参考答案及详细解析：
单项选择题
1. B
2. D
系统解析：D「解析」对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视，故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。
3. A
4. B
5. B
6. A
7. D
系统解析：通过本题，要提醒考生的是，风险不光产生于交易中，也产生于无法交易中。C所描述的就是这样一个问题。所以，不能盲目判断C是错误的。而D的错误比较明显，因为已经有了“海外”这样一个国际要素，属于跨境转移风险。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险。
8. B
系统解析： B
[答案解析]商业银行的管理策略之一就是要分散风险。
9. D
系统解析：作为单选题，答案要选最适合的。本题中考查基准风险，通过比较四个选项，就会判断出D项是风险最大的，换句话说，如果其他选项都会发生基准风险的话，D的风险就必然发生，因此D是最适合选项。
10. A
11. A
12. C
13. C
14. D
15. B
16. D
系统解析： D
[答案解析]A项中应为贷款而不是存款。B项中信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生品而言，由于衍生品的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。
17. B
18. B
系统解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。市场风险是由于市场价格波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。流动性风险是无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。故选B。
19. D
20. C
21. C
系统解析：专项风险报告主要是仅对影响信用机构的重大风险事件进行报告。故选C。
22. D
系统解析：实施内部评级法初级法的商业银行由监管当局根据资产类别给定违约损失率，估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。
23. D
24. C
系统解析： C
[答案解析]A是由高级管理层负责的;B说的是董事会;D说的是监事会。
25. C
26. C
27. D
28. C
29. A
系统解析： A
30. A
31. B
系统解析：本题考查全面风险管理体系的相关知识点。观察选项，四个选项不同之处就是在排列顺序上。所以，我们需要按经验来对这三个维度进行排序。一般来说，目标是第一位的;另外，企业各个层级是最基层的，一般放在最后一个位置。考生可以这样形象化记忆：“目标”为首，将“要素”贯穿到“各层级”中。
32. A
33. D
系统解析：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。
34. B
系统解析：标准答案：B
35. B
系统解析： B
[答案解析]商业银行对不良后果仍要承担责任。
36. A
37. A
系统解析：市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子3)×VaR.
38. A
系统解析： A选项是将风险部分地转移到担保人的身上。风险补偿是指用高的风险溢价来补偿承担高的风险。风险分散，多半是指多样化投资。风险规避：不做业务，不承担风险。
39. D
40. B
41. A
系统解析：根据公式：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%，得到次级类贷款余额最多为200亿元。
42. C
43. C
系统解析：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。
44. C
45. B
系统解析：在某一时点，一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级;客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此，A、C、D三项错误。故选B。
46. C
系统解析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体来说：①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与;②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求;③内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正;④内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
47. C
48. A
系统解析：法人信贷业务包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。
49. C
50. D
51. C
52. B
53. B
54. A
系统解析：商业银行在短期内的借入资金需求=融资缺口+流动性资产。故选A。
55. D
56. B
57. A
系统解析：A「解析」流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险，故B选项说法正确。
流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，故C选项说法正确。商业银行随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机，故D选项说法正确。
58. D
59. D
60. B
61. B
62. A
系统解析：关于系数，我们要求考生有这样一个观念：系数越大，相关性越大，受制约越多，风险就越大。所以，本题中A的行业盈亏系数，即使不确定这是怎么推导出来的，知道了系数的一般性质后，就可以做出选择了。另外，我们可以排除其他选项，对一个行业来说，产销率越高，说明供不应求，前景良好;利润率越高，获利能力强;资本积累率高，应对风险的能力就强。
63. B
系统解析：蓝色预警法侧重于定量分析。
64. D
65. A
66. C
系统解析：对贷款的保证人应考察的内容包括：①保证人的资格;②保证人的财务实力;
③保证人的保证意愿;④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;⑤保证的法律责任。故选C。
67. B
系统解析：【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P24
20%*8%+40%*10%+40%*12%=10.4%
68. D
69. D
70. B
71. C
72. D
系统解析： D
73. C
74. D
系统解析：预期损失是银行可以预期的损失，既然可以预期估算出来，那么必然会用正常的经济收益来弥补这部分损失。
75. C
76. A
77. A
78. B
系统解析：总收益=100×(1+10%)5=161(元)。故选B。
79. A
80. B
系统解析： B
81. C
82. B
83. C
系统解析：董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。
84. C
系统解析：商业银行的监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。商业银行的监管资本等于预期损失加上非预期损失。故选C。
85. A
86. B
87. D
88. D
89. A
90. D
系统解析：信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是跟踪已识别风险的发展变化情况，根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析。信用风险监测是一个动态、连续的过程。故选D。
多项选择题
91. A,B,C,D,E
92. A,B,C
系统解析： ABC「解析」风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
