XX银行湖南省分行现金全额清分管理规定（试行）
目录
第一章总则
第二章部门职责
第三章管理要求
第四章操作流程
第五章督促检查
第六章附则
第一章总则
第一条制订依据
为加强我行对外支付现金全额清分管理，严格规范全额清分操作流程，提高对外支付现金的票币质量，有效遏制假币误付，根据中国人民银行长沙中心支行以及XXXX银行总行相关制度，制定本管理规定。
第二条全额清分概念
本管理规定所指全额清分是指对人民币纸币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。
第三条全额清分适用范围
本管理规定适用于湖南省分行辖内各级金库及所有对外办理现金业务的营业机构。当地人民银行有特殊规定的按其规定执行。
第二章部门职责
第四条营运管理部门
1.负责制定现金全额清分管理规定，并组织实施。
2.负责指导辖内各金库执行全额清分要求。
3.负责辖内金库、营业机构清分机具的统筹配置。
4.负责牵头组织对辖内营业机构全额清分执行情况的检查指导，并负责实施辖内金库全额清分执行情况检查指导。
第五条结算与现金管理部门
负责配合对辖内营业机构全额清分工作要求的指导、落实和督查。
第六条个人金融部门
1.负责辖内自助设备运行参数符合全额清分要求。
2.负责配合做好辖内自助设备全额清分工作落实执行情况的督导。
第七条各金库、各营业机构
负责对外支付现金全额清分制度的具体落实。
第三章管理要求
第八条现金清分方式
现金清分方式包括机械清分和手工清分。
机械清分是指通过自动化清分机具进行现金清分的处理过程。
手工清分是指由清分机构组织专门人员，对不宜采用清分设备清分的现金进行清分的处理过程。
营业机构临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴别真假后付出现金的行为是办理业务的必要步骤，不属于手工清分的范围。
第九条全额清分要求
全额清分要求全辖对外付出（柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、交存人民银行发行回笼款）的纸币现金必须全部经过清分。未经全额清分或变相全额清分（主要指关闭清分或鉴伪功能、调低设备性能）的纸币不得对外支付，否则视为对外支付不宜流通人民币。
10元（含）以上面额必须全额机械清分，5元及以下券别如不适合使用机械清分的可组织手工清分。
尚未配置清分机以及虽配置了清分机但临时出现故障无法清分的营业机构，对外支付款项必须使用由金库或人民银行清分后的现金。
第十条清分质量要求
全额清分现金质量应符合《不宜流通人民币挑剔标准》和“五好钱捆”质量标准。
第十一条机具配置要求
金库、营业机构应结合现金清分业务实际情况，配置与清分业务量相匹配、具备冠字号码记录功能的清分机及清分人员，实现全额清分。
1.金库原则上应配置四口及以上清分机，按年度清分峰值需求配置，每个金库至少配备一台备机，业务量较大的机构可适度增设备机。
2.营业机构原则上应配置三口小型清分机，业务量大的营业机构（含在当地人民银行调缴或同业调缴的县级支行营业部）可
配置四口及以上清分机。每个营业机构至少配置一台，业务量大的机构可适度增配。
第十二条机具使用要求
1．金库、营业机构应规范使用现钞处理设备，确保设备各项功能正常运行，定期清理保养，不可擅自关闭设备的清分、鉴伪等功能或调低设备性能参数。
2．金库、营业机构应确保本机构管理、使用的全部现钞处理设备（含备用机）均具备冠字号码记录功能，用于本机存储冠字号码的存储卡、USB存储介质应连接完好，不得擅自移除。
3．金库、营业机构应定期对清分机具进行检测，确保清分质量，如发现清分机具存在漏报假钞、无法挑残、冠字号码数据无法记录等故障时，应立即停止使用，启用备用清分机进行清分或向后台集中清分机构提取已清分现钞用于支付，同时及时联系厂商维修升级。
第十三条金库现金全额清分要求
金库缴存人民银行现金、金库调拨营业网点使用现金、金库用于自助设备使用现金、金库集中上门服务客户兑换现金应使用清分机清分整点。从人民银行发行库调回的其他银行业金融机构带有“已清分”标识钱捆和人民银行“已清分”钱捆，可直接向营业机构调拨供柜面支付使用，不重复清分。如为附行式自助设备集中供钞、集中维护的离行自助设备加钞、集中上门服务客户
提取或兑换等其他渠道支付使用，应使用清分机清分并记录冠字号码后付出。严禁将未清分的现金直接缴存人民银行，严禁将未清分的现金调拨给营业网点或自助设备使用。
第十四条营业网点现金全额清分要求
营业网点全额清分采取网点自行清分与后台集中清分相结合的方式，柜台对外支付现金为柜面现收经过清分后的现金及从人民银行发行库调回的其他银行业金融机构带有“已清分”标识钱捆、人民银行“已清分”钱捆及金库调回的已清分现金。
柜台即时支付的现金由网点将收入的现金自行清分后对外支付，多余现金缴存至金库或人民银行发行库及其他银行业金融机构，不足时向金库或人民银行发行库及其他银行业金融机构请领。金库必须保证配送至网点的现金经过全额清分，网点请领的带有“已清分”标识的现金、从人民银行发行库调回的其他银行业金融机构带有“已清分”标识钱捆和人民银行“已清分”钱捆，可不重复清分，仅需记录冠字号码后直接对外支付。
第十五条柜面支付要求
柜面支付应使用清分机清分整点后的现金，不得将柜面回笼现金直接对外支付。
营业机构应严格执行全额清分相关要求，收入款项和支付款项必须物理分隔，使用不同的抽屉、钱箱（保险箱）存放，并做明显标识。
第十六条自助设备支付要求
自助设备支付现金应使用清分机清分整点后的现金，可使用金库集中供钞的自助设备现金，或营业机构使用清分机整点后的现金。
第四章操作流程
第十七条附行式自助设备备钞方式及流程
（一）方式一：
使用金库提供自助设备专用钞的营业机构。冠字号码由后台机构统一记录并保管。
备钞流程:
1．营业机构收到现金箱（包）后，双人在监控范围下打开箱（包），与现金调拨清单核对，整捆现金，按捆卡把，查验封签、腰条名章是否齐全。
2．清机前，营业机构清机人员双人使用二维码扫描PDA （以下简称PDA）在监控范围内扫描自助设备标准钞封包号二维码及拟加钞设备的自助设备二维码，完成封包号二维码与自助设备二维码的关联。清机当日营业机构应指定专人将PDA扫描数据导入XXXX银行纸币冠字号码查询系统。
3．未配备PDA的营业机构或遇PDA故障时，清机人员通过纸币冠字号码查询系统手工录入自助设备加钞信息，完成封包号二维码与自助设备二维码的关联。
4．清机人员双人将自助设备专用钞拆捆核点张数，装入自助设备钞箱，钞箱封闭后立即装入自助设备。
5．PDA应由网点专人保管、使用，登记《XXXX银行印章及重要物品保管使用登记簿》。
（二）方式二：
未使用金库提供自助设备专用钞的营业机构，可使用人民银行或其他银行业金融机构调入我行的及我行各渠道收入的现金，经全自动清分机清分并记录冠字号码，且符合人民银行对外流通标准的现钞。冠字号码由各营业机构自行记录并保管。
备钞流程：
1．附行自助设备加钞必须使用经自动清分机清分的现钞，且清分机需与总行冠字号码查询系统联网。
