C《项目决策分析与评价》
目录
第一章绪论 (1)
第一节项目目标与项目决策 (1)
第二节项目决策分析与评价的任务和基本要求 (11)
第三节项目前期咨询成果 (12)
第二章项目规划报告的编制 (16)
第一节概述 (16)
第二节产业发展规划报告的编制 (19)
第三节企业发展规划报告的编制 (21)
第四节园区发展规划报告的编制 (25)
第三章项目可行性研究报告 (29)
第一节概述 (29)
第二节可行性研究报告的编制内容 (31)
第三节部分行业或项目类别可行性研究报告的特点 (50)
第四节可行性研究报告的附文、附表与附图 (53)
第四章项目申请报告和资金申请报告的编制 (53)
第一节项目申请报告的编制 (53)
第二节资金申请报告的编制 (58)
第五章政府和社会资本合作（PPP）项目实施方案编制 (62)
第一节概述 (62)
第二节实施方案的编制内容 (63)
第六章项目评估 (73)
第一节概述 (73)
第二节规划评估报告的编制 (74)
第三节项目评估报告的编制 (75)
第四节项目评估质量控制 (78)
第七章建设方案研究与比选 (80)
第一节概述 (80)
第二节建设方案的主要研究内容 (82)
第三节建设方案的比选方案 (92)
第八章资源及环境可持续性评价 (99)
第一节资源节约及综合利用评价 (99)
第二节节能评价 (105)
第三节项目占用土地及其合理性分析评价 (108)
第四节环境影响评价 (112)
第五节安全预评价 (117)
第九章社会评价 (120)
第一节社会评价概述 (120)
第二节社会评价的内容 (121)
第三节社会评价的主要方法 (124)
第四节社会评价的组织实施和报告编写 (126)
第五节社会稳定风险分析 (127)
第十章不确定性分析和风险分析 (129)
第一节概述 (129)
第二节不确定性分析方法 (131)
第三节投资项目风险分析流程和方法 (134)
第四节投资项目风险对策 (140)
第十一章项目后评价 (143)
第一节概述 (143)
第二节项目后评价报告的主要内容 (145)
第三节中央政府投资项目后评价报告的编制大纲 (148)
第一章绪论
第一节项目目标与项目决策
1、项目含义和目标
（1）项目的宏观目标
项目的宏观目标是指项目建设对国家、地区、部门或行业要达到的整体发展目标所产生的积极影响和作用。
（2）项目的具体目标
项目的具体目标是指项目投资建设要达到的直接效果。不同性质项目的具体目标也是有不同的。
①效益目标
指项目要实现的经济效益、社会效益、环境效益、生态效益的目标值。
②规模目标
对项目建设规模确定的目标值。
③功能目标
指对项目功能的定位。
④市场目标
对项目产品（或服务）目标市场及市场占有份额的确定.
（3）项目目标与宏观规划发展目标的一致性
2、项目决策的含义和原则
2.1 决策的含义
决策过程可以分为信息收集、方案构造设计、方案评价、方案抉择四个相互联系的阶段。这四个阶段相互交织、往复循环，贯穿于整个决策过程。
根据决策对象的不同，可分为投资决策、融资决策、营销决策等；根据决策目标的数量，可分为单目标决策和多目标决策；根据决策问题面临条件的不同，可分为确定型决策、风险型决策和不确定型决策。
2.2 投资项目决策的含义和类别
从不同决策者的角度，投资项目决策可分为三类：
（1）企业投资项目决策
企业投资项目决策，是指企业根据自身总体发展战略和规划，自身资源条件、在市场竞争中的地位以及项目产品所处生命周期中的阶段等因素，以获得经济效益、社会效益和提升持续发展能力为目标，做出是否投资建设项目的决定。企业投资项目原则上应由企业依法依规自主决策投资，同时按照有关规定满足备案或政府核准要求。
（2）政府投资项目决策
政府投资项目决策，是指政府有关投资管理部门根据经济社会发展的需要，以实现经济调节、满足国家经济安全和社会公共需求、促进经济社会可持续发展，按照政府投资的范围和政府投资的目标，做出是否投资建设项目的决定。
（3）金融机构贷款决策
金融机构贷款决策，是指银行等金融机构遵循“独立审贷、自主决策、自担风险”的原则，依据申请贷款的项目法人单位信用水平、经营管理能力和还贷能力以及项目盈利能力，作出是否贷款的决定。
2.3 政府投资项目与企业投资项目决策的区别
（1）投资主体和资金来源不同
政府投资项目的投资主体是政府有关投资管理部门，资金来源是政府性资金，投资方式一般是政府直接投资、注入资本金、投资补助、转贷和贷款贴息等。以资本金注入方式投入的，要确定出资人代表。
企业投资项目的投资主体是企业，采用的投资方式一般是直接投资、合作投资等方式。
（2）决策过程不同
政府投资项目要求编制的项目建议书（或初步可行性研究报告）和项目可行性研究报告，分别是政府投资主管部门立项和决策的依据，以项目建议书（或初步可行性研究报告）及可行性研究报告的批复为标志。前者一般称立项。项目立项后，可纳入政府投资年度计划，作为编制可行性研究报告的依据，政府投资主管部门依据可行性研究报告的结论作为投资决策的依据。项目决策后，转入实施准备阶段。
企业投资项目的决策依据是项目可行性研究报告，必要时可以按照政府投资项目程序，编制初步可行性研究报告，通常企业投资项目用企业的产业发展规划代替初步可行性研究或投资机会研究。企业编制的项目申请报告，是政府投资主管部门办理核准或备案行政许可的依据。项目核准或备案后，转入实施阶段。
（3）投资范围和内容不同
政府投资资金只投向市场不能有效配置资源的社会公益服务、公共基础设施、农业农村、生态环境保护和修复、重大科技进步、社会管理、国家安全等公共领域的项目，以非经营性项目为主，原则上不直接投资于经营性项目。
企业投资项目主要是以经营性项目为主，凡法律法规未禁入的领域均可以投资，部分非经营性项目或公益项目政府可以采取PPP（政府和社会资本合作模式）等特许经营方式吸收企业投资。企业投资项目，应符合维护国家经济安全、合理开发利用资源、保护生态和环境、优化重大布局、保障公共利益、防止出现垄断（维利生重共垄）等方面的要求。需要政府核准的项目应包括行业发展规划、产业政策和行业准入分析，重点对资源开发及综合利用、节能方案等外部性条件进行分析论证。
（4）决策和管理模式不同
政府投资项目实行项目审批制。采用直接投资和资本金注入方式的项目，对经济社会发展、社会公众利益有重大影响或者投资规模较大的，要在咨询机构评估、专家论证、公众参与、风险评估等科学论证基础上，严格审批项目建议书、可行性研究报告、初步设计。加强政府投资事中事后监管。政府投资项目实行代理建设、项目审计监督、重大项目稽查、竣工验收和政府投资责任追究等制度，建立后评价制度。
企业投资项目由企业自行决策，政府备案，政府仅对极少数关系国家安全和生态安全、涉及全国重大生产力布局、战略性资源开发和重大公共利益等项目进行核准（公共安全战略布局）。实行备案制的投资项目，不再设置任何前置条件，备案机关通过投资项目在线审批监管平台或政务服务大厅提供备案服务。外商投资项目实行负面清单制度。
2.4 项目决策应遵循的原则
（1）科学决策原则
①方法科学。②依据充分。③数据可靠。
（2）民主决策原则
①专家论证。②独立咨询。③公众参与：对政府投资项目和企业投资的重大项目，特别是关系社会公共利益的建设项目，在项目决策过程中采取多种公众参与形式，广泛征求各个方面的意见和建议，以使决策符合社会公众的利益诉求。
（3）效益（效果）最大化原则
对于企业投资项目，必须遵循市场经济规律，提高投资效益，这是企业投资经营性项目
决策的基本原则；对于政府投资的非经营性项目，社会效益和生态环境效益应为决策优先考虑的目标，主要满足社会需求和社会公共利益。
（4）风险责任原则
按照“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的要求，完善投资项目决策的责任制度，健全政府投资责任追究制度。
（5）可持续发展原则
必须牢固树立以人为本、创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，像对待生命一样对待生态环境，要求项目建设不能超越当地或区域范围内的资源和环境的承载力。
3、项目决策程序
3.1 我国投资项目决策程序发展历程
《关于投资体制改革的决定》：凡使用政府资金的项目一律实行审批管理；对于不使用政府资金由企业投资建设的项目，一律不再实行审批管理，分别实施核准制或备案制等相应的项目策划与决策程序。
3.2 审批制项目决策程序
本节所称的审批制项目决策程序，主要是指采取直接投资和资本金注入的政府投资项目。
政府投资项目实行审批制，包括审批项目建议书、项目可行性研究报告、初步设计。除特殊情况影响重大的项目需要审批开工报告外，一般不再审批开工报告，同时应严格政府投资项目的初步设计、概算审批工作。
（1）编制项目建议书（初步可行性研究报告）
实行审批制的项目，应是明确列入政府投资计划内的重大项目，并与中期财政规划相衔接。该类项目必须依据国民经济和社会发展规划及国家宏观调控总体要求，编制三年滚动政府投资计划；建立覆盖各地区、各部门的政府投资项目库，未入库项目原则上不予安排政府投资。
（2）项目建议书的受理与审批
项目建议书编制完成后，按照规定的程序和事权，报送项目审批部门审批。
申请安排中央预算内投资3000万元及以上的项目，以及需要跨地区、跨部门、跨领域统筹的项目，由国家发展改革委审批或者由国家发展改革委委托中央有关部门审批，其中特别重大项目由国家发展改革委核报国务院批准；其余项目按照隶属关系，由中央有关部门审批后抄送国家发展改革委。
项目审批部门对符合有关规定、确有必要建设的项目，批复项目建议书（一般称项目立项），并将批复文件抄送城乡规划、国土资源、环境保护等部门。如有必要，项目审批部门在受理项目建议书后委托入选的工程咨询机构进行评估。
项目审批部门在批准项目建议书之后，应当按照有关规定进行公示。
（3）编制项目可行性研究报告
项目建议书批准后，项目单位应当编制可行性研究报告，并按照有关规定取得相关行政许可或审查意见。
经国务院及有关部门批准的专项规划、区域规划中已经明确的项目，部分改扩建项目，以及建设内容单一、投资规模较小、技术方案简单的项目，可以简化相关文件内容和审批程序。
（4）项目可行性研究报告的受理与审批
项目可行性研究报告编制完成后，由项目单位按照原申报程序和事权向原项目审批部门申报可行性研究报告，并应附以下文件：①城乡规划行政主管部门出具的选址意见书（需
要时）；②国土资源行政主管部门出具的用地预审意见（需要时）；③环境保护行政主管部门出具的环境影响评价审批文件（需要时）；④项目的节能评估报告书、节能评估报告表或者节能登记表（需要时）；⑤社会稳定性风险评价（需要时）；⑥根据有关规定应当提交的其他文件。
在项目审批部门受理项目可行性研究报告后，一般按规定时限委托相应入选工程咨询机构进行项目评估。承担咨询评估任务的工程咨询机构不得承担同一项目建议书和可行性研究报告的编制工作。特别重大的项目还应实行专家评议制度。
对于项目单位缺乏相关专业技术人员和建设管理经验的直接投资项目，项目审批部门在批复可行性研究报告时要求实行代理建设制度（简称“代建制”），通过招标方式选择具备工程管理经验和能力的机构，作为项目管理单位负责组织项目的建设实施。
（5）转入项目实施准备阶段，组织初步设计
经批准的项目可行性研究报告是确定建设项目的依据。项目单位可依据批复文件，按照规定要求向城乡规划、国土资源等部门申请办理规划许可、正式用地手续等，并委托具有相应资质的设计单位组织初步设计。
对于政府以资本金注入方式投入的，要确定出资人代表。
3.3 核准制项目决策程序
实行核准制的投资项目范围和权限，由国务院颁发的《政府核准的投资项目目录》确定。
实行核准制的项目，是指企业投资列入国务院颁发《核准目录》内的项目。对极少数关系国家安全和生态安全、涉及全国重大生产力布局、战略性资源开发和重大公共利益等项目（公共安全战略布局），政府从维护社会公共利益角度确需依法进行审查把关的，应将相关事项以清单方式列明，最大限度缩减核准事项。
企业投资项目“三个清单”管理制度
