第十一章 银行卡差错
一．判断题
1．根据参与交易角色不同,争议解决分为本行争议解决、中国银联争议解决、国际卡组织争议解决。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：根据参与交易角色不同，争议解决分为发卡争议解决和收单争议解决。
2．第三方存管错账请款撤销交易的处理要求、操作流程与请款交易完全一致。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
3．（再）请款交易只能由收单行发起，且必须同时向发卡行提交书面说明、原始交易凭证影印件以及相关的证明文件。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
4．在本行争议解决风险控制业务中，风险控制方式仅包括请款、账户应急控制和账务调整。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：在本行争议解决风险控制业务中，风险控制方式包括请款、请款确认、特殊账务处理、账户应急控制等。
5．因我行贷记卡贷款催收需要，情况紧急的，在采取进一步追偿或风险控制措施之前，为避免持卡人转移存款，可由总行对该持卡人其他借记卡账户实施应急控制。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
6．第三方存管错账请款是指由总行授权中心向发卡行发出的关于第三方存管错账的冻结申请及调账请求。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：第三方存管错账请款是指由总行运营管理部向发卡行发出的关于第三方存管错账的冻结申请及调账请求。
7．在本行争议业务中，对于商户延期手工预授权交易，如发卡行尽到协助追款义务，但仍无法完成扣账，需经确认查询与收单行同意确认，才能行使一次退单的权利。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：在本行争议业务中，对于商户延期手工预授权交易，如发卡行尽到协助追款义务，但仍无法完成扣账，可不需要经确认查询与收单行同意确认，直接行使一次退单的权利。
8．中国银联争议解决包括争议业务、例外及托收业务和仲裁业务。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
9．在争议业务中（包括本行争议业务和中国银联争议业务），确认
查询交易的处理时限均从中国银联差错平台提起确认查询交易当日起算。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：确认查询处理时限从中国银联差错平台提起确认查询交易次日起算。
10．中国银联借记卡争议业务包括确认查询、贷记调整、一次退单和请款交易。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：中国银联借记卡争议业务包括确认查询、贷记调整和一次退单交易。
11．银行卡跨行交易处理过程中所产生的一切可以证实该交易真实有效，具有与标准化格式凭证同等证明效力的凭证和文件，在交易纠纷处理中均可以作为有效的证明文件使用。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
12．收单行对确认查询超过时限未予查复的，发卡行可在退单时限内提交一次退单。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
13．例外长款交易必须由收单行发起，例外长款清算金额以收单行的提交金额为准。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：例外长款交易必须由长款方发起，例外长款清算金额以长款方的提交金额为准。
14．在中国银联例外及托收业务中，对于收单行提交的托收协商，托收协商发起日距原始交易日180天以内的，发卡行不得拒绝受理。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：在中国银联例外及托收业务中，对于收单行提交的托收协商，托收协商发起日距原始交易日1年以内的，发卡行不得拒绝受理。
15．在中国银联仲裁业务中，仲裁申请须在争议解决流程结束后30日内提出，对无法进入争议解决程序的仲裁应当在涉及仲裁的交易或事实发生之日起120日内提出。（ ）
答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：易
解题说明：在中国银联仲裁业务中，仲裁申请须在争议解决流程结束后60日内提出，对无法进入争议解决程序的仲裁应当在涉及仲裁的交易或事实发生之日起120日内提出。
16．在发卡方资金清算业务中，发卡行应与银行卡组织签订清算协议，指定清算账户，依据清算责任和权利完成银行卡跨行交易清算。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：依据中国支付清算协会《银行卡
