保险公司合规工作经验：合规经营-风险管控合规经营，风险管控
随着我国保险市场迅速发展，为了保障保险市场持续稳定健康发展，保险公司将面对越来越多的合规需求。我国保险公司在不断提升自身经营能力的同时，越来越关注公司内部合规经营与风险管控的水平，确保公司可以健康快速的发展。
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则;合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
风险管理是长安责任保险股份有限公司经营管理的核心需求之一，面对整个金融市场，提升风险管控水平可以大大降低保险公司的经营风险。大量的监管需求来自于保险公司内部与外部，因此针对来自于财产险业务反映在资产方或负债方的保险行业特定风险进行管控及对保险业务进行严格的监管十分必要。越来越多的监管需求作为不断的驱动因素，使公司需要更加专业化的风险管理，建立完善的内控体系。更重要的是，通过每个环节实现内控及公司合规及内部监控管理成为保险公司经营安全的必要条件。因此，高效的合规和风险监控管理成为长安责任保险股份有限公司管理的重中之重。
风险管理是长安责任保险股份有限公司业务流程核心内容的一部分。作为保险公司的需求，合规及风险监管需要与企业绩效管理系统、经营核心系统进行集成。保险公司的内部管理也增加了对内部控制和内部深究流程的需求。对比其他行业，这些需求不但影响财务会计流程，而且影响所有的风险相关内部流程，如保险行业特殊业务流程:保单、理赔和再保管理等。保险公司需要区分和修正潜在风险(如单
一用户的权限冲突控制)及实际风险(如业务功能执行冲突)。通过整合合规及风险管理，保险公司可以使得保险业务更加健康发展，同时赢得稳定的企业发展环境。
长安责任保险股份有限公司合规管理机制是在确定董事和高管人员负有最终合规责任的前提下，通过设立合规部门或岗位，帮助员工知悉或掌握相关领域的法律和监管要求，督促员工树立主动合规理念，劝阻员工违规行为，追究员工违规责任，从而实现主动揭示违规行为、自动纠错和自我风险防范目标的机制。
具体来讲，我公司通过明确董事会、高级管理层的合规责任，设立专门的合规部门，培养专门的合规人才队伍，在公司内部营造一种“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责、合规受尊重”的企业文化;将国家法律、行业规范与公司内部制度及时传达到各级员工，使全体员工掌握或了解监管要求，培育员工主动合规意识;增强员工识别违规行为能力;为公司经营管理提供合规支持和持续性合规监督;对已发生的违规行为按照规定的报告路线，向公司高管人员反馈违规信息，主动采取纠正措施;并追究违规人员的责任，从而防范因不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。
公司合规管理机制的建立，可以有效地将外部监管规定或要求，通过内设的合规部门，内化为高管人员与员工主动合规的自觉要求，从而使保险公司及其员工开展业务管理活动时，随时存在合规约束的持续监督，进而有效防范合规风险。合规管理也因此成为公司发展的助推器而非阻碍，更确切的说，是将“以正确的方式经营”这种理念深植于长安责任保险股份有限公司的经营管理工作中。
建立合规文化、推广合规管理是长安责任保险公司一项极具挑战性的工作，并且可能历时长久。但唯有如此，长安责任保险公司的发展才可能更为健康。因此，长安责任保险在建立和维护有效的合规管理的同时，将着力创建强有力的合规文化，营造诚信的商业道德氛围。
中支机构发展经验
浅析保险中支机构的持续发展问题
石红梅
纵观保险业发展的这几十年，保险在社会经济的发展上做出了不可估量的贡献。但是市场上如此多的股份保险公司，发展状况持续良好的却寥寥可数，尤其是各家保险公司的市级机构——及通常所谓的中支公司。也因为中支机构的持续发展困难导致各种违法违规经营，使保险市场正常发展步履维艰。保险公司因为其产品和市场的特殊性，在销售和管理方面都不同于一般企业模式，更何况以普及面较弱的责任保险为主要产品的公司。在吴定富主席关于发展责任保险的重要讲话中提及到，自20世纪80年代恢复国内保险业务以来，责任保险已经得到了一定发展。从1998年到2003年，保险业为全社会提供的各类责任保险金额达7万亿元，支付赔款62亿元。从统计来看，我国责任保险业务仅占财产保险业务的4%左右。而从国际上看，在欧洲一些保险业发达的国家，责任保险占财产保险业务的30%左右，美国则高达45%以上。以此可知，随着我国国民经济的发展和社会发展的需求，我们选择发展具有巨大发展潜力的责任保险是完全正确的。但如何使得我们的公司或者我们的各个机构能够得到持续发展，除了改善当前责任保险的产品单一、保障不足、产品开发滞后、创新力度不够等问题外，最重要的还是从公司的治理上面下功夫。
事实上，一个健康发展的中支机构除了本身的有效治理和管控之外，还依赖于总公司的政策导向以及分公司对总公司政策导向的执行与变通。由此可见，中支机构的良性发展是在总分公司有效管控基础上，充分发挥自我能动性的有效管理中建立起来的。
一、总公司——各分支机构的引导者。
各分支机构的政策制定和执行均依据总公司的相关策略而定。因此，总公司的引导作用是非常重要的。对于任何一家公司的高管而言，建立一个睿智的决策团队
也是非常必须的。只有一个具有科学管理体系和专业人才的高管团队才能制定正确的发展路线，提供有效可行的发展方案。而作为一个能够全面管控和指导下属分支机构的公司高层，首先就应当着手建立完善的内部制衡与监督机制，强化激励约束机制。制定完备的股东大会、董事会和监事会议事规则，对各机构的主要职能、议事和决策程序进行规定，形成权力制衡的机制;明确和强化监事会职责，充分发挥监督职能;设立审计委员会，并将其明确为全面风险管理的监督、评价部门，督促管理层纠正内部控制存在的问题;控制关键岗位，强调精算师、审计师和首席财务官等关键岗位在保险公司治理结构中的重要性;完善高管人员激励约束机制，建立经理人的绩效评价体系和激励约束机制，以参股或股票期权等方式有效激励经理致力于提高企业的长远绩效，自觉控制风险;切实解决好内部人控制问题，防止经营者对利益相关者利益的背离，最大限度保护利益相关者尤其是被保险人的利益。
第二要强化董事会的职能。应进一步明确董事的任职规定、增强董事会的权威性、独立
性和科学决策功能;建立董事评价制度，明确董事的职责;完善董事会的内部组织结构，健全董事会的运作机制;董事会要确保公司的审慎经营并对公司的经营管理进行有效监督，要对内控制度和风险控制负最终责任，确保保险公司建立与业务规模和业务性质相适应的内控和风险防范体系;建立和完善保险公司独立董事制度，进一步增强董事会的独立制度;加强董事教育和培训，定期对董事进行培训，提高董事的专业素质，增强履行职责的能力，同时，加强董事的职业道德教育，引导董事正确行使权力，保护相关利益者的合法权利。