2．营业机构负责自助设备清机备钞的柜员须双人在监控范围内使用自动清分机清分现钞，未使用清分机清分的现钞不得用于自助设备加钞。
3．清分后的现钞应为符合无破损、无断裂、无透明胶纸粘贴、无皱折及卷角标准的完整券，满足人行对可流通人民币整洁度的要求。
4．各营业机构原则上应使用7-8成新的人民币备钞，如遇春节等现金供应旺季需要使用人民银行的原封新券备钞时，在清分过程中原封新券必须打散，以防叠张。
（三）方式三：
营业机构使用清机回款进行自助设备备钞。
备钞流程：比照备钞方式二的营业机构的备钞流程操作。
第十八条离行式自助设备备钞方式及流程
（一）方式一：分散维护的离行式自助设备备钞
备钞流程:
未实现分行后台集中维护的离行式自助设备，由自助设备清机加钞机构（营业网点）比照附行式自助设备备钞要求进行备钞。
（二）方式二：集中维护的离行式自助设备备钞
备钞流程:
自助设备清机加钞人员根据“自助设备加钞表”领取所需自助设备钞箱及加钞金额，双人用PDA在监控范围内扫描自助设备标准钞封包号二维码及拟加钞设备的自助设备二维码，完成封包号二维码与自助设备二维码的关联。清机当日指定专人将PDA扫描数据导入XXXX银行纸币冠字号码查询系统。
第十九条柜面支付现金备钞方式及流程
（一）现钞来源为从人民银行调入的原封新券、人民银行或其他商业银行调入我行的已清分整捆现金、我行金库调入的已清分现金，封签上具有“已清分”标识。
操作流程：
1.各营业机构接收金库、人民银行或其他商业银行的现金箱（包），必须双人开箱（包），开箱（包）后，与现金调拨清单核对。整捆现金，按捆卡把，查验封签、腰条名章是否齐全；散把现金，应核点张数。核对无误后方可向本机构柜员调拨。
2.对外支付100元券及50元券前，付出柜员应使用A级点钞机或自动清分机复点并记录冠字号码，成把的现金要更换本机构的腰条，加盖本机构业务人员名章。
（二）现金来源为我行各渠道收入的未清分现金。
各营业机构使用自动清分机对各渠道收入的现金进行清分后对外付出。10元（含）以上券别纸币需全额经清分机清分，其中100元券、50元券应记录冠字号码。5元（含）以下券别纸币，或因票面残损等原因不适宜用清分机清分的，应手工清分或上交后台集中清分。
现金清分模式及流程
1.模式一：现金柜员（或指定专人）清分。
（1）柜面收入现金由网点柜员经A级点钞机清点后单独放置，每日分批或汇总交由现金柜员（或指定专人）使用自动清分机清分。
（2）柜员及现金柜员（或指定专人）在日间进行待清分现金实物交接时，双方可不启动CCBS系统现金调拨交易；双方应在监控下办理现金实物交接，同时填制“待清分现钞交接单”（见附件1），交接双方盖名章确认。
（3）现金柜员（或指定专人）将现钞清分完毕，在成把现
钞腰条侧面加盖个人名章及已清分印章，已清分现钞交还普通柜员时，双方填制“待清分现钞交接单”，并由双方盖名章确认。
（4）现金柜员（或指定专人）集中清分时应一笔一清，不同柜员的现金不得混放，已清分现金的完整券与残损币不得混放，已清分现金应全额交回普通柜员。
（5）现金柜员（或指定专人）集中清分时如发现长、短款应立即查找处理；发现假币应按《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》的相关规定予以收缴。
（6）成把现金交接时，接收方可仅卡点把数，并查看每把现金腰条名章是否清晰，确保一旦发现差错可通过录像监控进行追溯。不成把散张现金交接时，交接双方应当面全部逐张清点（机具清点或手工清点均可）。柜员保管的现金按“已清分”和“未清分”物理分隔放置。
（7）日间柜员及现金柜员（或指定专人）间未经CCBS系统进行调拨处理的待清分现金实物交出及交回必须在日终结账前全部办理完毕，确保日终营业机构账、簿、实相符。
（8）“待清分现钞交接单”由现金柜员（或指定专人）专夹保管，保管期不少于一个月。
2.模式二：柜员自行清分。
（1）柜面收入现金由网点柜员经A级点钞机清点后单独放置，每日分批或统一使用自动清分机清点后对外支付。
（2）柜员保管的现金按“已清分”和“未清分”物理分隔放置。
3.模式三：现金柜员（或指定专人）清分与柜员自行清分相结合。
网点大堂经理识别办理大额现金存入业务的客户后，引导至配备自动清分机的现金业务窗口，由现金柜员（或指定专人）使用自动清分机清点后完成大额存入现金的清分。其他窗口柜员日常柜面收入现金比照模式一或模式二清分。
（三）可疑币和残损币处理
1.对于清分机剔钞口筛选出来的可疑币和残损币，必须经人工逐张查验、鉴伪，如发现假币应按照假币收缴流程进行双人收缴。不得将清分机剔钞口出钞再次通过A级点钞机鉴伪，A级点钞机鉴伪标准不可作为对外付出现钞真伪判定标准。
2.清分机具筛选出来的残损币与人工剔出的残损币合并后应单独放置，不得与完整券混放。
第二十条金库出库现金备钞及流程
（一）现钞来源为网点缴存现金：
金库集中整点人员应按腰条上个人名章进行分批，按批次进行整点，不同批次不能混点，该批次现金整点完毕核对无误后方可将腰条丢弃。集中整点后的钞币须符合“五好钱捆”要求；自助设备加钞现金需符合自助设备用钞标准。单人组合，封签由整点人员签章；双人组合，封签由两名整点人员共同签章。现金整点可以根据业务量、设备及人员情况采取不同的清分模式。整点操作岗交回的散张、散把现金，由整点综合岗进行并把、并捆。
现金清分模式及流程：
1．模式一：单人+清分机劳动组合的整点流程
（1）整点人员验捆卡把，查看封签腰条名章是否齐全一致。
（2）将每捆现金拆捆拆把后上清分机清点，封签和腰条放置于工作台上。
（3）使用清分机清点现金一遍。清分机筛选出来的可疑币需经手工查验。
（4）清分出的完整券用于上缴人民银行、自助设备用钞、配送网点的现钞，按每十把打一捆，每把腰条的个人名章应摆放在同一侧面，每捆封签上应加盖封签人名章、填写打捆日期、加盖已清分章。其中自助设备用钞单独标识,并张贴封包号二维码。
（5）清分出的残损币单独扎把、打捆。
（6）整点完毕由整点人员自行卡把、检查签章、日期等，并与分配整点金额核对无误后，将钱捆移交整点综合岗。
（7）硬币使用硬币清分机或人工整点，比照纸币整点作业流程办理。
2. 模式二：双人+清分机劳动组合的整点流程
整点人员甲、乙组成整点小组，共同完成整点任务，整点流程参照单人+清分机劳动组合，甲负责完成步骤（1）-（3），乙负责完成步骤（4）-（5），步骤（6）由甲乙共同完成。
（二）现钞来源为集中上门收款现金：
金库集中整点人员必须按封包逐个清点，一笔一清，严禁混点。当日拆包的款项，必须当日清点完。采用单人+清分机劳动
组合的模式清分。
操作流程
1．整点人员接到款包后，拆包卡大数、点细数，与经审核的“现金交款单”核对无误后，适合清分机清点的钞币使用清分机清点，不适合清分机清点的散张钞币采用手工或点钞机清点，具体流程比照金库集中整点网点缴存现金流程办理。
2．整点人员汇总该款包现金总金额，与“现金交款单”核对无误后，在“现金交款单”上加盖个人名章。
3．所有款箱（包）清点完毕后，整点人员将所有现金款项、“现金交款单”与整点综合岗办理交接。
（三）现钞来源为自助设备回钞：
