家庭理财系统设计和实现
【摘要】
随着经济的发展，家庭条件变好，每个家庭的收入比以前增多，同样，每个家庭的支出也相应的增加了。所以，作为家庭理财人我们需要借助计算机，我们需要先制定一个短期计划去实现，然后制定一个长期计划。这要求理财者不光要合理分配家庭的财务支出，还要有理财的决策和眼光。本人设计的家庭理财系统是基于B/S模式，运用https://www.doczj.com/doc/511360628.html, 进行开发，以SQL Server为处理数据的工具。主要包含了人员管理、基础管理、日常管理、统计分析管理这4个功能模块。本人设计的系统能从整体上对家庭财务收入支出进行管理，最终能很好的满足家庭财务管理方面的需要。
【关键词】B/S模式；家庭理财；系统设计；管理
Family financial management system design and implementation
ABSTRACT：
With the development of economy, family condition is good, the income of every family more than before, every family expenses also increased accordingly.So, as a family financial manager, we need computer to help us.We need to make a short-term plan to achieve them, Then make a long-term plan.Financial managers not only allot financial expenses of the family reasonably, but also have a financial decision-making and vision。This paper describes how to construct a model of family financial system。This system uses https://www.doczj.com/doc/511360628.html, (C#) as a development tool, SQL Server 2000 database development background。Family financial management system is based on B/S mode including man management ,basic management, daily management and Statistical Analysis for Management 。In the end, we can set up a family financial management work system。The system can manage the family finances projects from whole, thus can good meet the needs of the family financial management。
Key words:B/S mode ; family finance ;system design ; manage
1.绪论
PS需要系统的加我QQ501929723
1.1课题的研究背景
改革开放之后，中国经济迅猛发展，个人家庭财富也不断增多，人们的收入再不是用来解决生计问题了。人们迫切的需要学会家庭理财。其实家庭理财并不神秘，从本质上说就是开源节流、做好预算编制和记账。学会记账和编制预算能够有效的控制消费。平时大家定期整理所记的账单就可以大概掌握自己的收支的情况，分析出不必要的支出还有可控制的支出。根据结论对以后的开支做出一定的修改去控制支出。很显然这种手工记账是很不方便的，而且效率和准确度都不高。如果将计算机作为帮助处理家庭理财的帮手会有如下优点：数据分类清晰、可靠性高，分析直观、存储量大、便于管理、安全性高等。该系统能够从整体上对家庭财务项目进行管理，从而能够很好的满足家庭财务管理方面的需要。它无疑是家庭理财管理者一个重要的管理工具。
家庭理财系统是一个很便捷的管理产品，不提它的经济效益，它的运用范围就特别广泛，因为所有家庭都想尽可能的降低家庭收入支出的比率和加大家庭收入的增值空间，所有每个家庭都需要理财。而计算机的作用就是作为一种节省人们的脑力和时间的工具，使人们高效省时的去理财，现阶段我所设计的家庭理财系统可以达到家庭管理者的预期。
1.2课题的研究意义
本人开发的系统中有支出的预算设置，支出超出预警，统计分析等，都可以使用，这给家庭理财者分析决策时提供更多的方便。如今市面上实用的家庭理财系统确实很少，因为对于每个家庭来说，它是具有特殊性的，根据如今家庭的需求可以知道家庭理财系统需要操作方便，功能实用，简单明了的特点。本人根据这些情况，设计出了这个家庭理财系统。
2．系统分析
2.1系统初步调查
家庭系统的目的是方便理财人员高效的整理财务数据，提高效率。
2.2系统目标提出
系统目标是计划开发一个系统的前提，必须先定下目标后，才能开展后续工作，系统目标又分为不同方面的目标，如下：
2.2.1管理目标
（1）使家庭理财者的预测和决断力得到提升。
（2）达到信息家庭共享，财务透明。
（3）减轻理财人负担，提升效率。
（4）最终找到合适家庭的理财产品。
2.2.2功能方面