93. A,B,D,E
系统解析：【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P10
94. A,B,C,D,E
系统解析：操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。
95. A,C,D
96. A,B,E
系统解析： A，B，E
[答案解析]信用价差增加表明贷款信用状况恶化。
97. A,C
系统解析：
98. A,B,C,D
系统解析： ABCD「解析」识记商业银行风险的特征。
99. A,B,C,D
系统解析：巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出了以下技术要求：置信水平采用99%的单尾置信区间;持有期为10个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为1年;至少每3个月更新一次数据。
100. A,B,C,D,E
系统解析：本题考查的是商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责。
101. A,B,D,E
102. C,E
系统解析：题目中所说的是可疑类贷款，同时它又属于不良贷款。归纳记忆各种贷款特征：关注类，有不利因素;次级类，一定损失;可疑类，较大损失;损失类，无法挽回。
103. A,B,E
系统解析： ABE「解析」违约风险不仅仅针对企业，也针对个人，信用风险具有明显的非系统性风险特征。
104. A,D
系统解析： A，D
[答案解析]B项是对客户的信用风险进行评估，不是预测收益;C项对个人而言，意义不大。
105. A,C,D,E
系统解析：违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
106. A,B,C,E
107. A,B,C,D,E
系统解析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。对贷款额度进行调整，调整贷款利率，调整控制方法，重新组织贷款产品，调整期限。这都是贷款重组的方法。
108. B,C,E
109. A,B,C,D,E
110. A,B,C,D,E
系统解析：
111. A,B,C,D,E
112. A,B,C,E
113. A,C,D
114. A,B,C,D,E
系统解析：ABCDE「解析」识记并理解。
115. A,B,C,D,E
系统解析：全面风险管理模式就这五种理念和方法，有统一的表达格式。
116. B,E
系统解析：行业盈亏系数越低，行业风险越小;行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;行业资本积累率越高说明发展潜力越好。故选BE。
117. B,C,E
118. C,D,E
系统解析：远期合约的交易时间都是事先约定的，不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。
119. A,B,C
120. A,B,D
系统解析：资产负债风险管理的手段有通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析、敏感性分析，欧式期权定价模型等。故选ABD。
121. A,B,C,D,E
系统解析： A，B，C，D，E
[答案解析]以上全部属于中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标。
122. A,B,C,D,E
系统解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差异构成了融资缺口，如果缺口为正，商业银行可以采取的措施有：向央行再贴现、同业拆入、证券回购、将非现金资产转换为现金、介入货币市场融资等。故选ABCDE。
123. A,B,E
124. A,C,E
系统解析： A，C，E
[答案解析]对比五个答案，可知B、D错误。
125. A,C,D
系统解析：【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P12
126. A,C,E
系统解析： B项分配股利会导致股票的市场价格下降，从而降低买入期权合约价值;D 项缩短到期时间会使股票价格上升的概率降低，使期权合约价值降低。
127. A,C
系统解析：利率期货合约是标准化的合约，其特征有：①合约规模是固定的;②合约期限的长度是固定的;③合约的到期日是固定的;④合约价格的单位变动价值是固定的;⑤需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。
128. A,B,C,D
系统解析：
129. A,B,D,E
130. A,B,C,D,E
系统解析：【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P11
操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件，客户、产品及业务做法、实物资产损坏、信息科技系统事件，执行、交割及流程管理。
判断题
131. 错
132. 错
133. 错
134. 错
135. 错
系统解析：【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P20
国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。
136. 错
系统解析：错「解析」商业银行进行风险管理的目标就是减少风险。
137. 错
系统解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告，而前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告。
138. 错
139. 对
系统解析：投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一，也是金融经济学研究的核心问题。
140. 错
141. 错
142. 对
系统解析：企业/机构信用风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露。企业/机构信用风险暴露主要是向企业/机构客户提供的国际和国内贷款组合，以及其他可交易资产、衍生工具及或有负债执行中的信用风险。
143. 对
系统解析：商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
144. 错
系统解析：流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。
145. 对
20XX年10月高等教育自学考试北京市命题考试 项目风险管理试卷 （课程代码：05064） 本试卷分为两部分，共9页，满分100分；考试时间150分钟。 1、第一部分为选择题，应考者必须在“答题卡”上的“选择题答题区”内按要求填涂，答在试卷上无效。 2、第二部分为非选择题，应考者必须在“答题卡”上的“非选择题答题区”内按照试题题号顺序直接答题，答在试卷上无效。 第一部分选择题（共84分） 一、单项选择题（本大题共70小题，每小题1分，共70分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．下列不属于项目风险基本特征的是（） A、客观性 B、多样行 C、必然性 D、规律性 2．对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度的工作是（） A、风险识别 B、风险估计 C、风险处理 D、风险管理效果评价 3．运用某种有偿方式将风险转移给资金雄厚的机构，从而改变风险承担主体，是指（）A、风险转移 B、风险规避 C、风险缓解 D、风险自留 4．在风险管理的____过程，我们会用风险的分类作为输入。（） A、风险识别 B、风险定性分析 C、风险定量分析 D、风险应对规划 5．当____时候，需要制定附加风险应对措施。（） A、WBS发生变化 B、成本基准计划发生变化 C、预料之外的风险事件或影响大于预期影响 D、项目计划于更新 6．在以下可用于风险识别的历史信息中，最不可靠的是（） A、项目档案 B、商业数据库 C、项目小组知识 D、经验数据库 7．风险分析最简单的形式是（） A、概率分析 B、敏感分析 C、德尔菲技术 D、效用理论 8．风险管理的基本程序包括（） A、识别、评价、制订对策和控制 B、识别、规划、控制和评估 C、要素识别、缓解管理和对策 D、评价、回避、接受和缓解
