保险公司产品定价管理探究
这次我之所以没有选择一个岗位来考虑保险产品的定价管理应该怎么做，是因为保险公司的定价实际上由“产”和“销”两个部门来决定，影响保险公司定价策略的因素有很多，通常得看公司的发展境地，如果是刚成长起来的小公司，通常精算部比较弱势，而渠道销售部门在定价方面就比较强势。而发展较为平稳的公司则相反。还有关系公司的发展战略如何，或者是不是年底冲关任务紧要。有时在必要的时机，精算部甚至需要配合渠道销售一些亏本的产品。
当然，大部分的情况下，都是渠道提产品需求给精算部，精算部根据渠道反馈的情况，设计产品并合理定价。在市场的激烈竞争中，定价的过程是复杂而隐秘的，下面让我们从四个方面来探究如何能在保险产品的定价中做到有效管理，明智决策。
首先来看看定价管理的思路和理念
在保险产品定价管理中，涉及两个层面的内容：一方面，包含着企业对产品生命周期的管理，即事前、事中、事后管理；另一方面，包含着政府监管层面对产品定价的管理制度、政策、方法，即分别为产品定价的经营管理，以及产品定价的监督管理。
目前我国的保险费率介于政府指导价与市场调节价之间，是有管制的市场调节价。未来的发展方向和趋势是费率市场化，最终变成市场调节价。但费率市场化是有前提的，需要同步创造条件，包括保险公司治理有效、有比较充分的市场竞争、保险公司定价有数据依据，以及监管部门严格的偿付能力监管等。
目前保险产品定价管理仍然存在着一些问题，主要表现为保险产品价格偏离了综合赔付成本，有些产品价格过高，有些产品则赔付率过高。同时，在保险产品研发过程中，为了迎合市场、销售部门和公司的短期目标，一定程度上造成了保险产品设计的不合理。“定价失灵”是当前财产险行业经营面临的一个突出问题。
之所以会有“定价失灵”的现象，既有数据、模型和精算技术等方面的“前定价管理”原因，也有风险识别、核保、承保、销售、理赔、费用管控和准备金评估等方面的“后定价管理”原因。就我国目前的情况来看，存在“前重后轻”的问题，“后定价管理”是主要矛盾。因此，保险公司的产品定价和精算人员要关注“后定价管理”领域并推动问题解决。
制定价格的第一步就是收集数据，包括企业自身和竞争对手的产品销售、价格、成本和利润等数据，另外，还必须清醒认识客户的价值，即产品为客户提供的在经济上、功能上和心理上的效益等等。第二步就得对这些数据进行分析，以转化成有用的信息，这些信息中，最值得厂商关注的还是客户对价格变动的敏感性。第三步要根据这些数据和可信的分析结果，确定价格策略，并与最终用户和经销商进行沟通。最后，评估市场反应，监测并分析市场反馈。上述几点能够完全做到的还比较少，尤其是第四步。
为了定出一个合理的价格，保险公司一定要用眼和脑去打探发掘出所有的影响因素，下面以寿险产品的定价为例，来看看如何结合所有的定价假设因素制定合理的价格。
1、经济和社会环境。首先保险公司是对经济和社会环境的当前情况进行评价，并对未来发展趋势进行预测。投资收益率、债券及股票市场的状况将影响寿险公司的利率假设，经济衰退伴随着失业率的增长将导致伤残率、退保率等的增长，人口及其结构变化将改变寿险公司的市场状况，包括寿险公司的营销手段及经营的产品；计算机技术的飞速发张又为产品及营销计算机化提供了良好的条件，在这种情况下，产生了诸如投资连结保险和万能寿险等产品。
2、公司的特点。如利润目标对公司的重要性，保费增长目标对公司的重要性，股东权
益对公司的重要性，公司管理的保守程度，公司短期及长期目标的重点，公司类型是股份公司、相互公司还是互助合作公司等。
如果保费增长是公司的首要目标，那么由于保险法规对业务规模的限制，资本金与公积金的数量就成为限制因素。如果公司的死亡数据、退保数据及费用数据较少或不能及时得到，就参考能收集到其他行业数据。若公司承保业务的自留额较低，在定价时就将再保险安排放在一个重要位置来考虑。
3、市场的特点。当寿险公司面对的市场发生了变化，或者决定开辟新的市场或新的险种，就检查此变化对各种定价假设的影响。人寿保险公司需要考虑的与市场相关的因素包括销售机构、销售队伍、营销培训、销售方法和目标市场等。
4、产品的特点。参与分红的险种就应该采取较保守的定价假设。为在竞争中处于有利地位，保险公司可能较低目标利润，而目标利润的降低又会改变定价假设。保险公司可以对某一种特定产品不收取超额的费用等。
分析了定价的影响因素，开发了新的险种，就应该考虑用什么方法定价了。
保费费率的合理确定是新险种能否顺利推出的决定因素，新险种费率的制定应均衡利弊，确保长期的合理利润，不过分注重短期盈亏。
一、保费费率的成本利润定价法分析
与市场经济中的其他企业相同，保险公司的经营目的也是最终盈利，保险运行的成本和利润理所当然地成为保费费率制定的最重要因素。
当数量足够大的个体组成总体后，个体的风险不确定性在整体中被确定，所以说，保险就是利用风险的不确定性在大数中消失的规则性来分散风险的。但是，由此得出新险种的费率是风险很大而且不完整的。
首先大数定律只能够揭示现象的数量规律性，当新险种试验群体少，试验期限短的时候，事故出现的情况很不规则，带有很大的偶然随机性，保险公司的风险很大。
其次保险的成本还包括“道德危险”成本和“心理危险”成本，保险的“心理危险使人们比没有保险时降低了谨慎程度。一些极端的人甚至采取骗保行为，使保险公司增加道德危险的成本。个体在保费利益的驱动下，大数法则所依赖的环境发生了变化，平均概率随之偏移，各险种的保险成本实际上在不同程度上会有所提高。
第三，保险也存在规模效应，随着投保个体的增多，保险公司的运行费用摊薄。因此，新险种在推出阶段的运行费用很高，如果保险公司根据发生的成本，在新险种推出初期制定较高价格，来自用户的“逆向选择”风险将增加。
这时，愿意购买保险的人常常是最具风险的人，而收取较高保险价格会阻止具有较低风险的人购买保险。由于保费费率较高，投保需求较弱，从而又需要更高的费率支持，使新险种难以顺利推出。
第四，个体的风险是可变的。根据大数定律所求得的以往概率是客观存在，不能保证由此而求出的数值能够适用于将来，偏差是不可避免的。尤其是利率作为国家宏观调控的政策手段，它的变化时使保险的利差风险很大。
二、保险的市场供求平衡定价法分析
市场经济中市场的供求状况决定价格。当市场需求旺盛时，保费费率可适度提高，以增加利润。反之，保险公司必须降低费率，以争取获得更多的保单。
但是，完全由市场操控价格也有一些弊病。
首先，保险不仅需要在广度上把个体的风险分摊给团体，而且需要把短期的风险分摊到长期。
在许多险种中，收取保费是当期的效益，用于支付事故风险的费用则可能在将来发生。当保险的兑付期比经理的任期更长时，经理在任期间有动力争取更多的保单，而把费用支付的工作留给下一任经理，这个时候长期效益可能是亏损的。
其次，对个体来说，购买保险需要牺牲现期消费利益，来换取将来的安全需要。人们很容易存在侥幸心理。因此十分需要通过保险公司的积极动员，提高并发掘顾客对保险的潜在需求。尤其是在新险种的开辟初期，更需要员工的积极推广。因此，保险市场的需求是与保险公司员工的努力程度密切相关的。但是，保险公司由于掌握的信息不完全，难以确切分清在市场的需求中，有多大份额是通过员工的努力创造的。
三、两种定价方法的辨证统一
今天的市场销售，只以创造顾客为目的的作法已经行不通了，我们的行动行动必须得到顾客的共鸣。在保费费率的制定中，应综合考虑以上两方面的因素，扬长避短、均衡利弊，一方面，确保长期的合理利润，维系公司的良好运行。另一方面应重视市场的运作规律，不过分注重短期赢亏。