二、分公司作为总公司和其下属机构的中间连接点，其作用也非常重要。
分公司在执行落实总公司的策略同时，还必须根据自己所在行政区域的特殊性将总公司的相关措施予以变通，实行差异化管理，以期能够适用于当地的实际情况。而绝非盲目执行命令，导致缺乏因地制宜的功效。尤其是总部设在北方的保险
公司，南北文化的差异就决定了其发展措施如不采取适当变通，就会产生给所不需的状况。从我们整个国家经济发展的态势我们可以看到，南方经济明显教北方强，南方是所谓的经济中心，而北方是所谓的政治中心。将政治理念占主要位置的管理模式应用到一个完全以市场理念作为管理基准的分支机构，势必将风马牛不相及。甚至最终还会导致分支机构无法适应其管控策略，服从政策使得机构无法发展，自行其道更不可取。如同被吊在悬崖边的一个人，动也会死，不动也会死。所以，分公司必须完善自身的治理方针，承担起承上启下的作用，做好下属机构与总公司的沟通和协调，使得各级机构从上至下都能够达成共识，在统一的指挥下，在不同的地区和文化背景下，适用不同的管理战略和战术，只有实现差异化管理，才能达到我们的目标。
三、中支公司——一切重任的承载者。
作为一家保险公司的市级机构，中支公司无疑是包袱最沉重的一级。可以说总公司和分公司的工作更侧重于管理，而中支机构则担负着管理与业务两大任务，既要有行之有效的管理方法，又要加强业务建设。保险公司所收益保费的百分之八十来自于各中支及其下属四级机构。可见，中支机构肩负的是多重责任，业务压力更是不可估量。在发展中，无论从组织构架考虑还是人力资源选择方面，都存在着业务决定一切的情况。中支机构的高管人员中，无一不是拥有巨大业务量的人。而且由于保险产品的特殊性，以及保险知识在我国的推广和施行没有达到一定的普及，人们对保险的认识还停留在原始阶段。认为保险就等同于骗人，需要他们购买保险的时候都是好话说尽，而真正出险需要理赔的时候却困难重重。从而使得保险市场的生存根基不是产品本身的竞争，是人脉和关系网络的竞争。在依靠产品优劣和服务好坏进行的市场份额竞争中，很大部分取决于管理因素的竞争。而保险产品销售的竞争似乎摒弃了管理因素，因为人脉和关系是不需要有管理者成分的。通常被保险人都不关心哪家保险公司的管理能力如何，他们认为投保在哪里都一样，在各家
公司的保费数额没有太大差异的情况下，投保人一般都会投保到自己的朋友或亲戚所在的单位。长此以往，大家都忽略了管理因素对于一个中支机构的重要作用。因为我们都知道，没有保费就没有生存的空间，没有生存的空间就没所谓的管理。一味的追求业务量也就成了每一个保险机构的重心。这个动机和策略在公司发展初期是完全可行的，而且也是必不可缺的。但当业务发展到一定阶段，工作人员的管理就需要发挥主导作用了。大多数保险公司在发展初期都忽略了这点，在配备中支管理人员首先考虑的是业务来源而非管理理念。而本人认为这也是很多保险公司中支机构频繁动荡的原因。要使得承受整个保险业发展重担的中支持续发展，我们要考虑如下几点:
第一个方面是建立完善的管控制度。因为从一家保险公司的整体发展角度看，完善的公司治理能有效促进保险公司的风险管理。首先，完善的公司治理通过合理的制度设计，弱化公司管理层从事高风险项目的激励，并强化对其行为的约束，从而有利于公司自上而下的全
面风险管理的实施。其次，完善公司治理结构有利于加强内控，实现运营安全。健全的内部控制是保险公司防范经营风险、增强核心竞争力的必要前提，是现代金融企业的重要标志。完善的公司治理是内控机制有效运行的基础。只有合适的管理方式和引导机制才能将引进的业务通过良好的售后服务将之留住。这里所谓的售后服务主要指的是我们的理赔服务机制。对于这点，总分公司对中支机构的理赔权限应当有理性的下放。除了对赔款金额权限限制，也包括在诉讼中对其诉讼权利的适当下放。例如案件事实清楚，法律适用规范亦无争议的情况，不妨让诉讼代理人行使接受调解的权利。很多中支机构都因担心上级机构不接受调解而屡次诉讼都拒绝调解，以至于法官看见某某公司的案子都头痛，因为在任何情况下这类公司都坚持判决。只有快速准确的解决客户所存在的问题，急客户之所急，旧业务才会持
续存在，新业务才会源源不断的进来，公司的保费基数才能像滚雪球一样的越滚越大。
其次，实行业务和管理在适当结合的基础上相分离。也就是说，中支机构的高管人员如果能够业务与管理并举固然是很好的选择。倘若不能，就需要配备相关的人员以取长补短，相互辉映，发挥最大的作用。现行的各大保险公司中支机构似乎还没有做到这一点，往往将管理与业务进行了全面分离。有业务的不懂管理，懂管理的不能引进业务。以至于中支机构的发展要么出现无法发展的状态，要么就是发展到一定程度就开始衰退。然后就开始频繁更换领导成员，使得政策制度不稳定，严重影响客户对保险公司的信心。所以，在一开始的机构建设中，高管人员的管理能力和展业能力是并重的，至少要有可补充的因素。不能让天平的任何一方过于倾斜，得不到平衡，这个工具就会坍塌。当然在其他管理人员的选择方面也应当本着用人唯贤，而非用人唯亲的原则。任何一个机构乃至社会的公共管理，我们都推行贤能所用。正如长安总裁刘智在08年上半年经营会议上所讲的，一切成功的因素都归咎于人，这是保险机构的核心竞争力。只有适当的人才能做出适当的事，我们有相当素质的管理人员，是产品销售后期服务的根本保障。
再次，充分发挥外部治理机制的作用。外部治理机制对于产品市场而言，规范和竞争的产品市场是评判公司经营成果和经理人员管理业绩的基本标准，优胜劣汰的市场机制能起到激励和鞭策经理人员的作用。因此，我们要在产品的开发和宣传上做足功夫。除了总分公司的宣传之外，中支公司也很有必要在当地行政区域进行必要的宣传。人更容易会对自己熟悉的东西产生亲近感，一旦客户对公司有所了解，就更容易接受业务员的推销，适当减少其对保险的排斥心里。甚至于保险机构可以联系政府部门相关机构，加强对市民的保险知识教育，改善以往市民对保险的误解，这也是一个集宣传和教育于一体的销售广告。
责任险在近十年的发展是非常缓慢的，据《中国消费者报》对北京、兰州、郑州、深圳、武汉等一些有影响的大型商场和娱乐场所调查分析，除极个别单位投保了公众责任保险外，90%以上的经营者都没有投保公众责任保险。如去年底以来发生的重庆开县“井喷”事故、北京密云重大游园事故和吉林中百商厦“2?15”火灾等几起重大人员伤亡事件中，责任保险发挥的作用很小。可见，责任险仍然还是一个新的保险产品。作为一个新兴的保险产品的尝试者，要使得我们的机构得以长期稳定的发展，我们不单要做到普通保险公司必须具备的各项要素，我们还要针对我们自己的薄弱环节，以一支具备高素质的队伍的努力，不断完善我们的业务开展方式和管理模式。