注册会计师考试《公司战略与风险管理》历年真题精选及答案0714-54 1、P公司是一家生产经营日化用品的跨国公司，其母公司设立在U国，在其他国家设立了20余个子公司。在该公司的经营过程中，母公司将产品的研发技术和新产品提供给各个子公司，子公司也会把在当地畅销的产品提供给母公司和其他子公司。P公司国际化经营的战略类型属于（）。【单选题】 A.跨国战略 B.全球化战略 C.多国本土化战略 D.国际战略 正确答案:A 答案解析:本题考查的知识点是国际化经营的战略类型。“母公司将产品的研发技术和新产品提供给各个子公司，子公司也会把在当地畅销的产品提供给母公司和其他子公司”，能够形成以经验为基础的成本效益和区位效益，转移企业的核心竞争力，同时注意当地市场的需要，这属于跨国战略的典型特征。因此，选项A符合题意。 2、华胜公司是生产经营手机业务的跨国公司，其组织按照两维结构设计，一维是按照职能专业化原则设立区域组织，
它们为业务单位提供支持、服务和监管；另一维是按照业务专业化原则设立四大业务运营中心，它们对应客户需求来组建管理团队并确定经营目标和考核制度。华胜公司采取的组织结构是（）。【单选题】 A.事业部结构 B.战略业务单位结构 C.矩阵制组织结构 D.职能结构 正确答案:C 答案解析:本题考查的知识点是纵横向分工结构。矩阵制组织结构是指既包含职能专业化又包含产品或项目专业化的二元组织结构。华胜公司按照两维结构设计组织结构，一维是按照职能专业化原则设立区域组织；另一维是按照业务专业化原则设立四大业务运营中心，它们对应客户需求来组建管理团队并确定经营目标和考核制度，属于矩阵制组织结构。因此，选项C符合题意。 3、宏远海运公司为了加强对损失事件的管理成立了一家附属机构，这家附属机构的职责是用母公司提供的资金建立损失储备金，并为母公司提供保险。宏远海运公司管理损失事件的方法属于（）。【单选题】 A.损失融资 B.风险资本
财务管理_风险管理习题 (请将后面答案改成黑色) 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.大多数纯粹风险属于( ) A.经济风险 B.静态风险 C.特定风险 D.财产风险 2.以下属于投机风险的是( ) A.交通事故 B.买卖股票 C.地震 D.火灾 3．保险属于( ) A.避免风险 B.自留风险 C.中和风险 D.转移风险 4. 安装避雷针属于( ) A.损失抑制 B.损失预防 C.风险避免 D.风险转移 5.医生在手术前要求病人家属签字的行为属于( ) A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留 6.多米诺骨牌理论的创立者是( ) A.哈顿 B.海因里希 C.加拉格尔 D.马歇尔 7.在风险事故发生前达成的借贷协议属于( ) A.内部借款 B.特别贷款 C.应急贷款 D.抵押借款 8.营业中断损失属于( ) A.直接损失 B.间接损失 C.责任损失 D.额外费用损失 9.当保险方与被保险方对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于( ) A.保险方 B.第三方 C.被保险方 D.具体情况具体确定 10.关于团体保险以下说法正确的是（） A.保险金额无上限 B.增加了逆选择 C.对团体的性质有要求 D.不能免体检 11.实施风险管理的首要步骤是（） A.风险识别 B.风险评价 C.风险处理 D.风险管理决策 12.选择保险人时，以下因素中最重要的是（） A.费率高低 B.规模大小 C.偿付能力 D.折扣多少 13.以下属于特定风险的是（） A.战争 B.通货膨胀 C.自然灾害 D.偷窃 14.在一定的概率水平下，单一风险单位因单一事故所致的最大损失称为（） A.最大可能损失 B.最大预期损失 C.损失期望值 D.年度最大可能损失
2010年注册会计师考试专业阶段《公司战略与风险管理》真题及参考答案 2010年度注册会计师全国统一考试－专业阶段考试 《公司战略与风险管理》试题及答案解析 一、单项选择题（本题型共16小题，每小题1分，共16分。每小题只有一个正确答案，请从每小题的备选答案中选出一个你认为正确的答案，在答题卡相应位置上用2B 铅笔填涂相应的答案代码。答案写在试题卷上无效。） 1.某市多年经营免费电视业务的电视台，正考虑向国家广播电影电视总局申请开展收费电视业务和收费视频点播业务，并将电视平台由普通平台升级到高清晰度电视平台，以使该电视台的总体市场占有率在现有基础上提升l5%。该电视台认为这种战略符合其长远发展目标。该电视台利用特定指标来衡量其战略的优劣时，所使用的战略测试类别属于（）。 A.竞争优势检验 B.一致性检验 C.逻辑一致性检验 D.价值增值检验 【答案】D 【解析】良好的战略能够在市场中为企业带来价值增值。价值增值可以表现为盈利能力的提高，也可以表现为可预期的长期收益，其可用市场占有率、创新能力和员工满意度等长期指标来衡量。本题就是用市场占有率来进行价值增值检验的。参见教材第5页。 2.大型超市连锁店为不同地区分店选择重点销售商品时，会考虑到每个地区中
居民的一般消费特性，其中一个分类是按居民的平均收入水平的高低，将居民消费者划分为高收入、中等收入及低收入三个客户群组，该细分过程属于（）。 A.人口细分 B.财富细分 C.购买特性细分 D.价值细分 【答案】A 【解析】人口细分，市场研究常常以年龄、收入、社会阶层、性别、地区、职业、家庭等进行划分，这与有些产品和服务高度相关。本题是根据居民销售收入进行划分的。参见教材第30页。 3.甲公司是牛肉生产、加工及零售企业。近期甲公司开始考虑将其业务扩展到国际市场，在劳工成本较低的越南设立统一的牛肉加工厂，并在多个国家从事牛肉加工食品零售业务。甲公司管理层采用集权式管理方式，为确保牛肉加工食品的质量，甲公司计划将所有原料牛在日本农场饲养。根据以上内容，适合甲公司选择的国际化发展战略是（）。 A.多元化成长战略 B.全球化战略 C.多国化战略 D.跨国化战略 【答案】B 【解析】全球化战略，是指在全世界范围生产和销售同一类型和质量的产品或服务。企业根据最大限度地获取低成本竞争优势的目标来规划其全部的经营活动，它们将研究与开发、生产、营销等活动按照成本最低原则分散在少数几个最有利的
风险管理期末考试试题(A卷) 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.大多数纯粹风险属于( ) A.经济风险 B.静态风险 C.特定风险 D.财产风险 2.以下属于投机风险的是( ) A.交通事故 B.买卖股票 C.地震 D.火灾 3．保险属于( ) A.避免风险 B.自留风险 C.中和风险 D.转移风险 4. 安装避雷针属于( ) A.损失抑制 B.损失预防 C.风险避免 D.风险转移 5.医生在手术前要求病人家属签字的行为属于( ) A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留 6.多米诺骨牌理论的创立者是( ) A.哈顿 B.海因里希 C.加拉格尔 D.马歇尔 7.在风险事故发生前达成的借贷协议属于( ) A.内部借款 B.特别贷款 C.应急贷款 D.抵押借款 8.营业中断损失属于( ) A.直接损失 B.间接损失 C.责任损失 D.额外费用损失 9.当保险方与被保险方对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于( ) A.保险方 B.第三方 C.被保险方 D.具体情况具体确定 10.关于团体保险以下说法正确的是（） A.保险金额无上限 B.增加了逆选择 C.对团体的性质有要求 D.不能免体检 11.实施风险管理的首要步骤是（） A.风险识别 B.风险评价 C.风险处理 D.风险管理决策 12.选择保险人时，以下因素中最重要的是（） A.费率高低 B.规模大小 C.偿付能力 D.折扣多少 13.以下属于特定风险的是（） A.战争 B.通货膨胀 C.自然灾害 D.偷窃 14.在一定的概率水平下，单一风险单位因单一事故所致的最大损失称为（） A.最大可能损失 B.最大预期损失 C.损失期望值 D.年度最大可能损失 15.企业普遍采用的风险管理组织是（）