系统应当具有输入输出查询删除等几项基本功能，它们分别需要被细化，具体的体现在各个模块中。所以说，系统目标只是大概的一个定位，并没有完全详细的概括整个系统的目标，但是随着本人系统的开发与发展，系统所需要的细节会显示出来。最后还是以系统目标为核心，产生很多细致的小目标，小模块。
2.3系统可行性分析
2.3.1经济可行性
经济的可行性主要看系统是否能带来付出相对应的好处。通过调查了解开发本系统并不需要很多经济投入，因此，开发此系统的成本极低。这为家庭理财人员提供了很大的便利，并且能综合一个家庭的总体财务收入支情况。
2.3.2技术可行性
系统必然是有人来完成编程及配置的，因此需要编程人员具有一定的软件工程知识，而且需要不断的学习，提供相应的技术支持。本系统主要的模块：人员管理（管理员添加、管理，用户管理）、基础管理（收入类别添加、管理，支出类别添加、管理）、日常管理（收入添加、管理，支出添加、管理，理财产品添加、管理）、统计分析管理（支出预算统计、账目分析图、支出预算饼子图）
本家庭理财系统是基于https://www.doczj.com/doc/511360628.html,平台和SQL Server 2008数据库开发，这两个工具相辅相成，有基础去实现我们需要的功能。
2.3.3操作可行性
本系统的开发原则是操作简捷，界面人机友好，开发手段https://www.doczj.com/doc/511360628.html,以及SQL系统的使用，最终完成对家庭理财系统的熟练掌握。界面设计本着简洁大方，美观合理的原则，做到人机友好，符合用户使用习惯。
2.3.4进度可行性
经过对家庭理财信息系统分析，预计该系统需要四个月去作为一个开发周期，第一个月用来调查分析系统，能够在预定时间范围内得以顺利完成，此预定时间需适应开发人员时间，开发成本等相关因素。第二和第三个月需要开发人员去根据调查报告开发出系统，最后一个月用来测试完善系统。
2.4系统需求分析
根据需求调查报告，分析系统需求，确定了本系统的模块由人员管理（管理员添加、管理，用户管理）、基础管理（收入类别添加、管理，支出类别添加、管理）、日常管理（收入添加、管理，支出添加、管理，理财产品添加、管理）、统计分析管理（支出预算统计、账目分析图、支出预算饼子图）组成。
2.4.1系统功能需求分析
2.4.1.1人员管理（管理员添加、管理，用户管理）
用户需先注册个人账户，填写的资料包括：用户名、密码、性别、姓名、联系电话、邮箱地址等，之后进入系统进行相关操作。
2.4.1.2基础管理（收入类别添加、管理，支出类别添加、管理）
在本模块，每一个注册用户可在线进行自己收入类别的添加管理，支出类别的添加管理。同时也可以删除设置的类别信息。用户在设置收入或支出类别时，同时要设置他
的统计类型，是百分比还是数值然后设置收入支出的暂估和预算。
2.4.1.3日常管理（收入添加、管理，支出添加、管理，理财产品添加、管理）
该系统模块增加收入和支出的详细情况，用户根据收入名称填入相应的金额，选择好类型，同时为收入或者支出写出详细的内容，填写收入支出的日期，最后提交。当然如果有填写错误是可以重新填写或者删除。
在收入支持管理模块，用户可以根据支出名称、类型、内容、用户查询收入支出的详细情况。同时可以批量删除记录，打印所有记录。理财产品种类的添加和推荐是管理员的权限。
2.4.1.4统计分析管理（支出预算统计、账目分析图、支出预算饼子图）
该模块中的支出预算统计，用户可以根据时间段搜索到用户支出的详细情况，如果支出超过当初设的比例了会提示“超出预算多少支出，请注意该类别花销”，同时，用户可以点开详情，对支出情况进行核实，可以管理删除。在管理员的视角下，管理员可以看到全局状态下的支出预算，即所有用户的支出情况。
账目分析图模块中，用户可以输入时间段查询收入和支出金额的柱状图，同时图表左下方会显示收入剩余情况并推荐理财产品。同样，在管理员的视角上来看，看到的是所有用户即家庭成员的总收入和支出情况。在支出预算饼子图中，用户的支出类别以及具体金额所占中收入的比例会形成一张饼图，可以让用户一目了然自己支出的情况，同样，管理员在全局状态下登录的时候，可以看清所有用户的支出状况。
2.4.2系统开发工具需求
2.4.2.1程序开发工具
https://www.doczj.com/doc/511360628.html,(又称ASP+)，ASP的是它的前身,因此它具有不少ASP所不具备的功能,它是一个基于网页浏览器开发的系统框架,拥有不少ASP不具备的特性好的可扩展性。就是这些能够更便于我们开发软件的新特性,使得https://www.doczj.com/doc/511360628.html,远超ASP，这样就为许多开发基于B/S 的系统时，提供了一个稳定，高效，安全，便捷的开发条件。
2.4.2.2系统数据库
本系统使用的数据库是SQL Server 2005。表、视图、存储等数据库对象都是数据库不可或缺的一部分。表中存放的内容系统中的所有数据，在完成需要在其中create表，这其中是放置数据的。建立好所有需要的表后，便是将insert数据至相应的表中。有时当你建立了错误的表想要删掉的时候，便可使用企业管理器亦或是编写DR数据库，但是Oracle相对其他数据库来说过于庞大，操作起来相对困难，不太适用于一些小型的信息管理系统。因此本系统并没有用Oracle。本方式确保了SQL Server 2005服务器的安全性,满足系统所需要的安全性;其次,当你需要远程访问数据库时可以直接web浏览，相对于本系统来说其容量已足够。.