《保险公司合规管理指引》 一、单项选择 1、（ A ）应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。 A、合规管理部门 B、稽核部门 C、运营部门 D、团险部门 2、保险公司应当在每年（ A）前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。 A、4月30日 B、3月31日 C、2月28日 D、1月31日 3、保险公司（A）对公司的合规管理承担最终责任。 A、董事会 B、审计委员会 C、董事长 D、总经理 4、保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的（A ）和（）。 A、业务部门、财务部门 B、审计部门、财务部门 C、业务部门、审计部门。 5、保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后（B ）日内向中国保监会报告并说明原因。 A、5 B、10 C、3 D、15 6、保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的（A ），并对其实行独立预算和考评。 A、独立性 B、权威性 C、监督性 D、合理性 7、合规管理部门和合规岗位应当独立于（A）、（）和（）部门。 A、业务部门、财务部门、内部审计部门 B、业务部门、财务部门 8、保险公司应当在每年( C )前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。 A、12月31日 B、3月30日 C、4月30日 9、保险公司董事会对合规报告的（ A）负责。 A、真实性 B、有效性 C、客观性 D、准确性 10保险公司的合规管理部门应当与（Ｂ）部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。 A、人事 B、内部审计 C、稽核 D、运营、 二、多项选择 1、《保险公司合规管理指引》所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合( ＡＢＣＤＥ )。 A、法律法规 B、监管机构规定 C、行业自律规则 D、公司内部管理制度E诚实守信的道德准则 2、保险公司董事会审计委员会履行的合规职责说法正确的是（ＡＢＣＤＥ）： A、审核并向董事会提交公司年度合规报告； B、定期审查公司半年度合规报告； C、听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议； D、公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。 3、保险公司应当识别、评估和监测的合规风险，包括（ＡＢＣＤＥ）： A、保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；Ｂ、保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
泰康人寿保险股份有限公司分公司 **年合规报告 报告的内容根据《保险公司合规管理指引》、《泰康人寿合规政策（试行）》、《泰康人寿合规管理规定（试行）》、《泰康人寿合规报告管理办法（试行）》等法律法规和规章制度的要求制定。 一、合规管理概述 简要概括本分公司**年合规工作的开展情况，内容包括： 1、合规制度制定、修改基本情况； 2、合规队伍建设情况； 3、合规培训情况； 4、违法违规情况（主要指各类行政处罚）； 5、商业贿赂查处情况； 6、反洗钱工作开展情况 7、合规工作总结性描述 二、合规管理组织架构的设置情况 详细说明分公司合规组织架构的设置情况，内容包括： 1、合规第一责任人 2、合规管理部门（岗位）（注：未成立部门的，请写明原因） 3、下属部门、分支机构合规管理组织架构的设置情况 例： 泰康养老吉林分公司合规第一责任人为王骧武总经理。 因吉林分公司规模小，人员编制有限，分公司未成立合规管理部门。由行政人事部法律合规岗全面负责分公司的合规管理工作，行政人事部经理担任合规协调人，负责合规协调与统筹工作。 吉林分公司暂无下设分支机构。 三、内部管理制度、业务流程的制定、修改及完善情况 概述分公司各部门及下辖各分支机构规章制度和业务流程的制定、修改情况。 具体描述内部管理制度、业务流程的制定、修改及完善情况。具体内容包括：
1、规章制度制定、修改情况； 2、业务流程制定、修改情况； 吉林分公司在2014年执行总公司相关规定，2015年初面对性的情况对2014年规定进行修订，出台相关的制度，建立的管理、业务制度及业务流程如下： 1、2015年1月，运营管理部制定2015年三级机构经营政策之业务政策，计划财务部制定2015年三级机构经营政策之财务政策，行政人事部制定2015年三级机构经营政策之人力政策。此三个政策的制定，充分从业务、财务、人力方面要求并指导2015年三级机构的经营，让三级机构2015年经营工作有的放矢。 2、2015年1月，运营管理部、计划财务部、行政人事部三部门联合制定《2015年中后台服务公约》。制定《服务公约》，对中后台版块的工作流程，工作时效，进行公示及约定，并明确了各项工作的责任人，此服务公约的制定，提高了服务时效，优化了工作流程，为公司的有序经营保驾护航。 3、2015年1月，直销业务部、银行业务部、中介业务部、综拓业务部，四个业务部门制定了销售人员《基本法》本地化制度，将管理津贴比例、年终奖比例，活动量管理办法等相关指标进行本地化修订，并报备总公司审批。此办法的制定，使《基本法》更契合吉林分公司的经营侧重，更有利于指导销售人员业务开拓。 4、2015年1月，综拓业务部制定了《综拓会议报表制度》，此制度约束了销售人员的日常行为，使日常管理专业化。 5、2015年2月，行政人事部制定了《2015 年吉林分公司客服专员服务津贴发放办法（试行）》，充分激发机构客服专员的工作投入度，与机构的业务达成、加强客户服务质量等考核紧密联系起来。 6、2015年4月，运营管理部制定了 部门制度：《运营管理部周例会制度》、《运营管理部重要会议纪要制度》、《运营内部培训制度》
保险公司合规工作总结 篇一：保险公司XX年上半年合规工作总结 XX年上半年保险公司工作总结 今年以来，**保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下： 一、XX年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx**保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。 1、分公司及下属机构合规组织的建设情况； 为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注重合规组织的建设，在公司主要负责人变动后，我们及时对分公司合规与反洗钱工作领导小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专（兼）职合规管理员，履行相应的工作职责，
