因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例
一、案例介绍
业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。12月18日，某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并开始动用帐户部份资金，使帐户余额剩余4400余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。
网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。12月18日，网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。12月19日，网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。
二、案例分析
（一）我们对该案例的源头进行分析，12月12日，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。
（二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定，且冻结帐户资金长达6天。
（三）柜员处理扣划业务，本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户，而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户，未按规定使用内部帐户。同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。
（四）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。
三、案例启示
（一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。
（二）加强网点柜员法律意识教育，业务要发展，风险也要控制，尤其是本案例，严谨法律手续，不要只急于挽回眼前的损失，却忽略了潜在的法律风险。
（三）现场管理及远程授权要认真履行工作职责，切实发挥现场管理事中审核
控制风险把关的作用，加强对柜员日常业务操作的监控和检查，发现柜员因工作疏忽或违规操作发生差错事故应及时制止和纠正，严格按照内部帐户的管理使用规定，正确使用内部帐户。
银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得（精选3篇） 银行违规案例学习心得一：银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行 办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。 一、加强自身修养，提高合规意识 作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 二、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律，严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工
作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。 银行违规案例学习心得二：银行违规案例学习心得（1282字）由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。 《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，
中原区感动服务案例 所属小区：中原区所属商场：南阳所属部门：顾客服务部分享人：任鑫 案例名称：真情服务换取信誉 案例正文：2013年的4月，这一天早上，十点钟左右顾客曲女士，出现在我的面前，与她同行的还有一位女士，当时两位女士面露难色，在耐心的听顾客讲述事情的原委后，我大致明白了顾客遇到的问题，顾客曲女士十天前在商场某卫浴展位订购了一套浴室柜，犹豫当时订购比较匆忙，顾客并没有在销售合同单据上签字，也没有直接去收银台交款。曲女士记得当时支付给商户1500元，但十几天后曲女士拿出合同单时发现上面写的已支付金额为1000元，曲女士立刻联系商户，但在沟通过程中与商户发生了正常，曲女士非常的生气，同时希望我们客服中心能够帮忙。 听了顾客讲的之后，我到了展厅，展厅营业员一见到我就开始委屈的讲说当时就是收了顾客1000元，自己是老营业员了不可能为了这500元砸了自己的名声，而且觉得顾客这样怀疑自己，是对自己的侮辱。在安慰过营业员之后，我大概明白了，双方可能有一个人记错了收款金额。但双方坚持自己没错，才陷入僵局。 看着都觉得很委屈的双方，因为事情已经隔了半个月，当时的情景又无法重现。我并不能判断谁对谁错。最终，以商户没有提示顾客签字确认，顾客发现时间太晚，双方均有失误的地方，均承担一些损失。商户同意有顾客在店内挑选一套喜欢的毛巾架作为赠品。此事已经差不多解决的时候，我又想到顾客可能会担心因为之前和商户的争吵，会对商户失去信赖，然后有劝双方互相理解，发生这样的事情双方都是无意的。