2.5逻辑模型
2.5.1业务流程图
在这次的毕业设计中，本人的家庭理财系统工作主要的功能模块有人员管理（管理员添加、管理，用户管理）、基础管理（收入类别添加、管理，支出类别添加、管理）、日常管理（收入添加、管理，支出添加、管理，理财产品添加、管理）、统计分析管理（支出预算统计、账目分析图、支出预算饼子图）组成。
符号说明，如图2.1所示：
图2.1业务流程图符号说明
业务流程图如图2.2所示：
图2.2业务流程图
2.5.2数据流程图
数据流程图将系统中的数据剥离出来，用图示的方式表示数据从哪里来到那里去，最终又被存储在哪里。系统开发者用数据流程图描述数出来，用图示的方式表示数据从哪里来到那里去，最终又被存储在哪里。系统开发者用数据流程图描述数据流程，方便外部使用者。
符号说明，如图2.3所示：
E
外部实体
B
处理逻辑数据流
D
数据存储
图2.3数据流程图符号说明数据流程图如图2.4所示：
图2.4数据流程图
3．系统设计
3.1系统功能设计
系统功能设计是在系统分析后的阶段，在进行充分了解系统用户财务的维护、预估支出收入的预算、分析时间段内的收入支出情况等。本系统具有信息透明性，流程简化，节约时间等特性。
图3.1总体功能设计结构图
此外，本系统共有四个子系统，分别为：
①人员管理模块
该模块中，管理员和用户注册自己账户信息，获得对应的的操作权限，管理员具个人信息更新、删除用户信息的权限。
②基础模块
该模块中，用户可进行收入支出类别的管理，可以设定收入支出的比例或者金额设定以控制支出。
③日常管理
在日常管理中，用户进入该系统后，用户将自己的收入和支出情况录入，包括名称，
金额，类型，内容，最后提交。管理员进入该系统后，除了可以进行用户的收入支出实际的录入，同时可以进行理财产品的推荐与添加。
④统计分析
该模块中，用户输入要查询的时间段，查询支出的详细内容，包括类型，数值，以及是否有超出的提示。同时，可以查询账目图，查询一段时间自己收入支出的情况，通过柱状图表现出来。
3.2系统数据库设计
本系统的开发环境是在数据库SQLSERVER 2005环境下，以需求为中心来设置数据库，数据库管理系统做为设计的基础，尽量构建出完美的数据库模式，建立数据库，使系统相关的数据被完整高效的存储。系统开发实现的核心是数据库的建立，它必须能够有效的处理数据，管理数据、管理用户，并且保证系统的可靠性和安全性。
3.2.1E-R图
E-R图通过讲实体连接描述了现实功能，能够直观的看出实体与实体间的联系。E-R 图的设计是参照用户的需求，对数据建立概念性据模型（也被称为信息模型）。E-R图通过讲实体连接描述了现实功能，能够直观的看出实体与实体间的联系。E-R图的设计是参照系统的各个数据库表的各个组成元素设计的。
整个系统的E-R图如图3.3所示：
图3.3系统E-R图本系统主要实体属性E-R图如3.4所示：
图 3.4实体属性E-R 图
3.2.2关系模型
关系数据库系统是运用关系模型数据来组织的。 3.2.3数据库表的建立
系统中，各种界面以及外观的设计和制作都是为了方便进行对数据库的操作，对数据表中的数据进行增删改。为了方便进行对数据库的操作，对数据表中的数据进行增删改。本系统共涉及到8张表（如表3.1至3.8）。 表3.1 用户注册信息表
表3.2 管理员基本信息表
表3.3 收入类别信息表
表3.4 支出类别信息表
表3.5 收入信息表
表3.6 支出信息表
表3.7 预算统计信息表
表3.8 理财产品信息表
4．系统实现
4.1用户登录模块
初始页面是选择登录页面，需要选择身份是管理员还是用户。
运行界面，如图4.1。
图4.1 选择登录界面
管理员登录页面，如果具有用户名和密码可成功登录如图4.2.如果填写账户密码错误，会报错“用户或密码错误”，如图4.3.