许多的商品供给者都可能采取差别定价的策略，以期获得最多的生产者剩余，保险产品也不例外，只是，它的外在形式更不那么显而易见，效果也更好。
我国保险市场属于不完全竞争市场。尤其是排名靠前的几家中资保险公司市场实力非常明显。而且由于我国人多地广，投保人之间差异很大，消费者偏好非常多样；又由于市场不完善，信息不对称现象普遍存在。因此保险公司在定价时可以对不同需求的投保人进行甄别，从而进行差别定价。
针对需求弹性较大的投保人群体，可以压缩附加利润，适当降低价格，虽然利润较薄，但能够吸引较多的这类潜在投保人来购买保单，从而实现薄利多销策略；
针对需求弹性较小的投保人群体，应该提高附加利润，适当提高价格。高保费要求服务质量的提高，相应有一部分经营费用的增加，使成本上的增加低于价格提高带来的收益增加的幅度。就可以使保险公司总的利润增加。
具体来讲，差别定价有三条思路：一是按照不同的价格，直接把同种保险产品卖给不同的投保人。比如对在享受某种保险服务期间投保相近险种的投保人采取优惠。
二是同一保险产品在不同时间、不同空间索取不同价格。比如，根据地区之间存在的经济水平、文化观念进行差别定价；对在保险合同生效前较长时间投保的消费者进行优惠等。
三是针对不同投保人群体，对保险产品作适应性调整，分别索取不同价格，而价格差异与成本差异不成比例。比如，在当前人寿保险产品定价中，主要是对投保人的年龄和性别进行区分，实际考虑的是不同年龄、性别的投保人出险率的差异，依然局限在成本定价的模式中。还会结合投保人的地区、职业、文化程度甚至社会经历进行考虑，对具有不同需求弹性的投保人索取不同价格。
保险公司采取需求差别定价策略时还注意以下几个方面：一是产品难以转售，以较低价格购买某种产品的顾客，没有可能以较高价格把这种产品倒卖给别人；二是因为将顾客加以甄别是有成本的，细分市场和控制市场的成本费用不得超过因实行差别定价所得的额外收入，这就是说，不能得不偿失；三是竞争对手不能够利用本公司的差别定价牟利。竞争者没有可能在企业以较高价格销售产品的市场上以低价竞争销售；四是差别定价不会引起潜在投保人的不满，即实行差别对待的标准合理，因为如果引起投保人反感并且放弃购买，则必然影响销售；五是采取的价格歧视形式不能违法。
参考文献
《保险产品定价管理的思路与理念》
https://www.doczj.com/doc/535466897.html,/2011-11-05/134921320.html
《影响人寿保险定价假设的因素》
https://www.doczj.com/doc/535466897.html,/shuyu/129.html
《保险产品的定价方法分析》
https://www.doczj.com/doc/535466897.html,/p-192345599.html
《保险差别定价的条件及其宏观意义》
https://www.doczj.com/doc/535466897.html,/D_resZL/index_lw_view_read.php?id=21102&pagex=2
出师表
两汉：诸葛亮
先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。
亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。
今当远离，临表涕零，不知所言。
产品定价管理制度制度格 式 The document was prepared on January 2, 2021
五、产品定价管理制度 （一）估价的操作 第一条估价的准备 1．不管估价内容是否繁琐，均要遵循本制度的规定。 2．新产品、改良产品，应由制造部门、设计部门或其他部门累计成本后，再予以慎重地估价。 3．估价的方式，必须经有关专家予以确认后方可择定。 4．销售经理必须仔细看估价单。 第二条充分了解有关情报 1．估价单提出以前，必须尽量正确地收集顾客及竞争对手有估价竞争时的情报。 2．要积极地使用各种手段来收集情报。 3．必须慎重考虑有无洽谈的必要及洽谈的方式。 第三条估价单的回收 1．估价单提出后，必须保证正确而迅速的反馈。 2．根据估价单的存根，进行定期或重点研讨。 （二）订货价格的确定 第四条本部分旨在为营销人员接受订货过程中的价格决策确定明确的规范。 第五条本公司的标准品、新产品和特殊产品的成本及销售价格的确定，由成本研究委员会负责。 第六条成本室根据成本研究委员会确定的价格水平编制成本表和销售价格表，并负责检查营销人员交付的订货单所列示的价格是否正确。 第七条订货价格的决定可分为两类： 1．由营销人员自行决定。 2．由总经理决定，或由成本研究委员会审定。 第八条营销员在确定定货价格时，需兼顾本公司和客户的利益及业务关系，避免任何一方受到损失。 第九条在接受定货时，应认真调查客户的支付能力，以免货款无法收回。 第十条营销员依据自己的判断，能够自行决定订货价格的范围包括： 1．以公司统一确定的价格接受订货。 2．订货额在××万元至××万元之间，且降价幅度为×%的标准品订货。 3．订货额在××万元以内，且降价幅度为×%的标准品订货。 第十一条定货单由营销人员交成本室审核后，报销售主管核准。 第十二条营销人员在第七条规定范围内进行折价销售时，应填制“折价销售传票”，一式四份。 第十三条折价销售传票处理流程 1．折价销售传票，由营销人员手存，以作折价销售凭证之用。 2．折价销售传票，由营销人员交付客户。 3．折价销售通知单，由营销人员交付财务部。 4．折价销售统计单，由销售主管转交事务部作统计资料之用。 第十四条特别价格
产品价格标准及审核管理制度（初稿） 第一章、总则 第一条、根据上海电气印刷包装机械集团化发展的需要，理顺和规范价格体系，按照集团《内部控制管理制度》、《内部会计控制规范--基本规范》等，特制订本制度。 第二条、集团所属各企业的产品定、调价，应由市场营销部门牵头，供应部、生产部、财务部等部门参加，会同总经理、销售副总、财务经理或总监、技术副总、生产副总共同商讨，制定产品价格。 第三条、本制度包括：总则、产品（新产品）价格的制订、产品价格的调整、产品组合与定位划分、产品价格的审核、附则六部分。 第二章、产品价格的制订 第四条、产品价格制订（包括新产品）是指技术部门研发的全新产品或者是老型号的改制产品和更新换代产品的价格制订。 第五条、产品价格制订分为：定位价格制订与市场（销售）价格制订。 第六条、定位价格：是指产品在生产前，技术研发相关部门与市场销售相关部门根据市场需求的分析和预测，为企业产品确定的价格区间。 第七条、确定产品定位价格的目的是： 以需定价：根据市场需求预测和分析，确定企业产品指导价格区间，使产品有明确的市场定位。 以价定产：根据研发定位价格区间，控制产品设计成本及生产成本，确保产品产成后，有足够的市场利润空间，有足够的市场价格竞争优势。 第八条、产品定位价格制定流程：