第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（） A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致 B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求 正确答案:D 解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。 第2题资产证券化的作用在于（） A．提高商业银行资产的流动性 B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C．是一种风险转移的风险管理方法 D．以上都正确 正确答案:D 解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。 第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率 水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（） A．社团存款 B．个人存款 C．中小企业存款 D．集团公司存款 正确答案:B 解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。 第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（） A．股东大会和董事会 B．董事会和监事会 C．董事会和高级管理层 D．高级管理层和内部审计人员 正确答案:C
解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。 第5题以下哪项是银行监管的首要环节?（） A．机构准入 B．市场准入 C．高级管理人员准入 D．运营准入 正确答案:B 解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。 第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（） A．标准法 B．基本指标法 C．内部模型法 D．高级计量法 正确答案:C 解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。 第7题进行（）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。 A．情景分析 B．压力测试 C．融资渠道管理 D．应急计划 正确答案:C 解析：融资管理渠道的定义。 第8题在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（） A．管股东、管风险、管效益、提高透明度 B．管法人、管经营、管风险、提高透明度 C．管法人、管风险、管内控、提高透明度 D．管股东、管经营、管内控、提高透明度 正确答案:C
全国2018年1月高等教育自学考试 风险管理试题 课程代码：00086 一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填 在题干的括号内。每小题1.5分，共15分) 1.损失抑制是指采取措施使在( )或事故发生后能减少发生范围或损失程度。 A.风险事故发生前 B.风险因素形成前 C.风险事故发生时 D.风险因素形成后 2.专业自保公司是由( )自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的其它企业的风险进行保险或再保险。 A.工商企业 B.金融企业 C.投资机构 D.基金会 3.议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与( )的结合。 A.保险 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留 4.爆炸可以分为和。( ) A.生物性爆炸、化学性爆炸 B.物理性爆炸、化学性爆炸 C.机械性爆炸、化学性爆炸 D.物理性爆炸、生物性爆炸 5.风险自留是指经济单位( )承担由风险事故所造成的损失。 A.职工 B.工会 C.合作伙伴 D.自身 6.可保风险是指保险可以承担的风险，即经济单位可以通过( )来转移这种风险。 A.购买保险 B.制定计划 C.风险决策 D.风险组合 7.风险避免是指放弃某一活动或拒绝承担某种风险以( )的一种风险控制方法。 A.消灭风险 B.降低风险程度 C.回避风险损失 D.减少风险 8.( )属于风险隔离措施。 A.分包 B.转移 C.承担 D.复制 9.( )属于风险控制措施。 A.分割 B.自留 1
C.购买保险 D.中和 10.风险识别的第一步是( )。 A.发现风险 B.预防风险 C.感知风险 D.分析风险 二、多项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出二至四个正确的答案，并将正确答案的 序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题2分，共20分) 1.在损失概率无法确定的情况下，风险管理决策的原则主要有( )。 A.最可能的损失最小者为最优原则 B.最大最小化原则 C.损失期望值最小者为最优原则 D.最小最小化原则 2.保险合同争议的处理方式有( )。 A.调解 B.协商 C.仲裁 D.诉讼 3.按照形成损失的原因为标准，风险可以分为( )。 A.静态风险 B.自然风险 C. 动态风险 D.社会风险 4.( )属于风险管理的实质性阶段。 A.风险衡量 B.风险管理效果评价 C.风险处理 D.风险识别 5.风险衡量以( )为主要测算指标，并据以确定风险的大小或高低。 A.损失时间 B.损失概率 C.损失程度 D.损失形式 6.风险管理部门需要经常接触的合作部门有( )。 A.财务部门 B.购销部门 C.生产部门 D.人事部门 7.企业的责任风险主要有( )和汽车责任风险等。 A.雇主责任风险 B.产品责任风险 C.公众责任风险 D.职业责任风险 8.( )通常被用于描述风险事故发生的次数。 A.泊松分布 B.正态分布 C.二项分布 D.对数正态分布 9.企业人身风险的损失形态主要有( )等。 A.疾病 B.死亡 C.工伤 D.年老 10.造成工伤事故的原因主要有( )等。 2
2019年10月高等教育自学考试北京市命题考试 项目风险管理试卷（课程代码05064） 本试卷分为两部分，共9页，满分100分：考试时间150分钟。 1 第一部分为选择题．应考者必须在“答题卡”上的“选择题答题区”内按要求填涂， 答在试卷上无效。 2 第二部分为非选择题，应考者必须在“答题卡”上的“非选择题答题区”内按照试题 题号顺序直接答题，答在试卷上无效。 第一部分选择题（共84分） 一、单项选择随（本大题共70小题，蒋小题1分，共70分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡的相应代码涂黑．错涂、多涂或未涂均无分。 l．下列不属于项目风险基本特征的是 A．客观性B．多样行C．必然性D．规律性 2．对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度的工作是 A．风险识别B．风险估计C．风险处理D．风险管理效果评价 3．运用某种有偿方式将风险转移给资金雄厚的机构，从而改变风险承担主体，是指 A．风险转移B．风险规避C．风险缓解D．风险自留 4．在风险管理的____过程，我们会用风险的分类作为输入。 A．风险识别B风险定性分析C．风险定量分析D．风险应对规划 5．当____时候，需要制定附加风险应对措施。 A．WBS发生变化 B．成本基准计划发生变化 C．预料之外的风险事件或影响大于预期影响 D．项目计划于更新 6．在以下可用于风险识别的历史信息中，最不可靠的是 A．项目档案B．商业数据库C．项目小组知识D．经验数据库 7．风险分析最简单的形式是 A．概率分析B．敏感分析C．德尔菲技术D．效用理论 8．风险管理的基本程序包括 A．识别、评价、制订对策和控制B．识别、规划、控制和评估 C．要素识别、缓解管理和对策D．评价、回避、接受和缓解 9．下列____工具最适合衡量计划进度风险． A．CPM B．决策树C．WBS D．PERT 10．在风险应对控制中，纠错行动主要由组成。 A．执行己计划的风险应对B．改变进度和成本基准计划 C．更新概率和价值的估算D．更新风险管理计划 11．通过风险分析过程决定所识别的一个风险事件无法避免，也不能减轻或保险，这是个关键的风险事件，一旦发生可能造成项目失败，项目经理最佳的选择是 A．贬低风险的重要性，让项目团队找到一个克服任何失败的方法 B．非常关注，加强管理该风险事件和所有的其它相关事件 C．让项目评估小组继续分析该风险事件，直到降低预期负值 D．忽略风险评估，因为不管赋予了什么值，都只是一个估计，绝对不会完全等同于预期的状态 12．个人承担风险的意愿是取决于 A．决策树模型B．蒙特卡罗方法C．敏感分析D．效用功能