最终双方都冰释前嫌，态度又变得友好了。顾客希望商户在安装的时候要用心，商户也表示会选最好的安装师傅，并嘱咐师傅好好安装，同时，我又询问了顾客一些装修情况，并告诉顾客，等到她来购买其他家具的时候我们客服可以为她随时提供全程导购服务。并和顾客预约，等到房子装好的时候，我们会去家里做空气质量检测服务。 看着顾客带着笑容离开的背影，我突然觉得很开心，即便是在比较棘手的客诉事件中，只要真正能为顾客排忧解难，就是好的服务。 分享人感想：我们为顾客提供优质的服务，出现客诉事件时，了解顾客真正需要的帮助，为顾客提供适合的方法解决困难，顾客才会回馈给我们更多的支持。提交人感想：
让服务感动顾客 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-
让服务感动顾客 四楼女装二部人本万依司向燕 一天快下班，来了一位三十多岁的浏览型的顾客，开始我认为她只是随便看看，所以就随着顾客走动并为其做简单介绍，通过交流得知这位顾客刚刚生过宝宝不久，于是我就为其选了几件比较宽松的款式，顾客一直在试穿但未发表过多的想法，我依然鼓励她试穿并给予赞美，下班铃声响了，顾客意识到快下班了，就不再试穿，我赶紧说：“不要紧，我们会为您服务到最后一分钟，您慢慢选。”顾客听了我的话，放松下来，继续试穿，我耐心的为其讲解服装特色及穿着效果，我以为顾客不会购买，最后她却说：“这四件我都要了吧！看你耐心的给我讲解半天，你看别人都快下班了。”我笑着说：“这是我们应该做的，您要觉得适合自己再买，不要觉得不好意思才买，今天没看好您可以明天再过来选。”顾客听后非常感激的说：“这四件我都很喜欢。。。。。。陪同顾客结完帐，我拎着衣服带领顾客到直梯口，并和她说：“如果您回家后不喜欢，15天之内可以随时过来调换。”顾客对我抱以满意的微笑。。。。。。 珠宝部姜晓峰 一天柜组来了一男一女两位年轻的顾客，男的手里拿出一根断了的挂绳，男士说绳断了能给编一下吗？我说可以收您五元加工费，男士又说我就要原来的这种样式，可以吗？我仔细看了看挂绳，每边对称的编了8颗珠子，每两颗珠子之间间隔七个金刚结，便说没问题！您要是不着急的话，可以现去逛一圈商场，一会回来拿就可以了。过了大约半小时，他就回来了，挂绳也编得差不多了，我在他的脖子上比量了一下绳的长短，将绳完工，最后一步就是系挂件了。我拿起挂件刚要系上，发现挂件挺脏的，特别是缝隙间，积攒的污渍比较多，我便对顾客说:“您这挂件有点脏了，我帮您清洗一下吧。”我一边说着一边拿出装满清水的杯子和牙刷，轻轻的替顾客清洗着，边洗边对顾客说“其实翡翠的清洗方式很简单，在清水中浸泡半小时之后，拿出来用软布擦干净就行了。如果缝隙中脏了，可以用软毛刷在清水中刷干净就可以了，再用软布擦净就行，对翡翠的最好的保养方式就是经常佩戴它，如果您长时间不佩戴的话，需要隔半年在清水里浸泡一个礼拜的时间，这样它就不会因失水变干变裂了。好了，您看现在多干净多亮啊！女顾客高兴地说“跟新的一样。”男顾客频频地点头，你们这里是价格公道，服务态度真好，导购员也很专业！临走我又送给顾客一本关于翡翠保养小常识的一本小册子，顾客很感谢的离开了。 二楼女鞋行多丽王文娟 让顾客回头 某天上午，柜组来了两位顾客，我热情主动的和她们打完招呼后，又进一步探询了顾客的需求，在了解了他的需求后，我为顾客推荐了一款比较流行且舒服的鞋，顾客试穿后觉得挺满意，但是我看了一下后说这个号有点小，您穿着到下
柜员违规办卡引发的风险事件 一、案例介绍 客户咨询：需办理一张他人银行卡，并在卡内存入**万元后，再将此款转入本人银行卡内，但本人无他人身份证原件，持复印件是否能办理？柜员即答复可以办理。客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了1张银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的**万元现金存入他人卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内**万元转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。 二、案例分析 （一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。 （二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。 三、案例启示 （一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。 （二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。 （三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。