联网联合业务通用规范》，发卡行应与银行卡组织签订清算协议，指定清算账户，依据清算责任和权利完成银行卡跨行交易清算，并确保账户清算资金充足。
17．人民币卡收单资金清算的清算方式包括直联POS交易资金清算、间联POS交易资金清算和行内交易资金清算。（ ）
答案：对
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
18．VISA国际卡组织规定二次请款的理由码须依据拒付理由码进行选择。（ ）
标准答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
19．在国际卡争议解决业务中，仲裁业务的提起方均为发卡行。（ ）
标准答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：MasterCard国际卡组织仲裁业务的提起方为收单行，VISA国际卡组织仲裁业务的提起方为发卡行。
20．在国际卡组织依从业务中，预合规性检查双方各支付250美元，合规性检查不收取费用，输的一方另承担150美元。（ ）
标准答案：错
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：预合规性检查不收取费用，合规性检查双方各支付250美元。
21．收单机构发现长款，经核实后在超过贷记调整交易提起规定期限，无法提起贷记调整时，通过例外长款进行长款的资金调整。（ ）
标准答案：对
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
二．单选题
1．在客户托收协商业务中，客户应提供（ ）作为协商材料。
A．身份证复印件、原始交易凭证复印件、委托收款申请
B．客户手写身份信息、原始交易凭证原件、委托收款申请
C．身份证复印件、原始交易凭证
D．客户手写身份信息、委托收款申请
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
2．“争议提交方主动提交支持争议理由的证明文件及应答文件。”这句话描述的是本行仲裁业务原则中的（ ）原则。
A．程序合规性
B．谁主张谁举证
C．争议理由唯一性
D．内部责任
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：
3．在本行和跨行争议业务中，针对每笔原始交易只能进行（ ）贷记调整且贷记调整金额必须（ ）原始交易金额。
A．1次以上，小于或等于
B．1次，可以大于
C．1次，小于或等于
D．1次以上，必须小于
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说
明：
4．在本行争议业务中，再查询业务可以发起的查询次数是（ ）。
A．不限制次数
B．1次
C．2次
D．3次
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
5．在中国银联争议业务中，对于收单行提起的再请款交易，同时向发卡行提交相应的支持文档，再请款交易的发起必须基于（ ）交易。
A．二次退单
B．例外协商
C．查询
D．一次退单
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
6．争议业务是对当交易过程中出现的因（ ）导致的交易纠纷，可通过争议方式进行解决。
A．仅人为因素
B．仅欺诈因素
C．仅客观因素
D．人为或客观因素
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
7．下列选项中，属于本行争议业务的是（ ）。
A．请款
B．例外业务
C．仲裁业务
D．再请款
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
8．“争议提交方提交的争议案件应首先符合关于申请程序、提交时限和提交材料等有效性的相关要求。”这句话描述的是仲裁原则中的（ ）原则。
A．谁主张谁举证
B．内部责任
C．程序合规性
D．独立性
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
9．借记卡、信用卡一次退单交易的共同点是（ ）。
A．每笔交易必须分别退单，不能将多笔交易合为一笔发起一次退单交易
B．无需发起确认查询，可直接发起一次退单交易
C．收单行对发卡行发起一次退单交易存在疑义，可发起再请款交易
D．可不基于原始交易发起一次退单交易
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：
10．在中国银联争议业务中，当收单行发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，经核实后，可使用（ ）交易追回款项。
A．托收请款
B．托收协商
C．再请款
D．请款
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
11．在中国银联争议业务中，发起的再请款交易金额必须小于或等于（ ）金额。
A．原始交易
B．一次退单交易
C．请款交易
D．短款
