界视界观·OBSERVATION SCOPE VIEW
https://www.doczj.com/doc/5211443291.html, 国内外海上货物运输保险条款之比较李虹旭/上海新乔保险经纪有限公司
摘 要：通过对国外《伦敦保险协会ABC条款》与国内《海洋运输货物保险条款》的历史背景到保险责任范围的横向比较：一切险与协会A条款比较；水渍险与协会B条款比较、平安险与协会C条款比较，以及纵向比较国内外货物保险条款的优劣，以期对被保险人选择保险条款给予指导。
关键词：伦敦保险协会ABC 条款；海洋货物运输保险条款；一切险；水渍险；平安险
一、《海洋运输货物保险条款》与《伦敦保险协会货物保险A BC 条款》的历史沿革
最初的货运险保单是英国《1906年海上保险法》所附的Lloyd’s SG Form 承保的货物险，SG 保单承保的危险可分为两大类：一是“天灾”，但限于海上灾难；二是“人灾”限于共同海损行为和敌人、海盗、船员的不法行为等恶意或敌意行为。
随着海上承运人越来越多的利用契约自由原则，在提单和租约等海上货物运输中采用极广泛的免责条款，导致货方在很多情况下无法向承运人索赔货损货差，货方对海上货物运输保险的要求不断增加；另一方面，随着铁壳船代替木质船后，海上船舶运输的安全性越来越高，加之保险业的发达，海上保险人有能力扩大其承包范围，出现了“平安险条款”“水渍险条款”“一切险条款”。我国人保《海上运输货物保险条款》即根据此时期的英国海上保险条款而制定。
第二次世界大战后，国际贸易迅猛发展，1982年1月1日新的协会保险条款产生，伦敦保险协会货物保险ABC条款。劳合社的SG保单英国使用了几百年，1982年变为协会货物保险条款ABC可以说是海上保险的革命，主要的推动力是来自联合国1975年的报告对SG保单与海上保险作出的严厉批评和一连串的建议，例如用联合国保险条款代替SG保单条款等。伦敦一直以来坚持要保持SG保单是有因为害怕引用新的保单会导致诉讼增加等不稳定的状态，而且要对很多新的条款做新的权威性解释。而事实表明，1982年新条款出台以后，国际市场并未出现任何不稳定的现象，可见保险条款的改变是不需要害怕的，只要这些改变是由高水平的人拟定的合理、清楚、全面的条款。一直到2009年1月1日，ABC条款又有了新的完善和改进，形成新的协会货物保险条款。
二、《伦敦保险协会ABC 条款》与《海洋运输货物保险条款》的横向比较：
1.人保的《海洋运输货物保险条款》 结构上分为主险和附加险，主险又分为平安险、水渍险、一切险；伦敦保险协会货物保险，分为A/B/C三种。
2.平安险与伦敦保险协会货物保险C 条款在保险责任范围上的比较：1.平安险保的是因为自然灾害造成的全损和部分意外事故造成的损失和费用。对恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失不负责赔偿；由于运输工具遭遇搁浅、触礁、互撞、流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成的货物全部损失和部分损失负保险责任。ICCC 承保责任范围仅限于意外事故，即运输事故所致的全部损失或部分损失，对自然灾害造成的任何损失不予负责。2.平安险不仅负责在避难港卸货所致的灭失或损坏，还负责货物在装卸或转运时由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失。这里的“部分损失”是指整件货物落海，经努力抢救捞起一部分，损失 一部分。货物虽未到达全损的程度，保险人也予以负责，对鼓励被保险人打捞抢救减少损失是有积极意义的。协会货物保险C条款只规定对避难港卸货所致的货物的灭失或损坏负赔偿责任。从整体上看看，平安险的保险责任要比ICCC的责任范围大，ICCC采用列明的方式规定了所承保的风险，比平安险仅仅按照全部损失、部分损失区分保险责任要明确。
3.海洋运输货物水渍险条款与ICCB 在保险责任范围上的比较。水渍险：在平安险的责任范围基础上，保险人还负责赔偿由于自然灾害造成部分损失，这一点平安险是不赔的。并且不限于整批货物的全损。水渍险对因海水造成的损失负责，但对淡水造成的损失需要加保淡水雨淋险才予以负责。ICCB 对海水、淡水进入船舶、集装箱等运输工具所致的货物水渍损失都负责。水渍险对浪击落海不负责，需要加保舱面险才能获得保障。ICCB对于浪击落海是负责的。由此可见ICCB保险责任的范围略大于水渍险。
4.海洋运输货物一切险条款与ICCA在保险责任范围上的比较：一切险，他的责任范围除了上述平安险和水渍险的各项责任外，还包括被保险货物在运输途中遭受的，由于外来原因所致的全部和部分损失。一切险与ICCA在承保的风险上基本一致，但除外责任两者规定不同。在除外责任的规定上，ICCA比一切险规定的更为具体、全面。ICCA规定的除外责任，其内容除了包括一切险的五项除外责任以外，还规定了由于保险标的包装不充分或不适当而造成的货损；由于船舶所有人或经营人等各方由于破产所造成的货物损失等。ICCA把不适航不适货除外责任由默示保证变为明示保证，这种具体的规定有利于消除人们对于由于任何原因引起的损失都是一切险承保责任的误解。另外，一切险海盗风险和船方恶意行为除外，ICCA则承保海盗风险和船方恶意行为。
从纵向看，无论海洋运输货物保险条款平安、水渍、一切险还是伦敦协会保险ABC 条款，都是逐层深入保险范围逐步扩大，ICCB/ICCC以列明方式写明自己承保的风险，更加明确，伦敦保险协会ABC 条款的责任范围要略大于国内海洋运输货物保险条款，除外责任也大于国内货物运输险并且更加明确具体。两个条款适用的准据法不一，《海洋运输货物保险条款》适用中国法；伦敦ABC 条款适用英国法。一般国内客户向境内的保险公司投保的时候会选择适用《海洋运输货物保险条款》； 国外客户或外资保险公司一般适用伦敦ABC 条款。
参考文献：
[1] 杨良宜、汪鹏南《英国海上保险条款详论》 大连海事大学出版社2009年.
[2] 韦松《货物运输保险》首都经济贸易大学出版社2012.