案件防范心得体会 这几天，我认真学习了关于ⅩⅩ副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。 “天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。 人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？ 作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各
项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。 银行内部风险防控学习心得 通过对ⅩⅩ副行长《深刻反思从严管理周密部署认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几点防范：
“我们的目标就是让顾客满意！” 在很多企业和商店等服务场所里，我们经常看到这样的标语，听到这样的口号。如何实现我们想象的“让顾客满意”的程度，是决定一家企业存亡最重要的因素。但是，我们只要仔细想一下就会明白，其实让顾客满意是一件理所当然的事情。 “我既然对商品或服务付了钱，当然你就得让我满意！” 这是从顾客观点出发的说法。未来在整个中国——不，应该是全世界，所有的商店和企业，无论大小，都将致力于让顾客满意，如果说“我们已经让顾客完全满意了”而做出一副很了不起的样子，很快就会被顾客识破，只能被顾客所抛弃。 前几天到武汉做培训，住在一家四星级酒店，这家酒店真的很不错，餐厅很漂亮。正在吃饭，来了一位服务员说：“先生，请你替我们填一下客户意见调查表吧。”我欣然同意，餐厅的菜色、装饰、价格、服务态度，我勾的都是满意，我没有讲假话，也非常满意，这是我第一次住在这家酒店，说不定也是我最后一次。为什么？因为满意不等于忠诚，要让满意的顾客变成一个忠诚的顾客是非常困难的。 百事可乐和可口可乐很少有人真的能够喝出他们的不同，我的助理最喜欢可口可乐，有一次我在外面买了可乐回来，搞了十个小杯子倒齐，让他喝，分辨哪些是可口，哪些是百事，他真的一杯杯地喝下，并告诉我哪几杯是百事，哪几杯是可乐，我告诉他全部都是百事，一杯可口都没有，他说：“不管你怎么实验，我就是喜欢喝可口可乐。”这就是忠诚顾客。如果你的产品明明和别人不一样，顾客说一样，你就完了。同样你的产品跟别人明明一样，顾客说不一样，你就赢了。那怎样才能使消费者成为忠诚顾客呢？只有用感动营销来创造产品的差异化，抓住顾客的心。 在我们家附近学校旁有好几家豆浆店，大部分的店家生意起起落落、时好时坏，但有一家生意特别兴旺，每天客人川流不息。经过细心的观察，原来这家店生意特别好是有其原因的。 一般豆浆店卖的甜豆浆只能加白糖，但这一家却提供三种不同的糖供顾客选择。 第一种是白糖，和其它几家并无不同。 第二种是具有滋养喉咙保护声带功用的蔗糖，这是为在附近教学的老师所贴心准备的。 第三种更绝了，由于学生群也是该店的主力客户，而学生们喜欢新奇，店家特别针对他们的特性准备了黑糖，加上去整碗黑黑的，别有一番滋味，学生们戏称为“巧克力豆浆”，除此之外，这家豆浆店的老板和服务员对客户的姓名 都能熟记于心，每一次你去光顾的时候他们都会亲切招呼，同时还为
柜员违背上岗规定造成自办业务的案例 一、案例经过 业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。 二、案例分析 本案例产生的主要原因： （一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大； （二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害； （三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。 （四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。 三、案例启示 （一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全； （二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。必须加大事中控制力度，严格把关。对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。要引导员工正确对待量化考核，真正起到事中控制风险的一道屏障，做好风险把控工作。作