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
12．在中国银联争议业务中，例外长款交易必须由长款方发起，其清算金额以（ ）为准。
A．小于或等于原交易金额
B．长款方长款金额
C．长款方提交金额
D．原始交易金额
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
13．在中国银联例外及托收业务中，对于收单行提交的托收协商，发卡行应在托收协商发出日起( )内予以回复。
A．60日
B．120日
C．30日
D．90日
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
14．2011年11月20日，发卡机构对原交易日为2011年9月2日的一笔交易发
起二次退单。收单机构对二次退单有异议提交争议裁判申请应在（ ）内提出。
A．2011年11月30日
B．2011年12月31日
C．2012年1月18日
D．2012年1月19日
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：易
解题说明：仲裁申请须在争议解决流程结束后60 日提起，对无法进入争议解决程序的仲裁应当在涉及仲裁的交易或事实发生之日起 120 日内提起。
15．在中国银联仲裁业务中，仲裁败诉方对仲裁结果仍有异议的，可在仲裁结果通知书下发日起（ ）内提起申诉。
A．15日
B．30日
C．50日
D．60日
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
16．在中国银联仲裁业务中，中国银联在收到提出的仲裁申请之日起（ ）内，对仲裁申请的有效性进行裁决。
A．2个工作日
B．2个自然日
C．5个工作日
D．5个自然日
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
17．在中国银联争议业务中，（ ）交易不作为信用卡争议解决业务中的必要流程。
A．请款
B．确认查询
C．再请款
D．一次退单
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
18．在中国银联争议业务中，（ ）交易提起时无需提供相关支持文档。
A．再请款
B．二次退单
C．请款
D．贷记调整
答案：D
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
19．在中国银联仲裁业务中，在中国银联对仲裁申请做出裁判前，仲裁双方可（ ）。
A．自行和解，并通知中国银联撤销其仲裁申请
B．自行和解，无需通知中国银联撤销其仲裁申请
C．不可再进行私下沟通协商
D．在中国银联调解下，双方和解
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：
20．在中国银联争议业务中，
不属于争议解决范畴的是（ ）。
A．我行与他行的其他交易纠纷
B．我行与他行持卡人之间交易纠纷
C．我行与我行持卡人之间费用承担纠纷
D．我行持卡人和他行之间交易纠纷
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
21．借记卡（准贷记卡）发卡方资金清算业务中，对连续（ ）个清算日账户头寸不足，无法完成应付差额清算的，银行卡组织有权暂停该机构银行卡跨行交易的转接。
A．2
B．3
C．4
D．1
答案：A
命题依据：第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：依据中国支付清算协会《银行卡联网联合业务通用规范》，对连续2个清算日账户头寸不足，无法完成应付差额清算的，银行卡组织有权暂停该机构银行卡跨行交易的转接。
22．借记卡（准贷记卡）发卡方跨行资金清算业务中，总行、省级中心与人行总中心、区域中心对账不符时，以（ ）为准先行清算。
A．总行数据
B．人行总中心或区域中心数据
C．省级中心数据
D．总行、省行中心数据
答案：B
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：总行、省级中心与人行总中心、区域中心对账不符时，以人行总中心或区域中心数据为准先行清算。
23．借记卡（准贷记卡）发卡方跨行资金清算业务中，总行、省级中心与人行总中心、区域中心对账不符时，差额挂在（ ）的应收应付科目核算，按争议解决办法的有关规定进行清算。
A．人行总中心
B．人行总中心或区域中心
C．总行或省级分行
D．省级分行
答案：C
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：总行、省级中心与人行总中心、区域中心对账不符时，差额挂在总行或省级分行的应收应付科目核算，按争议解决办法的有关规定进行清算。
24．借记卡（准贷记卡）发卡方行内资金清算业务中，总行与省级分行之间的资金清算，以总行中心清算数据为依据，总行中心清算数据由（ ）产生。
A．总行中心交易记录和收单行省级中心上送的清算文件合并后
B．总行中心交易记录
C．各省行中心交易记录和收单行省级中心上送的清算文件合并后
D．人行总中心或区域中心的交易记录