自助设备回钞必须双人按台逐箱清点，严禁将不同设备的钞箱、不同钞箱的钞票混点。存款箱、回收箱、循环钞箱的回钞必须按照钞箱现金摆放顺序进行清点。
1．模式一：
双人打开自助设备钞箱及废钞信封。使用清分机清点的参照金库集中整点网点缴存现金的双人+清分机劳动组合的整点流程；废钞及筛选出来的可疑币须人工逐张查验。清点完毕，两名整点人员进行登记并签字确认。
2．模式二：
双人一组，每人各自开箱，对回钞现金进行清点，清点流程参照金库集中整点网点缴存现金的单人+清分机劳动组合的整点流程。该组所有钞箱清点完成后，两人交叉对回钞现金进行复
点，双人签字确认。
第五章检查与考核
第二十一条各级营运管理部门要建立定期考核通报制度，将辖内全额清分管理情况、执行情况纳入年度考核内容并进行通报。
第二十二条各级营运管理、资金结算与现金管理、个金管理部门要不定期对全辖各级营业机构现金全额清分业务执行情况进行抽查，对检查发现问题进行通报，对违规问题进行积分处理。
第六章附则
第二十三条本管理规定由XXXX银行湖南省分行制定并负责解释和修改。
第二十四条本管理规定自发文之日起施行。
农村商业银行薪酬管理暂行办法 第一章总则 第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。 第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。 第三条薪酬管理原则 一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。 二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。 三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。 四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。 第二章岗位设置 第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。 一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。
二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。 三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。 四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。 五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职工担任。 六、其他岗。指上述界定岗位以外的其他岗位员工。 第三章薪酬构成 第五条薪酬构成 职工薪酬由基本工资、职级工资、效益工资、奖励工资及附加薪酬五部分组成。 一、基本工资 1、工龄工资。按照参加工作时间长短进行界定，每月按每年工龄XX元计算。 2、学历工资。中专及以下学历或员级、技工级职称每人XX元/月，大专学历或初级师、技师职称每人XX元/月，本科或中级师、高级技工职称每人XX元/月，研究生或高级师职称每人XX元/月。 3、农村支行津贴。为鼓励员工到山区农村支行工作，对农村支行干部员工计发农村支行津贴。其中：XX支行每人XX元/月；XX支行每人XX元/月；XX支行、XX支行、XX支行每人XX元/月。 二、职级工资 1、柜员岗。含综合柜员岗、授权岗、总行未下文聘任的其他大堂经理。一级柜员XX元/月；二级柜员XX元/月；三级柜员XX元/月。其中40岁以上不参与等级考核的，参照二级柜员标准计发。 2、客户经理岗。一级客户经理XX元/月；二级客户经理XX元/月；三级客户经理XX元/月。 3、大堂经理岗。扁平化支行已下文聘任的大堂经理XX元/月。 4、保安岗。指内部人员保安岗，支行保安岗人员由总行统一根据需求进行调配，每个支行定员1人，岗位工资XX元/月。保安岗以总行安排确定的人员为准。 5、管理人员和会计主管。各支行行长(营业部经理)、会计主管按XX元/月计发基本工资和职级工资，乡镇支行加计发农村支行津贴。 6、其他在岗人员。其他在岗人员未参加柜员岗、客户经理岗考核的，按XX元/月执行。 三、管理工资 (一)系数的确定。
银行电子设备固定资产管理办法 第一章总则 第一条为了加强全行计算机设备固定资产管理，提高固定资产使用效益，提高全行计算机设备管理工作的科学化、规范化水平，特制定本办法。 第二条计算机设备固定资产的管理和使用本着艰苦朴素、勤俭节约的精神，贯彻统一领导、分级管理、责任到人、物尽其用的原则。各单位应指定专人负责管理工作，保证我行固定资产的安全和完整。 第三条计算机设备包括终端、打印机、UPS等外围设备，路由器、防火墙等网络通信设备，各种计算机等。 第四条总行信息技术委员会负责制定我行计算机应用发展总体规划，并确认计算机设备的选型。 第二章计划管理 第五条信息技术部依据全行计算机应用发展总体规划，制定全行计算机设备需求计划。信息技术部会同有关部门，依据设备需求计划制定计算机设备资金需求计划，并纳入我行财务预算。 第六条对于临时性设备采购，由使用部门申请后，经计划财务部及总行领导审批通过后，由信息技术部联系中标厂商进行采购。 第三章选型、购置管理 第七条信息技术部在组织软硬件技术人员对计算机设备进行测试、评定的基础上，由信息技术委员会按照产品优秀、服务优质、价格优惠的原则和市场变化情况确定、调整设备选型（包括设备型号、参考价格、供货厂商等内容）。 第八条信息技术部必须按照信息技术委员会确定的选型结果，结合自身业务需求和计算机应用的实际情况，选购我行的计算机设备。 第九条总行统一组织、实施的计算机项目所需计算机设备和大批量购置的计算机设备采取招标、投标的办法。 第十条计算机设备到货后，由信息技术部对设备数量、外观及技术参数进行核对验收，验收合格后由总行库管人员办理入库交接手续。对于验收不合格的计算机设备，信息技术部门应妥善处理并及时办理退货、换货手续。 第十一条计算机设备折旧提足后，本着节约的原则，无重大故障，保养维修后继续使用。出现重大故障，无维修价值的采取报废更新。 第四章设备申请及实物管理第十二条各单位因办公需要申请电子设备固定资产，应提出设备需求的书面申请，并填写《固定资产申请表》，提交计划财务部审批，经计划财务部及总行领导审批通过后，向总行库管人员办理计算机设备出库手续。 第十三条发放计算机设备时，要办理计算机设备出库手续，总行库管人员应会同领用单位经办人对实物逐件清点，由领用单位经办人签字确认。 第十四条计算机设备的调配需经信息技术部门同意。计算机设备进行调拨时，需填制固定资产调拔单，由调出、调入单位加盖单位公章，信息技术部批准后送交财务部门进行账务调拔。 第十五条信息技术部每年应与各使用单位核对计算机设备配备明细表，确保账实相符。