我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》，使合规工作络、工作机制更趋完善。 2、合规制度建设； 合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从 源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《**保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》；为认真贯彻落实xx 保监局《关于印发的通知》和总公司下发的《XX 年“小金库”专项治理工作实施方案》的文件要求，制定《xx分公司XX年“小金库”专项治理工作实施方案》；根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》和《XX版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。 3、合规风险管控情况； 风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【XX】1号《关
保险公司合规管理办法 保监发〔2016〕116号 第一章总则 第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。 第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。 解读：原《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号，简称《指引》）(本《保险公司合规管理办法》（简称《办法》）下发后将于2017年7月1日起实施，该《指引》同时作废)第二条规定： 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
对比前后两条规定可以看出，第一款中，《办法》将原“员工和营销员”修改为“保险从业人员”，早期员工和营销员一般予以区别称呼的原因在于员工一般是签订劳动合同的管理人员，业内叫做内勤人员，而营销员一般是指签订代理合同的销售人员，业内也叫做外勤人员，这样的表述随着保险营销员体制改革的发展，已不再准确。2013年保监会下发了《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号），已将从事保险销售工作的人员统称为销售从业人员，而在保险行业从业的人员，无论承担何种职务或工作内容，都可以统称为保险从业人员。因此《办法》为了更加精准的表达和措辞，也做了此调整。 第二款中，《办法》删除了原《指引》中的“监管处罚”，可能是考虑到监管处罚可以纳入“法律责任”的范畴，因为监管处罚做出的依据为国家的相关法律法规以及《行政处罚法》，因而未再单独列示。 第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应当按照本办法的规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范、化解合规风险，确保公司稳健运营。 解读：原《指引》第三条规定：
保险公司“依法合规经营”宣导提纲 ——牡丹江市保险行业协会 近20年来，金融业发生多起违法违规的恶性事件，经济损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及公众对金融业的信心。保险企业要实现持续健康发展，必须构建事前风险防范机制，并在全行业贯彻落实。保险业正处在快速发展的初级阶段，为了进一步深化保险改革，健全风险管理和内控机制，保监会在《保险公司合规管理指引》文件中明确要求，保险公司应依法合规管理，加强风险管控。这是保险业的内在需要，也是健康发展的大势所趋。 一、依法合规经营的重要意义。依法合规经营是提升公司风险管理水平的内在要求。风险防范是保险公司的生命线。近年来，合规风险尚未得到整个行业的有效重视，还存在诸如违规提取手续费、虚列营业费用等现象。经营性风险无处不在，决策、管理和操作的各个环节往往会形成重大隐患，甚至造成难以弥补的经济损失。依法合规经营是树立良好行业形象的有效途径。很难想象，一个经常因违法违规受到处罚、频繁被消费者投诉、管理混乱无序的保险公司能赢得公众的信任。保险业尽管经历了一个高增长过程，但保险业的整体声誉并没有得到提升。诚信素养缺失，不当竞争加剧，展业行为不规范等问题，已成为行业发展的瓶颈，甚至出现“劣币驱逐良币”的现象。保险业自身的合规建设，才是树立良好行业形象、获得公众信任的关键因素。依法合规经营是增强保险企业发展活力的必要机制。建设合规管理机制，就是要走出“公司与监管，公司与协会之间博弈”的误区，形
成外部监管与内部合规有效互动的局面。保险公司与保监部门和行业协会应当是一种良性互动关系，而非猫鼠游戏。只有这样，才能实现公司成本最低、效益最大化。 二、保险业面临的非承保风险。保险公司是专门经营风险、管理风险的特殊行业。但是，保险行业在发展中也面临着来自各方面的风险，主要有四个方面： （一）来自投保人的风险：一是逆选择投保的风险；二是蓄意诈骗的道德风险；三是客户待价而沽风险；四是退保风险；五是维权投诉风险。 （二）来自监管执罚的风险：一是保险监管部门处罚的风险；二是审计、工商、税务、人民银行等部门的处罚；三是行业自律处罚的风险；四是法律诉讼的风险。 （三）来自行业内的风险：一是价格竞争的风险；二是承保环节的风险；三是销售误导风险；四是不规范操作的风险；五是理赔疏漏风险；六是非法代理的风险；七是里勾外联、合谋诈骗的风险。 （四）来自公众和传媒监督的风险：一是新闻传媒曝光的风险；二是网络传媒炒作的风险；三是客户或公众通过媒体投诉的风险。无论哪一类，都会给保险公司带来不同程度的损害，甚至是致命打击。 三、违法违规行为的表现形式。随着保险主体的急剧增加，各种违法违规行为五花八门，也越来越隐蔽，可归纳为：保险业共性违法违规行为、财产险违法违规行为和人寿险违法违规行为三类。 （一）保险业共性违法违规行为：（1）违规降低费率或违规暗贴
保险公司合规年终总结 导语：在以后的工作中，我们将更加积极主动地开展好沟通协调工作，使综合部的职能的发挥更加主动、更为超前接下来小编整理了保险公司合规年终总结，文章希望大家喜欢！ 转眼即逝的20xx年，在分公司党委、总经理室的领导下，在各级机构的配合、支持下，风险合规工作是在消解司法案件历史包袱，沉稳应对、积极沟通，逐步解决问题的一年；是在加强外部监督与内部管理下，加大责任追究及与绩效考核挂钩力度的一年；是紧跟总公司步伐，工作稳定有序推进的一年；这一年，部门内部和谐，外部融洽，，工作取得了一定的成绩。现汇报如下，敬请评议： 风险合规管理部是合规管理体系中的第二道防线，是各项风险排查、问题整改、合规管理的组织者、协调者、监督者。做好这项工作，不但要具有爱岗敬业、以身作则的工作态度，还要具备广泛的业务知识，更要有发现问题的洞察力及处理疑难问题的沟通协调能力。针对部门工作特点，我带领部门人员时时以传统文化精髓对照自己的言行，主动提升学习能力、工作能力及处理复杂问题的能力，才能保证各项工作的顺利完成。 我部门坚持每周二集中学习，通过学习，提高了对国家