“三个清单”实行动态管理机制，根据情况变化适时调整，做到依法、公开、透明。
实行核准制的企业投资项目，仅需向政府提交项目申请报告（书），不再经过批准项目建议书、可行性研究报告和开工报告程序。政府对企业提交的项目申请报告，主要从维护经济安全、合理开发利用资源、保护生态环境、优化重大布局、保障公共利益、防止出现垄断等方面进行核准（维利生重共垄）。
实行企业投资核准制项目的核准程序一般为：
（1）编制项目申请报告（书）
属于《核准目录》内的企业投资项目，在完成企业内部决策之后，应当由项目申请单位自主编制或委托工程咨询机构编制项目申请报告。
（2）报送项目申请报告
由地方政府核准的企业投资项目，应按照地方政府的有关规定，向相应地方的核准机关报送项目申请报告。
由国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门核准的地方企业投资项目，应由项目所在地省级政府发展改革部门、行业管理部门提出初审意见后，分别向国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门报送项目申请报告。属于国家发展和改革委员会核准权限的项目，项目
所在地省级政府规定由省级政府行业管理部门初审的，应当由省级政府发展改革部门与其联合报送。
国务院有关部门所属单位、计划单列企业集团、中央管理企业投资建设应当分别由国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门核准的项目，直接由国务院有关部门、计划单列企业集团、中央管理企业分别向国家发展和改革委员会、国务院行业管理部门报送项目申请报告，并分别附项目所在地省级政府发展改革部门、行业管理部门的意见。
应当由国务院核准的企业投资项目，由国家发展和改革委审核后报国务院核准。
（3）项目受理与项目核准
核准机关在受理项目申请书后，应当从下列方面对项目进行审查：（公共安全战略布局）
①是否危害经济安全、社会安全、生态安全等国家安全；
②是否符合相关发展建设规划、技术标准和产业政策；
③是否合理开发并有效利用资源；
④是否对重大公共利益产生不利影响。
实行核准制的投资项目，政府部门要依托投资项目在线审批监管平台或政务服务大厅实行并联核准。精简投资项目准入阶段的相关手续，只保留选址意见、用地（用海）预审以及重特大项目的环评审批作为前置条件；按照并联办理、联合评审的要求，相关部门要协同下放审批权限，探索建立多评合一、统一评审的新模式。
在一定领域、区域内先行试点企业投资项目承诺制，探索创新以政策性条件引导、企业信用承诺、监管有效约束为核心的管理模式。
核准机关对项目予以核准的，应当向企业出具核准文件；不予核准的，应当书面通知企业并说明理由。由国务院核准的项目，由国务院投资主管部门根据国务院的决定向企业出具核准文件或不予核准的书面通知。
3.4 备案制项目决策程序
除《核准目录》范围以外的企业投资项目，一律实行备案制。
实行备案制的企业投资项目，由企业自主决策，按照属地原则，企业应当在开工建设前通过在线平台将下列信息告知备案机关：
①企业基本情况；
②项目名称、建设地点、建设规模、建设内容；
③项目总投资额；
④项目符合产业政策的声明。
备案机关收到规定的全部信息即为备案；企业告知的信息不全的，备案机关应当指导企业补正。企业需要备案证明的，可以要求备案机关出具或者通过在线平台自行打印。已备案项目信息发生较大变更的，企业应当及时告知备案机关。
备案机关发现已备案项目属于产业政策禁止投资建设或者实行核准管理的，应当及时告知企业予以纠正或者依法办理核准手续，并通知有关部门。
备案机关不得对备案项目设置任何前置条件。
项目备案申请单位依据《项目备案通知书》和项目备案代码，办理规划、土地、施工、环保、消防、市政、质量技术监督、设备进口和减免税确认等后续手续。
3.5 政府和社会资本合作（PPP）项目决策程序
实施PPP项目决策程序的项目，是指政府为增强公共产品和服务供给能力、提高供给效率，与社会资本建立的利益共享、风险分担及长期合作关系的建设和运营模式的项目。
这类项目的决策，一般仍应纳入正常的基本建设程序，按照审批制项目决策程序要求，编制项目建议书、项目可行性研究报告和相应的立项、决策审批。
（1）识别、筛选适用PPP模式备选项目，列入项目年度和中期开发计划
（2）项目准备，组织编制实施方案，交联审机构审查
县级（含）以上地方人民政府可建立专门协调机制，指定项目实施机构负责，及时从项目储备库或社会资本提出申请的项目中筛选条件成熟的建设项目，组织编制实施方案报告，交联审机构审查。
项目实施机构应对公共服务类项目实施方案进行物有所值和财政承受能力验证。通过验证的，由项目实施机构报政府审核；未通过验证的，可在实施方案调整后重新验证。经重新验证仍不能通过的，不再采用PPP模式。
3.6 资金申请报告的申报与审批
根据《中央预算内投资补助和贴息项目管理办法》《国家高技术产业发展项目管理暂行办法》《国际金融组织和外国政府贷款投资项目管理暂行办法》的有关规定，对适用上述规定范围内的企业投资项目，需要报送资金申请报告，单独审批。
投资补助和、贴息资金均为政府投资性无偿投入，重点用于市场不能有效配置资源、需要政府支持的经济和社会领域，主要包括公益性和公共基础设施投资项目、保护和改善生态环境的投资项目、促进欠发达地区的经济和社会发展的投资项目、推进科技进步和高新技术产业化的投资项目和符合国家有关规定的其他项目。
国外贷款属于国家主权外债，按照政府投资资金进行管理。主要用于公益性和公共基础设施建设，保护和改善生态环境，促进欠发达地区经济和社会发展以及适应当前引进先进技术、设备和管理理念的新需求等。
（1）投资补助和贴息项目
①制定工作方案，发布申报公告或通知
政府投资主管部门首先制定工作方案，发布投资补助和贴息项目申报公告或通知。
②编制资金申请报告
需要申请投资补助或者贴息资金的项目，申请单位按要求编制项目资金申请报告。
③资金申请报告的初审和申报
通常资金申请报告按照项目性质和归口分类管理要求，对企业申报项目汇总，项目汇总申报单位按照工作方案要求，对资金申请报告进行初审，将符合条件的项目报送相应审批机关，并对审核结果和申报材料的真实性、合规性负责。
应当报国务院或者国家发展改革委审批、核准的项目，可以在报送可行性研究报告或者项目申请报告时一并提出资金申请，不再单独报送资金申请报告。也可在项目经审批或者核准后，单独报送资金申请报告；
按照规定应当由地方政府审批的政府投资项目，应在可行性研究报告或者初步设计批准后提出资金申请报告；
按照规定，应当由地方政府核准或者备案的企业投资项目，应在核准或者备案后提出资金申请报告。
④资金申请报告的受理、批复和下达
对于使用中央政府资金的项目，国家发展改革委或相应部门按规定要求受理资金申请报告及相应的附件。
国家发展改革委受理资金申请报告后，视具体情况对相关事项进行审查，确有必要时可以委托相关咨询机构进行评审。项目单位被列入联合惩戒合作备忘录黑名单的，国家发展改革委不予受理其资金申请报告。资金申请报告可以单独批复，或者在下达年度投资计划时合并批复。批复资金申请报告应当确定给予项目的投资补助或贴息金额，并根据项目实施和资金安排情况，一次或分次下达投资计划。
采用贴息方式的，贴息资金总额根据项目符合贴息条件的贷款总额，按当地贴息率和贴息年限计算确定。贴息率应当不高于当期银行中长期贷款利率的上限。
对于补助地方的数量多、范围广、单项资金少的和下达年度投资规模计划时无法明确到具体项目的，国家发展改革委可以打捆或切块下达年度投资计划。
对于使用地方政府财政资金的，应按照地方政府有关具体规定执行。
（2）国外贷款项目
①编制国外贷款备选项目规划
国外贷款备选项目规划是项目对外开展工作的依据。借用国外贷款的项目必须纳入国外贷款备选项目规划。国家发展改革委按照国民经济和社会发展规划、产业政策、外债管理及国外贷款使用原则和要求，编制国外贷款备选项目规划，并据此制定、下达年度项目签约计划。
②申报纳入国外贷款备选项目
国务院行业主管部门、省级发展改革部门、计划单列企业集团和中央管理企业向国家发展改革委申报纳入国外贷款规划的备选项目。
国务院行业主管部门申报的项目，由地方政府安排配套资金、承担贷款偿还责任或提供贷款担保的，应当同时出具省级发展改革部门及有关部门意见。
申报纳入国外贷款规划的备选项目材料应包括：①项目简要情况；②项目建设必要性；
③拟申请借用国外贷款的类别或国别；④贷款金额及用途；⑤贷款偿还责任。
纳入国外贷款备选项目规划的项目，应当区别不同情况履行相应审批、核准或备案手续：1）由中央统借统还的项目，按照中央政府直接投资项目进行管理，其项目建议书、可行性研究报告由国家发展改革委审批或审核后报国务院审批。
2）由省级政府负责偿还或提供还款担保的项目，按照省级政府直接投资项目进行管理，其项目审批权限，按国务院及国家发展改革委的有关规定执行。除应当报国务院及国家发展改革委审批的项目外，其他项目的可行性研究报告均由省级发展改革部门审批，审批权限不得下放。
3）由项目用款单位自行偿还且不需政府担保的项目，参照《核准目录》的规定办理。凡《核准目录》所列的项目，其项目申请书分别由省级发展改革部门、国家发展改革委核准或由国家发展改革委审核后报国务院核准；《核准目录》之外的项目，报项目所在地省级发展改革部门备案。
③编制、提交项目资金申请报告
项目纳入国外贷款备选项目规划并完成审批、核准或备案手续后，项目用款单位应按国家规定要求编制项目资金申请报告并须向所在地省级发展改革部门提出项目资金申请报告。项目资金申请报告由省级发展改革部门初审后，报国务院发展改革部门审批；国务院行业主管部门、计划单列企业集团和中央管理企业的项目资金申请报告，直接报国家发展改革委审批。
由国务院及国家发展改革委审批的项目可行性研究报告，可行性研究报告中应当包括项目资金申请报告内容，不再单独审批项目资金申请报告。
④项目资金申请报告的审批
国家发展改革委按规定条件受理项目资金申请报告，其审批的条件是：a）符合国家利用国外贷款的政策及使用规定；b）符合国外贷款备选项目规划；c）项目已按规定履行审批、核准或备案手续；d）国外贷款偿还和担保责任明确，还款资金来源及还款计划落实；e）国外贷款机构对项目贷款已初步承诺。
国务院及国家发展改革委对项目可行性研究报告或资金申请报告的批准文件，是对外
谈判、签约和对内办理转贷生效、外债登记、招标采购和免税手续的依据。
未经国务院及国家发展改革委审批可行性研究报告或资金申请报告的项目，有关部门和单位不得对外签署贷款协定、协议或合同，外汇管理、税务、海关等部门及银行不予办理相关手续。
为适应新形势下利用国外贷款的新要求，国家发展改革委、财政部要求依据“顶层设计、简政放权、公开透明”的原则，进一步研究优化整合国外贷款管理程序，以充分利用国外优惠贷款资源支持国家重点领域改革。
3.7 企业自主决策的投资项目
根据决策要求不同：
国内企业境内投资项目
国内企业境外投资项目
企业投资项目中外合资、合作项目
外商投资项目
外商独资项目
（1）国内企业境内投资项目
国内企业境内投资项目除核准目录规定的核准类项目外，一律实行备案制，其项目投资决策完全由企业自己做主。
（2）外商投资项目
对于外商投资项目，政府对企业提交的项目申请书或备案申请，除从维护经济安全、合理开发利用资源、保护生态环境、优化产业布局、保障公共利益、防止出现垄断等方面进行审核外，还要从市场准入、资本项目管理等方面进行审核。
境外投资者不得投资《外商投资准入负面清单》中禁止外商投资的领域；投资《外商投资准入负面清单》之内的非禁止投资领域，须进行外资准入许可；投资有股权要求的领域，不得设立外商投资合伙企业。
根据《外商投资项目核准和备案管理办法》，对各类外商投资项目管理，实行核准和备案两种方式分类管理，分别为：
①外商投资项目核准决策程序
对于《外商投资准入负面清单》中有中方控股（含相对控股）要求的总投资（含增资）限额及以上的鼓励类项目，总投资（含增资）限额及以上的限制类（不含房地产）项目，由国家发展改革委核准；