银行违规案例学习心得体会三篇银行背规案例学习心得1通过我行组织的《江苏省农村信誉社员工背规行动处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不单单是工作的规范，更是涵盖了生活风格的各个方面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了1个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所重视的程度 与防范能力。 1、加强本身修养，提高合规意识 作为赣榆农商行的1员，点滴小事常常是最能够反应对相干制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础;生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 2、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之1，这也是规范办法中对业务上所要求的，进1步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将下降不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推动。在对存量不良贷款全力紧缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后3个环节严格实行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,依照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，增进业务健康发展奠定了基础。 3、廉洁自律，严格要求自己 此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进1步加强工作要求与规范行动、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆
农商行员工，要时刻以办法为行动规范，保持苏醒头脑，阔别不良风气，免受各种诱惑，严格依照办法上的规章制度来要求自己。 银行背规案例学习心得相干文章: 1.农行学习背规案例警示教育的心得3篇 2.银行案例警示教育心得体会 3.银行学案例、讲操守,防风险学习心得3篇 4.银行案件防控学习心得 5.银行合规警示教育心得体会 4、严格履行各项规章制度，进1步提高自我防范能力 我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵照纪律的想法，而忽视了对规章制度和相干法律法规的学习，日久会产生1些自由涣散的思想，致使背规背纪的情况产生，乃至是背法的案件产生。通过这次活动的展开，使我深入认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟习规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵照规章制度，也不可能成为1名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指点意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强束缚机制，严格业务操作管理，加强业务监督，制止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格依照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的产生。 银行背规案例学习心得2近日以来，通过对我行员工背规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。 1个个鲜活的案例，1幕幕熟习的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了1番关于工作责任与个人名利、职业道德