图4.2
图4.3
4.2用户信息注册模块
用户需先注册个人基本信息，个人基本信息主要包括：登录名称、密码、联系电话、邮箱地址等，才进入家庭理财工作系统进行相关操作。
运行界面，如图4.4所示。
图4.4用户注册界面
4.3个人信息修改
管理员登录系统后，可进入系统对用户账户进行管理。同时具有管理和增加管理员的权限。
运行界面如图4.5至图4.9所示。
图4.5管理员增加
图4.6 管理员信息管理
图4.7用户管理
图4.8用户个人信息
图4.9用户修改密码界面
4.4基础管理模块
该模块主要分为两个子模块，一是收入类别添加管理，另外一个是支出类别添加管理。
运行界面，如图4.10至图4.18所示。
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
《数据库原理及应用》课程设计报告 题目家庭记账管理系统 学生姓名 学号 4 专业班级网络工程 指导老师 设计日期 2014年6月25日 指导老师评阅意见： 评阅成绩： 签名：
一、课题任务 课题目的：家庭记账也是一门科学，必须按照科学的方式来进行，才能有效果。家庭记账的原理与企业记账类似，有两个基本要素，一是分账户，要有账户的概念，分账户可以是按成员、按银行、按现金等，不能把所有收支统计在一起，要分账户来记。二是分类目，收支必须分类，分类必须科学合理，精确简洁，类目相当于会计中的科目。由此可见，家庭记账也需要系统性的管理。家庭记账数据库管理系统是为了让用户更简便的进行日常及记账。 课题意义： 1、在进行前台设计时，我们运用的是本学期所学的Java语言，Java语言是一门很灵活也很方便的语言，尽管老师平时在课堂上传授了很多Java语言的基础知识，但，要掌握一门语言，课堂上的输入远远不够，因此,通过此次课程设计，可以加深对java 的运用能力。 2、数据库是一门很有学问的计算机基础学科，他对于我们以后在计算机方面的发展有着承前启后的作用，我们都知道，大学的学习更多的是实际操作。虽然数据库是门理论性很强的学科。但，只有将所学的东西运用于实践，用自己所学的知识制作出用户有用的产品才是最能激励自己的。也只有在事件中才能补充自己知识的缺陷，此次课程设计就是让我们更熟悉设计数据库的过程并更灵活的运用起来。 3、家庭记账是每个用户都要做的是，一个方便的高效可靠的记账系统可以让用户们的记账更简便。 课题要求：本系统要求对家庭的收入情况，教育支出情况，非教育支出情况进行系统的分析设计，并形成系统的说明书同时用Eclipse来实现该系统。目的是通过系统分析，使各个家庭对自己的家庭财务有一个全面的了解和分析，以便能做到节约开支，细水长流，同时进行必要的投资。 4、可行性分析:可行性研究的目的是用最小的代价在尽可能短的时间内解决问题。 经济可行性：计算机的价格已经非常低廉，性能却有了长足的进步。二本系统的开发，为家庭的工作效率带来了一个本质的飞跃为此主要表现在以下几个方面：第一，本系统的运行可以代替人工进行许多繁杂的劳动；第二，本系统的运行可以节省许多资源；第三，本系统的运行可以大大提高家庭的工作效率，等等。所以本系统在经济上是可行的。 技术可行性和运行可行性：为了有助于更好的系统的开发，我自己对社会普通家庭的收入情况有了初步的了解。现在普通家庭的固定收入在几千元左右，每月在各个方面至少要1000元左右的开销，加上固定的各项费用，方方面面很复杂，很难清楚明了的记录下来，一般是手工记账，这样很麻烦也算不清楚，每个月都要花大量的时间在算钱上，而由于一些比较缺乏电脑方面的知识，所以，电脑对他们来说只是一个摆设但只要安装家庭理财系统，他们将只要点击鼠标就可以对家庭的收支情况进行系统和计算。本系统开发利用SQL Server2005作为本系统的数据库，他是一个支持多用户的新型数据库，适用于各种大中小规模的数据需求。使用Eclipse作为被系统开发环境，Eclipse拥有一个可视化的集成开发环境，采用面向对象的编程语言Java的开发结构框架。Eclipse 提供了500多个可使用构件，利用这些部件，开发人员可以快速的构造出应用系统。开发人员也可以根据自己需要修改部件或用本身编写的部件。他作为一种现代化的编程语言，提供完善的指令控制语句、类与对象的支持及丰富数据类型给开发高兴能提供了保障。综上所述，本系统的设计与开发在技术和硬件设备上的条件都是满足的，因此，它在技术上是可行的。本系统为一个小型的家庭理财系统，所耗费的资源非常小，学校的电脑无论是在硬件和软件都能满足条件，因此，本系统在运行上是可行的。
时代光华考试题答案家庭理财规划 考试得分 93 课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获 得6.0学分！ 单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是： 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： 1. A 30%
2. B 40% 3. C 50% 4. D 60% 正确 3.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是： 1. A 年龄风险 2. B 人事风险 3. C 行业风险 4. D 健康风险 正确 4.下列各项不属于基本生活费用？ 1. A 化妆品 2. B 基本的房屋支出 3. C 水电 4. D 柴米油盐 正确 5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：
1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不 能抵御通货膨胀 2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需 工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可 抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确 6.下列关于投资股票的表述正确的是： 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老 金，都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议 来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但 不可全部相信 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：