对于《外商投资准入负面清单》限制类的房地产项目和总投资（含增资）限额以下的其他限制类项目，由省级政府核准。
《外商投资准入负面清单》中有中方控股（含相对控股）要求的总投资（含增资）限额以下鼓励类项目，由地方政府核准。
由地方政府核准的项目，省级政府可以根据本地实际情况具体划分地方各级政府的核准权限。
按核准权限属于国家发展改革委核准的项目，其决策程序为：
a）编制项目申请报告（书）
项目申请单位按国家有关要求和内容编制项目申请报告，并向项目所在地省级发展改革部门报送项目申请报告。
b）项目申请报告初审
对需要国家发展改革委或国务院核准的项目，项目所在地省级发展改革部门对项目申请报告提出初审意见后，向国家发展改革委报送项目申请报告。计划单列企业集团和中央管理
企业可直接向国家发展改革委报送项目申请报告，并附项目所在省级发展改革部门的意见。
c）受理项目申请报告
对于可能会对公共利益造成重大影响的项目，项目核准机关在进行核准时应采取适当方式征求公众意见。对于特别重大的项目，可以实行专家评议制度。
d）项目申请报告核准审批
对予以核准的项目，项目核准机关应向项目申请单位出具书面核准文件，并抄送同级行业管理、城乡规划、国土资源、环境保护、节能审查等相关部门；对不予核准的项目，应以书面决定通知项目申请人，说明理由，并告知项目申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
②外商投资项目备案程序
对于不在《核准目录》和《外商投资准入负面清单》规定核准范围以外的外商投资项目，由地方政府投资主管部门备案。
（3）境外投资项目
根据《企业境外投资管理办法》和《关于进一步引导和规范境外投资方向指导意见》，将境外投资分为鼓励、限制和禁止类，实施分类管理。
境外投资项目是国内各类法人（简称投资主体）以新建、购并、参股、增资和注资等方式进行的境外投资项目，以及投资主体以提供融资或担保等方式通过其境外企业或机构实施的境外投资项目。
国家根据不同情况对境外投资项目分别实行核准和备案管理。其核准或备案的主流程与外商投资项目策划与决策程序相近，但仍需从维护国家经济安全、符合产业政策、保障公共利益、资本项目管理等公共管理角度进行项目核准或备案管理。
①境外投资项目核准程序
实行核准管理的范围是投资主体直接或通过其控制的境外企业开展的敏感类项目。核准
实行核准管理的项目，投资主体应当通过网络系统向核准机关提交项目申请报告并附具有关文件。其中，投资主体是中央管理企业的，由其集团公司或总公司向核准机关提交；投资主体是地方企业的，由其直接向核准机关提交。
中方投资额3亿美元及以上的境外收购或竞标项目，投资主体在对外开展实质性工作之前，应向国家发展改革委报送项目信息报告。国家发展改革委收到项目信息报告后，对符合国家境外投资政策的项目出具确认函。（此条已删除，仅要求将有关信息告知国家发展改革委，不需核准、备案。）
②境外投资项目备案程序
根据《企业境外投资管理办法》，实行备案管理的范围是投资主体直接开展的非敏感类
实行备案管理的项目，投资主体应当通过网络系统向备案机关提交项目备案表并附具有关文件。其中，投资主体是中央管理企业的，由其集团公司或总公司向备案机关提交；投资主体是地方企业的，由其直接向备案机关提交。
国家发展改革委对申请备案的境外投资项目，主要从是否属于备案管理范围，是否符合相关法律法规、产业政策和境外投资政策，是否符合国家资本项目管理相关规定，是否危害国家主权、安全、公共利益，以及投资主体是否具备相应投资实力等进行审核。并按规定时限对符合备案条件的境外投资项目出具备案通知书；对不予备案的境外投资项目，以书面决定方式通知申报单位并说明理由，投资主体享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
4、项目决策责任
根据投资体制改革和现代企业制度的要求，要建立投资决策责任追究制度，明确项目投资决策相关单位的职责和责任。
（1）政府投资主管部门
在项目决策过程中，政府投资主管部门对项目的审批（核准）以及向国务院提出审批（核准）的审查意见承担责任，着重审查项目是否符合国家宏观调控政策、发展建设规划和产业政策，是否维护了经济安全和公众利益，资源开发利用和重大布局是否合理，能耗指标是否先进，节能措施是否合理，是否有效防止出现垄断，是否有利于防范和化解社会稳定风险等。同时要求国家和地方建立项目在线监管平台，加强事中、事后监管，严格责任追究。
（2）项目（法人）单位
项目（法人）单位对项目的申报程序是否符合有关规定、申报材料是否真实、是否按照经审批或核准的建设内容进行建设负责，并承担投资项目的市场前景、技术方案、资金来源、经济效益等方面的风险。
对于政府投资项目，在投资决策时，项目（法人）单位有下列行为之一的，投资主管部门和有关部门责令限期整改、暂停项目或者暂停资金拨付；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，三年内禁止其负责使用政府投资资金项目的管理工作，并视情节轻重依法追究其行政或法律责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任，主要包括：①提供虚假情况骗取政府投资资金的；②未按规定履行有关程序擅自开工的；③未经批准擅自提高或者降低建设标准，改变建设内容，扩大或者缩小投资规模的；④转移、侵占或者挪用建设资金的；⑤未及时办理竣工验收手续，或者未经竣工验收或者验收不合格即交付使用的；⑥已经批准的项目，无正当理由未及时实施或者完成的；⑦其他严重违反本条例规定的行为。
企业法人或投资者依照“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，依法依规自主决策投资项目。
（3）咨询机构
工程咨询单位对咨询质量负总责。主持该咨询业务的人员对咨询成果文件质量负主要直接责任，参与人员对其编写的篇章内容负责。实行咨询成果质量终身负责制，形成工程咨询成果质量追溯机制。
咨询机构对工程项目策划的每个质量控制点（前期准备、现场调研、撰写报告等）严格把关。
根据《工程咨询行业管理办法》，承担编制任务的工程咨询单位，不得承担同一事项的评估咨询任务。承担评估咨询任务的工程咨询单位，与同一事项的编制单位、项目业主单位之间不得存在控股、管理关系或者负责人为同一人的重大关联关系。
工程咨询单位有下列行为之一的，由发展改革部门责令改正；情节严重的，给予警告处罚并从备案名录中移除；已获得资信评价等级的，由开展资信评价的组织取消其评价等级。
根据《国家发展改革委委托投资咨询评估管理办法》的规定，咨询评估机构有下列情形之一，包括：①咨询评估报告有重大失误或质量低劣；②咨询评估过程中有违反本办法规定的行为；③累计两次拒绝接受委托任务；④累计两次未在规定时限或者经批准的延期时限内完成评估任务；⑤其他违反国家法律法规规定的行为。
国家发展改革委可以依据情节轻重对其提出警告、从承担国家发展改革委委托咨询评估任务的评估机构中删除，并依据工程咨询单位资格管理的有关规定做出相应处罚，并对违法违规行为建立信用记录，纳入国家统一的信用信息共享交换平台。
（4）其他政府相关职能部门
①环境保护主管部门
根据投资体制改革精神，环境影响评价除部分特殊项目外不再作为项目审批和核准前置条件，但从项目决策内容和要求来看，环境影响评价的结论将影响项目决策的依据文件和结果，因此，在项目可行性研究阶段，应着力做好技术方案和环保篇章，避免与环境影响评价产生过大偏差。
②国土资源主管部门；③城市规划主管部门；④相关行业主管部门；⑤其他有关主管部门。
（5）金融机构
金融机构按照国家有关规定对申请贷款的项目独立审贷，对贷款风险负责。
第二节项目决策分析与评价的任务和基本要求
1、项目决策分析与评价的任务
项目决策与分析，贯穿于项目从规划研究到可行性研究的全过程。
在项目决策分析与评价过程中，应完成以下主要任务：
（1）分析项目建设的可能性、与产业政策的符合性、与地区发展规划的符合性以及城乡规划等相应政策的符合性，与公司发展战略的符合性，研究项目运营发展所必需的条件。
（2）分析项目建设的必要性，推荐符合市场需求的产品（服务）方案和建设规模。
（3）比较并推荐先进、可靠、适用的项目建设方案。
（4）估算项目建设与运营所需的投资和费用，计算分析项目的盈利能力、偿债能力与财务生存能力。
（5）从经济、社会、资源及环境影响的角度，分析评价项目建设与运营所产生的外部影响，分析评价项目的经济合理性、与所处的社会环境是否和谐以及资源节约和综合利用效果。
（6）分析项目存在的风险，并提出防范和降低风险的措施。
（7）在上述分析评价归纳总结的基础上，分析项目目标的可能实现程度，判别项目建设的必要性和技术经济的可行性，提出研究结论。
（8）对项目建设与运营的有关问题及应采取的措施提出必要的建议。
在实际工作中，政府投资项目和企业投资项目决策分析与评价的任务有所区别，应根据
具体项目情况，有侧重的完成相应任务。
2、项目决策分析与评价的基本要求
（1）贯彻以人为本、和谐发展的理念
（2）资料数据准确可靠
（3）方法科学
①经验判断法：最大缺点是容易受个人主观认识的限制
②数学分析法：定量分析方法
③试验法：对一些经不起失误的重大决策问题，尤其是缺乏经验的新问题，仍不失为一种可行的方法。
（4）定量分析与定性分析相结合，以定量分析为主
（5）动态分析与静态分析相结合，以动态分析为主
动态分析指标主要有内部收益率、净现值、净年值等指标。
静态分析指标不能准确反映项目费用与效益的价值量，但指标计算简便、易于理解，主要有静态投资回收期、总投资收益率等指标。
（6）项目多方案比较与优化
多方案比选，也可以采用专家评分法、目标排序法等方法进行综合评价优化选择。
第三节项目前期咨询成果
1、项目前期主要咨询成果的类型
项目决策分析与评价是一个由粗到细、由浅到深的递进过程。在这个过程中，主要包括项目规划、项目投资机会研究、项目初步可行性研究（项目建议书）、项目可行性研究、项目评估、项目后评价等内容。必要时需要辅助一些专题研究、研究方法等。这些研究成果可以由投资者自行完成，也可以聘请专家，还可以委托工程咨询机构完成，所形成的报告构成了前期的主要咨询成果。
（1）规划研究报告
本书所指的规划属于发展规划中的专项规划，主要是指产业发展规划、企业发展规划和园区发展规划。
产业发展规划研究的成果是产业发展规划报告。
企业发展规划研究的成果是企业发展规划报告。
园区发展规划研究的成果是园区发展规划报告。
（2）投资机会研究报告
①投资机会研究的目的
投资机会研究，也称投资机会鉴别，是指为寻找有价值的投资机会而进行的准备性调查研究。其目的是发现有价值的投资机会。
②投资机会研究的内容和研究重点
投资机会研究的内容包括市场调查、供需分析、投资政策、税收政策研究等，其研究重点是分析投资环境，从而发现有价值的投资机会。投资机会研究的成果是机会研究报告。
需要指出的是，在实际操作中，机会研究逐步被企业发展规划或产业发展规划所替代。
（3）初步可行性研究报告
①初步可行性研究的目的
初步可行性研究，也称预可行性研究，是在投资机会研究的基础上，对项目方案进行初步的技术、经济分析和社会、环境评价，对项目是否可行作出初步判断。
初步可行性研究的主要目的是判断项目是否有必要性，是否值得投入更多的人力和资金
进行可行性研究。
②初步可行性研究的内容、重点和深度要求
初步可行性研究的内容与可行性研究基本一致，只是深度有所不同。重点是从宏观上分析论证项目建设的必要性和可能性。
初步可行性研究的深度介于投资机会研究和可行性研究之间。
初步可行性研究的成果是初步可行性研究报告或者项目建议书。
需要指出的是，不是所有项目都必须进行初步可行性研究，小型项目或者简单的技术改造项目，在选定投资机会后，可以直接进行可行性研究。
（4）项目建议书
对于政府投资项目项目建议书是立项的必要程序，应按照程序和要求编制和报批项目建议书。对于企业投资项目，企业自主决策过程中，企业根据自身需要也会自主选择前期不同阶段的研究成果作为立项的依据。