1）市场营销部进行行业、市场、产品、企业现有产品组合分析，确定细分市场，提出目标产品价格区间和产品特性。 2）技术研发部门和生产相关部门对目标产品进行生产技术能力分析，确定目标产品类型。 3）财务部门会同生产技术部门对产品进行成本预测分析，确定生产成本区间。 4）市场营销部对产品生产成本区间与目标产品价格区间进行比较分析，如果确保产成后有足够的利润空间和竞争优势，则提交公司总经理办公会讨论决定；如果生产成本区间与目标产品价格区间有较大出入，则重新进入流程1或流程2。 5）经过企业总经理办公会的讨论，确定企业产品的研发定位价格区间； 6）定位价格作为企业产品生产和成本控制的指导依据，始终贯穿整个产品的生产过程，生产过程中的采购、外协、技术改进等影响成本的环节都要控制在研发定位价格区间中。 第九条、产品市场（销售）价格：是指产品在产成后准备在市场销售的建议价格。第十条、确定产品市场（销售）价格的主要目的：是指导产品的销售，确保产品的市场竞争优势和产品利润空间。 第十一条、产品市场（销售）价格制定流程： 1）财务部会同生产技术部门收集成本费用数据，计算产品生产各种成本和费用，包括生产总成本、平均成本、边际成本等。 2）市场营销部对市场同类产品进行价格调研分析，主要包括生产厂家、产品型号、市场价格、销售情况等几方面，具体见《产品价格意见表》；
浅论保险产品的价值与价值创造 摘要：保险产品价值具有相对性，它的相对性是相对于可替代性金融产品的价值、保险产品的获得成本、保险消费者的价值偏好而言的。保险公司应以创新为主导思想，拓展新的保险服务领域；坚持以客户需求为导向；不断改善保险服务；优化保险销售渠道；改进业务经营模式；注重保险品牌价值；增强社会公众的保险意识；推进保险条款通俗化。 关键词：保险产品；产品价值；保险契约；保险服务；保险创新 保险产品的经验质量特性，决定了保险产品的质量是通过消费者从购买、消费这两个过程中的体验来判断的，客户对保险公司提供的产品以及各个环节的服务满意与否，直接影响到对保险公司诚信的评价。在实践中，保险公司诚信与客户的满意程度呈高度的正相关性，而客户满意是以客户需求的满足为标准的，保险需求的满足归根结底取决于保险产品(服务)的价值。保险产品的价值主要体现在：保障性、收益性、服务性、安全性、社会性。 一、保险产品价值的相对性 (一)与可替代性金融产品的价值比较 保险产品是一种金融产品，其价值是相对于其他金融产品而言的。任何金融产品都只具有相对价值优势，即在安全性、流动性、收益性、保障性等方面，有着某种独特的相对优势，否则，其他金融产品就无存在的必要和可能了。如果一种金融产品具有的独特性越突出、不可替代性越强，相对于其他金融产品的价值就越高。 保险产品的价值既相对于同业间具有可比性的保险产品，又相对于金融行业(如银行、证券等)有着可替代性的金融产品。保险产品的基本功能是保障性，这种独特的相对价值优势，是保险产品的核心价值所在。许多保险产品(特别是寿险和投资理财产品)还集保障、储蓄或投资功能于一体，可为客户提供一定的收益回报，进而增大保险产品的整体价值。虽然寿险产品与银行、证券等金融产品存在一定的替代性，消费者也习惯于比较各自的收益，进而做出购买的选择，但寿险产品一般期限都较长，可以在一定程度上规避短期金融投资工具的再投资风险，获得相对稳定的长期收益，因而在价值创造上也有着独特的优势。 反之，如果一种保险产品不具有相对其他金融产品的优势，其价值就低。尽管保险产品在风险保障(转嫁和分散风险)方面有着其他金融产品难以替代的价值优势，但对于各种巨灾风险，保险则往往显得力不从心。而且，如果保险产品
X X X X 保险销售有限公司 业务管理制度 一总则 第一条为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。 第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行公司合规、高效、创新、 务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。 二业务管理 第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。 第四条保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则： 1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益，无可保利益 的保险业务不得销售。 2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险评估，对于风 险系数超过规定，处于危险状态的财产及时上报并获得保险公司的验 险评估批复。 3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实告知客户，客 户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责任，不得带病投 保。投保人、被保险人及保险当事人必须亲笔签名（盖章）
4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。 第五条业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格 领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方可单独上岗开展业务。 第六条展业宣传 1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣传； 2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是的进行 公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗； 3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解； 4、不得运用不正当方式、手段进行展业。 第七条检验标的 业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验； 1、标的坐落的具体位置及相关情况； 2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况； 3、经营管理及近期损失情况； 4、进行风险评估； 5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保； 6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体 检。 第八条业务洽谈 1、业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款； 2、业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；
产品价格管理制度 一、目的 为了使产品定价科学化，制定流程规范化，特制定本制度。 二、影响产品定价的因素 1、企业的营销目标 与产品定价有关的营销目标有：维持企业的生存、争取目标利润的最大化，保持和扩大产品的市场占有率等，不同的目标决定了不同的定价策略和定价技巧 2、产品成本 产品成本是产品价格的最低限度，产品价格必须能够补偿产品生产、促销和分销的所有支出，并补偿总公司为产品承担风险所付出的代价。 3、企业营销组合策略 定价策略应与产品的整体设计、销售和促销决策相匹配，形成一个协调的营销组合。 4、市场需求 产品成本决定产品价格的最低限度，市场需求决定了产品的最高价格。 5、顾客的考虑 产品定价时必须了解顾客购买产品的理由，并按照顾客对该产品价值的认知作为定价的重要参考因素。 6、竞争因素 应参照竞争对手的产品价格，以保证产品的销售。 三、产品定价流程