《项目风险管理》模拟试题1 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.下列属于项目风险的基本特征的是（ D） A．客观性 B．多样性 C．规律性 D．以上都正确 2．对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度的工作是( B ) A．风险识别 B．风险估计 C．风险处理 D．风险管理效果评价 3．运用某种有偿方式将风险转移给资金雄厚的机构，从而改变风险承担主体，是指（ A ） A．风险转移 B．风险规避 C．风险缓解 D．风险自留 4．在风险管理的（ A）过程，我们会用风险的分类作为输入。 A．风险识别 B.风险定性分析 C．风险定量分析 D．风险应对规划 5．当（ C）时候，需要制定附加风险应对措施。 A．WBS发生变化 B．成本基准计划发生变化 C．预料之外的风险事件或影响大于预期影响 D．项目计划于更新 6．在以下可用于风险识别的历史信息中，最不可靠的是（ D） A．项目档案 B．商业数据库 C．项目小组知识 D．以上都可作为风险识别的历史信息7．风险分析最简单的形式是（ B） A．概率分析 B．敏感分析 C．德尔菲技术 D．效用理论 8．风险管理的基本程序包括（ A） A．识别、评价、制订对策和控制 B．识别、规划、控制和评估 C．要素识别、缓解管理和对策 D．评价、回避、接受和缓解 9．下列（ D）工具最适合衡量计划进度风险． A．CPM B．决策树 C．WBS D．PERT 10．在风险应对控制中，纠错行动主要由（ A）组成 A．执行己计划的风险应对 B．改变进度和成本基准计划 C．更新概率和价值的估算 D．更新风险管理计划 11．下列哪项是项目风险识别的特点（ D） A．广泛性 B．信息依赖性 C．全生命周期性 D．以上都正确 12．项目风险评价的依据是（ D ） A．项目围说明书、风险管理计划 B．风险管理计划、风险记录手册、组织管理知识 C．风险管理计划、风险记录手册、项目围说明书 D．风险管理规划、风险识别和估计的成果、项目进展状况、项目类型13．敏感性分析程序是（ B） A．确定分析指标、计算影响程度、选择不确定因素、寻找敏感因素
月全国自考风险管理真题及参考答案
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2007年10月全国自考风险管理真题参考答案 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均 无分。 1.在国外，人们通常把投资风险称为( ) A.自然风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险 答案：D 2.某标的甲保险人承保10万元，乙保险人承保15万元，今发生保险损失12万元，按照责任限 额分摊制，甲保险人应赔偿( ) A. 5.5万元 B. 6.5万元 C.10万元 D.12万元 答案：A 3.在一定的概率水平下，单一风险单位因单一风险事故所致的最大损失称为( ) A.最大可能损失 B.最大预期损失 C.损失期望值 D.年度最大可能损失 答案：B 4.纯粹从保险的立场来进行风险识别的方法是( ) A.保险调查法 B.保单对照法 C.财务报表分析法 D.投入产出分析法 答案：B 5.对于保险费率，以下说法错误的是( ) A.保险费率的厘订是在实际成本发生之后 B.保险费率的厘订要受政府的严格管制 C.保险费率由纯费率和附加费率组成 D.“成本加上利润等于售价”不适用于保险费率的厘订 答案：D
6.转包属于( ) A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留 答案：C 7.为各企业普遍接受的风险管理组织结构是( ) A.直线制 B.职能制 C.直线—职能制 D.选择制 答案：C 8.以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是( ) A.损失预防 B.损失抑制 C.工程法 D.行为法 答案：D 9.从不同角度，可把失业风险划归不同种类，但不能划归( ) A.经济风险 B.社会风险 C.财产风险 D.人身风险 答案：C 10.某企业原本计划在某一项目上投资，而此项目负责人突遭车祸意外身亡，项目被迫搁置，由此而造成的企业间接损失称之为( ) A.额外费用损失 B.信用损失 C.业务损失 D.重要人物损失 答案：D 11.在火灾保险中，最常用的共保条款比例是( ) A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C
单选题 7、流动性与盈利性的关系是（） 收藏 A. 流动性越高，盈利性就越低 当基准利率发生变化，其他利率相应发生变化时引起的风险属于利率风险中的 （） 收藏 A. 基差风险 人们利用某些合法的交易方式或业务手段，将自己所面临的金融风险转移给其 他经济主体承担的一种策略属于（） B. 转嫁策略 、收益和成本的敏感性分析以及回归分析方法常被用于衡量汇率风险中的（） B. 经济风险 、如果资产与负债的到期时间、数量不对称，则会面临（） C. 流动性风险 VAR 方法度量非交易性金融资产如贷款的受险价值时贷款的价值分布离正态分 布（） B. 偏差较大 无风险资产的预期收益率和任何风险资产的预期收益率之间协方差（） 等于零 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响（） 越大 在息票率和收益率均保持不情况下，债券（或贷款）凸性到期期限的增加而（） D. 提高 指债务人不能或不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性 B. 信用风险 、描述有效的投资组合所满足的关系，给出投资组合的预期收益率与其标准差 之间的线性关系的是（） B. 资本市场线 法律法规不健全属于我国商业银行操作风险现实原因中的（） 收藏 A. 外部原因 认为商业银行流动性风险管理的基本目标是在资产方面将其流动性以储存起来的形式进行管理 的流动性风险管理理论是（） D. 资产管理理论 建立首席法律顾问负责制，参与银行重大战略决策，属于法律风险防控措施中的（） D. B. ，属于什么风险（）
C. 决策中法律风险的防控 金融风险监管的总体目标（） 收藏 A. 稳定、公平、效率三者间的均衡 通过风险资本的计量，实现经济资本的分配优化，属于以风险计量为核心的技术创新机制建设中的 （）D. 资本挖掘 、意料之外的汇率变动影响企业的生产销售数量、价格、成本，引起企业未来一定期间收益或现金流量减少的一种潜在损失，属于（） B. 经济汇率风险 资本资产定价模型中的分离定理认为投资者的风险偏好与风险证券构成的选择（） B. 关系不确定 金融衍生工具交易中合约的对方出现违约所引起的风险属于（） B. 信用风险 下列说法正确的是（） 收藏 A. 贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高 利率期货中的多头套期保值通常应用于投资者预期市场利率将要（）时。 收藏 A. 下降 以1996年《巴塞尔资本协议》对市场风险的补充为标志，国际银行业的信贷风险管理进入（） B. 第四个阶段 D. 商业银行的贷款集中程度与信用风险呈现（） 正相关 第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标属于流动性风险预警中的（）收藏 A. 外部指标 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险属于（）收藏 A.