政策的把握和运用能力及工作技能；分享国学心得及人生感悟，提升了对照自己、查找不足、营造工作和谐氛围的能力。 针对合规管理工作面广点多，敏感度高、难度大、原则性强等特点，在全面梳理和整合的基础上，制定了具有针对性、可操作性的文件。 分别制定下发了《20xx年风险合规管理工作指导意见》、《审计整改管理办法》、《重大保险司法案件风险应急预案》、《纪委工作规则》等；把近几年分散的监管政策、合规、法务、审计、问责处罚等方面的管理制度进行归类整理，印制呈555页的《合规管理工作手册》，予以下发，为各级机构做好合规管理工作提供了学习和管理的工具，提升了工作的效率和质量。另外还根据公司近两年全面、全员及重点领域风险排查结果，结合审计中心对我公司各层级的审计情况，全面梳理业务全流程风险隐患分布、表现形式，制定下发了《内控合规评估考核办法》，依此对各机构内控合规情况进行考核、评价。共整理出内控风险提示涉及三级机构##条、分公司各条线##条，并提出了排查要求，为提升各条线内控管理水平提供了工作指向。 （一）推进合规目标责任制，进行全面合规考核评价一是对全省所有人员签订合规承诺书、合规责任书的情况进行排查，对因漏签、新进、岗位变化等原因，需要签订的人员及时予以补签，确保其持续有效。二是对全省系统各机构合规管理工作进行全面考核评价。根据考核结果，进行分类监
浅谈团险业务销售阶段的合规风险防范 公司自XXXX年成立以来,团险业务迅猛发展，业务规模及服务人群不断扩大，通过5年的努力，我们已经在XX地区占有了一席之地。在这个发展过程中，团险渠道一直把合规经营放在主要位置，坚持以防为主、以控为先，不断完善和改进风险管控手段.但是在这个高速发展的过程中还是出现了一些问题，如何解决这些问题以及如何建立有效的风险管控体系逐渐成为了团险业务提高盈利能力、实现稳健发展的首要课题。 团险业务的合规风险可按各阶段业务流程的不同划分为销售阶段风险、承保阶段风险及售后阶段风险。由于各阶段合规风险的防范目标不同，应采取防范措施也有所不同。今天,我想针对公司目前的实际情况，谈一谈团险业务在销售阶段的合规风险防范. 我将根据销售阶段的合规风险特点从直销风险、中介风险及反洗钱客户初步风险识别三个方面来进行阐述。 一、团险直销合规风险防范 团险直销的合规风险防范主要体现在对一线销售队伍及销售人员的管理上，因为团险直销的销售环节主要是由一线的销售队伍及销售人员来完成的,他们在销售过程中的行为就是风险点所在,只有规范了一线销售队伍及销售人员的
销售行为才能有效的控制直销合规风险。为了进一步规范团险销售序列人员的销售行为,可以采取以下几个方面的措施. (一）建立完善的团险销售序列人员培训体系 要想规范销售人员的行为,首先必须得让销售人员明确的了解怎样的行为才是规范的，哪些业务是可以做的，哪些业务是不能做的。所以，对销售人员进行政策规定的宣导及培训就显得尤为重要了。 团险销售序列人员的培训一直是团险渠道比较薄弱的环节，由于专业人员的匮乏及人力编制的限制，各机构基本上都没有专门负责团险培训的人员。这就更需要我们建立一套完善的培训体系和机制，将团险人员的培训落实到每个营业部及每个销售人员身上。 我们的培训体系应在现有的新人培训、定期培训、早、夕会宣导、例会培训、专题专项培训的基础上增加销售人员的参与度，可以让一线的销售人员将自己比较熟悉的政策规定结合工作中的实践经验进行宣导和讲解，并根据培训的规模和效果设立不同标准的奖励措施。这样做一方面可以调动销售人员的合规积极性并重视合规经营工作，另一方面可以使培训宣导工作结合一线工作实际,使培训更生动,效果更好，还可以使销售人员更积极的去学习了解一些新的政策规定，有助于销售人员的知识更新和进步. （二）加强销售序列人员的品质管理
浅析保险公司内控合规管理工作 由于保险市场与资本市场、货币市场的密切关系，保险公司所需要面临的巨大风险也不言而喻。这些风险复杂难测，涉及自然灾害、意外事故，且日益受到投资环境、货币政策等风险因素的影响。因此，我们保险公司应切实研究风险方法的措施与途径，积极防范和化解内部及外部风险。内部控制是保险公司防范风险的第一道防线，处于基础性地位，因此强化内部控制能力是我们完善内部控制系统的首要任务。 一、内控的内涵及国内保险企业内控现状. （一）什么是内部控制 内部控制指的是“企业防止舞弊的工具”①。《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》中对内部控制作了定义：“本准则所称内部控制．是指被审计单位为了保证业务活动的有效进行．保护资产的安全和完整，防止、发现、纠正错误与舞弊，保证会计资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策与程序。内部控制包括控制环境、会计系统和控制程序。 （二）国内保险企业内部控制现状 纵观中国保险公司内部控制演进步程，国内保险企业内部控制建设终究是取得了一定的成效，但总体上内部控制环节仍旧比较薄弱．内控功效表现紊乱、机制失衡，从而引发行业内的经济犯罪和经营失误屡见不鲜，与国际上保险行业内部控制水平依旧存在较大差 ①出自《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》（会协字〔1996〕456号）1996.12.26出版
距： 1.保险公司内部控制建设的动力不足 在中国保险行业内部控制发展的过程中，来自保险公司外部的推动因素作用一直都有着举足轻重的作用，而保险公司内部自身强化建设的意愿较弱。国外监管市场存在着一句名言：“如果将外部监管变成金融机构内控不足的步补充，风险的悲剧就会不断上演。”金融机构的内部控制是金融市场健康运行的基础和前提，即便是有效的外部监管和监督都无法替代金融机构的自我约束及自我内部控制。 回顾中国保险公司内部控制的发展史，中国监管部门对保险公司内部控制建设的影响实为突出，是推动中国保险公司内部控制建设的关键因素。随着中国保险监督管理委员会有关行政法规地不断颁布，依托监管部门的监督，保险公司逐渐正确认识和着手内部控制建设工作。同时，中国保险公司在参与国际资本市场的过程中，迫于国际资本市场监管的压力，内部控制水平也得到了大幅提升。 监管部门的作用如若愈是突出，愈能证明保险公司自身内部控制动力上的欠缺及乏力。对部分保险公司而言，内部控制建设是否达到监管部门的要求，也许比内部控制是否在公司实际经营过程中发挥作用更为重要。 2.内部控制体系不健全，制度建设滞后于业务发展 根据COSO报告，保险公司内部控制体系包括五大要素，即控制环境、风险管理、控制活动、信息与沟通及监督，这些要素存在于保险公司经营活动的各方各面，。很大部分的保险公司在控制活动方面制定了较多措施与制度，但仍存在精细化程度不高、深入化程度不够的问题，未能渗透到公司各项业务活动的各个操作环节，也未能覆盖