一、政策依据 20xx年4月2日，湛江人民银行下发了《关于加强现金全额清分工作的通知》文件，要求各单位20xx年上半年实现100元券别全额清分，20xx年底实现50元券、20元券及10元券全额清分，20xx年上半年实现5元券全额清分。全额清分是指柜台、自助设备收入的现金都必须经过清分机或手工清分才能对外付出或上缴人民银行。 二、准备工作 （一）将清分场地面积扩大到100平方米，在原4个人员基础上增加8人，增加2台4+2口光荣品牌中型清分机及2台流水线清分设备。每个支行配备1 至2台2+1口光荣品牌小型清分机。 （二）补充容量320万（470×370×374）尾箱X个、容量450万 （520×500×380）尾箱X个、卡封锁X个、卡封条X箱。 三、清分模式 为减少现金在途及在库占用成本，降低现金调运频率，降低押运成本，湛江地区采取柜台分散清分及总行运营部清分中心集中清分模式，即在不影响柜台人员对外服务情况下，柜台人员应使用清分机对大面额50元与100元券别自行清分，自行清分的现金可直接对外付出，实在无法清分的现金应回笼库房，由清分中心组织清分。 四、资金流转各环节有关规定 （一）现金回笼库房环节规定 每天营业结束前，各支行应将无法清分的现金，调入其中一个柜员名下尾箱，再由该柜员根据上缴的数量，通过网点综合服务系统向总行库房提出上缴预约。完整券必须以捆为单位上缴，残钞券也可以把为单位上缴。会计主管（主办）对上缴预约授权时，应先认真核对上缴数量，准确后在系统中进行授权。 授权后，授权人员应与该柜员在监控下将现金装入头寸尾箱，并双人锁箱双人办理移交登记，待安保押运公司收尾时，连同营业尾箱交安保押运公司签收。上缴的现金当晚暂不做跨机构调拨账务处理，只作为寄存，寄存的现金归属支行在用现金，寄存的数量以已授权的预约为准，共备查。次日营业前应及时做跨机构调拨账务，以便库房核准上缴的现金后做调入处理。 （二）支行领用现金环节规定 各支行应合理匡算次日领取已清分的备付现金各券别需求量，并于当天15：00前通过网点服务系统向库房进行预约，以便库房管库人员及时受理，并按受
商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)
将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。 3.综合型 综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。其实质就是集权下的分权。总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。 二、企业集团资金集中管理模式 企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载
体。 1.报账中心模式 这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。 2.结算中心模式/内部银行 结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。 3.财务公司模式 财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金
第1页共10 农村商业银行薪酬管理暂行办法 第一章总则 第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员 工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。 第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津 补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。 第三条薪酬管理原则 一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。 二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。 三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。 四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。 第二章岗位设置 第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。 一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。 二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。 三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。 四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。 五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职
xx银行自助设备业务管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范自助设备业务管理，提高自助设备运行效率，有效防范业务风险，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银监会《电子银行业务管理办法》、中国银联《银行卡联网联合业务规范》、《xx 银行现金清分和冠字号码留存管理办法》、《xx银行冠字号码查询涉假纠纷处理操作细则》、《xx银行固定资产管理办法》及个人金融部涉及多家供应商的设备集中采购规则的有关规定，结合我行实际需要，特制定本办法。 第二条自助设备业务管理坚持“统一规划、统一标准、统一流程”的原则，以实现管理规范化、操作标准化、选型科学化、布局合理化。 第三条本办法适用于我行自助设备业务服务和管理。 第二章基本规定 第四条自助设备业务是指通过自动柜员机、多媒体自助终端、货币兑换机、自助开卡机、远程视频柜员机（VTM）等自助设备，运用计算机、通信等技术手段为客户提供存取款、查询、转账、支付结算、修改交易密码、IC卡电子现金及行业应用、货币兑换、开卡、电子渠道签约、投资理财等各类自助式金融服务的电子银行业务。 第五条自助设备业务运营管理包括业务维护、设备配置、结账加钞管理、密码钥匙管理、账务差错处理、吞卡处理、设备上下线及业务资料管理等工作。 第六条自助设备按服务类型分为现金类自助设备（以下简称现金设备）和非现金类自助设备（以下简称非现金设备）。现金设备是指自动取款机、自动存款机、存取款一体机等包含现金功能的自助设备，非现金设备是指多媒体自助终端、自助充值机、自助缴费机等不包含现金功能的自助设备。 第七条自助设备按安装场所可分为在行式和离行式。在行式自助设备是指在银行网点内运行的自助设备，包括布放在网点营业区域内的自助设备和集中布放于自助服务区的自助设备。自助服务区与网点营业区相连、具
