保险实务专业实训指导书
一、实训目的和基本要求
通过本实训,使学生在学习理论课的同时,增强对实务工作的了解。使学生熟悉保险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能,基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术,培养学生具有相应水平的保险公司实务工作适应能力,达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。通过本实训教学环节,将理论学习与公司实务有效地加以结合,加强学生分析问题和解决问题的训练,培养学生的实际动手能力和操作能力,增强其日后的就业竞争力。本实训要求学生了解保险公司业务管理工作基本流程,以及客户服务业务的主要内容和基本流程,掌握其业务要求。
二、实训的原理与方法
(一)实训原理
保险公司各部门运营的基本职能
(二)实训方法
1、教师对保险公司各部门的基本流程进行讲解。
2、举用模拟案例组织学生进行讨论。
3、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。
4、组织学生到保险公司或相关代理公司及经纪公司参观学
习。
5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。
6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证
三、实训场地
教室、院内实训基地(含实训机房)、院外保险公司、其他院外相关实训基地(含院外医院及其他防灾教育馆)。
四、实训设备及软件
院内实训机房,软件为保险业务模拟系统。
五、实训材料
财产保险及人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、预借赔款申请书、赔款收据等单证,病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等
六、实训课时分配
教师讲解 10节参观学习 6节
动手操作 12节合计 28节
实训一
实训内容:介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。
步骤与方法(含注意事项):
寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分,业务管理部门的工作职责通常包括以下方面:
1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则;
2、规范核保、理赔人员的管理及培训,规范核保理赔业务流程;
3、初审收银、保单录入;
4、根据核保部室要求,对客户进行身体检查服务;
5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印;
6、疑难案件的勘查与确认;
7、对客户的任何疑问,提供解答和转接相关部门;
8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析,并报送相关业务和财务部门;
9、计算机、网络设备的管理维护;
10、负责与分公司相关部门联络和沟通;
11、公司领导交办的其他工作。
实训二
实训内容:寿险公司承保流程
步骤与方法:通过对教师的课堂讲授或到保险公司实习等途径,让
学生全面掌握寿险公司承保各相关岗位的主要职能及承保工作流程。
新契约流程图
实训内容:财产保险承保流程
步骤与方法:首先由教师讲解理赔流程,再由学生具体操作流程,并辅之以模拟案例学习
具体流程如下:
实训内容:介绍寿险公司理赔工作的主要流程和内容。
步骤与方法(含注意事项):
寿险公司的理赔主要包括受理给付或索赔申请、核赔,以及给付或赔偿保险金三个环节。要求学生掌握理赔给付当中常见的一些问题及注意事项。
1、报案有何规定?
2、报案后十天之内就能赔吗?
3、若被保险人是超生子、没有户口,受益人为法定,假设该被保险人身故,索赔时需提供哪些资料?
4、客户投保后出国该怎样理赔,外国医院提供的资料是否有效?
5、如投保时未如实告知(如肝炎病),出险后能不能赔偿?
6、保险条款中的指定医院为哪些?
7、被保险人和受益人请求给付保险金的权利多少年内有效?
8、“猝死”属于意外死亡吗?
9、法院宣告死亡属于保险责任范围之内吗?
10、先天性疾病做何解释?
11、地方病怎样界定?
12、职业病做何解释?
13、特定传染病做何解释?
14、被保险人非正常怀孕(如宫外孕、葡萄胎等)是否是附加住院医疗保险的除外责任?
15、为什么附加住院医疗条款将“其他保障权益或保险计划己支付的赔偿”列为除外责任?
16、医疗险是否可以重复赔付?
17、在赔付时,是否可以使用医疗费复印件进行?
18、在住院医疗险中,如果医疗责任期间超过保险期间该怎么办?
19、如果职业变更了,却未通知保险公司,发生保险事故时该怎么办?
20、《保险法》颁布前的老保单中自杀条款如何适用?
21、《保险法》第五十三条中关于年龄问题是如何执行的?