1、财务部会同市场中心、运营中心、营销中心及其相关部门人员收集成本费用数据，计 算产品生产的各种成本和费用，包括生产总成本、平均成本、边际成本等。 2、市场中心对市场上的同类产品进行价格调研分析，主要包括生产厂家、产品型号、市 场价格、销售情况、顾客心理价位等方面，尤其是本公司竞争对手的情况。 3、市场中心会同营销中心对新产品的销量进行分析预测，综合考虑各种定价因素，并结 合公司的实际情况和营销组合策略，提出新产品的几种定价方案。 4、由市场中心组织，销售中心、财务部、运营中心等部门参加，会同公司高层最终确定 产品价格。 产品价格调整制度 一、提高价格 提价的原因如下表所示： 二、降低价格 降价的原因如下表所示：
产品定价管理制度 一、目的 为了使产品定价科学化，制定流程规范化，特制定本制度。 二、影响产品定价的因素 1、企业的营销目标 与产品定价有关的营销目标有：维持企业的生存、争取目标利润的最大化，保持和扩大产品的市场占有率等，不同的目标决定了不同的定价策略和定价技巧。 2、产品成本 产品成本是产品价格的最低限度，产品价格必须能够补偿产品生产、促销和分销的所有支出，并补偿总公司为产品承担风险所付出的代价。 3、企业营销组合策略 定价策略应与产品的整体设计、销售和促销决策相匹配，形成一个协调 的营销组合。 4、市场需求 产品成本决定产品价格的最低限度，市场需求决定了产品的最高价格。 5、顾客的考虑 产品定价时必须了解顾客购买产品的理由，并按照顾客对该产品价值的 认知作为定价的重要参考因素。 6、竞争因素 应参照竞争对手的产品价格，以保证产品的销售。 三、产品定价流程 1、财务部会同生产部门、技术部门、营销部门及其相关部门人员收 集成本费用数据，计算产品生产的各种成本和费用，包括生产总成本、平均成本、边际成本等。 2、市场部对市场上的同类产品进行价格调研分析，主要包括生产厂 家、产品型号、市场价格、销售情况、顾客心理价位等方面，尤其是本企业竞争对手的情况。 3、市场部会同销售部对新产品的销量进行分析预测，综合考虑各种 定价因素，并结合企业的实际情况和营销组合策略，提出新产品的几种定价方案。 4、由市场部组织，销售部、财务部、生产部等部门参加，会同公司 高层最终确定产品价格。 产品价格调整制度 一、提高价格
二、降低价格
四、产品提价实施要点 正确的提价必须做好经销商、分销商及终端层面与顾客层面的工作，具体 二、管理流程 ①产品定价管理流程 未 通过
第四章保险公司业务管理 第一节保险公司的投保管理 在保险活动中投保人需要保障的基本权利有如下六点： 1、获得准确保险信息的权利； 2、保证安全的权利； 3、自由选择保险险种的权利； 4、申诉、控告所遭受不良待遇的权利； 5、要求开发和改进险种的权利； 6、获得良好售后服务的权利。 一、保险公司的投保服务 (一)帮助投保人分析自己所面临的风险 (二)帮助投保人确定自己的需求 (三)帮助投保人估算投保费用 (四)帮助投保人制定具体的保险计划 二、投保人的投保(一)选择保险中介人 (二)选择保险公司 1、保险公司的类型； 2、险公司的险种与价格； 3、保险公司的偿付能力和经营状况； 4、保险公司的服务。 第二节保险公司的承保管理 一、承保管理的内容 (一)审核投保人申请 1、审核投保人的资格； 2、审核投保标的； 3、审核保险费率。 (二)控制保险责任 1、控制逆选择； 所谓逆选择，就是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。 2、控制保险责任； 一般来说，对于常规风险的保险标的，保险人通常按照基本条款予以承保，对于一些具有特殊风险的保险标的，保险人需要与投保人充分协商保险条件、免赔金额、责任免除和附加条款等内容后特约承保。 3、控制人为风险。 (1)道德风险。 是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获得额外利益的风险因素。 (2)心理风险。 心理风险是指由于人们的粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并扩大损失程度的风险因素。 (3)法律风险。 二、承保管理的程序 (一)接受投保单 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的依据，也是保险人签发保险单的凭证。
公司产品定价管理制度1 公司产品定价管理制度 （一）估价的操作 第一条估价的准备 1．不管估价内容是否繁琐，均要遵循本制度的规定。 2．新产品、改良产品，应由制造部门、设计部门或其他部门累计成本后，再予以慎重地估价。 3．估价的方式，必须经有关专家予以确认后方可择定。 4．销售经理必须仔细看估价单。 第二条充分了解有关情报 1．估价单提出以前，必须尽量正确地收集顾客及竞争对手有估价竞争时的情报。 2．要积极地使用各种手段来收集情报。 3．必须慎重考虑有无洽谈的必要及洽谈的方式。 第三条估价单的回收 1．估价单提出后，必须保证正确而迅速的反馈。 2．根据估价单的存根，进行定期或重点研讨。 （二）订货价格的确定
第四条本部分旨在为营销人员接受订货过程中的价格决策确定明确的规范。 第五条本公司的标准品、新产品和特殊产品的成本及销售价格的确定，由成本研究委员会负责。 第六条成本室根据成本研究委员会确定的价格水平编制成本表和销售价格表，并负责检查营销人员交付的订货单所列示的价格是否正确。 第七条订货价格的决定可分为两类： 1．由营销人员自行决定。 2．由总经理决定，或由成本研究委员会审定。 第八条营销员在确定定货价格时，需兼顾本公司和客户的利益及业务关系，避免任何一方受到损失。 第九条在接受定货时，应认真调查客户的支付能力，以免贷款无法收回。 第十条营销员依据自己的判断，能够自行决定订货价格的范围包括： 1．以公司统一确定的价格接受订货。 2．订货额在____万元至____万元之间，且降价幅度为__％的标准品订货。 3．订货额在____万元以内，且降价幅度为__％的标准品订
产品定价管理办法 第1章总则 第1条目的 为了使本公司产品的价格制定科学化、流程规范化，保证公司产品价格体系在市场中具有竞争优势，特制定本办法。 第2条适用范围 本办法适用于公司所有产品的定价管理。 第3条职责划分 ①市场营销部负责产品定价的相关工作。 ②生产部、财务部等相关部门负责协助市场营销部计算和确定产品价格。 第2章定价程序规定 第4条成本测算 财务部会同生产部、技术部、市场营销部及其他相关部门人员收集成本费用数据，计算产品生产的各种成本和费用，包括生产总成本、平均成本、边际成本等。 第5条价格调研 市场营销部对市场上的同类产品进行价格调研分析，主要包括生产厂家、产品型号、市场价格、销售情况等方面，尤其是本公司竞争对手的情况。 第6条初步定价 市场营销部对新产品的销量进行分析预测，并结合公司的实际情况，提出新产品的几种定价方案，然后分送公司高层管理者审核。 第7条确定价格