政府投资项目，初步可行性研究报告可以代替项目建议书，企业投资项目也可参照执行。实际工作中，企业投资项目往往省略了机会研究和项目建议书的决策程序，许多投资者往往依据企业发展规划，直接进入项目可行性研究阶段，用企业发展规划代替了机会研究和初步可行性研究，具体操作中，投资者可根据所处行业和市场形势结合项目特点，自主选择操作程序。
项目建议书，对于政府投资项目是决策程序上的要求。同时，对于投资者也是通过初步的研究，判断项目是否有生命力，是否值得投入更多的人力和资金进行可行性研究，避免造成不必要的浪费。
（5）可行性研究报告
可行性研究是建设项目决策分析与评价阶段最重要的工作。
可行性研究的成果是可行性研究报告。
（6）项目申请报告
根据我国现行投资管理规定，对关系国家安全、涉及全国重大生产力布局、战略性资源开发和重大公共利益（公共安全战略布局）的企业投资项目，实行核准管理。企业为获得项目核准机关对拟建项目的行政许可，按核准要求报送项目申请报告（即项目申请书）。
项目申请书按照申报企业性质分为企业投资（国内企业境内投资）项目申请书、外商投资项目申请书、境外投资项目申请书。
（7）资金申请报告
资金申请报告是企业为获得政府补贴性质资金（财政专项资金和财政贴息等）支持、国际金融组织或者外国政府贷款（简称国际金融组织贷款），按照政府相关要求而编制的报告。
（8）项目评估报告
项目评估是投资项目前期和项目投资决策过程中的一项重要工作。不同的委托主体，不同阶段的项目前期咨询成果，对评估的内容及侧重点的要求会有所不同。
项目评估的咨询成果是咨询评估报告。
（9）社会评价报告
社会评价和社会稳定风险分析的咨询成果是社会评价报告和社会稳定风险分析报告。
（10）后评价报告
根据《关于深化投融资体制改革的意见》要求，政府投资项目要建立后评价制度。
项目后评价的咨询成果是项目后评价报告。
（11）专题报告及支撑文件
①专题研究报告
包括：市场研究报告、竞争力分析报告、场（厂）址选择报告、技术方案比选报告、融资方案研究报告、风险分析报告等。
②支撑性文件
如：城乡规划行政主管部门出具的选址意见书；国土资源行政主管部门出具的用地预审意见；等等。
2、项目前期咨询成果的相互关系
（1）项目规划与机会研究和项目建议书的关系
许多企业及其集团、地方政府、园区都将项目规划用于代替机会研究和商业计划书，作为招商引资的宣传资料，企业投资项目还可以当做项目建议书用。
（2）项目规划与项目建议书（初步可行性研究）和可行性研究的关系
政府投资项目，严格按照审批流程，审批项目建议书（初步可行性研究），在项目建议书（初步可行性研究）批复后开展可行性研究工作，并对完成的可行性研究报告进行评审，据此做出项目投资决策。同时，对于申报项目提出符合产业规划、区域规划的要求，对未进行规划的区域，原则上不安排新建项目，对未纳入行业、地区规划的项目，原则上不予受理。与项目决策直接相关的土地、环评等，也都对项目规划提出相应要求，环境影响评价部门，对于园区发展规划专门要进行园区环评，园区环评未通过或不在园区发展规划内的项目，原则上环境保护部门不单独受理项目环境影响评价。
企业投资项目，企业在完成项目规划后，往往对项目规划中的投资项目，一旦认为有必要则直接转入项目可行性研究阶段。
（3）项目建议书（初步可行性研究）与可行性研究的关系
政府投资项目按照程序和要求编制和报批项目建议书，企业投资项目可根据需要，自行决定是否需要编制项目建议书（初步可行性研究报告）。政府投资项目，初步可行性研究报告可以代替项目建议书。
项目建议书与初步可行性研究报告之间的差别，主要是对研究成果具体阐述的详略。初步可行性研究报告详尽一些，项目建议书简略一些，可根据投资主体以及审批机构的要求确定。初步可行性研究包含了更多的研究过程内容，项目建议书单独报批时，则重点是初步可行性研究的结论。
可行性研究与初步可行性研究相比，在构成与内容上大体相似，是初步可行性研究的延伸和深化，但这两个阶段的目的与作用、研究论证重点以及研究方法和深度要求有明显的区
（4）项目申请报告与可行性研究报告的关系
项目申请报告与可行性研究报告有着密切的关系。对于企业投资需要由政府核准的项目，一般是在企业内完成项目可行性研究报告，由企业内部自主决策后，根据可行性研究的基本意见和结论，按照政府核准要求编制项目申请报告。因此，编制项目申请报告的基础可以是可行性研究报告。
（5）PPP实施方案与可行性研究报告的关系
政府和社会资本合作（PPP）投资项目，是特许经营类项目的一种，主要适用于政府负有提供责任又适宜市场化运作的基础设施和公共服务类项目。对于确定采用PPP模式实施的项目，按照相关要求，在组织实施前应由项目实施机构组织编制PPP项目实施方案。
实施方案在基本建设程序中，与该项目前期立项、决策、核准的项目建议书、可行性研究或项目申请报告等文件，既紧密联系又相互独立。
实施方案的编制，必须以该项目的前期工作成果为基础。
3、项目前期咨询成果的质量保证
在项目前期以及决策过程中应实行严格的质量管理责任制，特别是在咨询机构，应建立完善的项目经理责任制和成果质量评审制，使项目策划的各个参与者、各个环节的工作处于有序和受控状态，以确保前期咨询成果的质量。
（1）项目经理责任制
项目经理责任制是保证项目前期策划工作质量的基础。
（2）成果质量评审制
加强项目前期策划各中间环节成果的评审是确保策划最终成果质量的重要手段。
（3）成果质量评价标准
由于工程项目前期咨询成果很难用定量标准来衡量和评价，一般应考虑下列基本方面：
①项目前期咨询成果与国家有关法律法规政策的符合性
②项目前期咨询成果与国民经济和社会事业发展目标的一致性
③委托者对项目前期咨询成果的满意度
让委托者满意，是检验咨询成果质量优劣的重要标志。
④项目前期咨询成果与各方利益权衡的协调性
（4）咨询机构的选择
通常在开展项目前期咨询选择中介服务机构时，一般应重点考虑以下三个基本条件：
①从实力方面
②从信誉方面
工程咨询单位应具备良好信誉和相应能力。国家将工程咨询单位资信评价等级以一定时期内的合同业绩、守法信用记录和专业技术力量为主要指标，分为甲级和乙级两个级别。
③从资格方面
第二章项目规划报告的编制
第一节概述
1、规划分类
我国的规划由发展规划、城乡规划、土地利用规划等不同的规划体系构成。
在实际工作中，经常需要编制产业发展规划、企业发展规划、园区发展规划等，本章将这些规划统一纳入项目规划范畴。
2、项目规划的含义
（1）产业发展规划的含义
产业发展规划是综合运用各种理论分析工具，充分结合当地实际状况，深入研判国内外相关产业发展情况及区域经济发展态势，系统分析当地产业发展中存在的问题、产业体系、产业结构、产业链条、经济社会环境影响等内容，科学制定一定周期内的产业发展定位、目标、空间布局和实施方案的规划。
（2）企业发展规划的含义
企业发展规划是落实企业发展战略，根据所拥有的资源和所处的外部环境，谋划企业在某个时期内的发展方向和具体目标，制定为实现目标而实施的行动方案。
企业发展规划不同于企业战略规划（实际工作中通常也将企业发展规划等同于企业战略规划），也不同于企业计划，而是介于二者之间的中间环节。
企业战略规划与企业发展规划的研究过程相似，但企业战略规划的任务是定愿景、长远方向和长远目标，企业发展规划的任务是明确最近一个时期的具体方向、具体目标和实施方案，而企业计划是定更加细节性的实施步骤。
（3）园区发展规划的含义
园区的类型很多，本节内容主要针对工业园区。
园区发展规划是未来一个时期指导园区健康发展的行动纲领，规划决定园区建设规模、方向和定位，园区在建设过程中应始终坚持“规划先行”的指导原则。
3、项目规划的任务
（1）产业发展规划的任务
产业发展规划的任务是引导、培育和发展符合区域资源特点和优势条件的产业体系，推动形成产业内生动力、产业创新机制和产业再造能力，促进产业结构优化和产业技术升级，打造具有竞争优势的产业集群。
（2）企业发展规划的任务
企业发展规划的任务是落实企业战略目标，深入研究企业内部条件和外部环境，提出企业发展路径，确定企业业务结构和规模，确定规划期内的最佳业务组合、投资方向和重点投资项目，合理配置企业内外部资源，制订实施方案、实施标准和保障措施。
企业发展规划可以帮助企业选择投资项目。有时企业发展规划可以替代项目建议书或预可行性研究，在近期规划项目中选择重点项目开展可行性研究工作，直接进入决策程序。
（3）园区发展规划的任务
园区发展规划的任务是依据国家、地方有关政策，充分考虑内外部发展环境，从当地实际状况出发，合理确定园区的发展定位，对园区产业结构、空间布局、土地利用、基础设施、环境保护、安全防灾、园区管理等进行总体安排，以指导园区建设和园区产业健康、快速发展。
4、项目规划的特点
（1）产业发展规划的特点
①导向性。产业发展规划具有导向作用。
②相关性。产业发展规划与地方资源和经济活动具有相关性。产业发展规划与城市规划等上位规划和相关规划存在相关性。
③约束性。对市场微观主体行为、工程项目投资进行约束。符合产业发展规划是项目决策分析的基础和前提。
④时效性。
（2）企业发展规划的特点
①前瞻性。
②针对性。挖掘企业核心竞争力。
③认同性。
④时效性。
⑤可操作性。
（3）园区发展规划的特点
通常园区具有政府和企业双重属性。园区内包含企业及其产业，其特点包含企业规划和产业规划特点。
5、项目规划的作用
（1）产业发展规划的作用
①指导产业合理有序发展；②推动区域产业优势组合；③引导和约束投资方向；④促进资源合理配置；⑤优化完善产业结构；⑥为专项规划提供基础和依据。
（2）企业发展规划的作用
对于制定企业各项具体目标具有重要的指导作用，对企业选择投资方向、企业战略制定、企业资源优化配置、企业组织架构设计等都具有引导和约束作用。
（3）园区发展规划的作用
①服务招商引资；②落实资源条件；③促进园区建设。
6、项目规划报告的编制原则
（1）产业发展规划报告的编制原则
①前瞻性原则。
②合规性原则。
③产业关联原则。
④可操作性原则。
⑤持续性原则。
（2）企业发展规划报告的编制原则
①合规性原则。
企业发展离不开社会发展和政策支持，企业经营更要履行社会责任。
②差异化原则。
企业的能力在于拥有与竞争对手不同的特长，努力创造特色产品、特色服务和特色文化，是企业发展规划的最大追求。
③价值递增原则。
企业是效益主体，一切业务选择都要以盈利为最终目的，一切经营活动都是在提高产品和服务的价值，最终实现资产保值增值。
④职舍原则。
企业发展规划要坚持有取有舍。
⑤创新原则。
企业发展规划要充分体现创新性。要遵循“人无我有、人有我强、人强我新”原则。
⑥可持续原则。
（3）园区发展规划编制的原则
①绿色发展原则
规划应树立底线思维，严守资源消耗上限、环境质量底线、生态保护红线，将各类开发活动限制在资源环境承载能力之内的要求。
②集约发展原则
规划应强化节约集约用地，严格执行工业项目建设用地控制指标，包括投资强度、容积率、建筑系数、行政办公及生活服务设施用地所占比重、绿地率等土地利用控制性指标要求，对不符合要求的项目，用地面积予以核减，提高园区土地综合利用效率
③循环发展原则
循环发展的核心是要培育完善优势产业链，构建深化产业链整合发展的机制，推进企业、项目之间在产业链延伸方向上建立相互配套、分工协作、产业共生关系，形成相互关联、相互支撑、相互促进的发展格局。
④弹性发展原则
规划应坚持高起点整体规划、分步实施、重点开发的原则；立足于规划实施的可行性和
第一章基础心理学 1.心理学的定义：是研究心理现象发生、发展和活动规律的科学。 2.基础心理学是以正常成人的心理现象为研究对象，总结心理活动最普遍、最一般规律的心理学的 基础学科。 3.基础心理学内容分为四个方面： 认知；情绪、情感和意志；需要和动机；能力和人格 4.心理现象分为：动物心理学和比较心理学；个体心理分为：发展心理学（儿童发展心理学、老年 心理学）等；社会制约和影响分为：社会心理学；神经机制分为：生理心理学；运用分为应用心理学的多个分支：临床心理学、教育心理学、人力资源管理、工程心理学、环境心理学、体育运动心理学、司法心理学、航空航天心理学、文艺心理学、心理测验学等 5.