1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.个人财务规划步骤中不包括 1. A 财务风险 2. B 财务自由 3. C 财务自主 4. D 财务健康 正确 9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是： 1. A 自我实现需要对应财务自主 2. B 生理需要对应财务健康 3. C 安全需要对应财务安全 4. D 社交和尊重需要对应财务自主 正确 10.关于炒股的投资判断，正确的理解是：
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
毕业设计（论文）开题报告设计（论文）题目： 家庭理财系统的设计与实现
1.研究内容 该系统的开发是以myECLIPSE作为开发平台，应用JSP技术作为前台开发语言，应用SQL Server 2000数据库来作为后台的数据库对本系统用到的数据进行存储和提取。家庭理财系统基于B/S模式，功能主要包括日常消费和收入记录和统计管理部分。本家庭理财系统是使用计算机进行信息管理，不仅提高了工作效率，而且操作简便、界面友好、灵活、实用，能够很好的满足家庭从事财务管理方面的需要。 2．课题的研究意义、国内外现状 2．1课题研究意义： （1）探索新的技术寻找最佳的分析设计方法与手段。 （2）实现jsp在系统开发的应用。 （3）寻找出用户的较佳理财方案。 2．2现状： 什么是家庭理财：家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。 人人都需要理财吗？理财的目的是什么？ 有人认为钱太少，不需要理财，其实这种思想是不对的。因为没弄清理财的目的。 家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。 专业一点说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。毕业设计指导网https://www.doczj.com/doc/511360628.html,分享，本站拥有海量计算机毕业设计资料。全套设计（程序+论文+开题报告+答辩演示文稿）请咨询本站客服索取。 3．开发环境
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民
9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标
基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元
XX大学旅游文化学院 本科生毕业论文 题目：家庭理财平台的设计与实现 系别： 专业： 学号： 姓名： 指导教师： 完成时间：
在分析了国内外理财软件开发现状的基础上，介绍了基于B/S的家庭理财平台的开发过程。该系统是主要针对家庭内部理财需要而开发设计出来的，是以Microsoft Visual Studio 2010作为开发平台，应用https://www.doczj.com/doc/511360628.html,作为前台开发语言，应用SQL Server 2008数据库来作为后台的数据库对该系统用到的数据进行存储和提取。家庭理财系统基于B/S模式，能够记录家庭每月的全部收入及各项开支情况，包括食品消费，房租，子女教育费用，水电费，医疗费，储蓄等；可以根据输入的月份查询每月的收支情况。因此，要求该系统必须具有以下几个功能模块：用户注册登录模块、收支模块、系统管理模块、账目统计模块以及查询模块。家庭理财系统是使用计算机进行信息管理，不仅提高了办事效率，而且操作简便、界面友好、实用性强、灵活变通，能够很好的满足家庭对财务管理方面的需要。 关键字：家庭理财；理财平台；软件开发；C#程序设计；https://www.doczj.com/doc/511360628.html, Abstract Based on analyzing the domestic and foreign financial software development present situation, introduced the development process of family financial management platform based on B/S. The system is mainly for family internal financing need and the development of design out, is based on Microsoft Visual Studio 2010 as the development platform,using https://www.doczj.com/doc/511360628.html, as the onstage development language, using SQLServer 2008 database as the background database storage and extraction of the system used for the data. Based on the B/S model of family financial managementsystemthat can record all the family monthlyine and various expenses, including food consumption, rent,children's education fees, utilities, medical expenses, savings; can according to the balance of payments situation query input of the monthmonthly. Therefore, requires that the system must have the following function modules: User Login registered module, payment module,system management module, accounts statistics module, query module.Family financial management system is the use of puter informationmanagement, not only improves the efficiency, and has the advantages of simple operation, friendly interface, strong practicability, flexibility, can be very good to meet the needs of family financial management. Key words:Family financial management; financing platform; software development; C# programming; https://www.doczj.com/doc/511360628.html,