由市场营销部组织，财务部、生产部等部门参加，根据公司高层对定价方案的意见，最后确定产品价格。 第3章估价工作规定 第8条掌握影响因素 市场营销部在估价前，应对影响产品定价的因素进行调研，掌握相关信息。影响产品价格的因素有以下六点。 ①公司的营销目标。与产品定价有关的营销目标包括维持公司的生存、争取当期利润最大化、保持和扩大产品的市场占有率、确保产品质量领先等。不同的营销目标决定了不同的定价策略和定价技巧。 ②产品成本。产品成本是产品价格的最低限度，产品价格必须能够补偿产品生产、促销和分销的所有支出，并补偿总公司为产品承担风险所付出的代价。 ③公司营销组合策略。定价策略必须与产品的整体设计、销售和促销决策相匹配，形成一个协调的营销组合。 ④市场需求。市场需求决定了产品的最高价格。 ⑤消费者的考虑。在进行产品定价时，必须了解消费者购买产品的理由，并以消费者对该产品价值的认识作为定价的重要参考因素之一。 ⑥竞争因素的考虑。消费者在购买产品时，一般都会在同类商品中间从产品的性价比、产品包装、产品价格等多方面进行比较，因此，在进行产品定价时，应参照竞争者的产品价格，以保证产品的销售。 第9条估价要求 ①本公司估价活动必须遵守本制度。
保险公司业务管理规定 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】
XXXX保险销售有限公司 业务管理制度 一总则 第一条为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。 第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行 公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守 本制度。 二业务管理 第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关 管理规定，合规经营。 第四条保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则： 1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利 益，无可保利益的保险业务不得销售。
2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险 评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产及 时上报并获得保险公司的验险评估批复。 3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实 告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责 任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须 亲笔签名（盖章）。 4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。第五条业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培 训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方 可单独上岗开展业务。 第六条展业宣传 1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣 传； 2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实 事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗； 3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解； 4、不得运用不正当方式、手段进行展业。 第七条检验标的 业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验； 1、标的坐落的具体位置及相关情况；
定价管理制度 第一章总则 第一条适用范围 本管理办法适用于国内销售部/国际贸易部。 第二条目的 规范公司定价工作，使公司产品价格满足市场供求、产品成本的内在要求，特制定本管理制度。 第三条原则 确保公司定价的准确性，价格调整的及时性。 第二章定价管理组织管理 第四条定价管理制度制定 定价管理制度由国内销售部/国际贸易部部长负责制定，上报营销主管领导进行审核，审核后经过经理办公会审议通过后，下发执行。 第五条定价管理制度执行 销售人员及有关主管负责营销政策执行。 第六条定价管理制度实施监督 营销主管负责定价执行过程中的监督和考核。 第七条外销业务管理制度实施效果考核 营销主管领导、国内销售部/国际贸易部部长负责对定价管理制度执行效果进行考核。
第三章定价管理制度管理内容 第八条定价管理制度内容 （一）估价操作 （二）订货的价格确定 第四章估价的操作 第九条估价的准备。 1.凡公司新产品、改良产品，应由生产部门、技术部门或其他部门累计成本后，再予以慎重地估价。 2.估价的方式，必须经有关专家予以确认后方可择定。 第十条充分了解有关情报。 1.估价单提出以前，必须尽量正确地收集顾客及竞争对手的情报。 2.要积极地使用各种手段来收集情报。 3.必须慎重考虑有无洽谈的必要及洽谈的方式。 第十一条估价单的回收。 1.估价单提出后，必须保证正确而迅速的反馈。 2.根据估价单的存根，进行定期或重点研讨。 第五章订货价格的确定 本部分旨在为营销人员接受订货过程中的价格决策确定明确的规范。 第十二条公司的标准品及新产品销售价格的确定，由价格协调会商讨决定。 第十三条市场部市场研究及价格分析专员负责根据价格协调会确定的价格水
产品价格管理制度 一、制度 产品定价管理制度 一、目的 为了使产品定价科学化，制定流程规范化，特制定本制度。 二、影响产品定价的因素 1、企业的营销目标与产品定价有关的营销目标有：维持企业的生存、争取目标利润的最大化，保持和扩 大产品的市场占有率等，不同的目标决定了不同的定价策略和定价技巧 2、产品成本产品成本是产品价格的最低限度，产品价格必须能够补偿产品生产、促销和分销的所有支 出，并补偿总公司为产品承担风险所付出的代价。 3、企业营销组合策略定价策略应与产品的整体设计、销售和促销决策相匹配，形成一个协调的营销组 合。 4、市场需求产品成本决定产品价格的最低限度，市场需求决定了产品的最高价格。 5、顾客的考虑产品定价时必须了解顾客购买产品的理由，并按照顾客对该产品价值的认知作为定价的重 要参考因素。 6、竞争因素应参照竞争对手的产品价格，以保证产品的销售。 三、产品定价流程 1、财务部会同生产部门、技术部门、营销部门及其相关部门人员收集成本费用数据，计算产品生产的各种 成本和费用，包括生产总成本、平均成本、边际成本等。 2、市场部对市场上的同类产品进行价格调研分析，主要包括生产厂家、产品型号、市场价格、销售情况、 顾客心理价位等方面，尤其是本企业竞争对手的情况。 3、市场部会同销售部对新产品的销量进行分析预测，综合考虑各种定价因素，并结合企业的实际情况和营 销组合策略，提出新产品的几种定价方案。 4、由市场部组织，销售部、财务部、生产部等部门参加，会同公司高层最终确定产品 价格。
产品价格调整制度、提高价格 、降低价格 降价的原因如下表所示：
四、产品提价实施要点 五、产品提价实施要点
保险公司业务管理规定 The latest revision on November 22, 2020