6.人的心理是脑的机能，是对客观现实的能动反映。 7.心理现象是动物适应环境随着神经系统的产生而出现的。动物心理发展：单细胞动物（变形虫） 有感应性，没有心理现象。 8.外界事物作用于感觉器官，通过大脑变成映像，产生了心理，因此，是大脑活动的结果，却不是 物质产品，而是主管映像，是事物的形象，概念，体验，是主观的。心理是社会的产物，是能动的反映，支配行为，因此可通过观察分析行为来研究。心理现象既是脑的机能，又受社会的制约，是自然和社会相结合的产物，心理学是自然科学和社会科学相结合的中间科学或边缘科学 9.科学心理学诞生标志：德国心理学家冯特于1879年在莱比锡大学建立世界上第一个心理学实验室。 同期研究结果有韦伯定律（差别感觉阈限），费希纳的心理物理学，艾宾浩斯记忆。 10.研究原则：１.客观性原则（科心以前是思辨和总结经验）２.辩证发展的原则３.理论联系实际 的原则 11.研究方法：１、观察法：自然条件，有目的、有计划，系统２、调查法：口头（访谈法）或书面
1.投资特点：投资具有时间性。投资是现在支出一定价值的经济行为（现值）。 投资的目的是为了获取收益。投资具有风险性 2.按证券募集方式分类：公募证券和私募证券 3证券在经济发展中的作用： 证券的融资功能，证券的资源配置功能， 证券的分散和转让风险功能，证券传播信息功能 4证券市场的特征 1. 证券市场是价值直接交换的场所。 2. 证券市场是财产权利直接交换的场所。 3. 证券市场是风险直接交换的场所。 5证券市场的功能 1．筹资功能：指证券市场为资金需求者筹集资金。 2．定价功能：为资本决定价格。 3．资本配置功能：通过证券价格引导资本的流动从而实现资本的合理配置。 4.积累财富 6优先股股票：其特征 （a）约定的固定股息率 （b）优先分派股息和清偿剩余资产 （c）表决权受到限制 （d）股票可由公司赎回 7普通股与优先股的主要区别 （a）普通股拥有股东大会的发言权与表决权，而优先股一般不具备； （b）普通股有优先认股权，而优先股一般不具备； （c）普通股的股利随公司经营情况而定，优先股的股息则是固定的； （d）普通股的股利发放与公司剩余资产分配均在优先股之后，并且视优先股发放的余额多少而定。 8 外资股. a境内上市外资股：B股市场 b境外上市外资股：H股、N股、S股、存托凭证是指在一国证券市场上流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证。 9股票价值的含义 股票的价值就是用货币来衡量的作为获利手段的价值，即能够给持有者带来股息、红利收入。 1．股票的票面价值：股份公司在所发行的股票票面上标明的票面金额，表示包含的资本数额. 2．股票的帐面价值：用会计方法计算出来的每股股票所包含的净资产值． 3．股票的清算价值：股份公司破产或倒闭后进行清算时，每股股票所代表的实际价值．4．股票的内在价值. 10.债券的特征 1. 偿还性，偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金 2. 流动性，流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券提前收回本金。 3 ．安全性．安全性是指债券持有人的收益相对固定，不随发行者经营收益的变动而变动，
内容概览 43.1资本资产定价模型的原理 43.1.1假设条件 假设1：所有的投资者都依据期望收益率评价投资组合的收益水平，依据方差（或标准差）评价投资组合的风险水平，并采用上一章介绍的方法选择最优投资组合。 假设2：所有的投资者对投资的期望收益率、标准差及证券间的相关性具有完全相同的预期。 假设3：证券市场是完美无缺的，没有摩擦。所谓摩擦是指对整个市场上的资本和信息自由流通的阻碍。该假设意味着不考虑交易成本及对红利、股息和资本收益的征税，并且假定信息向市场中的每个人自由流动，在借贷和卖空上没有限制及市场上只有一个无风险利率。 43.1.2资本市场线 1)无风险资产 所谓的无风险证券，是指投资于该证券的回报率是确定的、没有风险的，如购买国债。既然是没有风险的，因此其标准差为零。 2)无风险证券对有效边界的影响 由于可以将一个投资组合作为一个单个资产，因此，任何一个投资组合都可以与无风险证券进行新的组合。当引入无风险证券时，可行区域发生了变化。由无风险证券Rf出发并与原有风险证券组合可行域的上下边界相切的两条射线所夹角形成的无限区域便是在现有假设条件下所有证券组合形成的可行域。 由于可行区域发生了变化，因此有效边界也随之发生了变化。新的效率边界变成了一条直线，即由无风险证券Rf出发并与原有风险证券组合可行域的有效边界相切的射线RfMT便是在现有假设条件下所有证券组合形成的可行域的有效边界。RfMT这条直线就成了资本市场线（capital market line,CML），资本市场线上的点代表无风险资产和市场证券组合的有效组合。 3)市场分割定理 效用函数和效用曲线有什么作用呢？效用函数将决定投资者在效率边界上的具体位置。也就是说，效用函数将决定投资者持有无风险资产与市场组合的份额。效用函数这一作用被称为分割定理（separation theorem）。
第一章：心理诊断技能 1. 见解询问求助者希望得到哪方面的帮助，不可直接逼问。 2. 向求助者说明保密原则： 保密的内容包括：心理咨询过程中求助者暴露的内容，心理咨询过程中与求助者的接触过程。 保密例外：求助者同意将保密信息透露给他人；司法机关要求心理咨询师提供保密信息等（详情见书上） 3. 初诊接待注意事项：避免紧张情绪；语言表达，避免使用方言，说明专业术语的外延和内涵；反复说明心理咨询过程中的保密原则；说明心理测量功能的有限性；心理咨询时，在仪态方面注意的内容有不吸烟、不做多余“下意识”动作等。 4. 摄入性会谈工作程序：确定会谈的目标、内容与范围；确定提问方式；倾听；控制会谈内容与方向；对会谈内容归类；结束会谈。 5. 会谈法的种类：摄入性会谈；鉴别性会谈；治疗性会谈；咨询性会谈；应激性或危机性会谈。 6. 最常使用的摄入性会谈方式是资料采集法。 7. 摄入性会谈注意事项：心理咨询师的态度必须保持中性；提问中避免失误；不能讲任何题外话；不能用指责、批判性语言阻止或扭转求助者的会谈内容；不应给出绝对性的结论；结束语要诚恳、客气，不能用生硬的话，以免引起求助者误 解。 8. 一般临床资料的整理与评估：按提纲整理归纳一般资料（可列表填写）；按提纲整理个人成长史资料；按提纲整理求助者目前精神、身体和社会工作与社会交往状态；判断资料来源的可靠性，并予以说明；按资料的性质进行分类整理。 9. 资料的可靠性是解释资料的先决条件，验证临床资料可靠性的方法：补充提问，使用问卷和心理测验，比较同一资料的不同来源。 10. 找到引起心理问题的关键点：其一，该因素是多数临床表现得原因或者与多数临床表现有内在联系；其二，该因素在个体发展中持久地存在着并随着生活环境的变化改变自身的形式，但无论形势如何改变其本身性质不变。 11. 掌握判断正常与异常的心理活动的三原则：主观世界与客观世界的统一性原则；
证券投资学学习心得 大学学习了证券投资学这门课程，感觉受益颇多。现谈谈个人的学习心得体会。下面是证券投资学学习心得，希望对大家有帮助。 证券投资学学习心得篇一大学是一个相对来说空余时间较多的时期，很多的学生都会将这些时间浪费在游戏和无聊当中，很少能把时间留给改留的地方。在理财方面也一样，我认识的很多同学从来不对自己身上的钱财有所计划，有所安排，只知道有钱的时候尽量花，没钱的时候向家里要钱，或者先“艰苦奋斗”一阵子。这样的习惯一旦养成就很难改变，特别是在大学这个相对自由的空间里!如何能改变这个不良习惯，学习证券投资是其中的方法之一。 经过这个学期对证券投资的学习，我对证券投资有了一定的了解。知道了什么是证券，证券的分类，证券市场的基本功能、融资结构、资源配置、发行方式、发展前景等;了解了股票、债券和基金的定义及它们的运作方式。并能更清楚更直观的从发展前景及当前数据对它们进行一系列的分析，从而做出我们这些初学者的判断。这其中包括对各种证券投资的收益性、流通性、风险性、流通行、价格的波动性和伸缩性的分析、评价和预期以及宏观经济、政治事件、法律规范、军事冲突、传统文化、自然条件、市场波动等各种因素对证券市场价格的的影响。在股票方面，我学会了市盈
率、发行价、股票面值、股票市价等的计算，并对股票的价格指数有所了解;在债券方面，学会了对债券的终值、现值、股利贴现估价，市盈率估价等的计算;在基金方面也了解了一些价值分析技巧。而以上这些都是进行证券投资必备的基础知识，若要想要更深层次的发展还必须有进一步的学习——对证券市场技术分析的学习。 正如我前面所说的，大学生活是相对比较自由的，空闲的。对于一些对证券投资感兴趣的同学来说就应该去尝试投资，真正感受投资的魅力。若实在是没本钱，我们可以进行网络上流行的虚拟投资，从而以实战来丰富和提升自己。那么在真正的投资过程中又要注意哪些，要进行哪些因素的分析呢。我个人认为应该从以下方面着手。首先选择一家上市公司作为自己的投资对象。然后对这家公司的整体情况进行分析，判断公司的当前运营情况和今后的发展潜力。这些分析包括行业竞争力的分析、财务状况的分析、高层管理能力的分析、现金流量的分析、市盈率模型的分析、资产基准模型分析和市场模型分析，根据分析结果对这些因素进行综合的评估，从而制定投资的大致方向。 接下来要做的就是投资了，投资对于我们来说一般都是短期的行为，因此我们更应该注重的是技术分析。在这过程中常用到的理论包括以下几种。第一，k线理论，了解k线的含义，通过单根k线或多跟k线组合来预断股市近期走向。
企业服务深圳精智人生文化传播有限公司 员工心理健康体检 诊断员工个体和团队职业健康状态并协助其自我调整，提高个体和团队工作效率，降低员工的流失率，提高员工的满意度和归属感。 1.员工职业心理健康体检 2.员工压力指数检测 3.团队快乐指数检测 4.团队职业心理健康体检 5.团队合作障碍分析 人才选拔和团队匹配优化系统 1.新员工的招聘选拔系统 2.企业内部人才的评价和选拔体系 3.员工胜任力模型建立和测评系统 4.高绩效团队组建和优化 5.培训需求调查及员工培训发展体系 企业职业生涯规划管理 帮助企业优化人力资源管理系统，树立职业生涯规划理念，建立组织内部员工职业生涯发展通道，留住关键员工。 1.组织的职业生涯规划与管理 2.核心员工职业定位与生涯规划 3.核心员工胜任素质模型测评和建模 4.企业人才测评中心设计 5.员工心理帮助计划（EAP） 企业内训 围绕胜任力模型、员工关系、职业生涯规划和提高员工满意度等主题，为企业提供多角度、多层面的企业内训课程。 1.高效沟通技巧 2.成功职业生涯定位与规划 3.压力管理与员工帮助计划（EAP） 4.基于胜任素质模型的招聘和面试技术 5.优化团队匹配模型，高绩效团队建设 6.企业核心员工职业生涯规划管理培训