合规经营与风险控制管理制度 第一章总则 第一条为进一步规范公司治理结构，加强公司合规风险管理，增强自我约束能力，实现持续发展，制定本制度。 第二条本制度所称的合规，是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、行政法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及社会公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”） 本制度所称的合规管理，是指公司建立合规组织架构、制定和执行合规制度，培育合规文化、防范和应对合规风险的行为。 本制度所称的合规风险，是指因公司及其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规和准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或者声誉损失的风险。 第三条合规风险管理是公司进行全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
第四条公司建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第五条公司设立合规总监，合规总监作为公司的合规负责人，是公司的高级管理人员，对公司及其员工的经营管理和执业行为的合法合规性进行审查、监督和检查。 合规总监分管法规风控部，独立履行合规管理职责。 公司设立法规风控部为公司合规管理部门，行使合规管理职能，同时行使风险监管职能。 法规风控部门独立于公司其他部门。 第六条公司各内部控制部门建立分工协作的关系，共同防范公司经营管理过程中的各类风险。 第七条合规人人有责，公司倡导和培育良好的合规文化，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 合规从高层做起，公司董事、监事和高级管理人员的言行应与公司的宗旨和价值观念相一致。董事会和高级管理人员应在公司倡导并推行诚实守信的道德准则和价值观，努力培育员工的合规意识，推行主动
根据公司“稳增长、重价值、强基础”转型发展要求，为强化合规经营导向，增强各级机构合规经营意识，减少行政处罚、司法案件，防范重大经营风险，结合公司《ⅩⅩ年度湖北分公司绩效考核办法》，制定《ⅩⅩ年度中支公司绩效考核合规经营指标及评分标准》。 一、合规经营考核得分与分公司年度绩效分值对应关系 ⅩⅩ年，合规经营考核指标作为中支公司绩效考核监测指标，采用扣分制，根据本办法计算中支公司ⅩⅩ年合规经营扣分，相应扣减中支公司绩效考核总分。 （一）合规经营考核内容 合规经营考核主要分为合规经营管理和客户服务管理两大类指标。 1、合规经营管理类：考核行政处罚、法律事务管理、风险管理、反洗钱、公司制度等5 个指标，根据实际情况进行扣减分汇总； 2、客户服务管理类：考核犹豫期内电话回访率、新契约回访完成率、投诉案件及时结案率、客户投诉率、重大上访及群体性事件发生量等5 个指标，总减分分值为5 分。 （二）扣减中支公司绩效考核总分值 合规经营管理和客户服务管理两大类指标，合规经营管理类扣分以10 分为限，客户服务管理类扣分以5 分为限，扣满即不再扣减。
（三）与中支公司经营班子绩效奖金挂钩 合规经营指标扣分与中支公司经营班子绩效奖金挂钩，绩效奖金包括绩效工资、期缴业务进度专项奖励、年度绩效奖励和超额贡献奖励。以全系统扣分平均值为基准分，合规经营指标总扣分超过基准分，每扣减1 分，扣减中支公司经营班子主要负责人2%的绩效奖金，班子其他成员1%的绩效奖金，直至扣完全部绩效奖金为止。 二、合规经营管理类指标及计分标准 合规经营管理类指标5 个，根据违规情况扣减得分。（一）考核期间。ⅩⅩ年合规经营指标得分统计时间段为ⅩⅩ年1 月1 日至12 月31 日，各机构受到行政处罚时间以监管机构签发处罚通知书等监管文件的时间为准；司法案件以中支公司正式报送时间为准。 瞒报、迟报扣分。对于中支公司隐瞒或未按规定时限上报辖区内上一年度发生的行政处罚、司法案件的，在下一年度评分中扣减，并追扣1 分。 （二）合规管理类指标及计分标准 1、行政处罚 （1）受到保险监管机构行政处罚的。指当事人（省级分公司、其所辖机构及个人，下同）违反有关保险管理的法律、行政法规或保险监管机构规定，由中国保监会及派出机构依法查处，并以处罚通知书、监管函件（包括通报批评等）、
合规风险管理实务 据有关部门不完全统计，1980—2001年的21年间，国际上商业银行仅仅由于操作风险造成的损失超过207亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清盘案。从国内银行业情况看，2000年以来，涉及资金在2000万元以上的内部欺诈案件达到17起，涉案金额超60多亿元。特别是国内近期频频发生的系列金融大案要案，再次提醒我们，对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说，防范经营中面临的多种风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须不断提高对防范金融经营风险的认识，加快构建防范金融风险的内控系统，从根本上建立风险管理的长效机制。 一、商业银行内部控制失败典型案例给予银行业者的警示：山西“7·28”等系列金融大案。 1、案情简介： 2004年7月28日，ΧΧ山西省分行发现涉嫌诈骗案件。8月3日、8月5日、8月11日，山西省太原市其他三家商业银行分支机构和一家城市商业银行相继发生涉嫌诈骗案件。这些案件
的作案手法类似，先是犯罪分子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定银行，然后与银行内部人员勾结，以假印鉴等方式诈骗银行资金。因此，这一系列案件以及后来发现的相关案件统称为“7·28”金融大案。该案是新中国成立以来山西省最大的金融诈骗案，涉及5家商业银行共17个分支机构，涉案金额达10多亿元人民币，预计损失7亿元。“7·28”金融大案对银行业的金融声誉造成了很大的负面影响，也给我们银行业者以深刻教训。 2、案例分析 从内部控制、合规风险管理角度剖析“7·28”金融大案，暴露出银行业机构在合规风险管理和业务流程控制方面存在诸多漏洞和薄弱环节。 第一，对经营风险的识别与控制措施不足。防范“资产业务风险”多，关注“负债业务风险”少。不能及时修订和完善适应现实风险控制要求的规定。对内部控制的薄弱环节和违法违规疑点未能有效识别并给予持续关注。 第二，内部控制文化缺失，从业人员法律意识和风险意识薄弱，监管约束失效。一是部分员工法律和风险意识淡薄，不懂法，对领导违规要求不能加以抵制；二是高管人员和重要岗位人员权