答案：A
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：总行与省级分行之间的资金清算，以总行中心清算数据为依据。总行中心清算数据由总行中心交易记录和收单行省级中心上送的清算文件合并后产生，包括行内和跨行
借记卡（准贷记卡）交易。
25．贷记卡资金清算业务中，资金清算按照（ ）原则进行。
A．逐级滚动，两次清算
B．从上到下，逐级清算
C．一次清算
D．自上而下
答案：A
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：贷记卡资金清算按照“逐级滚动，两次清算”的原则进行。
26．贷记卡发卡方资金清算业务中，第一次资金清算是将总行信用卡中心视为（ ），由各省级分行（收单行）与总行信用卡中心进行清算。第二次资金清算是将信用卡中心视为（ ），由信用卡中心与各省级分行（发卡行）之间进行清算。
A．代理收单行，代理发卡行
B．代理发卡行，代理收单行
C．发卡行，发卡行
D．收单行，收单行
答案：B
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：第一次资金清算是将总行信用卡中心视为代理发卡行，由各省级分行（收单行）
与总行信用卡中心进行清算。第二次资金清算是将信用卡中心视为代理收单行，由信用卡中心与各省级分行（发卡行）之间进行清算。
27．人民币收单资金清算业务中，跨行交易资金清算以银行卡组织确认的数据为准，收单行应在收到清算数据的（ ）工作日内，将款项及时划拨到特约商户结算账户。
A．1个
B．2个
C．3个
D．5个
答案：C
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：跨行交易资金清算以银行卡组织确认的数据为准，收单行应在收到清算数据的3个工作日内，将款项及时划拨到特约商户结算账户。
28．国际卡收单资金清算业务中，POS交易由（ ）处理，ATM交易由（ ）处理。
A．双信息系统，单信息系统
B．单信息系统，单信息系统
C．双信息系统，双信息系统
D．单信息系统，双信息系统
答案：A
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：POS交易由双信息系统处理，授权与清算分两次分别发送至系统。ATM交易由单信息系统处理，授权与清算合并在一次信息中发送，之后获得清算资金。
29．在国际卡仲裁业务中，裁决过程中每一项被发现的违反争议处理相关规程的行为都将被处以（ ）美元的罚款。
A．0
B．100
C．500
D．1000
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
30．在国际卡仲裁业务中，VISA国际卡组织与MasterCard国际卡组织的区别在于（ ）。
A．VISA国际卡组织在提起仲裁交易时可先提起预仲裁交易
B．MasterCard国际卡组织在提起仲裁交
易时可先提起预仲裁交易
C．VISA国际卡组织没有二次拒付交易
D．无区别
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：预仲裁只适用于VISA国际卡组织争议运作规章，MasterCard 组织争议业务直接提出仲裁，且C选项的二次拒付不属于国际卡仲裁业务范畴。
31． 在VISA国际卡组织仲裁业务中规定，任何低于（ ）美元的争议交易都不具有申诉权利。
A．1000
B．3000
C．5000
D．10000
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
32．在MasterCard 组织仲裁业务中规定，如对仲裁结果有异议，收单行或发卡行可以在裁决之后的（ )日内提出申诉。
A．30
B．45
C．90
D．120
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
33．在VISA国际卡组织仲裁业务中，若仲裁败诉方在一笔仲裁交易出现5个违反争议处理相关规程的行为，其需承担的经济损失为（ ）。
A．仲裁交易金额+250美元
B．仲裁交易金额+500美元
C．500美元
D．1000美元
答案：B
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：难
解题说明：出现1个违反争议处理相关规程的行为需支付罚金100美元，在支付罚金的同时，还需承担仲裁交易金额的交易损失。
34．持卡人致电发卡行投诉称，借记卡跨行ATM取现交易时，接到发卡行的交易通知短信，但ATM未吐钞。发卡行可以采取（ ）争议解决方式服务持卡人。
A．向收单行提起一次退单交易
B．向收单行提起例外或托收协商交易
C．向收单行提起确认查询交易
D．向收单行提起请款交易
答案：C
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：借记卡ATM交易在提起一次退单交易前必须向收单行提起确认查询。
35．某酒店对账发现一笔信用卡交易金额有误，实际消费金额为1720元，而实际清算金额为17.20元。收单行应采取（ ）方式协助该酒店追回款项最有效。