7.薪酬体系设计与员工激励 8.目标管理与绩效管理 9.问题解决与决策 10.领导艺术及管理技能培训 11.企业组织内部职业规划师 人才测评工具系列 1.16PF人格测评 2.动力测评 3.动力人格测评 4.能力测评 5.性格测评 6.通用人才选拔测试 7.职业锚测评 8.职业兴趣测试 9.MBTI性格测评 10.DISC 性格测评 11.PDP测评 12.九型人格测评 13.心理健康测评 14.团队角色测评 学校服务项目 1. 心理健康咨询辅导 2. 人岗匹配度评估 3. 就业辅导中心设计 4. 学生职业生涯规划咨询 5. 学生职业选择专家服务 i.认识自己（对自己的职业兴趣、性格、能力邓方面的分析了解）。
基本概念: 有价证券:标有票面金额，证明持有人有权按期取得一定收入并可自由转让和买卖的所有权或者债券凭证。根据有价证券所表明财产的不同性质，可分为三类：商品证券，货币证券，资本证券。 债券:是一种有价证券，是经济主体为了筹集资金而向投资者出具的，且承诺按一定利率定期付息和到期还本的债务债权凭证。 股票:是一种有价证券，是股份公司公开发行的，用以证明投资者股东身份和权益，并具有获得股息和红利的权利的凭证。它代表股东对股份有限公司的部分所有权。股票可分为普通股和优先股两种。 优先股的特点: ①风险较低：股息确定，清算时先于普通股得到清偿。②股东的投票权受限。③优先股一般不能在二级市场流通转让，但当优先股股东要行使用脚投票权时，可按照公司的有关规定由公司赎回。 开放型基金:指的是基金总额不固定，可新发行，也可以被投资者赎回的基金。 卖空:融券交易，当预期证券价格下跌，可先借证券卖出，待价格下跌后再低价买入平仓 买空:融资交易，当预期证券价格上涨，可先借钱买入证券，待价格上涨后再高价卖出还债。 资本配置线:对于任意一个由无风险资产和风险资产所构成的组合，其相应的预期收益率和标准差都落在连接无风险资产和风险资产的直线上。该线被称作资本配置线（capital allocation line ，CAL ）。 E(rc)= r f + [E(r p )-r f ] 资本配置线方程，其截距即无风险资产收益率r f ，其斜率为[E(r p )-r f ]/σp 。 该斜率实际上所表明的是组合中每单位额外风险的风险溢价 测度。资本配置线表示投资者所有可行的风险-收益组合。 套利:所谓套利，即无风险套利，即对同一个金融产品进行使其净投资为零且能赚取正值收益的投资方式。套利与风险套利是对应的概念。 简答: 1、 证券市场的基本功能： ①优化了融资结构：使融资结构中直接融资的比例增长并且获得加速发展。而直接融资的发展则有利于货币政策的稳定，使投资决策社会化，从而全面分散投资风险。而且融资期限较长，利于企业决策的长期化与稳定。②拓展了融资渠道；③促进了资源的合理配置；④为产权交易提供了定价机制。 2、 对一个投资者而言，风险与收益的最优配置原则是什么衡量一项投资或投资组合效用的 标准是什么 ①对一个理性投资者而言，所谓风险与收益的最优匹配，是在一定得风险下追求更高的收益，或是在一定得收益下追求更低的风险。 ②衡量一项投资或者投资组合的效用，即是观察其风险与收益的匹配状态： E （r ）表示预期收益，σ2表示收益波动性，A 为投资者的风险厌恶质数，则投资组合的效用为：U=E(r)σ2 在风险一定得情况下，预期收益越高，该资产或者投资组合的效用价值越大；而收益波动性越强的投资或者资产组合，效用值就越低。于是我们可以得出高预期会提高效用，而高波动性则会降低效用。 我们可以将效用价值与无风险投资的报酬率进行比较，以确定风险投资与安全投资之间的选择。一个资产组合的确定性等价的收益率R ：R=E(R 风险)=E （R 无风险） 3、 风险厌恶性投资者无差异曲线的特点 斜率为正。即为了保证效用相同，如果投资者承担的风险增加，则其所要求的收益率也会增加。对于不同的投资者其无差异曲线斜率越陡峭，表示其越厌恶风险：即在一定风险水p c σσ
《学校心理健康教育：原理、操作与实务》（陈家麟著）考试知识点整理 （整理：国家二级心理咨询师李凤兰） 第一章心理健康及其标准 1、心理健康的涵义：心理健康是旨在充分发挥个体潜能的内部心理谐调与外部行为适应相统一的良好状态。 2、现代心理卫生运动的先驱是法国著名精神科医生比奈（皮内尔）。 对现代心理卫生运动兴起作出直接贡献的是美国保险系统职员比尔斯，他根据自己的感受和体会出版了一本自传体著作---《自觉之心》。 3、当代心理卫生运动的发展三阶段： 第一阶段：从改善精神病人的待遇到注意精神疾病的预防。 这一阶段约从20世纪20年代起到第二次世界大战结束。 第二阶段：从关心身心制约的因素到关注社会因素的影响。 这一阶段从二次大战后到20世纪60年代末。 第三阶段：从努力提高个体适应能力到力图全面提高人的 心理素质，挖掘人的心理潜能。这一阶段从20世纪70年 代开始，目前仍在发展之中。
4、心理健康的标准如下：智力发展正常；情绪稳定乐观；意志品质健全；行为协调适度；人际关系和谐；人格完整独立。 5、现代健康理念的基本特征：（1）是一种全人的健康理念（全面健康、全程健康、全员健康）；（2）是一种动态的健康理念；（3）以一种谱系的健康理念；（4）是一种促进的健康理念。 第二章学校心理健康教育概论 1、学校心理健康教育的涵义：学校心理健康教育，是以心理学的理论和技术为主要依托，并结合学校日常教育教学，根据学生心理、生理发展特点，有目的、有计划地培养（包括自我培养）学生良好的心理素质，开发心理潜能，进而促进学生身心和谐发展和素质全面提高的教育活动。 2、学校心理健康教育与心理辅导、心理咨询及心理治疗的关系 （1）相似性： 它们都是从心理上帮助人、教育人的过程；常采用相一致的理论方法和技术；工作范围常是相似的—如常面对来访者（患者、学生）的人际关系问题、性问题的等；在强调帮助来访者（患者、学生）成长和改变方面是相似的-如都希望都通过助人者和求助者之间的互动，达到使求救者改变和增长的目的；都注重建立助人者和求救者之间的良好人际关系。
第一章债券的基本知识 1.债券定义，包含的四个方面 债券定义:债券是债的证明书。债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反映的是债权债务关系。 包含的四个方面:1）债券的发行人是债务人，是借入资金的；2）债券的投资者是债权人，是借出资金的经济主体；3）债务人利用债权人资金的条件是承诺在一定时期内还本付息；4）债券反映了发行人和投资者之间的债权债务关系，而且是这一关系的法律凭证。在出现纠纷时，债券是法律依据。 2.债券四个基本要素 1)票面价值：简称面值，是指债券发行时所设定的票面金额，它代表着发行人借入并承诺未来一定时期（如债券到期日）偿付给债券持有人的金额，是债券的本金。 2）债券价格：债券价格包括发行价格和买卖价格（又称转让价格）。一种债券第一次公开发售时的价格就是发行价格。已经公开发售的债券可以在投资者之间买卖、转让，债券的持有人可以在到期日前按照当时的债券买卖价格将债券销售出去。根据债券价格和面值的关系，可以将债券划分为以下三种类型： 平价债券：债券价格=债券面值 溢价债券：债券价格>债券面值 折价债券：债券价格<债券面值 3)偿还期限：债券的偿还期限是个时间段，这个时间段的起点是债券的发行日期，终点是债券票面上标明的偿还日期，也称到期日。根据偿还期限的不同，债券可分为长期债券（偿还期限在十年以上）、中期债券（偿还期限在一年以上十年以下，包括一年和十年）、短期债券（偿还期限在一年以下）。 4)票面利率：指债券每年支付的利息与债券面值的比例，通常用年利率表示。票面利率可能在债券票面上标明。投资者获得的利息就等于面值乘以票面利率。
专业的心理咨询师的工作主要包括以下内容：从来访者及家属等信息源获得有关来访者的心理问题、心理障碍的资料；对来访者的心理成长、人格发展、智力、社会化及家庭、婚姻生活事件等进行全面评估，概括心理和生理测查；根据心理发展史和心理生理测查的结果，在心理咨询中发现来访者有精神障碍或躯体疾病时应及时请求会诊或转往其他专科。 心理危机干预 一个人遇到沉重的心理创伤和打击，如理想、目标和事业的丧失、亲人的意外死亡、人际关系的恶化等导致急剧的精神崩溃时采取的心理咨询。 生活问题咨询 包括恋爱、婚姻、家庭及性问题，升学和就业的选择，适应不良，学习困难，儿童行为不良，人际关系问题，以及酒和药物依赖等各种心理卫生问题。 身心疾病咨询 许多躯体疾病，如高血压、冠心病、肿瘤等，其疾病的发生，发展与转归也均与心理社会因素有一定关系，可以及时进行心理咨询，从而解除心理压力，以防止躯体疾病加剧。 其他问题咨询 如家庭、群体的心理卫生问题，亦可进行心理咨询。 心理医生不但要有一定水平的专业知识，还要具有一定的职业素质。 导致心理问题或心理疾病的原因有很多，其中人与人之间的冲突摩擦、恋爱婚姻、家庭矛盾、亲子关系、升学考试、就业选择等问题尤为突出。同时涉及到人们的很多隐私，有一些会极具有故事性。为来访者保密，就成为心理医生的基础品德和首要素质。 在国外，每个咨询室外都会挂上一个牌子，上面写有咨询师的姓名，学历，擅长的问题。如有擅长解决儿童心理问题的，有擅长解决夫妻关系问题的等等，求助者可以根据自己的问题来选择合适的咨询师。中国目前虽然还未作到这一步，但也是未来的趋势。 据1991年的统计表明，美国每百万人口有550个心理学家，其中87%以上具有心理学或哲学博士学位。中国1997年统计数字显示，每百万人口只有2.4个心理工作者，其中具有硕士和博士学位的不足2%。无论是数量还是质量，中国的心理咨询者状况都不尽如人意。所以有的专家称，中国心理咨询业发展潜力很大，心理咨询产业远未形成规模。心理咨询业将在未来10年有长足的发展。目前，中国心理咨询不论就数量还是质量都有了很大的发展。 对心理健康的重视，标志着社会的文明程度，不断进步的社会期待着出现缓解人们心理压力的心理按摩师，使心理咨询步入正轨，也使人们对生活质量更高。 不得从事心理治疗