《企业项目管理》模拟试题1（考试时间：150分钟） 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．对于一个成功的企业来说，（）是最可怕的 A．货币政策的变化 B．职业经理人员变动C．原材料价格上涨 D．过去成功的经验2．微笑曲线中，附加值最低的是（）A．销售物流 B．研发C．加工制造 D．服务 3．项目的目的是（） A．为了占领某一市场 B．为了获得预期的利润 C．为了推出新产品或新服务 D．项目是为了完成绩效考核任务 4．以下哪一项不是项目管理目标的“铁三角”（）A．时间 B．形象C．费用 D．质量5．（）是在项目启动阶段最后完成的，也是项目计划编制阶段的开始 A．利益相关方的确定 B．项目章程的编制签发C．项目经理的任命 D．项目范围的沟通确定 6．项目团队在成果期的管理风格是（）A．参与为主 B．授权为主C．集权为主 D．参与和集权结合 7．李立具体负责春游活动采购任务，王妍具体负责联系旅行社。它是指（） A．工作分解结构 B．项目责任矩阵C．组织分解结构 D．合同分解结构 8．王刚将IT项目分为系统分析、系统设计、系统开发、系统测试和系统交付等内容，该分解是属于（） A．按组织结构进行分解 B．按工作范围进行分解C．按项目实施过程进行分解 D．按项目模块结构进行分解 9．以下说法正确的是（） A．项目立项可行性研究要考察项目与企业的发展战略是否有关联关系 B．判定项目经理是否胜任主要依据其社交能力的高低 C．项目按时成功完成一定对企业的发展有帮助 D．小型的项目经理可以不具备项目管理的技术和方法 10．项目实施过程中，可能会有客户经常提出一些不需要花费很多精力就能实现的小要求，（）
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（可能性） 保险市场进行交易的对象是一种专门商品，即（保险保障） 有符合（《保险法》和《公司法》）规定的章程，是我国保险公司设立应当具备的条件之一 只有（保险合是最大诚信合同）不属于保险合同一般特性 财产保险差不多险所承保的风险是下列中的（D） A 台风 B 盗窃 C 地震 D 雷击 人身保险中的医疗保险，既能够采纳补偿，也能够采取（约定给付） 保险代理人与保险人之间的关系是（合同关系） 风险是由风险因素、（风险事故）、损失三者构成的统一体 现在大部分发达国家采纳的保险市场模式是（垄断和竞争并存型）
经营寿险业务的保险公司至少要有（1）名经国家保险监督治理机关认可的精算人员 下列中的（B）不属于财产保险合同的特点 A 是补偿性合同 B 是给付性合同 C 是具有代位求偿法律效力的合同 D 是短期合同 在下列风险中，（B）是财产保险差不多险与综合险都不承保 A 泥石流 B 地震 C 洪水 D 龙卷风 人寿保险的纯保费是依据被保险人在一定时期内（死亡或生存）的概率来计算 适用于无行为能力或限制行为能力且没有法定代理人的人 A 明示代理 B 默示代理 C 托付代理 D 指定代理 依照《保险法》的规定，下列中（）属于行政处罚形式之一 A 赔偿损失 B 刑事责任 C 拘役 D 责令停业整顿 由于恶劣的气候、疾病传染而引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件的风险因素，称之为（物质风险因素） （保险深度）是指保险费总额占国内生产总值的比重 射幸合同是指当事人之间因基于（不确定）的事件缺的利益或损失而达成的协议
《风险管理》复习纲要 第一章风险管理导论 一.名词解释 1.风险：指在给定的客观情形下，在特定的期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。 2.风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安 全保障的一种管理行为。 3.静态风险：指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或不当行为而招致的风险。 4.纯粹风险：指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，纯粹风险的风险事故发生，必定对当事人造成损失。 5.投机风险：指那些既有损失可能也有获利机会的风险。 6.责任风险：指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。 二.试述风险因素、风险事故、损失及其相互关系。 风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。 风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也 就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。 损失是指非故意、非计划、非预期、的经济价值减少的事实。 风险因素、风险事故、损失三者之间的关系是，风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。 三.试述风险的代价。 风险的代价包括风险事故的代价、风险因素的代价、处理风险的费用。 1.风险事故的代价是指风险发生所带来的直接或间接的损失。 2.风险因素的代价是指一种为防范风险而付出的无形代价。 A）风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。 B）风险因素所导致的社会资源分配的失衡。 3.处理风险的费用，意识到自己面临的风险，经济单位就会采取各种措施，于是费用便产生。 四.试述风险管理的作用。 1.对企业的贡献 A风险管理有利于维持企业生产经营的稳定。 B）风险管理有利于提高企业经济效益。 a）直接贡献：降低费用 b）间接贡献：对于提高企业经济效益具有间接贡献 1.有效的风险管理会使企业上下获得安全感，并增强扩展业务的信心。 ii.风险管理有助于增加领导层经营管理决策的正确性。 iii.在决策从事某种业务时，如果能对其纯粹风险进行正确的处理，那末其业务经营会变得更为明智与有效。 2.对家庭贡献 使家庭免受巨灾损失影响；节省保费而不减少安全保障；使家庭成员充满信心，敢于承担风险投资；解除后顾之忧， 促进身心健康，改善形象。 3.对社会贡献 使各经济单位的资源得以有效利用，使使社会成本下降、全社会经济效益增加。 第二章风险管理计划 .试述风险管理的总目标：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。 .试述风险管理的损前目标和损后目标：