感动顾客的服务案例 【篇一：感动顾客的服务案例】 案例一：顾客想吃家乡菜 一天，一个由32位台湾老人组成的旅游团来到某高星级饭店，要求 要尝一尝地道的家乡菜。可是，饭店管理人员并不知道他们到底要 吃哪儿的菜，喜欢什么口味，有什么特殊要求等等。于是，饭店经 理一连打了十几个电话，终于了解到这批台湾老人入住的酒店，通 过与那家酒店联系，通过传真要到这些客人在这个城市所有用过餐 的菜单，掌握了许多非常有价值的信息。 饭店经理了解到这些客人都是从浙江宁波去台湾的。当服务员为客 人们送上一桌地道的宁波菜时，老人们仿佛孩童一般地欢呼起来。 不一会儿，这些菜就被一扫而光，老人们非常满意。他们说，这是 他们到大陆后吃到的最香、最满意、最开心的一顿饭，并向饭店表 示诚挚的感谢。 点评：真正超值的服务并不是简单地满足顾客的要求，而是在满足 他们要求的同时给他们意外的惊喜。台湾老人团要求吃家乡菜，估 计很多人以为是台湾菜，但是这个饭店的经理通过了解调查发现他 们是从宁波去的，家乡自然就是宁波。所以才有最后的感谢。 案例二：厨师下班后，顾客来用餐 一天晚上九点钟了，某餐厅的厨师与服务员都已下班，值班电话忽 然响起，原来本来订在晚上七点用餐的客人因种种原因，到现在才 突然到来。值班经理马上表示，客人的要求就是命令，一定要让客 人吃好这顿饭。他从其它部门找到几个服务员，马上开始行动，摆 好台，做好开餐前的准备，又赶快联系到厨师。二十分钟后，正当 客人进入餐厅，餐厅内已是灯火辉煌，美味可口的饭菜有条不紊地 开始上桌了，客人们非常满意。 点评：超过用餐时间一般来说餐厅都不再接单。这位顾客提前订餐，但是有事没来。证明是老顾客并且是大顾客。餐厅在厨师和服务员 下班之后立马找人来服务，当顾客来到看到这样的情形一定会十分 感动。下次，肯定会再来。 案例三：顾客要求服务员剥虾壳 某餐厅接待一位从台湾来的客人，饭中，上了一道“盐水虾”，这位 台湾客人突然提出要让服务员替他剥虾壳。在餐饮服务程序中并没 有这一项服务项目，但服务员小姐还是答应了客人的请求，小心细
用心服务感动顾客 无可非议一家企业或公司要经营要生存的主要目标就是盈利，利润是一家企业生存的最基本目标。有了它你才能够有资本为员工谋取福利（为员工服务）----去感动员工；有了它你也才能够使自己的事业越做越大，有资本给家人更好的生活（为家人服务）----去感动家人；有了它你才能够有机会去做更大更好的投资，去完成自己远大的理想，去帮助更多需要帮助的人（为大家服务）----用心去感动别人。 KTV跟众多的服务行业一样，除了必备的硬件设备以外，最最重要的就是服务。硬件设备花点钱就可以改良，而服务却做不到这样的，真正的服务是发自一个人内心的真实想法而表现出来的一种行为，是需要从整家公司上下所有人站在不同的岗位去发自内心的真诚的为顾客考虑，为顾客着想，给顾客之所需，解顾客之所急，这样你才能真正的去感动顾客，才能真正的把顾客吸引过来，也才能使自己的公司在同行业的竞争中立于不败之地。那么我们要如何做好服务才能去感动顾客呢？ 在我们培训完毕即将上线的前一天，教官给我们上了最后一节课，他问了我们这样一句话：“培训了这么多天，请你们告诉我你们觉得什么才叫做‘服务’？”。有的人说：客人要喝酒，需要杯子，出门喊服务员送杯子，而我们以最快的速度将杯子送过去，这就是服务；也有人说：客人需要我们做什么，在不违背道德和法律原则的情况下去满足客人，能够尽自己最大努力为客人做到，这就是很好的服务；还有人说：当看到客人在走廊里捂着肚子东奔西跑的时候，我们
能够第一时间猜测或询问客人的需要并满足客人，这就是服务；也有人说：只要你所做的事情能够满足客人的需要，哪怕是一件很小很小的事情，比如一位很讲究的客人皮鞋有点脏，在他匆忙地要找纸巾擦鞋的时候，你能主动的将纸巾递给他或指引他到擦鞋机那里擦鞋，这就是好的服务。 是的，以上所有的行为表现都可以称作是服务，甚至有些是很细心的服务，但是什么才叫做真正的服务呢？教官说：真正的服务不是客人在向你提出要求或提出请求之后才享受到的，而是在客人还没有开口之前，你已经为他考虑到了，在他还没有提出要求之前你已经为他做到了，这才是真正的服务！ 不错，要想真正的服务好客人，去感动客人，并不像你想象的那么简单------完成他的要求就能感动他，而是要用自己锐利的眼睛去观察客人下一步的动作方向，用自己聪慧的大脑去思考判断客人下一步所想所做，然后在他没有开口之前你已经替他想到了做到了，这才是客人所想要的服务，也是你能感动客人所做的第一步。举个最简单的例子：在客人去超市挑选酒水的过程中你就要询问清楚客人在哪个包厢，需要送几个杯子，然后在你替客人排队买单的时候就应该想办法通知区域将杯具配套送齐，而不是你将酒水送进包厢后还要等着客人出门大声喊：服务员送杯子，拿冰块！其实要做到这一点并不难，只需要自己去换位思考一下，把自己当做客人的角色，试想着自己过来消费时下一步需要的是什么东西，那么客人跟你的想法也是一样的。真正的替自己去思考了将自己服务好了，你才能够真正的用服务