22、关于境外出险的问题。
实训五
实训内容:财产保险核赔流程
步骤与方法: 1、教师讲解理赔流程
2、学生具体操作流程
3、赔案实例学习
一、财产保险理赔程序
1、受理事件
①出险登记,填写“出险报案登记”并由被保险人填写
“出险通知书”
②查抄单底(或复印保险单)
③登记立案
2、现场查勘
①查出险时间,看事故是否在保险期限内发生
②查出险地点,看事故是否发生在保险财产地址
③查出险原因,看事故是否属于保险危险
④现场拍照
⑤现场施救处理
⑥查对财会账表
⑦估计损失金额
⑧索取出险证明及损失清单
⑨撰写现场查勘报告
3、责任审核
①根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保
险人对案件是否应该负责赔偿。
②保险合同是否有效
③是否属于保险责任范围
④是否属于保险财产
⑤是否在保险期限内
⑥是否准确定损
⑦是否属于第三者责任
⑧索赔是否具有欺诈
4、核定损失
①核实受损保险财产的范围
②核实受损财产数量
③核实受损财产金额
5、损余处理
①合理作价并在赔款中扣除
②收回损余物资的手续
③损余物资处理前的鉴定
④损余物资处理的手续
⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”
6、赔款计算
7、赔付结案
①核对并审批各项单证
②签发“赔款通知书”
③缮制“赔款批单”
④登记“赔款案件登记簿”
二、理赔工作流程
<一>一般赔案查勘定损工作流程
8、接到专线信息员调度后,查勘定损人员应及时与报案人
联系,确认事故地点并迅速赶赴现场查勘。
9、现场查勘由双人完成,抵达现场后,应核实受损标的及
地址是否与保单所载内容一致,查明事故原因,对原因
不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现
场。
10、与保护协商,制定施救方案
11、做好现场拍照,并绘制草图
出险地点,现场概貌,受损数量,受损程度
12、对照保单进行查账,做好查账记录
13、确定受损程度
14、公估中介定损
15、缮制保险财产损失清单,签定损失确认书
16、向专线反映定损情况
17、整理移交定损资料
<二>核赔工作流程
1、参与查勘过程
2、根据保单,对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有
关资料判断是否属于保险责任
3、核定损失范围、程度、金额等是否准确合理
4、核定赔款及施救费用等计算是否准确无误
5、出具核赔意见
①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的,退回相关岗位
②发现有疑点的,提交主任室
③对于不属于保险责任的案件,按拒赔案件工作流程处理
④同意赔付的案件出审核意见后,及时移交,超核赔极限的报上级核赔
实训六
实训内容:介绍寿险公司保全业务的主要内容和注意事项。
步骤与方法(含注意事项):
寿险公司保全业务包括多项具体内容,如保单的变更、退保退费、复效等。要求学生掌握这三项主要业务当中的常见问题和注意事项。第一、有关保单变更的有关情况。
1、户口本、身份证遗失或过期怎样办理变更业务?
2、性别更正的注意事项。
3、证件类别及号码变更的注意事项。
4、出生日期错误更正的注意事项。
5、姓名更正的注意事项。
6、变更缴费方式的注意事项。
7、受益人变更的注意事项。
8、投保人变更的注意事项。
9、生存、高残、养老金受益人可否为被保险人以外的人?
第二、有关退保退费的情况。
1、如何计算冷静期?
2、正常退保按什么比例退保?
3、被保险人可否提出退保?
4、失效保单是否可以退保?
5、若客户选择以银行转帐方式领取退保金、生存金返还,可以用哪些银行转帐?
6、若客户去年买了一份保险,现在支付保费有困难,怎么办?第三、关于复效方面的问题。
1、怎样计算宽限期?
2、何为失效、永久失效?
3、怎样办理复效?
4、复效利息怎样计算?是否包括宽限期?
5、申请复效的体检费用由谁来承担?