农村商业银行电子设备管理办法 73号（4月1日） 第一章总则 第一条为了加强江苏农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）电子设备的购置、维护、维修、调配、报废等行为的管理，发挥电子设备的使用效能，根据省联社及《江苏农村商业银行股份有限公司计算机管理制度》、《江苏农村商业银行股份有限公司固定资产和低值易耗品管理办法》的有关规定，依据“集中统一、分级管理、分级负责”的原则，结合本行实际情况特制定本办法。 第二条本办法所指电子设备是指总行机关、各支行（部）业务及管理所用设备，包括： 1.硬件系统：主机、打印机、终端、磁带机等设备。 2.供电系统：不间断电源（UPS）、蓄电池等供电设备。 3.网络系统：路由器、交换机、防火墙、调制解调器等数据传输控制设备。 4.电子银行系统：自动柜员机（ATM）、制卡机等专用设备。 5.其它设备：用于检测、维修的设备、机房场地设施及领导交办的其它设备等。 第三条本办法所指“集中统一、分级管理、分级负责”是指： 1.全辖电子设备由本行科技部与相关部门统一购置、统一调配、统一管理。
2.总行各部、室所用设备由各部、室管理。 3.各支行、营业部所用设备由各支行、营业部管理。 第四条本办法适用于本行机关各部、室及辖内各分支机构。 第二章科技部职责 第五条根据总行制定的费用管理办法的要求，制定全年电子设备预算。 第六条负责全辖电子设备购置报告的初审、提交及电子设备维护，确保业务正常开展。 第七条依据固定资产、低值易耗品管理办法要求建立登记簿。 第八条负责协调各支行、部、室富余电子设备的调配。 第九条负责各网点改造时线路规划及设备的安装、调测。 第十条定期对全辖电子设备的使用状况进行巡查。 第三章各支行、部、室职责 第十一条负责对本部门所使用的电子设备的管理。 第十二条电子设备使用中发现的故障应及时向科技部反映。 第十三条非本部门人员不得操作本部门的电子设备。 第十四条需新增设备，应事先向科技部申请。 第四章购置管理 第十五条电子设备的选型及购置由总行统一管理。科技部负责审核各支行、部的采购需求及设备选型，报批后由总行相关部门统一购置。
银行清分中心工作总结 篇一：银行个人工作总结(钞票处理中心) 银行个人工作总结（钞票处理中心）时光荏苒， 20XX 年已经过去，回顾一年来的工作，我热衷于本职，严格要求自己，摆正工作位置，时刻保持认真负责谨慎的工作态度，在银行领导的关心和钞票处理中心同事们的热心帮助下，始终履行好岗位职责，认真完成各项任务，工作能力得到了一定程度的提高，同时也存在着欠缺与不足，现将一年以来个人工作总结如下：第一、坚持学习相关的法律和规章制度，不断提高自己的业务理论水平和安全工作意识。钞票处理中心是一个敏感的单位，整天与钱打交道，时常被人们在茶余饭后谈论。自己深知在要害部门的重要性，从不和外人谈单位的事情以及工作流程。为了加强自己的安全意识，自己经常在上看一些关于钞票处理中心的新闻报道和相关的法律法规，时刻让自己绷紧安全工作这根弦，构筑牢固的思想道德防线，并下载了《钞票处理中心管理办法（试行）》，对之进行了系统的学习，这让我更加清楚纸币清分的流程、需要注意的地方和各种机型的清分标准，在工作中时时以它为规范，并使我改正了一些以往工作中存在的不良习惯，比如以前没注意及时填写登记本，现在是每天都能及时的进行各种登记。通过一年来的学习，自己感觉不管是业务上的
理论知识还是操作能力都有了很大的进步。第二、工作积极负责，较好的完成了单位交给的清分任务在工作中，我始终坚持勤奋、务实、高效的工作作风，认真负责的做好工作。 篇二：全额清分工作总结 篇一：湛江地区实施现金全额清分工作方案 湛江 地区实施现金全额清分工作方案 一、政策依据 20XX年4月2日。 湛江人民银行下发了《关于加强现金全额清分工作的通知》文件，要求各单位20XX年上半年 实现100元券别全额清分，20XX年底实现50元券、20元券及10元券全额清分，20XX年上 半年实现5元券全额清分。全额清分是指柜台、自助设备收入的现金都必须经过清分机或手 工清分才能对外付出或上缴人民银行。 二、准备工作 （一）将清分场地 面积扩大到100平方米，在原4个人员基础上增加8人，增加2台4+2口光荣品牌中型清分 机及2台流水线清分设备。每个支行配备1至2台2+1口光荣品牌小型清分机。
第二节现金资产管理 一、现金资产管理原则 银行现金资产是商业银行预先准备为应付存款支取所需的资金,主要由库存现金、中央银行的存款、在同业的存款和托收中的现金等项目组成。 现金资产是商业银行所有资产中最富流动性的部分，是银行随时用来支付客户现金需要的资产。各国均把现金资产作为支付客户提取，满足贷款的需求，以及支付各种费用的一线准备。但现金资产是非盈利性资产，不能为商业银行带来收益或只带来甚微的收益，故各国商业银行都希望把现金资产量减低到必要的最低水平。 1、现金资产特点 (1)频繁性：银行资金存取调动非常频繁。 (2)波动性：银行现金需求和供给的很多方面是银行自身难以控制的。 (3)强制性:银行必须及时满足流动性需求,特别是负债中绝大部分是存款，而存款必须随时保证支付。 (4)矛盾性：与追求盈利性的目标相矛盾。 2、现金管理目标:就是要在确保银行银行流动性需要的前提下，尽可能的降低现金资产在资产总额中的比重,使现金资产达到适度的规模。 3、最优化原则 按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上,以保证利润最大化目标的实现。就商业银行的现金资产而言，
其存量的大小将直接影响其盈利能力。 4、结构组合原则 银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况,适时的调节现金资产流量,以确保现金资产的规模适度。具体来讲,当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升,此时需及时调整资金头寸,将多余的资金头寸运用出去;当一定时期内现金资产流入小于流出时,银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。因此,适时灵活地调节现金资产流量是银行维持适度现金资产存量的必要保障。 5、安全原则 库存现金是银行现金资产中的重要组成部分,用于银行日常营业支付之用，是现金资产中唯一的以现钞形态存在的资产。因此,对库存现金的管理应强调安全性原则。 库存现金的风险来源有三：一是被盗、被抢或自然灾害带来的损失；二是工作人员管理中的失误，如清点、包装差错；三是工作人员的恶意挪用、贪污等。 二、库存现金管理 1、库存现金资产特点 流动性适当性强制性 2、库存现金影响因素分析 现金收支规律 营业网点的多少
电子银行业务管理办法 (中国银行业监督管理委员会令2006年第5号) 《电子银行业务管理办法》已经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。现予公布，自2006年3月1日起施行。 主席刘明康 二○○六年一月二十六日 电子银行业务管理办法 第一章总则 第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设