让服务感动顾客 四楼女装二部人本万依司向燕 一天快下班，来了一位三十多岁的浏览型的顾客，开始我认为她只是随便看看，所以就随着顾客走动并为其做简单介绍，通过交流得知这位顾客刚刚生过宝宝不久，于是我就为其选了几件比较宽松的款式，顾客一直在试穿但未发表过多的想法，我依然鼓励她试穿并给予赞美，下班铃声响了，顾客意识到快下班了，就不再试穿，我赶紧说：“不要紧，我们会为您服务到最后一分钟，您慢慢选。”顾客听了我的话，放松下来，继续试穿，我耐心的为其讲解服装特色及穿着效果，我以为顾客不会购买，最后她却说：“这四件我都要了吧！看你耐心的给我讲解半天，你看别人都快下班了。”我笑着说：“这是我们应该做的，您要觉得适合自己再买，不要觉得不好意思才买，今天没看好您可以明天再过来选。”顾客听后非常感激的说：“这四件我都很喜欢。。。。。。陪同顾客结完帐，我拎着衣服带领顾客到直梯口，并和她说：“如果您回家后不喜欢，15天之内可以随时过来调换。”顾客对我抱以满意的微笑。。。。。。 珠宝部姜晓峰 一天柜组来了一男一女两位年轻的顾客，男的手里拿出一根断了的挂绳，男士说绳断了能给编一下吗？我说可以收您五元加工费，男士又说我就要原来的这种样式，可以吗？我仔细看了看挂绳，每边对称的编了8颗珠子，每两颗珠子之间间隔七个金刚结，便说没问题！您要是不着急的话，可以现去逛一圈商场，一会回来拿就可以了。过了大约半小时，他就回来了，挂绳也编得差不多了，我在他的脖子上比量了一下绳的长短，将绳完工，最后一步就是系挂件了。我拿起挂件刚要系上，发现挂件挺脏的，特别是缝隙间，积攒的污渍比较多，我便对顾客说:“您这挂件有点脏了，我帮您清洗一下吧。”我一边说着一边拿出装满清水的杯子和牙刷，轻轻的替顾客清洗着，边洗边对顾客说“其实翡翠的清洗方式很简单，在清水中浸泡半小时之后，拿出来用软布擦干净就行了。如果缝隙中脏了，可以用软毛刷在清水中刷干净就可以了，再用软布擦净就行，对翡翠的最好的保养方式就是经常佩戴它，如果您长时间不佩戴的话，需要隔半年在清水里浸泡一个礼拜的时间，这样它就不会因失水变干变裂了。好了，您看现在多干净多亮啊！女顾客高兴地说“跟新的一样。”男顾客频频地点头，你们这里是价格公道，服务态度真好，导购员也很专业！临走我又送给顾客一本关于翡翠保养小常识的一本小册子，顾客很感谢的离开了。 二楼女鞋行多丽王文娟 让顾客回头 某天上午，柜组来了两位顾客，我热情主动的和她们打完招呼后，又进一步探询了顾客的需求，在了解了他的需求后，我为顾客推荐了一款比较流行且舒服的鞋，顾客试穿后觉得挺满意，但是我看了一下后说这个号有点小，您穿着到下午会挤脚的，顾客说现在感觉不出来啊！我为顾客解释到：“上午试鞋时脚小，您现在穿着有点紧，到下午脚胀时，会穿着不舒服的。”当我给顾客换了一双大一号的鞋时，无意间看到脚底处有一处瑕疵，便对顾客时：“真不好意思，我们没检查到位，这双鞋有点小毛病，我们不能卖给您！要不您稍等几天，我们出差时给您换双适合您的怎么样。”顾客说你们也真是的，还有顾客买鞋你们不愿意卖的，我笑着说：“因为我们商场有规定，不把不适合顾客的商品卖给顾客，因为我们不是卖什么的而是帮助顾客买什么的。”顾客听后非常认同的点头微笑，说那我就再等几天。。。。。。主任出差回来后，我第一时间通知顾客来试鞋，并告知顾客，此款现在已经降价，顾客非常感动。
代办业务引发违规的案例 一、案例经过 网点对外营业前，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。 二、案例分析 这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险： （一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。 （二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。 （三）涉嫌违规查询客户信息风险。柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。 三、案例启示 这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。 通过这个案例： 一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。合规操作，切实防范操作风险。 二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。 三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。