实训七
实训内容:各类人身保险案例分析讨论。
步骤与方法(含注意事项):
人身保险合同的双方当事人订立合同后,可能在合同履行期间或理赔时产生一些纠纷,同时在实务中,寿险公司遭遇保险欺诈的情况也屡见不鲜。了解常见的保险纠纷或者骗保案例,可以帮助寿险从业人员增强防范意识,减少和规避可能发生的纠纷及骗保。
欧洲一些国家的保险公司有关资料表明,保险诈骗的赔款支出占总保费收入的10%-50%。在美国,保险索赔总支出中的10%—20%落到骗赔者手中。据不完全统计,在我国商业保险公司支付的各类保险赔偿金中,约有20%左右被骗走。
常见的一些欺诈手段有多种。
苦肉计:诈骗人利用当前保险市场竞争激烈,各家保险公司业务往来少等情况。为多骗取保险赔款,他们将同一保险标的向两家以上
保险公司投保。待发生保险事故后,他们又分别向各家保险公司索赔,以获取更多的赔款。
带病投保:带病投保大病保险来骗取保险赔款,已经屡见不鲜,各寿险公司虽采取很多措施来防范类似事件的发生,但总是杜而不绝。诈骗人为骗取高额保险赔款,他们隐瞒病史,串通医生销毁病历,想方设法绕过保险公司的关卡,避过检查。有的代办人员为了多收保险费,使自己尽快升级,帮助诈骗人作虚假证明,隐瞒病史,唆使其高额购买重大疾病保险。
图财害命:为达到诈骗保险金的目的,诈骗人密谋策划,精心安排,有的雇凶杀人,有的亲自上阵杀害亲人(被保险人)。这类案件多出在异想天开、幻想一夜暴富、债务缠身的人身上。
实训八
实训内容:各类寿险相关单证的填制
步骤与方法:通过实际动手填写,让学生熟悉各类寿险投保、核保、理赔及保全单证的填写。
(癫痫)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:___________
陈述日期:_______年___月___日
(哮喘)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:____________
陈述日期:_______年___月___日
(糖尿病)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:____________
陈述日期:_______年___月___日
(甲状腺疾病)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:____________
陈述日期:_______年___月___日
(胸痛)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:____________
陈述日期:_______年___月___日
(头痛、头晕)(客户问卷)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
1. 首次出现头疼、头晕日期:____________
2. 发作频率: ____ 次/年; ____ 次/月
3. 最近一次发作日期:____________
4. 发作形式:□突然□反复□持续性
持续时间:____________
5. 伴随症状:
□呕吐□复视□肢体瘫痪□意识障碍
□视力减退□耳鸣□耳聋
6. 诱发及加重因素:
□咳嗽□空腹□运动□变换体位
□精神紧张□生理状况(月经)
7. 头痛性质:
□胀痛□钝痛□刺痛□搏动性痛
8. 头晕性质:
□视物旋转□无视物旋转□眼前黑暗感
9. 缓解方式:
□睡眠□卧位□闭目□饭后□用药(药物名称:____________)10. 就诊医院:________________________
诊断:________________________
请提供检查报告:如头颅CT、脑血管超声、脑电图等
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 投保人签名:____________
陈述日期:_______年___月___日
疾病问卷(7)
(头痛、头晕)(医师问卷)
被保险人姓名:____________ 核保流水号:____________
业务员姓名及编号:____________ 营业区、营业部:____________
首次出现头痛、头晕日期:____________
选择:此问卷分三部分,第一部分为头痛,第二部分为头晕,如二者都有请全部回答,第三部分为公共部分。
第一部分(头痛)
1. 头痛性质:□胀痛□钝痛□刺痛□搏动样痛
2. 发作形式:□突发□反复□发作性□持续性
3. 部位:□一侧□两侧□眼眶□额部
□顶部□颞部□枕部□全头
4. 发作持续时间:□数秒□数分□数小时□1-2日
□持续性,请说明____________ □近期是否经常发作
5. 程度:□轻度□中度□重度□不能忍受
6. 时间:□清晨□午后□傍晚□夜间
7. 伴随状况:□呕吐□复视□肢体瘫痪□意识障碍
8. 加重因素:□体位□咳嗽□空腹□运动
□精神紧张□生理情况(月经)
9. 减轻因素:□睡眠□卧位□饭后□止、痛药
请说明:____________
10. 既往是否有过以下情况:□脑外伤□高血压□糖尿病□脑血管意外
视力(近视、远视)请说明:____________
11. 家族中有无偏头痛史:□是□否
第二部分(头晕)
1. 头晕性质:□旋转性□非旋转性□眼前黑暗感
2. 持续时间:____________
3. □反复性□单发性
4. 伴随症状:□耳鸣□耳聋□复视□伴有头痛□呕吐
5. 诱发因素:□一定头位诱发□颈部运动□上肢运动
第三部分
□是否就医诊断为:______________________________________________
就诊医院:____________________________________________
是否做过:CT(头)、核磁共振,说明:______________________________
□脑血管造影□脑血管超生(TCD)□脑电图
1. 我声明上述情况完整而真实,我知道本表格是保险合同的一部分,我授权XX人寿保险股份有限公司,如果需要,可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。
2. 请填写后十五天之内交还核保部门。
被保险人签名:____________ 医师签名:____________
陈述日期:_______年___月___日