文件编号：GD/FS-8840 （方案范本系列） 家庭理财规划方案详细版 The Common Structure Of The Specific Plan For Daily Work Includes The Expected Objectives, Implementation Steps, Implementation Measures, Specific Requirements And Other Items. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
家庭理财规划方案详细版 提示语：本方案文件适合使用于日常进行工作的具体计划或对某一问题制定规划，常见结构包含预期目标、实施步骤、实施措施、具体要求等项目。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。现在，就来看看以下两篇关于理财的方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于
他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”
课后测试测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 理财投资最终的目标就是：√ A 实用 B 获利 C 赚钱 D 使金钱不贬值 正确答案： D 2. 理财的最高目标是一种：√ A 境界 B 自由 C 智慧 D 自由自在高品质的生活 正确答案： D 3. 21世纪最有发展前途的是：√ A 市场经济 B 计划经济 C 调配经济 D 知识经济 正确答案： D 4. 影响投资决策的因素不包括：√ A 投资的长短 B 财务状况的差别
C 时间 D 税收 正确答案： A 5. 资产配置是：× A 找到适合自己的投资系统 B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 D 以上都是 正确答案： C 6. 资产配置的过程不包括：√ A 明确资产组合中应包括的资产类别 B 确定资产组合的有效边界 C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D 7. 积极投资不包括: √ A 资产配置 B 行业配置 C 时间长短 D 个股选择 正确答案： C 8. 债券的特点不包括：√ A 风险性 B 返还性 C 流动性
D 安全性 正确答案： A 9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√ A 纪念性金币 B 纸黄金 C 黄金期货 D 黄金凭证 正确答案： D 10. 世界上最大的黄金市场是：√ A 纽约 B 华盛顿 C 伦敦 D 香港 正确答案： C 11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√ A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D 12. 股票从根本上来讲反映企业的：√ A 实力 B 业绩 C 前景 D 资金
家庭理财规划书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 2014年6月5日
目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结
第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
软件工程家庭理财系统
软件工程课程设计 家庭理财系统设计 实验报告 班级： 学号： 姓名：
目录 1 引言 (3) 1.1课题背景 (3) 1.2国内外研究的现状 (3) 1.3本课题研究的意义 (3) 1.4 本课题的研究方法 (4) 2 可行性研究 (4) 2.1 技术可行性 (4) 2.2 经济可行性 (4) 2.3 操作上的可行性 (5) 3 系统需求分析 (5) 3.1 系统功能需求分析 (5)
3.2 开发和运行环境 (6) 3.3 基本设计概念和处理流程 (6) 3.4 数据库设计需求分析.................................、 (14) 3.4.1 数据库功能需求分析 (14) 3.4.2 数据表结构E-R 图 (14) 3.4.3 数据表结构 (15) 3.5 主界面设计 (16) 3.6 人工处理过程 (16) 3.7 尚未解决的问题 (16) 4 参考书籍 (17) 1、引言 1.1 课题背景 家庭理财系统，即Family Conduct Financial Transactions System。它利用
计算机应用技术，使家庭理财逐步信息化，从而形成由家庭成员与计算机共同构成服务于家庭的人机信息财务管理系统。随着计算机发展，家庭理财系统已经成为很多家庭财务管理的一个重要途径。计算机的最大优点在于利用它能够高效准确地进行财务信息管理。使用计算机进行信息财务管理，不仅提高了工作效率，而且大大的提高了其安全性。 1.2 国内外研究的现状 家庭理财系统在国外很多地方使用已经相当的普遍，而且国外的家庭理财系统功能相当强大，比如系统里包含有股票的预测、基金的分析等等。在我们国内，尤其是在近几年，伴随着计算机的高速普及，家庭理财系统的使用范围逐步扩大，从最早的简单使用纸笔记录家庭、个人财务的收支情况，到现在用计算机对财务的收支、查询、汇总等等。巨大的市场需求也促使了很多公司加大了对家庭理财系统的研究。 1.3 本课题研究的意义