X X X X保险销售有限公司 业务管理制度 一总则 第一条为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。 第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行 公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守 本制度。 二业务管理 第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关 管理规定，合规经营。 第四条保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则： 1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益， 无可保利益的保险业务不得销售。 2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险评 估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产及时上 报并获得保险公司的验险评估批复。
3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实 告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责 任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须 亲笔签名（盖章）。 4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。第五条业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培 训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方 可单独上岗开展业务。 第六条展业宣传 1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣 传； 2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实 事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗； 3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解； 4、不得运用不正当方式、手段进行展业。 第七条检验标的 业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验； 1、标的坐落的具体位置及相关情况； 2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况； 3、经营管理及近期损失情况； 4、进行风险评估；
产品销售定价分级管理制度 第一条：成立公司产品销售定价小组，定价小组由于利民、徐成毅、何卫军、吴向东、于利平、韦议兰、王佩清组成。组长于利民、副组长：何卫军、徐成毅 第二条：公司定价小组每季度召开一次价格审核会议（必要时可临时召开定价会议），检查当季度价格执行情况，研究制订下季度产品销售价格。会议由组长或由副组长主持。 核价员负责向会议通报上次定价价格执行情况，采购部负责汇报原料采购价格情况；财务部负责介绍当月经营状况；经营部向会议介绍当月市场供需情况和用户反馈、竞争对手情况，向会议介绍下月市场营销价格走势。 第三条：采购部根据生产部提供的月度投料计划每月26日前将公司下月使用的原料到厂价格和数量报公司综合办室，综合办根据到厂原料价格和上月各产品加工费，结合公司年度目标（产品销售利润率）提出公司下月各产品销价建议草案。 第四条：公司定价小组根据综合办建议草案和市场客户需求情况决定公司各产品销售单价。 第五条：产品销售定价会议属于公司商业秘密，与会人员必须保守公司秘密，不得泄露会议内容。 第六条：销售部在公司基准价基础上对外报价（公司仓库交货价）。 第七条：经营部在执行公司基准价上浮3个点以上5个点以下业务员有权决定发运产品，低于基准价的报请公司主管领导审批； 第八条：公司负责营销主管领导有权根据市场变化决定下调该产品最低销价3个点，并在产品发运单上签署意见；下调3个点以上需报请董事长审批。 第九条：本制度从下达之日起执行。 2013年2月26日
射阳县智鹤机械制造有限公司 物价员岗位职责 1、贯彻执行国家的价格法律、法规和价格主管部门的有关规定。负责本单位价格管理工作的具体实施；建立和健全单位内部定价、调价、出厂价等价格管理制度。 2、负责制定本单位职工关于价格法律、法规、政策的学习、宣传、培训计划，并具体组织实施。 3、执行政府定价、政府指导价和法定的价格干预措施、紧急措施；掌握政府价格主管部门有关价格政策规定；采集市场价格信息，对实行市场调节价的商品和服务，依据生产经营成本和市场供求状况，为本单位价格决策提供基础资料及建议，积极发挥在价格决策中的参谋和助手作用。 4、负责指导、监督、检查本单位的出厂价工作，严格执行价格管理规定，禁止利用虚构原价等标价方式或价格手段进行价格欺诈。定期查看本单位出厂价执行情况，发现问题，及时纠正；积极配合、协助价格主管部门开展价格监督检查工作，对查出的问题进行整改。 5、主动协助、配合单位领导及有关部门做好价格诚信工作，加强价格诚信建设，树立良好的企业形象和商誉。 6、积极参加价格主管部门组织的物价业务培训和物价工作经验交流，不断提高价格管理的业务素质和政策水平；保持与价格主管部门的沟通和联系，及时反馈价格管理的意见和要求。 7、听取客户意见，负责接待、处理客户、公司内部、外协单位有关价格和服务方面的投诉、咨询。 &抵制和纠正经营活动中违反国家价格法律、法规和政策的行为；对越权定价以及侵犯本单位合法权益的现象向公司反映举报。 9、履行价格内容真实、准确、规范，禁止利用价格手段进行欺诈，努力争创“价格诚信单位形象” 10、向公司及价格主管部门提供价格执行情况的信息，反馈价格管理的意见和要求。 价格管理考核制度 为加强公司价格管理，维护公司利益，强化工作人员的价格管理责任意识，维护市场
1 绪论 1.1 课题背景 随着社会经济的迅速发展和科学技术的全面进步，计算机事业的飞速发展，以计算机与通信技术为基础的信息系统正处于蓬勃发展的时期。经济文化水平的显著提高，人们对生活质量及工作环境的要求也越来越高。并且计算机技术和网络技术日益渗透到人们的生活、工作和娱乐的方方面面。一直以来人们使用传统人工的方式管理文件档案，这种管理方式存在许多缺点，如:效率低、保密性差，另外时间一长，将产生大量的文件和数据,这对于查找、更新和维护都带来了不少的困难。通过计算机对信息进行管理是一个非常迫切的需求，也为无纸化办公迈出了坚实的一步。它的优点是不论在管理还是在资料的存储上都是极为方便有效的。例如：检索迅速、查找方便、可靠性高、存储量大、保密性好、寿命长、成本低等。这些优点能够极大地提高信息管理的效率，也是企业的科学化、正规化管理，与世界接轨的重要条件[1]。 保险管理系统的发展历史可以追溯到20世纪70年代末期。由于当时计算机技术已经进入实用阶段，同时大量的保险客户以及所产生的一系列信息的管理既费时费力又非常容易出差错，为了解决这个矛盾，第一代的人寿保险管理系统应运而生。当时由于技术条件和需求的限制，用户非常少，它的出现为保险信息的管理展示了美好的前景，即用计算机的高速度和自动化来代替手工的巨大工作量，用计算机的高准确性来避免手工的错误和误差。 保险管理系统的革命性变革出现在20世纪90年代末。随着信息爆炸、知识经济时代的到来，使客户、公司、社会对保险管理系统有了更高的需求；同时由于个人电脑的普及，数据库技术、客户/服务器技术，使得第二代保险管理系统的出现成为必然。第二代保险管理系统的特点是从客户管理的角度出发，用集中的数据库处理几乎所有与保险相关的数据。友好的用户界面，强有力的报表生成工具、分析工具和信息的共享使得保险管理人员得以摆脱繁重的日常工作，集中精力从战略的角度来考虑保险业规划和政策。 管理信息系统的开发方法有生命周期法、原型法和面向对象的开发等[2]。生命周期法（Life Cycle Method）是20世纪60年代发展起来的一种应用广泛且比较成熟的管理系统开发方法，它的基本思想是将系统的开发工作从开始到结束划分为若干个