证券投资学各章节知识点汇总 第一章证券投资工具 1．总体而言，投资者进行投资主要出于以下几个目的：本金保障、资本增值、经常性收益。 2、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限换本付息的有价证券。 3、发行人在确定债券偿还期长短时，主要考虑的因素有：自身资金周转情况、债券变现能力、市场利率变化 4．债券的票面利率受如下因素的影响：银行利率水平、筹资者的资信、债券期限长短、资金市场资金供求情况、计息方法等。 5．债券具有如下特征：偿还性、安全性、收益性、流通性 6．根据发行主体的不同，债券可以分为：政府债券、金融债券、公司债券7．按照付息方式不同，债券可分为：零息债券、附息债券、息票累积债券8．按照债券形态不同，债券可分为：实物债券、凭证式债券、记账式债券9．债券筹资的优点：资本成本低、具有财务杠杆作用、所筹集资金属于长期资金、债券筹资的范围广、金额大 债券筹资的缺点：财务风险大、限制条款多，资金使用缺乏流动性 10．可转换债券：是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股票的债券，它具有债务与债权双重属性。 11、股票是一种有价证券，它是股份公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获取股息和红利的凭证。股票具有如下性质：股票是有价证券，股票是要是证券，股票是证权证券，股票是资本证券，股票是综合权利证券。股票具有如下特征：收益性、价格的波动性和风险性、不可偿还性、参与性、流通性12．普通股东享有以下权利：公司决策参与权、利润分配权、剩余资产分配权、优先认股权。优先股与普通股相比具有如下特征：股息率固定、股息分配优先、剩余资产分配优先、一般无表决权 15．A股，即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含我国港澳台地区的投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股，即外币特种股票，是以外币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个交易所上市交易的股票。其中，在上海交易的B股以美元计价，在深圳交易的B股以港币计价。H股，即在内地注册，在我国香港特别行政区上市的外资股。在纽约上市的股票为N股、在新加坡上市的为S股。 16、证券投资基金具有如下特点：集合投资、专业理财；组合投资、分散风险；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。 17、根据基金是否可以赎回基金可以分为：开放式基金和封闭式基金 18、根据基金组织形态的不同，基金可以分为：公司型基金和契约型基金 19、基金管理人：是指具有专业的投资知识与经验，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，经营管理基金资产，谋求基金资产的不断增值，以使基金持有人收益最大化的机构。 20、从事衍生金融工具买卖的参与者包括：对冲者、投机者和套利者。 21、期权又称选择权，是指其持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利。 按照买卖形式的不同，期权可以分为：看涨期权和看跌期权 22、可转换债券是指由公司发行的，投资者在一定时期内可以选择按一定条件转换成公司股票的公司债券。
阳光心理咨询提醒您：请正确对待考试，避免考试违规。 心理咨询师技能考试重点难点归纳 涵盖几乎可以考到的大题 Ⅰ.《心理诊断技能总结》 一、心理问题分类： 二、正常与异常的判定依据（即病与非病、是否属于心理咨询工作范围的判定依据）： 1、 正常与异常的三原则。（主观世界与客观世界的统一性；心理活动的内在协调一致性；个性的相对稳定性。） 2、 典型症状及行为。 3、 是否有自知力。（包括是否有主动求医行为。） 一般心理问题 严重心理问题 刺激的性质 现实因素（一般事件） 现实因素（相对强烈） 持续的时间 两个月以内 两个月以上、半年以下 反应的强度 不良情绪、可以控制 痛苦情绪、难以控制 是否泛化 未泛化 已泛化 1 分 2 分 3 分 三项得分相加后计算 病程 短程（小于 3 个 月） 中程（3 个月到 1 年） 长程（1 年以上） 精神痛苦 的程度 轻度 （可自己摆脱） 中度 （须别人帮助才能摆脱） 重度 （几乎完全无法摆脱） 社会功能 工作学习交往轻微 妨碍 工作学习交往效率明显下降， 部分工作和避免某些社交 不能工作学习，社会交 往完全回避 五、神经症与严重心理问题的鉴别： 1、 严重心理问题：心理冲突的性质是常形，（1）现实性的；（2）道德性的。 1、 神经症：心理冲突的性质是变形，（1）与现实处境无关且是鸡毛蒜皮的小事；（2）不带明显的道德色彩。 （ Ⅱ.诊断技能与咨询技能中的问答题（涵盖几乎 可以考到的大题）： 可直接打印） 1、如何确定谈话的内容和范围？P4 答：应依据以下参照点： 总分： 3 分，不是神经症； 4-5 分，可疑神经症； 6 分及以上，神经症。 心理健康 一般心理问题 严重心理问题 正常 心理不健康 神经症性心理问题（可疑神经症） 恐怖症 焦虑症 强迫症 神经症 躯体形式障碍（含疑病症） 精神分裂症 躁狂症 抑郁症 重性精神障碍 心境障碍 双相障碍（躁郁症） 应激相关障碍 人格障碍及性心理障碍 心理生理障碍 不正常 其他精神障碍 癔症（歇斯底里症）
第一章股票 1、什么是股份制度？它的主要功能有哪些？答：股份制度亦称股份公司制度，它是指以集资入股、共享收益、共担风险为特点的企业组织制度。股份公司一般以发行股票的方式筹集股本，股票投资者依据他们所提供的生产要素份额参与公司收益分配。在股份公司中，各个股东享有的权利和义务与他们所提供的生产要素份额相对应。 功能：一、筹集社会资金；二、改善和强化企业的经营管理。 2、什么是股票？它的主要特性是什么？ 答：股票是股份有限公司发行的，表示其股东按其持有的股份享受权益和承担义务的可转让的书面凭证。股票作为股份公司的股份证明，表示其持有者在公司的地位与权利，股票持有者为公司股东. 特性： 1 、不可返还性2、决策性3、风险性4、流动性5、价格波动性6、投机性 3、普通股和优先股的区别？答：普通股是构成股份有限公司资本基础股份，是股份公司最先发行、必须发行的股票，是公司最常见、最重要的股票，也是最常见的股票。其权利为：1、投票表决权2、收益分配权3、资产分配权 4、优先认股权。对公司优先股在股份公司中对公司利润、公司清理剩余资产享有的优先分配权的股份。第一是领取股息优先。第二是分配剩余财产优先。优先股不利一面：股息率事先确定；无选举权和被选举权，无对公司决策表决权；在发放新股时，无优先认股权。 有利一面：投资者角度:收益固定，风险小于普通股，股息高于债券收益；筹资公司发行角度：股息固定不影响公司利润分配，发行优先股可以广泛的吸收资金，不影响普通股东经营管理权。 4、我国现行的股票类型有哪些？答：我国现行的股票按投资主体不同有国有股、法人股、公众股和外资股。 国有股是有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有的国有资产折算的股份。 法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可支配的资产向股份有限公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。 公众股即个人股，指社会个人或股份公司内部职工以个人合法财产投入公司形成的股份。外资股指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。 第二章债券 1、什么是债券？它必须具备哪三个条件？答：债券是发行者依法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是表明投资者与筹资者之间债权债务关系的书面债务凭证。 具备以下三个条件：1、必须可以按照同一权益和同一票面记载事项，同时向众多投资者发行；2、必须在一定 期限内偿还本金，并定期支付利息；3、在国家金融政策允许条件下，必须能按照持券人的需要自由转让。 2、债券的基本特性？ 答：1、权利性：利息请求权、偿还本金请求权、财产索取权、其他权利。2、有期性3、灵活性4、稳定性 3、债券与股票的区别？ 答：（1）性质上，债券表示债券持有人对公司的债权，无参加经营管理的权利；股票表示对公司所有权，有参加经营管理的权利 （2）发行目的上，股票是为了筹集公司资本的需要，追加资金列入资本；债券是追加资金的需要，追加资金列入负债。（3）获得报酬时间，债券获得报酬优先于股票。 （4）投资风险上看，股票大于债券。 （5）投机角度上，债券投机性小，而股票投机性比债券要大。 （6）发行单位上看，债券发行单位多余股票发行单位。（7）流通性上看，债券因为有期限，流通性要低于股票 4、债券按发行主体分类有几种？答：政府公债券——政府或政府代理机构为弥补预算赤字，筹集建设资金及归还旧债本息而发行的债券。金融债券——银行或其他金融机构为筹措中长期信用资金而发行的债券企业债券——企业为筹集投资资金而发行的债券。国际债券一一各主权国家政府、信誉好的大公司以及国际机构等，在本国以外的国际金融市场上发行的债券。 (欧洲债券一一国外筹资人在欧洲金融市场上发行的，不以发行所在国货币，而是以另一种货币计值并还本付息的债券。) 第三章投资基金 1、什么是投资基金？它有哪些特点？ 答：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行投资基金单位，集中投资者的资金， 由投资基金托管人托管，由投资基金管理人管理和运用的资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 特点：1、小额投资，分散风险。2、专业性投资管理3、成本较低，进退方便4、收益可观5、有利于机构投资者的内部管
心理咨询师技能考试重点难点归纳 Ⅰ.《心理诊断技能总结》 ★一、心理问题分类： ★二、正常与异常的判定依据（即病与非病、是否属于心理咨询工作范围的判定依据）： 1、正常与异常的三原则：主观世界与客观世界的统一性（（有自知力/无自知力））；心理活动的内在协调一致性（心理过程（知、情、意）之间具有协调一致）；个性的相对稳定性（没有外部原因，人格的稳定性出了问题）。 2、典型症状及行为。 3、是否有自知力。（包括是否有主动求医行为。） ★三、一般心理问题 原因：由现实因素而产生，内心冲突，体验到不良情绪（如厌烦、后悔、懊丧、自责等）。 时间：不间断持续满一个月，间断持续两个月。 程度： 1）可控：不良情绪反应仍在相当程度的理智控制下，始终能保持行为不失常。 2）社会功能：基本维持正常生活、学习、社会交往和工作，但是效率有所下降。 3）未泛化：不良情绪的激发因素仅仅局限于最初事件，即便是与最初事件有联系的其他事件，也不引起此类不良情绪。 ★四、严重心理问题 原因：较为强烈的、对个体威胁较大的现实刺激。体验着痛苦情绪。 时间：间断或者不间断持续时间在两个月以上，半年以下。 程度： 1）不可控：多数情况下，会短暂的失去理性控制；单纯地依靠自然发展或非专业性的干预，却难以解脱。 2）社会功能：对生活、工作、社会交往都有一定程度的影响。 3）泛化：痛苦情绪不但能被最初的刺激引起，而且与最初刺激相类似、相关联的刺激，也可以引起此类痛苦。 ★五、一般心理问题与严重心理问题的鉴别：