加强风险防控具体做法： 1、牢固树立合规风险防控意识。理解和把握国家法律、法规和准则，公司规章制度和业务流程、部门岗位职责。合规部门应完成的合规管理和风险控制环节完成制度下发的 从上到下的贯彻和从下到上的完善和推进； 2、在业务部门在执行风险管理措施，不断测试的过程中，合规管理部对关键业务（结算柜台业务、同业业务和报表资料对外报出等）进行即时性、跟进性的风险监督和控制，主动避免违规事件发生、主动发现和纠正已发生的违规事项，提升公司操作的效率和质量，保证与公司的风险偏好、风险价值观以及公司的风险容忍度相一致。 加强风险防控具体建议： 1、建立公司内部网络交流平台，进行风险提示。将本 公司或其他金融机构曾经发生过的合规问题和案件；监管机构、外部审计、会计师事务所等外部机构发现的合规风险和风险提示；内部法律、审计、信息、综合部、合规及业务部门在日常工作中所发生的需引起足够重视的合规风险或问 题公布于内部交流平台。一是实现传达、告知、教育等风险提示，缩小“信息真空”空间，实现信息共享，提高全员的风险意识和知识；二是实现信息的交换过程，要有来有往。“我把我的信息告诉你，听取你的意见和看法，接下来要有回应，形成良性的互动。”促进法规、政策和公司内控制度
的实施。 2、针对各成员单位存款，应开始建立持续监测，对重 点账户进行实时的收支监测。规范开机时间，本年度开机时间基本维持在9-10点钟，但是尽量将时间固定，开机前每 经手一笔业务都属于存在一定的操作风险。 3、完善跨部门对外转账，公司内部转账的审批程序、 必备文件，并建立相应紧急情况应急备案。跨部门转账、内部转账中，如果遇到领导不能及时签审；或者其他特殊情况，应当建立合理的票据传递、或者审阅的机制（如利用OA信 息传递机制，每一步均可追溯）同时，完善、区分各项业务制度的审核凭证单据，详细补充各项要素等事宜。 4、针对贷款业务在录入-复核-授权-受理-复核流程中，尽量减少人工操作与干预，尤其是账户、收息金额调整等情况。如有特殊情况，跨部门之间应该有一个情况说明。用以备案复查。贷款发放、收回过程中，在录入-复核-授权过程中，属于后台账务处理，但是在一些特殊情况贷款如需要调整收取利息（逾期不收逾期利息较多，收息情况有调整）账号有调整，这三各步骤中均无法做任何审核，而这各过程是在业务发展部门内部，最后两步是在结算部门进行人工干预，但是没有任何凭证或者说明作为备案。 5、继续完善制度与流程，明确岗位之间、部门之间的 制约、制衡，做到实物可追溯，账务系统可追溯。比如开户、
一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁用心领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下： 一、员工管理、业务学习工作： 1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，用心调动团险业务员和协保员的展业用心性。 2、制定贴合团险实际状况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选取，降低赔付率。 3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。 4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。 5、制订xxx年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。 二、意外险方面工作： 学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将xxx万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在xx月份圆满完成了学平险任务。 企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的状况，上门拜访意外险保费在xxx万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的状况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，
合规风险管理实务及案例分析 据有关部门不完全统计，1980—2001年的21年间，国际上商业银行仅仅由于操作风险造成的缺失超过207亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范畴内的清盘案。从国内银行业情形看，2000年以来，涉及资金在2000万元以上的内部欺诈案件达到17起，涉案金额超60多亿元。专门是国内近期频频发生的系列金融大案要案，再次提醒我们，关于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来讲，防范经营中面临的多种风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须持续提升对防范金融经营风险的认识，加快构建防范金融风险的内控系统，从全然上建立风险治理的长效机制。 一、商业银行内部操纵失败典型案例给予银行业者的警示：山西“7·2 8”等系列金融大案。 1、案情简介： 2004年7月28日，ΧΧ山西省分行发觉涉嫌诈骗案件。8月3日、8月5日、8月11日，山西省太原市其他三家商业银行分支机构和一家都市商业银行相继发生涉嫌诈骗案件。这些案件的作案手法类似，先是犯罪分子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定银行，然后与银行内部人员勾结，以假印鉴等方式诈骗银行资金。因此，这一系列案件以及后来发觉的有关案件统称为“7·28”金融大案。该案是新中国成立以来山西省最大的金融诈骗案，涉及5家商业银行共17个分支机构，涉案金额达10多亿元人民币，估量缺失7亿元。“7·28”金融大案对银行业的金融声誉造成了专门大的负面阻碍，也给我们银行业者以深刻教训。 2、案例分析 从内部操纵、合规风险治理角度剖析“7·28”金融大案，暴露出银行业机构在合规风险治理和业务流程操纵方面存在诸多漏洞和薄弱环节。 第一，对经营风险的识不与操纵措施不足。防范“资产业务风险”多，关注“负债业务风险”少。不能及时修订和完善适应现实风险操纵要求的