A．向发卡行提起请款交易
B．向发卡行提起例外或托收协商交易
C．向发卡行提起一次退单交易
D．向发卡行提起再请款交易
答案：A
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：请款交易是收单行作为短款方时提起的争议业务，属于资金流交易。相对于例外或托收协商、信息流交易有效的多。一次退单交易是发卡行作为短款方时提起的争议业务，再请款交易是基于一次退单交易提起的。
三．多选题
1．本行争议解决风险控制业务是指对下列情形
造成的资金风险进行控制（ ）。
A．柜台交易、电子渠道、POS、ATM及其它原因造成的银行短款
B．客户被诈骗，将款项存入或转入犯罪分子指定账户
C．第三方存管借记卡错账
D．涉及银行卡账户的资产催收
答案：ABCD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
2．账户应急控制所指的特定紧急情况包括（ ）。
A．因突发借记卡风险事件需要对跨一级分行借记卡账户进行控制
B．情况紧急且分行无法及时处理的
C．总行信用卡中心因对贷记卡贷款催收需要，情况紧急的
D．其他原因需要对持卡人账户实施控制的
答案：ABCD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：账户应急控制概念中所指的特定紧急情况包括：因突发借记卡风险事件需要对跨一级分行借记卡账户进行控制，情况紧急且分行无法及时处理的，在采取正式风险控制措施之前，一级分行可请求总行对借记卡账户实施应急控制；总行信用卡中心因对贷记卡贷款催收需要，情况紧急的，在采取进一步追偿或风险控制措施之前，为避免持卡人转移存款，可由总行对该持卡人其他借记卡账户实施应急控制；其他原因需要对持卡人账户实施控制的。
3．商户托收协商交易需要提供的证明材料是（ ）。
A．提供持卡人身份证复印件
B．提交商户盖章的持卡人消费凭据复印件
C．提货单
D．商户短款情况证明
答案：BD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
4．关于再请款和退单交易，下列描述正确的是（ ）。
A．再请款只能由收单行发起，退单只能由发卡行发起
B．针对同一笔原始交易，部分金额的再请款和退单只能提交一次，并且再请款和退单金额不得累计
C．均需要提供相关的支持文档或证明文件
D．再请款金额可大于退单金额，但须小于或等于原始消费金额
答案：AC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：难
解题说明：借记卡（准贷记卡）每笔交易可以进行多次退单，但退单的累计金额不得超过原始交易金额；再请款金额必须小于或等于退单金额，退单金额必须小于或等于原始消费金额，二次退单金额必须小于或等于再请款金额。
5．符合仲裁业务原则描述的内容包括（ ）
A．争议提交方提交的争议案件应首先符合关于申请程序、提交时限和提交材料等有效性的相关要求
B．对裁判过程及相关材料，总行各成员均负有保密义务
C．银行之间应该互相协助对方来解决争议
D．所有争议交易必须在规定
时限内完成
答案：AB
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：
6．在本行争议解决风险控制业务中包括（ ）交易。
A．请款、再请款
B．账户应急控制
C．退单
D．第三方存管错账
答案：BD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
7．在本行争议业务中司法查询需提供的材料包括（ ）
A．司法查询书
B．原始交易凭证影印件
C．情况说明
D．相关支持文件
答案：AC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：
8．在国际卡组织预依从业务中，描述正确的包括（ ）
A．对于所有依从都必须先向对方提出预依从
B．提起预依从的同时需提供相关的证明文件
C．提起预依从后无需待对方会员行给予回应，即可提起依从
D．提起预依从的同时应指出对方违反的运作规章，预计提出依从的日期以及由于对方违反相关规定而对己方造成的损失等
答案：ABD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：在提交预依从后，必须等待对方会员行给予回应，或超过30日对方会员行没有
答复，才可以向国际卡组织提交依从。
9．中国银联争议业务中，信用卡争议业务包括（ ）交易。
A．例外协商
B．托收请款
C．请款
D．确认查询
答案：CD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
10．在中国银联争议业务中，收单行发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，提起请款时必须提供的凭证包括（ ）。
A．持卡人拒付说明
B．短款书面说明
C．交易明细
D．原始交易凭证影印件、扫描件