家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生，40岁，妻子40岁，儿子小申15岁，初中刚毕业，与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班，目前月收入10000元，太太在某商业保险公司工作，月收入5000元，每月除基本生活支出2000元外，申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元，以及每年年度旅游支出5000元，由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿，每年固定偿还10000元（利率12%，尚有6期），现拥有股票型开放式基金50000元，定期存款25000元（利率4%），活期存款5000元（利率0.72%），商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元（月扣200元），申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，目前该住房市场价格大约30万元，同类型住房的房租则约每月1000元，但因手边资金有限，不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算？ 2、如果规划在3年后自行购房，假设申先生夫妇的收入是税后收入，股票型开放式基金年收益率为10%，房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行？又该怎样进行准备？ 3、以目前经济能力，对于儿子的教育问题，要做怎样的进一步考虑？ 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表
家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%，说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%，清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大，家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%，相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看，如果不考虑三年内购房，申先生夫妇收入比较稳定，理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面，如果不考虑三年内购房，申先生一家的的安排也是比较合理的，与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看，申先生年届中年，做为一家之主，申先生对自己的风险保障意识还应该加强，应该为
理财销售业务培训(答案见最后) ? 1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（6.67 分）? A ? 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 ? B ? 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 ? C ? 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 ? D ? 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ? ? 2、以下选项中，不是专区销售标准配置的是（）（6.67 分） ? A ?
“理财产品销售专区”标志 ? B ? 理财业务风险提示 ? C ? 高拍仪 ? D ? 销售人员资格公示 ? ? ? 3、理财销售录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（） 个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）。（6.67 分） ? A ? 3 B ? 6.0 ? C
9.0 ? D ? 12.0 ? ? ? 4、“双录”都需要录的内容不包括（）（6.67 分）? A ? 营销推介 ? B ? 相关风险和关键信息提示 ? C ? 消费者确认和反馈 D ? 消费者撤销认购 ? ?
5、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险 投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（6.67 分） ? A ? 保证收益型理财计划 ? B ? 非保本浮动收益理财计划 ? C ? 保本浮动收益理财计划 ? D ? 保本固定收益理财计划 ? ? ? 6、以下产品不需要进行理财“双录”的是（）（6.67 分） ? A ? 银行自己发行的理财产品
B ? 代销的金融产品 ? C ? 代销国债和实物贵金属 ? D ? 存单 ? ? ? 7、对双录影像资料管理要求不包括（）（6.67 分） ? A ? 将录音录像资料至少保留到产品终止日起12个月后或合同关系解除日起12个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后 ? B ? 对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据 ? C
家庭理财规划报告书 客户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理财师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22
魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能
悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日 目录 第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分理财综合需求分析
家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定
1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