，极寒伤经，极热伤络。(13)

问曰：上工治未病，何也？师曰：夫治未病者，见肝之病，知肝传脾，当先实脾，四季脾旺不受邪，即勿补之；中工不晓相传，见肝之病，不解实脾，惟治肝也。夫肝之病，补用酸，助用焦苦，益用甘味之药调之。酸入肝，焦苦入心，甘入脾。脾能伤肾，肾气微弱，则水不行，水不行，则心火气盛，则伤肺；肺被伤，则金气不行，金气不行，经曰：“虚虚实实，补不足，损有余”，是其义也。余藏准此。（1）痉湿暍病脉证治第二太阳病，其证备，身体强，几几然，脉反沉迟，此为痉，栝蒌桂枝汤主之。(11) 太阳病，无汗而小便反少，气上冲胸，口噤不得语，欲作刚痉，葛根汤主之。(12) 痉为病，一本痉字上有刚字。胸满口噤，卧不着席，脚挛急，必齘齿，可与大承气汤。(13) 太阳病，关节疼痛而烦，脉沉而细一作缓。(14)

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