备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 第三条银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。 第四条经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。 第五条金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。 第六条金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。 第七条中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。 第二章申请与变更 第八条金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当依照本办法的有
农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法 第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。 第二条本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。 “员工贷款”是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。 “员工担保"是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。 第三条员工贷款实行集中管理。本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。 第四条员工担保贷款实行贷前审批管理。各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。 违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。 第五条员工贷款的适用范围： 1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款； 2．购买汽车等消费贷款。
第六条实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。 上限额度=员工贷款额+员工担保额。 上限额度标准如下： 1．总行领导班子最高额度为50万元（含）； 2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40万元（含）； 3．一般员工最高额度为30万元（含）； 员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3款规定的上限。确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。 第七条员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。上限额度参照第六条的标准。 对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。 第八条员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。 第九条员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。信贷基础资料的收集参照总行相关制度执行。 第十条员工贷款可执行基准利率。 第十一条员工贷款原则上应采取贷款人受托支付方式。购房、购车等具备条件的贷款必须采取受托支付方式。 第十二条存量中，员工贷款和员工担保已超过本办法规定限额的，到期收回后按本办法规定执行。 第十三条员工有下列情形之一的，不得对其发放或继续发
XX银行内控制度文件 自助设备管理办法 文件编号：R5562-5 编制： 审核： 批准： 版次号：1.0 生效日期：＃＃会年10月20日
修改记录 (2) 第一章总则 (3) 第二章职责和权限 (3) 第三章管理规定 (4) 第四章附则 (5)
修改记录
第一章总则 第一条为规范XX银行（以下简称“本行”）自助银行设备的管理，规定其管理程序和控制要点，防范操作风险，确保安全、高效运行，更好地为客户提供优质服务，特制定本办法。 第二条本办法适用于本行自助银行设备管理，包括采购、安装与运行、维护、移机、报废等。 第三条本办法所指的自助银行设备(以下简称自助设备)包括：自助银行和自助设备。 自助银行：指独立于营业网点之外单独设立的机构（离行式）或在已有营业网点内部开辟一块专门的服务区域（附行式），利用多种自助设备，每周7天、每天24小时向客户提供自助金融服务的网点。 自助设备：指自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端等专用电子设备。 第四条本行自助设备的管理实行双人分管、双人操作、相互制约的原则。 第二章职责和权限 第五条本行自助设备的运行管理实行分级管理。各相关部门职责如下：（一）银行卡营销管理部门是自助银行设备运行管理的牵头管理部门。负责全社自助银行业务的规划指导和组织推动。 1、负责全社自助银行设备运行管理的相关管理制度、办法的制定和实施。 2、负责研发全社自助银行业务新品种,提出业务开发需求。 3、负责管理全社自助银行业务资料数据库的设计、建立和维护，定期汇总分析全社自助业务的报表和资料，为各类相关业务发展决策提供依据。 4、负责提出自助设备采购申请。 5、负责自助设备和自助银行的业务审批。 6、负责开展自助银行业务的相关培训工作并监督、检查、考核各项制度、办法的执行情况。
银行清分工作总结 篇一：全额清分工作总结 篇一：湛江地区实施现金全额清分工作方案 湛江 地区实施现金全额清分工作方案 一、政策依据 XX年4月2日， 湛江人民银行下发了《关于加强现金全额清分工作的通知》文件，要求各单位XX年上半年 实现100元券别全额清分，XX年底实现50元券、20元券及10元券全额清分，XX年上 半年实现5元券全额清分。全额清分是指柜台、自助设备收入的现金都必须经过清分机或手 工清分才能对外付出或上缴人民银行。 二、准备工作 （一）将清分场地 面积扩大到100平方米，在原4个人员基础上增加8人，增加2台4+2口光荣品牌中型清分 机及2台流水线清分设备。每个支行配备1至2台2+1口光荣品牌小型清分机。 （二）补充容量 320万（470×370×374）尾箱x个、容量450万(520