2007年10月全国自考风险管理真题参考答案 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项
中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在国外，人们通常把投资风险称为( ) A.自然风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险 答案：D 2.某标的甲保险人承保10万元，乙保险人承保15万元，今发生保险损失12万元，按照责任限 额分摊制，甲保险人应赔偿( ) A. 5.5万元 B. 6.5万元 C.10万元 D.12万元 答案：A 3.在一定的概率水平下，单一风险单位因单一风险事故所致的最大损失称为( ) A.最大可能损失 B.最大预期损失 C.损失期望值 D.年度最大可能损失 答案：B 4.纯粹从保险的立场来进行风险识别的方法是( ) A.保险调查法 B.保单对照法 C.财务报表分析法 D.投入产出分析法 答案：B 5.对于保险费率，以下说法错误的是( ) A.保险费率的厘订是在实际成本发生之后 B.保险费率的厘订要受政府的严格管制 C.保险费率由纯费率和附加费率组成 D.“成本加上利润等于售价”不适用于保险费率的厘订 答案：D
6.转包属于( ) A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留 答案：C 7.为各企业普遍接受的风险管理组织结构是( ) A.直线制 B.职能制 C.直线—职能制 D.选择制 答案：C 8.以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是( ) A.损失预防 B.损失抑制 C.工程法 D.行为法 答案：D 9.从不同角度，可把失业风险划归不同种类，但不能划归( ) A.经济风险 B.社会风险 C.财产风险 D.人身风险 答案：C 10.某企业原本计划在某一项目上投资，而此项目负责人突遭车祸意外身亡，项目被迫搁置，由此而造成的企业间接损失称之为( ) A.额外费用损失 B.信用损失 C.业务损失 D.重要人物损失 答案：D 11.在火灾保险中，最常用的共保条款比例是( ) A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C
风险管理试题及答案 风险管理试题及参考答案 一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。 1. 下列不属于风险的特征的是（）A. 客观性 B. 随机性 C. 偶然性 D. 可变性答案：B 2. 构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（）A. 风险发生的地点B. 风险发生的时间C. 损失 D. 获利的可能答案：C 3. 按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（）A. 企业风险和国家风险B. 静态风险和动态风险C. 主观风险和客观风险 D. 基本风险和特定风险答案：D 4. 企业风险管理最早的一种组织结构形式是（）A. 职能制组织结构B. 直线制 C. 职能—直线制 D. 直线—职能制答案：B 5. 在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的 一种方法叫做（）A. 威胁分析 B. 事故分析 C. 风险因素预先分析 D. 风险清单答案：C 6. 财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（）A. 风险评价阶段B. 风险管理阶段C. 风险感知阶段 D. 风险分析阶段答案：C 7. 下列不属于损失资料图形描述的是（）A. 条形图B. 圆形图C. 盒状图D. 直方图答案：C 8. 损失控制措施按所采取措施的性质可分为（）A. 损失预防和损失抑制B. 工程法和行
为法 C. 损失前控制和损失后控制 D. 损失风险隔离和损失风险转移答案：B 9. 下列不属于风险转移方式的是（）A. 出售B. 分包C. 分割D. 免责约定答案：C 10. 使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（）A. 损失抑制B. 损失预防 C. 安全教育 D. 风险避免答案：A 11. 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（）A. 最低限额B. 最高限额C. 期望金额D. 法定金额答案：B 12. 重复保险的赔偿适合()原则。A. 一次付清B. 可变性C. 分摊D. 客观性答案：C 13. 以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（） A. 社会保险 B. 员工福利计划 C. 个人保险 D. 团体保险答案：A 14. 按业务范围的不同，专业自保公司可分为（）A. 单国专业自保公司和多国专业自保公司B. 单边专业自保公司和多边专业自保公司 C. 纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司 D. 纯粹专业自保公司和公会专业自保公司答案：C 15. 团体保险以（）为投保人。A. 企业的职工B. 集体 C. 企业管理层 D. 企业法人代表答案：B 16. 损失概率在风险评估中有（）、空间性两种说法。A. 完整性B. 一致性C. 系统性D. 时间性答案：D 17. 美国率先在火灾保险中采用的一种特别附加保险条款是（）A. 定值赔偿B. 比例赔偿C. 共同保险 D. 共保条款答案：D 18. 风险处理是风险管理的第（）阶段。A. 一B. 二C. 三D. 四答案：C 19. 保险理赔的第二步是（）A. 查勘定损B. 给付保险金 C. 确定理赔责任 D. 损失处理答案：A 20. 在损失概率能够确定的情形下，最为常用的损失决策原则是（）A. 最大最小化原则B.