★六、神经症：神经症是一种精神障碍，主要表现为持久的心理冲突，病人觉察或体验到这种冲突并因之而深感痛苦，且妨碍了心理功能或社会功能，但没有任何可证实的器质性病理基础。 特点：1）有自制力2）精神痛苦3）持久性4）妨碍社会功能5）没有任何器质性病变作为基础 临床分型：恐惧症焦虑症抑郁症强迫症神经衰弱躯体形式障碍 诊断标准： 1）症状标准：恐怖症状、焦虑症状、强迫症状、惊恐发作、神经衰弱症状 2）严重标准：主观上无法摆脱的精神、情绪、内心痛苦；客观上社会功能受损，无法正常生活、学习和工作 3）病程标准：符合症状标准至少3个月，惊恐障碍1个月 ★七、神经症与严重心理问题的鉴别： 严重心理问题：心理冲突的性质是常形，（1）现实性的；（2）道德性的。 神经症：心理冲突的性质是变形，（1）与现实处境无关且是鸡毛蒜皮的小事；（2）不带明显的道德色彩。 ★八、神经症性心理问题与神经症的区别 鉴别的要点主要从症状的严重程度、持续时间、对社会功能的影响。 神经症性心理问题的症状已具有某种较典型神经症的表现，只是症状的严重程度较神经症轻、持续的时间较短、社会功能受损程度不重，尚未达到神经症的诊断标准。 Ⅱ.诊断技能与咨询技能中的问答题（涵盖几乎可以考到的大题）： 1、如何确定谈话的内容和范围？ 答：应依据以下参照点： （1）求助者主动提出的求助内容。 （2）心理咨询师在初诊接待中观察到的疑点。 （3）心理咨询师可以依据心理测评结果的初步分析发现问题。 （4）上级心理咨询师为进一步诊断而下达的会谈目标。 （5）会谈目标中若有一个以上的内容，应分别处理。 2、采集求助者病史和个人资料的桑德伯格提纲.。 答：（1）身份资料。（2）来就诊的原因和对治疗服务的期望。（3）现在及近期的状况。（4）对家庭的看法。（5）早年回忆。（6）出生和成长。（7）健康及身体状况。（8）教育及培训。（9）工作记录。（10）娱乐。（11）性欲的发展。（12）婚 姻及家庭资料。（13）社会基础。（14）自我描述。（15）生活的转折点和选择。（16）对未来的看法。（17）求助者附加的 任何材料。 3、不恰当提问的消极作用。
《证券投资基础与实训》课程教学 总结 2012年3月至6月，本人承担蚌埠经济技术职业学院财经系10级金融证券班的《证券投资基础与实训》课程的教学工作，经过一个学期的教与学，对《证券投资基础与实训》课程教学进行了自查自评，现将结果报告如下： 一、课程简介 教学组织形式：理论与实践教学相结合 。 学时：课程总学时共72学时；其中理论教学48学时，上机实训24学时。 教学方法：课堂面授教学和上机模拟实训交易教学相结合。 本课程的教学严格按照新世纪高职高专人才培养方案及学校教学大纲进行。 （一）课程的性质和目的 该课程是金融类专业的一门核心专业课。本课程首先介绍了证券投资的理论知识，主要研究对象是证券市场、证券投资工具、证券投资分析理论及证券市场监管及证券实盘操作等内容；其次联系所学知识，介绍了如何通过上机模拟买卖证券来了解证券投资的基本情况，了解证券买卖的具体内容和形式，并初步训练学生自己的证券交易理念和证券买卖技巧。为本专业学生以后股票投资、基金等理论和实务而提供理论基础。学习本课程也可以使学生毕业后从事证券公司、投资咨询公司、基金公司、投资公司的分析师等工作，对于熟悉证券业的基本情况具有很大的现实意义。 （二）课程的教学目标 通过本课程的学习，使学生熟悉证券发行市场、证券流通市场；股票、债券、基金及金融衍生品等金融工具；证券投资基本分析、技术分析；证券投资策略与技巧、盘面操作技巧；证券市场监管等内容，使学
生对证券行业有个比较全面的认识。 通过本课程的学习，使学生系统掌握证券投资学的基本理论和基本知识，初步掌握证券投资的基本原理，学会运用证券投资的分析方法与技巧等的相关知识分析股票、基金、债券及金融衍生工具的价格走势及未来方向等。 （三）先修课程与后续课程 先修课程：西方经济学、货币银行学、风险管理学。 后续课程：《证券投资基金》、《投资银行学》等。 二、教学手段和方法 本课程的教学以理论讲授与实践上机模拟实训相结合的方式进行，其中理论讲授48学时，实践上机模拟实训24学时。理论讲授采用板书与多媒体教学相结合来进行，实践上机模拟实训采用教师指导与学生自我评判相结合来进行。在讲授课程本身的理论知识的同时，利用多媒体教室上网，通过具体的操作，为学生展示各种证券投资工具、基本面分析的信息来源、技术分析的方法与注意事项等，通过活生生的实际例子，让学生对所学知识有更进一步的认识和理解；与此同时，在课堂上多于学生互动沟通，及时解决学生在课堂学习过程中所产生的疑问，为他们及时解惑，并要求他们主动提出疑问；在讲授知识本身的基础上，加强了通过引导学生思考，使所学内容能够真正成为学生自己的思考的武器。引导思考、活学活用、不断培养和锻炼学生的思维能力及解决问题的能力是我教学的最大特点。 其一，根据《证券投资基础与实训》的特点和金融学教育的目标制定教学提纲，建构教学内容，丰富教学知识，确定教学方法。教学不拘一格，实事求是，根据教学内容和学生状况灵活运用各种教学方法，追求最佳的教学效果。 其二，更新教学理念，拓宽教学模式，充分发挥教师讲课的艺术。教学是师生互动的过程，教师作为传道、授业、解惑的人，在教学过程中始终处于主导的地位。教学质量的好坏，往往取决于教师教学水平的高低，取决于教师讲课的艺术。因此，我经常研究启发式教学模式、模
心理咨询师十大工作原则 1.自觉加强自身修养，积极参加定期培训，不断提高心理咨询技能。 2.了解自身的能力界限和职能界限，不做超越自己能力和职能范围的事情。 3.坚持“平等、真诚、尊重”原则，与来访者建立良好的咨询关系。 4.坚持咨询工作的“助人自助”原则，帮助来访者认识自我，实现自我成长。 5.对来访者的资料严格保密，除司法机关外，不得向任何人泄漏。如需引用案例必须隐去来访者姓名，并得到来访者书面同意。 6.咨询过程中只有在来访者同意的情况下才能进行录音、录像。 7.心理咨询师应做好每次咨询记录、反馈和跟踪研究工作，定期进行案例讨论和工作总结。 8.积极参加心理健康知识的普及、心理援助等公益活动，履行心理咨询师应尽的社会责任。 9.咨询工作原则上只在咨询室进行，咨询师不允许将私人电话与住址透露给来访者。 10.咨询时间一般控制在50分钟内，心理咨询师不得迟到或无故拖延咨询时间。 学校心理咨询室服务内容 1.生活、学习辅导 对学生在生活、学习中遇到的各类问题（如学习方法、兴趣爱好、处理人际关系、情绪调节等）提供指导和帮助。 2.发展性心理咨询 帮助学生更好地认识自己及周围的环境，充分挖掘潜能，提高个体的心理素质。 3.心理治疗 对各种心理疾病（如抑郁症、焦虑症、强迫症等）及早期、缓解期的精神疾病进行心理治疗。
4.团体心理训练、心理治疗 运用团体训练、团体治疗的技术和方法，挖掘个人潜能，解决心理问题，提高心理素质。 5.心理测试 利用现有的心理测试量表为学生提供心理测试服务。 6.书报、杂志阅览 提供心理学及相关学科的书报、杂志供同学阅览。 学校心理咨询室来访者须知 1.来访者必须遵守国家的法律法规和学校的规章制度。 2.来访者应按咨询中心规定，如实填写咨询登记表。 3.来访者应尊重咨询老师，不得提出无理要求。 4.来访者应如实告知咨询目标，以便咨询老师帮助设定咨询方案。 5.等待咨询时，不得大声喧哗 心理咨询 心理咨询不是说教，它是聆听； 心理咨询不是教导，它是引导； 心理咨询不是训示，它是安抚； 心理咨询不是控制，它是参与； 心理咨询不是侦讯，它是了解； 心理咨询不是制止，它是疏导；
北京大学光华管理学院金融硕士学费为 什么那么贵 目标考北京大学光华管理金融硕士的跨专业的同学来说，对于该校的考试难度的分析以及考研招生人数的多少及招生比例是大家共同所关心的。在此小编整理这些资料希望对大家能有所帮助。先了解一下基本情况，比如说学费这个问题。 一、北京大学光华管理学院金融硕士学费是多少？ 北京大学光华管理学院金融硕士学费总额为12.8万元，分两年缴清。 金融硕士考研为什么这么贵，凯程洛老师和清华北京大学人大的多位教授问了这个问题，他们的回答是一致的，金融硕士是高投入高产出的专业，没有一流的老师就没有一流的学生，请最好的老师培养金融硕士人才，这是行业需要。确实，金融硕士就业薪水高是事实，一年就赚回来了。例如五道口金融学院2年12.8万。 二、北京大学光华管理学院金融硕士就业怎么样？ 北京大学光华管理学院本身的学术氛围不错，人脉资源也不错，出国机会也不少。2014年北京大学光华管理学院硕士毕业生就业率高达97.38%。北京大学光华管理学院金融硕士就业是一等一的好，清华五道口和经管毕业生第一年大约20-30万每年，人大的也是在15-25之间，北京大学光华管理学院的预计在15-30万之间，金融硕士就业去向一般是金融机构，证券公司，投行，一行三会，国有大企业的投资金融部门，前景一片光明。已经有毕业的学生，据统计薪水金额大约第一年在12-20万之间，第二年以后的情况得看个人在单位的发展情况了。中国金融还是处于初级发展阶段，对高端人才的需求量非常大，有北京大学光华管理学院这样深厚背景的学生显得特别突出。 三、北京大学光华管理学院金融硕士考研难不难，跨专业的学生行不行? 最近几年金融硕士很火，特别是清华、北京大学这样的名校，2015年北京大学光华管理学院金融硕士招生人数45人左右，含推免生35人，招生人数较少，又作为名校，北京大学光华管理学院金融硕士考研难度可想而知，但是金融硕士考研专业课复习较容易，跨专业考研没有问题。 据凯程从北京大学光华管理学院内部统计数据得知，北京大学光华金融硕士的考生中93%是跨专业考生，在录取的学生中，基本都是跨专业考的。对这个现象凯程洛老师咨询了北京大学光华管理学院的老师，本身金融学本科的学生，保研的，加上出国的，加上就业的，基本上没有几个来考研的，金融学本科的就业本身就是不错的，不用冒着风险来考研。在考研复试的时候，老师更看重跨专业学生的能力，而不是本科背景。其次，金融硕士考试科目里，金融综合本身知识点难度并不大，跨专业的学生完全能够学得懂。即使本科学金融的同学，专业课也不见得比你强多少（大学学的内容本身就非常浅）。所以记住重要的不是你之前学得如何，而是从决定考研起就要抓紧时间完成自己的计划，下定决心，就全身心投入，要相信付出总会有回报。在凯程辅导班里很多这样三凯程生，都考的不错，主要是看你努力与否。 四、北京大学光华管理学院金融硕士考研辅导班有哪些？ 对于金融硕士考研辅导班，业内最有名气的就是凯程。很多辅导班说自己辅导北京大学光华管理学院金融硕士，您直接问一句，北京大学光华管理学院金融硕士参考书有哪些，大多数机构瞬间就傻眼了，或者推脱说我们有专门的专业课老师给学生推荐参考书，为什么当场答不上来，因为他们根本就没有辅导过金融硕士考研，更谈不上有金融硕士的考研辅导资