×500×380)尾箱x个、卡封锁x个、 卡封条x箱。 三、清分模式 为减少现金在途及 在库占用成本，降低现金调运频率，降低押运成本，湛江地区采取柜台分散清分及总行运营 部清分中心集中清分模式，即在不影响柜台人员对外服务情况下，柜台人员应使用清分机对 大面额50元与100元券别自行清分，自行清分的现金可直接对外付出，实在无法清分的现金 应回笼库房，由清分中心组织清分。 四、资金流转各环 节有关规定 （一）现金回笼库 房环节规定 每天营业结束前， 各支行应将无法清分的现金，调入其中一个 柜员名下尾箱，再由该柜员根据上缴的数量，通过点综合服务系统向总行库房提出上缴预 约。完整券必须以捆为单位上缴，残钞券也可以把为单位上缴。会计主管（主办）对上缴预 约授权时，应先认真核对上缴数量，准确后在系统中进
中小商业银行如何发展现金管理业务 2008-10-30 0:00:00 现金管理业务就是指银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案，主要目标是为帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和减低财务风险。现金管理业务已经是国际银行业一项比较成熟的公司业务，经过30多年的发展，已经成为欧美地区商业银行面向优质客户的支柱型业务之一，自1999年开始在中国推广至今，逐渐成为国内商业银行重点投入和发展的业务，极具发展潜力和空间。 国外先进银行现金管理业务发展现状 从国际范围上来看，最优秀的现金管理服务提供者都是知名的大银行，从包括汇丰银行、德意志银行、 渣打银行及荷兰银行等国际大银行现金管理业务的经营情况看，具有以下特点。 首先，银行通常将该项业务部门作为行内独立核算的利润中心，有独立的客户经理和产品经理，在会计 核算系统中可以很清楚看到每项产品营业收入和每位销售经理的销售收入，并以此作为对产品经理和销 售经理激励的依据。 其次，银行服务的范围不仅仅局限在某一地区，一般都提供跨国服务，先进的欧美银行提供的现金管理 业务能够做到查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借／贷情况等详细信息，支持跨行收款和 信息报告，以便客户进行自动对账。 第三，银行服务手段高度电子化和自动化，以德意志银行为例，通过为公司客户提供功能强大的现金管 理核心平台—— DB-Direct，可以为集团企业的最高决策者提供针对所有地区/国家、所有机构、所有 业务、所有银行、所有账户、所有货币的财务最优化调节方案，以及最佳的实施路径，并负责完整的自 动化执行。 第四，组织结构相对固定。与国内银行许多不同层次客户经理对应客户不同层次的分支机构的常见做法 不同，国外银行通过一位集团客户经理或一个经理小组来提供该客户所需的全部现金管理服务。 国内商业银行现金管理业务现状 在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移， 而为国内商业银行界所熟知的，促使中资银行开始提供现金管理产品和推出自己的品牌，但这也仅限于 几家大型国有商业银行和极少数领先的股份制商业银行。从2002年开始，中资银行陆续全面抢滩国内
ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法（试行） 第一章总则 第一条为使ⅩⅩ市商业银行（以下简称“本行”）营业网点积极稳妥的发展，实现管理系统化、规范化和标准化，确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务，制定本办法。 第二条本行营业网点的设置，必须遵循“统一规划，方便群众，注重实效，确保安全”的原则。 第三条营业网点环境： （一）以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施，向客户提供各项金融服务。 （二）营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。 （三）营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。 （四）办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。 （五）营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。 （六）营业柜台要便于客户办理业务和监督；环境整洁优雅，便民设施齐全；有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。 （七）根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和
理财区、VIP室等对外服务窗口。 （八）为综合柜员配备适合工作需要的设施，每个柜员之间相互隔离，形成相对独立的工作间。 （九）每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱（抽屉）、终端机等必要机具，并安装图像清晰，能录像、放像的监控设备，录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。 （十）详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。 第二章营业网点员工服务管理 第四条营业网点员工仪容仪表： （一）保持良好的仪容、仪表，并以良好的精神状态投入工作。 （二）员工统一着装，应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。 （三）仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。 （四）举止要礼貌、文明、大方，工作时间精神饱满，体现良好的修养和素质。 第五条营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势，保持良好的工作状态。 第六条营业网点员工要牢固树立顾客至上、服务第一
电子银行业务管理办法 第一章总则 第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称电子银行业务，是指金融机构利用面向社会公众开放的通讯渠道和公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务。 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称“网上银行业务”）利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称“电话银行业务”），利用移动电话和互联网开展的银行业务（以下简称“手机银行业务”），以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助服务的银行业务。 第三条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构，以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构，应当按照本办法的规定开展电子银行业务。