保险公司业务管理岗职责 保险公司业务管理岗职责 篇一： 保险公司各部门职责和岗位说明书中国人民财产保险股份有限公司省、自治区分公司部门职责和岗位说明书二〇〇九年六月三十日目录 一、省、自治区分公司本部职能部门 .. 4 1. 省、自治区分公司办公室 . 49 8. 省、自治区分公司责任信用保险部 . 82 1 4. 省、自治区分公司渠道管理部 .. 119 1. 地市分公司办公室 120 地市分公司人力资源部监察部 .. 130 3. 地市分公司产品线部门 . 153 7. 地市分公司教育培训部 .7 （一）区县支公司营业部营销服务部组织架构图 7 （二）各部门主要职责和岗位说明书 7 1、区县支公司营业部营销服务部综合部 ..7 2、区县支公司营业部营销服务部理赔客户服务部 (210) 一、省、自治区分公司本部职能部门 （一）省、自治区分公司本部组织架构图 篇二： 保险公司人员管理岗位说明书保险公司人员管理岗位说明书第一节人员管理室主任岗位概述人业务人力、组织的健康、持续发
展。岗位职责· ·个人业务人力发展推动工作────为营业单位提供人力发展中所需的人力数据支持、《基本法》宣导资料等── 整、工作侧重点、应对措施向个人业务部经理提出建议·《基本法》及人员管理相关政策的宣导、落实和追踪·负责人员管理室的全面工作── 进行检查、追踪、管控── 报会── 关配合工作──能与综合素质·人员管理工作的创新── 线提供有力支持 ──利用人员管理室在《基本法》利益分析、人力数据分析方 ,并组织科室成员及人员管理员编写相关教材── ，并提出有关建议·所辖机构人员管理的业务指导与培训── ──对人员管理员进行《基本法》、相关管理政策、人员管理工作知识技能及操作流程、电脑技能等方面的培训──收集人员管理员关于基层业务单位组织发展情况及存在问题的信息，先进工作经验的交流、总结与推广──直接定级人员的资格审核──对人员管理员工作质量进行追踪、管控与评估·接待解答个人业务员关于《基本法》及相关政策的咨询，受理个人业务人员关于营业单位、业务主管违规问题的重大投诉。第二节人员管理岗岗位概述考核、异动、人力状况分析、职级调整文件的下发等。岗位职责·新人入司实务操作──新人基本信息录入情况管控── 并存档──《新人入司登记表》及新人清单装订存档·《基本法》考核实务操作──每月16日后进行正式考核计算──所辖机构考核结论查询与跟踪── 部经理审核批准后进行个案处理──下发考核结果文件──考核资料归档·异动实务操作── 晋升、维持的相关职级调整·离职实务操作──发现问题并通报相关人员──每月打印离职人员清单并存档·考核预警实务操作──定期为所辖机构提供业务人员考核预警报表及相关分析·考核数据统
商品价格管理制度范本 １．定价策略 企业和商场的定价权限： ①对实行国家指导价的商品和收费项目，应按照有关规定制定商品价格和收费标准。 ②制定实行市场调节的商品价格的收费标准。 ③对经济部门鉴定确认，物价部门批准实行优质加价的商品，在规定的加价幅度内制定商品价格，按照规定权限确定残、损、废、次商品的处理价格。 ④在国家规定期限内制定新产品的试销价格。 在定价过程中，要考虑下列因素： （一）国家的方针政策。 （二）商品价值大小。 （三）市场供求变化。 （四）货币价值变化等。 ２．商品价格管理 根据国家规定，企业和商场在价格方面应履行如下义务： ①严格遵照执行国家的价格方针、政策和法规，执行国家定价、国家指导价。 ②如实上报实行国家定价、国家指导价的商品和收费项目的有关定价资料。
③服从物价部门的价格管理，接受价格监督检查，如实提供价格检查所必需的成本、账簿等有关资料。 ④严格执行物价部门的商品价格和收费标准的申报、备案制度。 ⑤零售商业、饮食行业、服务行业等，必须按照规定明码标价。 ３．物价管理的基本制度 ①明码标价制度 实行明码标价制度，便于顾客挑选商品。明码标价，要做到一货一签，标签美观，字迹清楚。标签的内容要完整，标签的颜色要醒目有别。对标签要加强管理，标签的填写、更换、销毁都应由专职或兼职物价员负责，标签上没有物价员名章无效。对于失落、错放、看不清的标签要及时纠正、更换。 ②价格通知制度 价格通知是商场物价管理的重要环节，要认真抓好。 价格通知制度就是将主管部门批准的价格用通知单的形式，通知各个执行价格的单位，包括新经营商品的价格通知、价格调整通知和错价更正通知。价格通知单是传达各种商品价格信息的工具，直接关系到价格的准确性，也关系到价格的机密性。 ③物价工作联系制度 物价工作联系制度就是制定和调整商品价格时，同有关单位和地区互通情况、交流经验、加强协作、及时交换价格资料的制度。 ④价格登记制度 价格登记就是把本商场经营的全部商品和价格进行系统的记录，
保险公司产品定价管理探究 这次我之所以没有选择一个岗位来考虑保险产品的定价管理应该怎么做，是因为保险公司的定价实际上由“产”和“销”两个部门来决定，影响保险公司定价策略的因素有很多，通常得看公司的发展境地，如果是刚成长起来的小公司，通常精算部比较弱势，而渠道销售部门在定价方面就比较强势。而发展较为平稳的公司则相反。还有关系公司的发展战略如何，或者是不是年底冲关任务紧要。有时在必要的时机，精算部甚至需要配合渠道销售一些亏本的产品。 当然，大部分的情况下，都是渠道提产品需求给精算部，精算部根据渠道反馈的情况，设计产品并合理定价。在市场的激烈竞争中，定价的过程是复杂而隐秘的，下面让我们从四个方面来探究如何能在保险产品的定价中做到有效管理，明智决策。 首先来看看定价管理的思路和理念 在保险产品定价管理中，涉及两个层面的内容：一方面，包含着企业对产品生命周期的管理，即事前、事中、事后管理；另一方面，包含着政府监管层面对产品定价的管理制度、政策、方法，即分别为产品定价的经营管理，以及产品定价的监督管理。 目前我国的保险费率介于政府指导价与市场调节价之间，是有管制的市场调节价。未来的发展方向和趋势是费率市场化，最终变成市场调节价。但费率市场化是有前提的，需要同步创造条件，包括保险公司治理有效、有比较充分的市场竞争、保险公司定价有数据依据，以及监管部门严格的偿付能力监管等。 目前保险产品定价管理仍然存在着一些问题，主要表现为保险产品价格偏离了综合赔付成本，有些产品价格过高，有些产品则赔付率过高。同时，在保险产品研发过程中，为了迎合市场、销售部门和公司的短期目标，一定程度上造成了保险产品设计的不合理。“定价失灵”是当前财产险行业经营面临的一个突出问题。 