答案：BD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：交易明细为可选择提供的凭证之一，非必须提供的凭证。
11．本行和中国银联仲裁业务均包括（ ）交易。
A．协商解决
B．仲裁申请
C．争议应答
D．申诉
答案：ABCD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：易
解题说明：
12．在中国银联争议业务中，借记卡确认查询在（ ）情况下可提起一次退单交易。
A．收单行确认查询超过时限未予查复
B．可以直接进行退单
C．收单行确认查询的查复为交易有差错
D．收单行长款或交易凭证无法提供
答案：ACD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：收单行对确认查询超过时限未予查复的，发卡行可
在退单时限内提起一次退单；收单行确认查询的查复为交易有差错，收单行长款或交易凭证无法提供的，发卡行自收到查复日起可在退单时限内提交一次退单。
13．以下（ ）情况无需经过确认查询，直接可发起一次退单。
A．借记卡原始交易单据与实际交易情况不符
B．信用卡原始交易单据与实际交易情况不符
C．借记卡和信用卡都可以直接进行一次退单
D．使用原因为余额查询未成功，索还手续费退单
答案：BD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：难
解题说明：一次退单前应先经过确认查询处理，使用原因为余额查询未成
功，索还手续费退单的除外。
14．在中国银联争议业务中，收单行不再具有再请款的权利的情况包括（ ）。
A．因收单行超过确认查询查复期限未查复导致发卡行提起一次退单
B．发卡行针对借记卡ATM交易提起一次退单
C．收单行对确认查询进行查复，收单行对发卡行提交一次退单存在疑义
D．发卡行针对信用卡POS交易提起一次退单
答案：AB
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
15．在中国银联仲裁业务中，当收到中国银联发出的争议仲裁申请有效性通知书后，被申请方可以选择（ ）。
A．在通知下发之日起30日内提出反对意见并提供相关证据
B．在通知下发之日起20日内提出反对意见并提供相关证据
C．承担对该仲裁交易的经济责任
D．可不做任何回应
答案：BC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
16．在中国银联仲裁业务中，当中国银联通过裁判方式确定仲裁交易的责任承担方后，（ ）可以根据与最终责任人签订的相关合约或规定进行追索。
A．因持卡人违反相关规定或约定造成的损失
B．因特约商户违反相关规定或约定造成的损失
C．其他第三方机构（如POS机具维护商）违反相关规定或约定造成的损失
D．责任方自身原因造成的损失
答案：ABC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：
17．在中国银联争议业务中，（ ）情况下可通过提交请款交易方式委托发卡行协助向持卡人追索。
A．因机具、系统故障等导致借记卡原始交易短款或贷记调整失误
B．信用卡原始交易短款或贷记调整失误
C．转入行在跨行转账交易完成资金划拨后对因贷记调整失误造成的短款
D．被一次退单的借记卡交易
答案：ABC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
18．在中国银联争议业务中
，对信用卡贷记调整失误的，收单行（或转入行）可（ ）
A．超过提交时限的通过协商，由发卡行通过例外长款处理完成
B．直接发起争议仲裁申请
C．提起一次退单
D．在提交时限内直接提起请款处理
答案：AD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：易
解题说明：
19．银行卡跨行交易过程中产生的包括（ ），在交易纠纷处理时均可以作为有效的证明
文件使用。
A．原始凭证影印件、扫描件
B．收单行和发卡行的书面说明
C．具有与标准化格式凭证同等证明效力的凭证和文件
D．一切可以证实该交易真实有效的证明文件
答案：ACD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：收单行和发卡行的书面说明不是在跨行交易过程中产生的。
20．人民币收单资金清算业务中，涉及到的银行卡组织清算系统为中国银联的跨行信息交换系统（CUPS），涉及到的中国农业银行清算系统包括（ ）。
A．银行卡交换中心系统
B．ABIS—PDS系统
C．WIP系统
D．V+系统
答案：AB
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：人民币收单资金清算涉及到的银行卡组织清算系统为中国银联的跨行信息交换系统（CUPS），涉及到中国农业银行的清算系统为银行卡交换中心系统、ABIS—PDS系统。
21．持卡人在商户刷卡消费后对货物不满意，在交易日次日要求退货，商户支付现金给持卡人。后收到发卡行因持卡人拒付提起的一次退单，收单行根据发卡行提起的一次退单所对应的再请款原因码，就该笔一次退单提起再请款，再请款原因为已退货或已作贷记调整。在上述过程中符合争议解决和退货业务规范的是（ ）。