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开展有关电子金融服务业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。 第四条经审查批准，银行业金融机构、外资金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务。 第五条开展电子银行业务的金融机构，应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，加强对电子银行业务风险的管理，保证电子银行业务的健康、有序发展。 第六条开办电子银行业务的金融机构应根据电子银行业务的特性，建立健全电子银行业务的风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、监测和控制电子银行业务风险。 第七条中国银监会统一负责对境内及跨境电子银行业务实施监管。 第二章申请与变更 第八条金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当依照有关法律法规的规定，报经中国银监会审查批准。 未经中国银监会批准，任何单位或者个人不得在境内开办电子银行业务或者利用公众电子网络从事银行业金融机构的业务活动。 第九条金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件： （一）内部控制机制健全，具有有效的识别、计量、监测和控制传统银行业务风险和电子银行业务风险的管理制度； （二）制定了电子银行业务的发展战略和发展规划，以及电子银行业务发展的安全策略；
东营银行垦利支行 现金收付流程与清分整点规范 一、现金收入流程 (一)审查凭证：收入客户缴存的现金,对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全,大小写金额是否相符,发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证,现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。 (二)核验大数：按客户缴存现金实物券别顺序,由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数,与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。 (三)清点细数：核验大数无误,按券别依次清点整捆、整把现金,并按规定挑假、剔残,清点现金时,应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币,一笔款项未收妥前,不得与其他款项调换,如同时收入数笔缴款时,也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆,· (四)找尾零款：核对款项无误后如需找零,应按要求进行找零配款操作 (五)差错处理：发现客户缴款有误,须立即向缴款人说明,需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证 (六)记账并打印凭证：款项清点无误后,按要求记账并打印凭证,加盖业务印章,将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。
(七)现金入箱：将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管,做到一笔一清,安全保管。 二、现金付出流程 (一)审查凭证现金柜员办理现金付出业务,应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性,完整性和有效性,大现金支取是否经有权人审批、签章 (二)记账并打印凭证操作无误后,按要求记账并打印凭证,加盖业务核算用草 (三)配款付出：现金需拆把付零时,必须先行清点,清点无误后方可丢掉腰条,银行封签对外无效:付出现金应做到合理搭配券别满足客户合理需求,配款复换平衡后,方可对外支付 (四)将款项交付客户付出现金,应当客户面复点,如整捆现金客户坚持不过点钞机的应提示客户可以使用营业场所为客户提供的点验钞设备进行数核对和真伪验证 (五)付出现金时应注意问题柜员付出现金需经过清分机清分,且符合人民银行关于流通券的流通标准,禁止将残损币、反宣币付出。柜员在付款配款时,发现人民币票币存在各类印制质量问题时,一律不得对外支付,如发现存在质量问题的票币是新券时,还应将存在质量问题的票币连同原封签按规定程序一并送当地人民银行处理。三、现金清分 (一)现金清分的概念现金清分是指对人民币现金进行面额和套别的区分、真假币鉴别、数量统计,并按照人民银行颁布的钞票流通
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
银行流动银行车管理办法 第一章总则 第一条为充分有效地使用流动银行车，更好的为客户提供方便、快捷、贴身的金融服务，进一步提升我行品牌形象，特制订本办法。 第二条流动银行车应在有效控制风险的前提下规范使用和管理。 第二章流动银行车使用范围 第三条属于以下范围的，可申请使用流动银行车： （一）各二级分行，省分行各直属支行、营业部在机构空白县域、乡镇等区域需为当地客户提供金融服务的。 （二）发生不可抗力自然灾害，如地震、洪水等，造成当地营业网点受到破坏，短期无法恢复正常营业，需要为当地客户提供金融服务的。 第三章职责分工 第四条因流动银行车具有临时、机动的特点，并以车辆形式存在，本着“个金条线牵头、分条线履职”原则，组织实施流动银行车管理工作。 第五条省分行个人业务部（个人金融）负责审批各分支行
流动银行车业务使用需求。 第六条省分行运营服务部（收付清算）负责流动银行车柜员/机构管理绑定工作。 第七条省分行运营服务部（运营控制）负责指导流动银行车按现金管理制度做好出纳业务工作，并对成都地区派出流动银行车所涉及的业务、操作监控查看进行不定期抽查。 第八条省分行信息科技部负责流动银行车通讯、计算机等电子信息设备的技术支持保障工作，负责指导各分支行做好相关维护、使用工作。 第九条省分行保卫部负责制定流动银行车安全保卫管理办法，负责指导、监督各分支行落实流动银行车安全保卫工作。 第十条省分行总务部负责流动银行车的后勤保障工作，确保车辆处于良好可运行状态，及时根据需求做好车辆派出准备，并指导使用行缴纳GPS服务费用。 第十一条各分支行按照省分行管理职责分工，明确各部门具体工作，确保流动银行车安全运营。 第四章流动银行车使用流程 第十二条需求行使用流动银行车，应以行发文形式报送省分行个人业务部（个人金融），请示内容包括申请原因、业务内容、使用时间（含每日使用时段）、车辆行驶目的地等要素。原则上使用时间应为连续的自然日，如有中断需在行发文中特别注