之所以会有“定价失灵”的现象，既有数据、模型和精算技术等方面的“前定价管理”原因，也有风险识别、核保、承保、销售、理赔、费用管控和准备金评估等方面的“后定价管理”原因。就我国目前的情况来看，存在“前重后轻”的问题，“后定价管理”是主要矛盾。因此，保险公司的产品定价和精算人员要关注“后定价管理”领域并推动问题解决。 制定价格的第一步就是收集数据，包括企业自身和竞争对手的产品销售、价格、成本和利润等数据，另外，还必须清醒认识客户的价值，即产品为客户提供的在经济上、功能上和心理上的效益等等。第二步就得对这些数据进行分析，以转化成有用的信息，这些信息中，最值得厂商关注的还是客户对价格变动的敏感性。第三步要根据这些数据和可信的分析结果，确定价格策略，并与最终用户和经销商进行沟通。最后，评估市场反应，监测并分析市场反馈。上述几点能够完全做到的还比较少，尤其是第四步。 为了定出一个合理的价格，保险公司一定要用眼和脑去打探发掘出所有的影响因素，下面以寿险产品的定价为例，来看看如何结合所有的定价假设因素制定合理的价格。 1、经济和社会环境。首先保险公司是对经济和社会环境的当前情况进行评价，并对未来发展趋势进行预测。投资收益率、债券及股票市场的状况将影响寿险公司的利率假设，经济衰退伴随着失业率的增长将导致伤残率、退保率等的增长，人口及其结构变化将改变寿险公司的市场状况，包括寿险公司的营销手段及经营的产品；计算机技术的飞速发张又为产品及营销计算机化提供了良好的条件，在这种情况下，产生了诸如投资连结保险和万能寿险等产品。 2、公司的特点。如利润目标对公司的重要性，保费增长目标对公司的重要性，股东权
保险公司经营管理 一、名词解释 1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负 债在一定的风险承受围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。 2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。 3.市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目 标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位 4.市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和 相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。 5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产 与负债在一定的风险承受围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。 二、填空 1.作出承保决定 ●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。） ●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险 单。） ●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。） 2.核保包括核保选择和核保控制 3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理 4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等 有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 5.投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的 产品 6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后 评价 7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源 8.核心竞争力：资源（推出）能力核心能力竞争优势 9.五力模型： ●潜在进入者的风险 ●产业现有企业的竞争程度 ●购买方议价的能力 ●供应方议价的能力 ●替代品的威胁 10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数 11.“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。 ●第一支柱是定量资本要求，要求保险公司具备与其风险相适应的资本； ●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防难量化的风险，包括风
产品定价管理制度 （一）估价的操作 第一条估价的预备 1．不管估价内容是否繁琐，均要遵循本制度的规定。 2．新产品、改良产品，应由制造部门、设计部门或其他部门累计成本后，再予以慎重地估价。 3．估价的方式，必须经有关专家予以确认后方可择定。 4．销售经理必须认真看估价单。 第二条充分了解有关情报 1．估价单提出往常，必须尽量正确地收集顾客及竞争对手有估价竞争时的情报。 2．要主动地使用各种手段来收集情报。 3．必须慎重考虑有无洽谈的必要及洽谈的方式。 第三条估价单的回收 1．估价单提出后，必须保证正确而迅速的反馈。 2．按照估价单的存根，进行定期或重点研讨。 （二）订货价格的确定 第四条本部分旨在为营销人员同意订货过程中的价格决策确定明确的规范。 第五条本公司的标准品、新产品和专门产品的成本及销售价格的确定，由成本研究委员会负责。 第六条成本室按照成本研究委员会确定的价格水平编制成本表和销售价格表，并负责检查营销人员交付的订货单所列示的价格是否正确。 第七条订货价格的决定可分为两类： 1．由营销人员自行决定。 2．由总经理决定，或由成本研究委员会审定。 第八条营销员在确定定货价格时，需兼顾本公司和客户的利益及业务关系，幸免任何一方受到缺失。
第九条在同意定货时，应认真调查客户的支付能力，以免货款无法收回。 第十条营销员依据自己的判定，能够自行决定订货价格的范畴包括：1．以公司统一确定的价格同意订货。 2．订货额在××万元至××万元之间，且降价幅度为×%的标准品订货。 3．订货额在××万元以内，且降价幅度为×%的标准品订货。 第十一条定货单由营销人员交成本室审核后，报销售主管核准。 第十二条营销人员在第七条规定范畴内进行折价销售时，应填制“折价销售传票”，一式四份。 第十三条折价销售传票处理流程 1．折价销售传票，由营销人员手存，以作折价销售凭证之用。 2．折价销售传票，由营销人员交付客户。 3．折价销售通知单，由营销人员交付财务部。 4．折价销售统计单，由销售主管转交事务部作统计资料之用。 第十四条专门价格 下列各项营销人员无权自行决定订货价格，须由总经理或成本研究委员会审议决定。 1．非标准品折价销售。 2．专门定货品。 3．因产品质量咨询题要求降价销售。 4．因交货时刻拖延而要求降价销售。 5．因大批量定货而要求降价销售。 6．外购产品。 7．新产品定货。 8．其他与上述各项有关的情形。 第十五条订货价格决定 在专门价格各项中，营销人员都需向成本室提交订货单，并经销售主管审查。