A．商户以现金方式支付退货款项
B．收单行针对一次退单交易提起再请款
C．发卡行提起一次退单基于持卡人拒付的前提
D．提起的再请款对应的再请款原因码无误
答案：BCD
命题依据：教材第十一章，第二、三节
认知程度：应用
难度：中
解题说明：刷卡消费的交易应通过联机、离线、手工退货的方式进行货款退回。同时，再请款交易必须针对一次退单交易提起，发卡行必须是持卡人拒付的情况下才能提起一次退单，再请款原因码的选择应根据发卡行提起的一次退单交易。
22．国际卡收单资金清算业务中，其清算要求包括（ ）。
A．商户与收单行清算币种为人民币，收单行与国际卡组织清算币种为美元。
B．商户每日将交易数据上传至收单行。
C．收单行按照卡种生成清算文件，并发送给各国际卡组织。
D．国际
卡组织根据BIN号段，判断所属发卡行，并分别把清算数据发给所属发卡行。
答案：ABCD
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：清算要求：（1）商户与收单行清算币种为人民币；（2）收单行与国际卡组织清算币种为美元；（3）商户每日将交易数据上传至收单行；（4）收单行按照卡种生成清算文件，并发送给各国际卡组织；（5）国际卡组织根据BIN号段，判断所属发卡行，并分别把清算数据发给所属发卡行。
23．清算关系流程中，人民币收单资金清算业务方式包括（ ）。
A．银联区域中心－>一级分行－>二级分行（直联商户）
B．银联总中心－>总行中心－>一级分行－>二级分行（网点）
C．银联总中心－>总行中心－>二级分行（网点）
D．银联区域中心－>总行中心－>一级分行
答案：AB
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：
24．发卡方资金清算业务中，贷记卡资金清算的基本要求包括（ ）。
A．切实防范资金风险
B．资金清算及时
C．资金往来一致
D．逐级清算
答案：ABC
命题依据：教材第十一章，第一节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：贷记卡资金清算的基本要求是切实防范资金风险，资金清算及时，资金往来一致。
25．在国际卡争议业务中，VISA国际卡组织争议业务包括( )交易。
A．调单
B．拒付
C．二次请款
D．请款
答案：ABC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：在国际卡争议业务中，请款不属于争议业务，为进行资金清算的一种交易。
26．在国际卡仲裁业务中，收单行可以将同原因码的的多笔拒付一同提交的前提包括（ ）
A．同一个收单行
B．同一个发卡行
C．同一个持卡人
D．同一个商户
答案：ABCD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：记忆
难度：易
解题说明：
27．关于交易纠纷处理，以下表述不正确的有（ ）。
A. 持卡人购买了一台电冰箱后发现故障无法使用而要求发卡机构协助索回交易款项，在规定时限内发卡机构可以向收单机构退单
B. 持卡人在互联网商户订购了一本书，过了一个多月还没有收到，联系商户没有回应，在规定时限内发卡机构可以根据持卡人的投诉向收单机构退单
C. 持卡人电话投诉要求核查某笔交易，发卡机构提出调单请求，但在规定时限内未收到交易凭证，为了提高争议解决效率，可以不再联系持卡人直接退单
D. 持卡人购买了一件衣服但因款式不满意第二天回到商户要求退货，在商户以特价商品为
由多次拒绝办理退货情况下，持卡人将商品放在商户离开后要求发卡机构索回退货款项，发卡机构不具备向收单机构退单的条件
答案：AC
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：对于争议解决的定义的理解：争议解决是指运用符合我行和银行卡组织争议业务规章制度的方法，解决因银行卡系统、网络、机具、商户、持卡人等因素造成的交易纠纷，以及正常业务权利已全部行使完毕仍未解决或入网机构一方证明另一方违反《业务运作规章》规定造成己方损失但无法解决的各种交易纠纷。
28．成员行在规定时限内对争议交易（包括欧洲区交易和英国当地交易）进行依从备案时，交易币种一般包括（ ）。
A．美元
B．日元
C．欧元
D．英镑
答案：ACD
命题依据：教材第十一章，第三节
认知程度：记忆
难度：中
解题说明：成员行在规定时限内对争议交易进行依从备案时，交易币种一般选择美元，欧洲区交易选择欧元，英国当地交易选择英镑。
29．关于成员机构的权利和责任，以下表述正确的是（ ）。
A．发卡行有提供真实交易证明资料或凭证的责任，对未规定统一格式的交易凭证，凭证中各项的含义应有文字说明
B．收单机构对于发卡机构积极追索但不成功的托收交易，可以通过提交争议处理的方式要求发卡机构承担交易损失责任
C．对因收单行、特约商户的系统或操作错误而引起的短款，发卡行有积极协助收单行追讨持卡人跨行交易欠款的责任
D．对自助消费交易等自助类业务，替代凭证视为有效凭证
答案：ACD
命题依据：教材第十一章，第二节
认知程度：理解
难度：中
解题说明：