违规处理现金长款引发的案例 一、案例简介 运行督导员对网点进行业务运营情况检查时发现，一柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款时，误办理成取款交易，造成了库存长款。当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名轧平账务。 运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，并下发了限期整改通知书。 二、案例分析 本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。发生这起操作风险事件有以下几点原因： 一是经办环节。经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将银行卡存款交易画面时误选成银行卡取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。 二是自审环节。凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的次要原因。 三是现场监督环节。现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做挂账处理，并上报上级行。但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金差错未能正确处理的主要因素。 三、案例启示 （一）加强对一线柜员基本业务的操作培训，让每一位临柜人员都能熟练掌握业务交易码的规范使用、熟知业务处理流程、风险点、风险环节及控制措施，并从思想上认识到违规操作的行为性质和将会造成的后果，自觉规范其操作行为，这样，才能确保临柜人员严格按业务操作流程选择正确的交易来处理每一笔业务，减少风险事件对网点的冲击。 （二）一线柜员的工作较为繁琐，出现差错是难免的，但当业务差错不可避免的
感动顾客的服务细节（客户经理服务细则） ----用爱服务，让顾客从满意到感动，这就是服务的最高境界。 也许我们要花费一些成本，但可以给我们更好的口碑，更好的生意。 一．预定 预定顾客，多数为店铺的熟客，或是对店铺口碑认可的慕名者，做好预定服务能够很好的提升店铺口碑，并形成良好的顾客回头率。 接线的服务员接到电话，须保持微笑（电话那头是能够感受到的），保持平稳的语速，保持愉快的言语，亲切问候对方并询问预定的细节，诸如，如何称呼，（如有可能问一下工作单位），就餐人数，预计到店时间，联系电话等，同时，还须询问有无特别活动【如生日（何人生日及客人关系，结婚纪念日，是家庭聚餐或是商务用餐（如是商务餐，则委婉地问大致预算】，并根据实际餐位安排，告知对方包厢号。 如遇到包厢全满的情况，则用抱歉的语气向对方说：很抱歉，至目前为止，包厢已订满，您需要稍等一下，我们这里要是一留空，马上电话通知您，你看可以吗？ 预定后相应的措施： 1.记录下客人的名称，工作单位，就餐性质，用餐预算，对应的包厢号 2.事先指定对应的客户经理或服务人员。 3.包厢门上挂姓氏牌，按客人的人数至对应的包厢准备好客人的座位，餐具，根据有无特别活动做出相应的安排，如生日，则可以在点菜时送对方汤捞面线（记得加蛋）或一匝饮料或一束鲜花或赠送一道新菜或一份精美水果盘（视客人人数而定）。待客人吃得快完了，组织楼层全体服务员至包厢号，先询问清楚哪位过生日，集体向过生日者致于30度鞠躬，并说：X先生/X小姐，生日快乐！祝您 老人：福如东海，寿比南山 中年人：男：事业业旺，身体健康！女：永远靓丽，天天好心情。
小孩：健康成长，鹏程万里 （注意：态度要诚恳，保持微笑），说完转身保持队型走出包厢。 亦或准备一张生日贺卡，写上祝福语，员工签名放置在包厢的台面上。 二．引领，点餐 1.利用一切机会记录下客人的车牌号。在门口看到客人的车到来，帮忙开车门。如遇雨天，则携带雨伞，宁愿自己淋雨也要照料周到，帮淋到雨的客人拭干水渍。热情帮助行动不方便的人，如老人，小孩，孕妇，盲人，残疾人等。遇到客人带来的物件过多，无论轻重，第一时间帮忙提取，并请客人放心。 2.“欢迎到临家，您就X先生啊，等候多时了，这边请！” 餐中的一些服务细节： 1:当了解客人没有胃口时,服务员回悄悄的免费为客人准备一杯开胃的橙汁和一碟开心话梅. 2:当客人拿出香烟时,服务员会在第一时间内拿出打火机,先试一下火焰,然后 双手呈雀巢状为客人点烟. 3:当客人在闹酒时,服务员会主动用自封袋为客人的手机封好,防止酒水和汤汁滴在手机上. 4:当听到客人打电话询问他人电话号码时,服务员会在第一时间内为客人提供纸和笔并悄悄的送到客人的手边. 5:当发现客人说今天身体不适,不能饮酒,服务员回悄悄的主动为客人免费准备一杯热玉米汁. 6:天气热,客人在大厅内用餐,经常会感觉中央空调凉,此时服务员会主动为客 人奉上披肩.