XXXX公司合规管理制度 第一章总则 第一条为加强公司合规管理工作，增强自我约束能力，促进公司业务规范、持续、稳健发展，有效防范合规风险，根据《中国人民共和国证券法》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》、《证券投资顾问业务暂行规定》和其他有关规定，制定本制度。 第二条本制度所称合规，是指公司的经营管理活动和员工的执业行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。 第三条本制度所称合规风险，是指公司或员工的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 第四条本制度所称合规管理人员，是指合规总监、合规部门工作人员及各部门、各分支机构的专职或兼职合规风控专员。 合规管理人员应恪尽职守，全面、审慎地履行岗位职责，并承担履职尽职责任。 第五条合规管理原则： （一）全员全面合规原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关合规管理制度与机制，使合规管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
（二）实用有效原则：公司合规管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关合规管理制度、流程设计的可操作性，提高合规管理的有效性。 （三）独立性原则：公司合规管理体系与经营管理体系相互独立；合规总监、合规部门按照法律、法规与准则独立履行合规管理职责，任何部门、机构和个人不得防碍、阻挠合规管理人员履行职责。 （四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和合规文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司合规管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。 第六条公司合规管理工作的目标是： （一）通过合规管理体系的建设，使合规管理适应公司发展战略需求，并持续有效符合外部监管要求。 （二）形成公司内部约束长效机制，在全公司范围内营造全员“主动合规、人人合规、违规必罚”的合规氛围和机制。 （三）培育“合规从高层做起、全员全面合规、合规创造价值”的合规文化。 第二章合规管理架构体系及合规职责 第七条公司建立公司领导（风险控制委员会）——合规总监——合规部门——各部门分支机构专职及兼职合规风控专员四个层次的合规管理组织架构，负责对公司经营管理活动的合规风险进行识别、评估和管理。 公司领导、公司经营管理层依照法律、法规和公司章程的规定，
保险公司合规管理办法 第一章总则 第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。 第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。 第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应当按照本办法的规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范、化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第五条保险集团（控股）公司应当建立集团整体的合规管理体系，加强对全集团合规管理的规划、领导和监督，提高集团整体合规管理水平。各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求，对自身合规管理负责。 第六条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。 第二章董事会、监事会和总经理的合规职责 第七条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：
精心整理上海极元管理咨询有限公司 合规手册 第一章概述 司以外的任何人。 第十条请仔细阅读本手册，如有任何疑问，请与监察稽核部联系。 第二章合规责任 第十一条全体员工职责 （一）所有员工应确认其收到本合规手册，完全了解并遵守公司的各项制度和流程。如果对合规职责和制度有不明之处，员工应咨询其直接主管或监察稽核部。
（二）员工有义务向其直接主管和监察稽核部报告所获知的违规事件。 （三）若员工履行职责与遵守合规制度产生矛盾时，员工应立即报告其直接主管和监察稽核部，由其采取适当的措施。 第十二条总经理合规职责 （一）在公司范围内营造“诚信、、合规、稳健、创新”的理念； （二）制定和颁布公司各项制度和流程，并负责其有效实施。 第十三条部门负责人合规职责 第十六条适用于本公司的主要法律、行政法规、部门规章和规范性文件包括： （一）法律：《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国信托法》等。 （二）部门规章：《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金行业高级管理人员管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金信息披露管理办法》等。
（三）规范性文件：《证券投资基金管理公司治理准则》、《证券投资基金信息披露内容与格式准则》等。 第十七条员工任职资格管理 （一）担任基金公司高级管理人员（董事长、总经理、副总经理、督察长）的员工，须经公司董事会批准并按要求向中国证监会递交任职资格申请材料，经核准任职资格后方可就任。基金经理的任免应报中国证监会并在证券业协会办理注册登记。 （二）基金管理公司的基金从业人员须参加中国证券业协会组织的基金从业人员资格考试并取 不得向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额。 第二十二条公司只能委托有基金代销业务资格的机构办理基金销售业务，而且必须签订书面代销协议。 第二十三条公司应将基金代销协议和基金募集时间在规定时间报中国证监会及派出机构备案，并经中国证监会书面确认后方可开始基金募集活动。 第二十四条基金销售活动，不得有以下情形：
保险公司合规管理指引 第一章总则 第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。 第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。 第二章董事会、监事会和总经理的合规职责 第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责： （一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决； （三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；