项目风险管理复习资料 第一章绪论 1.（选择）所谓项目，就是具有一定时间、费用和技术性能目标的非常规性、非重复性、一次性的任务，即项目是要在一定时间里，在预算规定范围内，有一定的组织完成的，并达到预定质量水平的一项一次性任务。 2.（选择）项目的基本要素：1.项目的系统属性。2.项目的过程。 3.项目的结果。 4.项目的共性 3.选择）项目的基本特征：项目实施的一次性和非重复性；项目目标的明确性;项目组织的整体性；项目的多目标性；项目的不确定性；项目的临时性；项目资源的有限性；项目的开放性； 4.（名词解释）所谓项目管理，是以项目为对象，对项目组织资源进行有效整合以达成项目预定目标与责任的动态创造性活动过程。 管理的核心是在于对资源的有效整合 5.项目管理的主体即项目的决策者和管理者，即由项目管理者组成的工作集体——管理组织机构 6.（选择）了解风险的几个方面：风险是与人们的行为相联系的；客观条件的变化时风险 的重要成因；风险是可能的后果与目标发生负偏离；尽管风险强调负偏离，但实际中也 存在正偏离 美国人认为：风险应是损害和损害暴露度两种因素综合 风险是指损失发生的不确定性 7.（选择）风险的特征：客观性；突发性；多变形；相对性；无形性 8.（填空）项目风险就是为实现项目目标的活动或事件的不确定性和可能发生的危险 9.（选择）按风险后果划分风险：纯粹风险和投机风险 纯粹风险造成损失和不造成损失两种结果 投机风险造成损失、不造成损失和获得利益三种结果 10.（选择）按风险来源划分：自然风险和人为风险 人为风险包括行为、经济、技术、政治和组织风险 按风险是否可管理划分：可管理风险和不可管理风险 按风险影响范围划分：局部风险和总体风险 按风险后果的承担者划分：项目业主风险、政府风险、承包商风险、投资方风险、设计单位风险、监理单位风险、供应商风险、担保方风险和保险公司风险。 按风险的可预测划分：已知风险、可预测风险和不可预测风险 项目风险的归类分析：1）项目风险归属于基本风险，2）项目风险归属于纯粹风险，3）项目风险归属于经济、组织和技术风险 11.（填空）项目风险管理是指项目管理组织对项目可能遇到的风险进行规划、识别、估计、应对、监控的过程，是以科学的管理方法实现最大安全保障的实践活动的总称。 12.（填空）项目风险管理的目标通常分为两部分，一是损失发生前的目标，二是损失发生后的目标 13.（填空）管理项目风险的主体是项目管理组织，特别是项目经理 14.(选择)风险规划是指确定一套完整全面、有机配合、协调一致的策略和方法，并将其形成文件的过程。 15.（选择）项目风险管理有关的几个基本概念：风险规划；风险事件；风险评估；风险处理；风险监控；风险文档 16.（选择）风险管理的基本原则：经济性原则；“二战”原则，即战略上蔑视而战术上重视的原则；满意原则，社会性原则 17.（选择）风险管理问题最先起源于第一次世界大战后的德国 18.（选择）风险管理尤其适用的项目：研发项目；现代大型工程项目；国际承包工程项目 19.（选择）项目风险管理侧重研究项目中的经济风险、技术风险、和组织风险 20.（选择）风险管理与项目管理的关系如下：风险管理是项目管理的一种手段；风险管理是一个正式的过程；风险管理要有前瞻性；风险管理的目标性；风险的范围管理；风险管理的计划性；风险管理的经济性；风险的可管理性21.（填空）项目风险管理组织结构最上层应该是项目经理 项目风险管理的作用： 1）项目风险管理能促进项目实施决策的科学化、合理化、降低决策的风险水平。 2）项目风险管理能为项目组织提供安全的经营环境
1.风险是指在给定客观情形下， 在特定期间内，那些也许发生 成果之间差别限度。风险大小 则是有损失盼望值和均方差或 原则差决定。风险大小本质上 决定与不行时间发生概率及其 发生后果严重性。 2.低也许性与轻微后果则为低风 险；高也许性与严重后果则为 高风险；高也许性与轻微后果 则为低风险。 3.构成风险存在与否基本条件涉 及了：风险因素、风险事故、 风险损失。 4.风险因素：是指促使或引起风 险事故发生条件，以及风险事 故发生时，致使损失增长、扩 大条件。涉及实质风险因素(是 指对某一标增长风险事故发生 机会或损失严重限度直接条 件，是一种有形风险因素)、道 德风险因素（是指与人不合法 社会行为相联系一种无形风险 因素）、心理风险因素（是指由 于人主观上疏忽或过错，导致 增长风险事故发生机会或扩大 损失限度，是无形）。 5.风险事故：又称风险事件，指 引起损失直接或外在因素，它 是指风险导致也许性转化为现 实性媒介，也说风险是通过风 险事故发生来导致损失。 6.损失：是指非故意、非筹划、 非预期经济价值减少事实。涉 及（实质损失、费用损失、收 入损失、责任损失）（直接损失、 间接损失） 7.风险因素引起风险事故，风险 事故导致风险损失。 8.风险特性：客观性、偶尔性、 可变性（科技进步、经济体制 与构造转变、政治与社会构造 变化）。 9.风险分类：由社会经济变动而 引起为原则：静态风险（实质 由于自然力不规则作用，或者 由于人们错误或失当行为而招 致风险）、动态风险（是指以社 会经济变动为直接因素风险）。 按照与否有获利机会为原则： 纯粹风险和投机风险。按照潜 在损失形态分：财产风险（指 财产发生损毁、灭失和贬值风 险）、人身风险（是指由于人死 亡、残废、疾病、衰老及死亡 或减少劳动能力等所导致风 险）、责任风险（是指由于社会 个体侵权行为导致她人财产损 失或人身伤亡，依照法律负有 经济补偿责任，以及无法履行 合同致使对方受损而应付合同 责任）。按照形成损失因素：自 然风险、社会风险、经济风险、 政治风险。 10.风险管理：是经济单位通过对 风险辨认和衡量，采用合理经 济和技术手段对风险加以解 决，以最小成本获得最大安全 保障一种管理行为。涉及：家 庭风险管理、公司风险管理、 政府或公共机关风险管理、国 际风险管理。 11.风险管理与危机管理差别：危 机管理是为了解决国际政治方 面和社会经济方面意外事故而