银行违规案例心得体会
银行违规案例心得体会 【篇一：银行违规案例心得体会】 银行员工违规心得一：银行员工违规制度学习心得体会 通过我行组织的《交通银行员工违反规章制度》视频学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个大型国有上市银行在内控和风险防范上面所注重的程度 与防范能力。 一、加强自身修养，提高合规意识 作为交行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对所分管的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 二、结合工作实际，领会学习内容 我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。 三、廉洁自律，严格要求自己
此次的合规办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为交行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。 四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的交行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。 银行员工违规心得二：银行员工违规心得体会（386字） 我作为基层网点的一名普通员工由于我目前的岗位为法人客户经理，所以在岗位相关方面的规定有一定认识，以下是我的一点心得体会。 一、形势分析 银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险作为法人企 业也同样会受到风险波及的不良影响，显然成了各方面所关注的焦点。 目前受美国次贷危机的影响，为有着良好业务关系且发展前景良好的小企业在关键时刻雪中送碳，使宁波地区经济水平不会因次贷危机受到过大影响.
感动顾客，行动有我 尊敬的各位领导，亲爱的各位家人，大家早上好，我是来自美伦美三楼的胡小燕，感谢公司给到这样学习与煅炼的机会，让我在这充满正能量的舞台上绽放自己，我的演讲开始，今天我为大家演讲的题目是：“感动顾客，行动有我” 记得著名作家魏巍曾在书中写过这样一段话：“在我们的时代里，任何平凡的工作，都具有不平凡的意义，任何平凡的劳动，都可能创造出不平凡的奇迹”。 作为一名女装销售人员，在一线销售工作中，接触形形色色的顾客，不同性格，不同的消费类型的顾客，真正刁难导购人员的顾客很少，他们来你这里都是有需求的，我们要怎样做才能满足顾客需求，让顾客感动呢？做好服务细节，从小事做起，建立好我们的VIP，维护好新老顾客，让顾客感动。 随着经济迅速的发展，人们的生活水平越来越高，超前消费意识的加强，只要有钱，在哪都能买到他想要的商品，所以在哪儿消费都是一样的，为什么他会选择到我这购买，这就是导购需要做的留住顾客的心，让顾客成为我们的忠实客户，我们的服务，决定顾客购买的件数与次数，宁愿顾客用1000块来消费10次，也不愿顾客用1000块消费1次就不来，因此顾客消费理性不理性取决于你，今天他第一次来我们这里消费是抱着一种尝试的心态来的，第二次来是我们这里能够满足他的基本需求，第三、四、五次来，说明我们前两的服务到位了，常年到我们这里来消费是你的服务已经让顾客感动了。 有人说销售工作是乏味的，是枯燥的，但我觉得是有趣的，是神圣的，就在今年春款服装刚上市的时候，由于黔江天气特殊，大家还在穿棉衣，羽绒服的时候，春款，风衣，短裤，内搭都已经上市了，色彩亮丽，吸引人注意，结果却无人问津，记得那天，店铺有几位客人有点小忙，同事和我都接有顾客，按顺序，下一位来的顾客该我接，手上的顾客也试穿得差不多，就差临门一脚了，而且成交的时机已经出现了，这个时候店里来了一对青年男女，看起来年
因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例 一、案例介绍 业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。12月18日，某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并开始动用帐户部份资金，使帐户余额剩余4400余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。 网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。12月18日，网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。12月19日，网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。 二、案例分析 （一）我们对该案例的源头进行分析，12月12日，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。 （二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定，且冻结帐户资金长达6天。 （三）柜员处理扣划业务，本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户，而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户，未按规定使用内部帐户。同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。 （四）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。 三、案例启示 （一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。 （二）加强网点柜员法律意识教育，业务要发展，风险也要控制，尤其是本案例，严谨法律手续，不要只急于挽回眼前的损失，却忽略了潜在的法律风险。 （三）现场管理及远程授权要认真履行工作职责，切实发挥现场管理事中审核